Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как быстро оплатить кредит


Как быстро погасить кредит: схема досрочного погашения

Безусловно, своевременная выплата банковского займа – одно из главных условий договора при его оформлении. Хотя в некоторых случаях финансовое положение заемщика позволяет полностью оплатить ссуду раньше указанного срока. Поэтому попробуем разобраться, как закрыть кредит в банке быстро и правильно.

Нюансы оплаты займа

Сегодня получение ссуды в банках – довольно распространенное явление. Многие должники своевременно оплачивают взятые на себя обязательства, хотя всегда имеются некоторые исключения. Имея достаточный финансовый резерв, можно воспользоваться правом преждевременной оплаты займа.

Если у вас есть возможность досрочного погашения кредита, убедитесь, что эти действия не приведут к переплате долга

Как правило, информация о том, можно ли досрочно погасить кредит, интересует заемщика в нескольких случаях. Обычно это происходит либо при оформлении ссуды, либо при успешной выплате займа. Иногда, взяв несколько кредитов, вы также можете попробовать узнать об их полном или частичном досрочном погашении.

Не так давно существовали банковские правила, которые исключали ранний возврат кредита. Как правило, это могли быть следующие ситуации:

  • взятие ссуды на небольшой срок (1–3 месяца);
  • запрет досрочных платежей на несколько первых месяцев;
  • установка лимита по минимальной оплате займа.

Сегодня же действуют принятые в 2018 году изменения законодательства, предусматривающие возможность погасить кредит по желанию заемщика. При этом вам достаточно лишь заблаговременно уведомить о таком решении банк.

Сегодня кредиты бывают аннуитетными и дифференцированными, соответственно, разнятся и методы их погашения. Большинство займов оформляют первым способом, поскольку подобные ссуды обычно наиболее выгодны кредитору. Их суть заключается в том, что выплачивая ежемесячно фиксированный платеж, вы в первой половине срока оплаты погашаете банковскую комиссию (она составляет большую долю взноса), а уже потом – тело долга.

Поэтому на вопрос, выгодно ли частичное досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах,нужно сказать, что это довольно выгодно, особенно если вы полностью рассчитываетесь, максимально сокращая сроки выплат. При этом следует попросить банк обязательно провести все необходимые перерасчеты комиссионных и обновить график погашения ссуды. Помните, основанием для досрочной выплаты кредитов этого типа может стать просто желание погасить ссуду как можно раньше.

Итак, вы сможете выбрать один из способов досрочной оплаты займа – частичное либо полное досрочное погашение кредита. Выбор метода оплаты будет зависеть, конечно, от условий соглашения с банком и вашего финансового положения. Попробуем разобраться в нюансах каждого из этих видов ранней оплаты ссуды.

Неполная досрочная оплата

Эта разновидность погашения подразумевает выплаты, превышающие фиксированный ежемесячный взнос, который вычислен кредитором и указан в соглашении о выдаче займа. Целесообразно проводить оплаты такого рода по тем ссудам, где указана слишком высокая ставка комиссии. Особенно это может быть уместно, если вы взяли несколько потребительских кредитов. Так, вы сможете ускорить закрытие наиболее невыгодного займа.

Сегодня доступно несколько способов досрочного погашения потребительских кредитов

Как правило, в таких случаях кредиторы практикуют сокращение срока выплат. При этом вам следует обратить внимание на текст соглашения, ведь там обычно указаны подобные варианты развития ситуации. Эта схема часто применяется, если потребуется досрочное погашение потребительского аннуитетного кредита. При этом положительным моментом для заемщика станет уменьшение комиссионных выплат по кредиту.

Вторым вариантом станет сокращение последующих взносов за каждый месяц. Этот формат применяют в обоих случаях кредитования. Он не подразумевает уменьшения количества платежей, то есть, срок погашения остается прежним, но за счет предыдущих выплат, сумма последующих взносов пропорционально сокращается. Само собой, это касается и комиссионных выплат.

