Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected].ru

Как получить кредит с плохой кредитной историей


Как получить кредит с плохой кредитной историей?

И снова — здравствуйте.

Да, согласен с Вами, когда Заемщик чистый — шансы на одобрение кредита максимальные. Такой Заемщик идет в Банк и оформляет спокойно кредит. Но что делать, если кредитная история испортилась? Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Об этом и поговорим в данной статье. Не переключайтесь — будет интересно!

Вы удивитесь, но есть несколько способов попытать свой шанс на оформление кредита. И вот обо всем об этом я Вам сейчас расскажу. Немного терпения.

Расскажу одну знаменательную историю. У меня в клиентах есть одна взрослая женщина. Вы не поверите, но у нее кредиты оформлены во всех Банках Астрахани, а также во всех МФО моего города. Плюс еще несколько займов по Интернету. В итоге общее количество кредитов и займов составляет примерно около 40 штук.

За всю мою бурную деятельность, я не встречал Заемщика с большим количеством кредитов. Интересен факт — как же ей все-таки оформили данные кредиты! Вот уж точно, где логика не вписывается вообще ни в какие рамки.  КАК?

Но да ладно, я не призываю Вас оформлять кредиты. Но если есть такая потребность, то в этой статье я дам некоторые Вам советы.

Совет 1 Выбор БКИ.

Вы удивитесь, но в нашей стране активно действует 33 Бюро кредитных историй. Вы только представьте себе — 33 БКИ (бюро кредитных историй). Зачем так много — я сам не понимаю, но в этом есть очень даже хороший плюс для Заемщика, который оступился и теперь остро нуждается в деньгах.

Смотрите. Самое распространенное среди Банков — это НБКИ или национальное бюро кредитных историй. В нем запрашивают информацию порядка 70-80% всех банков России. Но есть и другие БКИ. Например, я знаю точно и могу с уверенностью сказать, что у таких Банков, как Хоум Кредит или Банк Русский Стандарт — свои отдельно взятые БКИ.

Что это дает Заемщику? Тут все просто. Допустим, у Вас просрочка платежа в Сбербанке. Вы обращаетесь в Хоум Кредит. Хоум Кредит будет запрашивать о Вас информацию в своем БКИ. Таким образом, о Вашей просрочке в Сбербанке Хоум Кредит никак не сможет узнать!

Тоже самое и наоборот. Допустим, у Вас просрочка в Хоум Кредит Банке. Таким образом, информация о просрочке содержится у них в БКИ. Вы спокойно сможете оформить кредит в Банке Русский Стандарт или даже в том же Сбербанке.  Как говорится, попытка — не пытка.

Однако учтите, что каждое Ваше обращение в Банк — фиксируется в Вашей кредитной истории. И вот тут, могут возникнуть проблемы. Лучше всего заказать кредитный рейтинг и уже с уверенность идти в какой-либо банк для оформления кредита. Как говорится, если бить, то уж наверняка:

Таким образом, в любом случае, если Вы знаете, в каком БКИ Банк запрашивает и предоставляет информацию, Вы легко можете оперировать своими заявками.

Конечно же — все это до поры до времени, потому как большинство Банков запрашивают в самой большой базе кредитных историй — в НБКИ. Некоторые запрашивают сразу в нескольких БКИ и могут таким образом перенести информацию о Вас с одного БКИ в другое. 

Но на начальных этапах просрочки вполне допустимо оформить кредит в другом Банке, который запросит информацию о Вас совсем в другом БКИ.

Как узнать, в каком БКИ Банк запрашивает о Вас информацию? Могу сказать только две вещи. Во-первых, все крупные Банки от Сбербанка и ВТБ-24 до Промсвязьбанка и Юниаструм Банка, все крупные Банки будут в НБКИ. А вот где запрашивают другие — это знают кредитные брокеры. Лучше обратиться к ним, в некоторых случаях, когда брокер опытный, он в состоянии подобрать Вам кредитный продукт.

Совет 2: Мелкие займы от МФО

Как ни крути, но МФО в этом вопросе очень полезны. Если Вам не дает кредит ни один Банк — можно попытать счастье в МФО. Некоторые МФО дают первый займ абсолютно бесплатно, т.е. без начисления каких-либо процентов.

Оплатив займ, Вы улучшите свой кредитный рейтинг, а следовательно и кредитную историю. О всех способах, как исправить кредитную историю Вы сможете узнать из нашей статьи на сайте.

