Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотечный кредит под земельный участок


Берем ипотеку на покупку земельного участка

Ипотека на приобретение земли — это выгодное вложение средств.

Планируете ли вы строительство дома или загородного коттеджа, или развитие собственного производства, вам необходимо место для такой деятельности.

Реальность такова, что не каждый может накопить необходимую сумму для покупки земельного участка.

Что же делать?

Выход прост — отправиться в банк за получением ипотеки.

Сегодня мы проанализируем основные нюансы процедуры получения ипотеки, сделав ее более понятной и доступной.

Условия банков, предоставляющих ипотеку на земельный участок

У каждого банковского учреждения установлены собственные требования, однако в основном они схожи и имеют практически одинаковую процедуру.

Проверяется личность заёмщика, а также объект залога должен соответствовать неким критериям.

к содержанию ↑

Требования к объекту залога

Пока вы не выплатите всю сумму ипотеки, банк будет держать землю в качестве залога и гарантии ее погашения.

Хоть и фактически вы являетесь собственником и пользователем участка, но лишь с выполнением условия регулярных выплат.

Банк, выдавая кредит, рассматривает земельный участок по некоторым критериям:

  • Проверяется право собственности продавца, которое подтверждается необходимыми свидетельствами. Это не только в интересах банка, но и в ваших собственных, дабы оградить покупателя от мошенников.
  • Участок должен находится в выгодных условиях расположения — транспортное сообщение, наличие водопровода и электричества. Это делает его пригодным к использованию.
  • Участок не должен относиться к охраняемым землям, водного или лесного природоохранного фондов.
  • Близкая расположенность к выбранному банку и его отделениям.
  • Не выдаются ипотеки на участки с маленькой площадью (до 5 соток).
Как видим, все эти требования защищают не только банки, но и участников ипотеки.к содержанию ↑

Правовое регулирование

Правовые основы получения ипотеки на землю устанавливаются в Гражданском кодексе, Земельном кодексе, Законе об ипотеке. В последнем ей посвящена 11 глава.

к содержанию ↑

Ипотека на земельный участок

Банки стараются войти в положение клиента и предоставить как можно более выгодные и привлекательные условия ипотеки.

Существует возможность отказаться от первого взноса или же снизить процентную ставку, а также заслужить повышенное доверие у банка, чтобы точно получить ипотеку.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Ипотека без первоначального взноса

Что делать людям, у которых совсем нет никаких накоплений?

Некоторые банки предлагают отказаться от первого взноса и выплачивать сумму ипотеки, вроде бы, на таких выгодных условиях.

Это очень заманчивое предложение, но банки тоже перестраховываются и требуют выполнения дополнительных условий взамен первоначального взноса по ипотеке.

Это может быть внесение под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента (которая полностью способна покрыть стоимость ипотеки и процентов по ней).

Россельхозбанк практикует вариант повышения процентной ставки в несколько раз, взамен первого взноса, или сокращает срок, на который выдается ипотека.

Возможен вариант, когда первый взнос по ипотеке выплачивается государством или иной структурой или же гарантируется ценным документом или сертификатом.

О том как и где взять ипотеку без первоначального взноса читайте в этой статье.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

к содержанию ↑

Ипотека под залог

Этот вид ипотеки является проверенным годами, так как используется давно.

Суть заключается в том, что уже имеющаяся недвижимость (чаще всего это квартира или дом) выступают залогом при выдаче ипотеки на земельный участок.

Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно тут.

Банки предлагают вариант снижения процентной ставки в счет залога или же отмену первоначального взноса.

Более того, получить ипотеку у таких клиентов больше шансов, так как они считаются банком более кредитоспособными.

Объект залога должен соответствовать установленным требованиям (квартира постройки не ранее, чем 1950 года, со всеми удобствами, дом в надлежащем состоянии и так далее).

Итого у вас в залоге будет находиться и квартира, и приобретенный земельный участок, что нельзя не назвать рискованным.

Поэтому оценивайте свои шансы, но предложение банков выгодное.

к содержанию ↑

Оценка имущества

В договоре ипотеки с залогом обязательно прописывается сумма, на которую оценивается имущество заемщика (чаще всего это квартира или дом).

Причем обязанность такой оценки лежит на самом клиенте, а банк только предоставляет список рекомендуемых оценщиков.

Они должны иметь свидетельство и страховой полис, а также пользоваться доверием банка.

Специалист на месте оценивает массу деталей и характеристик, касающихся квартиры — планировку, площадь и даже район расположения.

Также учитывается будущая доходность и затратность жилья, состояние квартиры.

За неверную сумму, намеренно указанную в отчете, оценщик несет уголовную ответственность с целью предотвращения выдачи ипотеки на большие суммы, чем мог бы оплатить клиент.

Читайте также: Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка

к содержанию ↑

Предложения банков

У каждого банка свои условия, но в основном они схожи. Давайте рассмотрим, что предлагают нам банки, пользующиеся наибольшим доверием.

