Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как написать письмо о снижении процентной ставки по кредиту


Заявление в банк о снижении процентной ставки

В ОАО Национальный банк «_________» Адрес: ______________________

От _____________________ Адрес: ______________________

Заявление

    ___________ г. между мной и ОАО Национальный банк «_________» был заключен кредитный договор №_________ от ________г., в соответствии с которым мне были предоставлены денежные средства в размере ________ рублей сроком на ___ месяцев под ____% годовых.  Изначально погашение кредита осуществлялось мной в полном соответствии с условиями кредитного договора, но вскоре у меня сложилась тяжелая материальная ситуация и я не смогла должным образом исполнять свои обязательства по возврату кредита. О сложившихся у меня тяжелых материальных обстоятельствах я  извещала сотрудников банка при посещении офиса. Во время данных визитов я предлагала сотрудникам банка  изменить срок кредитования, либо снизить процентную ставку, однако, на устные обращения  никакой реакции от сотрудников не последовало.     Таким образом, в силу бездействия работников банка ОАО Национальный банк «__________» моя задолженность продолжала расти. Считаю, что бездействиями своих работников банк нарушил требования действующего законодательства и злоупотребил своими правами. Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. В сложившихся обстоятельствах, которые я не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому предвидя это, я бы настаивала на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки. В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. Как следует из ч. 2-3 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным законом, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1. В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет. 2. Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота. 3. Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать  при заключении договора. 4. Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенные ими в связи с исполнением этого договора. В настоящее время я не отказываюсь от взятых на себя обязательств и готова далее осуществлять погашение кредита, но приемлемых условиях. Считаю, что в настоящее время мне должна быть предоставлена отсрочка погашения основного долга, снижены проценты и размер ежемесячного платежа, а так же не должны начисляться штрафы и неустойки.

На основании изложенного, 

прошу в добровольном порядке:

1. Снизить размер начисляемых на сумму основного долга процентов по кредитному договору №________ от ___________г. 2. Освободить меня от уплаты штрафов и неустоек, начисленных на сумму основного долга, по кредитному договору №________ от _________г.

3. Предоставить мне отсрочку для погашения задолженности по кредитному договору №________ от ________г. сроком на  __ месяцев.

В случае неудовлетворения моих требований в добровольном порядке я буду вынуждена обратиться в суд за защитой и восстановлениям своих прав.

«____»____________2017г. __________________________________

   

xn--80abaenb3bjoefmvo6h3a.xn--p1ai

Образец заявления о снижении процентной ставки

Снижение ставки на имеющиеся кредиты – разумный подход при управлении личными финансами. Если кредиты получены по более высоким тарифам, чем текущее предложение банков, стоит воспользоваться случаем получить ощутимую выгоду. В этой статье будут рассмотрены вопросы снижения процентной ставки по действующим кредитным обязательствам, а также приложено заявление о снижении процентной ставки за кредит

Снижается процент по ипотеке и потребительским кредитам. Как поступить?

На рынке кредитования периодически меняются условия. Например, начиная с середины 2018 года тарифы по ипотечным программам снижаются. Тем, кто оформлял договоры ипотечного кредитования по высоким ценам, сейчас нужно обратиться в банк с заявлением на понижение ставки.

Длительные сроки кредитования и большие размеры ссуды предполагают высокие переплаты. При уменьшении процентной ставки на 1% можно получить значительную экономию, снизить ежемесячные платежи. Для начала процедуры направляется ходатайство в кредитный отдел банка.

Почитайте также по теме:

Такие же действия стоит предпринять владельцам потребительских кредитов.  На первый взгляд может показаться, что снижение процентной ставки по потребительским ссудам принесет меньшую выгоду, чем по ипотеке. Но здесь нужно учитывать индивидуальную ситуацию.

Потребительские кредиты выдаются на различные суммы и сроки. Если у заемщика договор кредитования на два и более года, на сумму от 100 000 рублей, экономия на снижении будет вполне приличной. В любом случае, перед походом в банк стоит провести расчеты, оценив возможные выгоды.

Изменилось материальное положение заемщика. Как поступить?

Меняется финансовое положение заемщиков, и не всегда в лучшую сторону. Если в силу обстоятельств снизился доход и есть угроза просрочки платежа в банк, то стоит обратиться с заявлением об изменении ставки.

