Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как россиянину взять кредит в китае


Кредитование и инвестирование в Китае

   Китай является лакомым кусочком для многих российских компаний, которые хотели бы расширить границы существующего бизнеса или открыть новый за границей. Огромная страна с развитой экономикой и неисчерпаемым потенциалом. Трудолюбие китайцев уже успело стать классическим примером. Но вот вопрос: как этого добиться? Какие нужны инвестиции? Или, может быть, кредиты? Что можно предложить китайской стороне и на какую отдачу рассчитывать? Попробуем разобраться.

   Во-первых, какие инвестиции вы бы не предложили, их сумма не повергнет китайскую сторону в шок. Разумеется, чем больше, тем лучше.

   Во-вторых, российских инвесторов интересует вопрос: что строить? Каким должен быть объект, чтобы начать воплощать его в жизнь совместными усилиями? Промышленный или сельскохозяйственный? Или, может быть, объект инфраструктуры? Поэтому ознакомьтесь с перечнем объектов, на строительство которых могут быть отпущены средства китайской стороной.

Промышленные объекты:

  • горно-металлургические
  • химические
  • машиностроительные
  • по производству стройматериалов
  • автомобильные, авиационные или судостроительные заводы
  • нефтегазовые
  • обрабатывающие
  • добывающие
  • перерабатывающие
  • по утилизации и очистке промышленных бытовых отходов.

Энергетические объекты:

  • гидро - или термоэлектростанции
  • электроподстанции
  • линии электропередач
  • электростанции альтернативных источников энергии (атомные, ветровые, солнечные и приливные электростанции)
  • нефтегазовые трубопроводы
  • нефтегазовые терминалы

Объекты инфраструктуры:

  • автомобильные и железные дороги
  • аэропорты
  • морские и речные порты
  • мосты
  • метро
  • каналы
  • телекоммуникационные сети

   Сельскохозяйственные объекты по глубокой переработке сельскохозяйственной продукции.

Объекты гражданского строительства:

  • торговые, офисные и жилые здания
  •  развлекательные и туристические комплексы

Кто может рассчитывать на кредит в китайском банке?

     В теории любой заемщик, не имеющий китайского гражданства (то есть иностранец), может обратиться в китайский банк за получением кредита. Однако его получение — задача не из легких. При появлении каких-либо проблем китайские банки подвергаются большому риску, так как если дело дойдет до суда, его будет решать суд той страны, гражданином которой является заемщик. Тем не менее китайские банки ежедневно выдают сотни кредитов иностранным лицам, как физическим, так и юридическим. Необходимо только четко обосновать и грамотно оформить необходимые документы.

Каковы гарантии?

  Теперь о гарантиях, без которых невозможно куда-либо двигаться. Китайская корпорация экспортно-кредитного страхования SINOSURE (СИНОШУР) дает страховку под четыре варианта гарантий. На основании этой страховки китайские кредитные организации и частные инвесторы могут финансировать зарубежные проекты.

Правительственные гарантии:

  • На федеральном уровне гарантии предоставляет Министерство финансов Российской Федерации.
  • Для отдельных проектов будет достаточно гарантий Министерства регионального развития Российской Федерации.
     Для других проектов подойдут гарантии городских или областных администраций.

Банковские гарантии. Поскольку с SINOSURE договор о сотрудничестве подписали только два российских банка — ВТБ-банк и Сбербанк, то эта корпорация признает гарантии только этих банков.

Корпоративные гарантии. В этом случае гарантом выступает инициатор проекта или любое другое предприятие. Главное условие — предоставить финансовую отчетность за последний год. Если у инициатора нет истории, ему нужно найти материнскую компанию, мощную в финансовом отношении, которая и выступит гарантом. То есть либо подаст в SINOSURE свою отчетность, либо заручится поддержкой одного из двух вышеуказанных российских банков или материнской компании.

Гарантии под залог проекта. Такая форма гарантии распространяется только на объекты инфраструктуры — автомобильные и железные дороги, аэропорты, морские или речные порты. Это прибыльные объекты. Рассчитать рентабельность и прибыльность промышленных объектов сложно, поэтому для них такая форма гарантии не действует.