к содержанию ↑

Сбербанк

Сбербанк предлагает упрощенные схемы для оформления ипотеки для льготных категорий населения, а также совершенно минимальный пакет документов.

Если же вы хотите досрочно погасить сумму по ипотеке, то вам не нужно будет платить дополнительных процентов, как в некоторых банках.

Также страховка объекта является не обязательной.

В таблице указаны основные условия Сбербанка:

Сумма кредитаПроцентная ставкаСрок кредитаПервоначальный взнос
от 300 000 рублейот 12% в рубляхдо 30 летот 25%
к содержанию ↑

Втб 24

Втб 24​​​​​​​​  устанавливает более высокий первоначальный взнос в 20% на ипотеку, а также обязательным условием является застройка объекта покупки во время выплаты кредита.

Однако предлагаются процентные ставки на уровне от 10% и срок ипотеки до 50 лет.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Россельхозбанк

Россельхозбанк учитывает индивидуальные особенности каждой ситуации.

Первый взнос 15%, кредит на срок до 30 лет и процентная ставка от 13.5%.

к содержанию ↑

Альфа-банк

Альфа-банк выдает потребительские кредиты преимущественно на застройку дома.

Процентная ставка варьируется от 14%, а срок кредитования составляет до 30 лет.

к содержанию ↑

Какой банк выбрать?

Исходя из вышесказанного, стоит обратить внимание на Втб 24, который предлагает более выгодные проценты и срок возврата, а также особый подход к обслуживанию клиентов, имеющих льготы.

Какой банк выбрать, решать вам, однако стоит исходить из требуемой вам суммы ипотеки, и выдает ли банк кредиты такого размера; срока выдачи ипотеки.

Также стоит рассмотреть возможность замены первого взноса залогом.

Немаловажен и факт расположения банковских отделений от вашего дома, ведь довольно неудобно далеко добираться каждый раз, когда требуется ваше личное присутствие в банке.

Читайте также: Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

к содержанию ↑

Пошаговое оформление ипотеки

Порядок заключения договора ипотеки на покупку земельного участка несколько отличается от оформления обычных потребительских кредитов.

Можно выделить несколько этапов этой процедуры.

к содержанию ↑

Собираем необходимые документы

От продавца требуется:

  • Копия свидетельства о праве собственности;
  • Кадастровый паспорт;
  • Согласие одного из супругов на продажу.

На покупателе лежит необходимость проведения оценочной экспертизы.

Обе стороны стандартно предоставляют документы, подтверждающие личность, доверенность, если требуется.

Каждый банк может потребовать дополнительные документы, о чем следует поинтересоваться заранее.

Также обязательно заполняется заявление установленного образца на получение ипотечного кредитования.

к содержанию ↑

Оформляем ипотечный договор

После подготовки всех документов и их проверки банком, заключается ипотечный договор.

В нем прописываются все данные о земельном участке (размер, стоимость), сумма займа и график выплат по кредиту, первоначальный взнос.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Дополнительно могут быть установлены проценты инфляции или другие условия «мелким шрифтом», к которым следует отнестись очень внимательно.

Право собственности возникает после государственной регистрации и выдачи свидетельства.к содержанию ↑

Некоторые нюансы и недочеты

Законодательная база по данному вопросу несовершенна, поэтому предусмотрены некие лазейки, которыми пользуются мошенники, а простых людей они вводят в замешательство.

Помните, что все постройки, да и сама земля, находятся в условном владении банка, то есть под залогом до того времени, как вы выплатите всю сумму ипотеки.

Не обязательно сообщать кредитору о типе постройки, его интерес и права в этом начинаются с момента, когда выплаты по какой-либо причине прекращаются, и банк вынужден применять санкции.

Вы можете использовать приобретенный участок для строительства дома, садоводства или ведения подсобного хозяйства.

Использовать право ипотеки или нет — решать вам, однако над этим выгодным предложением банков определенно стоит задуматься.

к содержанию ↑

Отзывы потребителей

Ольга, 29 лет: «Мы с мужем молодые предприниматели, у которых нет особых накоплений, так как все заработанные средства мы вкладываем в бизнес. Задумались над покупкой земельного участка, но на первоначальный взнос аж никак не хватало. Консультанты Сбербанка предложили залог жилья вместо первого взноса. Именно это нас и спасло! Мы заложили собственную квартиру, не опасаясь ее потерять, ведь ипотеку будем оплачивать из доходов от бизнеса. Теперь я знаю, что кредиты без первого взноса существуют, а у нас есть земля для строительства, о которой мы так мечтали!»

Валентин, 37 лет: «Решил приобрести земельный участок для мамы, чтобы построить там дачу, где бы она смогла отдыхать с внуками, копаясь в огороде. Сумма первоначального взноса в 15% по ипотеке, установленная Россельхозбанком, оказалась вполне подъёмной. Сотрудники учли все мои пожелания и составили договор с приемлемыми условиями. Мама довольна и пытается руководить строителями, которые уже начали работы.»