Нужно представить документы, подтверждающие снижение уровня доходов – больничный лист, копию приказа об увольнении. Как правило, банки идут навстречу в таких ситуациях, и кроме уменьшения процентов могут предложить реструктуризацию.

Банк отказал. Как поступить?

В случае отказа банка снизить ставку, заемщику стоит получить письменный ответ, объяснение причин отказа. Если они покажутся недостаточно обоснованными, то можно обратиться за помощью к квалифицированному адвокату. Вторым шагом заемщика является обращение в другие банки с просьбой рефинансирования кредита.

Действия по снижению кредитной ставки необходимо предпринимать не только в случаях сложной жизненной ситуации, но и при изменении кредитной политики банков. Это поможет получать экономию на процентах и более свободно распоряжаться личным бюджетом.

infozaimi.ru

Как договориться с банком о снижении ставки по кредиту

Ставка по кредиту зависит от:

От этого нужно отталкиваться, готовя аргументы для переговоров с банком о снижении кредитной ставки. Компании необходимо веско обосновать свою позицию, поскольку для банка положительное решение будет означать снижение маржи.

Когда можно рассчитывать на снижение ставки по кредиту

Предпосылками для снижения ставки по банковскому кредиту могут быть:

У компании больше шансов договориться с банком, если одновременно выполняются два и более из этих условий.

Чем ликвиднее и надежнее обеспечение, тем больше возможности у банка снизить ставку. Так, финансистам компании стоит проанализировать структуру обеспечения и возможность изменить ее (подробнее о том, как контролировать имущество в залоге и регулировать его структуру, см. Какой отчет поможет финансовому директору контролировать имущество в залоге). Например, заменить менее ликвидные активы в залоге на более ликвидные.

Необходимо определить:

Если компания (или связанные с ней лица) переведет в кредитующий банк дополнительные операции, он сможет диверсифицировать свои риски и получит дополнительные источники дохода. Это повышает его заинтересованность.

Однако замыкать все денежные потоки на одном банке небезопасно. Если, предположим, его лишат лицензии, компания не только окажется без кредита, но и может потерять свои средства на счетах в этом банке.

Если выручка предприятия существенно снижалась незадолго до обращения в банк (например, год к году 10% и более) или упала в текущем периоде (например, квартал к кварталу 10% и более) и сложно объяснить причины этого, банк может счесть это негативным фактором и отказать в уменьшении ставки по кредиту.

Если компания обращается в банк в середине отчетного периода, то можно представить только промежуточную отчетность. В случае убытка потребуется предъявить прогноз баланса, отчета о финансовых результатах, отчета о движении денежных средств до конца года.

В качестве дополнительных иллюстраций устойчивого финансового положения предприятия и его перспектив можно передать прогнозы на последующие годы и быть готовым обосновать их.

Информацию о состоянии деловой активности в экономике и отрасли можно почерпнуть в деловой прессе (например, журнал «Эксперт», информационное агентство «Росбизнесконсалтинг», издательский дом «Коммерсант»). Если отрасль развивается, ее поддерживает, финансирует государство, это снижает риски банка.

На сколько можно снизить кредитную ставку

Вопрос о том, возможно ли снижение ставки по кредиту и на сколько, можно задать непосредственно клиентскому менеджеру банку-кредитора.

Кроме того, чтобы ориентировочно определить, на какую ставку может рассчитывать компания, стоит обратиться в другие банки (примерно в 10). От них нужно получить предварительные решения о том, на каких условиях они могут предоставить компании кредит (ассортимент банковских кредитных продуктов, информация о ставках, кредитных лимитах, возможных залогах, дисконтах).

Однако, обращаясь в свой банк, не стоит ссылаться на другие предложения. Поскольку, если компания не входит в число наиболее значимых клиентов, есть риск лишиться его лояльности.

Как подготовиться к переговорам с банком о снижении ставки по кредиту

Определившись, какие аргументы можно использовать в переговорах с банком о снижении кредитной ставки, предстоит написать официальное обращение его руководству. В письмо нужно включить:

На личной встрече с представителями банка необходимо изложить и аргументировать позицию компании, кратко осветив основные вопросы ее финансово-хозяйственной деятельности. Возможно, уже по результатам предварительных переговоров будет понятно, что, несмотря на обоснованность пожеланий предприятия, банк не в состоянии снизить ставку по кредиту. Тогда можно не тратить время на подготовку документов для кредитного комитета, а например, отложить переговоры о снижении ставки или изучить предложения других банков.

