Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как избавиться от долгов по кредитам


Как избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы?

Все больше граждан задаются вопросом о том, как избавиться от кредитов. Количество действующих кредитных договоров на душу населения просто зашкаливает, да и кризис наложил свой отпечаток. Если раньше гражданин мог спокойно выплачивать 3-5 займов одновременно, то теперь это стало более проблематичным. Доходы не растут, а расходная часть бюджета постоянно увеличивается. Вот и приходится искать выход из ситуации.

к оглавлению ↑

Можно ли избавиться от кредитных долгов?

По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника. Просто так про обязательства никто не забудет.

При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.

Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов. А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.

к оглавлению ↑

Диалог с банком

Если вашим кредитом все еще занимается служба взыскания банка, а не коллекторы, то можно начать переговоры по урегулированию вопроса. Конечно, в банке вам не расскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но могут пойти навстречу и помочь справиться с проблемной ситуацией.

к оглавлению ↑

Что может предложить банк:

к оглавлению ↑

Реструктуризация задолженности

Это растягивание срока выплаты кредита с целью уменьшения размера ежемесячного платежа. Банк может максимально увеличить срок кредита, значительно уменьшая при этом размер ежемесячного платежа. В итоге долговая нагрузка на заемщика снижается, он сможет платить по счетам.

к оглавлению ↑

Кредитные каникулы

Эта мера может показаться многим заемщикам более удобным, и это действительно так. Банк может предоставить своеобразные каникулы на срок 3-12 месяцев в зависимости от ситуации. На этот срок кредит словно ставится на паузу. Банк может полностью освободить гражданина от совершения платежей или обязать платить только проценты.

В случае с банком понадобится доказать, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, поэтому вам нужна помощь. Например, это может быть трудовая с отметкой о сокращении, больничный лист на длительный срок, справка о зарплате с явной тенденцией снижения дохода. Подойдет любой документ, проясняющий ситуацию.

к оглавлению ↑

Диалог с коллекторами

Если дело передано коллекторам, то стандартными методами не договориться. Если коллектор действует по договору с банком, то переговоры о помощи вообще чаще всего вести бессмысленно. На этом этапе взыскания для коллектора важно только одно, — чтобы должник полностью или хотя бы частично погашал долг. Другой задачи у взыскателя нет.

При этом всем долг продолжает расти за счет пени и действующей процентной ставки. Если вам нечем платить, то лучше перетерпеть натиск коллекторов и подождать следующих этапов взыскания.

к оглавлению ↑

Если банк продал долг коллекторам

Если же дело дошло до того, что банк совершил продажу кредитного долга, то ситуация несколько видоизменяется. Стандартно банк продает долги очень дешево, примерно за 5% от номинала долга. Коллекторы скупают огромное количество проблемных долгов за копейки.

Теперь вы уже должны не банку, а коллекторам, и с ними можно договориться. Если коллектор идет на диалог, не нужно прятаться, лучше послушать его предложения, это может быть:

  • предложение фиксации долга и дальнейшей рассрочки;
  • списание до 50% долга.

Конечно, такие предложения не будут сразу исходить от коллекторов, для начала они попытаются полностью взыскать долг, но постепенно их пыл угаснет, и они могут предлагать вполне реальные выходы из ситуации

к оглавлению ↑

Кредитор подает в суд

Если должник никак не реагирует, кредитор вынужден обратиться в суд. На практике до этого момента может пройти 1-2 года, а порой и больше. Суд встает на сторону кредитора и выносит решение, которое передается в работу судебному приставу.

Пристав действует следующими методами:

  • арестовывает половину зарплаты;
  • арестовывает счет должника, изымая с них средства;
  • организовывает изъятие имущества должника.

к оглавлению ↑

Как избавится от кредитов законно после суда?

Может возникнуть ситуация, что должник официально не работает, не имеет счетов и собственного имущества, а может и вовсе его местонахождение неизвестно. Тогда пристав ничего не сможет сделать. Его работа четко ограничена законом, ничего кроме вышеуказанных мер он предпринять не может.

Если пристав понимает безнадежность процесса взыскания, он направляет кредитору документ, в котором указывает на невозможность взыскания долга. Банк может вновь возвращать дело, но при неизменении ситуации пристав снова закроет дело. В итоге кредитор может просто списать долг. И это единственный метод, актуальный при вопросе как избавиться от кредитных долгов. Но учитывайте, что на это могут уйти годы.

Автор: Ирина Русанова

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже.

Нажимая на кнопку «Отправить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name

Как избавиться от долгов по кредитам в 2017 году - если нет денег, законно, по микрозаймам, можно

Столкнуться с невозможностью выплаты кредитов по причине трудных обстоятельств может любой гражданин. И решает проблему каждый по-своему. Как в 2017 году законно избавиться от проблемных кредитов?