Степан, 30 лет: «Хочу поблагодарить сотрудников Сбербанка за оперативность в оформлении договора — буквально за полдня мы закончили все процедуры, и это накануне праздников. Я взял ипотеку на 20 лет, а первым взносом стал материнский капитал. Теперь у нас есть земля для строительства и развития!»

ob-ipoteke.info

Особенности ипотеки земельных участков: нюансы и условия банков

Приветствуем! Итак, сегодня у нас – земельная ипотека. Вы узнаете особенности ипотеки земельных участков: выгоды и альтернативы. Среди городских жителей набирает обороты тенденция выкупать пригородные участки и строить там дома на свой вкус. Разбираемся: выгодно ли брать земельный участок в ипотеку, даже если очень хочется.

Особенности

Земельная ипотека в России бывает двух видов:

  • Ипотека на покупку земельного участка;
  • И на приобретение земли с целью постройки на нем коттеджа, дома, дачи и так далее.

От целей оформления ипотеки на земельные участки зависят требования банка к собственно приобретаемой земле.

На сегодняшний день немногие банки предлагают такую услугу, как ипотека на землю. Учитывая высокую стоимость земли, пригодной для жилья, любому банку становятся интересны только ликвидные варианты. Иными словами, банк скорее одобрит ипотеку на землю в строящемся коттеджном поселке, чем в диком поле на берегу неизвестной речки, например. Поэтому банку будет интересно даже то, какой конкретно дом вы собираетесь строить – садовый, дачный, жилой…

Прежде чем окончательно определиться с выбором участка, нужно сначала понять для чего он вам нужен. От этого будет зависеть итоговый выбор ипотечной программы. Так, если вы планируете купить дачу, то стоит рассмотреть ипотеку на дачу, если коттедж, то почитайте наш пост про ипотеку на коттедж, ну а если это таунхаус в ипотеку, то тогда будут совсем другие условия.

Особенности ипотеки земельных участков: ряд важных нюансов: 

Основное отличие ипотеки на землю от обычной – перевернутый порядок действий. Если вы задумали купить квартиру, то, прежде чем идти в банк, вы присмотрите несколько подходящих для вас вариантов жилплощади, и только потом отправитесь подавать заявку. Но если вы планируете покупку в кредит земельного участка, разумнее будет сначала выбрать банк, ознакомиться с его требованиями и только потом подбирать землю под эти условия. Такой способ поиска земли поможет вам сократить сроки покупки.

Второе важное отличие от ипотеки на квартиру или готовый дом – возможность строить на купленном участке что угодно без разрешения банка, в том случае, если это не прописано в кредитном договоре.

Выделяют также ряд других особенностей ипотеки под залог земельных участков:

  • При ипотеке земельного участка право залога сохраняется за банком. То есть, не только заемщик может строить, что ему вздумается, на залоговом земельном участке: банк также сохраняет за собой такое право. Более того, для того чтобы построить на земельном участке здание, банку даже не потребуется разрешение собственника – в некоторых случаях.
  • Заемщик, после подписания кредитного договора, будет иметь права на все возведенные на его участке строения.
  • Если в стандартной ипотеке залогом может стать доля в квартире, то доля земельного участка залогом для такого кредита не является. Если земля находится в долевой собственности, его можно заложить только в том случае, если у заемщика будут согласия всех остальных владельцев такого участка. То же правило действует и при оформлении такого вида кредитования, как ипотека права аренды земельного участка.
  • Процентные ставки, как правило, значительно выше, чем в классической ипотеке. Это легко объясняется: квартира в качестве залога признается банком гораздо ликвиднее, чем земля.
  • Арендованный земельный надел в ипотеку оформить можно, если срок его аренды превышает срок кредитования.

Ипотека земельного участка на сегодняшний день достаточно популярна: активно покупаются участки в садовых и дачных кооперативах, коттеджных и прочих загородных поселках. Увеличивается количество предложений по такой ипотеке от российских банков.

Ипотека на покупку земли имеет ряд значительных преимуществ:

  • Во-первых, все-таки процентная ставка ипотеки на землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите.
  • Во-вторых, сохраняется большой срок погашения займа – некоторые банки предлагают такой заем сроком до 30 лет.
  • В-третьих, вы можете строить без оглядки на требования банка к постройке.

