Ипотечный кредит строительство жилого дома


Ипотека на строительство частного дома: особенности получения

Ипотека на строительство дома связана с длительностью возведения объекта, под который берется кредит и некой неопределенностью. Действительно, за время стройки может существенно ухудшиться финансовое положение заемщика, измениться стоимость работ, материалов и даже цена на недвижимость. Поэтому подобные программы кредитования практически во всех банках обладают достаточной гибкостью, а их условия корректируются в зависимости от ситуации.

Для многих строительство собственного дома намного выгоднее, чем приобретение готового жилья: при правильном выборе подрядчиков возведение нового объекта в итоге может обойтись гораздо дешевле. Особенно существенные финансовые преимущества получают те, у кого уже имеется земельный участок, на котором можно построить дом.

Ипотека на строительство частного дома: обеспечение

Такой вид ипотеки подразумевает крупную сумму денег, и без залога в ней не обойтись. Согласно ГК РФ способы обеспечения обязательств по ипотеке - поручительство и залог, причем они могут использоваться и одновременно, и по отдельности.

В качестве залога может вступать любое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности, которое по оценочной стоимости не меньше одалживаемой суммы. Такое имущество не должно иметь каких-либо обременений.

В отличие от ипотечной покупки квартиры, где она выступает залогом, строящийся дом - это «объект будущего», а не настоящего, а потому не может быть заложен. Что же делать? Если заемщику принадлежит участок, то заложить разрешается его. Также можно заложить принадлежащую ему квартиру, дом или иную недвижимость. 

Незаконченный объект строительства иногда тоже может быть принят банком как залог: речь идет о случаях, когда имеется высокий процент готовности здания. После сдачи дома в эксплуатацию и оформления права собственности можно произвести переоформление залога, где он будет фигурировать уже как готовый объект недвижимости. 

Что же касается поручительства, это весьма распространенное явление при оформлении ипотеки на строительство жилого дома - ведь стоимость заложенной недвижимости не всегда покрывает риски банка. Если банк требует поручителя, а его вам найти трудно, то можно привлечь несколько человек в качестве созаемщиков. Однако помните о том, что в этом случае в дальнейшем они будут и вашими сособственниками.

Если же строительство будет производиться семейной парой, то оба супруга по закону обязаны выступать в роли созаемщиков (если другие условия не оговорены в брачном договоре), тогда для подтверждения платежеспособности будет учитываться их общий доход, что повысит шансы на получение кредита.

Требования к объекту строительства

Нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты. Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а «приземленными» документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований:

  • Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом: изначально надо получить все разрешения, заказать проект, утвердить его, чтобы после окончания строительства при сдаче дома в эксплуатацию не возникло проблем. О «самострое» речи быть не может.
  • Особое внимание уделяется банком документации на имеющийся у вас земельный участок. Если он в вашей собственности - хорошо, если на праве аренды - тоже неплохо (правда, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть предназначен для строительства индивидуального жилья. Очень хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Ипотека под строительство дома: условия

В любом банке есть общие требования к договору ипотеки для частных домов, которые диктуются ФЗ № 102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке», а вот условия могут несколько различаться. Процентная ставка, срок кредитования, первоначальный взнос, ограничения по кандидатурам заемщиков – все это определяется индивидуально, исходя из политики банка и его финансовых возможностей. Обязательное дополнительное условие банков - страхование объекта ипотеки, а также жизни заемщиков (созаемщиков) и страхование данных лиц от потери трудоспособности. 

В большинстве случаев банки выдают положительное решение лицам, которые могут подтвердить свое устойчивое финансовое положение, позволяющее осуществлять крупные ежемесячные выплаты по кредиту. Для этого заявителю следует предоставить справку с места работы, где будет указан его официальный доход. В одних банках требуется справка строго по форме 2-НДФЛ, в других допускаются свободные формы (однако даже в этом случае доход должен быть подтвержден официально). У многих кредиторов существуют ограничения по возрасту, исключающие студентов и пенсионеров; некоторые банки деньги выдают только гражданам России.

