Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотечный кредит под залог имущества


Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: программы, условия

Залог недвижимости гарантирует банку возврат заемных денежных средств. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выдается в рамках нескольких ипотечных продуктов: в обеспечение оформляются принадлежащие титульному заемщику либо созаемщикам квартиры, коттеджи, дома.

Жилищное кредитование под квартиру, дом, землю: действующие в 2016 году условия

Сбербанк выдает ипотеку под недвижимое имущество в рамках 5 программ:

  • «Акция на новостройки»;
  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Строительство дома»;
  • «Приобретение готового жилья»;
  • «Загородная недвижимость».

Состояние залогового имущества влияет на размер суммы займа. По «Акции на новостройки» кредитная организация готова выдать заемщику ссуду в размере 85% оценочной стоимости квартиры, дома. На приобретение готового, строящегося помещения – 80%, а на строительство коттеджа, туан-хауза, загородного дома – 75%.

Сбербанк охотно предоставляет ссуду клиентам, которые предлагают как гарантию кредита другую недвижимую собственность. В этом случае заключается дополнительный договор залога. Проводится оценка жилого помещения, земельного участка, которая определяет размер суммы займа.

Вместе с кредитными менеджерами банка можно рассчитать приблизительную цену залогового жилья и размер ипотеки. Исходя из этих показателей, подбирается подходящая программа кредитования.

Требования к залоговому имуществу

Не каждую квартиру, дом либо земельный участок можно предоставить банку как гарантию по ссуде. Сбербанком к такой собственности выдвигается ряд требований:

  • без обременения;
  • в жилом состоянии;
  • проведенные водопровод, электричество, канализация;
  • соответствие планировки техническому паспорту;
  • отсутствие в списках аварийного, подлежащего капитальному ремонту, сносу.

Документы для получения жилищного кредита

Для рассмотрения ипотечной заявки клиенту необходимо предоставить в банк ряд документов, подтверждающих право собственности на закладываемый объект:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности на залогодателя;
  • договор мены, купли-продажи, дарения, любой договор, подтверждающий возникновение права собственности;
  • оценку стоимости;
  • выписку из ЕГРП;
  • технический паспорт;
  • согласие супруга залогодателя, согласие необходимо заверить у нотариуса;
  • если одним из собственников жилья выступает несовершеннолетний, необходимо разрешение органов опеки;
  • брачный договор;
  • выписку из домовой книги.

Если в обеспечение передается земельный участок, обязательно предоставляется оригинал кадастрового паспорта.

В каких случаях выгодно взять кредит под недвижимость

При ипотечном кредитовании в обеспечение обычно оформляется приобретаемое имущество. Исходя из его ценности, рассчитывается максимальный объем кредита. Если заемщик нуждается в большей сумме, выгодно предоставить как гарантию возврата уже имеющееся имущество, цена которого должна быть выше цены нового объекта.

frombanks.ru

5 выгодных банковских программ ипотеки под залог недвижимости

Что такое залоговая ипотека?

Говоря «ипотека», мы обычно подразумеваем покупку в кредит жилья, которое отдаётся в залог банку до последнего платежа. Но строго говоря «ипотека» – это залог, а не кредит, а «ипотечный кредит» может и другие формы принимать.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости (ломбардный кредит)?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости или ломбардный кредит подразумевает, что залогом кредита станет существующая квартира, зачастую единственная. Такой кредит позволяет, например:

  • улучшить жилищные условия;
  • купить дачу или квартиру детям;
  • получить деньги на развитие бизнеса.
  • Целевая и нецелевая

Ипотека под залог имеющейся недвижимости перед привычной ипотекой имеет два выгодных отличия:

  1. Квартиру можно оценить сразу, а её правовой статус редко вызывает сомнения. Особенно это выгодно по сравнению с ипотекой на новое жильё.
  2. Цель кредита и залог не совпадают, и банку не так важно, куда вы потратите деньги.

Поэтому кредитные организации выделяют две программы ломбардной ипотеки:

  • целевая – деньги можно потратить исключительно на конкретную цель (например, на квартиру), это снижает риски банка и ставку;
  • нецелевая – банк не вмешивается, куда пойдут полученные деньги, но кредитор рискует больше и дороже берёт за обслуживание.