Требования

Банк признает земельный участок прибыльным и выдаст на него ипотеку в том случае, если будут удовлетворены его требования. У разных банков они могут отличаться друг от друга, но мы приведем список стандартных характеристик земли по ипотеке.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:

  1. Расположение земельного участка: как далеко он находится от ближайших населенных пунктов, поселков, крупных городов и т.д.
  2. Наличие транспортных развязок и коммуникаций рядом
  3. Хорошо развитая инфраструктура.
  4. Земля принадлежит к территории населенного пункта с разрешением использовать его для строительства? Хорошо, если выбранный вами вариант находится в черте города: российские банки очень не любят сельскохозяйственные земли.
  5. Не должен находиться вблизи от экологически опасных предприятий.
  6. Банк не выдаст ипотеку на земельный участок, который находится в природоохранной или резервной зоне.
  7. Желательно, чтобы выбранная вами земля находилась недалеко от отделения банка, выдавшего вам ипотеку. Многие банки даже указывают предельное расстояние, на котором может располагаться участок – обычно оно не превышает 70-ти км от населенного пункта, где располагается отделение банка.
  8. Банки очень любят земельные участки, к которым реально подъехать на машине, так что наличие дороги рядом с предлагаемой в залог землей будет только плюсом.
  9. Площадь земли должна быть не меньше той, которую установил в требованиях банк.
  10. У земельного участка должны быть четко зафиксированные границы.
  11. Земля должна уже стоять на кадастровом учете.
  12. На выбранном вами земельном участке не должно быть никаких обязательств: ареста, аренды или уже оформленного на него залога.
  13. Продавец должен являться собственником земельного участка.

Самыми востребованными земельными участками сейчас считаются участки в коттеджных поселках, поэтому банки всегда отдают предпочтение именно им.

Однозначный запрет, установленный законодательством России, стоит только на приобретение с помощью ипотеки двух видов земель:

  • Земель, принадлежащих муниципальным или государственным органам;
  • И земель слишком маленькой площади.

Если вам понравился определенный участок, но вы не знаете все ли с ним в порядке, с юридической точки зрения, или вам нужно поменять категорию земельного участка или целевое назначение, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме внизу. Он оперативно поможет.

Кому с большей вероятностью одобрят

Вы можете заключить кредитный договор на ипотеку с банком, только если вы:

  • Гражданин РФ;
  • Совершеннолетний, но не в пенсионном возрасте;
  • Имеете прописку в том населенном пункте, где собираетесь подавать заявку на ипотеку;
  • Имеете стабильную занятость и можете это подтвердить;
  • Имеете достаточный для погашения кредита постоянный доход;
  • И если вы имеете хорошую кредитную историю.

Как оформить

Ипотека на земельный участок может быть оформлена в несколько простых шагов:

  1. Выбор отделения банка, где вы собираетесь брать ипотеку, и ознакомление с требованиями банка к земельному участку.
  2. Выбор земельного участка (а лучше – нескольких), удовлетворяющего все требования банка.
  3. Подача заявки и одобрение банком земельного участка и в целом заявки на ипотеку.
  4. Подготовка и сбор документов на земельный участок, проверка их банком.
  5. Если никаких нареканий документы у банка не вызвали – получение кредитных средств и приобретение земельного участка.

Основные документы, которые понадобятся вам для получения ипотеки на землю:

  • Свидетельство о собственности на земельный участок;
  • План земли (в нем должны быть: кадастровый номер, сведения о расположении участка, цена, площадь, вид использования, категория);
  • Разрешение органов попечительства и опеки – только в том случае, если земельный участок состоит в долевой или полной собственности у несовершеннолетнего;
  • Согласия всех совладельцев земельного участка (например, обоих супругов);
  • Отчет эксперта о земельном участке;
  • Справка, подтверждающая отсутствие на земельном участке каких-либо строений.

Предложения от банков

Сбербанк

  • Сумма – от 300 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – от 25%;
  • Срок погашения – до 30 лет;
  • Процентная ставка – от 12 до 14%;
  • Условия залога: залог приобретаемого имущества,

Сбербанк выдает самую большую сумму за счет учета дополнительных доходов без подтверждения документами. Кредитует пенсионеров и может выдавать заем до наступления заемщику 75 лет. Достаточно лоялен к заемщикам.

Россельхоз Банк

  • Сумма – от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – от 15%;
  • Срок погашения – от 1 месяца до 30 лет
  • Процентная ставка – от 12,9% до 17,5%;
  • Условия залога: приобретаемого имущества.

Надежный государственный банк. Действует программа «Молодая семья», которая позволяет снизить ставку и ПВ до 10%. Разрешено использовать материнский капитал как первый взнос.

Только два этих государственных банка дают классическую ипотеку на покупку земельного участка, при котором он идет в залог. Остальные предложения банков подразумевают ипотеку под залог имущества.

Альтернативные варианты

При кажущихся многочисленных плюсах (возможность быстрого приобретения земли, большой срок погашения кредита, большие суммы, обеспечиваемые банком), земельная ипотека – не самый выгодный вариант приобретения земли. Дело здесь в том, что участок земли – это нестандартный залоговый объект, вполне вероятно, что еще и неликвидный. Любому финансовому учреждению просто невыгодно выдавать заемщику круглую сумму, учитывая, что банк может не окупить для себя это вложение. Поэтому достаточно распространенным исходом любых попыток обратиться в банк с просьбой выдать ипотечный кредит на неликвидный участок земли, будет слишком маленькая сумма ипотеки.

