Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Исковой срок давности по банковским кредитам


Срок исковой давности по кредиту: что это такое, его длительность и применение

Юридическая консультация > Административное право > Банковские счета и кредиты > Срок исковой давности по кредиту: что это такое, его длительность и применение

От различных финансовых неприятностей никто не застрахован. Такая беда может появиться на горизонте совсем неожиданно, а после также быстро исчезнуть, но нередко она становится спутником человека на достаточно долгое время. Иногда все настолько плохо, что человек попросту неспособен выплачивать задолженности по кредиту в течение нескольких лет, а банк или нанятые им коллекторы не дают прохода должнику. Знание об исковой давности по кредиту вполне может обеспечить утраченное спокойствие заемщику, попавшему в затруднительное положение.

Что это такое

Срок исковой давности по кредиту легко доказать в суде

Исковая давность по кредиту — это установленный законом срок, в рамках которого финансовое учреждение имеет законное право требовать от должника уплаты средств. Срок этой давности — три года. В ситуациях, когда заемщик не выплачивает кредитные платежи в соответствии с договором, банк или другое финансовое учреждение, давшее кредит, использует различные методы для возврата этих средств.

Основным из них является разбирательство в суде. Именно в этом случае и стоит отметить, что при помощи суда можно вернуть только тот долг, срок исковой давности которого еще не прошел. Поэтому кредитор имеет в своем распоряжении некоторый конкретный временной отрезок, в течение которого его право на востребование задолженности имеет законную силу.

Часто недобросовестные заемщики, зная о сроке исковой давности, стараются всячески избежать выплаты полной суммы долга. Также подобное может случиться при реорганизации финансового учреждения, банкротстве банка или его слиянии с другими учреждениями.

Важно понимать одно: при «закрытии» банковского учреждения и его уходе из рынка финансов, кредитные обязательства автоматически не списываются. В таких случаях, как правило, кредитные договора перекупаются другими банками, которые уже будут требовать от заемщиков соответствующих выплат. Уход от оплаты задолженности имеет достаточно серьезные негативные последствия для недобросовестного заемщика:

  • его могут вызвать на судебное разбирательство
  • его кредитная история испортится
  • репутация и нервы окажутся в худшем состоянии
  • его имущество могут забрать в качестве оплаты задолженности

Тем не менее, от неприятностей никто не имеет абсолютной защиты. Иногда, попадая в нестабильное финансовое положение, заемщик может на годы задерживать выплаты по кредиту. Сумма задолженности постоянно увеличивается, что только усугубляет положение. К проблемам также могут добавиться звонки коллекторов — организации, занимающейся «выбиванием» долга по кредиту.

Как считает законодатель, исковая давность по кредиту — это некоторый период времени, позволяющий кредитору обращаться в суд с исковым требованием по выплате задолженности. Досконально зная законы, заемщик, оттянув время и дождавшись истечения исковой давности сможет избежать выплаты долга. Исковая давность нередко является одним из основных способов уйти от погашения задолженности.

Исковая давность по кредиту — законный срок, во время которого банк способен добиться выплаты задолженности, обратившись в суд.

Длительность исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту отсчитывается от последнего платежа

Одним из основных моментов, которые относятся к исковой давности, является момент, с которого эта давность начинает исчисляться. Основных варианта два:

  1. срок отсчитывается от даты окончания договора по кредиту
  2. срок отсчитывается от даты, когда был произведен последний платеж

Для каждой из сторон выгоден один из вариантов: для банка — первый, а для должника — второй. Что касается судебной практики, то довольно часто в процессе судебного разбирательства склоняются к варианту, когда срок исковой давности исчисляется с даты последнего произведенного платежа. В то же время встречаются ситуации, при которых срок исковой давности исчисляется от даты окончания договора по кредиту.

Существует еще один вариант исчисления срока исковой давности. Когда кредитору стало известно о возникновении задолженности, и он имел возможность требовать возврата этих средств доступными ему способами, тогда и начинается исковая давность. Таким моментом вполне может являться первая календарная дата, когда выплаты по кредиту впервые не были произведены заемщиком.

В некоторых судебных разбирательствах подобная трактовка тоже принимается: многое зависит от судьи, юристов финансового учреждения и адвокатов должника. Следует помнить, что на расчет исковой давности нередко влияют официальные документы, существование которых говорит о переговорах между кредитором и заемщиком, в процессе которых обсуждалось погашение задолженности. К примеру, если должник пришел в банк с обращением о реструктуризации кредита в то время, когда с его стороны уже прекратились выплаты, дата подобного заявления вполне может считаться новой датой отсчета.