Существует еще один способ, как быстрее выплатить кредит. Его применяют лишь в случае дифференцированных взносов. Хотя банки редко заключают подобные соглашения — ведь они не так выгодны для них. В случае ранней оплаты ссуды вам не нужно составлять новый график погашения займа, а просто регулярно оплачивать необходимую сумму, превышающую размер ежемесячного взноса. Правда, по факту полной оплаты, убедитесь в банке, что кредит закрыт полностью.

Оплата кредита одним платежом

Безусловно, одним из способов, как выгодно погасить кредит досрочно, станет единоразовый взнос, который сможет полностью покрыть остаток суммы на вашем счету. Само собой, это целесообразно уже на окончании срока финансовых выплат либо если вы располагаете внушительными финансами в собственном бюджете. Так, вы сможете получить документ об отсутствии вами задолженности кредитору и о получении им полной суммы остатка средств. При этом учитывайте, что не стоит погашать крупные долги за слишком короткий промежуток времени. Так, вы рискуете попасть в черные списки кредитора и лишиться возможности получить ссуду в будущем.

Конечно, существует возможность и полного досрочного погашения кредита, но злоупотреблять слишком часто ею не стоит

Бытует мнение, что подобные платежи могут облагаться дополнительной комиссией или штрафами. Однако это утверждение ошибочно. При попытке кредитора вменить вам штрафные санкции за досрочную оплату ссуды, вы имеете право решить такие вопросы в судебном порядке. Сегодня подобные действия банков считаются нарушением законодательства Российской Федерации (№284-ФЗ от 19 октября 2019 г.).

Действуем правильно

Итак, рассмотрим, как быстро погасить кредит. Схема таких действий должна выглядеть следующим образом:

  1. На этом этапе вы должны перечитать ваш экземпляр договора с кредитором, чтобы оценить условия внесения досрочных платежей. Как правило, следует обратить внимание на комиссионные взносы и возможность перерасчета процентной ставки. Ведь в некоторых случаях для вас будет выгоднее выплачивать ссуду по уже существующей схеме.
  2. Далее, вам нужно будет напрямую пообщаться с банком, чтобы уточнить или прояснить некоторые моменты, указанные в соглашении. Сделать это можно и в телефонном режиме, но, все же, оптимально прийти туда лично. При этом обязательно уточните, как правильно досрочно погасить кредит. Узнайте и способ перечисления таких взносов (оплата через кассу, терминал, безналичный перевод средств или интернет-платеж).
  3. Собственно, на этом этапе вы должны пополнить свой счет и зафиксировать это путем подписания документов о том, что заем является выплаченным. В некоторых случаях это не потребуется, поскольку после погашения долга, счет закрывается автоматически. Если кредитная карта вам больше не потребуется, вам следует обязательно сдать ее сотруднику банка, не забыв проверить еще раз отсутствие задолженности.
  4. Многие люди совершенно необоснованно пренебрегают этим пунктом, хотя по таким вопросам иногда возникают спорные ситуации. Чтобы доказать собственную правоту, не пожалейте времени и получите бумагу о полном погашении вами ссуды. При этом обратите внимание, чтобы в справке была указана дата полной выплаты займа и стояла печать кредитора.
Помните, что все свои действия важно согласовывать с кредитором, чтобы в дальнейшем у вас не возникло недоразумений

Как видите, на деле этот процесс не так сложен и займет совсем немного времени. Помните, решать вопросы по выплате долга нужно не единолично, а обязательно коммуницируя с кредитором. Это избавит вас от лишних трат и возможных недоразумений.

Рекомендации юристов

Теперь, когда ясен механизм такого процесса, как быстро отдать кредит, нужно прислушаться к мнению специалистов, которые дадут несколько советов правильного поведения заемщика в подобной ситуации. Основные позиции мы обозначим так:

  1. Помните, оформляя несколько долговых обязательств, старайтесь погасить в первую очередь те, где прописана наиболее высокая процентная ставка. Так, вы минимизируете переплату по взятой ссуде и даете себе возможность приступить к выплате других займов.
  2. При оформлении ссуды и подписании договора, обсудите, а также документируйте возможность безакцептной досрочной выплаты долга. Это предусматривает автоматическое уменьшение общей суммы кредита при поступлении финансов на счет заемщика. При этом вам не нужно будет постоянно посещать кредитора, а также подавать заявления с указанием суммы взноса. Само собой, такой вариант подойдет лишь в случае оплаты кредита по безналичному расчету (терминалы, денежные переводы с другого счета, платежи через сеть).
  3. Еще одним обязательным правило станет регулярное уточнение у уполномоченного представителя кредитора о дате и сумме поступивших средств, а также остатке выплат по долговому обязательству. Это действие актуально в случае, когда взносы осуществляются путем безналичного расчета. Не стоит забывать, что любой сбой в электронной системе оплаты может привести к расхождению ваших данных и сведений банка.
  4. Не пренебрегайте внимательным изучением  кредитного соглашения. Если вы не можете прояснить некоторые моменты, возможно, целесообразно обратиться к опытному юристу за помощью. Ведь иногда в соглашении могут быть указаны нюансы, на которые вы можете не обратить внимания. Например, досрочную оплату можно будет провести лишь в день, утвержденный по графику договора потребительской ссуды. Это в большей степени относится к случаям частичных досрочных возвратов займа.
  5. Если у вас несколько кредитов и существует возможность досрочно погасить один из них, но при условии некоторой переплаты, все же, уместно выплатить этот долг, чтобы направить все усилия на закрытие остальных займов. Особенно это целесообразно, например, при взятии потребительской ссуды и ипотеки.

И, наконец, помните, что угроза кредитора штрафом за преждевременную выплату ссуды – абсолютно не законное действие. Как правило, крупные игроки рынка не применяют подобных методов, но, все же, подобные мошеннические схемы, к сожалению, еще встречаются. При заявлении кредитора о начислении вам не указанного в договоре штрафа, предложите ему решать такие моменты в суде.

Даже несмотря на некоторые неудобства при досрочной выплате кредитов, такое решение может быть очень уместным и своевременным

Итак, решение оплатить долги перед кредитором досрочно имеет только преимущества, и совершенно лишено недостатков. Правда, в случае высокого роста инфляции, все же, выгоднее не торопиться, а выплачивать ссуду по первоначально утвержденному плану — так, вы немного сэкономите собственные средства. Конечно, насколько выгодно и целесообразно такое действие, решает только заемщик. Однозначно можно отметить, что даже временное сокращение собственного бюджета с целью выплатить кредит пораньше бывает вполне допустимо – ведь наличие ссуды часто угнетающе действует на заемщика, а возможность быстро избавиться от этого давления воспринимается очень положительно.

Чтобы избежать недоразумений с кредитором, обязательно уточните способ и размер досрочной оплаты кредита Ранний возврат кредита, например, по ипотеке, придаст вам уверенности, особенно при нестабильной ситуации на рынке Внимательное изучение условий договора о займе поможет вам разобраться с нюансами досрочных выплат Прежде чем уведомлять кредитора о вашем решении выплатить кредит досрочно, просчитайте, насколько этот путь будет выгодным с экономической точки зрения Даже несмотря на некоторые неудобства при досрочной выплате кредитов, такое решение может быть очень уместным и своевременным Помните, что все свои действия важно согласовывать с кредитором, чтобы в дальнейшем у вас не возникло недоразумений Конечно, существует возможность и полного досрочного погашения кредита, но злоупотреблять слишком часто ею не стоит Сегодня доступно несколько способов досрочного погашения потребительских кредитов Если у вас есть возможность досрочного погашения кредита, убедитесь, что эти действия не приведут к переплате долга

lichnyjcredit.ru

Как быстро погасить кредит? Советы

Уже давно во всем мире люди пользуются кредитами. Это, несомненно, удобная услуга, она дает возможность приобрести практически все: дом, квартиру, автомобиль, бытовую технику, взять кредит на лечение или на обучение.

В погоне за большими прибылями некоторые банки дают кредиты гражданам, у которых негативная кредитная история. Активно кредитуя граждан, банки доводят финансовую нагрузку граждан до 60% от их дохода, что естественно является причиной для оформления следующего кредита. Эта цепочка может продолжаться бесконечно, но кредиты нужно гасить. Если вы не знаете, как быстро погасить кредит, прислушайтесь к советам, возможно, они вам помогут.