Безусловно, строительство – это рисковый процесс, который может затянуться или вообще остановиться. И банки берут это в расчет. Поэтому процентная ставка может зависеть от срока ипотеки. Первоначальный взнос (сумма и способы внесения) тоже различен, а некоторые банки для этих целей допускают использование средств материнского капитала. 

Кстати, кредитные средства могут выдаваться банками не как единоразовая выплата, а поэтапно. Причем привязка последующих выплат может быть сделана не к конкретному периоду, а к окончанию определенного этапа строительства. Такой подход очень удобен, поскольку сокращает затраты на уплату процентов по кредиту.

nsovetnik.ru

Ипотека на строительство частного дома 2017

Приобретение дома за чертой города имеет ряд преимуществ над покупкой городской квартиры. Имея частный коттедж, у вас появится возможность ощутить все привилегии обособленной территории с расположенным на ней особняком и относительно немаленьким приусадебным участком.

Также стоить отметить, что цена на современные коттеджи небольшие и, в большинстве случаев, уступают ценам на жилые площади в черте города.

Довольно высоким спросом в условиях современности пользуются дома, являющиеся частью коттеджных поселков со своей инфраструктурой и оснащением коммунального характера.

Довольно существенным преимуществом недвижимости загородного типа выступает то, что получение ипотечного кредита на нее ощутимо легче.

Покупая квартиру, зачастую приходится иметь дело с кредитными лимитами. Говоря об ипотечном кредите на покупку коттеджа, стоит отметить особенность в отсутствии ограничений по сумме.

Как залог банковское учреждение может рассмотреть не только лишь особняки, но и участки земли, а также строящиеся объекты и, кроме того, нежилые пристройки.

Ипотека на строительство частного дома: условия

С какими требованиями относительно объекта строительства можно столкнуться при оформлении ипотечного займа?

Следует учитывать тот момент, что элементарно прийти в финансовое учреждение и получить кредит на возведение дома у вас не получится.

Для начала, банку нужны неопровержимые факты, подтверждающие то, что возведение дома – реальный проект, который вполне осуществим, а также что спустя время, у вас не возникнет проблем с введением объекта в эксплуатацию.

На вас ляжет обязанность по убеждению специалиста банка, которому, к слову сказать, одни лишь слова, не подкрепленные документально, важны не будут.

А именно необходимо будет основательно подготовиться, собрав исчерпывающий пакет документации, представленный в виде проектов, разрешений, а также разнообразных планов.

Строительство дома обязательно стоит проводить по алгоритму, установленному на уровне законодательных актов, регламентирующих данную сферу.

Первый этап возведения дома представлен заказом и утверждением проекта, получением всех основных разрешений и согласований.

Когда вы будете иметь на руках весь спектр документов, такой момент, как введение дома в эксплуатацию, не доставит вам особых процессуальных проблем и заминок. Следует с самого начала «отсеять» такой вариант, как самовольное строительство.

Банковское учреждение пристальное внимание будет уделять таким моментам, как документация по земельному участку, выбранному вами для строительства на нем своего загородного дома.

Идеальный вариант – когда вышеуказанный земельный участок земли будет находиться в вашей частной собственности, однако, заметим, при условии, что земля будет арендованной, также не должно возникнуть каких-либо ненужных непредвиденных обстоятельств.

Один из недостатков арендованного земельного участка – отсутствие возможности для него выступать в качестве залога по ипотечному кредиту. Целевым назначением земли выступает строительство ИЖС.

Положительным обстоятельством будет наличие подведенных к земельному участку коммуникаций. Земля под строительство дома должна быть по максимуму «укомплектована» документально, и быть готовой к оформлению права собственности на объект недвижимости.

Когда строительные работы уже частично проведены или на начальной стадии, как вариант, выстроен фундамент, то для оформления ипотеки придется зарегистрировать его как объект незаконченного строительства.

Коснемся условий ипотечного кредитования под возведение частного жилого дома.