Если же это заявление будет принято и между сторонами будет подписан новый договор, то дата подписания прервет предыдущий срок исковой давности, и отсчет будет вестись заново. Важным моментом является то, что при продаже задолженности коллекторской организации, срок исковой давности не прерывается. Отсчет будет вестись с момента прекращения выплат по погашению долга.

Срок исковой давности равняется трем годам, а дата, когда начинается его отсчет, зависит от ситуации.

Как определить срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту может отсчитываться от даты окончания договора

Для определения даты, когда начинает исчисляться срок исковой давности, можно применить такую схему:

  • исковая давность приобретает силу с момента произведение последних платежей по задолженности в некоторых случаях, если заемщик в течение 90 дней не производил необходимые выплаты, банк часто проводит комплексную проверку должника и в некоторых случаях предъявляет ему досрочное взыскание. В такой ситуации период исковой давности исчисляется с момента предъявления досрочного взыскания
  • если до того, как наступил исковой период, заемщик и банк составляли и подписывали некоторые договоренности, срок исковой давности исчисляется с момента подписания документов. Из этого следует, что при желании избежать уплаты долга, необходимо избежать контактов с банковским учреждением, не отвечать на его звонки и письма

Достаточно частой является ситуация, когда после истечения срока исковой давности, банк продолжает требовать средства у должника. Подобные действия не считаются законными. К ним финансовые учреждения часто прибегают в тех случаях, когда поздно обнаружив задолженность, они хотят вернуть потерянные деньги, надеясь на страх должника.

Заемщику, в таком случае, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, прежде чем осуществлять какие-либо действия. Разумеется, его могут вызвать в суд. Но в этом нет ничего страшного, в ответ можно оформить ходатайство, в котором необходимо будет сообщить о том факте, что исковая давность уже прошла.

Если кроме финансового учреждения, вернуть деньги пытаются еще и коллекторы, то ситуация становится несколько сложнее. У этих лиц методы возврата долгов не всегда являются законными и соответствующими их специализации. Столкнувшись с угрозами от такой организации, необходимо первым делом обратиться к юристу, а после — написать заявление в полицию.

Определение срока исковой давности зависит от многих факторов.

Что делать банку по истечению исковой давности

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года

Многие должники считают, что после окончания срока исковой давности, финансовое учреждение или коллекторская организация не имеют права требовать от него возврата задолженности. Тем не менее, это не так. Они все так же могут звонить и писать письма с соответствующими требованиями. Также они вполне могут обратиться в суд, который, скорее всего, не смогут выиграть.

Следует помнить, что суд не занимается самостоятельным расчетом срока исковой давности по кредиту. Заемщик, используя его для собственной защиты, должен дополнительно ходатайствовать об этом. Лишь только в этом случае, в ходе судебного процесса, судья с большой вероятностью откажет кредитору и его иск не будет удовлетворен. Важно, чтобы при этом срок исковой давности считался законченным, а у кредитора не было никаких веских доказательств в пользу своей правоты.

Банковское учреждение, помимо прочего, может продать задолженность коллекторам. Эти лица, понимая, что юридических оснований на истребование задолженности у них нет, применяют другие рычаги влияния на должника. Нужно помнить о том, что помимо обязательств, у каждого заемщика есть и собственные права, которые он должен отстаивать. Право на использование срока исковой давности, является одним из них, но не стоит злоупотреблять этим правом.

Избегая уплаты кредита, следует быть готовым ко всем негативным последствиям, одним из которых являются противоправные действия коллекторов. После истечения исковой давности банк все так же может обращаться в суд, но у него будет значительно меньше шансов выиграть дело. Помимо прочего, «выбиванием» долга могут заняться коллекторы, действия которых не всегда являются законными.

Срок исковой давности по кредиту — это установленное законодателем время, в течение которого банк имеет право обратиться с исковым заявлением в суд и истребовать у должника выплат по кредиту. Этот срок равен трем годам. В зависимости от ситуации, датой начала исчисления этого срока могут выступать различные моменты во взаимоотношениях кредитора и заемщика. После истечения этого срока банк вряд ли сможет вернуть деньги через суд, но он вполне может прибегнуть к услугам коллектора. Также недобросовестного кредитора могут ждать и другие неприятные последствия, связанные с невыплатой кредита.