Когда вы ежемесячно вносите в банк платеж, старайтесь вносить сумму, немного превышающую ту, которую вы платите обычно. Существует мнение, что, внося ежемесячно равные суммы денег, клиент банка экономит собственные денежные средства. Но как показывает практика, никакой экономии не получается. Даже небольшая сумма переплаты способствует сокращению основного кредитного долга, это дает возможность не платить проценты из этой суммы.

Если вы оформили не один, а несколько кредитов, то нужно постараться быстрее погасить кредит, у которого самая большая процентная ставка. Быстрое погашение таких кредитов, дает возможность сделать размер переплаты минимальным, а сэкономленные деньги нужно направить на погашение оставшихся кредитов.

Нужно помнить, что обязательно вносить платежи вовремя, не допуская просрочек. В случае просрочки платежа, банк может наложить штрафные санкции и начислить пеню. Постарайтесь рационально рассчитывать свои финансы, обязательно откладывайте необходимую сумму для погашения кредита. Когда будут погашены кредиты с большими процентными ставками, нужно перейти к закрытию кредитов с минимальной суммой долга. Закрытие таких кредитов значительно уменьшит финансовые расходы.

Обратите внимание на процентную ставку, которую предлагает банк сегодня. Если она значительно, ниже той ставки, которую предлагали при оформлении кредита, не упускайте момент, и используйте услугу рефинансирования. Воспользовавшись услугой рефинансирования, вы можете оформить новый кредит с целью погашения старого кредита, но при этом ставка будет более низкой. Таким образом, размер переплаты по процентной ставке значительно снизится.

Чтобы сократить срок выплаты кредитов, есть простое, всем известное средство. Вы должны научиться рационально вести бюджетные средства и управлять своими финансами.

Все знают, что нужно вести учет прихода и расхода финансовых средств, но в жизни не всегда получается строго следовать этому правилу. Когда вы возьмете себе за правило рассчитывать финансы, вы сможете определить, от каких необязательных затрат можно отказаться, а сэкономленные таким образом деньги направить на погашение задолженности по кредитному займу.

Научитесь составлять план финансовых расходов, избегайте незапланированных трат. Управление своими финансовыми средствами, позволит вам быстрее погасить кредиты.

Если при самом тщательном распределении финансов, вы понимаете, что денег не хватает, чтобы погашать сумму кредитного займа, самое время задуматься о том, как увеличить финансовые поступления. Но искать дополнительный заработок нужно, только твердо зная, что деньги будут расходоваться рационально. А если деньги будут тратиться не по назначению, то их опять не будет хватать для погашения кредита.

Если вы уверены, что распоряжаетесь финансами правильно, и не делаете ненужных трат, тогда нужно найти источник дополнительных доходов. Самый простой способ - это найти еще одну работу. Но если у вас такой возможности нет, тогда, на своей работе поговорите с руководителем о возможности взять дополнительные служебные обязанности с повышением заработной платы.

Можно неплохо заработать на своем любимом занятии. На собственном опыте в этом убедилась. Вязание креативных кукол на заказ, например, приносит неплохой доход и доставляет огромное удовольствие.

Можно также попытаться продать что-либо, чем вы не пользуетесь. Если у вас не один автомобиль, во время финансового кризиса, можно одну машину продать. Так вы сэкономите деньги, которые бы потратили на бензин и обслуживание автомобиля. Вырученные от продажи деньги можно будет использовать на скорое погашение кредита.

Если у вас назрела необходимость быстрого погашения кредитных займов, помните и придерживайтесь правила: не выплатив старые кредиты, не спешите брать на себя новые кредитные обязательства. В случае нехватки финансовых средств для погашения кредита, обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации. Избегайте новых потребительских кредитов и кредитных карт. Уж слишком быстро и незаметно они загоняют человека в долговую яму.

prelestnitsa.ru

Как быстро погасить кредиты: практические советы

FacebookTwitterGooglePinterest

Вами был взят кредит в банке и с тех пор он является для вас непосильной ношей? И несмотря на то, что взятые вами кредитные средства были израсходованы по своему прямому назначению, вы на данный момент даже не можете себе представить, как быстро погасить кредит банку, п.к. денег постоянно не хватает. Мы хотим рассказать о способах, благодаря которым можно в течении короткого времени выплатить кредит. Итак…

Как быстро погасить кредиты — 7 способов

Планируйте свои расходы

В первую очередь, если у вас возник вопрос «как быстро отдать кредит?», необходимо проанализировать текущий уровень имеющихся у вас расходов и доходов. Также не лишним будет завести книгу, в которой будете на протяжении каждого месяца вести запись результатов. Благодаря этому вы сможете разобраться с тем, в каких случаях можно сэкономить для дальнейшей более полезной траты этих денег, а именно для погашения кредита. Главное — составление и соблюдение графика выплат.

