Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Избавление от кредитов законным способом


Как избавиться от долгов по кредиту законным способом?

Многие заемщики, которые оформляют кредит на покупку машины или квартиры, не задумываются о том, как они будут себя вести в случае возможного банкротства. Поэтому каждый человек, который попал в сложную финансовую ситуацию, в первую очередь интересуется, как избавиться от кредита законным способом. По закону кредитное бремя могут снять с гражданина только после того, как он будет признан официально неплатежеспособным. В таком случае непогашенную часть кредита реструктурируют на 5 лет, либо списывают на конкурсное производство.

Чтобы не задумываться в будущем, как избавится от кредитов, следует тщательно выбирать финансовое учреждения и внимательно изучать все условия предоставления займа. Читайте более подробно о том, в каком банке выгоднее открыть вклад.

Если нет острой необходимости, не стоит делать покупки в долг. Лучше немного подождать и накопить нужную сумму. Если вы все же попали в непредвиденную ситуацию, постарайтесь узнать, как избавиться от кредитов законно с минимальными потерями.

Способы решения проблемы

Многие заемщики интересуются, можно ли избавиться от кредитов и при этом не нарушить закон?

Существует несколько простых способов:

  1. Реструктуризация;
  2. Отсрочка;
  3. Продажа имущества, находящегося в залоге;
  4. Помощь поручителей;
  5. Обращения в суд для подтверждения банкротства.

Не нужно брать новые кредиты, чтобы погасить долги. Это не поможет вам справиться с проблемой, а только усложнит и без того непростую ситуацию. Если вы стали неплатежеспособным из-за того, что потеряли работу, можно попробовать договориться с банком, чтобы вам отсрочили платеж до того момента, пока не появится новый источник дохода, то есть другая работа. Если нехватка денег возникла по причине болезни, самый простой выход из сложившейся ситуации – это страховка.

Реструктуризация

Специалисты, которые советуют заемщикам, как избавиться от долгов по кредиту, считают, что самый простой и доступный способ – это реструктуризация, то есть пересмотр процентов по задолженности, а также сроков ее выплаты. Для этого вам нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

На кредитном совете может быть принято решение об уменьшении процентов и увеличении срока погашения кредита. Но не все так просто. Чтобы банк пошел навстречу клиенту, у него должны быть на это веские причины, причем подтвержденные документально.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, до полного выздоровления ему предоставляют кредитные каникулы. Человек продолжает выплачивать кредит после того, как выходит на работу.

Схема: варианты погашения кредита

Продать залоговое имущество

Это самая простая схема, которая позволит вам разобраться, как избавиться от кредитов, если нечем платить. Для этого нужно пойти в банк и сообщить, что вы решили срочно погасить задолженность, но при этом залоговое имущество хотите продать самостоятельно. Обычно банки соглашаются с такими условиями, поскольку для них такая ситуация является выигрышной, а особенно в условиях кризиса.

О таком желании нужно предупредить банк заблаговременно, чтобы нотариус мог снять запрет на отчуждение. Иначе могут возникнуть проволочки, и вы потеряете покупателя. Все дополнительные расходы вам придется взять на себя:

  • Госпошлина;
  • Нотариальные услуги;
  • Отчисления в пенсионный фонд.
По договоренности их можно распределить между покупателем и продавцом. Некоторые банки предусматривают в договоре выплату штрафа за досрочное погашение кредита. Но в последнее время в связи с непростой экономической ситуацией, такую практику используют редко.

Сложнее всего – найти покупателя, который готов заплатить за ваше имущество хорошую цену. Ее должно хватить для того, чтобы выплатить задолженность, иначе вам придется искать другой способ, как избавиться от просроченных кредитов. Не стоит сдаваться после первых неудачных попыток. У вас обязательно все получится.