Ситуация, когда добропорядочный заемщик сталкивается с тяжелыми жизненными обстоятельствами и оказывается должником по кредиту, отнюдь не редкость.

Чем дольше срок неуплаты, тем большей становится сумма долга. Что предпринять в таком случае, как в 2017 году можно избавиться от долгов по кредитам?

Что нужно знать

Бум потребительского кредитования в России прошел. Россияне стали ответственнее относится к кредитам, понимая, что любой взятый займ придется отдавать.

Однако количество проблемных кредитов продолжает оставаться достаточно высоким. Люди оформляют кредиты, надеясь на относительную стабильность своего финансового состояния.

Но не все можно предусмотреть. Потеря работы, внезапная болезнь, возникновение непредвиденных срочных трат и прочие обстоятельства могут нарушить планы даже самого добропорядочного гражданина.

В 2017 году ФССП только за первое полугодие закрыла 11 % исполнительных производств в связи с невозможностью получить возмещение от должников по причине крайней бедности.

Но невозможно списать все кредитные долги российских граждан. Чем же чревато неисполнение кредитных обязательств?

Неуплата кредита грозит должнику серьезным давлением со стороны банковской службы, коллекторов, судебных приставов.

Если перестать выплачивать кредит, то стоит приготовиться к таким последствиям:

На следующий день после даты внесения платежа В случае просрочки банком начисляется пеня в размере до 20 % на сумму долга. При этом продолжает начисляться и ставка, обозначенная в договоре
Банк обращается к коллекторам При этом материальное давление в виде пени дополняется психологическим воздействием со стороны коллекторских служб, которые не всегда используют допустимые методы
Банк обращается в суд По решению суда налагается арест на счета должника. При наличии достаточных средств сумма долга списывается принудительно
При отсутствии средств для погашения долга Арест налагается на имущество должника с целью последующей реализации в счет погашения задолженности
Реализуется арестованное имущество и погашаются долги Должнику возвращается только сумма, оставшаяся от реализации после погашения всех долгов

Картинка получается отнюдь не радостной. А меж тем в сети сотни сайтов описывают способы легкого избавления от кредитов, предлагая самые разные варианты решения проблем. Как избавиться от долгов по кредитам, если нет денег?

Основные моменты

Что такое кредит? Это денежный займ, предоставляемый кредитным учреждением на определенный период, который заранее оговаривается с кредитополучателем.

Предоставляется займ при условии начисления процентов за пользование денежными средствами. Процентная ставка может быть разной и оговаривается при заключении кредитного договора.

Возврат кредита осуществляется частями, равными или неравными, согласно установленному графику.

Если очередной платеж не осуществляется в срок, на сумму долга начисляется пеня, размер которой также устанавливается договором.

Чем дольше не выплачивается кредит, тем больше увеличивается размер суммы к возврату.

При подписании кредитного договора заемщик берет на себя обязательства по возврату займа и отвечает всем своим имуществом, настоящими и будущими доходами.

То есть избавиться от кредита по причине отсутствия средств не получится. Проценты будут начисляться вместе с пеней, сумма долга будет увеличиваться.

В некоторых случаях заемщики начинают возвращать кредит после длительной просрочки. Но если не удается сразу возместить всю сумму текущей задолженности, то исправить ситуацию непросто.

Пока погашается прошлый долг, пеня и проценты начисляются на долг текущий. Возникает практически безвыходная ситуация, когда долг вроде и выплачивается, но меньше от этого не становится. Требуются более кардинальные меры для разрешения проблемы.

Где можно оформить

Форма кредита зависит от того, кто является кредитором в сделке. В частности различаются такие виды кредита, как:

  • банковский;
  • коммерческий;
  • государственный;
  • международный;
  • частный (гражданский).

Чаще всего граждане при оформлении кредита обращаются к банкам или финансовым организациям, специализирующимся на выдаче займов.

Причем обращение к последним следует в случае отказа в кредитовании со стороны банка. В отличие от микрофинансовых организаций банки редко выдают кредиты без обеспечения.

Потенциальный заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого представляются документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, достаточного для погашения платежа.

Подтверждением платежеспособности может выступать поручительство третьих лиц или представление залога.

Если кредит оформляется под залог имущества, то в случае невозврата займа ситуация разрешается просто – через конфискацию и реализацию залога.

Проблемный кредит, не обеспеченный залоговым имуществом, возвращается в судебном порядке за счет любых средств и имущества, принадлежащего должнику.

Нормативная база

В 2017 году в действие вступило несколько новелл законодательства, касающихся кредитной задолженности. А именно:

Проблема невозвратных кредитов оказалась настолько серьезной, что потребовалось принятие отдельного норматива, детально регулирующего ситуацию.

