Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как решить вопрос с банком если нечем платить кредит


Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если нечем платить кредит? Этот вопрос может возникнуть у любого заемщика, и вариантов решения сложной на первый взгляд проблемы также достаточно много. Главное правило, которого стоит придерживаться в случае, если у вас возникли финансовые трудности – не стоит даже пытаться обмануть банк или уйти от ответственности. Мы предложим вам краткий алгоритм действий, благодаря которому вы сможете достойно и с минимальными потерями выйти из сложной ситуации, не испортив свою кредитную историю и не оплачивая крупные штрафы.

Что делать, если нечем платить кредит 

Как решить финансовые проблемы, не создав конфликтной ситуации с банком?

Что делать, если нечем платить кредит. Ответ на вопрос достаточно прост: нужно пытаться договариваться. Если вы заблаговременно узнали о том, что вскоре ваше материальное положение пошатнется (вас за несколько месяцев предупредили об увольнении, вы готовитесь стать родителями, ваше состояние здоровья ухудшилось и т.д.), задумайтесь о рефинансировании кредита. Если у вас есть время, подайте заявления не только своему кредитору, но и в другие банки. Это позволит вам в дальнейшем выбрать более выгодные условия перекредитования. Если вы хотите переоформить ссуду на более выгодных условиях, но знаете, что вскоре ваши доходы сократятся, поторопитесь. Сейчас практически все банки при рефинансировании требуют предоставлять справку о зарплате по форме 2-НДФЛ. Следовательно, если вы окажетесь безработным или с минимальной заработной платой, то и ваш кредитор откажется пересматривать условия договора, и другие банки не станут с вами сотрудничать.

Если вопрос «Что делать, если нечем платить кредит?» вы задали себе слишком поздно, когда у вас образовались просрочки, поможет реструктуризация кредита. Выполнить ее можно только в своем банке-кредиторе. Вам на выбор предложат или отсрочку платежа по телу кредита на срок от 1 до 12 месяцев, или пролонгацию договора. Реструктуризацию, в отличие от рефинансирования, можно выполнять даже при наличии просрочек. Естественно, допустима задержка платежей на 1-2 месяца, а не на 3 и более. Реструктуризация не избавит вас от необходимости внесения платежей по кредиту, однако с ее помощью ежемесячный взнос можно существенно сократить. Что касается выгоды, то выгодным такое изменение условий кредитования практически никогда не бывает (если речь не идет о снижении ставки или кредитных каникулах «по процентам»).

Мы описали 2 наиболее доступных варианта, однако это далеко не все, что могут предпринять заемщики, которым нечем платить по кредиту.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если описанные выше варианты по каким-то причинам вас не устраивают, действуйте по следующей схеме:

  • 1. Попробуйте оформить новый кредит наличными на более или менее выгодных условиях, но так, чтобы платеж по нему был как минимум на 40% меньше вашего текущего платежа. Проще всего добиться нужного результата, оформив кредит на больший срок или на меньшую сумму (однако она должна быть не меньше остатка по старому кредиту). Быстро подобрать выгодный кредит сейчас несложно: вы можете отправить онлайн-заявки сразу в десять банков, после чего более детально изучить условия кредитования того кредитора, который согласится с вами сотрудничать. Если вы не обнаружили подвоха, оформляйте новый кредит, сразу же закрывайте старый и решайте свои финансовые проблемы. Сокращение ежемесячного платежа является неплохим подспорьем. Неприятный момент в такой схеме всего один: если у вас уже есть просрочки, которые отражены в вашей кредитной истории, выгодный кредит у вас вряд ли получится оформить. Также помните, что если вы истратите полученные средства на личные нужды, не погасив уже действующий кредит, вы лишь усугубите этим свое положение.
  • 2. Оформите кредит под залог имеющегося у вас жилья или транспортного средства. Крайне рискованный вариант, который подходит только для тех заемщиков, которые точно уверены, что их проблемы носят краткосрочный характер. За счет ломбардного кредита (который выдается по ставке более низкой в сравнении со ставкой по кредиту наличными и на более длительный срок) вы погасите старую ссуду, а затем получите возможность решать текущие проблемы. Если стабилизировать ситуацию не удастся, у вас есть шанс лишиться принадлежащего вам имущества. Однако и в случае с кредитом наличными такой риск также есть. Банки в рамках исполнительного производства имеют право конфисковать имущество и жилье должника (если принадлежащая ему квартира не является единственным пригодным для жилья заемщика местом).
  • 3. Оформите кредитную карту со льготным периодом, который составляет как минимум 50 дней. В течение этого срока вы сможете рассчитываться кредиткой в магазинах, оплачивая старый кредит за счет сбережений, которые у вас имеются. Как и предыдущий, этот вариант является выходом из положения только для тех людей, которые твердо знают, что через 1-2 месяца их материальное положение улучшится. В противном случае у вас окажется 2 непогашенных кредита, и кредитная история будет испорчена окончательно.
  • Если решить проблему не удалось, и на свой вопрос «Что делать, если нечем платить кредит?» ответа вы так и не нашли, не избегайте общения с банком. Идите на контакт, предоставляйте документы, подтверждающие факты ухудшения вашего положения (копию трудовой с отметкой об увольнении, медицинские справки и т.д.). Тогда у вас есть шанс, что банк не передаст дело в суд. Когда проблема решится, вы сможете попытаться восстановить свою кредитную историю и добрые отношения с банками (более подробно об этом в статье «Как исправить кредитную историю?»).

    rossbanki.ru

    Что делать если не могу платить кредит?

    Практически каждый гражданин имеет кредитные обязательства. Популярность таких операций и большая востребованность предложений по выдаче ссуд, повлекли увеличение числа микрофинансовых организаций. Основными особенностями данных займов, является простота и скорость их выдачи в сочетании с высокими процентными ставками. Именно размер процентов обуславливает большой объем просроченных займов.

    Зачастую, граждане не задумываются над возможностью платить такие проценты и получают кредиты, заранее не имея возможности погасить долг. Нередко, такие ситуации возникают и с кредитами, полученными в банках.

    Как законно не платить кредит, если платить нечем?

    Если нечем отдавать кредит и заемщик перестают погашать долг перед банком или МФО, начинает образовываться и расти просрочка. Ее наличие и рост не отвечает интересам банков, поскольку они теряют свои активы, не говоря уже о неполученной прибыли.

    Поэтому, в разрешении такой ситуации заинтересованы обе стороны. Если нечем платить ссуду в банк, следует обратиться в соответствующее учреждение или микрофинансовую организацию и уведомить их о сложившейся ситуации.

    Как правило, банки предлагают два варианта решения:

    • Когда нечем платить кредит, заемщик может получить отсрочку уплату основного долга. То есть в течение нескольких месяцев человек будет платить деньги только за проценты. Но проблемы это не решит, а только отсрочит период следующей неуплаты платежа;
    • Реструктуризация. Это означает, что заемщик получает в банке другой кредит, которым погашает один или несколько других займов, взятых в этом же банке или в других. Если совсем нечем платить, то этот вариант не подойдет. Поскольку он подразумевает осуществление выплат, пусть и в ином объеме.

    Оба варианты актуальны в ситуациях, когда заемщик может выплачивать какую-то часть средств по займу. В любом случае, задумываться о ситуации, следует уже при первом случае просрочки платежа.

    Однако имеются и законные способы разрешения ситуации. Каждый из них может применяться индивидуально и не означает полного освобождения от необходимости исполнения своих долговых обязательств.

