Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как отсрочить платеж по кредиту


Как отсрочить выплаты по кредиту?

Кризис повлиял на рынок финансовых услуг, лишив возможности многих заемщиков в полом размере и в срок погашать взятые в банках кредиты. В этой статье мы разберемся, как отсрочить выплаты по кредиту, и при этом не испортить кредитную историю, если платить по долгам не получается.

Первым делом – уведомляем банк

Если пришло время делать очередной взнос по кредиту, а денег нет — паниковать не стоит. Банк не ставит цель вас разорить штрафами и усложнить вам жизнь. Кредит – взаимовыгодная сделка и банк заинтересован в решении вашей проблемы, чтобы продолжать сотрудничество и заработать на процентах.

Поэтому первым делом уведомляйте кредитора о возникших материальных проблемах. Честное поведение будет однозначно воспринято позитивно. На основании предоставленной вами информации сотрудники банка наметят порядок действий, направленных на выход из ситуации.

Наоборот, к заемщикам, накапливающим долги, и уклоняющимся от общения с банком формируется негативное отношение, поскольку, не имея информации о реальном положении дел клиента, банк не в состоянии что-либо предпринять, кроме как наложить штраф и начислять пеню.

Как получить отсрочку?

Известно несколько вариантов отсрочить выплату кредита, представляем их вам:

  • Способ первый — банк предоставляет возможность заемщику выплачивать вместо всей суммы, причитающейся по графику, только проценты, может быть увеличен срок выплат по займу, а как крайняя мера, возможно полное замораживание выплат (кредитные каникулы).

Заморозка платежей оформляется на основании письменного заявления должника, в котором должно быть обоснованно изложены причины полной невозможности оплачивать взносы по кредиту.

Срок кредитных каникул не превышает 12 месяцев, в этот период заемщик выплачивает банку только проценты. Положительный момент в этой мере – платить одни только проценты гораздо проще, чем весь долг, когда есть материальные проблемы.

Минусом является удлинение срока кредита, а, стало быть, и увеличение переплаты. Размер процентов на кредит за время кредитных каникул не становится меньше.

Еще один недостаток — в уменьшении себе срока кредитования – если кредит взят на 15 лет, а срок кредитных каникул – 1год, то в оставшееся время кредитного договора платежи станут выше.

  • Способ второй — снижение размера кредитного взноса после реструктуризации задолженности. Делается это так: банк продлевает заемщику срок займа, уменьшая за счет этого размер ежемесячного платежа по кредиту.

Минус в переплаченных процентах, однако, и здесь выбирать не приходится. Разработка программы реструктуризации долга требует совместных усилий банка и заемщика, поэтому важно, если вы осознали перспективу лишиться на время дохода, незамедлительно обратиться в банк. Когда дела пойдут в гору, можно без проблем погасить кредит досрочно.

  • Способ третий – изменение графика платежей. Суть в том, что вместо взносов каждый месяц, банк может разрешить платить раз в квартал, что позволяет отсрочить платежи, увеличив, правда, их размер.

Либо банк уменьшит на какое-то время размер ежемесячных взносов, а, когда материальное положение заемщика улучшится – увеличит оставшиеся платежи.

Вариантов преодоления сложностей заемщиков с выплатами в распоряжении банков достаточно, к каждому случаю обычно находится свое решение. Главным фактором, определяющим успех взаимодействия банка и клиента, является своевременность и откровенность. При выполнении этих двух простых условий можно с уверенностью рассчитывать на помощь и понимание.

cleanbrain.ru

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Имея открытую ссуду, гражданин вынужден ежемесячно вносить некоторую сумму. Бывают ситуации, когда у клиента произошли изменения в финансовом состоянии, и он не может более выполнять обязательства в полном объеме. Рассмотрим, что в таком случае предлагает Сбербанк, можно ли отсрочить платеж кредиту, и как происходит процедура.

Особенности процесса реструктуризации

Еще не так давно успешно реализовал Сбербанк отсрочку платежа по кредиту на месяц. То есть клиент мог обратиться, письменно пояснить изменения своего состояния и попросить разовую отсрочку. Сбербанк откладывал один платеж на месяц, а далее необходимо было продолжать сотрудничество по оговоренным в договоре срокам и размерам. Сегодня такая процедура не действует. С одной стороны, заемщик получал поблажку, но разово. А если он уволился и лишился источника дохода, то таким способом свои кредитные обязательства он не решит.