Львиная доля программ по ипотечному кредитованию характеризуется следующими условиями:

  • заемщик предоставляет залог – на период строительства, им может выступить любой объект недвижимого имущества, и земельный участок, предполагаемый для построения дома – не исключение. Когда дом выстроен и зарегистрирован в Росреестре, он также может выступать залоговым недвижимым имуществом по ипотечному кредиту;
  • Наличие средств для первоначального взноса, объемы которого будут колебаться от 10% до 30% от суммы кредита;
  • Участок земли под возведение дома должен находится в собственности лица-заемщика и иметь отношение к категории ИЖС;
  • Чтобы заключить кредитный договор, следует предоставить смету на строительство дома, а также его проектную документацию;
  • Заемщик имеет обязательство отчета по расходу финансов.

Отметим, что иные разнообразные программы кредитования банковских учреждений могут выдвигать другие условия по выдаче ипотечного кредита на строительство дома.

Довольно часто банки выдают кредитные средства одной суммой, выдвигая требование об отчете направления использования этих денег, спустя определенный промежуток времени.

Ряд банков с целью кредитования строительства частных домов открывают так называемые кредитные линии.

При данном варианте, заемщиком предоставляются в банк выписанные счета и чеки на строительные материалы и работы, а финансовое учреждение, в свою очередь, занимается переводом необходимой суммы за счет заемщика, или же переводит деньги напрямую на расчетные счета поставщиков и (или) исполнителей.

Подобный вариант может избавить вас (заемщика) от дополнительных отчетов, и предусматривает процентную ставку более низкую, чем в предыдущем варианте.

Не самым удобным моментом, однако, будет выступать необходимость повторных обращений в банк каждый раз, когда потребуется оплатить материалы или услуги по строительству, которое имеет особенность длиться продолжительное время.

Как показывает практика, банковские учреждения обычно выдают ипотечный кредит для строительства дома тем лицам, которые подтверждают на документальном уровне их способность осуществлять платежи, а также возможность регулярно (один раз в месяц) платить по кредитным обязательствам.

Для такой цели, заявитель должен затребовать у своего работодателя справочный документ, в котором будут содержаться сведения о его ежемесячном доходе. Нередко банковские учреждения требуют в обязательном порядке справку по форме 2-НДФЛ.

Некоторые финансовые учреждения определяют как условие ограничение по возрастному цензу. Как пример, оформить ипотечный кредит лицу пенсионного возраста или же студенту будет довольно проблематично, придется долго искать банк, который не считает возраст определяющим фактором, отражающим уровень платежеспособности.

Заметим также, что в ряде банков имеются условия, согласно которым ипотечный кредит может быть выдан только гражданам Российской Федерации.

Ипотека на строительство: обеспечение

Подобная разновидность ипотеки характеризуется довольно весомыми суммами, что говорит об обязательности наличия залогового имущества.

Обращаясь к нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, заметим, что предусмотрено два варианта по обеспечению обязательств относительно ипотечного кредита: поручительство и залог. Также два этих вида могут применяться как отдельно друг от друга, так и в совокупности.

Залог может выражаться в форме любого имущества, принадлежащего на правах частной собственности заемщику.

Однако, в данном случае, существенным моментом выступит тот факт, что залоговое имущество по оценочной стоимости должно быть как минимум равным, а то и более тела кредита. Также имущество для залога не может иметь разного рода обременений.

При сравнении приобретения ипотечной квартиры, которая выступает как залог, строящийся дом не может выступать залогом, поскольку является неполноценным объектом, а перспективным.

Каким образом поступать в данной ситуации? При условии, что лицо-заемщик выступает собственником участка земли, то последний будет в его распоряжении для этой цели и, конечно же, не будем забывать о другом имеющемся у заемщика имуществе – будь то квартира, дачный дом или другая недвижимость.

При наличии у вас незаконченного объекта строительства, таковой, все же, может быть принят кредитным учреждением как залог. Речь идет о том случае, когда выстроенное здание находится на стадии готовности выше средней.

Вслед за тем, как дом сдадут в эксплуатацию и оформление права собственности на данное строение осуществится, залог может быть подвержен переоформлению, в связи с чем, дом будет являться готовым объектом недвижимости.