В этой статье, я хотел бы дать несколько рекомендаций от тех МФО, которые уже достаточно долго присутствуют на рынке микрофинансовых организаций. С некоторыми из них я сам имел дело, занимая деньги и отдавая вовремя (не испытывал судьбу), с некоторыми по своим клиентам встречался в судебных заседаниях.

В общем, сделал анализ и могу порекомендовать следующие МФО (переходите по ссылке и оформляйте займ, если он Вам действительно необходим):

Очень достойный сервис. Рекомендую, можете смело без опасений занять нужную сумму денег:

На мой взгляд, одно из самых честных МФО. Переходите и оформляйте заявку на займ. Одобрение до 90% заявок.

Тоже достаточно серьезный сервис. Оформление займов происходит онлайн. Быстро и удобно. Оформляйте:

Рекомендую попробовать свои силы в этом МФО.  Быстро, за 10 минут, онлайн  и без отказов деньги упадут прямо к Вам на карту. Оформляйте:

Удобно, быстро. Получаете деньги в любой точке «Евросети» (надеюсь, Вы знаете такой известный салон связи). Пробуйте:

    • МФО «One Click Money»
    • Здесь можно оформить достаточную сумму — до 25 000 рублей. Пробуйте:

НУ, пожалуй, один из самых известных МФО в нашей стране. В случае просрочки — довольно-таки выдержанные товарищи, реально предлагают способы решения проблемы. Предлагают в займы большие суммы — до 100 тыс. рублей. Для того, чтобы оформить — никуда не надо ходить, займ перекинуть на Вашу карту. Пробуйте:

Пожалуй, один из самых первых онлайн сервисов по предоставлению займов частным лицам. Заходите на сайт, оформляйте заявку до 30 000 рублей и деньги у Вас на карте в течении 5 минут: Что может быть проще?

Надежный сервис предоставления займов онлайн. Сам здесь получал займ, отдавал. Довольно все честно и прозрачно. Действуйте:

Оптимальное решение, когда деньги нужны срочно. Пробуйте:

Конечно же, все более или менее нормальные МФО не перечислишь. Просто не хватит времени, да и Вы устанете изучать условия микрофинансирования. Думаю, этого будет достаточно!

ВНИМАНИЕ!!! ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ!!!!

Дабы избежать конфликтных ситуаций, не надо сразу во все МФО подавать заявки на получение займа. Я не несу ответственности за отказ в выдаче Вам займа, а также не несу ответственности, в случае, если Вам одобрят займ, но по каким-либо причинам Вы не сможете его оплатить.

Прежде чем оформить — подумайте и проанализируйте свое финансовое состояние. Чтобы потом не говорили, что Дмитрий посоветовал, и что теперь?…))) Будьте с головой!

В принципе, практически все МФО предоставляют займы онлайн, достаточно вести свои паспортные данные и дело будет сделано. Быстро, легко и доступно. Регистрируйтесь, и подавайте свои заявки, если это кому-то нужно.

Про каждое МФО я напишу впоследствии отдельную статью, в которой покажу плюсы и минусы, а также поведаю Вам, как на серверы МФО оформить свой займ. В этих простых движениях Вы и сами сможете разобраться, однако, вдруг что-то пойдет не так?

Так что оставайтесь на связи и не переключайтесь. Вступайте в Сообщество Должников, становитесь нашим подписчиком, чтобы не пропустить важную и интересную информацию. Спасибо!!!

Если Вам не хватает одобренного займа — Вы можете попробовать получить займ в другом МФО. Однако помните о моем предостережении. Не надо сразу во всех оформлять займы — это чревато последствиями. Причем не совсем благоприятными для Вас.

Совет № 3 Мелкие кредиты и кредитные карты

Помимо МФО, получит кредит с плохой историей можно попробовать ив Банке. Для этого, учитывая совет № 1, в каком БКИ Банк запрашивает информацию, можно попросить Банк выпустить на свое имя кредитную карту на маленькую сумму.

Практически по каждой кредитной карте есть льготные условия кредитования, например период, в течении которого проценты не начисляются. Вы  расплачиваетесь картой, и потом в течении 50-60 дней возвращаете полностью деньги без всяких процентов.

По кредитной карте могут предоставить небольшую сумму. После ее возврата, Банк может увеличить лимит кредитования и повысить размер кредита. Я знал очень много клиентов, которые начинали всего лишь с 15 тыс. рублей, а потом Банк увеличивал суммы кредита до 300 000 рублей. Вот так вот бывает на практике.