    Для решения вопроса, можно обратиться в суд с иском о признании несостоятельности. Это банкротство физических лиц. Данный вариант возможен при следующих обстоятельствах:

    • Если кредит нечем погашать и просрочка имеется на протяжении нескольких месяцев. В такой ситуации становится очевидно, что платить должнику нечем;
    • При отсутствии у гражданина доходов, за счет которых он может погашать долг. Отсутствие желания расходовать деньги на оплату займа, при наличии такой возможности, не станет основанием для признания заемщика несостоятельным. Должна фактически отсутствовать возможность вообще выплачивать взятые у банка деньги;
    • Последующее взыскание будет осуществляться за счет имущества заемщика. Таким образом, долг будет пусть и частично, но погашен.

    Такой вариант подойдет для тех, кому вообще нечем платить кредит и такая возможность у него в перспективе не появится.

    Возможные действия заемщика по возврату долга в банк, указаны выше. При этом следует подробнее рассмотреть последствия, к которым приведет накопление просрочки.

    При невозможности урегулировать вопрос с помощью реструктуризации долга или отсрочки, банк будет принимать решение по кредиту. Вариантов у него несколько:

    • Коллекторский путь взыскания заключается в работе таких специалистов с должником. Ежемесячный платеж будет оговариваться с коллекторами. Но законных возможностей у них воздействовать и понудить человека отдать долг, не имеется. А при незаконных возможностях, следует обращаться в полицию и такие коллекторы будут лишены свободы. Но для банка это вопроса не решит, поэтому они редко обращаются в коллекторские компании;
    • Судебное или нотариальное взыскание долга банком с заемщика представляет собой наиболее предпочтительный вариант. В этом случае, банк получает судебное решение или исполнительную запись нотариуса. Это дает ему возможность обратиться в ССП за принудительным взысканием.

    Закон предусматривает именно такой порядок действий.

    Как решить вопрос с банком, если нечем платить кредит?

    Если нечем платить кредит, то соответствующую проблему в первую очередь необходимо обсуждать именно с кредитором. При этом следует понимать, что кредитные организации не могут забыть о долге. Они не могут прекратить ежемесячные платежи на какой-то период. Это невозможно и такие решения не могут быть приняты.

    Единственное, что может предложить организация, это перечисленные выше варианты с реструктуризацией долга или незначительной отсрочкой его выплаты. При этом проценты за пользование денежными средствами платить все равно придется.

    Может ли банк забрать имуществе, если не платишь кредит?

    Когда нечем отдавать долг, банк имеет право забрать имущество только в случае, если оно залоговое. Это означает, что ссуда взята и ее возврат обеспечен указанным имуществом. Для этого составляется отдельный договор залога. Его существование дает возможность, забрать имущество неплательщика. Во всех остальных случаях когда нечем отдавать долг, такие действия невозможны. Сделать это могут только приставы, в рамках исполнение решения суда о должном взыскании заимствованных денежных средств.

    Если пенсионеру нечем платить кредит что делать?

    Пенсионер получает ежемесячный платеж в виде пенсии. Следовательно, при получении банком исполнительного судебного документа, с каждой пенсии будет взыскиваться ее половина в счет долга. А для разрешения вопроса с долгом, пенсионерам можно воспользоваться указанными способами. Кроме того, при несоразмерно больших процентах, допускается признание договора через суд кабальным.

    Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

    Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
    • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
    • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
    • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.
    (10 оценок, среднее: 3,50 из 5) Загрузка...

    the-right.org

    Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

    Долги по кредитам – это всеобщая проблема россиян, которая только прогрессирует. Официальные ведомства предоставили данные, которые подтверждают факт постоянного увеличения процента должников – в настоящее время таких людей более миллиона и это еще не предел. Но все было бы не так страшно, если не одно: как быть, если нечем платить кредит?

    Первое, что нужно сделать – это спокойно воспринимать сложившуюся ситуацию и ни в коем случае не паниковать. Паника рождает бездействие или принятие неправильных решений. Безвыходных ситуаций не бывает и проблемы с задолженностью по кредиту можно решить. Предлагаем рассмотреть некоторые способы решения такого вопроса.

