Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотечный кредит программы


Основные виды ипотечных кредитов

Не каждый человек может самостоятельно накопить на собственное жилье. Для обычного офисного работника или молодого специалиста купить собственную квартиру без привлечения займов практически нереально. В этом случае все больше людей берут ипотечный кредит. Но мало кто из потенциальных заемщиков, до обращения в банк, имеют четкое представление о том, какие виды ипотеки существуют, и участником какой ипотечной программы он может стать. Сегодня российские банки могут предложить массу программ для ипотечных кредитов.Основные виды программ ипотечных кредитов

Решив взять ипотеку, потенциальный заемщик обращается за консультацией в кредитную организацию либо самостоятельно изучает информацию о видах ипотеки на официальных сайтах различных банков. Однако часто происходит так, что клиент, в первую очередь, интересуется именно условиями кредитования, но при этом не имеет никакого представления о самой программе, о других видах ипотечных кредитов, об их принципиальных отличиях друг от друга.

Развитие консалтинговых банковских услуг относительно ипотечных кредитов с одной стороны ощутимо расширило выбор программ, но с другой стороны затруднило и еще больше запутало заемщиков в процессе принятия решения, каким видом ипотеки воспользоваться. В настоящее время на российском рынке нишу ипотечного кредитования прочно заняли коммерческие банки, предлагающие различные варианты ипотечных кредитов. Виды ипотеки, а точнее их программы, зависят от определенного набора условий.

Классификация ипотечных программ

Существует несколько вариантов классификации жилищных кредитов, например, ипотечные программы можно разграничить, исходя от цели и валюты займа, наличия созаемщиков и поручителей, способов расчета, вида недвижимости и пр. Каждая из этих классификаций имеет право на существование. Также различают виды ипотечных кредитов по размеру первоначального взноса и по возможности досрочного погашения ипотеки.

Таким образом, основные виды ипотеки можно классифицировать по следующим признакам:

  • Объект недвижимости
  • Цель кредитования
  • Источники финансирования ипотеки
  • Субъект кредитования (заемщики)
  • Процентная ставка.

А если исходить из того положения, что ипотека по своему существу — это залог недвижимости, то все программы ипотеки можно условно поделить на две группы, зависимо от того, какой вид жилья будет передан банку в залог: залог имеющейся недвижимости или залог приобретаемого жилья. Первый вид ипотеки обладает рядом преимуществ, например, более низкая процентная ставка и возможность использования денег на любые цели. Залог же приобретаемой недвижимости ограничивается областью использования займа — исключительно на приобретение жилья.

При этом, залог имеющегося жилья, несмотря на свои очевидные преимущества, все же имеет один недостаток, но существенный, который заключается в том, что если возникнут обстоятельства, в результате которых заемщик не сможет выполнять обязательства по кредиту, то он рискует лишиться не только вновь приобретенной недвижимости, но и заложенной. Данный факт, а также отсутствие собственной недвижимости у большого количества заемщиков, привели к тому, что популярность данного вида ипотеки несколько ниже.

Стандартные программы жилищного кредитования

Конкуренция среди банков привела к тому, что каждая кредитная организация готова предложить своим клиентам различные программы кредитования. Называться эти программы могут по-разному, одно их наименования в любом случае говорят либо о целях кредитования, либо о способе получения данного вида ипотеки. Однако при большом разнообразии ипотечных программ, основными и самыми популярными видами ипотечных кредитов являются следующие программы:

  • Ипотека на вторичное жилье — один из самых распространенных видов жилищного кредитования. Отличается оптимальной процентной ставкой, лояльными условиями предоставления, а также относительной быстротой оформления кредитов. Особенностью данного вида ипотечного займа является необходимость заключения договора страхования титула.
  • Ипотека на строящуюся недвижимость — этот вид ипотечного кредита позволяет приобрести квартиру еще на этапе ее строительства у того застройщика, который одобрит банк. Эта программа по своей сути — один из самых затратных займов с точки зрения размера процентной ставки, однако долевое участие позволяет значительно сэкономить на самом приобретаемом жилье ввиду его более низкой стоимости.
  • Ипотека под строительство частного дома — этот вид займа позволяет обладателям собственных земельных участков построить частный дом на этой земле. Особенность этой ипотеки заключается в высокой требовательности к категории земель и в том, что строящееся жилье закладывается вместе с участком и другими зданиями, построенными на данной земле.
  • Ипотека на приобретение земельного участка — данный вид жилищного кредитования позволяет заемщикам приобрести участок земли для дальнейшего строительства при условии, что заемщик может предоставить в залог банку другую недвижимость равноценную по стоимости с суммой кредита. До выполнения обязательств по кредиту, банк имеет право залога на все сооружения, постройки и здания, расположенные на приобретаемом участке земли.
  • Ипотека на загородную недвижимость — в рамках этой ипотечной программы заемщик может приобрести загородный коттедж, дом или таунхаус. Сегодня при желании, желающий купить жилье в экологической зоне, может найти оптимальные предложения, которые кредитные организации разрабатывают вместе с застройщиками, позволяющие приобрести комфортабельную недвижимость по приемлемым ценам и в зоне с благоприятными условиями.

Это далеко не все существующие ипотечные программы, которые могут предложить российские банки, но наиболее востребованные россиянами.Виды стандарстной и социальной или льготной ипотеки

Виды социальных программ ипотеки

Помимо стандартных ипотечных программ, существует множество социальных или льготных видов ипотеки. Особенность социальной ипотеки заключается в одновременном использовании ипотечного кредитования и финансовой поддержки со стороны государства. То есть государство помогает социально не защищенным гражданам выполнить обязательства по ипотеке. При этом для данной категории граждан ставки по кредиту, как правило, значительно ниже.

Льготная ипотека позволяет улучшить жилищные условия в пределах установленных социальных норм. Прежде всего, государственными субсидиями могут воспользоваться заемщики, признанные нуждающимися в улучшении условий жилья. Однако социальная ипотека распространяется и на такие категории граждан, как молодые специалисты, военнослужащие, учителя, работники РЖД, молодые семьи, работники бюджетной сферы т.д.

Имеется несколько механизмов субсидирования льготной ипотеки:

  • продажа государственного жилья в кредит по льготной цене
  • дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту
  • предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья.

Какой из механизмов социального ипотечного кредитования используется в том или ином регионе решают местные власти. Однако, независимо от механизма субсидирования, на сегодняшний день существуют следующие виды социальной ипотеки:

  • Молодой семье — помимо стандартных ипотечных программ молодая семья может воспользоваться социальной ипотекой. Данный вид кредитования позволяет молодым супругам получить финансовую помощь от государства на покупку жилья. Возрастное ограничение — супруги не должны быть старше 35 лет. А размер субсидии зависит от стоимости одного квадратного метра и от наличия детей в семье. Так, субсидия для молодой семье без детей составит 35% стоимости квартиры, а для супругов с детьми — 40%. Государственную субсидию супруги могут использовать в качестве первого взноса при получении ипотеки на покупку жилья.
  • Учителям — молодые преподаватели до 35 лет, трудоустроенные в образовательном учреждении могут также рассчитывать на помощь от государства на улучшение своих жилищных условий. Отличительная особенность этой программы — приобрести жилье можно только в том регионе, в котором трудоустроен преподаватель. При этом учитель может рассчитывать на низкую процентную ставку по кредиту и длительный срок кредитования, а государство заплатит 30%-40% от стоимости недвижимости.
  • Военнослужащим — военная ипотека направлена на улучшение условий жилья военнослужащих за счет реализации их права на получение квартиры от государства путем их участия в НИС. Возможность участия в этой программе определяется датой заключения контракта о несении воинской службы. Суть программы заключается в ежегодном поступлении государственных денежных средств на индивидуальный счет военнослужащего. Накопления заемщик военной ипотеки может использовать в качестве первоначального взноса, а за счет новых поступлений — осуществлять ежемесячные выплаты по кредиту.
  • Работникам РЖД — трудящиеся железнодорожники также могут приобрести собственную недвижимость с определенными льготами от государства. Наиболее важные из них: установлен минимальный размер первоначального взноса — работник РЖД обязан внести всего 10% от стоимости жилья, процентная ставка по кредиту — 12%, однако железнодорожник платит лишь 4,5%, а 7,5% погашает государство, при появлении ребенка в семье работника РЖД предоставляется дополнительная единовременная выплата. При этом стаж работы на железной дороге не может быть мене 3-х лет, а возраст участника программы не менее 21 года.
  • Молодым специалистам — молодежь, трудящаяся на благо Родины, также имеет право на субсидии от государства, которые в частности заключаются в следующем: отсутствие первоначального взноса, процентная ставка — 10,5%, однако молодой специалист выплачивает только 2%, при появлении ребенка предоставляется дополнительная единовременная выплата. При этом оформление на работу должно произойти в течение 1 года после окончания учебного заведения, а возраст заемщика не должен превышать 30 лет.
  • Сотрудникам полиции — государство готово помочь сотрудникам МВД выплатить ипотеку на строительство загородного дома или на покупку квартиры. Полицейским перечисляются определенная сумма денежных средств для улучшения жилищных условий. При этом сотрудник МВД должен подтвердить, что он живет в неподобающих условиях, а срок его службы в правоохранительных органах должен быть не менее 10 лет.
  • Многодетным семьям — супругам, которые повышают демографию в стране, также можно рассчитывать на помощь от государства при расширении и улучшении жилищных условий. Здесь стоит отметить, что банки многодетным семьям льгот не предоставляют, а вот федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) идет навстречу многодетным супругам, предоставляя ипотечный кредит с очень низкой процентной ставкой в размере 6,5%. Ни один коммерческий банк не предоставит такого предложения даже для малоимущих семей.
  • Региональная — в некоторых регионах РФ существую дополнительные ипотечные социальные программы, призванные улучшить жизненные условия в данном регионе. Сегодня жители Татарстана, Хабаровского края, Москвы, Омска, Липецка и Приморского края могут обратиться в местные Департаменты ЖКХ, чтобы узнать, какие программы социальной ипотеки действуют в их регионе.

Таким образом, прежде, чем решиться взять ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен проверить не попадает ли он под категорию гражданам, которые имеют право на участие в какой-либо государственной программе социальной ипотеки. А чтобы упростить выбор среди стандартных ипотечных программ, потенциальный заемщик должен точно решить, что он может предоставить банку в качестве залога, и уже отталкиваясь от этого, выбрать ту программу, которая наиболее приемлема для него.

Теги: Виды ипотеки Доступное жилье

moezhile.ru

Программы ипотечного кредитования. Специальные программы в ипотеке.

Помимо стандартных ипотечных программ, в рамках которых стать участником ипотеки может любой гражданин России, удовлетворяющий требованиям банка, существуют специальные ипотечные программы, разработанные для определенных категорий заемщиков. Такие продукты имеют поддержку на государственном уровне.

Специальная программа — ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой направлена на решение жилищных проблем социально незащищенных групп населения. Сюда входят низкооплачиваемые бюджетники, многодетные семьи, инвалиды, бывшие детдомовцы и все, для кого помощь государства является единственной возможностью купить жилье. Стать участниками социальной ипотеки могут только официальные очередники на улучшение жилищных условий. Государственная помощь участникам заключается в продаже квартиры в кредит по меньшей стоимости, снижении процентной ставки по кредиту или в выдаче субсидии, которая может быть направлена, в том числе на первоначальный взнос. Какой конкретно вариант помощи будет предоставлен, решают местные органы власти.

Программа ипотечного кредитования для молодых семей

Один из вариантов социальной ипотеки — программа «Молодая семья», действие которой должно было закончиться в 2018 году, но в результате программу несколько отредактировали и продлили до 2020 года. Молодежная субсидия позволит купить квартиру в новостройке, построить свой дом, внести взнос в жилищный кооператив или по ипотечному кредиту. Максимальный размер помощи теперь составляет максимум 30% от стоимости жилья. Для участия в программе семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий; возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.

