Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости


Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке могут далеко не все граждане. Стоит подробно рассмотреть наиболее выгодный вариант, предполагающий необходимость предоставления полного пакета документов, включая справку о доходах.

Преимущества залоговой ипотеки Сбербанка

Сбербанк по праву считается одним из наиболее лояльных финансовых учреждений, заинтересованных в качественном обслуживании своих клиентов. Многие люди обращаются именно сюда за ипотекой под залог, потому что данный формат кредитования имеет ряд преимуществ:

  • выгодные условия, в особенности сниженная процентная ставка;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • возможность участия в социальных программах, позволяющих получить государственную поддержку (материнский капитал, проект «Молодая семья», военная ипотека);
  • есть альтернативное предложение с более высокими процентными ставками, но с минимальным пакетом документов.

Основные условия

При покупке квартиры под залог уже имеющегося жилья или недвижимости, человек оформляет кредит в национальной валюте. При этом он может одолжить сумму от 300 000 рублей. Взять меньше не удастся. Максимальный порог суммы займа определяется, исходя из стоимости залога. Кредит не может быть выше 85% от оценочной цены недвижимости. В ряде случаев этот параметр может оказаться еще ниже (например, если уровень ликвидности залога низок и продать его быстро в случае необходимости не получится). Оставшиеся 15% заемщик выплачивает при оформлении кредита самостоятельно. Нужную сумму можно также предоставить в виде материнского капитала.

Возвращать взятые деньги человек может достаточно долго. Максимальный срок установлен на 30 годах.

Сбербанк не берет со своих клиентов дополнительных комиссий за оформление ипотеки. Причем платить не придется не только за рассмотрение заявки, но и за оформление соглашения, открытие счета и перевод средств на него.

В рассматриваемом предложении залогом может выступать не только покупаемая, но и уже имеющаяся недвижимость. Чем это хорошо? Например, человек купил в кредит квартиру, а залогом сделал какое-либо здание, имеющееся у него в собственности. В этом случае он свободно может продавать и обменивать квартиру. Есть и другой плюс такой сделки – не придется искать иной залог до момента оформления всех документов.

Есть и другие варианты залоговых обязательств, которые могут улучшить условия кредитования. Например, можно пригласить физических лиц в качестве поручителей.

Сбербанк, как собственно и другие российские банки, обязуют своих ипотечных клиентов страховать залоговое имущество (если залогом выступает земля, то страховать ее не придется). Есть и косвенные требования личного страхования – при отказе от него конечная процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

Процентная ставка при предоставлении полного пакета документов устанавливается на отметке 10,4% годовых, если сделка оформляется через электронный сервис Сбербанка. Можно снизить переплату и другими способами:

  • стать участником акции для молодых семей;
  • стать зарплатным клиентом банка;
  • приобрести жилье у застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком.

В итоге процентная ставка может снизиться до 7,4%. Конечное значение определяется в индивидуальном порядке и зависит также от уровня надежности заемщика. Для тех же, кто не хочет подтверждать свой доход, процентная ставка окажется выше, более того, им придется оплатить и более серьезный первоначальный взнос – от 50% всей стоимости приобретаемой недвижимости.

Портрет потенциального заемщика

Получить ипотеку в Сбербанке сможет далеко не каждый. Финансовое учреждение выдвигает определенные требования к потенциальному заемщику, а именно:

  1. возраст – от 21 до 75 лет (если клиент не предоставляет справку о доходах, то верхний порог снижается до 65 лет);
  2. наличие постоянной работы в течение последнего полугодия;
  3. общий трудовой стаж за 5 последних лет составляет 12 или более месяцев.

Требования к стажу не предъявляются лишь к тем заемщикам, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Если же человек хочет оформить ипотеку без справки о доходах, то ему все равно придется подтвердить стаж работы.

Какие придется собрать документы?

Подача заявки всегда начинается с заполнения анкеты. К ней прикладываются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • еще один документ, который бы подтвердил личность заемщика;
  • справка о доходах (единая форма 2-НДФЛ или внутренняя форма банка);
  • копия трудовой книжки (заверяется предварительно у работодателя);
  • свидетельство о временной регистрации (если соискатель проживает и подает заявку в регионе, отличном от того, который прописан в графе постоянной регистрации);
  • документы на недвижимость, которая будет выступать в роли залога (если ею будет покупаемая квартира, то они оформляются уже в процессе получения кредита).