    Реструктуризация

    Бывает, что человек не может выплачивать кредит потому, что он лишился работы или попросту не рассчитал свои силы. Чтобы в очередной раз произвести выплату требуются деньги, а их найти все сложнее. Вот и причина несвоевременных выплат, в результате чего назначается штраф за просрочку.

    В любом банке может быть предложен оптимальный выход – провести реструктуризацию, т. е. уменьшить помесячный платеж, одновременно с этим период выплаты всего долга продлевается. Это выгодно как должнику, так и банку: одна сторона может спокойно выплатить долг, а вторая – в любом случае получит свои деньги, пусть и с небольшой задержкой. Для «растягивания» долга необходимо написать соответствующее заявление, на которое должно быть получено согласие банка. После этого взамен старому составляется новый план выплат, который подписывается должником и уполномоченными представителями банка. Также договоренность подтверждается печатью банка.

    Если нечем платить кредит, то можно воспользоваться страховкой

    Обычно, все обязательства по выплате долга может взять на себя страховая компания, но только в том случае, если человек становится нетрудоспособным в результате приобретенного заболевания или получив травму, а также теряет работу.

    Для получения выплаты потребуется предоставить полный пакет необходимых документов. Это может быть доказательство того, что вы потеряли работу: копия «трудовой» (заверенная), в которой стоит запись об увольнении. Также дополнительно прилагается приказ работодателя. Если есть проблемы со здоровьем, то потребуется представить медицинское заключение. Однако стоит учитывать, что страховая компания не будет выплачивать долги, если человек травмировался, находясь в алкогольном опьянении, или же увечья были нанесены им самим.

    Ожидание суда

    При серьезном финансовом положении лучше всего дождаться суда с банком. Подобный выход для неплательщика станет самым выгодным, поскольку если сумма штрафных санкций и пени будет превышать сумму основного долга, то суд не будет обязывать должника к их выплате. Кроме этого, не нарушая закона, можно прийти к обоюдному решению – например, банк даст рассрочку платежей.

    Если в залоге имеется собственность, то суд предъявит требование взыскать его. Так будет погашен основной долг в банке, а при совершении ранее платежей, лишние денежные средства вернут должнику. Собственность передается в распоряжение приставов, которые занимаются ее реализацией, причем по заниженной цене. Конечно такой вариант разрешения ситуации не подходит, если в залоге находится ваше жилье, в котором вы живете.

    Если нечем платить кредит и банк подал в суд, то в первую очередь будут арестованы ваши счета в банках. Также средством для выплачивания долга станет ваша официальная заработная плата. При отсутствии таковых и при неимении собственности «дело» закрывается и банк вынужден списать долг. У любой организации, которая выдает кредиты, имеются на такие случаи резервные деньги. Так что банк все просчитывает и такое событие для него, можно сказать, рядовое.

    Бывает, что банки пугают должника тем, что он понесет за невыплату долга уголовную ответственность. Она действительно имеется, но только в отдельных случаях:

    1. когда плательщик намеренно уклоняется от выплаты, при этом сумма долга составляет не менее 1,5 млн рублей (ст. 177 УК);
    2. мошенничество: при утаивании важной информации, которая имеет значение для банка. Например, если должник скрывает истинные доходы, место работы, при этом он осознанно не намерен выплачивать долг (ст. 159.1 УГ).

    Чтобы не попасть под ст.159.1, следует регулярно делать выплаты, показывая свое намерение производить выплату долг. Не стоит прятаться от банка и отказываться от сотрудничества.

    Взаимные уступки с банком

    Долг по кредиту – это ежедневные ситуации в банках. Поэтому если нечем платить кредит, обратитесь в банк с просьбой найти оптимальное решение этого вопроса. Быть может банк отсрочит платежи или удовлетворится выплатой основного долга, списав при этом штрафы и пени. Главное, чтобы была уважительная причина для этого: вы заболели, находитесь в тяжелом финансовом положении, родился ребенок и т. п.