Специальные условия по ипотеке для военных

Военнослужащие – участники НИС (накопительно-ипотечной системы) имеют возможность получить жилье по программе «Военная ипотека», также реализуемой при помощи государства. Субсидия начисляется на специальный счет, средства с которого пойдут на приобретение недвижимости. С 2016 года военные могут самостоятельно выбирать как регион проживания, так и сам объект недвижимости – квартиру на первичном или вторичном рынке или дом с участком.

Дом для учителя - ипотечное кредитование молодым специалистам

Государственная помощь в виде сниженной процентной ставки и другие специальные условия предусмотрена для участников программы «Ипотека для молодых специалистов», вступить в которую могут работники бюджетной сферы до 35 лет. Одной из схожих программ является «Дом для учителя».

Помимо федеральных в каждом регионе разрабатываются свои программы, направленные на поддержку социально незащищенных слоев населения. Получить подробную информацию по ним можно в местных органах власти.

www.vbr.ru

«Ипотека молодым» и особенности ипотечного кредита с использованием такой программы

  • Гид по ипотеке
  • Распечатать
  • Все условия кредитования

Ипотечный кредит для молодой семьи в ДельтаКредит представляет собой своеобразную альтернативу государственным программам поддержки молодежи при приобретении собственного жилья. С помощью нашей спецпрограммы «Ипотека молодым» можно быстро, эффективно, а главное, с учетом обстоятельств, которые могут быть важны в будущем, решить жилищный вопрос. В банковском продукте учтены все факторы, наиболее волнующие молодых людей при обращении к ипотечному кредитованию.

Программа «Ипотека молодым» – для тех, кто планирует увеличение и жилплощади (в Москве и других регионах), и численного состава семьи. Ипотечное кредитование по данной программе предусматривает отсрочку выплат по ипотеке молодым семьям при появлении ребенка. Главное условие для того, чтобы воспользоваться данным банковским продуктом, – это возраст заемщика: хотя бы один из супругов (или родитель, если речь идет о неполной семье) должен быть моложе 35 лет.

Что предусмотрено в рамках ипотеки для молодой семьи в ДельтаКредит

Программа совместима со всеми видами ипотечных кредитов ДельтаКредит (исключением является кредитование на любые цели). Суть ее в том, что при рождении или усыновлении ребенка заемщик, оформивший кредит на условиях «Ипотеки молодым», может отсрочить погашение части займа, составляющей основной долг, и вносить плату только по процентам. При этом требования по возрасту заемщикана момент появления ребенка и обращения за отсрочкой как раз соответствуют статистике появления первенца в российских семьях (до 35 лет).

Ипотека для молодых семей позволяет приобрести жилье – это может быть квартира, частный дом, доля, комната – и при этом правильно планировать бюджет, не ущемляя себя, при увеличении семьи. Подойдет такая ипотека для молодых учителей, врачей, военнослужащих, поскольку они смогут задействовать в ней имеющиеся государственные субсидии. Для клиентов, вкладывающих в ипотечный кредит на квартиру, дом, комнату, долю средств материнского капитала, возможно уменьшение первоначального взноса на 10% от стандартных условий Банка.

Разнообразные специальные продукты ДельтаКредит предусматривают нужды различных категорий заемщиков. Однако каждая из программ, в том числе ипотека на молодую семью, направлена на то, чтобы сделать покупку жилья (квартиры или другой жилой площади) максимально комфортной. О том, как взять ипотечный кредит и подобрать оптимальную программу, при обращении более подробно расскажут наши специалисты, которые также проведут консультацию по существующим банковским продуктам.

Как взять ипотеку молодой семье

И Москва, и другие города в настоящее время располагают большим количеством кредитных организаций с широким спектром услуг и выбором программ. При этом условия предоставления кредита на квартиру или иной вид жилья в разных банках могут существенно различаться. В ДельтаКредит благодаря политике лояльности к клиенту квартира в ипотеку молодой семье выдается максимально оперативно, для этого не требуется лишних справок: чтобы получить одобрение кредита на квартиру, необходимо иметь паспорт, заполнить заявление положенного образца и документально подтвердить платежеспособность (справкой по форме 2-НДФЛ или по форме Банка).