Отсрочка платежа

По-другому этот способ можно назвать кредитными каникулами. Банк переносит сроки выплаты основной суммы. Во время отсрочки заемщик платит только проценты. Этот вариант не сможет дать вам ответ на вопрос, как избавиться от кредитов когда их много, поскольку он является временным решением проблемы. В итоге вырастет не только срок кредитования, а и сумма переплаты, потому что вы платите только проценты, а общая сумма задолженности остается неизменной.

Некоторые банки предлагают каникулы по процентам. Это очень выгодный вариант, но встречается он крайне редко. В таком случае заемщик погашает сумму долга без процентов, что позволяет существенно уменьшить переплату. К сожалению, такую возможность банки предоставляют далеко не всем клиентам.

Помощь от поручителей

Найти реальные способы, как избавиться от кредита вам могут помочь ваши поручители. Если это близкий вам человек, который готов прийти на помощь, он может временно погашать долг, пока вы занимаетесь поисками новых источников дохода. Безусловно, когда ваше финансовое положение стабилизируется, следует отдать поручителю выплаченную ним сумму.

Банкротство

Если вы не можете найти выход из сложной ситуации и не знаете, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита, можно обратиться в суд, который официально признает ваше банкротство. В таком случае все имущество заемщика уйдет на уплату долгов. Если этой суммы не хватит на то чтобы полностью погасить кредит, заемщик будет вынужден выплачивать ее на протяжении определенного промежутка времени.

Арбитражный суд может принять заявление о признании заемщика банкротом только при наличии следующих оснований:

  • Сумма задолженность должна составлять 10 тыс. рублей и больше;
  • Должник не выполнил обязательства на протяжении 3 месяцев;
  • С момента отправки исполнительного листа заемщику и судебным приставам прошло 30 дней.

Судебное разбирательство

Если вы оказались в непростой ситуации и не знаете, как избавиться от кредита не нарушая закон, можно обратиться в суд, чтобы добиться погашения задолженности безо всяких комиссий, банковских надбавок или скрытых процентов. То есть, в таком случае вы будете платить только основную сумму кредита.

Поскольку должником заемщика вас могут признать только через суд, следует попытаться отсрочить судебный процесс, чтобы выиграть время и найти способ, как избавиться от кредитов законно. Если должник не является на заседания суда, их переносят. Кроме того, процесс можно затягивать вполне законными способами – подать дело на рассмотрение в судебную коллегию или подать ходатайство об отводе судьи. Следует помнить, что всему этому когда-то придет конец, и деньги все равно придется отдать.

Видео по теме Видео по теме

Признание договора недействительным

Существуют и другие способы, как быстрее избавиться от кредитов. Например, заявить, что договор недействительный и вступить в спор. Благодаря этому вы сможете приостановить конфискацию залогового имущества.

Безусловно, заемщик, скорее всего, проиграет это дело, но пока будет идти разбирательство, вы сможете найти более эффективный способ, как избавиться от кредитов если нет денег. На то, чтобы скопить средства, у вас будет несколько месяцев.

Подводим итог

Теперь вы знаете, как можно избавиться от кредитов законным путем. Если у вас возникли проблемы, обратитесь в финансовую организацию, которая сможет грамотно их решить. В нашей стране есть множество высококвалифицированных юристов, которые смогут избавить вас от визитов коллекторов и предоставить финансовую защиту.

Существуют компании, которые за определенную плату берут на себя ответственность перед кредиторами. Порой лучше заплатить за профессиональное решение вопросов, чем навсегда погрязнуть в долговой яме. Оцените статью - (20 проголосовало. Оценка: 4,95 из 5) Загрузка...

kakbiz.ru

Как избавиться от кредитов — только законные способы

Изменение в экономике, которые произошли за последние несколько лет, привели к значительному увеличению задолженности ИП и простых людей. На этом фоне все чаще возникают вопросы, как избавиться от кредитов законно, чтобы избежать дальнейшего начисления штрафов и пени, судебных разбирательств и конфискации имущества судебными приставами.