При наличии льгот, нужно подтвердить их документально. В противном случае получить доступ к более выгодным условиям не удастся.

law03.ru

Как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющегося имущества?

Ипотека под залог имеющегося имущества – это вид ипотечного кредитования, при котором залогом по кредиту будет являться не только приобретаемое имущество, но и то, которое уже находится в собственности заемщика.

Преимущества такого вида кредитования: большой процент одобрения заявок, пониженные процентные ставки и сокращенный набор документов, необходимых для оформления кредита. Кредиты под залог имеющегося имущества делятся на целевые и нецелевые:

  1. При целевом использовании кредита от заемщика требуется предоставить в Сбербанк отчет об использовании заемных средств – покупка недвижимости и т.д.
  2. Нецелевое использование кредита предполагает меньшие сроки кредитования и более высокие процентные ставки.

Вне зависимости от направления использования заемных средств, имущество заемщика будет являться залогом по кредиту до тех пор, пока клиент не оплатит весь долг перед банком. В случае, если клиент не платит по кредиту, недвижимость изымается и реализуется по рыночной стоимости. Доход, полученный от продажи залогового имущества, направляется в счет оплаты долга.

В том случае, если заемщик по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту, то ему необходимо написать заявление в банк на реструктуризацию долга.

Требования к залоговому имуществу

Недвижимость, которая будет являться залогом по ипотеке, должна соответствовать ряду требований:

  • дом – должен быть построен из кирпича, камня или плит, соответствовать нормам безопасности и пожаростойкости, иметь железные или бетонные перекрытия. Деревянные дома в залог не берут;
  • квартира – объект недвижимости отличается по количеству комнат, также банк требует наличия санузла и кухни, трубопроводов, вентиляции, электрики, вдобавок газовые трубы должны быть в исправном состоянии.

Помимо этого в качестве залога по ипотеке можно использовать земельный участок, гараж или авто.

Условия кредитования

Условия кредитования по ипотечным кредитам индивидуальны для каждого заемщика и отличаются в зависимости от платежеспособности клиента, стоимости залогового имущества, других поручительств и т.д.

Сбербанк РФ предоставляет ипотечный кредит на следующих условиях:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • валюта кредита – рубли;
  • процентные ставки зависят от множества факторов – оценочная стоимость залогового имущества, срок кредитования, цель кредитования (рефинансирование других ипотечных или потребительских кредитов);
  • Средняя ставка по жилищному кредиту составляет 12%.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет к своим будущим заемщикам следующие требования:

  • возраст на момент предоставления кредита – не менее 21 года;
  • возраст на момент погашения ипотеки – не более 75 лет;
  • стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • привлечение созаемщиков – супруг/супруга заемщика в обязательном порядке оформляется в качестве созаемщика. Также можно привлечь дополнительных созаемщиков, доходы которых покрывают сумму кредита;
  • положительная кредитная история;

Совет: заранее узнайте задолженность по кредитам по фамилии в банках, клиентами которых вы уже были.

Документы для оформления жилищного кредита под залог недвижимости

Несмотря на сложность процедуры оформления ипотечных кредитов под залог имеющейся недвижимости, от заемщика требуется минимальный набор документов, как правило, только для подтверждения его права собственности на объект залога.

Для рассмотрения кредитной заявки нужно:

  • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт клиента с отметкой о постоянной регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при временной прописке);
  • документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика и созаемщиков – трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, трудовой договор и т.д.;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Банк вправе потребовать от заемщика предоставить дополнительные документы в целях снижения собственных рисков по неуплате кредитных денег.

Ограничения, накладываемые банком на ипотечное и залоговое имущество

Оформляя недвижимость в ипотеку, нужно помнить, что до момента погашения объект финансирования будет находиться в залоге у кредитного учреждения. В случае, если ипотека оформляется под залог имеющейся у заемщика недвижимости, эти ограничения будут касаться и залогового имущества.

Пока не выплачен жилищный кредит, недвижимость нельзя:

  • дарить;
  • продавать;
  • перезакладывать;
  • сдавать в аренду.

Осуществлять перепланировку ипотечного и залогового имущества можно только после согласования с банком.

Ипотека под залог имеющегося имущества, несомненно, выгодна как банкам, так и заемщикам. Банк минимизирует свои риски за счет залогового имущества, которое в случае неуплаты можно реализовать, тем самым снизив потери. Заемщик может рассчитывать на положительное решение по своей кредитной заявке и пользоваться выгодными сниженными процентными ставками по ипотечному кредиту.