Если речь идет о таком виде, как поручительство, то во время оформления ипотеки на строительство жилого дома, данная ситуация довольно распространена.

Причиной является тот факт, что стоимость заложенного объекта недвижимости может и не покрыть весь спектр банковских рисков.

Если банк предложит вам предоставить по своему кредиту поручителя, и при этом поиск такового будет иметь определенные сложности, то вы вправе привлечь несколько человек в качестве созаемщиков. Не следует забывать, однако, о том факте, что данные лица в дальнейшем станут сособственниками вашего дома.

Если же вы состоите в официальных брачных отношениях, и построение дома планируется осуществлять вами вместе, то согласно нормам действующего законодательства, и вы, и ваша супруга (супруг) должны выступать как созаемщики, естественно, за исключением тех случаев, когда другие условия прямо регламентированы условиями брачного контракта.

Для подтверждения платежеспособности будет браться в расчет общий доход двоих супругов. Данное обстоятельство существенно преумножит шансы на получение кредита для строительства ИЖС.

Ипотека на строительство частного дома: банки

Не лишним будет ознакомиться с условиями по кредитам, предлагаемым наиболее крупными финансовыми учреждениями нашей страны с государственным участием на строительство ИЖС.

«Сбербанк России»:

  • Кредит в диапазоне от 300.000 рублей до 4.000.000 рублей. В то же время, размер займа не может быть более ¾ стоимости строительства по смете или же ценности залога, который предоставляется в обеспечение займа;
  • Процентная ставка относительно ссуды устанавливается дифференцированно, стартуя с 13% годовых;
  • Сроки кредита: 1 год – 30 лет. Однако если есть желание и возможность, заемщику предоставляется право беспрепятственного досрочного погашения оформленной ссуды;
  • Первоначальный взнос «начинается» с ¼ стоимости строительства, согласно сметной документации;
  • Возрастные рамки, установленные для заемщика: 21-75 лет;
  • Возможность привлечения до 3 человек в качестве созаемщиков.

Как залог могут выступить:

  • Будущий дом;
  • Другой объект недвижимого имущества;
  • Земельный участок под строительство;
  • Поручительство физического лица;
  • Право на аренду соответствующего земельного участка.

«Россельхозбанк»:

  • Сумма: 100.000-20.000.000 рублей;
  • Первичный взнос начинается с 15% от стоимости постройки по смете;
  • Залогом может выступать как объект строительства, так и полномочия по аренде участка земли под строительство;
  • Ставка: 12,9% годовых + 0,5% перед регистрацией ипотечного кредита;
  • Возрастной ценз: 21-65 лет на момент погашения кредитных обязательств;
  • Обязательный характер страхования по предмету залога в течение всего срока погашения ссуды;
  • До 3 человек созаемщиков. Супруг (супруга) выступает обязательным созаемщиком.

Банк «ВТБ»:

  • Ставка по процентам: от 11,65%;
  • Авансовый взнос: от 15% стоимости объекта строительства;
  • Возраст: 21-75 лет (на дату погашения ссуды);
  • Если вы вносите 40% авансового взноса, то разрешается оформление ипотеки без подтверждения ваших доходов, однако, правом на использование для данных целей материнского капитала вы не будете обладать;
  • Как обязательный документ, выступает оценка. Она проводится оценочной компанией, которая числится среди аккредитованных банковским учреждением;
  • Необходимо страховать объект залога, а также жизнь и здоровье заемщика.

Поделиться:

Нет комментариев

o-nedvizhke.ru

Нюансы ипотеки на строительство частного дома в 2015 в Сбербанке

Сегодня на Habrealty.ru:

Ипотека на строительство частного дома в 2015 в Сбербанке: условия ипотеки, о которых не задумывается 90% желающих взять ипотеку под строительство дома. Об этом и многом другом в статье!

В последние годы нарастала популярность ипотеки на строительство частных домов, если бы не кризис, который внес некоторые корректировки в получение займа.

Теперь получение ипотечного кредита это не просто сложный процесс, сколько более требовательный к будущим заемщикам.

Разберемся, что вы должны знать перед тем, как взять ипотеку!

Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке (2015 год)

Залог

Банку необходим залог под выдаваемую ипотеку на частный дом, который еще не построен. Это перестраховка кредитной организации на тот случай, если вы не сможете платить по кредиту и в результате останется никому не нужный недострой, который реализовать, как правило, очень сложно.

Поэтому, если вы предоставляете в залог строящийся дом, то будьте готовы к автоматическому залогу земельного участка.

А пока вы будете оформлять в залог дом и участок, вам необходимо предоставить иную недвижимость (желательно квартиру) в обеспечение кредита. Так же есть варианты найти поручителей, в количестве до 3-х человек, но с этим в последние 10-15 лет туговато..

Земельный участок

Для вас не будет новостью, если я скажу, что банк не примет в рассмотрение ваше заявление, если вы не предоставите Свидетельство о регистрации права собственности на земельный участок, на котором планируете строить частный дом.

Это условие обязательно потому что земельный участок станет залогом. И не забывайте, что категория земель должна быть — ИЖС (предназначена для индивидуального жилищного строительства)

Регистрация права собственности до или после получения кредита

При расчете примерной суммы в рублях на ипотечном калькуляторе на сайте Сбербанка вы заметите такой интересный пункт — «Регистрация объекта недвижимости».

Это значит, что вам предстоит зарегистрировать недострой до одобрения ипотечного кредита под строительство частного дома банком в Росреестре и БТИ.

Смета расходов и проект

Логично, что банк запросит у вас смету расходов на планируемую постройку, чтобы точно знать какой суммой вы ограничились. Чтобы понимать, что планируете построить — предоставите проект дома или его эскизы.

Повышенная ипотечная процентная ставка

Будьте готовы к тому, что характер процентной ставки будет меняться точно по той же схеме, как и при покупке квартиры в новостройке. Т.е. до сдачи дома — повышенная, после сдачи — пересмотр и снижение на несколько пунктов.

Полный отчет

Для вас не будет новостью, если я скажу, что беря деньги на строительство частного дома в Сбербанке вы должны предоставить полный отчет о расходе денежных средств кредитной организации.

Ведь ипотечный кредит является целевым и поэтому вы предоставляете чеки, расходники, квитанции на покупку строительных материалов, акты приема-передачи работ и т. д.

Подтверждение наличия первоначального взноса

Помните, как при покупке квартиры на вторичке Сбербанк не вмешивался в ваши дела с продавцом квартиры и давал возможность самим разобраться в передаче первоначального взноса?

При получении одобрения на кредит под строительство частного дома требуют подтверждения наличия у вас первоначальных средств. Какие это документы? Подробно написано на сайте Сбербанка.

Выдача ипотечного кредита частями

Банк выдаст вам ипотечный кредит не полностью, а только часть, необходимую на закупку строительных материалов и оплату услуг строителей (если вы их привлекаете). Вот для этого вам нужна была смета!

Как только вы отчитаетесь за выданные средства — получите новую часть! При этом оплачивать проценты будете справедливо за ту сумму, которой пользовались.

«Ипотечные каникулы»

Вам могут предоставить право платить только проценты по кредиту в течение 3 лет, а основное тело кредита после этого срока — равными частями. Это удобно при постоянно требующем финансовых вливаний строительстве дома.

Как повысить шансы на одобрение кредита

В каких случаях Сбербанк охотнее одобрит кредит:

  1. Сбербанк будет боле лоялен к вам, как к заемщику, если смета, которую вы предоставите уже будет частично оплачена вами. Частично, значит от 15%
  2. Если к участку, предполагаемого строительства частного дома подведены коммуникации — вода, электричество, газ, т. е. ваш будущий дом не стоит в глухой тайге, а соединен с цивилизацией.
  3. Если вы получаете зарплату через Сбербанк. В этом случае, платежеспособность проверяется здесь же в банке, а также ваше место работы, стаж и уровень дохода.
  4. Предоставляя в залог квартиру, вы получите понижение ставки по ипотечному кредиту на строительство частного дома в размере 1%
  5. Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал

Когда процент по ипотечному кредиту увеличится

  1. При отсутствии у вас зарплатной карты Сбербанка ставка увеличится на 0,5%
  2. Если не предоставите в залог квартиру — ставка до регистрации ипотеки увеличивается на 1%
  3. Отказавшись от страхования жизни и здоровья вы получаете надбавку к процентной ставке — 1%

Прошу помнить, что это лишь общие условия получения ипотеки под строительство частного дома!

