Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как не возвращать кредит


Как не отдавать кредит банку: возможные способы

Добавлено в закладки: 0

Финансовый кризис лишил некоторых людей возможности выплачивать долг банку.

Увеличение числа «проблемных» кредитов объясняется массовыми увольнениями и снижением доходов населения. В случае невыплат по кредиту банк имеет право оштрафовать заемщика и изъять залоговое имущество. Человек в этом случае думает только о том, как не отдавать кредит банку.

В этой ситуации можно посоветовать не пытаться игнорировать требования банка, а внимательно изучить текст договора с банком. Может понадобиться консультация юриста, который способен помочь определиться с дальнейшими действиями. Существует несколько законных способов не возвращать кредитные средства.

Можно ли не возвращать кредит?

Если финансовая организация при оформлении кредитного договора допустила какое-либо нарушение законодательства, клиент может не погашать кредит. Статистика говорит, что при выдаче кредитов физическим лицам банки часто допускают нарушения законодательства.

Каждый заемщик имеет полное право оспорить законность оформления денежного займа. Чтобы начать этот процесс необходимо, чтобы текст кредитного договора изучил профессиональный юрист. Он сможет выявить возможные изъяны и слабые места документа. В дальнейшем законность предоставления кредита будет рассмотрена на заседании суда. Если в результате судебного разбирательства, соглашение будет признано недействительным, все последствия сделки также будут аннулированы.

При таком развитии событий ошибкой будет считать, что заемщик может полностью не вернуть кредит банку. В подобных случаях клиент возвращает тело кредита. Если он уже производил выплаты, то банк возвращает все проценты.

Преимуществом этого способа решения проблемы считается, что заемщик будет погашать кредит малыми частями (приблизительно 20% от зарплаты). Проценты  также не будут насчитываться. В итоге погашение займа займет довольно долгое время, так что инфляция тоже сыграет на руку заемщику.

Возможные нарушения со стороны банка

В случае сомнений по поводу законности действий банка необходимо сравнить кредитный договор с нормами действующего законодательства. Особое внимание следует обратить на такие незаконные действия кредитных организаций.

Отказ заемщику в немедленном предоставлении любой информации об оформленном кредите является незаконным действием. Такое поведение финансовой организации можно трактовать как сокрытие от клиента важной информации. Это является прямым нарушением закона о защите прав потребителей, обязывающие финансовые организации предоставлять сведения о банковском продукте. В этой ситуации физическое лицо имеет полное право потребовать возмещение убытков.

Основанием для выставления финансовых претензий по отношению к банку может стать необоснованный отказ от заключения кредитного договора и оформление договора, ущемляющего права клиента банка. Если факт ущемления прав заемщика будет доказан, финансовая организация будет обязана возместить все убытки клиента. Возможна и компенсация морального ущерба. Решение о ее наличии либо отсутствии (и размере) принимает только суд.

В случае если банк не нарушал закон при оформлении кредита, можно сформулировать 3 основных правила:

  • не пытаться «податься в бега»;
  • попытаться решить проблему в досудебном порядке, связавшись с руководством банка;
  • если это сделать не удалось, то свою правоту нужно отстаивать в суде.

Развитие ситуации удобнее рассмотреть на конкретных примерах.

Кому принадлежит машина во время автокредита?

При покупке автомобиля в кредит сама машина является предметом залога. С помощью этого, банк просто желает гарантировать возврат средств в любом случае. Самое простое решение проблемы состоит в том, что банк заберет автомобиль.

Если заемщик уверен, что в ближайшем будущем ситуация с финансами изменится в лучшую сторону,  можно попытаться решить этот вопрос с руководством банка. В письменном виде необходимо указать, по какой причине не получается вернуть деньги и попросить отсрочку выплат.

Если банк откажет в этой просьбе, штрафные санкции будут весьма ощутимыми. Настоящим спасением в этой ситуации может стать обращение в суд. В ходе судебного заседания нужно вести себя следует спокойно, не раздражать и не перебивать судью. Описав ситуацию и причины, по которым выплаты по кредиту временно невозможны, можно надеяться на снисхождение со стороны судьи. Решением суда, величина неустойки может уменьшиться, но выплачивать просроченные платежи все равно придется.