Сегодня в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту при потере работы и другим причинам, ухудшившим финансовое состояние, называется реструктуризацией. Такая процедура предусматривает изменение непосредственно условий и графика платежа.

Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Реализована реструктуризация в Сбербанк и отсрочка платежа по кредиту в 2016 году может быть по таким параметрам:

  • снижение ежемесячного размера платежа;
  • изменение графика: установка дат для погашения с другой периодичностью, например, раз в квартал;
  • изменить сроки или суммы погашения: появилась возможность предоставить залог или воспользоваться поручительством третьего лица;
  • возникла необходимость убрать залоговое имущество из договора или лицо, выступавшее поручителем более не может таковым являться.
Банк может предложить изменить размер ежемесячного платежа или срок кредитования

Стоит знать, что банк заинтересован в возврате денег, потому может пойти на уступки, чтобы помочь клиенту выполнить обязательства. Но это все же не благотворительная организация, потому, чтобы разрешить в Сбербанк отсрочку платежа по кредиту, условия и изменившиеся характеристики клиента будут проверять тщательно и скрупулезно. Объективными причинами сегодня признаются:

  • потеря работы;
  • утрата работоспособности (временно или постоянно);
  • рождение ребенка;
  • тяжелая болезнь близкого родственника, что требует лишних трат семьи на лечение и уход;
  • другие причины, вызвавшие понижение уровня дохода.
У клиента должна быть весомая причина, которую необходимо подтвердить документально для оформления отсрочки

Изучив относительного того, как происходит в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту  и отзывы заемщиков, можно обратить внимание, что свою ситуацию нужно подтвердить документально. Потребуется трудовая книга, справка из лечебного заведения, свидетельство на малыша или иные бумаги. Достоверность и актуальность будет проверена весьма тщательно. В Сбербанк отсрочка платежа по кредиту предоставляется только при признании причин заемщика весомыми и требующими внесения изменений в договор.

Рассматривая, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, стоит отметить некоторую длительность процесса. Обусловлена она необходимостью проверки предоставленных гражданином бумаг и подтверждений. Происходит он поэтапно:

  • Обратиться в отделение, выдавшее ссуду.
  • Написать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк. Указать причины, просьбу (выбрать из перечня), приложить копии подтверждений.
  • Кредитный комитет оценивает ситуацию, проводит проверку и выносит решение. Процесс может затянуться до 2 недель.
  • Оглашение ответа.
Клиенту необходимо написать заявление на отсрочку платежа по кредиту в Сбербанк, после чего банк начнет принимать решение

Скачать

Бланк заявления на отсрочку платежа по кредиту

Образец-заявления-на-отсрочку-платежа

Нужно быть готовым к отказу, если подтверждения не выступают значительными. Получив положительный результат, происходит переподписание условий договора. При разрешении снижения размера платежа, не следует ожидать большой скидки, например, в 2 раза.

В обязательно порядке предоставляется в Сбербанк отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка. Это обусловлено законом, а потому подлежит исполнению. Минимальная отсрочка при этом 1 год. При необходимости, Сбербанк может продлить срок до 3 лет, если финансовое состояние ухудшилось значительно.

Столкнувшись с трудностями при погашении задолженности, стоит обратиться в Сбербанк за отсрочкой платежа по кредиту (телефон 8 800 555 55 50). Реструктуризация поможет не испортить свою историю кредитования, ведь в ней не будут отображаться просрочки, если консенсус будет достигнут. Но сегодня необходима весьма веская причина для запроса реструктуризации.

2016-08-21

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится
  • Google+

sbankami.ru

Как отсрочить платежи по кредиту

Здравствуйте. Обстоятельства сложились таким образом, что  у меня нет возможности дальше оплачивать кредит. Что можно сделать, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту на определенный период времени?

Ответ юриста

Отсрочка платежа по кредиту чаще всего называется кредитными каникулами.

Кредитные каникулы – это период времени, предоставляемый заёмщику банком, в течение которого заёмщик может приостановить выплату процентов по кредиту или всего кредита.

