Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как расплатиться с кредитами


Как быстро расплатиться с кредитами и долгами

На сегодняшний день распространенная проблема, как выбраться из долгов, погасить кредит, стать свободным от обязанностей перед банком, отдать все долги, избавиться от кредитов и жить со спокойной душой. В статье, описаны все способы, как выйти из долгов, стать свободным от кредитов и как быстро расплатиться с банком.

Долговая яма – что это такое

Самая страшная вещь в работе с банком, это долговые ямы или кредит. Факт того, что вам нужно вылезти из долга, будто вешает камень на шею. С каждым неоплаченным днём вам на счет приходят проценты, штрафы. Вместо проведения личного времени, вы думаете, как от этого избавиться. Если правильно соблюдать все правила и прислушиваться к советам, эта проблема для вас скоро исчезнет – вы сможете очень быстро выйти из всех долгов, рассчитаться с кредиторами и избавиться от проблем.

Основные способы для того, чтобы рассчитаться с банком и закрыть все выходы из долговой ямы

Способ №1: Используйте досрочное освобождение от долговой ямы. Чтобы расплатиться с банком, вам нужно как можно быстрее погасить долг, так как банк растягивает вашу платежку, из-за поступающих на их счет процентов. Во вторую очередь, вы сумеете понизить плату за кредит, тем самым сэкономить себе приличную сумму.

В начале, чтобы не наделать ошибок и не платить в два раза больше, нужно узнать, сколько денег вам осталось доплатить, а затем внимательно прочитать кредитный договор, для того, чтобы понять, какие ограничения наложены на это действие. Банку, конечно же, будет это только во вред, но в этой статье мы вам помогаем.

Способ №2: Суть этого метода, чтобы расплатиться с банком, состоит в том, чтобы не класть деньги на депозит в банке, а сразу закрыть весь кредит. Банк в чистом виде отдает ваши деньги в кредит другим людям, которые вы отложили на депозит и чтобы не придти в убыток, они будут увиливать от возвращения вам депозита, тем более с процентами. Если вы одновременно копите деньги в банке для какой-то покупки  и погашаете кредит за другую вещь, самым лучшим и выгодным вариантом будет отдать ваш депозит, чтобы избавиться от кредита. Если при таком раскладе действий в соответствии с условиями контракта с банком, вы сможете часть кредита, который останется у вас из каждого месяца платежей, продолжить копить на то, что собирались купить.

Способ №3: Научитесь переводить долг с большой ставкой, в долг со меньшей ставкой. То есть, проще говоря – рефинансирование. Если у вас несколько кредитов, то разложите их по возрастающими процентными ставками. Цель данного действия: уменьшить кредит. После того, как вы сможете уменьшить кредит, начните быстро погашать кредиты, начав с самого большого. Благодаря этому, вы сможете уменьшить свои расходы и быстро вылезти из этой ямы кредитов и платежей. При выполнении этого способа, также следует внимательно перечитать договора по кредитам с банком, чтобы на вас не смогли наложить ограничения.

Способ №4: Попробуйте занять денег у своих друзей, знакомых или родственников. Это намного надежнее и выгоднее, чем влезать в долговые ямы, пользуясь банком. Этот способ не будет гнать вас в шею, чтобы расплатиться с долгами, но слишком не тяните, чтобы не испортить себе репутацию хорошего и честного человека. Эти деньги, которые вам одолжили близкие, потратьте на погашение других кредитов (если таковы имеются). Используйте всегда денежные средства правильно.

Способ №5: Попробуйте продать свою недвижимость или любое другое имущество. Из вырученных денег вы можете по чуть-чуть погашать все кредиты и вылезать из долговых ям. Рекомендуется расплачиваться с кредитом досрочно, так как от продаж вещей, банк может потребовать от вас проценты, что не очень хорошо для вашей ситуации. Следует уменьшить свои расходы на удовольствия и развлечения, для того чтобы закрыть все долги. Также попробуйте заложить свои вещи в ломбард. Если вы не сможете рассчитаться с кредитом, то всё равно вам придется отдать свои вещи. Но в ином случае, у вас все же есть шанс их выкупить.

Как выбраться из долговой ямы

10 простых советов, чтобы стать свободным от долгов

Совет №1: Если вы понимаете, что вашего ежемесячного дохода не хватает на погашения кредита, то поговорите об этом с вашим банком. Возможно, в этом случае, кредиторы могут пойти вам навстречу и увеличить срок выплаты кредита в уменьшенном размере.