Экономия и накопление

Не лишним будет еще раз взглянуть на план ваших расходов и произвести его сжатие еще примерно на 30%, при этом категорически отказавшись от таких неважных мелочей, как покупка интересной книги для чтения в метро, ужин в ресторане или кафе и прочее. После чего вы поймете и будете удивлены тому, сколько денег в итоге освободится. Придя к выводу о том, куда движутся ваши деньги, вы будете иметь возможность откладывать некоторое количество денег в месяц для того, чтобы как можно быстро отдать кредит.

Найдите дополнительные источники дохода

Еще одним способом того, как быстро погасить кредит, является подработка. Подойдите к своему начальству с просьбой увеличить объем выполняемой вами работы с целью увеличения месячной зарплаты либо же найдите способы подработки, от которых впоследствии сможете легко отказаться (работа в интернет-сети, консультации, репетиторство и т.д.). Все, заработанные таким способом финансовые средства, направляйте на максимально быстрое погашение кредита.

Платите каждый месяц на 10% больше, чем нужно

Большинство людей ошибочно считают, что осуществляя регулярные выплаты по кредиту оговоренных ранее сумм, тем самым они экономят. Но на деле все иначе, банком осуществляется расчет минимальной процентной ставки по кредиту так, чтобы увеличить вам срок погашения кредита на как можно более долгий срок. Тем самым, дав возможность кредитной организации получить с вас больше прибыли.

По этой причине важно повысить уровень оплаты своего кредита на 10%. Но если вы «счастливый» владелец нескольких кредитов, то вы просто обязаны прибегнуть к одной хитрости.

Рассмотрим такой вариант. На вас висит ипотечный кредит, заем на автомашину, кредитная карта, а также ссуда на квартирный ремонт. Если вы на 10% повысите оплату всех своих кредитов, то вы ничего этим не добьетесь. Но для существенного упрощения это задачи вам нужно просто пойти от меньшего к большему.

Сперва увеличиваем выплату по кредитной карте и в течении нескольких месяцев ее благополучно закрываем. После чего средства, затрачиваемые ранее на выплату по карте, подключаем к сумме оплаты более крупного кредита. При этом добавляем к ней 10% от общей суммы всех погашений. Благодаря этой схеме ссуда будет закрыта за более короткий срок, чем было запланировано. Этот же способ выплаты применяем к кредиту по автомобилю.

Чтобы быстро погасить имеющиеся у Вас кредиты используйте все способы в комплексе.

После того, как останется выплачивать только лишь ипотеку, на ее погашение необходимо будет направить все средства, которые ранее тратились на оплату предыдущих кредитов. Таким образом, благодаря этому значительному добавлению к выплате, вы решите вопрос о том, как быстро погасить кредит и избавитесь от долговых оков значительно быстрее, о чем ранее не могли и мечтать.

Выплачивайте кредиты с высоким процентом первыми

Преобладающее количество населения на сегодняшний день производит одновременную выплату нескольких кредитов и нет ничего удивительного, что в кризисное время человек желает как можно быстрее отдать кредит. С помощью еще одного способа можно справиться с некоторым количеством кредитов и произвести их закрытие раньше оговоренного в договоре срока.

Начнем с того, что более целесообразно будет начать погашение тех кредитов, которые имеют более высокую процентную ставку. Благодаря погашению данных займов, вы добьетесь минимизирования суммы переплачиваемых средств, а с помощью денег, которые будут сэкономлены, вы сможете выплачивать остальные долги. Никогда не забывайте, что вы ни в коем случае не должны даже мысленно допускать возможность просрочки выплаты займа, т.к. следствием этого может стать начисление пени и применение различных штрафов. Осуществляйте расчет вносимых средств заранее.