    Возможно, выходом из ситуации станет заключение договора цессии, однако для этого потребуется третье лицо (родственник, друг), которое возьмет на себя обязательства по выплате вашего долга. При этом лицо будет выплачивать сумму, которая меньше основной задолженности.

    Если нечем платить кредит – можно взять займ в другом банке. Это станет неплохим вариантом, если можно взять кредит в другом банке под меньшие проценты. Большинство кредитных карт располагает льготным периодом, во время которого не идет начисление процентов по долгу.

    Таким способом могут воспользоваться те, кто ожидает поступления крупной денежной суммы на карту во время льготного периода. Это позволит не переплачивать. Но такой вариант обладает и недостатками. За такую карту и ее обслуживание в течение года банкам требуется платить «комиссионные», которые могут достигать тысячи рублей. Кроме этого стоит понимать, что долг по кредиту остается долгом - он просто «переходит» к другому кредитору.

    +7 (812) 313-28-87 совет опытного юриста по реструктуризации кредита

    Внимательное изучение кредитного договора

    Работники банка также могут допускать ошибки, поэтому не помешает хорошо ознакомиться с договором. Если нечем платить кредит и выплаты не поступают, то банк может продать ваш долг коллекторному агентству. В этом случае вас должны были поставить в известность и получить ваше согласие по поводу передачи данных третьему лицу. В противном случае можно говорить о нарушении закона, который предполагает защиту личных данных. Поэтому вы не обязаны выплачивать долг третьему лицу.

    Также стоит убедиться, не произошло ли повышение процентной ставки со стороны банка, а вы об этом ничего не знаете. Ведь это увеличивает долг, и часто довольно существенно. Существуют различные нюансы, которые разглядеть сможет только специалист, поэтому стоит сходить на консультацию к юристу.

    Когда стоит повременить с выплатой долга

    Тревожные звонки от коллекторов и сотрудников банка могут поступать не только должнику, но и его родственникам, от которых требуют погасить долг по кредиту. Кроме этого, нежданные визитеры могут навестить лично. Если нечем платить кредит вашему родственнику, то это его проблемы и кредитные обязательства не распространяются на других членов семьи.

    Хотя существуют некоторые исключения:

    1. родственники являются поручителями заемщика. Если они за него поручились, значит и придется им отвечать;
    2. кредит брался супругами в браке. А как известно, все приобретенное за это время, и долги в том числе, считается совместно нажитым.

    При других обстоятельствах погашать долг по кредиту или нет – это дело сугубо третьих лиц, которые принимают решение добровольно. Поскольку они должны понимать, что уплатив деньги за должника, они не получат их обратно.

    Смерть родственника, который является должником, не отменяет обязательств по выплате кредита. Они переходят к наследникам после того, как те вступят в наследство. Стоит учитывать, что при незначительной ценности наследства и большом долге вступать в наследство нецелесообразно. Ведь наследнику придется выплачивать недостающую сумму из своего кармана.

    Как видно, «разрулить» ситуацию с долгом по кредиту может любой заёмщик. Однако очень важно заняться решением этого вопроса как можно раньше, не оставляя на потом или надеясь, что все само собой решится. Главное – сохранить уверенность, что ситуация решаема, и действовать. А если человек проявляет упорство, то возможно все, и даже решить такой, казалось бы, нерешаемый вопрос.

    +7 (812) 313-28-87 совет опытного юриста по реструктуризации кредита

    Сюжет о взыскании долга банком с созаёмщика

    Банк предъявляет требования о погашении долга не основному кредитору, а его созаёмщику. Кто прав, на чьей стороне будет закон?

    Подробно

    zakonnoepravo.ru


    Смотрите также

    sdfsdg

    sdfsdg


    400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

    тел.: 8-927-500-9019
    СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
    Все права защищены. Карта сайта.