Стоит отметить, что универсальных методов избавления от долгов не существует. Каждый случай уникален и требует индивидуального подхода. Но что-то делать необходимо, ведь за последний год долги по потребительским займам возросли почти на 7%. Каждый пятый житель РФ имеет на руках большой кредит, справиться с которым удается не всегда.

Читайте также — Лучшие и реальные способы, как избавиться от кредита

Как законно избавиться от кредитов в России —  три способа

Сегодня выделяется три метода, позволяющие быстро решить вопрос с долгом и избежать штрафных санкций со стороны финансового учреждения. Рассмотрим, как законно избавиться от кредита в России.

Банкротство

С появлением ФЗ №127 в 2018 году физические лица получили возможность объявлять о финансовой несостоятельности и запускать процедуру банкротства. Для этого требуется, чтобы размер задолженности был более 0,5 млн. рублей. Подобные дела берет на себя Арбитражный суд, который определяет факт банкротства. После назначается финансовый управляющий, который вправе оспаривать операции физлица на протяжении 3-х лет со дня запуска процедуры. При отсутствии этого этапа судебные приступы конфискуют имущество, а долги перед кредиторами покрываются в порядке очередности.

К недостаткам банкротства стоит отнести невозможность физлица в течение 5-ти лет оформить кредит, а на протяжении 3-х лет запрещено занимать управляющие должности в различных компаниях. Так что перед запуском процедуры стоит задуматься о поисках других способов, как избавиться от кредитов законно.

Реструктуризация

По ФЗ №127 судебный орган в процессе рассмотрения процедуры финансовой несостоятельности вправе сделать попытку восстановить платежеспособность ответчика. В такой ситуации делаются шаги к реструктуризации, которая может растянуться практически на три года. В это время пеня и штрафы за просрочку не взимаются. Вопросом составления графика выплаты задолженности может заняться финансовый управляющий. Готовый план должны утвердить все кредиторы.

Еще один путь — соглашение между кредитополучателем и финансовым учреждением о внесении изменений в график выплат. От такой ситуации выигрывают все стороны. Для заемщика снижается размер платежей, а для банка — повышается размер общей прибыли, ведь срок выплаты растягивается.

 Чтобы запустить процесс реструктуризации, необходимо:

  • Подать заявление в банк с соответствующей просьбой. К этому документу необходимо подкрепить кредитный договор и другие бумаги, которые могут потребоваться для принятия решения.
  • Передать информацию о материальном положении человека (заработной плате, размере пенсии и прочей прибыли).
  • Утвердить новый план выплат у банка и подписать обновленный договор.

С помощью реструктуризации долга можно избавиться от кредитов законно — уменьшить размер платежей, получить квалифицированную помощь, остановить процесс начисления штрафов и привязать отчисления к прибыли.

Оспаривание

Иногда юристы рекомендует воспользоваться еще одним путем — обратиться в суд и оспорить невыгодный для себя договор. В такой ситуации осуществляется подача искового заявления с подробным указанием пунктов, нарушающих законы РФ. При выполнении таких манипуляций стоит иметь под  рукой квалифицированного юриста, который поможет добиться желаемых результатов.

Итоги

Знание, как можно законно избавиться от кредитов, вы получаете шанс выбрать подходящий путь для решения проблемы. Но в поисках выхода не делайте ошибок других заемщиков. Ни в коем случае не продавайте залоговое имущество, не переписывайте активы на чужих лиц и не выводите их. Кроме того,  не рекомендуется оформлять новые займы или пытаться скрыться от банка.