Чтобы обезопасить себя, банки используют повышенный коэффициент для определения суммы займа: вам может не хватить и половины средств на покупку земли, которые придется добывать без помощи банка. Здесь у вас будут только три способа выйти из ситуации:

  1. Предложить банку дополнительный залог, например, квартиру.
  2. Оформить потребительский кредит.
  3. Взять ссуду под залог имеющейся недвижимости.

Для любого банка самым выгодным будет вариант под номером один – они охотно примут в залог еще и квартиру. Но это будет иметь смысл только в том случае, если кредитные средства покрывают не только покупку земли, но и строительство на нем дома.

Потребительский кредит станет настоящим спасением в ситуации, когда выбранный вами надел не подходит под требования банка, стоимость такой земли сравнительно небольшая, и вы спокойно можете выплатить долг по кредиту в срок до 5-ти лет. Тогда вы не только не переплатите, но и избавите себя от нужды возиться с документами на залог.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости может помочь в том случае, если земельный надел банк не одобрил, а средств потребительского кредита для покупки земли и строительства на нем дома недостаточно. Конечно, процентная ставка по такой ипотеке будет выше, чем при ипотеке под залог приобретаемого имущества, но даже в целом переплата и размер ставки будет ниже или равен тому, что предлагается банком в том случае, если земля не подходит или не совсем подходит под установленные требования.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Подпишитесь на обновления проекта и поддержите пост – нажмите кнопки социальных сетей.

ipotekaved.ru

Ипотека - с чего начать оформление кредита на земельный участок?

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

В последнее время все больше людей проживающих в городах стараются переехать за черту своего шумного и активного населенного пункта или хотя бы по возможности просто обзавестись загородным домом, в который можно было бы поехать на выходные или провести там весь отпуск.

Жителям больших городов остается только мечтать о чистом и свежем воздухе с тихой и спокойной жизнью. Количество земельных участков, предлагаемых к продаже, довольно большое, стоит открыть журнал по продаже недвижимости, однако не всегда мы можем позволить себе такую покупку.

Подобные стремления подкрепляются и ценами на квартиры в крупных городах, которые значительно превышают стоимость земельных участков за городом. Для тех же, кто не в состоянии позволить тебе подобные приобретения за собственные средства, на помощь приходит банковский кредитный продукт — ипотека для покупки земельного участка.

Давайте попробуем разобраться что такое ипотека на земельный участок, какой земельный участок подойдет для участия в программе земельного кредитования, кому доступна такая ипотека и многое другое в нашей статье.

А все ли так просто?

Стоит заметить, что процедура оформления ипотеки на землю будет более сложной, нежели ее классические аналоги, к которым ежедневно пробегают многие жители нашей страны, с целью приобрести на кредитные денежные средства собственную жилплощадь в городских домах.

Это вызвано относительной «новизной» услуги – в России ипотеку на земельные наделы финансовые учреждения начали предоставлять не так давно и не прошло еще даже пяти лет. По этой причине, не так просто будет найти кредитную программу, которая бы подразумевала предоставление денежных средств исключительно для земельного участка.

Хотя желающих воспользоваться такой ипотекой очень много. На сегодняшний день, этой кредитной программой  воспользовались более одного миллиона семей, чтобы купить земельный участок. Среди банков, которые полностью наладили процесс по ипотеке, можно выделить Сбербанк и Россельхозбанк. Ставка по кредиту по этой ипотеке на земельный участок составляет от 11 процентов годовых.

Как правило, банковские структуры готовы «одолжить» соискателю деньги на приобретение в собственность земли с домом – в стадии возведения или уже в готовом состоянии. Подобные «капризы» финансовых учреждений вызваны необходимостью обеспечения подобного займа, который имеет достаточно крупную сумму, чтобы у кредитора была причина переживать и позаботиться о гарантии ее возврата.

К слову, в залог, вероятнее всего, банк потребует предоставить еще и дополнительную недвижимость, которой потенциальный заемщик уже располагает, к примеру, городскую квартиру. Такие перестраховки кредитные организации аргументируют не только повышенным риском невозврата долга, но сложностями, которые сопровождают данный кредитный продукт.

Ведь земельный участок крайне трудно адекватно оценить, подобные сделки осуществляются сложнее, нежели, к примеру, продажа квартиры в городе, к тому же на стоимость участка влияет слишком большое количество различных факторов, при этом выгодная на момент предоставления займа сделка по прошествии нескольких лет может превратиться в бесценную и не нужную обузу.