  Под гарантии правительства китайские банки предоставляют более привлекательные кредитные условия, чем под банковские гарантии — восемь процентов годовых. Здесь важно предоставить отчетность по бюджету, чтобы специалисты SINOSURE убедились, что ежегодного правительственного дохода достаточно для возмещения кредита и процентов по нему.

    Возможна и другая схема финансирования проекта. 85% средств предоставляет китайская сторона, а 15% выделяется из федерального или регионального бюджета (это минимальная сумма, которая должна быть предоставлена российской стороной). Кредит на 10−15 лет в течение первых трех — бесплатный (выплачивать не нужно, проценты не начисляются). Таким образом, для российского правительства и инвесторов получается реальная экономия денег, которые можно пустить на другие нужды.

Условия кредитования китайской стороной

     Кредитование китайской стороной привязывается к двум условиям. Первое: право на генеральный подряд получают, разумеется, китайцы. Второе: примерно 60% от суммы китайского кредита уйдет на китайские же подряды. Другими словами, эти деньги будут перечислены на счет генподрядчика через какой-нибудь китайский банк, а не российский.

     Даже если российская сторона готова принимать участие в схеме 50:50, на генеральный подряд все равно будут претендовать китайцы. Однако этот вопрос с ними можно и нужно обсуждать. Другое дело, что две трети денег от китайского кредита все равно уйдут на китайские товары и услуги. Этот вопрос не обсуждается в принципе.

Кредиты VS инвестиции в Китае

   Еще один животрепещущий вопрос: кредит или инвестиции? В принципе, кредит в Китае можно получить гораздо проще и быстрее, чем инвестиции.

    Из способов контрактования чаще всего применяют EPC (Engineering, Procurement, Construction). В этом случае инвесторы оплачивают генподрядчику проектные работы, поставку оборудования и строительно-монтажные работы. Все финансовые вопросы должны быть закрыты к моменту сдачи объекта в эксплуатацию. Это самая распространенная схема контрактной основы.

  Схема BOT (Build-Operate-Transfer) применяется в основном для правительственных проектов, например, объектов инфраструктуры. При такой схеме инициаторы строят, запускают объект, контролируют работу и получают в течение нескольких лет прибыль без права собственности.

   Отдельно необходимо обсудить сроки и процентную ставку по кредиту. Важный момент! Деньги понадобятся не только для строительства объекта, но и для обеспечения его жизнедеятельности в течение последующих лет. Тогда нужно говорить о займе не только для строительства, а о гораздо большей сумме. Помните, что кредит в китайском банке может быть выдан только на 15 лет или же на такое количество времени, в течение которого действуют российские гарантии.

    Для рассмотрения вопроса корпорацией SINOSURE важна следующая информация:

  • Допускает ли российское законодательство брать кредиты для строительства объектов инфраструктуры областным или городским администрациям?
  • Смогут ли китайские кредиторы получить разрешение на управление запущенным объектом? Речь идет об объекте, который сдали в производство, но через какое-то время он остановился. За счет такого решения у китайской стороны есть возможность вернуть свои деньги назад.
  • Официальные данные о финансовом состоянии инициатора проекта за последние три года (доходы, расходы, долговые обязательства и прочее).
  • Перечень всех проектов инициатора, начиная с 2010-го года. Какие достижения есть за это время у инициатора проекта? Так называемое порфолио.

    Однако, если гарантии предоставлены Министерством финансов Российской Федерации, необходимость предоставления указанной информации отпадает.

    В заключение напомним, что можно даже не пытаться брать у китайских банков деньги, чтобы купить оборудование некитайского производства (например, российского или европейского). Китайские власти неукоснительно придерживаются принципа, что китайские деньги должны быть потрачены только на китайские товары. А уж кредит это или инвестиции, неважно. Кстати, такая же политика существует и в Японии.