Новый закон направлен в первую очередь на регламентирование действий коллекторов и микрофинансовых организаций.

Прежде кредитные организации могли возвращать долги:

Долго и затратно Через суд
Не всегда законно С помощью коллекторов

С принятием ФЗ № 230 от 3.07.2016 банки вправе привлекать нотариусов для досудебного возврата кредитов. Но касается нововведение лишь займов, оформленных не раньше июля 2017 года.

Суть нормы сводится к тому, что при наличии в договоре соответствующего условия, подпись нотариуса заменяет судебное решение и позволяет инициировать взыскание долга судебными приставами.

Новый закон не отразился на кредитах, оформленных на покупку жилья. Такие займы оформляются под залог приобретаемого объекта.

В случае неуплаты возврат кредита осуществляется в судебном порядке через продажу залога, как и прежде.

Наибольшее количество законодательных изменений коснулись деятельности коллекторов. Отныне их общении с должниками строго регламентировано.

При этом коллекторы обязательно должны регистрироваться в специальных реестрах. Общение с должником в отсутствие регистрации чревато штрафом до 2 млн. рублей.

Невозможность возврата кредита позволяет гражданам объявить о своем банкротстве. Требования к обстоятельствам задолженности и порядок признания банкротства определены ФЗ № 127 от 26.10.2002.

Как избавиться от кредитных долгов законно

Оформляя любой кредитный продукт, заемщик обязуется соблюдать все пункты договора и установленный график платежей.

Несоблюдение условий договора и несвоевременное погашение кредита ведет к применению штрафных санкций, а далее к взысканию долга через суд.

И чем дольше заемщик не платит, тем труднее выбраться ему из долговой ямы. Ни одно кредитное учреждение не оставит дело на самотек.

Как избавиться от долгов по кредитам, если нечем платить? Вместе с тем существуют законные способы не платить кредит, хотя отдельные методы трактуются гражданами не совсем правильно.

Например, бытует мнение, что если не платить кредит более трех лет, то долг списывается автоматически.

Три года это срок исковой давности по кредитам и начинается он от момента не внесения заемщиком очередного платежа.

Но исчисление срока давности начинается заново, если:

  • банком вынесено требование о единовременном погашении всей суммы долга;
  • банк обратился в суд;
  • банк продал долг и уведомил об этом заемщика.

Банки внимательно следят за сроками исковой давности и стараются своевременно принимать меры для нового исчисления срока. Фактически избавится от кредита за счет истечения срока исковой давности можно.

Но для этого потребуется исключить любую возможность связи банка или его представителя (в том числе госорганов) с заемщиком, что вряд ли возможно.

Наилучшим вариантом при наличии кредитных обязательств и отсутствии возможности их исполнения считается взаимодействие с кредитором.

Что может предложить банк

Диалог с банком часто становится способом найти решение, устраивающее обе стороны. Просрочки по кредитам невыгодны и самому банку, потому многие учреждения разрабатывают специальные программы помощи заемщикам.

Например, многие банки предлагают рефинансирование кредита, когда оформляется новый займ для погашения старого, но на более выгодных условиях.

Отдельные банки предлагают рефинансировать займы в сторонних организациях. На официальных сайтах многих банков можно найти информацию о способах погашения возникшей задолженности. Но что еще может предложить банк?

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация долга не позволит полностью избавиться от кредита. Но за счет этой процедуры можно уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок кредитования исходя из текущего финансового состояния заемщика.

Но реструктурировать долг нужно правильно. Прежде всего, обращаться в банк следует сразу же, как только возникли обстоятельства, не позволяющие выплачивать кредит.

При этом потребуется предоставить убедительные аргументы того, что иного способа погашения не существует.

Например, заемщик представляет документы о снижении дохода или временной нетрудоспособности и т. д. Если банк согласится с доводами заемщика, то кредитный договор будет пересмотрен.

Для начала реструктуризации кредита заключается соглашение, в котором указывают сумму ежемесячного платежа по новому графику.

При распределении задолженности учитываются все начисленные ранее проценты, пени и штрафы.

Гораздо реже соглашаются банки на реструктуризацию займа, когда заемщик не платит долгое время.

В этом случае нужно постараться убедить банк в том, что в случае судебного разбирательства погасить кредит полностью не удастся.

К сведению! Если банк отказывается реструктурировать кредит или сумма долга слишком увеличилась за счет начисленных штрафов, должнику выгодно обратиться в суд с просьбой о реструктуризации долга.

В этой ситуации все штрафы будут списаны, а долг реструктурирован соответственно возможностям заемщика.

