Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
stin[email protected]

Как признать человека банкротом если нечем платить кредит


Как объявить себя банкротом, если нечем платить по долгам

29.11

Отношение к кредитам в обществе неоднозначное: оформленный вовремя договор займа может здорово помочь в сложной жизненной ситуации и позволит осуществить давние мечты. Если же по кредиту в срок не платить, да еще и набрать большое число займов, как бы не пришлось потом плакать, ища деньги на погашение многочисленных задолженностей. Когда денег на уплату всех обязательств не остается, физическому лицу остается лишь признаваться в том, что его возможности не позволяют больше выполнять условия договора. В этом случае, актуальным становится вопрос: как оформить банкротство физического лица по нескольким кредитам или одному долговому обязательству?

Основные положения закона

Октябрь 2018 года стал знаменательным для те, кто уже давно задумывался о том, как признать себя банкротом. 1 октября вышел закон, согласно которому человек, который попал в трудную жизненную ситуацию и имеющий много долгов может стать банкротом и не платить кредит. Конечно, многие финансовые структуры были против такого проекта, ведь это означает возможные убытки.

В чем смысл закона? Физическое лицо самостоятельно, его наследники (после смерти заемщика) или кредиторы могут инициировать судебный процесс о признании человека несостоятельным в финансовом плане, то есть, банкротом. Если суд примет положительное решение по иску, все что возможно, с заемщика будет взыскано, оставшаяся же часть долгов будет с него списана и ее не надо будет выплачивать.

Кто и как может объявить себя банкротом?

Как стать банкротом?

Для этого необходимо иметь долгов на сумму не менее, чем полмиллиона рублей, а также иметь по ним открытую задолженность сроком не менее трех месяцев.

Обратиться в суд может любой человек в статусе физического лица или индивидуального предпринимателя. Кроме того, инициировать процедуру в отношении того или иного должника может и кредитор, что позволит ему в судебном порядке взыскать хотя бы часть долга гражданина.

Первое, что необходимо сделать для начала процедуры, обратиться в суд с заявлением о том, что вы приняли решение признать себя неплатежеспособным. Следом в дело вступят эксперты, которые оценят финансовое положение должника. Надеяться на банкротство можно в том лишь случае, если после выплаты всех ежемесячных платежей, у человека будет оставаться сумма меньше, чем установленный на момент проведения проверки прожиточный минимум. Помимо этого, будет проведена инвентаризация всего имущества человека: движимого, недвижимости, ценностей, техники и другой собственности.

Что будет, после признания банкротства?

Решая вопрос о том, как объявить себя банкротом, стоит помнить, что официально это сделать может только лишь суд. Если финансовое положение обратившегося туда человека будет признано плачевным, заявление будет удовлетворено. Это означает, что суд готов списать все долги, которые есть у человека, что позволит недобросовестному заемщику больше не скрываться от кредиторов, а также не выплачивать всю оставшуюся сумму. Кроме того, прекратится начисление всех пени и штрафов.

Конечно, даже в случае положительного решения, именно так события развиваться будут не во всех случаях. Дело в том, что суд в обязательном порядке попробует взыскать, все что возможно в пользу кредитора, чтобы хоть как-то попытаться компенсировать убытки, которые он понес. Конечно, существуют ограничения по взысканию, что позволит решить вопрос так, чтобы обе стороны были удовлетворены в той мере, насколько это возможно.

В общем, закон предусматривает 3 варианта развития событий, после того, как заявление о банкротстве будет удовлетворено:

  • Попытка мирного соглашения финансовых претензий сторон.
  • Возможность реструктуризации всей имеющейся задолженности или ее части.
  • Открытие конкурсных торгов, на которых будет реализовано имущество должника.

Мирное соглашение

Наиболее благоприятный и удобный вариант и для кредитора, и для банкрота – попытка мирного урегулирования сложившейся ситуации. Так, если попавший в трудную ситуацию клиент все же сможет найти какую-то часть денег для погашения долга, либо же предоставит банку в собственность какое-либо имущество или недвижимость, кредитор может согласиться на этот вариант и закрыть свои претензии. Конечно, скорее всего, полностью компенсировать все издержки организации не удастся, зато появится возможность получить хоть какую-то часть потраченных денег обратно.

Для заемщика в этой ситуации наиболее оптимальный вариант – отдать кредитору автомобиль, земельный участок или недвижимость.