   Не все подводные камни кредитования в Китае освещены в данной статье, существует еще много ньюансов, о которых знают специалисты нашей компании. Мы поможем осуществить задуманное: собрать необходимые документы, определиться со сроками, суммой проекта и самого кредита, изучить все технические стороны проекта, узнать процедуру оформления разрешительных документов, правильно оформить кредитный договор — контроль на всех этапах до получения кредита.

goldasia.ru

Как взять кредит в иностранном банке

Взять ипотечный кредит в Европе или США под 4-6% и купить квартиру в России… Идеальный вариант. А осуществимый ли в действительности?

К сожалению, о таких ставках по ипотечному кредитованию россиянам приходится только мечтать. Естественно, ни один мировой банк (как в принципе и российский) не предоставит кредит на покупку недвижимости за пределами страны. Это понятно, вряд ли квартиру в России иностранные банки смогут воспринимать, как ликвидное обеспечение по кредиту.

Потенциально российский заемщик может получить кредиты в иностранных банках, но сделать это будет достаточно непросто. Сразу поясним, что речь не идет о российских банках с иностранным участием (таких как Райффайзен, Societe Generale и пр.). Т.к. по сути они являются самостоятельными коммерческими единицами и ведут свою деятельность по тем же правилам и принципам, что и банковские структуры РФ. Об этом говорят их вполне «российские» проценты по кредитам.

Поэтому, если вы хотите «европейские» проценты, придется ехать за ними в саму Европу. По данным «Финам» средняя ставка по ипотеке в ЕС и США составляла 3.5%-6% годовых со сроком кредитования 30 лет, размером кредита до 80% от стоимости недвижимости. Для сравнения российский показатель – 11-13% в год. Схожие условия действуют и для автокредитования (около 4%), по потребительским кредитам (до 7%).

Получить кредит в иностранном банке будет достаточно сложно, но не невозможно. По данным «Инвесткафе», россияне чаще всего оформляют в иностранных банках ипотеку, но также существуют прецеденты взятия займов на образование, автомобили и на развитие бизнеса.

Ситуация с получением иностранных займов двоякая – с одной стороны, небольшие потребительские кредиты брать не имеет смысла (т.к. вероятно банк откажет в предоставлении), а для крупных кредитов требуется обеспечение, которое должно располагаться в стране кредитования.

Порядок получения кредитов

Первое, что необходимо сделать — позвонить в банк или навестить само отделение и проконсультироваться относительно всех условий. Как правило, на стадии приятного общения с банком попытка получить кредит и заканчивается. Во многих зарубежных банках к российским заемщикам относятся с большими опасениями. В принципе, любой иностранный заемщик для банка несет дополнительный высокий риск, т.к. могут возникнуть сложности с получением долга.

Если после предварительного разговора с банком, вы не теряете упорства, дальнейшим шагом должно стать открытие вклада в иностранном банке. Наличие выписки по банковскому счету увеличивает вероятность предоставления кредита. Но, стоит отметить, что некоторые банки могут отказать в открытии депозита гражданину, не имеющему официальной работы.

Какие еще документы могут потребоваться, помимо выписки с лицевого счета:

  • документы, удостоверяющие личность (загранпаспорт);
  • сведения о получаемых доходах (официальных);
  • документы подтверждающие легальность дохода, например, копия контракта с работодателем;
  • информация об имеющемся имуществе;
  • некоторые банки также запрашивают долгосрочную учебную или рабочую визу (взять кредит можно только на срок пребывания в стране);
  • часто требуется поручительство резидента страны.

Все документы должны быть переведены на государственный язык (исключительно лицензированным специалистом).

В числе факторов, которые повышают вероятность получения кредита:

  • потенциальный заемщик имеет вид на жительство или постоянно проживает в стране;
  • заемщик имеет двойное гражданство;
  • заемщик осуществляет предпринимательскую деятельность в стране банка, где оформляет кредит. В Финляндии и Италии в качестве такой деятельности может выступать сдача недвижимости в аренду;
  • наличие у гражданина обеспечения по кредиту (например, недвижимости);
  • заемщик является клиентом дочернего отделения иностранного банка в России и имеет поручительство от него.