malodeneg.com

Как избавиться от кредитов законным способом

Бывают случаи, когда человек берет сразу несколько банковских кредитов, и все их надо вовремя погашать, причем – с учетом начисленных процентов и пени за допущенные просрочки платежей. А подходят сроки их возврата, у этого человека просто нет необходимой для этого суммы денег. Многие в таких случаях прекращают всякие связи с банком, начинают скрываться, и банки продают возникшие долги агентствам коллекторов.  Так что «уход в подполье» – это не выход.  Прежде всего в таких случаях необходимо учитывать все доходы и расходы, как всей семьи, так и личные с целью распределения средств таким образом, чтобы их хватило на все, для чего целесообразно составить финансовый план с отражением в нем всех источников доходов и расходных статей. Для этого можно использовать компьютерные программы типа «Хоум Мани» («Домашние деньги»).  Затем нужно будет резко сократить аппетиты и перейти на режим строжайшей экономии: хуже одеваться, питаться, сократить прочие траты. Получаемую заработную плату придется тратить только на погашение взятых кредитов. При возможности следует устроиться на вторую работу и искать другие источники дополнительных доходов. Те вещи, которыми должник и его семья не пользуется постоянно, разумно будет продать, с обращением вырученных от этого денег исключительно на погашение долгов. Можно так же попытаться занять деньги у друзей и у родственников, но лишь столько, сколько должник действительно будет способен вернуть вовремя.  В каждый из банков, где было получено несколько кредитов, должник может подать заявления об их т.н. реструктуризации, т.е. – изменении условий выдачи кредита. Обычно банки соглашаются на реструктуризацию, если должник стал инвалидом, тяжело заболел, потерял кормильца или был уволен с работы. Банки могут учесть и иные возникшие перед должником обстоятельства непреодолимой силы, но все это должник должен будет им подтвердить документально.  Проверив представленные документы, банковские специалисты, как правило, предлагают должнику на выбор несколько схем реструктуризации. К примеру, если кредит был взят в иностранной валюте, он может быть переведен в рубли РФ. Или основная платежная нагрузка может быть перемещена на те месяцы, в которые должны произойти последние выплаты. Либо же платежи могут быть отсрочены на согласованный сторонами срок. Наконец, размер ежемесячных платежей может быть уменьшен, но одновременно продлятся и сроки, в которые придется выплачивать кредит. Состоявшаяся договоренность о реструктуризации долга оформляется двусторонним письменным соглашением.  В том случае, если несколько кредитов было взято в одном и том же банке, долги по ним могут быть рефинансированы. То есть все взятые кредиты суммируются, и на заемщика заводится единое кредитное дело. Неустойки и проценты начинают начисляться по такому сведенному в единый кредиту. Для их выплаты банк может предоставить должнику новый заем. При наличии «чистой» кредитной истории он предоставляется по пониженной процентной ставке, если допускались просрочки – исключительно под повышенную. Ясно, что поэтому ля таких должников рефинансирование долгов крайне невыгодно. 

Но на прощение долга в любом случае рассчитывать не стоит. Поэтому, так или иначе, таким должникам придется искать наиболее оптимальные варианты погашения всех взятых кредитов.

doorinworld.ru

Как избавиться от кредита законным способом через списание долга

Каждый год банки списывают множество кредитных задолженностей, не придавая эту информацию официальной огласке. Когда в стране наступил кризис, количество просроченных долгов возросло во много раз, поэтому банкам приходится «прощать» долги всё чаще.

Теперь у заёмщиков появился шанс избавиться от кредита законным способом. Однако это не так легко. Банк сделает всё возможное, чтобы вернуть деньги, перед тем как спишет долг. И только если все усилия банка не принесут результата, кредит признают безнадежным и проведут процедуру списания.

Какие долги могут считаться безнадёжными

Если заёмщик никак не может оплатить долг, то его обычно списывают. Речь идёт о людях, у которых нет счетов, работы или имущества, которое банк мог бы продать, чтобы полностью или хотя бы частично погасить задолженность.

Признать долг безнадёжным можно, когда банк обратится в суд. После вступления в силу судебного решения дело будет расследовать пристав, который займётся поиском счетов и имущества заёмщика. Если пристав ничего не найдёт, тогда будет возможно списать кредитную задолженность. После неудачных попыток вернуть деньги банк будет вынужден признать долг безнадёжным, списав его. Таким образом должник избавляется от задолженности на законных основаниях.