Совет №2: Главное не прерывайте регулярную оплату кредита. Это поможет вам выплачивать всю сумму и приучит вас к финансовой дисциплине.

Совет №3: Постарайтесь отдать большую сумму, чем указано в минимальном платеже. Вам может показаться это действия расточительным, но на самом деле вы быстрее выплатите свой кредит.

Совет №4: Суть такая же, как и в третьем способе погашения кредитов. Старайтесь выплачивать большие кредиты по уменьшающей линии.

Совет №5: После того, как сможете избавиться от больших долгов, примитесь за маленькие. После быстрой оплаты мелких долгов, вы сами увидите, как быстро вы можете избавиться от долговой ямы.

Совет №6: В самых крайних случаях можно взять другой кредит, для того чтобы закрыть другие. Это существенно увеличит срок выплаты кредита и снизит процентную ставку старого долга. Но следует запомнить, что это действие имеет свои последствия, например, вам придется отдать комиссию или другой платёж при оформлении нового кредита. Следует всё правильно рассчитать, чтобы понять, выгоден ли для вас такой вариант.

Совет №7: Сократите на время трату денег на своё удовольствие и отправьте их на погашение кредитов. Благодаря правильно укомплектованию своих расходов, вы сможете быстро избавиться от всех своих долгов, и научится правильно тратить деньги.

Совет №8: Если вы понимаете, что вашего основного дохода не хватает, попробуйте найти дополнительную работу: либо по специальности, либо от хобби, решать вам, главная задача: покончить раз и навсегда с долгами и кредитами.

Совет №9: Отличный совет, который схож с пятым способом, это отдать все ненужные предметы, от которых деньги могут пойти на погашение кредита.   

Совет №10: Старайтесь не брать новых кредитов на расходы, которые не касаются выплаты предыдущих кредитов (не считая шестой совет).

Благодаря этим советам, вы сможете стать свободным от долгов, поскорее рассчитаться с ними и избавиться от лишних проблем.

e-zaim.ru

Как стать свободным от кредитов?

Вы задаете себе вопросы о том, как можно расплатиться с имеющимися у вас кредитами, и стать от них свободными раз и навсегда? В этой статье вы найдете полезные советы и актуальные рекомендации, которые помогут вам в этом нелегком деле.

Избавление от кредитных долгов – это действительно долгий и достаточно трудный процесс, особенно для тех людей, кто привык так жить уже долгое время. Сегодня у россиян есть две очень серьезные, связанные между собой проблемы, а именно:

  • желание жить так, как диктует нам общество и средства массовой информации,
  • а также легкость в получении заемных средств у банка.

Дело в том, что сегодня большинство из нас все чаще идут на поводу у рекламы и общественного мнения, которое буквально диктует нам, где жить, как проводить время, во что одеваться и т.д. При этом рекламируются в 90% случаев те вещи и услуги, которые стоят баснословно дорого, причем, не всегда оправдано.

И люди, которые слушают и видят это день изо дня, начинают этому верить, и думать о том, что им это действительно необходимо все это для счастливой жизни. А если собственных доходов не хватает, то всегда рядом есть с десяток банковских организаций, которые с радостью выдадут вам кредит на нужные вам цели.

Вот только, получив эту вещь, и осознав, как долго за нее придется платить кредит, и как много придется переплачивать, многие понимают, что им это было вовсе не так уж и нужно, как думалось ранее.

И хорошо, если это понимание приходит с первым кредитом, но бывает и так, что человеку приходится обжечься и 2 и 3 и более раз для того, чтобы понять: кредит – это вовсе не выход, и гораздо лучше жить по средствам.