После решения суда есть возможность немного потянуть время. Для этого следует попытаться обжаловать приговор в суде высшей инстанции. П1 ст. 203 ГПК РФ дает заемщику право на отсрочку или рассрочку выполнения постановления суда. Некоторое время можно будет вообще ничего не выплачивать банку.

Ипотечный кредит

При ипотечном кредитовании недвижимость всегда выступает в качестве залога, соответственно и последствия невыплат по кредиту могут быть более ощутимыми.

Как и в случае с автокредитованием, следует попытаться наладить диалог с руководством банка и решить проблему вне здания суда. Если банк отказался внять доводам заемщика, то суд может помочь в этом вопросе.

Интересы клиента банка защищает действующий закон об ипотечном кредитовании, который говорит , что если ущерб, нанесенный банку незначителен и убытки кредитной организации несопоставимы со стоимостью объекта, во взыскании может быть отказано. Суд может и не обратить внимания на это пункт закона, если заемщик в прошлом уже допускал нарушения положений кредитного договора.

Если жилье, выступающее в роли объекта залога, является единственным местом жительства заемщика, его шансы в суде возрастают.

При любом решении суда заемщик все равно обязан выполнить взятые на себя обязательства, но он получит больше времени для решения финансовых проблем.

Потребительский кредит

Алгоритм действий при возникновении проблем с погашением потребительских кредитов практически ничем не отличается от вышеописанного. Если не удастся решить вопрос с банком, суд может отсрочить выполнение взыскания на срок до 1 года.

Описанные выше рекомендации помогут ответить на вопрос, как не отдавать кредит банку. Если человек не уверен в своем финансовом положении и кредитоспособности, лучше воздержаться от оформления займа. Иначе все это может обернуться долгим судебным разбирательством. При возникновении любых проблем с погашением кредита не следует игнорировать банк, нужно попытаться договориться с его руководством об отсрочке выплат.

Не следует бояться суда. Руководство банка может и не согласиться пойти навстречу заемщику в этом вопросе. Решение суда может дать человеку время для решения финансовых проблем. Если заемщик не нарушал в прошлом условия кредитного договора и не пытался избежать выплат по кредиту, есть большая вероятность, что суд встанет на его сторону. Следует помнить, что судебные тяжбы – довольно долгий процесс. Поэтому перед судом нужно запастись терпением и настойчивостью.

biznes-prost.ru

Что будет, если не вернуть кредит банку?

Уклонение от уплаты кредита чревато для должника большими неприятностями, начиная от надоедливых звонков коллекторов и заканчивая арестом имущества и даже тюремным заключением. АиФ.ru разъясняет, что ждёт неплательщика по кредиту.

Возможные причины неплатежей

Практически у всех банков есть проблемные долги и просроченные задолженности. Появляться они могут из-за того, что некоторые заёмщики вводят банк в заблуждение, заранее зная о том, что не смогут или не будут выплачивать кредит. У других же наоборот может возникнуть иллюзия доступности кредита, и о выплатах процентов они могут просто не думать.

Неплательщиками могут стать граждане, которые неожиданно потеряли работу или у которых ухудшилось материальное положение. Нередко к появлению задолженности приводят высокие проценты по кредиту.

Что может сделать банк

Многие банки напоминают заёмщикам о необходимости погасить кредит в первые дни после того, как была просрочена очередная выплата. Часто причиной просрочки является элементарная забывчивость, поэтому выплата производится достаточно быстро.

Если выплаты не происходит, банк обычно продолжает переговоры с гражданином и для того, чтобы подтолкнуть его заплатить быстрее, устанавливает пеню или штраф за каждый день просрочки.

В случае неоднократной невыплаты ежемесячных платежей банк вправе потребовать уплаты всей невыплаченной суммы кредита вместе со штрафами.