Несколько советов для Вас, если уже нечем рассчитываться по кредиту. Итак: 1.Главное правило – не молчать и не прятаться. Первое, что нужно сделать — это признаться банку, что вы не можете какое-то время производить выплату по кредитным счетам, так как у вас возникли непредвиденные финансовые трудности. Но всеми своими действиями и словами вы должны показать, что от дальнейшей выплаты задолженности не отказываетесь. Каждый заемщик имеет право один раз в году получить у банка льготу на выплату кредита. Для этого в банк необходимо предоставить документы (справка о смерти или серьезной болезни члена семьи, потеря имущества, справка о доходах за текущий и прошлый годы, трудовая книга с отметкой об увольнении), согласно которым ваш договор будет пересмотрен и благодаря этому вам будет представлена отсрочка или уменьшена сумма по платежам.

Вернемся к кредитным каникулам. Сами банки зачастую предлагают взять отсрочку, кредитные каникулы, тем более что такая возможность может быть уже прописана изначально в контракте. Но эта мера хороша только для кредитодателя (банка). Кредитополучателю (физлицу) представится возможность не платить долг в течение определенного срока, который может колебаться от месяца до трех лет (крайне редко). После окончания каникул стоимость платежей по кредиту увеличивается (чтобы нагнать упущенное) плюс прибавляется плата за отсрочку платежей. Поэтому плательщику кредитные каникулы принесут не облегчение, а только дополнительные расходы.

Но,если же кредитополучатель решительно настроен все-таки брать отсрочку, то необходимо выяснить в банке:

 1) позволяют ли условия контракта брать кредитные каникулы;

 2) будут ли какие-то платежи во время отсрочки (у некоторых банков практика каникул такова, что клиент все равно должен платить либо проценты, либо «тело»).

Желание взять отсрочку по платежам в банке следует документально обосновать,например:

-предоставить справку с места работы о задержке зарплаты,

- свидетельство о рождении ребенка,

-медицинскую справку о болезни

 то есть обосновать причину, по которой в течение определенного промежутка времени Вы будете иметь дополнительные затраты, которые повлияют на Вашу платежеспособность. Может случится так, что банк откажет в кредитных каникулах и не объяснит причину. Это решение хоть и можно будет потом оспорить в суде, но выиграть суд будет довольно непросто.

Как видите, решение взять отсрочку по выплате кредита в банке является не самым лучшим вариантом облегчения долговой ноши.

2.Более практично – договориться с банком, чтобы срок выплат был продлен, а суммы выплат были в итоге уменьшены. Решение о продлении сроков – более оптимальное и практичное: ежемесячные выплаты будут уменьшены, хотя в целом сумму выплат придется увеличить.

Банкиры все чаще и чаще идут на уступки, так как

число неплательщиков растет в геометрической прогрессии, и банки терпят большие убытки. Если кредит был взят под ипотеку, то есть возможность его продлить еще на 5 лет. Автомобильные кредиты на такие сроки не продлевают. Бытовые же кредиты (на покупку домашней техники) не продлевают вообще.

Если кредитополучатель исправно платил до момента заявления о продлении кредита, то у него есть все шансы получить согласие банка. А вот неплательщику, скорее всего, откажут. Чтобы начать процедуру продления срока, нужно в письменной форме обратиться в банк с объяснением причин, из-за которых не получится делать выплаты в прежнем объеме. Значит, необходимо предоставить подтверждение уменьшения доходов, например – справки с места работы. Банки имеют тенденцию «не понимать» с первого раза, поэтому желательно «закидать» их письмами (все обязательно в письменной форме, устные договоренности ни к чему не приведут) – как минимум одно письмо в день.

Конечно, если дольше пользуешься кредитом, то и больше за него платишь, поэтому надо быть готовым к тому, что в случае продления кредита итоговая сумма выйдет значительно большая, чем изначально. Банк имеет право отказать в продлении кредита без дополнительных разъяснений. Это решение можно оспорить в суде, но так же ,как и с историей кредитных каникул не стоит рассчитывать на положительный результат.

3. Если есть возможность занять деньги у родственников, чтобы сразу выплатить остатки кредита банку – надо непременно ею воспользоваться.