Часто кредиты оформляют на родственников и друзей, либо для этого специально открывают юридическое лицо в стране для покупки недвижимости. Юридических лиц, особенно тех, которые ведут коммерческую деятельность, банки кредитуют более охотно.

Другой распространенный вариант — кредитование осуществляется при содействии посредника – риелтора (если речь идет об ипотеке) или консалтинговой компании (если речь идет о покупке бизнеса). Это самый простой вариант, позволяющий получить кредит даже в странах с самыми высокими требованиями (например, в Болгарии и Черногории).

Минус состоит в том, что риелторы предлагают на выбор достаточно ограниченное число объектов, как правило те, в которые они инвестировали. Плюсы в том, что детальной проверкой благонадежности агентства не занимаются, подтверждением платежеспособности является уплата первого взноса (не менее 15%). При этом, если заемщик нарушит график платежей, его в течение 10 дней могут выселить судебные приставы.

При этом, чем выше размер кредита, тем более тщательно проверяют заемщика и больше документов требуется. Например, во Франции и Испании получить кредит до 50% достаточно просто, свыше – требуется более «солидный» пакет подтверждающих документов. Во Франции также существует правило – если Вы берете кредит до 80% стоимости недвижимости, необходимо внести депозит на 20% от стоимости, который возвращается после окончания кредита.

В каких странах можно взять кредит россиянину

В данном разделе рассмотрим доступность кредитования по наиболее популярной его разновидности – ипотеки. По параметру доступности ипотеки для россиян, все страны можно разделить на следующие группы:

  1. Ипотечные кредиты недоступны для россиян в странах Восточной Европы (Черногория, Болгария, Румыния) и Швейцарии.
  2. Ипотечные кредиты формально доступны, но очень жесткие требования практически не позволяют его получить. В перечне стран представлены Англия, Австрия, Италия.
  3. Получение ипотечного кредита связано с процедурными и территориальными ограничениями. В Германии ипотеку выдают после открытия в банке депозита и регулярных отчислений на него. В Чехии кредит можно оформить только на юрлицо. Во Франции количество банков, готовых предоставить ипотеку нерезидентам, минимально (Credit foncier de France, Societe Generale HSBC).
  4. Ипотека достаточно доступна, но условия кредитования под влиянием кризиса стали менее привлекательными (ставка от 11.2%). Среди таких стран, например, Португалия, Испания, Финляндия.
  5. Наконец, самые лояльные условия получения и выгодные ставки действуют на Кипре (ставка от 4.3%). Ипотечные кредиты здесь предлагают Hellenic Bank, Bank of Cyprus, Laiki Bank, Alpha Bank. Средняя сумма ипотеки составляет от 140 тыс.долл.

www.exocur.ru

Одолжить в Китае: как найти правильный банк

Однако подход китайцев к кредитованию существенно отличается от того, к чему привыкли российские заемщики при общении с западными и российскими банками. Дело в том, что банковский рынок КНР в настоящее время стоит на пороге фундаментальных перемен. До недавних пор бизнес-модель большинства китайских банков была очень проста. Она заключалась в получении на внутреннем рынке крайне дешевых депозитов и финансировании опять же внутри страны крупных корпораций или инфраструктурных проектов. Сейчас происходит ряд значимых процессов, влияющих на эту бизнес-модель. И как раз эти процессы впервые делают возможным масштабное китайское кредитование российского бизнеса.

Во-первых, в Китае постепенно снижается рост инфраструктурного строительства.

Теперь официальный Пекин заставляет китайские строительные компании искать проекты за рубежом, в том числе и в России. Так как одним из инструментов строительной экспансии за рубежом является льготное финансирование, государственные банки получили директиву быть более открытыми российскому рынку.

Во-вторых, Китай за последние 10 лет создал производственную базу, способную выпускать товары с высокой добавленной стоимостью, включая электронику и автомобили.