Кредитные каникулы

Если невозможность выплаты кредита обусловлена временными затруднениями можно попытаться отложить выплату долга, воспользовавшись кредитными каникулами на срок от 3 до 12 месяцев.

Данный вариант предполагает, что в течение определенного времени заемщик решит проблемы и вернется к изначальному графику платежей.

Кредитные каникулы предоставляются в таких вариантах, как:

  • освобождение от всех платежей;
  • освобождение от выплаты основного долга, когда ежемесячно выплачиваются только проценты.

Кредитные каникулы банки предоставляют заемщикам, которые прежде не нарушали условий договора. Потребуется подтвердить невозможность выплаты долга на данное время.

Если ничего не предпринимать и не попытаться решить трудную ситуацию через переговоры с банком, то стоит ожидать общения с коллекторами.

Диалог с коллекторами

Работа коллекторов часто осуществляется без соблюдения Закона о коллекторской деятельности.

Давление со стороны взыскателей может существенно испортить жизнь не только самого должника, но и его близких. Прежде всего, не нужно скрываться и игнорировать обращения коллекторов.

При первом же требовании о погашении долга нужно договориться об обсуждении ситуации и изложить причины возникновения долга вместе со своим видением решения проблемы.

Если коллекторы на диалог не идут и к тому же начинают применение не совсем законных способов воздействия, то возможно привлечение антиколлекторов.

Это специалисты, которые оказывают юридическую помощь при общении с коллекторами и могут представлять интересы клиента в суде.

Антиколлектор поможет составить жалобы в нужные инстанции (если сам должник не знает, как и куда обращаться), изучат требования коллекторов на предмет правомерности, проконсультируют заемщика в отношении его прав и обязанностей.

Помощь антиколлекторов не бесплатна. Например, в Москве консультация такого специалиста обойдется примерно в 2 000 рублей, а полное сопровождение стоит около 30 000 рублей.

Антиколлекторы не избавят от долгов, но могут оказать грамотную юридическую помощь.

Если задолженность по микрозаймам в МФО

В МФО граждане обращаются в случае отказа банка в выдаче кредита. Хотя при получении займа процентная ставка гораздо выше (500-800 % годовых), но зато получить деньги может практически любой заемщик.

Просрочка даже одного платежа значительно увеличивает сумму долга. Но в отличие от банков МФО могут долги и «простить», если речь идет о небольших суммах.

Но случается такое «прощение» не часто. Такие организации крайне редко решают вопросы в суде, предпочитая взаимодействие с коллекторами и полузаконные методы.

Если возникла задолженность по кредиту перед МФО, нужно посетить организацию и попросить о рассрочке долга, уменьшении процентов или некоторой отсрочке.

Возможно, МФО согласится на условия должника, поскольку возврат через суд или коллекторов может оказаться весьма затратным и долгим.

Важно! Оформляя кредит в МФО онлайн, заемщик заключает договор, обладающий юридической силой обычного договора. Согласие с договором-офертой равнозначно подписи на обычном кредитном договоре.

Но если договориться с МФО не удалось, то не стоит паниковать. Желательно самостоятельно обратиться в суд, если кредитор предпочитает коллекторскую помощь.

Дело в том, что сумма долга не может расти бесконечно. По закону сумма долга вместе со штрафами не может превышать начальную сумму займа больше, чем в 3 раза.

Видео: как за 2 месяца избавиться от кредитов и выйти в плюс В суде заемщик может потребовать и пересмотра процентов в сторону уменьшения. Но желательно представить суду доказательство, что МФО отказалось от мирного урегулирования ситуации.

Чаще всего суд принимает сторону заемщика, принимая решение о выплате долга не более чем в трехкратном размере без учета процентов.

Судебные разбирательства

Когда кредитор обращается в суд с требованием о взыскании долга, то задолженность в большинстве случаев реструктурируется.

При этом суд может назначить списание штрафов и пени, обязав заемщика к уплате долга по кредитному договору.

Если реструктуризация не помогает и не исполняется в назначенные сроки, назначается реализация имущества должника для погашения долговых обязательств.

Не подлежит изъятию только единственное жилье должника. Но если имеет место ипотека и жилье является залогом, то норма о единственной жилплощади не применяется.

Когда должник заведомо знает, что не сможет вернуть долг даже за счет реализации имущества, он может самостоятельно обратиться в суд и инициировать процедуру признания банкротства.

Для обращения должны наличествовать такие обстоятельства:

  • сумма долгов превысила 500 тысяч рублей;
  • просрочка длится более 3 месяцев.

В зависимости от ситуации суд назначает реструктуризацию долга или реализацию имущества. При этом план реструктуризации не может превышать срока в 36 месяцев.