Дополнительные бумаги могут потребоваться при совмещении ипотеки на жилье молодым семьям с другими специальными программами (например использование материнского капитала). Учителя, военнослужащие или другие граждане, имеющие субсидии, при желании использовать их для получения кредита на квартиру должны будут подтвердить их документами.

Обращение к программе «Ипотека молодым» – это возможность обрести желанное жилье «здесь и сейчас» на более комфортных, по сравнению со стандартными банковскими программами, условиях.

www.deltacredit.ru

Ипотечные программы - кредитование, условия, в 2018 году, в Сбербанке, молодой семье, с господдержкой

Программы ипотечного кредитования представлены на сегодня в большом разнообразии.

Можно подобрать ипотеку по критериям необходимого жилья:

  • покупка готовой недвижимости;
  • приобретение квартиры на вторичном рынке;
  • покупка долевой собственности.

Также можно стать обладателем кредита на покупку коттеджа, апартаментов, земельного участка или строительства частного дома.

Различаются предложения и по требованиям к потенциальным заемщикам. Уровень дохода, стаж работы, наличие поручителей и созаемщиков, возможность внесения первоначального взноса – все это устанавливается индивидуально.

Предложения

Основные крупные банки предлагают получить ипотеку участникам государственных программ на льготных условиях, например:

  • по сниженной процентной ставке, оплатив часть кредита с помощью предоставленных средств от местных властей;
  • с помощью использования материнского капитала и другими способами.

Процесс оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Условия

Основные условия – это:

  • определенный стаж работы, который должен составлять не менее года от общего стажа и не менее полугода на последнем месте работы;
  • уровень официальной зарплаты, так как размер регулярных ежемесячных платежей не должен превышать 40% от дохода, иначе оплата кредита станет непосильной ношей для клиента;
  • внесение первоначального взноса в размере от 15 до 40% от приобретаемой недвижимости;
  • минимальный возраст заемщика начинается от 21 года, а максимальный возраст устанавливается по достижению лицом пенсионного возраста.

Недвижимость, которая выступает главным объектом ипотечного договора, предоставляется под залог банку (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Также можно вносить под залог другое крупное имущество.

Для получения ипотечного кредита у заемщика не должно быть просрочек по прошлым займам или отрицательной кредитной истории.

Процентные ставки

Средние процентные ставки по ипотеке варьируются от 11 до 15%. При этом проценты на первичном рынке обычно выше, чем на вторичном, а при приобретении недвижимости на стадии строительства ставки повышаются на несколько единиц.

Если плательщик не может внести первый взнос или подтвердить наличие официальной работы, то некоторые банки могут предоставить ему кредит по завышенной процентной ставке – от 15 до 20% и выше.

Получатели социальной ипотеки могут рассчитывать на сниженные процентные ставки – от 10 до 12%.

Первоначальный взнос

В большинстве банков обязательным условием является внесение первоначального взноса, который составляет от 15 до 40% от стоимости жилья.

Для участников госпрограмм может предлагаться сниженный размер взноса.

Ипотечные программы

Стоит отметить, что ипотечные программы могут отличаться в зависимости от региона проживания и конкретного банка.

При выборе подходящей программы следует руководствоваться следующими критериями:

  • минимальная ставка по кредиту;
  • максимальный период займа;
  • обязательность внесения первоначального взноса и его размер;
  • размер и обязательное подтверждение доходов;
  • максимально возможный размер по кредиту;
  • возможность выбора условий по ипотечному договору.