Когда подключаются коллекторы

Если по-хорошему у банка договориться с должником не получается, то банкиры зачастую передают информацию о должниках коллекторским агентствам. Коллекторы покупают у банков «нехорошие» долги и профессионально занимаются взысканием просроченной задолженности.

В основном, коллекторы, чтобы заставить человека погасить долг, используют телефонные звонки, смс-сообщения, отправляют письма по электронной почте или стараются лично встретиться с должниками. Иногда они позволяют себе звонки по ночам или жёсткое психологическое давление на самого должника и его родственников.

Регулирование деятельности коллекторских агентств — отдельная проблема, которую сейчас собираются решать с помощью законопроекта о потребительском кредитовании. Минэкономразвития предлагает внести в законопроект санкции и штрафы для коллекторов, нарушающих правила общения с должниками.

Если дело доходит до суда

Взыскать просроченную задолженность с заёмщика банк может также в судебном порядке. Как правило, делается это в рамках гражданского процесса.

Если суд вынес решение взыскать с заёмщика долг в рамках судебного процесса, но гражданин добровольно не погасил его, принудить его к этому становится обязанностью судебных приставов.

Приставы в рамках исполнительного производства могут арестовать движимое и недвижимое имущество и счета гражданина. Имущество впоследствии может быть продано, а средства уйдут на погашение долга. Реализовано будет и заложенное имущество, если кредит был взят под залог.

Однако приставы не могут забрать единственную жилплощадь гражданина (за исключением ипотеки), предметы обихода, имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника, и некоторые другие вещи.

Средства на погашение кредита могут вычитаться из зарплаты. Под удар могут попасть и лица, выступившие поручителями по кредиту. Кроме того, гражданина не выпустят за пределы Российской Федерации, пока у него имеется задолженность.

В особо серьёзных случаях недобросовестному заёмщику может грозить наказание вплоть до уголовного. Так, статья 177 Уголовного кодекса РФ гласит, что за злостную неуплату по кредиту предусмотрено до двух лет лишения свободы.

Если же человек заранее не собирался платить по кредиту и обманул банк, проходить он будет уже по совсем другой статье УК — о мошенничестве.

При этом наказание, назначенное судом, не освободит его от обязанности выплатить взятые в долг средства.

Почему не стоит скрываться от банков

Если у вас изменилось финансовое положение, вы неожиданно потеряли работу, заболели или произошло что-либо подобное, лучше постарайтесь не прятаться от банка, а свяжитесь с ним и попросите изменить график платежей.

А лучше всего — ещё до оформления кредита объективно оцените своё финансовое положение и подумайте над тем, сможете ли вы расплатиться с банком. И очень внимательно читайте кредитный договор.

Есть вопрос в рубрику «Вопрос-ответ»? Задайте его прямо сейчас!

www.aif.ru

Что будет, если не вернуть кредит банку?

Кредитование населения становится весьма популярным в последнее время, однако немногие задумываются, какие страшные последствия могут постичь заемщика в случае его неспособности выплатить кредит. Об этом и хотелось бы сегодня поговорить.

Когда человек берет крупный кредит в банке, он, почему-то, свято верит в безоблачность и стабильность своего финансового будущего. Друзья мои, не обольщайтесь! Совершенно невозможно спланировать свои доходы на многие годы вперед. Если вы решились взять кредит, постарайтесь предусмотреть все возможные случаи, а случаев таких великое множество. Вы заплатите огромный штраф банку, если не будете вовремя платить кредитФото: pixabay.com

  • Например, можно заболеть, причем наша медицина вылечит ваш обычный насморк так, что вы потеряете всякую возможность не только дышать через нос, но и полноценно трудиться.
  • Вас могут, не дай бог, покалечить, ведь фонари на наших улицах — это большая роскошь (я не про Москву), а разного рода отморозки встречаются в изобилии.
  • В конце концов, можно просто потерять хорошую работу.

Против всех этих неприятностей есть одна панацея — это страховка (в том числе и «от потери дохода»), если вы застрахуете свою жизнь и здоровье на крупную сумму, то страховая компания (или вы за счет страховки) сама будет расплачиваться с банком за непогашенный кредит.