Вам необходимо обратиться к консультанту Сбербанка России, чтобы уточнить свои индивидуальные условия, в зависимости от ваших финансов, поручителей, проекта дома и иных факторов.

Пример получения ипотеки на строительства дома

Вы изыскиваете 30-40% денег в рублях на строительство дома и земельный участок под ИЖС. Первоначальный взнос может предоставляться в виде чеков на закупку строительных материалов и оплаты услуг строительных бригад (компаний) с печатями действующего юридического лица.

Разрабатываете смету, проект. Консультируетесь со специалистом Сбербанка, предоставляете необходимый пакет документов.

После одобрения вас, как заемщика получаете ипотечный кредит под строительство частного дома в Сбербанке России, например, под 14% годовых. В кредитном договоре обговариваете условие — срок строительства дома, к примеру, 1-3 года.

После вам выдают первую часть кредита, вы строите дом. Потратив первую часть ипотечного кредита — отчитываетесь фискальными документами и получаете вторую часть.

Достроив дом, вводите его в эксплуатацию, регистрируете в БТИ и Росреестре, страхуете и закладываете банку, в счет обеспечения взятого на постройку дома кредита. После этого вам уменьшают процентную ставку на 1%.

Цель этой статьи не просто рассказать про ипотеку под строительство частного дома в 2015 году от Сбербанка! Это очередное напоминание о том, что необходимо взвешивать все ЗА и ПРОТИВ, прежде чем брать кредит.

И здесь я еще не рассмотрел тот случай, когда возникают проблемы с застройщиками или строительными компаниями. Ведь не думаете вы, что построить частный дом можно самостоятельно?

Хотя бы нулевой цикл и стены должны возвести строители. А это совсем отдельная тема на которой можно «прогореть».

Уважаемые читатели, у кого есть опыт ипотеки под строительство дома или у ваших знакомых — поделитесь опытом выскажитесь ниже статьи!

Успехов вам!

www.habrealty.ru

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия 2017

Для значительного числа граждан, одним из наиболее приемлемых способов улучшения личных жилищных условий выступает именно ипотека в рамках строительства частного жилого дома. Особенно это касается тех лиц, местом жительства для которых является сельская местность.

Жилые комплексы сооружений, в которых располагаются комфортабельные и благоустроенные квартиры, возводятся в городских чертах, в то время как на прочих огромнейших территориях государства именно жилые постройки заняли лидирующую позицию как наиболее востребованные объекты недвижимости среди большей части населения.

На сегодня, банковские учреждения предлагают для категории тех заемщиков, чья кредитная история приемлема и способных обеспечить своевременность ежемесячных взносов по оформленному кредиту, такую выгодную программу, как ипотека на строительство.

Ипотека, используемая в целях возведения жилого дома, может оформляться с использованием в качестве залогового объекта самого проектируемого дома, а также участка, на котором он будет располагаться.

До того момента, пока заемщиком не будет полностью выплачена сумма задолженности перед банковским учреждением, дом останется в залоге, или же в качестве залога может выступить другой объект недвижимости, находящийся в законном владении заемщика.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия

В соответствии с информацией, опубликованной на официальном сайте данного финансового учреждения, действующие в этом году условия по оформлению ипотеки, и в 2017 г. останутся в неизменном виде.