Если же банк готов рассмотреть возможность уменьшения стоимости кредитования, необходимо подготовить и представить запрошенные им документы для кредитного комитета, как правило, те же, что и при получении кредита.

Важно, чтобы факты финансово-хозяйственной деятельности компании соответствовали заявлениям ее руководителей в предварительной переписке, формальном обращении в банк и во время переговоров.

Возможно, придется прокомментировать:

  • все существенные факты финансово-хозяйственной деятельности. Например, продажи ключевым клиентам, существенные статьи затрат, изменения в составе поставщиков, изменение доли рынка и выход на новые рынки, диверсификация продуктовой линейки, открытие новых направлений в бизнесе и т. д.;
  • все изменения по отношению к предшествующим периодам. Например, рост или падение выручки от реализации, изменение структуры выручки по клиентам, рост или падение маржи. Изменение структуры или величины затрат, например, рост зарплаты или расходов на аренду.

Александр Осипов , финансовый директор Alaska Originale

Уважаемые коллеги!

ООО «Континент» – это бизнес по производству и дистрибуции молочных продуктов под собственными торговыми марками.

ООО «Континент» является клиентом ООО «Первый коммерческий банк», в котором у компании открыты основные расчетные и валютные счета, а также ведутся все паспорта сделок с иностранными партнерами. Оборот по расчетному счету ООО «Континент» за 2017 год составил 737 млн руб.

В соответствии с решением кредитного комитета ООО «Первый коммерческий банк» компания пользуется следующими кредитными продуктами:

1) овердрафтом с лимитом на декабрь 2017 года 20 млн руб. с процентной ставкой 21 процент годовых;

2) аккредитивами с максимальным лимитом 1,5 млн долл. США. В настоящий момент в рамках этого лимита открыты безотзывные аккредитивы с постфинансированием на сумму 0,8 млн долл. США;

3) возобновляемой кредитной линией в размере 50 млн руб. со сроком погашения в IV квартале 2018 года, обеспеченной недвижимым имуществом, принадлежащим компании, и с процентной ставкой 18 процентов годовых.

Компания всегда соблюдала свои обязательства перед ООО «Первый коммерческий банк» в полном объеме и своевременно.

В настоящий момент компания рассматривает возможность перевода в банк следующих продуктов: операций по факторинговому обслуживанию – максимальный лимит на сумму 15 млн руб. (регрессный факторинг), зарплатного проекта – годовой фонд оплаты труда – 70 млн руб., количество сотрудников компании – 120 человек.

В связи с удачной рыночной конъюнктурой компания демонстрирует последние несколько лет рост продаж и прибыли:

1) 2013 год: товарооборот – 571 млн руб., EBITDA – 42 млн руб.;

2) 2017 год: товарооборот – 813 млн руб., EBITDA – 62 млн руб.;

3) 2018 год (прогноз) – 1016 млн руб., EBITDA – 81 млн руб.

Увеличение товарооборота в 2018 году ожидается в связи со спецификой бизнеса. Вследствие роста курса иностранных валют по отношению к рублю импортные молочные продукты уходят с рынка и замещаются товарами отечественного производства. Себестоимость продукции формируется в рублях. Выручка увеличивается за счет роста отпускных цен и прироста доли рынка, что при сохранении уровня затрат позволит компании получить повышенную маржу.

Устойчивое финансовое положение ООО «Континент», увеличение рыночной доли, а также некоторое улучшение общей ситуации в экономике (в частности, снижение ключевой ставки до 15%) позволяют говорить о стабильном развитии бизнеса. Вместе с тем, стоимость кредитных ресурсов для компании очень высока, что нивелирует ее успехи, поэтому мы просим ООО «Первый коммерческий банк» о следующем:

1) снизить процентную ставку по овердрафту до 18,5 процента годовых при сохранении прочих условий неизменными;

2) снизить процентную ставку по кредитной линии до 16 процентов годовых при сохранении прочих условий неизменными.

Надеемся на дальнейшее взаимовыгодное сотрудничество.

Совет:  постарайтесь добиться присутствия представителя кредитного комитета на предварительных переговорах компании с банком

Александр Осипов , финансовый директор Alaska Originale

Если компания старается снизить кредитную ставку, на предварительных переговорах с сотрудниками банка желательно добиться присутствия представителя кредитного комитета (из числа лиц, принимающих решение). Это может быть, например, заместитель председателя правления банка или начальник кредитного департамента. В процессе встречи потребуется:

1. Рассказать о бизнесе. Если приглашенный руководитель с ним уже знаком, то проинформировать его о последних изменениях внутренней и внешней среды, кратко обрисовать перспективы и планы, ответить на возникшие вопросы.