Ясность в вопрос об сроке исковой давности внесет видеоматериал:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

     Поделитесь с друзьями! Напишите об этом материале в социальной сети с помощью кнопок ниже. Большое спасибо!

juristpomog.com

Срок исковой давности по кредиту банка

Яндекс.Директ

В данной статье мы рассмотрим вопрос, который в настоящее неспокойное время волнует многих – какой исковой срок давности по кредиту? В нашей статье мы дадим развернутый ответ на этот вопрос и приведем еще много полезной информации: какие законодательные акты регулируют кредиты и их сроки, как противостоять банковской организации, которая требует с вас выплаты, какие тонкости есть в вопросе срока исковой давности по кредиту. На все эти пункты мы постараемся выделить максимум времени и дать наиболее точные и распространенные ответы. Но для начала мы разберем базовые определения вопроса срока исковой давности по кредитам банка, чтобы читатель, не имеющий опыта в данной сфере, сразу понял, о чем пойдет речь далее.

Отношения между банковской организацией и кредитором, как правило, непростые. Оно и понятно почему, ведь одна сторона требует деньги, а другая силится их выплатить в срок. Одна сторона «наваривается» на процентах, а другая переплачивает с лихвой. Думаю, что не трудно понять, кто есть кто в этой ситуации. Очень часто данные отношения между кредитором и должником представляются нам как отношения огромной всемогущей корпорации и маленького безвольного человека, который не может сопротивляться и выйти из ряда должников вон. Действительно, ранее, несколько лет назад, так оно и было: банки задавливали должников в судах. Но со временем законодательство Российской Федерации крепчало все сильнее и все больше вставало на сторону гражданина в этом вопросе. Это касается и вопроса срока исковой давности по кредиту.  В этой ситуации возможны два варианта развития событий: либо компания по закону взымает долги с должника, либо в действие вступает, так называемый, срок исковой давности по кредиту банка. Наверное, мы запутали читателя этим непонятным понятием и следует ему дать определение, чтобы наше повествование носило логический и ясный характер.

Определение срока исковой давности по кредиту

Давайте дадим определение исковой давности по кредиту. Это некий промежуток времени, в который можно отстаивать свои права во время судебного процесса. Это определение исковой давности. Если сузить это определение до исковой давности кредита, то, говоря простым языком, получим следующее: это промежуток времени, в которое этот кредит действителен. Если срок исковой давности прошел, то банк не имеет права требовать оплаты долгов от должника.

То есть, если возникла ситуация, когда банк не успел подать заявление в суд на должника о выплате долгов до того, как закончился срок исковой давности по кредиту, то можно констатировать поражение банковской организации, так как по закону «выбить» долги из должника уже не получится. Как правило, в таких случаях, банковские организации имеют два пути: либо отдать долги в коллекторскую контору, либо списать долги в расходы банка. Итак, думается, что основную мысль о сроке исковой давности по кредитам банка мы до вас донесли и теперь мы можем писать конкретику.

Яндекс.Директ

Итак, читатель мы ответим на вопрос, который ставили в самом начале нашего исследования.

Срок исковой давности по кредитам банка составляет 3 года

Эти данные мы можем прочитать в Гражданском кодексе РФ в статье под номером 196. Но если уж вы открыли Гражданский кодекс РФ, то загляните заодно в соседнюю статью – 200. Там идет речь об исключениях. Давайте их все перечислим:

  • Если в Российской Федерации объявлено военное положение
  • Если изменяется законодательство Российской Федерации и некоторые другие «чрезвычайные» причины

Но с какого момента отсчитывать срок исковой давности по кредиту банка? Опять же, опираясь на Гражданский Кодекс РФ, можно с уверенностью заявить, что срок исковой давности начинает свой отсчет, когда сделана первая просрочка по кредитным платежам. То есть, как только вы не заплатили, допустим, ежемесячный платеж, то уже с этого дня начинается срок исковой давности по кредиту, который длится, напоминаем, три года. Зачем так сделали? Все очень просто, такая методика отсчета играет на руку должнику, ибо банковские организации, при таком раскладе, не смогут «притянуть за уши» срок исковой давности.

Этот пункт Гражданского Кодекса Российской Федерации очень ценен, и мы настоятельно рекомендуем вам обратить внимание на статью 198. В странах ближнего зарубежья, кстати, такого пункта в законодательстве о банковских кредитах нет. В том случае, если вы подписали договор на выплату кредита и там мелким шрифтом указаны какие-либо условия, касающиеся срока исковой давности, то будьте уверены, что они недействительны. В судебном разбирательстве закон будет на вашей стороне.

Как банк может приостановить срок исковой давности по кредиту?