К примеру, если в выбранном соискателем живописном районе организуют какое-нибудь вредное и опасное производство – ценный надел земли автоматически перестанет быть ликвидным и в случае необходимости его реализации кредитор если даже и сможет продать его, то за минимальную сумму, которая не покроет и половины долга, следовательно для банковской структуры это попросту не целесообразно и дополнительное обеспечение предоставить в любом случае придется, впрочем, возможны и исключениями, но вряд ли они устроят потенциального заемщика, так как требования, который в таком случае будет выдвигать кредитор будут иметь космические переплаты.

Требования к залогу

К столь специфичному залогу как участок земли, финансовые учреждения предъявляют особые требования. Например, приобретаемая соискателем земля может относиться к абсолютно любой категории, тем не менее необходимо учесть, что площадь, которую потенциальный заемщик намерен приобрести для сельскохозяйственных целей, оценят ниже.

Кроме этого, отдельное внимание банковская структура уделит месторасположению участка – многие банки требуют, чтобы расположение его было не больше ста километров от города, причем у некоторых кредитных организаций эта планка еще ниже и может достигать 30 км.

Немаловажный момент – соискателю однозначно вряд ли выдастся ипотека на покупку земли, если она находится в заповедной, резервной или водоохранной зонах, тем более не стоит думать об площади в национальном парке.

Если заемщик приобретает землю для строительства дома, самым идеальным вариантом станет расположение в поселке, в котором уже присутствуют все необходимые коммуникации и рядом находится крупный город, в таком случае банк охотнее согласится предоставить деньги.

Документы для оформления кредита

У многих возникает вопрос, а какие документы нужны предоставить банку для оформления ипотеки? Конечно в разных банках пакет документов может отличаться, но не существенно:

  • нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации права;
  • кадастровая выписка на землю (или кадастровый паспорт) оригинал;
  • отчет об оценке объекта недвижимости, в данном случае земли (выполняется организацией, имеющей разрешение на данный вид деятельности):
  • выписка из единого государственного реестра права (ЕГРП) на землю;
  • документы-основания предоставления участка в собственность (он указывается в свидетельстве о праве собственности ниже даты выдачи, при его отсутствии можете заказать копию в территориальном регистрационном органе, где располагается объект недвижимости);
  • нотариальное согласие на приобретение участка, если заемщик находится в законном браке;
  • доверенность, если кто то иной действует от имени продавца участка.

Могут запросить какие то дополнительные справки и документы, но в основном этого достаточно. Но на этом ипотека не закончена и еще не одобрена. Весь пакет документов передается в аналитический отдел, где проверяется специалистами банка. Могут делать дополнительные запросы нотариусам, собственникам и заемщикам. И лишь спустя три-пять дней принимается окончательное решение — будет у вас ипотека или нет.

Как оформить ипотечный кредит для покупки участка?

Первым и самым заметным отличием такой ипотеки, от классического варианта с квартирой станет то, что доход соискателя должен быть на порядок выше, потому что заем на покупку участка подразумевает более высокую ставку по кредиту.

Сроки кредитования в данном случае будут стандартными и не станут отличаться от кредита на покупку квартиры – 10-25 лет, тем не менее если финансовые учреждения допускают оформление классической программы кредитования без первого взноса, то в данном случае, оформляя кредит на землю заемщику придется сразу внести как минимум двадцать процентов от стоимости покупки.

Говоря о процентной ставке, имеет смысл отметить, кто для рублевых кредитов данная переплата составит 16-19%, с валютными кредитами дела обстоят несколько иначе и она будет меньшей, как правило, от 13 процентов.

Правда, если соискатель предоставит банковской структуре дополнительный залог с достойной стоимостью можно будет уменьшить ставку на пару пунктов.

Теоретически, имея достойный дополнительный залог и хорошее расположение планируемой покупки, получить кредитные денежные средства на приобретения участка с целью дальнейшего строительства дома, вполне возможна, причем на вполне лояльных условиях. Так что не так  уж страшна ипотека, но в любом случае холодный расчет обязателен.

И в заключении, с нашего сайта вы можете подать заявку в Сбербанк на ипотеку уже сегодня. Специалисты рассмотрят заявку в течении двух-трех рабочих дней и перезвонят Вам.

По материалам сайта http://pr-credit.ru

(Visited 9 350 time, 22 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

pr-credit.ru

Как взять ипотеку на участок под ИЖС?

ИЖС — это индивидуальное жилищное строительство. Участок под ИЖС предоставляется для строительства частного дома, пригодного для проживания.

Многие мечтают стать владельцем индивидуального строения на территории города или в отдаленном районе, наслаждаясь чистотой воздуха и красотой природы.

На каких условиях банки кредитуют заемщиков и что нужно для повышения шансов на одобрение заявки.

Приобретение надела

Предметом ипотеки становится земельный участок, который считается неликвидным залогом.

Но ипотека требует обеспечения и именно на приобретаемый надел накладывается обременение.

По этой причине банки неохотно соглашаются предоставлять ипотеку на землю.