Некоторые банки могут не делать различий между программами или предлагать только одну из них. Отличаться могут и требования к жилью.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья: требования к недвижимости

Что такое реструктуризация долга по кредиту и как ее оформить? Узнайте в статье по ссылке.

Есть ряд ситуаций, гарантирующих отказ банка:

  • банк не примет жильё в аварийном или подлежащем сносу доме; несанкционированные перепланировки гарантируют отказ;
  • жильё должно быть юридически «чистым», без плохой истории;
  • в жилье должно быть зарегистрированы 5 или меньше человек;
  • нельзя заложить долю в жилье;
  • все сособственники должны дать письменное согласие и выступить поручителями;
  • все прописанные лица должны согласиться на залог и заверить это у нотариуса;
  • обычно банк требует, чтобы залог и новое жильё были в одном регионе, это должен быть регион присутствия банка.

Что значит ипотека с господдержкой и как оформить такую ипотеку, вы можете узнать в этой статье.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

Есть также факторы, которые не гарантируют отказ, но дают серьёзную опасность:

  • много раз продававшаяся квартира вызовет опасения;
  • банк вряд ли одобрит дом старше 1970 года;
  • деревянные части дома – негативный фактор, как и ветхое состояние;
  • прописанные дети, недееспособные, инвалиды, ветераны, военнослужащие создают серьёзные сложности.

Что можно делать с залоговым имуществом?

В каком банке лучше взять ипотеку? Пошаговая инструкция содержится в нашей новой публикации по ссылке.

Жильё в залоге нельзя:

  • продать;
  • подарить;
  • заложить снова.

Кроме того, банк вмешивается в процедуры, которые могут изменить стоимость квартиры или осложнить работу с ней. Поэтому заложенную недвижимость можно только по согласованию с банком:

  • сдать в аренду;
  • перепланировать.

Образец договора залога недвижимости, вы можете скачать по этой ссылке.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: основные банковские программы

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья можно во многих банках России. Наибольшей популярностью пользуются следующие программы.

Сбербанк

Ломбардную ипотеку в 2016 году «Сбербанк» поддерживает по программам приобретения первичного и вторичного жилья (господдержка на эту ипотеку не распространяется), а также предлагает кредит без контроля целей.

Как вернуть в Сбербанке страховую часть кредита, вы можете узнать в публикации по ссылке.

Ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2016 году можно взять от 15,50% до 16,25%.

В кредит дадут сумму не более 60% от стоимости заложенного дома или квартиры сроком до 20 лет, эти же параметры влияют на ставку.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: как получить?

Альфа-Банк

В 2016 году Альфа-банк выдаёт только целевые кредиты под ипотечный залог. Программу нецелевого кредитования банк закрыл.

По программе покупки квартиры требуется первый взнос в 30%. При строительстве дома кредит не может покрывать больше 70% расходов.

Кто такой созаемщик по ипотеке и какими обязанностями, а также правами он обладает — узнайте тут.

ВТБ24

В отличие от коллег из Альфа-Банка, ВТБ24 не только продолжают, но и активно рекламируют программу кредита на любые цели под залог недвижимости. Зато целевые кредиты под залог другой недвижимости, наоборот, пропали.

Ипотеку под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24 можно взять под 15,5% годовых и готов обслуживать до 20 лет.

Сумма кредита допускается до 5 миллионов рублей с ограничением – не больше половины стоимости залога.

Присутствие ипотечного подразделения в том же городе, что и залог, входит в число требований ВТБ24. Получить кредит может как сам владелец, так и муж, жена или члены семьи при наличии доверенности.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает программы кредита под залог недвижимости как целевые, так и нецелевые.

Целевой кредит можно взять на покупку новой или с рук квартиры, дома, участка и на строительство. Россельхозбанк принимает в залог квартиру или дом с участком и готов дать взаймы до 70% их стоимости.

Нецелевой кредит может составить только 50% цены залога, сумма в рублях минимум 100 тысяч, максимум – 10 миллионов, выплачивать можно до 10 лет.

До 3 лет ставка составит 16%, больше – 19%, причём отказ от страховки добавит 3,5% к годовой ставке, а хорошая репутация или зарплатный проект уберут 0,5%.

Райфайзенбанк

Банк Райфайенбанк предлагает оба варианта ипотеки имеющейся недвижимости. Целевую ипотеку в Райфайзенбанк предлагают на сумму до 85% цены залоговой недвижимости.