Так что необходимо предпринять в том случае, если у вас скопилось множество кредитов, и большая часть вашей заработной платы уходит на их погашение? Вот несколько рекомендаций, которым мы советуем вам научиться следовать:

  • Начните вести свой бюджет, внимательно записывайте каждый день, куда и сколько вы потратили. Научитесь отделять действительно необходимые расходы от тех, от которых можно отказаться. Берегите свои доходы, умерьте «аппетиты», старайтесь быть более экономными. В магазины ходите только со списком, и совершайте покупки обдуманно, четко следуя написанному,
  • Если ваших доходов катастрофически не хватает, это значит, что их нужно увеличивать. Найдите себе вторую работу или подработку – пишите статьи и отзывы в Интернете, раздавайте листовки, расклеивайте объявления, устраивайтесь на ночные смены в строительные компании, подрабатывайте таксистом и т.д. Каждый дополнительный доход поможет вам быстрее расплатиться с задолженностями,
  • Если у вас кредитка – старайтесь вносить сумму больше, нежели минимальный платеж, чтобы быстрее погасить сумму основного долга и не переплачивать проценты. То же самое касается обычных потребительских и иных целевых займов, т.к. досрочное погашение имеет массу преимуществ в плане выгоды,
  • Если кредитов несколько – их можно переоформить в один, такая услуга называется рефинансированием. Вы не только объедините свои платежи в один, но и получите возможность перекредитоваться под более низкую ставку. Мы подробно рассказываем о такой услуге здесь,
  • Если у вас есть задолженности перед банками и ЖКХ в общей сумме от 500 тысяч и выше, вы можете через суд объявить себя банкротом. Как это сделать, подробно описано в этой статье.

Как видите, существует немало способов для того, чтобы закрыть ваши действующие кредиты, и продолжать жить дальше свободно.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как быстро рассчитаться с любыми долгами?

Приветствую! Эзотерики уверяют: долги «портят карму» и блокируют приток денег в нашу жизнь. С точки зрения гражданского права, просрочка по кредитам чревата крупными неприятностями: штрафами, судом и изъятием имущества. По мнению психологов, долги – серьезный стресс, который вызывает бессонницу, депрессии и неврозы.

Поэтому сегодня мы поговорим о том, как рассчитаться с долгами. Рассчитаться без надрыва, по плану и, по возможности, быстро.

Вместо вступления

Не люблю очевидные рекомендации вроде «не делайте новых долгов» или «откажитесь на время от ненужных покупок». Для кого пишутся эти советы? Как платить по кредитам, если нет денег даже на одежду и полноценное питание?

Кроме того, каждый российский должник «несчастлив по-своему». У кого-то банк забирает за ипотечные долги квартиру. У других телефон разрывается от звонков коллекторов. Кто-то на волне «кредитного бума» набрал кучу мелких кредитов на ненужные «понты». Рубль обесценился в два раза, уровень доходов упал, и вносить платежи с каждым месяцем становится все сложнее.

Универсального алгоритма действий избавления от долгов не существует. Но есть парочка полезных фишек, которые упорядочат этот процесс (кроме варианта с банкротством физлица). Кстати, прибегать к помощи черной и белой магии я тоже категорически не рекомендую! 🙂

Давайте возьмем для примера среднестатистическую ситуацию: долгов несколько, просрочек по ним нет. Но с каждым месяцем обслуживать их все сложнее (упали доходы, родился ребенок, один из кредитов в валюте).

План избавления от долгов на примере молодой семьи Петровых

Для начала настройтесь на то, что будет нелегко. Особенно, если нет лишних денег. Избавляться от долгов не проще, чем от лишних килограммов или никотиновой зависимости.

Оцениваем текущую ситуацию

Создаем таблицу в Excel или просто рисуем ее от руки в блокноте. Число строк зависит от количества долгов. У семьи Петровых (муж и жена) их четыре: ипотека, потребкредит на телевизор, остаток по кредитной карте и долг другу Васе.

Информация для столбцов:

  1. Общий остаток
  2. Минимальный платеж в месяц (тело, проценты и общая сумма)

В нашем примере у нас получилось:

Вот такая у Петровых получилась картинка.

Выводы из таблицы:

  • Долг Васе не требует выплаты процентов. Для семьи Петровых эти деньги «бесплатные». Петровы поговорили с Васей и договорились, что с возвратом долга он торопить их не будет. Кто может помочь в сложной ситуации, как не друг. Но Петровы обещали, что ровно через год вернут Васе всю сумму одним платежом
  • Платеж по кредитной карте обходится семье в копейки. Тем более что минимальный платеж за долги по кредитке автоматически списывается с зарплатной карты мужа. Но именно по кредитке самая большая переплата по процентам: 3% в месяц или 36% годовых. Закрыть эту задолженность стоит в первую очередь
  • Потребительский кредит тоже обходится недешево: 2% в месяц или 24% годовых. И от него тоже желательно избавиться поскорее. Но потреб оформлялся по аннуитетной схеме. А это значит, что выигрыш в процентах от досрочного погашения будет минимальным
  • Самая сложная ситуация у Петровых с ипотекой. Проценты по ней небольшие: 1% или 12% годовых

Но, во-первых, ипотека бралась в долларах. И с момента ее оформления курс рубля упал в два раза. А зарплату, как и большинство россиян, Петровы получают в нацвалюте.

