Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Ипотечный кредит райффайзенбанк


Ипотека Райффайзенбанка

Вы здесь

Главная » Банковские калькуляторы » Ипотечные калькуляторы » Ипотека Райффайзенбанка

Ипотека Райффайзенбанка имеет широкую линейку программ кредитования. В Райффайзенбанке можно оформить ипотеку на покупку готового жилья, квартиры в новостройке, приобретение или строительство жилого дома с земельным участком, а также на любые цели под залог имеющейся недвижимости. Кроме того, у Вас есть возможность улучшить условия по ранее взятому ипотечному кредиту, воспользовавшись программой рефинансирования.

Условия предоставления ипотеки в Райффайзенбанке

Основные преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанке:

  • привлекательные процентные ставки (от 11% годовых в рублях);
  • возможность учитывать совокупный доход, в том числе и доход «гражданского» супруга;
  • возможность оформить кредит без заключения договора личного страхования;
  • высокая скорость принятия решения по кредиту (3-5 дней);
  • отсутствие платы за рассмотрение заявки на кредит;
  • досрочное погашение с первого дня без штрафов;
  • возможность удаленного контроля счета.

calcsoft.ru

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанк. Райффайзенбанк кредитный калькулятор ипотеки.

Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Найти свою выгоду, рассчитать отчисления по ипотеке на 2018 год и более, взвесить шансы на досрочное погашение вам поможет ипотечный калькулятор Райфайзенбанк.

Этот кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

Если следить за акциями Райффайзенбанка, то можно найти предложение с минимальными требованиями к первоначальному взносу. Банк регулярно делает интересные предложения для своих постоянных клиентов. Сейчас банк предлагает 8 программ ипотечного кредитования.

Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

  • Без поручителей.
  • Без подтверждения дохода.
  • Без первоначального взноса.

В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

www.kreditnyi-calculator.ru

Ипотека Райффайзенбанк - условия кредитования

Кредит по ипотеке в Райффайзенбанке является самым доступным и выгодным кредитом, предлагаемым этим банком. Его можно получить по минимальным процентным ставкам, которые составляют не более 16%, если брать ипотеку в рублях, и не более 9% — в долларах. Поэтому, прежде чем взять кредит, нужно решить для себя, в какой валюте будет выгоднее это сделать.

Ипотеку можно получить без обязательного страхования. Но следует помнить, что сумма первоначального взноса составляет 15% от стоимости покупаемой квартиры. Если ипотека будет браться в валюте, первоначальный взнос будет равен 25%.

Обычно все банки действуют по примерно одинаковой схеме. Сначала недвижимость оценивается, и банком принимается решение об одобрении или отказе. Если на этой стадии объект допущен под ипотечное кредитование, можно приступать к выбору определенной программы.

Здесь главное не прогадать и выбрать наиболее выгодное предложение. Программы между собой обычно отличаются сроками погашения ипотеки и процентными ставками. Предоставляются те или иные системы кредитования на различных условиях.

Наибольшая сумма, которая выдается на покупку жилья, составляет 26 000 000 рублей, и выдается она на срок не более 25 лет. Это самое выгодное предложение на российском рынке. Если имеется имущество для залога, оно принимается банком до момента погашения ипотеки.

Если такого имущества нет, банк может оформить в качестве залогового имущества, жилье, на покупку которого выдается ипотека.

Поручителем, при оформлении может пойти второй супруг, даже если брак не зарегистрирован и пара находится в гражданском браке. При подсчете общего дохода, учитывается доход всей семьи, включая детей.

Изначально, чтобы выбрать срок погашения кредита, надо просчитать, какую сумму ежемесячного платежа потянет ваш семейный бюджет. Следует учесть также, что в сумму кредита будут включены выплаты помимо основной суммы – это комиссии за выдачу кредита, за обслуживание кредитного счета, за выписки, которые будут предоставляться банком на протяжении всего срока кредитования и т.д.

Выбор кредитной программы

Немаловажным при выборе кредитной программы является время рассмотрения заявки, так как иногда случается, что сделка требует срочности. Еще один показатель, который позволит окончательно определиться с выбором кредитной программы, — минимальная сумма первоначального взноса, которая требуется банку. Обычно она вносится на кредитный счет заранее для подтверждения честности своего намерения купить недвижимость.

Оценив все эти параметры, следует выбрать программу, наиболее выгодную в конкретном случае.