К тому же, все это и так будет взыскано на торгах, если человек не пойдет на мировую и, если имущество не подпадает под обозначенные законом ограничения.

Реструктуризация

Реструктуризация долга, по сути, ничем особым не отличается от процедуры, которая применяется в кредитовании. Долг, который имеется у банкрота или его часть будет распределен для выплат на срок, не превышающий 3 года. При этом размер выплат обозначит сам суд, исходя из дохода, которым обладает физическое лицо, признанное банкротом. Если же назначенные выплаты человек производить не будет, то дело о банкротстве будет возобновлено и пересмотрено.

Торги

Пожалуй, самый неблагоприятный для заемщика вариант – открытые торги, или конкурс. То имущество, которое было описано еще при поведении проверки пере судебным заседанием, будет оценено и пущено на открытые торги. Все вырученные от продажи средства будут пущены в счет погашения задолженности перед кредитором. Если же вырученных средств для полного закрытия долга не хватит, оставшаяся часть будет списана, и ее заемщику уже не надо будет выплачивать. Этот вариант подходит лишь в том случае, если человек, как говорят, гол как сокол, то есть, взять с него нечего: нет ни недвижимости, ни земли, ни авто, ни ценных вещей.

Что нельзя изъять у банкрота?

Впрочем, выставить на торги, согласно закону, можно не все. Так, не подлежит реализации недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние или, если это единственное жилье банкрота. Касается это и земельного участка, на котором стоит это жилье. Также у инвалидов не смогут забрать специальные транспортные средства. Не выставят на торги и топливо для обогрева и приготовления пищи, домашний скот, еду и напитки, необходимые для существования, одежду, обувь и мелкие предметы быта.

Как банкротство отразится на жизни?

Признанный банкротом человек в течение пяти лет должен будет уведомлять новых кредиторов о том, что он участвовал в подобной процедуре и был признан судом несостоятельным в финансовом плане. Это, фактически, гарантирует отказ в предоставлении новых кредитов и займов. Кроме того, в течение этого же срока сделать заявление о повторном признании себя банкротом человек также не сможет. Еще одно ограничение – банкрот не может становиться руководителем юридического лица, в течение 3 лет с момента вынесения судом положительного решения.

Банкротство – хороший выход для тех, кто действительно попал в сложную финансовую ситуацию, и выплата долгов может грозить тюрьмой или другими фатальными последствиями. В то же время, фактически, после признания человека банкротом, он на всю жизнь испортит свою кредитную историю и не сможет получать финансовую помощь в будущем. Также это может помешать и при устройстве на работу в компании, чья деятельность непосредственно связана с деньгами.

wsekredity.ru

Я — «банкрот». Что делать, когда платить за кредит нечем?

Когда долги «задушили» окончательно, и в результате какихлибо жизненных обстоятельств человек не может продолжать выплаты по кредиту, его могут признать банкротом. Такая процедура позволяет либо составить «альтернативный» график платежей (то, что принято называть реструктуризацией долга), либо рассчитаться с банком имуществом. Но везде существуют свои тонкости.

На западе банкротство физических лиц предполагает последовательную реструктуризацию долга. Специально для него составляется специальный график платежей, при этом далеко не обязательно, что в результате этой реструктуризации банк получит полностью всю сумму и проценты. Разница может быть очень значительной. Например, при остатке долга в 100 тысяч евро банкрот может отдать только 2500 и быть свободным. При составлении графика учитывается наличие или отсутствие детей, реальный заработок, финансовое положение гражданина и множество других параметров. В России до сегодняшнего дня существуют только рекомендации о разработке такого закона. В индивидуальном порядке банки предлагают программы реструктуризации, однако единый и обязательный для всех закон пока что отсутствует. Поэтому гражданин может только попросить признать себя банкротом. Лицом, которое неспособно в полном объеме уплатить обязательные платежи или удовлетворить требования долговых обязательств в связи с отсутствием денежных средств.

СТАТЬ БАНКРОТОМ ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО МОЖЕТ В ТРЕХ СЛУЧАЯХ: Во-первых, сам должник может попросить признать его банкротом и при этом убедительно доказывает, что у него нет ни денег, ни вещей, которые можно было бы принять в уплату долга. Для этого необходимо написать заявление, в котором будет указана сумма долга. Дополнительно можно самому предложить банку собственный график реструктуризации задолженности. Утверждает его арбитражный суд. Во-вторых, кредитор (банк) в том случае, если должник не выплачивает задолженности на протяжении более чем трех месяцев, может объявить его банкротом.