Совет № 4 Имейте иные обязательства

Банкиры очень любят, когда у Вас есть другие с ним правоотношения. Или у Вас открыт вклад в Банке, или Вы получаете в Банке зарплату или владеете дебетовой картой. Или у Вас открыта банковская ячейка. В общем, имейте что-то, что докажет Вашу платежеспособность.

Банкиры любят таким клиентам предоставлять суммы в кредит. Они считают, что так они риски невозврата кредита сводят к минимуму.

Выводы

Вывод следует один. Оступиться может каждый. Банки в последнее время работают и предоставляют кредиты только тем, кого знают хорошо. Со своими подписчиками, старыми клиентами, которые исправно исполняли свои обязательства по договору.

Старайтесь доказать, что Вы платежеспособный. Однако не следует бездумно погружаться в кредиты. Так Вы можете попасть еще в большую кредитную яму, вылезти из которой не так уж и легко.

Ну а если все-таки влезли, старайтесь исполнить свои обязательства. Помните, худой мир лучше сладкой ссоры. А если уж ссора настала и Вы не видите выхода — милости просим. Я и мой блог постараемся Вам помочь.

С уважением,

Меня зовут Дмитрий Гурьев, я эксперт в области долгового права. Вы можете воспользоваться моими услугами для решения своей проблемы либо заказать курсы для самостоятельного изучения своего вопроса. Мои контакты на этой странице.

Присоединяйтесь!

   

d-gurev.ru

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Наличие плохой кредитной истории вовсе не означает, что вы не сможете получить кредит в банке. Причин ее появления может быть множество: от элементарной невнимательности и независящих от человека обстоятельств до намеренного мошенничества Банки прекрасно понимают, что если человек не уплатил пару раз вовремя очередной платеж в силу каких-либо непреодолимых обстоятельств, например, попал в больницу или задержали выплату заработной платы, то это не означает, что в будущем он тоже попадет в «черный список». Не смогут получить кредит те, кто грубо нарушил условия погашения, предоставил недостоверную информацию при выдаче ссуды, скрывается от службы безопасности банка. Скорее всего, судьбой такого заемщика будут заниматься правоохранительные органы. Если ваша кредитная история пострадала с силу непреодолимых обстоятельств, можно попытаться исправить свою кредитную историю, призвав на помощь опытного кредитного посредника, который обратится в банк и поможет «очищению» вашей репутации. Получить кредит, имея плохую кредитную историю, можно в том банке, где вы неоднократно кредитовались и имели просрочку только по одному из предоставленных кредитов. При этом нужно доказать, что вы действительно не смогли заплатить вовремя, т.е. не уклонялись от уплаты. Обычно банки закрывают глаза на просрочку продолжительностью не более 30 дней, допущенную не чаще 2-3 раз за период действия кредита. Если же вы брали кредит один раз и допустили по нему несвоевременную уплату, то вам, навряд ли, пойдут на встречу. Даже если это произойдет, и решение о выдаче кредита будет положительным, не исключено, что условия кредитования будут не самыми выгодными. Возможно, с вас потребуют дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства, или вы столкнетесь с высокими процентными ставками, ограниченными суммами и сроками кредитования. Если ваша кредитная история пострадала в нескольких банках, то на получение кредита можно не рассчитывать. Конечно, есть кредитные учреждения, которые выдают «экспресс-кредиты» буквально за 30 минут, не проверяя при этом кредитную историю заемщика. Но условия там не слишком приемлемы, процентные ставки, как правило, в 3-4 раза выше заявленных. Если вы допустили просрочку по кредиту давно, можете смело отправляться в банк. Большинство из них хранит информацию о заемщиках не более 10 лет, за этот период сведения о вас, скорее всего, исчезнут из «черных списков». Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные займы Как получить кредит с плохой кредитной историей

www.kakprosto.ru

Как получить кредит с плохой кредитной историей? Оформление кредита :

Как известно, кредит портит отношения, однако эта поговорка чаще всего относится к друзьям и знакомым, у которых вы решили перехватить недостающую сумму. А что может испортить отношения с банком? Ведь они для того и созданы, чтобы ссужать деньги под различные проценты. Одним из отрицательных моментов при общении с банком может стать негативная кредитная история. Коль она оставляет желать лучшего, оформление потребительского кредита может стать проблемой.