Там, где важны скорость оформления кредита, можно поплатиться повышением процентной ставки, и, наоборот, при тщательном рассмотрении банком заявки и ее одобрении стоимость ипотеки может быть значительно уменьшена.

Ежемесячный платеж будет увеличиваться в размере пропорционально сокращению сроков выплаты

Виды ипотеки Райфайзенбанка ↑

Райффайзенбанк давно имеет устойчивую позицию на рынке финансов и считается одним из самых надежных. Благодаря его кредитной линии, каждый желающий может приобрести жилье.

Банк предлагает гражданам возможность оформить кредит, под залог жилья, которое находится в собственности у человека, желающего получить кредит. Такой вид кредита выдается на срок до 25 лет, в зависимости от суммы, которая будет выдана.

Наибольшая сумма, которую банк может выдать для покупки жилья, не более 26 млн. рублей, а проценты, которые нужно будет выплачивать не более 16%. Сумма, предоставляемая кредитором, в данном случае, не будет превышать 70% рыночной стоимости залога. Если в качестве залога будет выступать дом, коттедж или земельный участок, то залог будет оценен не более 50% от реальной стоимости.

Выдаются ипотечные кредиты на покупку квартир, как на вторичном рынке, так и в новостройках. Для того чтобы получить ипотечный кредит и, купить не новое жилье, нужно сначала подобрать подходящее, а затем оформлять ипотеку.

Размер кредита, и срок, на который он выдается, такой же, как и при получении кредита под залог. Обязательным условием выдачи кредита является оценка банком вторичного жилья.

Здесь рассматриваются многие параметры:

  • рыночная стоимость объекта;
  • местоположение;
  • возможный убыток при срочной продаже;
  • «проблемность» квартиры (есть ли несовершеннолетние или недееспособные совладельцы и т. п.);
  • особые обстоятельства и т. д.

Если экспертам банка квартира не понравится или покажется неблагонадежной, то банк вполне может и отказать в кредите.

Для того чтобы оформить ипотеку на покупку квартиры в новых домах, нужно первым делом поинтересоваться в отделении Райффайзенбанка, на какую квартиру, банк может выдать кредит. Так как банк оформляет ипотеку на квартиры тех собственников, с которыми у него заключены договора. Только после согласования с банком, можно оформлять кредит.

Если у клиента есть маленькие дети, то в момент оформления ипотеки, для первоначального взноса, заемщик может воспользоваться материнским капиталом. Сумма материнского капитала, может полностью покрыть сумму первого взноса.

Учитывая это, могут быть изменены процентные ставки при погашении. Размер переплат может рассчитать для физических лиц менеджер Райффайзенбанка.

Процедура получения ипотечного кредита для покупки коттеджа, такая же, как и при получении ипотеки для покупки квартиры, только условия на практике, безусловно, жестче, да и стоимость займа обычно выше.

Проще всего купить в кредит новое или строящееся жилье. У подрядчиков есть договора с застройщиками о программах льготного кредитования. Об условиях предоставления кредита для покупки новостройки физическим лицам проще всего узнать в филиале банка в своем регионе, по месту прописки, хотя для Москвы и Московской области прописка не является обязательным условием.

Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк ↑

Учитывая тот факт, что последнее время, население страны имеет большие кредитные задолженности перед банками, большинство банков запустили программу рефинансирования кредитов. К числу таких банков, относится Райффайзенбанк.

По условиям рефинансирования кредитов, клиентам других банков разрешается перевестись в Райффайзенбанк, уменьшая тем самым затраты на обслуживание кредитов, которые были выданы в других банках. Этот банк, проводит рефинансирование ипотечных кредитов и займов, выданных на покупку автомобиля.

Так же Райффайзенбанк может рефинансировать долг в другие финансовые учреждения людям, занимающимся мелким бизнесом, кредиты, на срок не более 10 лет. В этом случае, сумма выплачиваемых процентов просчитывается в каждом отдельном случае индивидуально.

Размер процентов зависит от срока, на который оформляется кредит и финансовых возможностей заемщика. Возможно составления индивидуального графика платежей, который будет предусматривать досрочное погашение.

Рефинансирование кредита можно оформить, если по данному кредиту нет просроченных платежей. Срок для получения кредита для физических лиц во многом зависит от целей, на которые он берется. Если на покупку жилья, то срок погашения кредита, дается не больше 25 лет, то для потребительского кредита – этот срок уменьшен до 15 лет.