Кредит под залог имущества – удобная услуга кредитных организаций, позволяющая в короткий срок с минимальным набором документов выбрать подходящее предложение, получив заветное жилье в собственность.

Сохраните статью в 2 клика:

Оформление ипотечного кредита займет больше времени, чем, к примеру, взятие кредита в Русском Стандарте, зато заемщик будет уверен в прозрачности всех начислений и процентных ставок. Помимо кредитной деятельности Сбербанк предлагает своим клиентам услуги по увеличению накоплений, такие как депозиты и паевые инвестиционные фонды от Сбербанка.

megaidei.ru

Ипотека под залог недвижимости

Достаточно часто при оформлении ипотеки требуется закладывание в залог уже имеющейся квартиры. Заемщики, в большинстве случаев, не придают особого значения вопросу, что лучше предложить в залог: приобретаемую квартиру или недвижимость, которая уже есть в наличии.

Некоторые кредитные организации предлагают заемщикам нецелевое кредитование. Оно представляет из себя кредит, который оформляется под залог квартиры, однако, может использоваться для решения любых задач на усмотрение заемщика. Для банков кредит под залог имеющегося жилья является более рискованным.

Содержание

  • Ипотека под залог жилья
  • Требования к предмету залога по ипотеке

Ипотека под залог жилья

Согласно статистике, около 20% человек оформляют ипотеку по второму разу. Большая часть из них закладывает жилье, которое есть у них в собственности на момент оформления займа. Распространено мнение, что процентная ставка в случае получения ломбардной ипотеки ниже. Тем не менее, в последнее время намечается тенденция, направленная на уравнивание ставок для всех видов залога.

Преимуществами данного кредита является сравнительно более широкий выбор недвижимости, а также отсутствие необходимости в выборе застройщика из ограниченного списка по усмотрению банка (если речь идет о первичном жилье).

Некоторые банки могут выдать кредит без стартового взноса. Всего существует 2 вида кредитов:

  • Целевой кредит. Выдается для решения строго установленного круга задач. От заемщика требуется предоставление бумаг, которые выступят доказательствами целевого расходования выданных средств;
  • Нецелевой кредит. Средства выдаются под залог недвижимости для решения абсолютно любых задач на усмотрение заемщика. Преимущество – отсутствие необходимости в предоставлении отчетов. Недостаток – более высокая кредитная ставка.

При оформлении нецелевого кредита с залогом в виде имеющегося жилья, необходимости в стартовом взносе не возникает. Такого правила придерживается подавляющее большинство банковских учреждений. Ипотека под залог квартиры без стартового взноса также встречается, но существенно реже.

К банкам, практикующим предоставление кредита на указанных условиях, относятся:

  • Банк Москвы;
  • Внешторгбанк;
  • Банк Возрождение.

Закладываемая квартира может принадлежать как заемщику, так и другим лицам вроде его родителей, родственников и др.

К минусам относятся слишком завышенные требования к жилью, закладываемому под залог. У кредитной организации есть право запретить выдачу кредита, если закладываемый объект недвижимости не будет отвечать установленным критериям.

Правильная страховка подразумевает не только страхование жизни и здоровья заемщика, а также залоговое жилье, но и права собственности. Разумеется, сумма выплат по данной страховке повысится, но не столь критично, чтобы не брать кредит вовсе. Размер суммы страховых выплат являет собой фиксированный процент от тела кредита:

  • 0,15%, если страхуется право собственности;
  • 0,3%, если страхуется жизнь (может варьироваться в зависимости от возраста лица, чья жизнь страхуется);
  • 0,15%, если страхуется квартира.

Заемщику запрещено продавать заложенный объект недвижимости без разрешения финансового учреждения, в залоге у которого находится данный объект. Исключением не станет даже ситуация, в которой продажа данной квартиры предназначена для погашения долга (если сумма, полученная с продажи, будет недостаточно для погашения остатка задолженности).

Ни один банк не пойдет на лишение залога. У клиента есть право лишь на замену залога (только при условии, что стоимость нового жилья будет, как минимум, равна стоимости прежнего).