Что за история, где ее учат

Кредитная история (КИ) — это своеобразное досье на каждого, кто хотя бы однажды получал заём. Такой документ хранится в специальном учреждении, именуемом БКИ — бюро кредитных историй. И каждый банк, к услугам которого вы когда-либо обращались, передает туда данные о работе с вами. Поэтому БКИ располагает точными сведениями о том, где, когда и какую сумму вы взяли, тщательно ли соблюдали условия кредитного договора. Прежде чем выдать вам очередную ссуду, сотрудники практически любого финансового учреждения сделают запрос в бюро и оценят вашу способность своевременно и в достаточном объеме выполнять свои обязательства. Одна-две просрочки платежа - и вы в «черном» списке банка, а когда эти сведения попадут в БКИ, ваша репутация пострадает. Насколько? Зависит от вас...

Кредитная история — чем она плоха

У вас плохая кредитная история? Что это значит? То, что вами как минимум пару раз были нарушены условия кредитного договора. Причем отрицательным фактором является не только прямое уклонение от выплат, но и разовая просрочка даже на два дня. Конечно, если такой казус случился с вами только однажды, просрочка платежа не слишком сильно скажется на вашей репутации. Для того чтобы реабилитироваться в глазах банка, достаточно в дальнейшем более тщательно следить за сроками платежей. Однако если просрочки случаются регулярно, а вы, вместо того чтобы скорректировать график, спорите и пререкаетесь с банковскими работниками, доверие к вам как к заемщику катастрофически снижается. И в дальнейшем с получением кредита, скорее всего, возникнут проблемы. Если же вы и вовсе отказываетесь возвращать заём, а уж тем более скрываетесь, то ваша кредитная история будет испорчена окончательно и бесповоротно. Скорее всего, вам больше не даст кредит ни один банк.

Впрочем, иногда ваша репутация может быть подпорчена по вине самих сотрудников банка. Дело в том, что одним из факторов, влияющих на КИ, является выявление неправдивых сведений о клиенте, которые сотрудник банка вносит в специальную карточку. Вот тут и может сыграть неблаговидную роль вездесущий «человеческий фактор». Поэтому нужно очень внимательно проверять анкету, данные из которой переносятся в электронный документ. Вряд ли кому-то нравится признавать свои ошибки. И банки тоже в этом случае не являются исключением. Поэтому если вы считаете, что кредит с плохой историей возник у вас именно по вине самого банка — это можно и нужно доказывать.

Можно ли исправить плохую репутацию

Просто переписать кредитную историю набело и исправить в ней ошибки механическим путем невозможно. Любой банк, сделавший запрос в БКИ, увидит ваши «грехи» во всей красе. Однако можно попытаться восстановить свою репутацию хотя бы частично. По закону, 1 раз в год каждый желающий может ознакомиться с кредитной историей бесплатно. Для этого нужно сделать письменный запрос в Бюро кредитных историй и указать на свое право получить КИ. Также бесплатно это можно сделать и в случае, когда какой-либо банк отказал в выдаче займа, ссылаясь на отрицательную кредитную историю. Получив на руки и тщательно изучив документ, вы можете ее оспорить. Для этого нужно предоставить в бюро письменный запрос с небольшим комментарием (до 100 слов) по каждому спорному вопросу, а также копии всех подтверждающих документов, которые у вас есть. Например, если вы просрочили платеж в связи с болезнью, нужно предоставить копию справки, подтверждающую этот факт. В течение 5 рабочих дней после рассмотрения вашего заявления БКИ должно обратить в банк за разъяснениями. Факт нарушения графика платежей из КИ не вычеркнут, но комментарий с вашими пояснениями внесут, возможно, это сыграет в вашу пользу в дальнейшем.

Вероятность получения кредита

Задумываясь о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, вы должны быть готовы к тому, что даже если вы и найдете финансовое учреждение, готовое с вами сотрудничать, то, скорее всего, возникнут дополнительные условия:

  • будет увеличена сумма взноса;
  • уменьшен до предела срок кредитования;
  • может потребоваться дополнительный поручитель или залог.

Как вы уже поняли, на таких условиях взять жилье в ипотеку или оформить кредит на автомобиль вам вряд ли удастся, но вот более мелкие суммы получить возможно.

Попытка № 1. Выравниваем КИ

Конечно, чтобы в дальнейшем не думать о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, лучше всего эту самую историю не портить. Однако если это уже случилось, можно попытаться ее немного выровнять. Например, вы можете взять в любом магазине бытовой техники небольшой кредит (скорее всего, небольшую сумму вам одобрят) и вовремя его погасить. Можно также открыть депозит и ежемесячно вносить туда какой-то минимальный платеж.