Средний доход заемщика должен быть около 40 тысяч рублей. Если рассрочка выплат невозможна, назначается реализация имущества.

Оставшаяся непогашенной сумма списывается, а гражданин признается банкротом. Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, когда все иные способы погашения долга недоступны.

Оформляя кредит, нужно знать, что выплачивать его придется в любом случае. Но при этом заемщик вправе рассчитывать на защиту своих прав и может воспользоваться различными законными способами решения проблемы.

Главное не затягивать с обращением к кредитору или в суд и своими действиями аргументировать готовность к уплате долга.

jurist-protect.ru

Как избавиться от кредитов и долгов законно

Просрочив договор кредита, заемщик попадает в ситуацию, когда оплачивать задолженность нечем, а банк требует выполнения взятых обязательств. Материальная несостоятельность и невозможность погасить долг вынуждают заемщика скрываться от кредитора. Тем временем за каждый день просрочки, согласно действующему законодательству и заключенному кредитному договору, к основной сумме долга добавляются штраф и пеня. Как избавиться от кредитов и долгов законным способом, не прибегая к ухищрениям и не скрываясь от банков?

Как избавиться от кредитов

Если заемщик имеет задолженности по нескольким кредитам и в силу различных жизненных обстоятельств у него нет возможности ежемесячно платить установленные договором суммы кредитору, то решить данную проблему можно несколькими способами.

Обратите внимание! Если кредитор не передал право третьему лицу на основании ст. 382 ГК РФ или не подал искового заявления в суд с требованием о принудительном взыскании долга по кредиту, у должника есть шанс избавиться от обременения выплатами и закрыть задолженность щадящими методами.

Заемщику нужно обратиться с письменным заявлением в банк или кредитную организацию, выдавшую кредит, указав, что он не может в данный период выполнить денежное обязательство перед кредитором из-за болезни, потери работы и т. д. и документально подтвердить причину. Одновременно следует заверить кредитора в намерении выполнять взятое на себя обязательство и не уклоняться от выплаты долга. В случае положительного ответа банк предложит должнику несколько вариантов решения, направленных на стабилизацию его финансового положения и способствующих погашению задолженности.

Важно помнить, что платить все равно придется; но чем быстрее, тем лучше для самого должника, так как итоговая сумма задолженности по кредиту растет с каждым днем за счет начислений штрафа и пени.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с избавлением от кредитов и долгов законными средствами, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Обычно кредитор идет навстречу должнику, поскольку заинтересован в том, чтобы задолженность по кредиту была закрыта, и предлагает ряд процедур, которые позволят заемщику улучшить свое материальное положение в установленный срок и в дальнейшем добросовестно выполнять взятое обязательство.

  1. Консолидация кредита – объединение несколько кредитов в один с целью выплаты задолженности. Такое слияние кредитных счетов позволит должнику контролировать одну задолженность, изменить график погашения, сдвинет сроки ежемесячных выплат и их сумму, снизит процентную ставку, сократив итоговую стоимость долга по кредиту.
  2. Реструктуризация долга предоставит заемщику льготный период выплат, в течение которого ежемесячные платежи будут только по процентам; либо позволит увеличить сам период выплат по кредиту, снизив сумму ежемесячных платежей, но при этом итоговая стоимость кредита увеличится.
  3. Рефинансирование долга по кредиту подразумевает обращение в банк за новым займом в счет погашения задолженности по существующему кредиту. Это позволит должнику изменить график платежа и сроки ежемесячных выплат, снизив тем самым долговую нагрузку. Подобный заем лучше брать в том же банке, где и был оформлен кредит, по которому существует задолженность.
  4. Кредитные каникулы (отсрочка платежа) способны помочь должнику на установленный в дополнительном соглашении к договору срок снизить сумму ежемесячных выплат, избежать накопления задолженности и привести финансовые дела в порядок. Должник может воспользоваться либо полной отсрочкой платежа на срок не более чем 6 месяцев; либо частичной, когда выплачиваются только проценты по кредиту, а основная сумма долга в расчет не берется; либо изменить валюту займа, внося ежемесячные выплаты той валютой, курс которой в данный момент более выгоден.
  5. Продажа залогового имущества в досудебном порядке по более выгодной цене, чем реализует кредитор, позволит должнику полностью погасить задолженность по залоговому кредиту.

Если нечем платить

Когда предложенные банком пути решения не подходят для должника и в ближайшем будущем не предвидится улучшения финансового положения, у заемщика есть законные средства не уплачивать долг. При этом нужно знать, что списание долгов банк производит в крайних случаях и в определенных обстоятельствах:

  1. сумма взыскания не соразмерна сумме, которую кредитор намерен потратить на процедуру взыскания;
  2. истек срок исковой давности;
  3. после смерти заемщика не осталось наследников.