Если же деньги на погашение кредита закончились, и никакой страховки у вас нет, то немедленно (!) бегите в банк и слезно умоляйте господ-банкиров об отсрочки выплат хотя бы на несколько месяцев без штрафных санкций. Чаще всего банки с редкостным пониманием относятся к горю клиента и идут навстречу.

В том случае, если отсрочка не принесла вам долгожданных доходов, есть два возможных варианта развития событий:

  • первый — вы сами приходите в банк, объявляете о своей полной неплатежеспособности и добровольно продаете залог;
  • второй вариант, более драматичный — вы решаете скрываться от банка, наивно полагая, что это спасет вас и ваше имущество.
Когда вы берете кредит, вы берете чужое и на время, а отдавать придется свое и навсегдаФото: pixabay.com

Если вы сдались добровольно, то банк не будет настаивать на срочной продаже залога, а даст вам на это до полугода времени. Имейте в виду, что искать покупателей на залог вы будете сами, банк лишь даст вам согласие на сделку, и его представитель, возможно, будет присутствовать при ее совершении. Пока вы будете продавать свой залог, банк будет продолжать начислять вам проценты, так что чем быстрее вы продадите свое имущество, тем лучше.

Если вы подались в бега, то банк подастся в суд, где, однозначно, выиграет дело. При этом ваше присутствие на процессе не обязательно. Затем к вам придут злые судебные приставы, любой ценой опишут и отберут ваше имущество, после чего оно будет продано на торгах (продажа залога, кстати, может произойти и без уведомления заемщика).

Такую сделку можно признать недействительной только, если вы сможете доказать, что не являлись в суд по уважительной причине, например, приболели. Если в качестве залога продали вашу квартиру, то вы в течение 10 суток обязаны ее освободить, в противном случае приедет новый хозяин с теми же злыми приставами и выселит вас буквально на улицу (по новому Жилищному кодексу такое вполне возможно)! После продажи залога банк может забрать себе лишь ту часть денег, которую вы задолжали Фото: pixabay.com

После продажи залога банк может забрать себе лишь ту часть денег, которую вы задолжали в качестве основного долга плюс проценты и возможные штрафы. Оставшуюся часть вы получаете обратно. Это еще один аргумент в пользу добровольной явки, так в случае продажи имущества по суду его рыночная стоимость снижается примерно вполовину.

Плюс к этому вы заплатите огромный штраф банку за просрочку (к беглецам никакой пощады!), а также за судебные издержки: госпошлину, комиссию судебных приставов (7% от стоимости залога), комиссию за предпродажную оценку имущества и организацию торгов.

В общем, помните, что когда вы берете кредит, вы берете чужое и на время, а отдавать придется свое и навсегда.

Берегите себя! Теги: залог, банк, займы, суд, кредит, деньги

shkolazhizni.ru

Не возвращать банку кредитные деньги законно!

Приветствую Вас, посетители и читатели моего проекта «Законы Для Людей». Уже вторую неделю я наблюдаю некоторый спад посещаемости. И, поверьте,  я бы искренне за Вас порадовался, если бы Вы перестали читать мой блог, потому, что смогли решить свои финансовые проблемы. Но, зная характер русского человека, я с большей вероятностью готов предположить, что с приходом лета Вы, элементарно «забили» на решение своих проблем и пустились во все тяжкие. Ну, то есть, ушли в лето.

Кстати, вчерашняя моя статья посвящена как раз этой проблеме. Если пропустили, рекомендую заглянуть. Возможно, кому-то из Вас она поможет взяться за ум и начать работать над собой. Ну а для тех, кто все еще, несмотря на хорошую погоду, пытается активно решать свои денежные вопросы, я продолжаю работать. Как видите, никакого отпуска.

На самом деле, я долго думал, стоит ли публиковать здесь эту статью. С одной стороны, я выбрал для себя именно этот путь: рассказывать Вам как решить свои финансовые проблемы законными путями. Да, пусть некоторые из моих практик ходят на грани, но, тем, не менее, я опираюсь исключительно на нормы права, и на некоторые пробелы в законодательстве. Но не более.