2. Предложить снизить ставку по кредиту и обосновать, почему компания считает, что такое снижение возможно.

3. Задать вопрос о реалистичности перспективы снижения ставки, о возможности банка пойти навстречу.

По реакции представителя кредитного комитета можно будет сделать вывод о том, насколько вероятно положительное решение банка.

fd.ru

Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Стоимость жилищных кредитов неуклонно снижается. Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы. Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком. Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.

По данным ЦБ, в июне средняя ставка по ипотеке опустилась до невиданных ранее значений, обосновавшись на уровне 11,11%. В статистике регулятора таких значений не было за всю историю наблюдений.  И это только средняя температура, во многих банках ставки сегодня и вовсе начинаются с 8-9%.

Причины появления на рынке дешевой ипотеки, которую россияне ждали десятилетиями, предельно просты. Это рекордно низкий уровень инфляции, снижение ключевой ставки, стабилизация отечественной валюты, конкуренция банков за качественных заемщиков.

В таких условиях не только новые заемщики могут выгодно оформить жилищный кредит. У текущих заемщиков также есть возможность добиться снижения ставок по ипотеке.

Например, на своем сайте Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке. Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2017 года. Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%.

Как составить заявление на снижение ставки по ипотеке?

Самый простой способ подать заявление на снижение ставки – это заполнить специальный бланк, который предложит заемщику финорганизация. Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.

Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено. И потом даже при наличии бланков финорганизация не будет против, если заемщик решит сам подготовить заявление.

Обычно такое заявление составляется в свободной форме. Особых требований кредитные учреждения не предъявляют.

Примерный образец заявления

В ___________

от __________________________________________

паспорт: серия ______ № _________, выдан ________________

зарегистрированного по адресу: _____________________________________

Заявление

Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № ______________ от __________ г. , по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик ________.

____________________________________________                  __________________

ФИО заемщика                                                                                                           Подпись

Контактный телефон _____________________

«___» _________ 20__ г.

Как подать заявление и какие документы приложить?

Подать заявление можно в ближайшем отделении банка. Однако финорганизации предлагают возможности и для дистанционной подачи документа. Нужно всего лишь отсканировать составленное и подписаное заявление. Скан отправляется по электронной почте, либо через личный кабинет в системе интернет-банкинга.

Из документов обязательно потребуется сканированная копия кредитного договора. Ее нужно отправить вместе с заявлением. Также заемщик может прикрепить дополнительные документы, которые, например, свидетельствуют о снижении уровня доходов или о возникшей болезни.

Почему могут отказать?

Благодаря процентной ставке банк покрывает свои риски. Если клиент исправно платит по своим обязательствам, не допускает просрочки, имеет стабильный доход и проверенную временем репутацию, то такому заемщику могут снизить ставку, поскольку уровень риска в данном случае минимален. Заемщикам же с невысокой платежной дисциплиной в снижении ставки откажут.

Банки принимают во внимание множество факторов. Так, свою роль может сыграть размер остатка по кредиту. Если заемщик уже выплатил, например, 98% долга, то банку нецелесообразно вносить изменения ради крошечного остатка.

Что делать, если отказали в снижении ставки?

Отказ в родном банке еще не означает, что все потеряно. Заемщик всегда может обратиться в чужой банк за рефинансированием. То есть клиент получает кредит по выгодной ставке, гасит свой старый долг и выплачивает в дальнейшем только новую ссуду, но уже на привлекательных условиях.

Рефинансирование как способ снижения ставки по ипотеке

Банк Срок Сумма Ставка
ВТБ24 До 30 лет До 30 млн рублей От 9,7%
Газпромбанк До 30 лет От 0,5 млн рублей От 9,5%
ДельтаКредит До 25 лет В пределах старого кредита От 8,75%
Райффайзенбанк До 30 лет До 26 млн рублей 10,5%
Абсолют Банк До 30 лет От 0,3 млн рублей От 10%
 Loading ...

Делитесь статьей с друзьями, спасибо!

  • Twitter
  • Facebook 0
  • VKontakte

www.kubdeneg.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.