Денежная сумма, которая выдается при рефинансировании кредита, тоже зависит от вида кредита. Если берется ипотека для покупки квартиры, размер кредита может доходить до 26 млн. рублей. А на потребительский кредит выделяется не более 9 млн. рублей, которые можно получить через банкомат.

Требования к заемщикам ↑

Кредит на покупку жилья можно получить при условии, что к моменту окончания действия договора, женщине будет не более 55 лет, а мужчине исполнится не больше 65 лет. Кроме этого, нужно быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную работу.

Для получения рефинансирования кредита, клиенту должно быть не менее 23 и не более 60 лет. Заработная плата должна быть не ниже 15 000 рублей, а в мегаполисах – не ниже 20 000 рублей.

На момент оформления рефинансирования, не должно быть кредитов, которые были оформлены меньше 6 месяцев назад. Стаж работы для физических лиц – не меньше 2 лет, а для юридических – не меньше 3 лет.

Документы, необходимые для оформления кредита ↑

Требуемые в банке документы для оформления ипотечного кредита:

  • паспорт;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • заявление на кредит;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • документ, который подтверждает дополнительный доход;
  • справка о зарплате.

Более подробную информацию можно найти на официальном сайте Райффайзенбанка, через который, в принципе можно и заявку оформить. На портале находится также кредитный калькулятор, который поможет примерно рассчитать сумму платежей при обозначенных условиях, то есть желаемых сроках погашения и необходимой сумме займа.

Видео: Райффайзен Банк Аваль

Отзывы людей, оформивших ипотеку ↑

Основная масса людей считает возможность, предоставленную Райффайзенбанком подарком судьбы.

Отзывы говорят сами за себя:

Елена К.

«Для покупки квартиры не хватало денег, и тогда на помощь пришел Райффайзенбанк. Условия по данному кредиту в этом банке просто сказочные, начиная со сбора документов. Можно понять, что все действия банка разработаны для удобства клиента. Банк полностью исключил все дополнительные комиссии и платежи, поэтому платить надо только сумму выданного кредита для покупки недвижимости».

Олег Владимирович

« Очень впечатляет, что для держателей зарплатных карт банка, предусмотрены льготы. Я внес всего лишь 10% от общей стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. Страховка совсем необязательна, можно обойтись и без поручителей и без залога своего имущества. Говоря об этом банке, следует заметить, что, несмотря, на значительную сумму кредита, заявку на ее получение можно оформить прямо на сайте в интернете, причем там же и просчитать ежемесячные платежи».

Бояться ипотечных сумм не стоит, ведь хоть и переплаты кажутся огромными, но платежи вряд ли превышают ежемесячную оплату съемной квартиры. А тут она уже станет своей – знаешь, за что платишь. К тому же со временем инфляция сделает платежи не такими большими в сравнении с уровнем доходов. Время пролетит незаметно, а квартира останется!

creditzzz.ru

Условия и порядок оформления ипотеки на вторичку в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк — довольно популярный банк, который предлагает различные программы кредитования для россиян, в том числе и ипотеку на вторичное жилье.

Выгодные условия и прозрачная процедура оформления делают ипотеку в Райффайзенбанке все более привлекательной для клиентов.

Условия получения ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости, процедуру оформления и требования к заёмщикам вы сможете сегодня узнать.

Условия Райффайзенбанка

Ипотека выдаётся в национальной валюте

Условия банка по предоставлению ипотеки — это базовые уровни основных показателей, исходя из которых рассчитывается кредит.

Они могут отличаться в зависимости от индивидуальной ситуации и наличия у заёмщика права на получение льготных условий.

Заёмщики Райффайзенбанка при оформлении ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости могут рассчитывать на такие условия:

  • Срок кредитования от 1 до 25 лет;
  • Существует возможность получить сумму в размере до 85% от стоимости приобретаемого жилья при первоначальном взносе от 15% собственными средствами;
  • Граничная сумма ипотеки составляет 26 000 000 рублей при соответствии заёмщика всем требованиям Райффайзенбанка;
  • Ежемесячное погашение;
  • Кредитные средства могут быть зачислены на счёт заёмщика или продавца или располагаться в арендованной для этого ячейке;
  • В качестве обеспечения выступает залог приобретаемой недвижимости до момента полного погашения задолженности по ипотеке.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Одним из требований к заемщику является наличие хорошей кредитной истории

При заключении договора ипотеки в Райффайзенбанке заёмщик проверяется на соответствие таким условиям:

  • Возраст не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 65 лет на время полного погашения задолженности по ипотеке для заёмщиков, которые оформляют комбинированное страхование, и 60 лет без заключения страхового договора;
  • Ипотека может быть выдана как гражданину России, так и иностранному заемщику;
  • Регистрация и место проживания имеют значение лишь при определении действия полномочий банка;
  • Рабочее место должно также находиться в регионе присутствия полномочий Райффайзенбанка;
  • Стаж работы не менее полугода при общем стаже в 1 год, не менее 3 месяцев при общем — 2 года и не менее года, если это рабочее место первое для заёмщика;
  • Минимальный доход на уровне от 15 000 рублей, а для жителей некоторых регионов — 20 000 рублей;
  • Не более 2 непогашенных кредитов, по которым отсутствуют задолженности ежемесячных платежей;
  • Созаемщиками могут выступать родственники или супруги с доходом выше, чем 10 000 рублей.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

к содержанию ↑

Процентная ставка и программы по ипотеке на вторичное жилье

Выгодным способом приобрести жильё в ипотеку выступает заключение договора по программе Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке».

Она предусматривает покупку квартиры или таунхауса у предыдущего владельца, основным условием по которой является лишь соответствие ликвидности.

Процентные ставки в Райффайзенбанке по данной программе устанавливаются от 11.5% годовых.

Они зависят от суммы первоначального взноса (чем больше собственных средств готов вложить заёмщик, тем платежеспособнее он является, тем меньше процентная ставка ему будет предложена).

Также существует возможность уменьшить проценты за счёт скорости подбора жилья для покупки.

Так, при заключении договора до 45 дней (половина возможного срока после утверждения кандидатуры заёмщика) проценты по ипотеке будут меньше, чем при поиске квартиры до 3 месяцев.

Кстати, в одной из своих статей мы рассмотрели процентную ставку по ипотеке в банках РФ

к содержанию ↑

Расчетный калькулятор

Перед тем, как оформить ипотеку в Райффайзенбанке на вторичное жилье, как и в любом другом банке, стоит оценить свои возможности по погашению кредита, так как имущество, которое приобретается в ипотеку, находится под залогом банка до полного погашения задолженности и может быть изъято в случае неуплаты.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже.

Его принцип работы прост, вам нужно всего лишь вписать в соответствующие колонки данные о сведениях по ипотеке, а именно условиях, которые могут вам подойти, затем нажать кнопку «рассчитать».

Калькулятор высчитывает сумму ежемесячного платежа, исходя из процентной ставки и суммы ипотеки. Также можно увидеть, какую сумму заёмщик переплачивает в итоге за все года. к содержанию ↑

Погашение ипотеки

Вариант погашения ипотеки выбирается и указывается при заключении ипотечного договора. Тогда же и определяется сумма ежемесячного платежа с учётом процентных ставок и срока кредитования.

В Райффайзенбанке заёмщики погашают ипотеку аннуитетными ежемесячными платежами.

Наглядный пример погашения кредита аннуитетными платежами

За просрочку платежей без указания уважительных для этого причин Райффайзенбанк насчитывает пеню в размере 0.06% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Помимо того, чтобы погашать ипотеку каждый месяц равными платежами, заёмщики Райффайзенбанка могут договориться с банком о досрочном внесении всей или части суммы.

К примеру, при получении права на использование материнского капитала после рождения второго ребёнка, семья может не дожидаться стандартного срока, когда ребенку исполнится 3 года, а использовать сертификат на закрытие текущей задолженности по ипотеке.

При досрочном погашении ипотеки никаких комиссий не взимается, а если сумма будет недостаточной для полной выплаты, то ежемесячные платежи пересчитываются из расчёта текущей суммы остатка задолженности.к содержанию ↑

Получение ипотеки на вторичку

После того, как будущий заёмщик определится, что он хочет оформить ипотеку именно в Райффайзенбанке, у него есть 2 варианта обращения в банк — лично или подать заявление в электронном варианте.

Отделения Райффайзенбанка находятся практически в каждом городе России, что очень удобно, а занятые люди могут заполнить заявку онлайн.

Предварительная онлайн заявка на ипотечный кредит в Райффайзенбанке

Ожидать ответа придётся до 2-3 суток, за это время сотрудники банка рассматривают кандидатуру заёмщика на соответствие условиям, а также проверяют его документы.

После принятия положительного решения по поводу выдачи ипотеки заёмщику выдаётся сертификат, которым он может воспользоваться в течение 3 месяцев, за время которых он должен подобрать жилье для покупки, которое было бы одобрено банком в качестве залога.