 Заемщики часто сталкиваются с трудностями и огромным количеством требований, в том числе, к залогу.

Чтобы получить займ для покупки земли, потребуется обойти немало банков в поисках подходящей программы.

Чтобы оформить ипотеку на землю под ИЖС, необходимо выбирать участок, соответствующий нескольким требованиям:

 Участок находится на территории предназначенной для строительства домов жилого типа
 Участок находится на расстоянии не более 70 км от филиала банка
 Земля не относится к водоохраной или заповедной зоне рядом не находятся промышленные предприятия и городская свалка
 Почва плодородная, не загрязненная химикатами надел имеет площадь не менее 6 и более 50 соток
 Рядом с участком имеется транспортная развязка, асфальтированная дорога
 Наличие проведенных коммуникаций на имуществе не должно быть обременений
 Продавец должен быть собственником участка что подтверждается правоустанавливающими документами

Если участок полностью не соответствует заявленным требованиям, получить ипотеку можно только при обеспечении кредита другим имуществом.

Банк одобрит заявку даже по двум документам, если заемщик в залог оставит квартиру в черте города.

Образец договора

Образец договора ипотечного кредитования можно детально изучить на сайте банка, к которому планируется обратиться.

В нем содержится вся информация о предоставляемом займе, указывается график платежей, размер переплаты и т.д.

Внимательное прочтение договора поможет избежать неприятных ситуаций в дальнейшем, когда права заемщика будут ущемлены.

Договор содержит следующую информацию:

 Существенные условия предмет залога, срок кредитования, сумма займа, владелец залоговой недвижимости, штрафы за просрочку платежей и т.д.
 Права и обязанности сторон и график платежей
 Ответственность заемщика за несоблюдение условий договора (невыплата кредита)

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Займ на покупку земли выдается под следующие цели:

 Покупка участка для ИЖС банки более охотно идут на выдачу ссуды для данной цели
 Приобретение участка для строительства дачи или ведения хозяйства
 Покупка сельскохозяйственного участка с коммерческой целью на кредитование такой покупки соглашаются немногие банки из-за больших рисков, связанных с трудностями перепродажи земли при неуплате кредита

Покупка земельного участка в ипотеку имеет несколько преимуществ:

 Кредит может быть предоставлен на покупку участка практически любой площади особенно это актуально для тех, кто имеет небольшую сумму доступных денег, но ее хватает на приобретение маленькой территории
  Участок становится доступным сразу после покупки в течение 1-2 недели, а оплата производится частями на протяжении нескольких лет
 Ипотечное кредитование рассчитано на срок до 30 лет
 Для оформления кредита потребуется минимальное количество документов в отличие от покупки квартиры или частного дома
 Начать строительство дома можно в любое время кредитование строительства обязывает начать постройку в течение нескольких недель

Без первоначального взноса

Одно из главных условия предоставления ипотеки на участок под ИЖС в Сбербанке и других банках — это внесение первоначального взноса в размере от 20%.

Видео: участок под ИЖС — юридические тонкости

Если у заемщика нет средств на оплату части долга при подписании договора, то придется заложить имеющееся имущество.

Некоторые банки готовы оформить ипотеку без первоначального взноса (например, ВТБ24). Но для этого необходимо иметь высокий заработок.

Сумма ежемесячного семейного дохода должна превышать размер ежемесячного платежа по кредиту минимум в 2 раза.

Увеличить шансы на одобрение кредита без первоначального взноса можно привлечением поручителей.

Они должны иметь местную прописку и стабильно высокий уровень заработка.

Под материнский капитал

Согласно законодательным актам, использовать средства семейного (материнского) капитала можно на улучшение жилищных условий.

Деньги могут быть направлены на покупку частного дома или квартиры, а также на индивидуальное строительство.

Приобретение отдельного земельного участка за счет средства материнского капитала не предусмотрено.

Использовать государственную субсидию можно:

 На покупку земли и недостроенного частного дома на этой территории
 На строительство дома в этом случае покупать участок нужно только на территории, предназначенной под ИЖС. Строить дом можно своими силами — половина денежных средств будет переведена на счет сразу, а вторая половина через 6 месяцев после предоставления отчета о проделанной работе. Если строительством дома занимаются рабочие, то средства переводятся сразу все на счет компании

Сейчас обладателям материнского капитала предлагают использовать средства раньше положенного времени и на любые нужды. Данные действия противозаконны.

Использовать сертификат можно только по целям, обозначенным в Постановлении №862 от 12.12.2007.

Условия предоставления

Условия предоставления ипотеки на покупку земельного участка под индивидуальное строительство разрабатываются в каждом банке в отдельной программе.