Во-вторых, ипотека погашается по дифференцированной схеме. И любая переплата сразу уменьшает и сумму процентов, и «тело» кредита (срок остается тем же). Другими словами, Петровым крайне выгодно погашать ипотеку досрочно. Тем более что прогноз по курсу доллару на ближайшие годы очень противоречив.

Есть еще один вариант решить проблему: пересчитать ипотеку в рубли. Петровы даже нашли тех, кто поможет закрыть старый и взять новый кредит на ту же квартиру. Но предложенные условия рефинансирования оказались еще хуже, чем нынешние. Петровы решили оставить все, как есть.

Составляем план избавления от долгов

В нашем примере минимальный ежемесячный платеж для погашения всех долгов составляет около 22 350 рублей. Мы решили, что доллар равен 60 рублям. А на долг Васе нужно откладывать 1000 рублей каждый месяц (чтобы отдать ему 12 000 рублей через год).

Доход на двоих в семье Петровых равен 70 000 рублей. Они решили, что вполне могут на время «зажаться» и погасить за год большую часть всей задолженности. По их подсчетам на скромную жизнь им будет достаточно 30 000 рублей. Оставшиеся 40 000 рублей они направят на погашение долгов в течение года (это почти на 18 000 рублей больше, чем обязательный минимальный платеж).

План погашения долгов:

  1. Кредитка: полностью закрывается в первый месяц
  2. Долг Васе: к зарплатной карте мужа (Альфа-Банк) подключается накопительный счет «Накопилка». Каждый месяц услуга «Копилка для зарплаты» автоматически переводит на счет одну и ту же сумму (в нашем примере — 1000 рублей). Альфа-Банк начисляет 7% на любой остаток на счете. Через год Петровы закроют «Накопилку» (12 000 рублей плюс проценты) и вернут долг Васе
  3. Потребкредит: погашается по графику — 3000 рублей в месяц
  4. Ипотека: оставшаяся после трех предыдущих пунктов сумма полностью направляется на погашение жилищного кредита. Не считая первого месяца (закрытие кредитки), на ипотеку должно оставаться 40 000 – (1000+3000) = 36 000 рублей (около $600). Это в два раза больше текущего минимального платежа

К концу года:

  • Из четырех долгов полностью закрываются два
  • Погашается половина потребительского кредита на телевизор
  • Закрывается около $6000 остатка задолженности по ипотеке (60%). И существенно уменьшается размер ежемесячного платежа (как минимум, вдвое)

На мой взгляд, Петровы составили вполне реальный и выполнимый план.

Как правильно погашать долги по очередности?

Ответ на вопрос зависит от конкретной ситуации. Общее правило такое: чем больше проблем создает долг – тем быстрее его нужно отдавать.

Скажем, долги по микрозаймам, как правило, «выбивают» довольно жестко. Да и проценты по просроченной задолженности в МФО просто грабительские. Поэтому при наличии одновременно микрокредита и долгов по квартире, о втором пункте можно временно забыть и плотно заняться первым.

Еще один вариант. У семьи есть несколько мелких кредитов и долгов плюс ипотека. Из-за серьезной просрочки по ипотеке банк обратился в суд. Речь идет о принудительной продаже квартиры. Понятно, что именно погашение ипотеки для этой семьи – на первом, втором и третьем месте.

Но для стандартной ситуации без крайностей (несколько долгов без просрочек) очередность погашения выглядит так:

  • «Дорогие» долги (с высокой процентной ставкой или в валюте). Сюда же относим долги, которые создают психологический дискомфорт. Например, начальник выдал ссуду на работе и тут же загрузил поручениями как мачеха Золушку. Или за долги по алиментам испортились отношения с бывшей семьей
  • «Разумные» долги (кредиты с минимальной процентной ставкой или рассрочка)
  • «Безопасные» долги (родственникам и друзьям, за квартиру)

А как Вы избавлялись от своих долгов?

Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

capitalgains.ru

Как рассчитаться с кредитами: практическое руководство для должников

Кредиты – это достаточно быстрый способ приобрести товары здесь и сейчас, не откладывая деньги с зарплаты. Однако мысль о том, как рассчитаться с кредитами, приходит только когда нужно платить по счетам. Многие наши соотечественники, прельщаясь красивыми слоганами банков, оформляют кредиты на покупки самых разнообразных вещей, не соизмеряя свои доходы. Но кредитные обязательства рано или поздно нужно исполнять, и тут-то граждане попадаются на удочку банков. Такие ситуации не редкость, но выход из них есть: нужно лишь подробно изучить все банковские предложения и организовать строгий контроль своих расходов.

Как рассчитаться с кредитами легко

Чтобы отчетливо представлять себе количество долгов и свои возможности по их погашению, нелишним будет составить список всех своих кредитов. В список нужно включать абсолютно все долговые обязательства, независимо от их суммы – так вы скорее поймете, какие займы нужно погасить в приоритетном порядке, а какие могут подождать.

Можно расположить долги в порядке их значимости и срочности погашения: от самого срочного/крупного до самого незначительного. При этом самый незначительный долг необязательно должен быть самым маленьким по сумме: если вы имеете дело с банком, даже трехдневная просрочка небольшого кредита может привести к начислению непомерных пеней и штрафов.

После того, как список долгов составлен, напишите смету расходов и доходов, чтобы понять, какую сумму вы ежемесячно сможете отдавать банку.

Если доходы значительно меньше расходов, нелишним будет подумать о дополнительном заработке, с помощью которого закрытие кредитов пройдет легче. Также можно продать что-то из ненужных вещей: так мы еще быстрее рассчитаемся с кредитом.

Ежемесячные расходы можно сократить: например, отказаться от обедов в ресторанах и кафе или дорогостоящих покупок, без которых можно обойтись. Но не ущемляйте себя в необходимом – погашение кредитов должно происходить комфортно.

Начните погашать самый срочный кредит и, если позволяют финансы, вносите платежи за один из небольших кредитов из списка: сокращение пунктов в списке придаст вам уверенности.

Рассчитаться с кредитами поможет банк

Вопреки расхожему мнению, банку интересны не только ваши доходы, но и ваша личная жизнь. Это касается тех случаев, когда изменение семейного положения напрямую влияет на ваш доход. О следующих изменениях в жизни лучше сообщать банку:

  • рождение ребенка
  • смерть супруга
  • смена работы/увольнение
  • болезнь родственника
  • стихийные бедствия (пожары, наводнения, вследствие которых вы остались без жилья или средств к существованию)

Банки предоставляют своим клиентам две услуги, которые облегчают выплату долга:

  1. рефинансирование
  2. кредитные каникулы

Суть первой услуги сводится к пересчету кредита и уменьшению процентной ставки, второй – к предоставлению льготного периода, в течение которого вам не нужно производить выплаты.

Чем раньше вы сообщите в банк о своих материальных затруднениях и объясните причину, тем больше шансов, что вам пойдут навстречу.

Если рассчитаться с долгами вовремя не получилось и за дело взялись коллекторы, главное – не поддаваться на их угрозы и уловки.

Следует помнить, что коллекторские бюро, всеми способами пытаясь взыскать долг, могут грубо нарушать законодательство. Если коллекторы совершают одно из нижеприведенных действий, вы имеете полное право сообщить об этом в правоохранительные органы:

  • угрожают, что сообщат на работу или родственникам о ваших долгах
  • звонят вашим родственникам
  • пытаются попасть к вам в квартиру

Информация о ваших обязательствах перед банком является коммерческой тайной и ее разглашение влечет установленную законом ответственность. Попытки коллекторов проникнуть в квартиру нарушают ваши конституционные права на неприкосновенность жилища и с большой долей вероятности можно утверждать, что коллекторы перестанут вас беспокоить, если вы сообщите об этом в полицию. И всегда сохраняйте спокойствие при общении с коллекторами.

Эти советы помогут вам рассчитаться с долгами с наименьшими потерями сил и денег. А ведение учета расходов и доходов поможет вам трезво оценивать свои возможности и не оформлять новые кредиты.

biznesluxe.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.