Стоит помнить, что в Райффайзенбанке действует льготная ставка для клиентов, которые оформляют ипотеку в течение 45 дней с момента принятия утвердительного решения по заявке.

За этот срок также необходимо провести оценку недвижимости. Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом. Его отчёт подаётся вместе с другими документами на недвижимость, где указывается рыночная стоимость и уровень ликвидности жилья.

Видео по теме:

Райффайзенбанк может не одобрить выбранное жильё, если его реальная стоимость меньше, чем заявленная продавцов, и стороны не договорятся о снижении цены. В таком случае подбирается другое жильё.

После согласования всех условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки, который за 1 день до подписания направляется заемщику для ознакомления.

В указанный день заёмщик подписывает ипотечный договор лично, деньги могут быть переведены на его личный счёт в банке или через арендованную для этого ячейку при наличном расчёте с продавцом.

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования. Обязательно страхуется объект недвижимости, который приобретается в ипотеку.

При оформлении личного страхования заёмщик получает дополнительные льготы от банка в виде снижения процентных ставок.

к содержанию ↑

Необходимые документы

Вместе с заявлением-анкетой на получение ипотеки подаются следующие документы, исходя из которых Райффайзенбанк проверяет заёмщика на соответствие требованиям к его кандидатуре и платёжеспособности:

  • Копия всех страниц паспорта;
  • Страховое свидетельство;
  • Подпись о согласии обработки персональных данных;
  • Свидетельство о регистрации брака или его расторжении;
  • Брачный договор (при наличии и отказе от привлечения супруга как созаемщика);
  • Для иностранных граждан обязательным является нотариально заверенный перевод документов;
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, разрешение на предпринимательскую или другую деятельность для владельцев частного бизнеса;
  • Справка о доходах официального образца или по форме банка для получающих доход неофициально;
  • Выписка со счета в данном банке или в стороннем банке;
  • Сведения о пенсионных накоплениях.

Читайте также: Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю? Данный список документов может расширяться или сужаться в зависимости от особенностей ситуации, а также наличия у заёмщика права на получение льгот по ипотеке.

Могут подаваться документы официальных учреждений, которые подтверждают право на использование государственных средств.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Если проанализировать отзывы клиентов и условия ипотечного кредитования в Райффайзенбанке, то можно отметить следующие преимущества и недостатки:

ПреимуществаНедостатки
Распространение отделений банка по всей территории России.В случае просрочки платежей заемщику будет насчитана пеня, а факт наличия уважительных причин придётся доказывать.
Возможность подачи заявки через интернет без платы за рассмотрение кандидатуры клиента.Выдача ипотеки только в рублях.
Выгодные процентные ставки по ипотеке и льготы за скорость оформления.Объект залога будет находиться под обременением банка до полного погашения задолженности, так что стоит тщательно следить за своевременными выплатами.
Быстрое принятие решений и утверждения объекта залога после предоставления отчета об оценке.-
Довольно небольшой первоначальный взнос и большая сумма предоставляемой ипотеки.-
к содержанию ↑

Отзывы клиентов

Роман, 36 лет: «Я получаю зарплату в Райффайзенбанке, поэтому когда встал вопрос об ипотеке, даже не задумывался о выборе банка. Квартиру я уже подобрал — мы собирались купить жильё у друзей, которые выезжали за границу, поэтому цену предложили нам даже ниже рыночной. Банк тоже одобрил жильё, да и оценщик высоко оценил уровень условий и ликвидности. Я даже попал в льготные ставки, потому что оформил ипотеку до 45 дней! Вообще процедура оформления заняла около месяца, что подходило и мне, и друзьям. Теперь мы с женой живём в своей квартире и ожидаем пополнение.»

Оксана, 30 лет: «На вторую годовщину свадьбы мы решили съехать от родителей и купить свою квартиру. Но денег не хватало, даже с родительской помощью. Долго думали, но все же решились на ипотеку в Райффайзенбанке. Муж довольно занятой человек, поэтому он подал заявку через интернет, а дальше все бумаги собирала я. В подборе жилья нам помог риелтор, он же и посоветовал оценщика. В этом и заключалась самая долгая часть процедуры. В остальном же все прошло хорошо, да и специалисты банка готовы были проконсультировать по любому вопросу. Теперь мы живём в своей квартире и собираемся скоро перейти на ускоренную выплату ипотеки за счёт увеличения ежемесячных платежей.»

ob-ipoteke.info


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.