Существуют также и небанковские структуры, которые выдают микрокредиты на срок от 1 дня до нескольких месяцев. Попробуйте при необходимости обратиться туда. Такие фирмы чаще всего совсем не смотрят кредитную историю заемщиков, но некоторые из них передают сведения в БКИ. Если вы найдете такую организацию, то, взяв кредит на несколько дней и своевременно вернув его, вы можете существенно подправить кредитную историю.

Попытка № 2. Кредитная карта

Говоря о том, как получить кредит с плохой кредитной историей в России, нельзя не вспомнить о кредитных картах.

Эти милые сердцу каждого россиянина «пустячки» банки обычно раздают направо и налево, невзирая ни на какие огрехи в кредитной истории. Происходит это потому, что проценты в этом случае обычно выше, чем у потребительского кредита, а суммы - гораздо меньше. Так что если хотите поправить свою КИ — найдите банк, который выдаст вам кредитку хотя бы на минимальную сумму. И пользуйтесь ею регулярно. Только внимательно читайте договор и следите за сроками внесения денег на карту.

Попытка № 3. Обеспечение

Выдача кредита с плохой историей в анамнезе станет для вас более вероятной, если вы предоставите банку подходящий залог. Это будет самым лучшим способом доказать банку, что он совсем не рискует, и в случае чего получит с вас залоговое имущество. Обеспечением кредита может послужить все что угодно — автомобиль, мотоцикл, ценные бумаги, недвижимость, дорогостоящая бытовая, видео- или аудиотехника, производственные мощности и т. д. Например, если вы берете кредит на поддержку фермерского хозяйства, залогом может служить даже будущий урожай.

Попытка № 4. Привлекаем поручителя

Чтобы получить кредит с очень плохой историей, хранящейся в БКИ, кроме залога, вероятнее всего, придется предоставить одного или нескольких поручителей. Одним из главных условий станет то, что сам поручитель должен иметь безупречную репутацию. Основные требования к поручителю могут быть такими:

  • возраст от 18 до 60 лет;
  • постоянное трудоустройство;
  • подтвержденная высокая платежеспособность;
  • наличие ликвидных активов, движимого и недвижимого имущества.

Однако прежде чем привлекать такого человека, а чаще всего это бывают родственники, трезво оцените свои финансовые возможности, обговорите вероятность того, что вы не сможете вовремя возвратить кредит. Иначе вы рискуете не только усугубить свои отношения с банком, но и «побить горшки» с поручителем.

Попытка № 5. Реструктуризация

Думая о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, вспомните, а не осталось ли у вас невозвращенных займов. Остались? В таком случае их нужно закрыть как можно скорее. Для этого в первую очередь следует обратить в банк и попытаться договориться о реструктуризации долга. Это значит, что вам придется взять еще один заём для погашения старого, но уже на более приемлемых условиях. Постарайтесь очень внимательно следить за выполнением условий нового договора, так как еще раз реабилитироваться в глазах банка у вас вряд ли получится.

Кстати, если в реструктуризации долга вам отказали, не отчаивайтесь. Постарайтесь найти другой банк, который может предоставить услуги рефинансирования. Это значит, что новый банк выкупит ваш долг, и вы станете выплачивать деньги уже другому кредитору и на других условиях. Конечно, чаще всего процентная ставка по новому договору будет немного выше, однако срок выплат, как и ежемесячный платеж, уменьшится.

И еще несколько вариантов

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если все предыдущие способы вам не помогли? Еще одним вариантом может стать привлечение кредитного брокера. Это люди, которые за определенную плату подыщут для вас такой банк, где будут готовы закрыть глаза на все ваши «заслуги». Как правило, кредитные брокеры имеют личные знакомства с сотрудниками тех или иных банков и могут влиять на принятие решения о возможности выдачи кредитных средств конкретному лицу. Однако тут имеется и значительный риск нарваться на мошенников.

Еще одним способом может стать обращение к частному инвестору, но и тут тоже следует быть очень осторожным, внимательно изучать договор (особенно то, что написано мелким шрифтом), а лучше всего показать его юристу, имеющему опыт в подобных делах. В любом случае договор займа с частным лицом должен быть обязательно оформлен нотариально.

Как видите, оформление кредита с плохой кредитной историей возможно, для этого лишь нужно приложить некоторые усилия. Однако чтобы такое не повторялось в будущем, следует трезво оценивать свои возможности, тщательно следить за соблюдением условий договора и не брать на себя финансовые обязательства, которые вам не по силам. Тогда ваша история всегда будет в полном порядке.

www.syl.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.