И мне не интересно учить Вас тому, как испортить заложенный автомобиль, как максимально затруднить продажу ипотечной квартиры, и прочим глупостям. Все это мелко и низко, и как раз такими вредными советами уже завалена добрая половина Интернета.

Более того, когда читаете подобные статьи, попробуйте поставить себя на место того человека, которому достанется в итоге испорченная квартира (с той же ипотекой), или испорченная машина, которую он купит на последние деньги. Всегда, читая советы, расходящиеся с нормами даже не права, а хотя бы, морали, помните, что за все Ваши пакости придется расплачиваться не банкирам и коллекторам, а таким же, как Вы, простым людям.

С другой стороны, мне на электронную почту практически ежедневно приходят письма с вопросами: «А можно ли взять кредит и не платить за него?» или «Как не погашать кредит, чтобы за то ничего не было?» Ну, вы поняли, все в таком духе.

Вот честно, я сам бы ни за что не стал отвечать на такие вопросы. Мне видится это не совсем правильным, именно с точки зрения морали. Нарушение закона – это другое. Их нарушают ежедневно и в гораздо большем объеме. Но моральная составляющая меня почему-то в этом вопросе заботит больше. Тем не менее, людям тоже нужно помогать, ведь и у подсудимых в уголовных делах есть свои адвокаты.

        Как взять кредит и не платить его на законных основаниях

Недавно мне попалась одна книга «КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ И НЕ ПЛАТИТЬ ЕГО НА ЗАКОННЫХ ОСНОВАНИЯХ», которую разработали мои коллеги – юристы. То ли от хороших побуждений, то ли из желания насолить банкирам, но они создали ряд правил, которые позволили бы каждому желающему взять в банке кредит, а затем не погашать его, то есть совсем, причем на законных основаниях и безо всяких негативных последствий.

Судя по отзывам, книга реально помогает, и работает. Тем больше ее ценность, я считаю. Но Вы, конечно, должны понимать, что бесплатно такая информация раздаваться не может. Согласитесь, Вы хотите получить четкие инструкции, которые помогут Вам взять в банке деньги (спустить их не пойми куда), и, главное, которые позволят Вам не возвращать долг банку на законных основаниях. И все это – бесплатно? Так не бывает. Но, не переживайте, стоит эта книга вовсе уж смешные деньги.

Итак, давайте пару слов о книге скажу я, а затем уже предоставлю слово автору. Заметьте я не являюсь автором книги «КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ И НЕ ПЛАТИТЬ ЕГО НА ЗАКОННЫХ ОСНОВАНИЯХ», так что все вопросы – по поводу этого продукта – не ко мне. Как я уже говорил, сам бы я ни за что не создавал такой продукт. Есть некоторые знания, которые не должны выходить за рамки чистой юридической науки и превращаться в практику. Но, это мое мнение, и все несогласные могут эти «тайные» знания получить совершенно легально, заплатив немного денег.

Узнать подробнее на сайте автора…

Итак, книга о законных основаниях непогашения кредита, как Вы могли догадаться из названия, расскажет Вам о том:

1. Как правильно и гарантированно взять кредит на большую сумму. Причем, авторы утверждают, что Вы сможете получить до 5 000 000 рублей. Не знаю, лично не проверял.

2. Как и что нужно сделать, чтобы не погашать этот кредит на законных основаниях.

3. Как освободить свою жизнь от банковской кабалы и прекратить нападки коллекторов, банкиров и приставов.

4. Как проводить переговоры с сотрудниками банков и с коллекторами.

5. Кроме того, авторы обещают выдать Вам всю юридическую сторону этих вопросов: какие нормы права нужно применить в том или ином случае.

6. Авторы обещают вместе с книгой вручить Вам несколько бесплатных бонусов. А подарки всегда приятно получать.

7. Наконец, авторы дают 100 гарантию возврата денег в случае, если инструкции, описанные в книге Вам не помогли.

www.rostovjurist.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.