В-третьих, уполномоченные органы, в том случае, когда должник нарушил решение суда, вынесенное ранее.

УСЛОВИЯМИ БАНКРОТСТВА ЯВЛЯЮТСЯ: Минимальный объем задолженности не менее 10 тысяч рублей.

Максимальная просрочка по погашению долга не менее 3 месяцев с момента оговоренной даты платежа.

Решение о банкротстве принимает суд, после чего сроки исполнения обязательств (реструктуризации) считаются наступившими, прекращается начисление штрафов и пени, прекращается взыскание по всем исполнительным документам. Но далеко не обязательно просить признать себя банкротом. Недаром Правительство рекомендует, а банки исполняют. Многие крупные финансовые организации уже разработали собственные программы реструктуризации кредитов. Благодаря им можно увеличить сроки кредитования, снизить ежемесячный платеж, получить временные льготы или перевести кредит из валюты в рубли. Поэтому, прежде чем отчаиваться и просить суд признать вас банкротом, попробуйте поговорить с представителями банка. На разговор с ними у вас уйдет значительно меньше времени, чем на суды, прения, сбор документов и консультации с юристами во время процедуры банкротства.

Виктор Марков

gazetashans.ru

Банкротство физического лица, чтобы не платить кредит | Юристы Калининграда

Вопрос от Елены: Ситуация самая обычная. Я взяла кредит в банке, когда брала кредит имела хорошую зарплату, сейчас уволилась. Не могу выплачивать кредит и у меня образовалась задолженность. В настоящее время нашла работу, но зарплата уже не та, выплачиваю возможную для себя сумму, но долг перед банком растет. Хочу себя признать банкротом, в собственности у меня ничего нету. Как это сделать?

Ответ: Здравствуйте, Елена. В России нет законодательства, регламентирующего банкротство физического лица. Этот вопрос периодически поднимается депутатами Гос. Думы (в США, например, такая процедура существует). Но слишком разные у наших стран экономики по своему развитию. Тогда бы все пенсионеры страны стали бы банкротами, перестали платить коммунальные услуги и т.д. В Вашем случае Вы небольшими платежами фактически погашаете только часть начисленной пени (начисляется за каждый день просрочки), а просроченная задолженность по основному долгу, просроченному долгу остаются прежними, а начисленные проценты за пользование кредитом растут. У Вас два варианта выхода из положения, все зависит от размера задолженности, Ваших финансовых возможностей и размера начисленной пени. Первый вариант: провести реструктуризацию кредита по какой-либо программе банка ( все опять таки зависит от политики банка, но такие программы банки уже принимают). Суть реструктуризации состоит в том, что Вы берете в этом же банке другой кредит, который предназначен для погашения предыдущего кредита на сумму Вашей задолженности. Как правило, процентная ставка такого кредита несколько больше процентной ставки прежнего кредита, но если брать на максимально возможный срок, то может получиться так, что ежемесячные платежи по новому кредиту будут меньше ежемесячных платежей прежнего кредита. Второй вариант: Вы добиваетесь от банка судебного взыскания. При этом банк, как правило, прекращает начисление процентов за пользование кредитом и начисление пени. Ваша сумма фиксируется. А затем можно договориться с банком о заключении соглашения о погашении долга за определенный период времени, при этом банк берет на себя обязательства не возбуждать исполнительное производство в отношении Вас по исполнительному листу, выданному судом, а Вы берете на себя обязательства по новому графику ежемесячно погашать фиксированную сумму долга за определенный срок. Эту же процедуру можно сделать в ходе судебного заседания, путем утверждения судом мирового соглашения между Вами и банком. Для этого лучше обратиться за помощью к юристу, который, кроме сказанного, поможет  Вам перед судебным взысканием изменить договорную подсудность по Вашему кредиту, а также в ходе судебного заседания уменьшить сумму начисленной пени. Стоимость услуг юриста будут намного меньше, чем сумма уменьшенной пени, а без изменения договорной подсудности тяжело будет Вам защищать свои интересы в суде

Похожие статьи:

www.lawgazeta39.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.