4. Если кредит взят под залог недвижимости или авто, то возможно будет проще это продать и выплатить банку всю оставшуюся сумму. Конечно, тогда человек остается и без денег, и без того, ради чего он кредит брал. Но зато ему не будут грозить назойливые коллекторы и судебные иски с последующей принудительной распродажей всего (именно всего) имущества за треть цены, чтобы хоть как-то покрыть долги.

Такой решительный шаг часто поощряется самими банками. Конечно, покупателя должен искать должник, но сама покупка должна совершаться с согласия банка.

5. Существует еще одна крайняя  кардинальная мера – объявить себя банкротом, чтобы вообще ничего банку не платить. Для этого придется поискать очень грамотного (и, возможно, очень дорогого) адвоката, потому что банк обязательно будет судиться с банкротом. Перспектива очень заманчивая, особенно для тех, кто должен банку сотни тысяч «условных единиц». Но, тем не менее, практика показывает, что и в этом случае банки часто выигрывают в суде. Банкротство не признается, долги увеличиваются, и добавляются расходы на судебные издержки.

В добавление, несколько важных нюансов к вышесказанному: Банки-банкроты долгое время могут не замечать злостных неплательщиков, но с приходом нового владельца банка о просроченном кредите обязательно вспомнят. Главное правило, как уже было сказано выше – не молчать и не прятаться. Даже если нет возможности ежемесячно выплачивать всю положенную сумму, то несите в банк хотя бы крохи, чтобы там убедились в вашей добропорядочности и твердом намерении все выплатить.

Если вы исправно платили, но в определенный момент у вас снизилась заработная плата (или опять вырос доллар) – немедленно начинайте переписку с банком. Промедление грозит штрафными санкциями. Не ленитесь писать каждый день, все копии писем (и ответов) сохраняйте.

Если вы живете в залоговой недвижимости  и у вас недавно родился ребенок – тогда вам очень повезло, потому что в этом случае вас не смогут выселить. Кредиты с залоговой недвижимостью не дают, если там прописан несовершеннолетний житель. Прописать ребенка уже после получения кредита очень сложно (разве что за взятку в паспортном столе). Совсем другое дело, если в залоговой квартире прописана женщина, которая уже после получения кредита забеременела и родила – ребенка в этом случае обязаны прописать на жилплощади матери. Мера безотказная, но требует как минимум 10 месяцев на выполнение и способной к деторождению женщины.

И помните. Ни один кредитор не заинтересован в судебных прениях с клиентами, а также реализации заложенного имущества.

Ему проще вступить в переговоры и уступить в сроках платежа, чем портить свои показатели, нести дополнительные расходы, занимать сотрудников решением вопросов, связанных с продажей обеспечения и т.д.. 

24.08.2018

Похожие вопросы с ответами по теме:
Еще консультации...

advocat-online.ru

Как можно отсрочить платежи по кредиту

Добрый день. Попал в сложную ситуацию, которая в ближайшее время не исправится. На мне кредит в банке, который необходимо ежемесячно гасить. Что делать в моей тупиковой ситуации?

Ответ юриста

Если случилась неплатежеспособная ситуация, а это можно понять по своим доходам, необходимо искать помощи у банка, то есть просить отсрочку по платежу, это обращение могут рассмотреть. Желательно первым войти в контакт с руководством банка. Они будут знать, что вы не прячетесь от кредита, находитесь в материальном затруднении и расплатитесь несколько позже. Когда работают сообща, дело может разрешиться довольно мирно. В этом случае надо действовать как можно быстрее, не дожидаясь просрочки и накопления долга. Здесь главное надо знать, что достаточно трех месяцев просрочки, банк может обратиться в суд с иском о полном возврате долга. Обычно такое условие прописывают в договоре. Чем это грозит? Если на данный момент вы не можете оплатить месячные взносы, то по суду с вас потребуют всю сумму долга, проценты по кредиту, штрафы, пени, а также с вас возьмут и судебные издержки, а они будут не маленькие. А если придется работать по исполнительному листу, то заплатите еще и судебным приставам. Поэтому лучше не доводить до этого.

Прежде всего, стоит определиться, кто может получить отсрочку по кредиту. Такой список определяет сам банк, это, прежде всего:

Сокращение на работе или увольнение по инициативе работодателя.

Уменьшение размера заработной платы.

Тяжелая болезнь заемщика или его близкого родственника, требующая материальных затрат.

Переезд в другой город.

Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет.

Чрезвычайные ситуации, например, пожар, наводнение, кража имущества и т.п.

Долги по кредитам в разных банках.

Процедура отсрочки кредитного платежа занимает определенное время. Заемщик должен позаботиться о своевременном предоставлении в банк заявления вместе с необходимыми документами. В зависимости от ситуации нужно предоставить:

Копию трудовой книжки с записью об увольнении.

Справку с работы о переводе на другую должность с более низким уровнем зарплаты.

Справку из лечебного учреждения.

Справку о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет.

Выписки из кредитных счетов разных банков с указанием сумм задолженностей. Чем больше вы приготовите документальных доказательств финансовых проблем, тем легче работникам банка будет принимать решение, позволяющее предоставить вам отсрочку по кредитным платежам.

Имеются категории или условия, когда отсрочки не получить. Это граждане, уволенные с предприятия по собственному желанию, имеющие просрочки ранее, если кредит взят менее трех месяцев назад или кредит заканчивается через три месяца. Если вы подходите под категорию граждан, имеющие возможность получить отсрочку по займу, то, как можно скорее идите в банк.

Если предоставленные документы удовлетворят кредитный комитет, то заемщик оповещается о принятом решении письменно. При личной встрече с кредитным менеджером обсуждается вид отсрочки, наиболее приемлемый для обеих сторон кредитного договора.

Чаще всего используются следующие виды: Реструктуризация долга. Рефинансирование кредита.

Реструктуризация  доступна только тем, кто не нарушал график платежей.

Обычно предоставляется короткая отсрочка (чаще всего 1-12 месяцев) по погашению основного кредита (иными словами, это кредитные каникулы),Возврат долга то есть клиент выплачивает лишь текущие проценты по кредиту. Расходы по кредиту в данной ситуации увеличиваются, но не нужно выплачивать штрафы за просрочку.Увеличивается срок кредитного договора, а значит, период погашения кредита возрастает, как того пожелает банк, на 1-3 года, то есть размер долга делится на большее количество месяцев. Расходы опять увеличиваются, однако уменьшается ежемесячная сумма.Снижается размер процентов на некоторый период с дальнейшим их возрастания для покрытия затрат банка в связи с постоянным снижением размеров выплат.

Стоит подчеркнуть, что отсрочка выплат указывается именно в договоре лишь по определенным видам кредита (образовательный, строительный, кредит на ремонт недвижимости). Все остальные ситуации, когда отсрочка кредита в документах не отмечается, решение о предоставлении отсрочки и изменении условий договора находится в ведении одного только банка.

Один из способов выхода из трудной финансовой ситуации – рефинансирование кредита, иными словами, при наличии возможности можно взять еще один кредит под низкий процент и им погасить основной кредит, прежний. У клиента, таким образом, остается лишь недавно полученный кредит, но с меньшей процентной ставкой.

Многие банки в соглашении прописывают условия на которых предоставляются кредитные каникулы, и в случае, если таковые имеются, действует строго по регламенту. Если же их нет, то условия реструктуризации будут строго индивидуальны.

Как таковых, кредитных каникул сейчас никто не предоставляет. Банк чаще всего может оказать лишь услугу реструктуризации долга. Это означает, что ваши ежемесячные выплаты могут значительно сократиться, но в таком случае изменяются условия предоставления займа (увеличивается срок погашения и процентная ставка так как она включает себя больше рисков).

Также возможен вариант продления действия кредитного договора, тем самым снижается ежемесячный платеж. В крайнем случае можно просить рефинансирования, но в таком случае кредита уже придется отдавать два.

Если же все таки в банке есть такое понятие, как кредитные каникулы, то предоставляются они на таких условиях:

Каникулы по основному кредиту, то есть клиент выплачивает только проценты по кредиту. Если посчитать, то вариант не самый выгодный, так как сумма долга не уменьшается, а проценты все бегут и бегут.

Каникулы по процентам – работают по прямо противоположному принципу, то есть выплачивается только основной кредит, без процентов. Но банки очень редко на это соглашаются.

Каникулы, в которых не нужно платить вообще ничего. Но длятся они максимум три месяца, и добиться их будет нелегко.

28.06.2016

Похожие вопросы с ответами по теме:
Еще консультации...

advocat-online.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.