Обратите внимание! Должник имеет право в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд о признании себя банкротом.

Обсудить проблему с юристом

Исковое заявление подается в течении 30 дней со дня, когда должник узнал, что не может в полной мере погасить задолженность по кредиту, которая превышает 500 тысяч рублей. После признания должника банкротом прекращаются все требования кредитора по денежным обязательствам, выдвинутым не в рамках дела о банкротстве; приостанавливаются дела по исполнительным листам по взысканию долга; останавливается начисление штрафов, пени и процентов по долговому обязательству. Признанный банкротом должник освобождается от дальнейших притязаний со стороны кредитора о выплате долга, который не смогли погасить вырученные средства от реализации имущества.

В ситуации, когда исполнительный лист направлен в службу судебных приставов о взыскании с должника средств в счет погашения задолженности, а должник не имеет официального заработка, имущества и счетов, судебный пристав-исполнитель сделать ничего не может и направляет в банк документ о невозможности взыскания долга с заемщика, закрывая дело. Данный способ избежать взятых должником обязательств может длиться годами и актуален, если не выплачивать по кредиту вовсе.

Последствия

В случае когда должник не исполняет взятых обязательств перед кредитором и не хочет это делать в дальнейшем, скрывается и уклоняется от уплаты различными методами, банк принимает меры для взыскания задолженности:

  1. передает право третьему лицу (коллекторскому агентству);
  2. подает исковое заявление в суд с требованием о принудительном взыскании задолженности по кредиту.

Если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту, дело переходит в службу судебных приставов. Должник в данном случае рискует потерять не только денежные средства, но и имущество. Также на него может быть наложено ограничение на выезд из страны.

Должник должен быть предупрежден об уголовной ответственности, которую может понести при злостном уклонении от уплаты долга по кредиту по факту мошенничества (ст. 159.1 УК РФ) или по факту злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Зачастую тонкости привлечения должника к выполнению обязательств перед кредитором неизвестны обычным гражданам; поэтому банки играют на их правовой неграмотности, принуждая платить завышенные суммы задолженности, начисляя штрафы и пеню. В таких случаях следует обратиться к юристу для профессиональной консультации и, при необходимости, с его помощью урегулировать возникшие затруднения.

Обсудите вопрос избавления от кредитов и долгов законными средствами с юристом

nolos.ru

Как избавиться от долгов по кредитам

Безусловно, возможность приобретения чего-либо в кредит кажется довольно удобным сервисом. Однако немногие люди могут адекватно оценить свои силы. Поэтому часто возникают сложные ситуации с регулярными выплатами банку. Если вы стали заложником подобных обстоятельств – не спешите паниковать. Вам следует систематизировать собственные активы и составить стратегию выхода из кризиса.

Действия, которые не принесут результата

Чтобы избавиться от кредита быстрее, не стоит принимать соглашение с банком на внесение минимального платежа. Это выгодно лишь банку. Заемщик же, выплачивая задолженность таким способом, теряет вдвое больше денег. При этом возмещение долга затягивается на длительный срок. Помните, что по возможности следует ежемесячно возмещать банку сумму, которая будет существенно превышать размер минимально установленного платежа.

В нынешних реалиях существует довольно высокий риск не выполнить взятые на себя обязательства по выплате кредитов

Нередко случаются ситуации, когда заемщик имеет несколько кредитов на разные суммы. Главной ошибкой таких людей становится первоочередное возмещение самых мелких платежей. Здесь важно систематизировать информацию о ваших долгах, перенеся ее в компьютерную программу. Так, вы сможете определиться, какой из кредитов предусматривает наиболее высокий процент комиссии, ведь именно такие выплаты эксперты советуют возвращать кредитору в первую очередь.

Часто люди, которые не знают, как избавиться от долгов по кредитам, совершают еще одну распространенную ошибку – договариваются с банком о повышении кредитного лимита. Помните, при остром дефиците финансов подобными действиями вы лишь усугубите проблему.

Иногда ошибкой может стать просьба с обращением к банку о перекредитовании. Конечно, в некоторых ситуациях такие действия необходимы, но, прежде чем соглашаться на подобный шаг, следует внимательно изучить условия оплаты нового займа. Зачастую подобные услуги повлекут за собой необходимость дополнительных выплат комиссии и взносов банку. По этой причине такое решение становится нецелесообразным.

Стратегия решения проблемы

Итак, как избавиться от кредитов, если платить нечем? Конечно, нужно начинать с принятия четкого плана действий. Здесь важно определить ваши реальные финансовые возможности и оповестить об этом кредитора. В случае когда общие суммы выплат задолженности превышают возможный доход, возможно, следует подумать об увеличении вашего финансового положения. Рассмотрим подробнее подобную стратегию выхода из кризисной ситуации.