Попробуйте реструктуризировать долг по кредиту

Реструктуризация долга по кредиту – это изменение условий действующего кредитного договора, к примеру, изменение процентной ставки, сроков или графика платежей. Как правило, реструктуризация оформляется заключением дополнительного соглашения к действующему кредитному договору.

Подробнее можете узнать в статье о реструктуризации долго по кредиту.

Безусловно, что для того, чтобы банк осуществил реструктуризацию долга, необходимо убедить кредитную организацию, что Вам это крайне необходимо.

Воспользуйтесь рефинансированием кредита

Заемщики являются ценными людьми для банков, поэтому они могут рассчитывать на различные дополнительные услуги. В числе их находится и рефинансирование кредита — данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку, что позволяет снизить размер переплат.Кроме того, в некоторых банках есть возможность собрать несколько кредитов в один. Главное помнить — «удобно» не всегда значит «выгодно», поэтому необходимо как следует изучить все условия заранее.

Рекомендуем почитать о программах рефинансирования кредитов в Сбербанке, Альфа Банке и ВТБ 24.

«Крайний», но действенный способ

Сначала скажу о крайнем, хотя и очень действенном способе очень быстро закрыть имеющийся кредит. Этот способ — рефинансирование. Если проще, то Вы просто берете новый кредит, что бы закрыть старый.

Отличные кредиты, под достаточно низкий процент (что очень удивительно), дают банки:

Заявка во все банки сразу

vse-o-kreditach.ru

Как быстро погасить кредит?

Очень часто мы берём кредиты, не задумываясь о дальнейших выплатах. Возможность обладать вещью, о которой давно мечтали, как правило, подавляет разум, и ежемесячно основная часть зарплаты уплывает на погашение займов. При этом радость от нового ноутбука или телефона остывает, а задержка или сокращение зарплаты приравнивается к катастрофе. А банки тем временем придумывают новые, более изощрённые ловушки для людей и приманивают отсутствием процентов, длительными сроками выплат, быстрым оформлением и т.д.

Если включить холодный рассудок и посчитать, сколько придётся переплатить банку, и как много полезных вещей можно купить на эти деньги, то волосы встают дыбом. Но если мы уже попали в неприятную ситуацию и не можем из неё выбраться, возникает вопрос:

Как расплатиться?

1. Рефинансирование

Не имея возможности вовремя погасить кредит, можно попробовать договориться с банком о рефинансировании, т.е. уменьшении ежемесячной кредитной ставки за счёт увеличения срока выплаты. Обычно банки идут навстречу своим клиентам. Но если вам откажут – не отчаивайтесь. Идите в другой банк и оформляйте долгосрочный кредит с более выгодными условиями и за счёт него погасите первый.

2. Увеличить выплаты на 10%

Представьте ситуацию: человек оформил ипотеку, автокредит, ссуду на поездку в Египет и кредит по карточке. В таком случае минимальный процент и наибольшая сумма будет по ипотеке, в то время как минимальная сумма и максимальный процент – долг по карточке.

Предположим, что 10% от суммы выплат по кредитам в данном случае – это 3000 рублей. Вот их и нужно добавлять к плате по кредитке, а по остальным долгам – продолжать платить минимальные суммы. Таким образом, с кредитом по карте человек распрощается за несколько месяцев, и останется ещё три непогашенных займа…

Далее начинаем выплачивать ссуду. На оплату пойдут 3000 рублей (10%), минимальный платёж и деньги, которые раньше выплачивались по кредитке и теперь свободны. Таким образом, ссуда будет погашена в несколько раз быстрее. По аналогии выплачиваем кредит на автомобиль. После 3-4 выплат, у нас остаётся только долг по ипотеке.

Придерживаясь такой схемы, вылезти из долговой ямы можно на много лет раньше ожидаемого.

И, напоследок, совет – берите кредит только в случае крайней необходимости. Покупать новый телефон, компьютер или автомобиль лучше и приятнее на заработанные деньги!

Желаем вам финансовой независимости!

earnreal.biz


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.