В таблице представлены условия основных программ в банках:

Программа

Банк Ставка Срок кредита

Первый взнос

На приобретение готового или строящегося жилья

Сбербанк

От 12,5% До 30 лет

От 10%

Квартира на вторичном рынке

ВТБ 24 От 8% До 50 лет

От 30%

«Победа над формальностями»

ВТБ 24 От 8,6% До 50 лет

От 30%

Кредит на новостройку

Росбанк От 9,5% 5-25 лет

От 25%

«Молодая семья»

Россельхозбанк От 10% До 25 лет

От 0%

«Загородный дом»

Возрождение От 14% 1-30 лет

От 30-80%

Кредит на квартиру ЮниКредит От 14 % 1-30 лет

От 30%

Льготные

Возможность получения кредита по льготной ставке предусматривается социальной ипотекой. Данная программа регулируется Постановлением Правительства № 28 от 2000 года.

Правом воспользоваться льготной ипотекой могут:

  • социально незащищенные слои населения;
  • граждане, стоящие в очереди по улучшению жилья.

Цена на недвижимость по такому договору будет значительно ниже рыночной.

Реализуется данная ипотека несколькими способами:

  • кредитование по заниженной процентной ставке;
  • выделение средств из специального фонда по выгодной стоимости;
  • выделение субсидий на покупку квартиры.

Молодая семья

Стать участниками данной программы могут супруги, состоящие в официальном браке и не достигшие 35 лет. При этом семья должна занимать определенное место в очереди по улучшению жилищных условий.

Основные показатели по субсидированию молодых семей составляют:

  • 35% от стоимости жилого помещения для супругов без детей;
  • 40% от жилья для родителей с маленькими детьми.

С государственной поддержкой

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой включает в себя все социально незащищенные группы населения:

  • малоимущие;
  • многодетные семьи;
  • военные;
  • получатели материнского капитала;
  • учителя и другие.

Государство выделяет банкам деньги для оформления займов по сниженной процентной ставке, с небольшим первым взносом и другими выгодными условиями.

Для бюджетников

Рассчитывать на получение льготной ипотеки могут и граждане, трудящиеся на бюджетных должностях:

  • учителя;
  • врачи;
  • ученые;
  • другие молодые специалисты.

Обычно такие программы реализуются для поддержки конкретного предприятия и повышения мотивации ценных сотрудников.

Без первоначального взноса

Если плательщик не может внести первый взнос или подтвердить наличие официальной работы, то некоторые банки могут предоставить ему кредит по завышенной процентной ставке – от 15 до 20% и выше.

Также можно взять потребительский кредит и использовать его на погашение первого взноса.

Для военных

Военнослужащие имеют право оплатить первый взнос или часть кредита по ипотеке из средств специального фонда.

В течение службы конкретного лица на его индивидуальный счет переводятся средства в военный фонд по госпрограмме, которые затем можно потратить на покупку жилья.

С материнским капиталом

Получателям материнского сертификата предоставляется возможность оплатить первоначальный взнос или часть займа с помощью средств из капитала.

Для этого следует написать заявление в Пенсионный фонд, указав, для чего будут использоваться средства и дождаться перевода денег в банк.

Здесь можно скачать образец заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Сбербанк

Получить кредит в главном российском банке страны можно с 21 года и до 75 лет. Важно иметь общий рабочий стаж не менее 5 лет, а на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Также преимуществами при получении кредита в Сбербанке считается:

  • наличие индивидуального счета, на который переводится зарплата;
  • положительная кредитная история;
  • наличие официального брака.

Стоит отметить, что Сбербанк является основным банком по предоставлению займов для участников госпрограмм.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке, образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Условия в ВТБ 24 практически такие же, как и в Сбербанке. Также здесь могут получить кредит не только жители России, но и иностранные резиденты.

Реализуется право получения займа для предпринимателей и совладельцев бизнеса.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24, образец договора ипотеки в ВТБ 24.

Данный банк предлагает много выгодных условий для получения кредита по государственным программам.

Россельхозбанк

Компания Россельхозбанк в 2018 году предоставляет ипотеку:

  • для покупки жилья на вторичном и первичном рынке;
  • на строительство частного дома;
  • на приобретение земельного участка.

Кроме того, в банке реализуется возможность использования материнского капитала и право на участие в программе молодой семьи.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке, образец договора ипотеки в Россельхозбанке.

На видео об условиях и ставках

77metrov.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.