Общение с кредитором

Эксперты настоятельно рекомендуют людям, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации, сразу уведомить об этом организацию, которая выдала ссуду. Помните, кредитор так же, как и вы заинтересован в мирном урегулировании таких вопросов. Как правило, открытый разговор с ними поможет определить оптимальный для вас формат возмещения долга.

Не стоит затягивать с уведомлением кредитора о ваших проблемах

Главное, не стоит затягивать с подобными действиями. Не ждите, когда кредитор начнет вас разыскивать. Вам нужно первым прийти к нему и объявить о существующих затруднениях, тем самым подтвердив свое намерение решить вопрос мирным путем. Также важно подчеркнуть то, что вы заинтересованы вернуть долг и готовы идти на компромиссы.

Планируем личный бюджет

Как правило, возникновение задолженности становится следствием неорганизованности ваших финансовых дел. При этом обычно человек тратит несоразмерно больше, чем реально может себе позволить. Само собой, решать эту задачу следует, составив таблицу ваших денежных поступлений и всех текущих выплат. Начинать нужно с указания всех существующих источников дохода и конкретных сумм, на которые вы можете рассчитывать. Далее, подробно опишите все ваши расходы и сопоставьте эти цифры. Как правило, проявятся затраты, которые вы можете сократить или полностью временно исключить.

Ключевым моментом станет рациональное планирование собственного бюджета

Проведя вдумчивый анализ текущей ситуации, нужно спланировать собственный бюджет, за рамки которого вы не должны выходить. Хорошей идеей станет оповещение об этом вашего кредитора – так, вы покажете ему, что заинтересованы вернуть долги в кратчайшие сроки, а также делаете для этого все возможное. К слову, подобные действия целесообразны лишь в случаях, когда кредитов несколько. Если мы говорим о том, как избавиться от микрозаймов, здесь следует подходить к делу несколько иначе. Возможно, переговоры с финансовой организацией об отсрочке платежа смогут решить эту проблему.

Пути увеличения финансовых поступлений

Попробуем подумать, как избавится от кредитов, если нет денег. Конечно, оптимальным решением в такой ситуации будет попытка увеличить ваши доходы. Если вы работаете по найму, возможно, стоит провести переговоры с руководством о повышении вашего оклада. Так, поинтересуйтесь, можете ли вы взять на себя какие-либо дополнительные обязанности. Предложите оптимизацию рабочего процесса. Такие действия с вашей стороны, как правило, будут оценены начальством, а вы получите либо повышение, либо дополнительные премиальные выплаты.

Если поищете возможность подработки, вы сможете поправить свое материальное положение

Также следует подумать о дополнительных источниках получения дохода. Можно подыскать подработку по специальности. Например, если вы владеете какими-то методиками или навыками, можно организовать проведение мастер-классов. Преподаватели, скажем, могут проводить платные занятия со школьниками и абитуриентами либо подыскать возможность сотрудничества с газетами и интернет-изданиями.

Вообще, сегодня существует множество биржевых площадок для фрилансеров, где можно временно поправить собственное финансовое положение, выполняя разовые заказы. Причем сфера деятельности на таких порталах практически неограниченна. Мы можем смело порекомендовать одну из лучших бирж копирайтинга для улучшения финансового благополучия.

Довольно радикальным, но действенным способом обещает стать продажа телевизора. Ведь именно за просмотром передач и развлекательных программ вы теряете драгоценное свободное время, которое можете использовать куда более рационально. При этом вы получите некоторую сумму дополнительного дохода. Также целесообразно избавиться от других вещей, которыми вы не пользуетесь.

Можно попросить о помощи близких людей или ваших поручителей

Еще одной возможностью выполнить ваши долговые обязательства станет попытка взять взаймы у родственников или знакомых. Конечно, это уже крайняя мера, но именно такое решение может временно стабилизировать ситуацию, в которой вы оказались. При этом вы получите своеобразный беспроцентный кредит, выплата которого не будет таким тяжелым бременем. Единственный момент, о котором не нужно забывать, это необходимость возврата этой суммы в заранее оговоренные сроки. Ведь испорченные отношения порой намного хуже невыплаченного вовремя долга.

Методы решения проблемы с выплатами

Итак, давайте определим перечень законных вариантов и путей выхода из подобной сложной ситуации. Как правило, решить проблему можно одним из нижеперечисленных способов:

  • проведение реструктуризации;
  • объявление о частичной распродаже имущества, находящегося под залогом;
  • получение отсрочки на выплаты;
  • просьба о помощи к поручителям;
  • объявление себя банкротом (в судебном порядке).