Нецелевой кредит можно взять максимум на 15 лет на 800 тысяч – 9 миллионов рублей при ограничении – не больше 60% от цены недвижимости в залоге. Ставка для зарплатного клиента составит 17,25%, остальным банк предлагает 17,5%.

Об особенностях, а также преимуществах и недостатках ипотеки под залог недвижимости, вы можете больше узнать в следующем видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:  Загрузка ...

phg.ru

Ипотека под залог недвижимости

Яндекс.Директ

В жизни каждого может наступить такой момент, когда понадобится немалая сумма денег. Для каждого, конечно, понятие «огромные деньги» имеет разное значение. Поэтому мы не будем вдаваться в детали. Но представьте, что N-ой суммы денег, необходимой для исполнения своей мечты или срочного приобретения, у вас нет. Кредит в банке на такую огромную сумму вам не предоставят. Но уже давно существует такой вариант, как кредит под залог недвижимости. Что он означает? Вы можете взять некую сумму денег в банке в кредит, взамен предоставив им свою недвижимую собственность. То есть это подтверждает вашу платежеспособность к выплате кредита.

Представьте на секунду такую ситуацию: вы давно живёте самостоятельной жизнью, но мечтаете, чтобы ваши родители жили не так далеко от вас. Денег на жизнь у вас достаточно, у ваших родителей тоже. Но их не хватает на приобретение новой квартиры и они не могут стать основанием для выдачи вам кредита. Одновременно продать квартиру и в тот же день купить другую не представляется возможным. Если ваши родители продадут квартиру, в которой они проживают, им негде будет жить до покупки новой квартиры. А у вас дома места хватает лишь на вас или на вас с детьми. Да и родителям неудобно вас теснить. Так ваши мечты откладываются в длинный ящик. А родители видятся с вами не чаще раза в месяц, поскольку живут далеко.

В такой ситуации спасает как раз кредит или даже ипотека под залог имеющейся недвижимости. Статья на cryptopilot.ru расскажет о видах ипотеки,  о том, что такое ипотека под залог недвижимости, а также о том какие документы необходимы для кредитования.

Для получения ипотеки, получится так —  родители дают свою квартиру под залог и за это получают необходимую для покупки другой квартиры сумму капитала, переезжают в неё и продают старую квартиру, выручку с продажи возвращают банку. И так мечта становится реальностью. Конечно, здесь мы приводим пример с конкретной целью, но предполагается, что банк даёт вам нецелевой кредит. То есть выданные деньги можно потратить и на другие цели, например, бизнес-проекты, переезды, покупку движимого имущества или коммерческой недвижимости и так далее. Так же многие банки, если вы обратились к ним по такому вопросу, могут предложить ипотеку – несколько иной вид кредитования. Фактически он схож с обыкновенным кредитом и отличается лишь некоторыми элементами условий, например процентом выплаты.

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости

На российском рынке, помимо представленных типов кредитования, распространенной стала так же ипотека под залог приобретаемой недвижимости. Этот вариант больше подходит молодым и амбициозным людям. В большинстве случаев поколение ребят, недавно закончивших высшие учебные заведения и только-только устроившихся на работу, не владеют большими суммами денег. Да, им может хватать на выплату аренды, иногда на собственную квартирку, но если речь заходит о хорошей квартире для семьи или об объекте для проектировки офиса или ресторана, то тут им неоткуда брать денег. Банк не выдаст деньги, поскольку у них небольшая заработная плата. Родители не рискуют поставить свою квартиру под залог. А кому-то просто некого попросить это сделать. Именно для таких ситуаций предусмотрена ипотека под залог приобретаемой недвижимости. То есть банк выдаёт вам ипотеку, а вы приобретаете необходимую вам жилищную площадь и ставите её под залог. Пока вы не выплатите полностью ипотеку, эта недвижимость частично будет принадлежать банку. В случае не выплаты он будет иметь право забрать этот объект недвижимости и выставить его на продажу или аукцион.

Преимущества:

  • срок на выплату ипотеки действует максимум 30 лет;
  • оплата возможна любым видом валюты;
  • возможно погашение ипотеки без штрафа заблаговременно;
  • нет необходимости в местной прописке;
  • не имеет значения залогодатель (родственник, знакомый, друг, зять и тому подобное).