Оформить в 2017 г. ипотечный кредит через такую организацию как Сбербанк, возможно при нижеизложенных условиях:

  • Период кредитования напрямую будет зависеть от выбора определенного вида программы (он может составлять от одного года до тридцати лет). На протяжении все срока действия программы, заемщик может в любой момент воспользоваться правом досрочного погашения взятой ссуды, и это без учета комиссии;
  • Чтобы получить выгодную ставку процента, клиенту необходимо подтвердить объем получаемого дохода, задействовать созаемщиков. Кредитная сумма может быть выдана и без наличия указанного подтверждения и официальной занятости, всего на основании двух документов, однако, условия при этом будут менее выгодные;
  • Объем изначальной суммы взноса будет составлять от 25 процентов. Более высокий объем – более выгодные условия;
  • Приобретение недвижимости в новостроящемся доме, строительство которого происходит с привлечением банковских средств, кредитуется по более выгодным условиям, в данном случае, заемщикам обеспечена скидка;
  • Минимальный кредитный объем равняется 300 тыс. рублей. При этом нет разницы, на каком из рынков (вторичном/первичном) проводится покупка объекта недвижимости;
  • Предельный кредитный объем не должен быть больше меньшей величины:
  • 75 процентов цены кредитуемого объекта, установленной договором;
  • 75 процентов от цены жилплощади, которая кредитуется либо оформляется в качестве залога;
  • У заемщиков есть право использования госсубсидии (в этот перечень включены: МСК, финансы по накопительной программе ипотеки для военных, дотации, предоставляемые молодым семьям и прочее);
  • Кредит может быть предоставлен для приобретения уже возведенного или здания, находящегося на стадии строительства, а также и в строительных целях – для постройки индивидуального жилого дома;
  • С обеспечением таких залоговых форм:
  • В качестве залогового имущества используется жилплощадь (кредитуемая либо иная);
  • До момента оформления в качестве залога недвижимого имущества, приобретаемого в кредит, следует позаботиться о других видах обеспечения (поручительстве физлиц, залоге прочей недвижимости);
  • Если в качестве кредитного обеспечения используется залог дома в общем (или отдельно его части/доли), необходимо также оформить залог и на участок земли, либо на арендные права по земельному участку, на котором размещается жилой дом;
  • Имущество, передаваемое как залоговое, подлежит обязательному страхованию (кроме разве что земельного участка). Это делается, чтобы избежать рисков при его утрате/гибели/повреждении. Действие производится в пользу финансового учреждения, при этом страховка действительна в течение всего периода действия кредитного соглашения.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: документы

Чтобы кредитная заявка была рассмотрена, необходимо подготовить пакет документов.

Основная документация:

  • Составленная заемщиком анкета-заявление;
  • Оформленная залогодержателем-юрлицом анкета-заявление;
  • Гражданский паспорт лица, являющегося заемщиком по договору;
  • Документы, фактически удостоверяющие финансовую состоятельность и официальную занятость лица (поручителя/созаемщика/заемщика). Этот документ не нужно предоставлять клиентам, которые получают зарплату, используя счет, открытый в банке-кредиторе;
  • Документы по залогу, который будет предоставляться (если в качестве залогового обеспечения в рамках кредитного соглашения будет использоваться иная недвижимость);

Документация, которая может передаваться с момента утверждения заявки по кредиту:

  • Документы, касающиеся кредитуемой жилплощади (они могут быть переданы на протяжении 60 дней (календарных) с того момента, как банковское учреждение примет решение по выдаче кредитных средств);
  • Документы, свидетельствующие о наличии суммы для осуществления первичного взноса.

Нужно обратить внимание! Банковское учреждение может изменить список необходимой документации.

Чтобы получить кредитную сумму в рамках программы «Молодой семьи», необходимо позаботиться о дополнительном предоставлении:

  • Свидетельства, подтверждающего регистрацию брака (его могут предоставлять лица, оформляющие кредит и проживающие в неполной семье);
  • Свидетельства, подтверждающего рождение ребенка;
  • Если банковским учреждением в расчет берется уровень платежеспособности одного или двух родителей/заемщика/созаемщика, требуется документация для подтверждения родственной связи. Под такой документацией подразумевают любой из документов, с помощью которого может быть удостоверена личность, а также свидетельства о регистрации брака, рождения, смене ФИО и прочее).