Теперь ответим на давно созревший у вас вопрос – как же банк может приостановить, в таком случае, срок исковой давности по кредиту? Вопрос очень логичный, и мы сейчас на него ответим. Перерыв в сроке исковой давности может наступить в том случае, когда банковская организация подает на должника в суд и требует выплаты долгов. Если это произошло не позднее трех лет с момента просрочки по платежам, то это действие будет иметь юридическую силу, если нет, то, скорее всего, суд признает недействительными претензии банка к должнику.

Но вся соль вопроса заключается в том, что срок исковой давности по кредиту может приостановить и должник. Какими действиями он может сделать это? Давайте посмотрим:

  • Если должник в письменном виде признал свои долги перед банковской организацией. К примеру, это могут быть документы об отсрочке или документы о дополнительном соглашении с банком
  • Если должник частично «гасит» свой кредит
  • Если должник гасит «штрафные» проценты, которые ему насчитал банк 

Вот основные действия должника, которые приостановят действие срока исковой данности по кредиту. Если вы не хотите или не имеете возможности выплатить кредит и хотите выиграть дело в суде, то ни в коем случае не совершайте вышеописанные действия.

Яндекс.Директ

cryptopilot.ru

Исковая давность по кредиту

В жизни встречаются разные ситуации, и мы не знаем, когда в нашем кармане наступит финансовая стабильность. Предположим, что уже несколько лет мы не в состоянии оплачивать задолженность по кредиту, а нас продолжают регулярно тревожить  различные разновидности вымогателей. Вот здесь  и встает вопрос исковой давности по кредиту.

Законодателем введено понятие исковой давности по кредиту, чтобы определить сроки, в которые банк может заявить о нарушении его прав и потребовать выполнения обязательств. При этом общий срок исковой давности по кредиту ограничен тремя годами. Существуют еще и специальные сроки, но кредитных договоров они, как правило, не касаются.

Что же получается, перестали платить по кредиту, прошло три года и всё, отстаньте от нас. Ваше время вышло. Не совсем так. Для этого необходимо наличие ещё некоторых факторов.

Первый вопрос, который волнует всех в данной ситуации, это момент с которого собственно и необходимо отсчитывать эти три года. Почему то принято считать, что срок этот начинается с момента истечения кредитного договора. Однако, если в кредитном договоре прописано право банка досрочно истребовать всю сумму задолженности, в случае неисполнения заемщиком своих обязанностей, правильнее начинать отсчитывание  срока исковой давности по кредиту со времени, когда кредитор собственно узнал о прекращении платежей и имел возможность воспользоваться этим правом.

Отсчитываем с этого момента три года и всё, никто никому не должен. Но это в идеальном случае, когда за эти три года Вы не совершили никаких действий по продолжению Ваших договорных отношений с банком и сам банк не сделал никаких поползновений по взысканию с Вас задолженности.

Такое, к сожалению, бывает только в сказках, поэтому возвращаемся к действительности. А в реальности происходит следующее. Банк, например, подает на Вас в суд или передает задолженность коллекторскому агентству и срок исковой давности по кредиту начинает отсчитываться заново.

Это все применимо ко всем этапам взыскания задолженности, включая работу судебного пристава. Не подал банк исполнительный лист в подразделение приставов в течение трех лет, значит не нужно ему. А если нужно, то будет предъявлять один раз в три года и срок исковой давности по кредиту не закончится никогда.

Поэтому запомните, что официально не платить по кредиту из-за срока исковой давности Вы можете при соблюдении трех условий:

  • В течение трех лет Вы не предпринимаете попыток решить вопрос с задолженностью перед банком;
  • Банк в течение трех лет не предпринимает попыток взыскать с Вас требуемую сумму;
  • Банк по истечении трех лет подал на Вас в суд для взыскания задолженности, а Вы заявили ходатайство о применении последствий истечения сроков исковой давности по кредиту. Суд самостоятельно не будет отсчитывать сроки, и может принять их во внимание лишь по заявлению ходатайства одной из сторон.

Как видим, условия практически не выполнимые, но не следует отчаиваться. У нас в руках есть много других инструментов для борьбы с кредиторами. Да и большинство что банковских работников, что коллекторов намного менее грамотны, чем мы с Вами. И во многих ситуациях правильнее будет не прятаться, а наоборот идти в атаку.

В нашем издании мы постараемся обсудить все возможные варианты развития событий в вопросах проблемных кредитов. Оставайтесь с нами.

_

ТОЛЬКО ДЛЯ НАШИХ ДРУЗЕЙ открыта подписка на книги и инструкции, пособия и статьи, которые НИКОГДА не будут напечатаны в газете. Присоединяйтесь к нам СЕЙЧАС.

dolg-ne-beda.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.