Они более жесткие, чем при выдаче ссуды на квартиру или частный дом:

  Сроки кредитования варьируются от 5 до 30 лет данный параметр зависит от суммы займа и может рассчитываться индивидуально, исходя из финансовых возможностей клиента
 Процентная ставка начинается с 12% годовых и достигает 25% переплата по данному виду ипотеки выше, чем в случае покупки квартиры или частного дома. Процентная ставка на кредитование земельного участка всегда на порядок выше
 Размер первоначального взноса составляет, в среднем, 30% некоторые банки требуют внесения от 50%, другим достаточно 15%. Есть возможность оформления ссуды без первоначального взноса, но при условии привлечения поручителей или обеспечения кредита имеющемся в собственности имуществом
 Выдается кредит в рублях и в иностранной валюте процентная ставка во втором случае на 2-3 пункта ниже
 Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента чем выше уровень его доходов, тем больше сумма доступна к получению. Если ее не хватает на покупку земли, то можно привлечь созаемщиков. Это увеличивает максимально сумму кредитования
 Привлечение поручителей не является обязательным условием кредитования но желательным для снижения процентной ставки и повышения шансов на одобрение заявки
 Обеспечение кредита является обязательным условием в качестве залога выступает участок, либо другая недвижимость, которая находится в собственности у заемщика
  Положительная кредитная история как один из показателей платежеспособности и добросовестности заемщика если в прошлом или по сей день у него имеются непогашенные кредиты, то практически со 100% вероятностью в выдаче кредита будет отказано
 Страхование земельного участка проводится в обязательном порядке страхование жизни — по желанию клиента

При рассмотрении условий кредитования отдельное внимание стоит уделить порядку погашения займа, наличию комиссии за досрочное погашение.

Банки могут взимать отдельную плату за ведение счета, выдачу кредита, рассмотрение заявки и т.д.

Чтобы не переплачивать за ненужные услуги, нужно внимательно читать условия договора.

Алгоритм оформления

Оформление ипотечного кредитования имеет определенный порядок действий, который относится к покупке квартиры, частного дома и земельного участка:

 Банк проверяется сведения о потенциальном заемщике рассматривает его платежеспособность, изучает кредитную историю. Если клиент предоставил ложную информацию о себе, то на данном этапе обман будет раскрыт
  Банк изучает сведения о запланированной покупке, рентабельно ли предоставлять кредит на покупку земли несмотря на огромную конкуренцию, финансовые организации рисковать своим бюджетом не желают. В условиях кризиса огромное количество людей перестает выплачивать ссуду, что приводит к серьезным убыткам
 Оценивается участок, который планируется приобрести за заемные средства оценщик рассматривает состояние почвы, наличие коммуникаций и другие показатели. Важно принять правильное решение о ликвидности земли, возможно ли будет продать ее в дальнейшем
 Получив информацию о ликвидности объекта, банк принимает решение о максимальной сумме кредитования она не превышает оценочную стоимость участка
 Заемщик получает одобрение на получение кредита вносится первоначальный взнос, оформляется договор, подписываются все необходимые бумаги. Земля переходит в собственность заемщика, но на нее накладывается обременение, которое снимается после погашения ссуды

Пакет документов

В список обязательных документов, требуемых для оформления ипотечного кредита, входят:

 Свидетельство о присвоении права собственности на участок и основание, по которому были переданы права (договор купли-продажи, акт о переход участка по наследству и т.д.)
Выписка из ЕГРП план и кадастровый номер земли, а также основные сведения об участке (назначение, площадь, расположение)
 Документ, подтверждающий согласие супруги (или супруга) на продажу участка в том случае, если продавец находится в официально зарегистрированном браке
 Потребуется разрешение из органов опеки если одним из совладельцев участка является несовершеннолетнее лицо
 Отчет проведенный после оценки участка
 Справка из БТИ об отсутствии построек на территории участка

От заемщика потребуется стандартный пакет документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.).
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка о состоянии доходов.

По требованию банка, могут потребоваться и другие документы. Например, правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Нецелевой кредит

Если банк не одобряет заявку на предоставление ипотечного кредита, то поступает предложение об оформлении нецелевого займа.

Он имеет несколько преимуществ:

  • процентная ставка ниже, чем при ипотеке на землю;
  • не требуется проведение оценки земли (проводится за счет покупателя);
  • не требуется обеспечение кредита;
  • быстрое оформление.

Заявка на потребительский кредит рассматривается в течение 2-3 дней. Если сумма большая, то срок увеличивается до 5-7 дней.

Чтобы банк одобрил крупную сумму на покупку земли, потребуется привлечь поручителей или заложить имеющееся имущество. Также шансы на одобрение кредита повышают созаемщики.

Из недостатков — короткий срок кредитования, определенный денежный лимит.

Оформить ипотеку для покупки земельного участка под индивидуальное жилищное строительство предлагают многие российские банки.

Для получения ссуды потребуется подобрать участок, соответствующий нескольким требованиям финансовой организации.

Если же заявка на ипотеку не одобряется, банк может предложить нецелевое потребительское кредитование.

domdomoff.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.