В любом случае начинать действия нужно с обсуждения текущей ситуации с кредитором. При этом важно внимательно изучить условия вашего договора, чтобы знать, насколько целесообразным будет выбранный вами путь. Особенно это правило касается решения о реструктуризации долгов. Если вы собираетесь объявить аукцион на залоговое имущество, следует учитывать, что заемщик может реализовать его самостоятельно примерно на 20% дороже, чем это сделает кредитор.

Отсрочку выплат можно получить, в случае утраты работоспособности либо рабочего места. Однако не стоит злоупотреблять доверием банка – используйте выделенное вам время рационально, например, поищите способы подработки или перезаймите нужную сумму у близких людей.

Если сроки по условиям договора позволяют, вы сможете заручиться финансовой поддержкой поручителя. При этом важно обсудить с ним порядок и время возврата средств. Само собой, подобные вопросы вы можете решить и без участия кредитора. Хотя все зависит от размера суммы и условий кредитования. Остановимся подробнее на рассмотрении процедуры банкротства.

Процесс объявления себя банкротом

Вообще, решение пойти на подобный шаг может говорить лишь о самой тяжелой финансовой ситуации. Такая процедура выполняется только в судебном порядке. При этом объявить банкротство вы можете лишь один раз в пять лет. Кроме того, единожды пройдя подобный путь, вы навсегда лишитесь возможности получения займа в будущем.

Если суд признает вас банкротом, все залоговое имущество будет арестовано и продано в счет погашения долга

Приняв решение объявить себя банкротом, вы должны быть готовы к распродаже всего залогового имущества, чтобы погасить все взятые на себя обязательства. Причем в случае когда распродажа не покроет размер вашей задолженности, будет принято решение о принудительном вычете фиксированной суммы из вашего ежемесячного заработка.

Если же вы не имеете постоянного источника дохода либо являетесь нетрудоспособным, эти проблемы возложат на ваших поручителей.

Как бы там ни было, помните, что подобная процедура невозможна только по желанию не оплачивать вами заем. Суд примет во внимание лишь документально подтвержденные факты вашей неплатежеспособности. Это должны быть по-настоящему убедительные причины невозможности оплачивать ссуду.

В противном случае вам угрожает уголовная ответственность за попытку совершения мошенничества или уклонения от уплаты долга. Поэтому прежде чем идти на крайние меры, хорошо обдумайте, насколько ситуация в вашем случае критична.

Извлекаем урок из пройденной ситуации

Когда вы решите все текущие проблемы по выплатам задолженностей, следует задуматься, насколько необходима вам в будущем подобного рода помощь. Если вы пришли к решению, что, все же, без кредитов не обойтись, постарайтесь соблюдать такие несложные правила:

  • не берите ссуды на вещи, приобретение которых не является предметом первой необходимости;
  • сумма выплат по кредиту не должна превышать 15% вашей выручки за год;
  • займы на развитие бизнеса специалисты рекомендуют брать в размере 25% от необходимого вам количества средств;
  • внимательно изучайте условия предоставления ссуды (размер комиссии, штрафы и другие нюансы).

Напоследок дадим рекомендацию – приняв решение закрыть свою кредитную карту, убедитесь в ближайшем отделении банка, что на ней отсутствует задолженность. Ведь некоторые компании практикуют начисление штрафа за прекращение активности на вашем счету.

На будущее нужно всегда трезво оценивать собственные возможности, чтобы не попасть в подобную ситуацию повторно

Итак, пережив столь непростые обстоятельства, следует серьезно проанализировать собственный образ жизни. Ведь часто люди попадают в подобные истории, элементарно переоценив свои финансовые возможности. Помните, намного целесообразнее заняться накоплением средств, открыв депозитный счет, откуда вы сможете при острой необходимости взять определенную сумму, нежели повторно стать жертвой собственной финансовой безалаберности.

Помните, объявление банкротства — крайняя мера, на которую целесообразно идти лишь в самых затруднительных ситуациях Реструктуризация долга может стать оптимальным решением вашей проблемы При открытом и честном общении с кредитором, вам, как правило, дадут возможность получения некоторой отсрочки по платежам Если суд признает вас банкротом, все залоговое имущество будет арестовано и продано в счет погашения долга Можно попросить о помощи близких людей или ваших поручителей На будущее нужно всегда трезво оценивать собственные возможности, чтобы не попасть в подобную ситуацию повторно Если поищете возможность подработки, вы сможете поправить свое материальное положение Ключевым моментом станет рациональное планирование собственного бюджета Не стоит затягивать с уведомлением кредитора о ваших проблемах В нынешних реалиях существует довольно высокий риск не выполнить взятые на себя обязательства по выплате кредитов

lichnyjcredit.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.