Минусы:

  • необходим первоначальный взнос (в разных банках свои проценты от стоимости);
  • если банк допускает отсутствие первоначального взноса, то повышается ставка поипотеке;
  • снятие процентов годовых с суммы за приобретение;
  • присутствие риска (например, залогодателем является родственник или друг: в случае неуплаты заемщиком установленной суммы, собственность теряет не он, а именно залогодатель).

Виды залогов:

  • целевой кредит под залог (плюсом является меньшая процентная ставка, минусом – подтверждение целевого использования, документы);
  • нецелевая ипотека под залог недвижимости (плюсом служит возможность потратить деньги на что-угодно, хоть на игры в покер, а минусом – завышенные процентные ставки).

Яндекс.Директ

Множество банков предоставляют различные ипотечные программы. Например, если вы представляете молодую семью, но у вас совсем мало средств, вы можете воспользоваться материнским капиталом. Он полностью перекрывает первоначальный взнос. Или, допустим, вы мечтаете о квартире в новострое или таун-хаусе, у вас есть возможность приобрести выбранную и аккредитованную банком. Так же есть проекты рефинансирования, но они имеют свои особенности в разных банках. Более популярным по предоставлению ипотеки в Российской Федерации является Сбербанк.

Сбербанк: ипотека под залог недвижимости

Сбербанк России считается одним из первых банков, в которых можно было взять ипотеку под залог недвижимости. Но с того времени он разрастался и достиг большого количества отделений по всем городам РФ. Основным условием является свидетельство об официально подтвержденных доходах. Тем не мене первоначальный взнос намного ниже, чем в других банках.

Он составляет 15% и может увеличиваться в зависимости от целевой направленности получения кредита. Необходимо учитывать и условия предоставления:

  • Кредит выдаётся на приобретение и строительство объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации;
  • Оплата осуществляется как в рублях, так и в иностранной купюре ($/€);
  • Кредит выдается гражданам РФ возрастом не меньше 21 года;
  • Кредит выдаётся на выплату до момента исполнения заемщику 75 лет;
  • Минимальной суммой ипотеки является 45 тысяч рублей или 1 400 долларов США/тысяча евро;
  • Кредит выдаётся отделением Сбербанка, соответствующем месту жительства клиента или месту приобретаемой недвижимости;
  • Объектом может быть построенный и строящийся объект недвижимости коммерческого или некоммерческого предназначения.

В Сбербанке существует множество проектов по ипотеки. Типы кредитных программ:

  • По назначению предоставляемого кредита —  приобретение существующей недвижимости, приобретение строящейся недвижимости, кредит на проект постройки.
  • По способам обеспечения кредита -государственная поддержка, рефинансирование жилищных кредитов, загородная недвижимость, гараж, материнский капитал. 

Конечно же, взять ипотеку под залог недвижимости – весьма рисковое дело. Поэтому качественно оцените все риски. Возможно, в некоторых случаях стоит даже обратиться к независимому эксперту, который сопоставит возможный риск с полученной выгодой. И, тем не менее, ипотека открывает перед вами большие возможности. Кем бы вы не были, какой бы социальный статус не имели (бизнесмен, родитель, студент), у вас всегда есть возможность осуществить свои мечты, реализовать свои планы или дать надежду своему потомству на светлое будущее. По большому счёту с вас требуется грамотный анализ собственных способностей и желание улучшить уровень своей жизни или своего дохода. Остальное дело – за банком.

Яндекс.Директ

cryptopilot.ru

Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья – особенности и кредитные программы

Заем денежных средств под залог является самым древним видом кредитования. Сейчас кредит под залог недвижимого имущества называется ипотекой. Обычная ипотека – предоставление кредитным учреждением денег на приобретение жилья. Купленная недвижимость остается имуществом банка до возвращения долга.

Ни на какие иные цели заемщик средства потратить не может. Ипотечный заем под залог имеющегося жилья немного отличается. Оформляется залог на недвижимость, а средства заемщик может тратить по своему усмотрению. Процент на ипотеку этого вида выше, чем на обычную.

Кто и для чего берет ипотеку под залог имеющегося жилья

Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку множество документов и выбрать объект недвижимости, который планируется приобрести. А ипотечный заем под имеющееся жилье, по сути, мало отличается от потребительского кредита, обеспеченного недвижимостью, только денег можно получить гораздо больше.