Ломбардная ипотека является наиболее выгодным решением в таких ситуациях:

  • Отсутствует достаточная сумма денег для стартового взноса, но в наличии есть объект недвижимость;
  • Возникла необходимость в займе крупного объема с целью развития бизнеса;
  • Нужно купить объект недвижимости за пределами РФ;
  • Требуются деньги на строительство частного дома.

Главной особенностью ломбардной ипотеки является «залоговый дисконт». Под данным термином подразумевается коэффициент, снижающий изначальное значение. Финансовое учреждение выдвигает собственный коэффициент, умножает его на рыночную стоимость жилья, находящегося в залоге, и получает допустимую к выдаче сумму.

Приведем пример

Вы обладаете квартирой, стоимостью 3 миллиона рублей. Некий банк предлагает вам кредит с собственным залоговым коэффициентом, равным 20%. Далее происходит следующий расчет: 3 000 000 * 0,2 = 600 000 рублей (допустимая к выдаче сумма).

Залоговое жилье должно отвечать ряду требований. В противном случае банк не примет ее в качестве залога. Каждый банк имеет свои особенные требования, однако, некоторые из них повторяются практически везде.

Список данных требований выглядит следующим образом:

  • Квартира обязательно должна быть не обремененной;
  • Хрущевки, комнаты в общежитии и подобные жилые объекты недвижимости не будут рассматриваться банком в принципе. В этот же список входят дома, имеющие деревянные стены, а также недвижимость, находящаяся в аварийном состоянии;
  • Обязательно наличие всех коммуникаций (водо-, газо-, электроснабжение, а также канализация);
  • Если имели место перепланировки – все они должны быть узаконенными;
  • Год постройки дома: 1950 +;
  • Дом должен быть минимум 5-этажным (в некоторых банках допускаются трех- и четырехэтажные).

Сумма займа может быть равна 70 или даже 80% от оценочной стоимости жилья, находящегося в залоге.

Заемщику нужно действовать согласно следующему алгоритму:

  • Подать заявку в отделение банка;
  • Пригласить специальную оценочную компанию;
  • Предъявить банковскому учреждения либо кредитной организации все документы на залоговую квартиру;
  • Предъявить бумаги по целевой эксплуатации займа;
  • Застраховать жилье, жизнь и статус;
  • Подписать кредитный договор (с банком);
  • Получить деньги и израсходовать их на покупку квартиры.

Более детальную информацию можно получить непосредственно в отделении банка.

Требования к предмету залога по ипотеке

В случае с ипотечным кредитованием, следует понимать, что заложить можно далеко не любой объект недвижимости. Главным критерием подбора квартиры для оформления в залог является отсутствие обременений и других схожих обстоятельств, осуществляющих преграды для реализации права на возможность взыскания согласно ст. 466 Гражданского Процессуального Кодекса РФ.

Также банки часто отказываются иметь дело с имуществом, переданным по наследству либо договору дарения.

Также следует заострить внимание на таких требованиях:

  • Требование, касающееся территориальной принадлежности. Заключается оно в необходимости размещения залогового жилья в том же населенном пункте, в котором размещено банковское отделение, где была оформлена ипотека;
  • Требование, касающееся ликвидности и технического состояния. Жилье не должно подпадать под реконструкцию, капитальный ремонт или снос, а также не должно быть муниципальным. Кроме того, оно должно быть в хорошем состоянии;
  • Требование, касающееся истории жилья. Количество прописанных в закладываемой квартире людей не должно превышать 5 человек. Кроме того, все они должны письменно подтвердить свое согласие на данную процедуру.

Подводя итог, следует отметить, что ипотека под залог собственного жилья является очень серьезным и ответственным шагом, а потому, прежде чем решиться на него, нужно здраво взвесить свои финансовые возможности и наиболее вероятные варианты развития событий.

Поделиться:

Нет комментариев

o-nedvizhke.ru

Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке – полезные нюансы и особенности

Купить новую квартиру, сразу выложив всю сумму ее стоимости, может далеко не каждый. А в улучшении жилищных условий нуждаются многие. Именно поэтому интерес к банковским программам, помогающим приобрести жилплощадь в рассрочку, всегда остается стабильно высоким.

В частности, многие хотели бы узнать, как получить ипотечный кредит, ведь дают его далеко не всем. В некоторых случаях выходом будет ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке или другом банке.

Суть такой программы

По сути, речь идет о заемных средствах, в качестве гарантии возврата которых вы закладываете недвижимое имущество.