Не стоит питать ложных надежд, пологая, что банк спишет долг через несколько месяцев просрочки. Как показывает практика, чтобы долг задолжника признали безнадёжным, могут пройти годы. Чаще всего это 1-2 года, но в связи с тем, что за последние годы население страны набрало множество кредитов, банк может ждать уплаты по долгу даже на протяжении трёх лет и более.

Заёмщику придётся несладко, ведь он будет вынужден общаться со службой взыскания банка и коллекторами. Далее следуют стандартные действия пристава. И только после вышеописанного можно ожидать списания долга. Поэтому не следует полагать, что данная процедура проста.

Этапы взыскания перед списанием задолженности

В большинстве банков методы взыскания схожи. Если вы решили избавиться от кредитной задолженности на законных основаниях, то будьте готовы к следующему:

  1. Вы столкнётесь со службой взыскания банка. Этот отдел беседует с заёмщиком после просрочки. Первое время они звонят редко, но потом звонки станут более частыми. Банки не гнушаются даже названивать родственникам должника. Такой этап придётся терпеть примерно 3 месяца.
  2. После службы взыскания с должником свяжутся коллекторы. Если после трехмесячной просрочки в банк не поступили никакие средства по долгу, дело заёмщика передаётся коллекторскому агентству. Этот этап гораздо более неприятный, потому что коллекторы действуют весьма жёстко, не боясь нарушить закон. Заёмщика ждёт изрядная нервотрёпка, ведь агентство будет вынуждать его платить по долгу хотя бы частями. Данный этап в среднем длится от 3 до 12 месяцев.
  3. Банк обращается в суд. В случае неудачи коллекторского агентства банк подаёт дело заёмщика в суд. Суд будет на стороне банка, но есть преимущества и для должника — могут списать проценты по кредиту, отчего платить придётся значительно меньшую сумму.

Когда судебное решение вступает в силу, пристав пытается всячески воздействовать на заёмщика. Он:

  • изымает часть заработной платы (до 50%);
  • замораживает счета и средства, что расположены на них;
  • изымает имеющееся имущество с целью дальнейшей продажи.

У пристава нет полномочий для совершения других действий, а значит, если заёмщику удаётся обойти данные меры, он может рассчитывать на полное списание кредита.

Если должник работает неофициально, пристав не сможет изымать часть зарплаты. Если заёмщик не имеет никаких счетов, то и замораживать нечего. Если должник не владеет имуществом, приставу ничего не остаётся, кроме как сдаться. По этим причинам заёмщики поступают хитро, переписывая своё имущество на близких и открывая счета на чужие имена.

Процесс списания кредита

Если действия пристава не приносят никакого результата, то он отсылает в банк документ, свидетельствующий о невозможности взыскания долга ввиду отсутствия у заёмщика имущества и дохода.

Естественно, у банка есть полномочия устроить повторное взыскание, вернув дело приставу. И так можно делать даже не один раз: пристав не обнаруживает у заёмщика счетов, имущества, дохода и отсылает кредитору соответствующий документ, а банк опять возвращает дело приставу — и так по кругу. Однако спустя определённое время банку всё-таки придётся признать долг безнадёжным и списать его.

Продажа банком долга коллекторам

Перед тем как признать долг безнадёжным, кредитор может попытаться «выудить» хоть какую-то сумму из проблемного заёмщика. Для этого он может продать долг коллекторам за мизерную цену (1-2% от номинала).

И заёмщику придётся вновь иметь дело с коллекторским агентством. Однако в этом случае давление небольшое — с должником попытаются договориться мирным путём. На практике коллекторы прощают большую часть долга или предлагают выгодную реструктуризацию. Если на этом этапе заёмщик не идёт ни на какие компромиссы, задолженность считается безнадёжной и списывается окончательно.

Конечно, избавляться от кредита таким способом трудно и неприятно, но зато это законно.

otomkak.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.