Ипотека на строительство в Сбербанке: процентная ставка

Ставки процентов в рублях

Изначальная сумма взноса (%) Период предоставления кредита
от 20 до 30 лет от 10 до 20 лет до 10 лет
от 50 13,00 % 12,75 % 12,50 %
30-50 13,25 % 13,00 % 12,75 %
25-30 13,50 % 13,25 % 13,00 %

Указанные выше ставки применяются в отношении клиентов, которым начисляется зарплата на карточный счет/вклад в данном финансовом учреждении.

Используемые надбавки:

  • плюс 0,5 процентов — в случае неполучения зарплаты через банковское учреждение;
  • плюс 1 процент – в период до проведения регистрации ипотечного кредита;
  • плюс 1 процент – если оформлен отказ от страхования жизни/здоровья лица, выступающего заемщиком согласно требованиям финансового учреждения.

Более детальную информацию об используемых ставках процентов можно узнать при обращении в одно из ближайших отделений банковского учреждения.

Ипотека на строительство в Сбербанке: требования к заемщику

Возрастные ограничения на момент оформления кредитного соглашения не меньше 21
Возрастные ограничения к моменту возвращения кредитной суммы, предоставляемой согласно соглашению 75
Период официального трудоустройства не меньше полугода на последнем месте трудоустройства и не меньше одного года стажа в общем за период последних пяти лет
Созаемщики В качестве созаемщиков по кредитному соглашению могут являться не больше трех физлиц, уровень дохода которых берется в расчет при подсчете максимально возможной предоставляемой кредитной суммы. Супруг(а) лица, выступающего титульным созаемщиком, относится к созаемщикам обязательного списка. При этом не играет роли его/ее текущая платежеспособность и возраст.

Ипотека на строительство в Сбербанке: как получить

Кредитная сумма может быть предоставлена желающим в одном из отделений Сбербанка:

  • в месте, где зарегистрирован заемщик/один из лиц-созаемщиков;
  • в месте, где располагается кредитуемое имущество;
  • в месте, где аккредитирована компания, являющаяся работодателем созаемщика/заемщика.

Период, в течение которого может быть рассмотрена заявка по предоставлению кредитной суммы, составляет от 2 до 5 дней (рабочих) от даты, когда был предоставлен полный пакет документации.

Порядок возврата кредитной суммы — равными (аннуитетными) выплатами.

Процедура частичной или полной (досрочной) выплаты суммы кредита выполняется в соответствии с заявлением, где должна обозначаться дата погашения, сумма, а также счет, который будет использоваться для перевода средств.

Дата, когда будет совершена досрочная выплата, обозначается непосредственно в заявлении и в обязательном порядке приходится на один из рабочих дней.

Минимальная кредитная сумма, подлежащая досрочному возврату, не имеет ограничений.

Какие-либо платы за проведение досрочного возврата средств не предусмотрены.

Начисление неустойки в случае если кредит погашается с нарушением определенных сроков

Объем неустойки, в случае несвоевременного возврата кредита, доходит до 20 процентов годовых, расчет которых происходит, исходя из суммы просроченной выплаты за весь срок просрочки, начиная с даты, которая следует за датой выполнения договорных обязательств, по дату, когда просроченная сумма, согласно договору, фактически была погашена (включительно с ней).

Отсрочки по кредитным выплатам

Можно использовать отсрочку по выплате основной суммы задолженности либо увеличить период предоставления кредита, если будет предоставлена соответствующая документация, с помощью которой можно подтвердить увеличение общей цены строительства жилой недвижимости на период проведения работ, однако, не больше чем на два года от даты оформления кредита.

Вычеты налога

Вычет налога касается той суммы процентов, которая была внесена в рамках целевого ипотечного кредита. Доступен он в размере 13 процентов от всего объема оплаченных процентов.

Объем имущественного вычета налоговых платежей, который может быть оформлен при приобретении объекта недвижимости (дома, квартиры, отдельной комнаты или их части), повысился с одного до двух миллионов рублей. В связи с указанным, приобретая жилье, можно возвратить налоговую сумму в объеме 260 тысяч рублей.

Поделиться:

Нет комментариев

o-nedvizhke.ru


Смотрите также