Они могут быть как нецелевыми (заложили квартиру – получили деньги – потратили их на свое усмотрение), так и целевым – (вам выдают необходимую сумму при условии, что вы используете ее в определенных целях). Таким образом, ипотека под залог недвижимости в Сбербанке является одной из разновидностей целевого кредита под залог.

Ваши дом или квартира переходят в собственность кредитодателя на срок, который вам отводится для погашения задолженности. Вы же получаете возможность приобрести новое жилье.

Коммуналки не предлагать

Принцип прост и понятен. Но в многочисленных деталях такой сделки можно и запутаться. Попробуем прояснить их.

Прежде всего, разберемся, какое жилье и в каких случаях может быть заложено для оформления ипотеки:

  • Это должно быть ликвидное жилье, которое в случае проблем с возвращением заемных средств будет легко продать. Например, деревянные дома обычно не подходят для залога. Банкам больше «нравятся» кирпичные. Квартиры также должны быть более-менее благоустроенные, иметь собственные кухню и санузел, исправные коммуникации.
  • Предпочтительна залоговая недвижимость, которая находится достаточно близко к благам цивилизации, желательно – в престижном районе. В общем, хижина в глуши или коммуналка не подойдут.
  • Если вами оформляется ипотека под залог жилья, то вы должны иметь полное право распоряжаться этим имуществом. Это значит, что оно безраздельно принадлежит вам, либо же совладельцы дали официальное согласие на финансовые операции с ним.
  • Жилплощадь должна быть юридически «чистой» – например, не быть уже заложенной. Также важно, чтобы ваше право на нее не оспаривали третьи лица (например, вы оформили ее на себя как наследство, но кто-нибудь из ваших родственников также заявил о своих правах на нее и обратился в суд).

Далее, вы должны четко представлять себе, насколько с момента оформления сделки ограничиваются ваши права распоряжаться заложенной недвижимостью.

Ведь теперь это уже чужое имущество:

  • Вы не можете ни продавать, ни дарить ее, ни перезакладывать.
  • Сдача жилья в аренду также не разрешается.
  • Вам запрещается делать какие-либо перепланировки или капитальный ремонт, которые сказываются на стоимости квартиры или дома (разве что с разрешения банка).

От слов – к делу

Положим, вы обладаете именно такой недвижимостью, и передача прав на нее финансовой организации вас не пугает. Тогда имеет смысл поинтересоваться условиями получения и выплаты кредита.

Как правило, он выдается на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка при этом составляет, как правило, 10-17%. Например, ипотека под залог квартиры в Сбербанке подразумевает 12-13 процентов годовых.

Впрочем, чаще всего финансовые учреждения применяют индивидуальный подход к своим заемщикам, предоставляя им льготы или, наоборот, диктуя более жесткие условия.

В частности, в «Сбербанке» вам могут снизить процентную ставку до 10%, если вы получаете зарплату через оформленную в нем карточку. Но тем, кто имеет плохую кредитную историю, процент могут становить выше среднего, а срок погашения кредита – короче. Так поступают и в некоторых других банках.

Какие «телодвижения» необходимо предпринять для того, чтобы ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке стала вам доступна?

Вот список необходимых действий заемщика:

  1. Начинаете с оценки стоимости квартиры. Для этого обращаетесь в специализированные организации, имеющие соответствующую лицензию.
  2. Собираете необходимый пакет документов: паспорт, документы, подтверждающие право собственности на жилье, справка о доходах с места работы. Может также потребоваться трудовая книжка.
  3. В банке у вас могут также потребовать документы, удостоверяющие ваши родственные связи, например, брачное свидетельство. Это связано с тем, что покупка жилья у родственников не кредитуется.
  4. Идете в банк и предоставляете документы.

Возможна ли смена залога?

Некоторых волнует вопрос по смене смена залога по ипотеке. Действительно, можно ли забрать жилье назад и заложить что-нибудь еще?

Закон не запрещает это делать, но только с согласия залогодержателя, то есть банка.

Практика показывает, что подобные прецеденты крайне редки. Но все же могут возникнуть ситуации, когда обе стороны заинтересованы в корректировке условий сделки. Например, вы решили поскорее погасить кредит, и для этого вам требуется продать заложенное жилье (обычно добавив к вырученным деньгам еще некоторую сумму). Скорее всего, банк также будет не против такого поворота событий.

Если есть вопросы – задавайте их в комментариях.

Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях. Выгодных вам покупок!

vlozitdengi.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.