Чаще всего этот вид кредитования выбирают:

  • на покупку комнаты, доли в квартире, второй малогабаритной квартиры (на эти цели стандартная ипотека не оформляется);
  • на покупку дачи или строящейся квартиры;
  • на приобретение земельного участка;
  • на приобретение техники;
  • на строительство загородного дома;
  • на обучение или лечение;
  • на ремонт;
  • на начало или развитие бизнеса.

Получить достаточно средств по обычному потребительскому займу на все эти нужды невозможно – суммы слишком маленькие.

Особенности ипотеки под залог имеющегося жилья

Несмотря на то, что ипотека на имеющуюся недвижимость была одним из первых видов кредитования в нашей стране, сегодня не каждый банк предоставляет эту услугу. С точки зрения банка это менее выгодно, чем ипотечный заем в привычном понимании, так как:

  • возникает необходимость в оформлении договора залога;
  • перед оформлением этого документа необходимо тщательно изучить объект, оценить его стоимость и кредитоспособность заемщика;
  • повышаются риски из-за невозможности контролировать расход средств;
  • чаще всего в залог предлагается объект недвижимости, который не является единственными у заемщика, поэтому снижается мотивация возвращать долг;
  • если средства предназначены для начала или развития бизнеса, риски еще больше повышаются;
  • из данных статистики следует, что задолженностей по ипотечным займам на существующее жилье гораздо больше, чем на обычную ипотеку.

Так как кредитное учреждение не знает, на что будут потрачены средства, оно не понимает, каким образом можно будет вернуть долг, если заемщик перестанет платить. Чтобы обезопасить себя, банки повышают процентные ставки. Кроме того, законом не предусмотрено, что в случае невозврата долга при данном виде кредитования банк имеет право выселить жильцов и продать квартиру. Чтобы вернуть свои средства, необходимо подать в суд два иска: на возврат займа и на выселение. После выселения жильцов дом или квартира выставляется на аукцион и чаще всего продается по стоимости, которая на порядок ниже рыночной.

Практически невозможно получить этот вид кредита, если один из собственников ограничен в дееспособности или старше 75-и лет. Так же кредитные учреждения предпочитают не предоставлять заемные средства в том случае, если дом или квартира поменяла владельца в течении последних трех лет.

Самые популярные программы

Большинство банков кредиты под залог недвижимости предоставляют в рублях, но есть и исключения. В качестве примера можно рассмотреть услуги, которые предоставляет Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа-Банк.

Сбербанк на приобретение дома или квартиры выдает 45 тысяч рублей (и более) на срок до 30-и лет с первоначальным взносом 10% и процентной ставкой от 12% в год. Это кредитное учреждение предоставляет льготы молодым семьям и лицам, которые получают у них зарплату. Нецелевой ипотечный кредит предоставляется в сумме до 10-и миллионов рублей сроком до 7-и лет с процентной ставкой от 13,5% и без каких-либо льгот.

ВТБ 24 на приобретение квартиры или дома выделяет 1,5-90 миллионов рублей с максимальном сроком возврата 50 лет и процентной ставкой от 11,85%. Нецелевая ипотека предоставляется на такую же сумму, но процентная ставка от 13,85%, а срок возврата – 20 лет.

Особенность Альфа-Банка – он ипотечные кредиты предоставляет не только в рублях, но и в долларах США. На покупку квартиры можно получить 60 миллионов рублей или 2 миллиона долларов. Минимальный взнос 10% – 40% от стоимости приобретаемой недвижимости для рублевого варианта и 35% – для долларового варианта. Процентная ставка – от 12,20% до 13,50% (зависит от срока), возврат за 5-25 лет. Для кредитов в долларах ставка 9% независимо от срока возврата и категории клиента.

На имеющуюся недвижимость в этом кредитном учреждении можно получить 1-60 миллионов рублей или от 35-и тысяч до 2-х миллионов долларов на срок от 5-и до 25-и лет. В рублевом варианте придется платить 12,70-13,00% в год (чем дольше срок возврата, тем выше процент), в долларовом – 9% в год (независимо от срока возврата).

Если необходимо оформить заем на приобретение жилья, то самый выгодный вариант – ипотечная программа Сбербанка – сравнительно низкий процент и льготы. Если нужен кредит на другие нужды, то лучше всего оформить его в Альфа-Банке и в долларах.

111999.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.