Производители этих товаров начинают активную борьбу за внешние рынки сбыта, и дешевое экспортное финансирование — важный аргумент в этой борьбе. Россия для Китая является значительным рынком сбыта, что заставляет банки подстраиваться под компании-производители и создавать внутри себя специализированные российские группы.

В-третьих, финансовые власти в Пекине в рамках политики превращения юаня в мировую резервную валюту начали поощрять перевод внешнеэкономических расчетов из евро и долларов в юани. Это дает банкам дополнительный — и весьма существенный — стимул в тех случаях, когда заемщик готов рассматривать кредитование в китайской валюте.

В-четвертых, в Китае сейчас активно осуществляется либерализация банковского рынка. Ранее существовала фактически полумонополия государственных банков на сбережения, и у населения, традиционно сберегающего более 40% своего дохода, не было другого выбора, кроме как размещать средства на депозите под 2-3% годовых. Начиная же с прошлого года правительство дало разрешение крупнейшим компаниям электронной коммерции открывать собственные банки и привлекать капитал непосредственно от своих покупателей по значительно более высоким ставкам.

Такие банки электронной коммерции развиваются чрезвычайно быстро, поскольку большинство китайских потребителей уже хорошо интегрированы в системы электронной коммерции (например, в 2013 году объем online-покупок в Китае приблизился к $300 млрд.) и открыть депозит для них не сложнее, чем просто нажать кнопку. Из-за возрастающей конкуренции депозитные ставки и стоимость капитала для традиционных банков в Китае скоро существенно вырастет. Это вынуждает банки рассматривать новые высокодоходные возможности размещения капитала как внутри страны, так и за рубежом. Некоторые из них впервые начали смотреть на Россию как на возможный рынок кредитования.

Все вместе это сделало российский бизнес значительно более привлекательным для китайских банков.

Но последние внезапно столкнулись с неожиданной проблемой: они не могут найти в России подходящих заемщиков. Главная причина в том, что большая часть российских компаний пока плохо ориентируется на китайском банковском  рынке.

Банки в Китае условно делятся на три основные группы: 1) банки развития; 2) коммерческие банки; и 3) городские банки. Разница между ними в том, что для банков развития прежде всего важна политическая значимость проектов, а экономические аспекты находятся на втором плане. Крупнейшие коммерческие банки также помогают проводить экономическую политику государства, но для них гораздо важнее экономика проекта. Городские банки, как правило, полностью движимы экономической целесообразностью.

Для российских корпоративных заемщиков интерес представляют в первую очередь крупнейшие коммерческие банки, в том числе имеющие представительства в России, а также городские банки, территориально расположенные недалеко от границ северного  соседа. Для инфраструктурных заемщиков и строительных проектов главными целями являются банки развития и четыре-пять крупнейших коммерческих банков.

Главным требованием практически любого китайского банка является обязательная вовлеченность китайского бизнеса. Для торговых компаний финансирование может предоставляться либо под закупки китайской продукции, либо под продажи в Китай. В случае со строительными проектами обязательным является участие китайских строительных компаний. Тем самым банки минимизируют свои кредитные риски, а также удовлетворяют требованию государства по содействию внешнеэкономической деятельности китайского бизнеса.

Ключевой проблемой являются валютные риски.

Китайские банки готовы кредитовать в юанях, долларах или евро. Для долгосрочных проектов с рублевыми денежными потоками это является барьером, преодолимым только с помощью государственных гарантий. Но компании с валютной выручкой или закупающие продукцию в Китае, как правило, менее чувствительны к этим рискам.

Что касается стоимости финансирования, то высококачественные российские заемщики могут рассчитывать на стоимость заимствований в диапазоне 8-12% годовых. Еще год назад это было запретительно дорого, но сейчас вполне конкурентоспособно. Исключением являются инфраструктурные проекты — под них некоторые банки готовы давать льготные кредиты под 3-4% годовых при условии государственных или квазигосударственных гарантий.

Подводя итог, можно сказать, что за последний год ситуация на российско-китайском рынке заимствований существенно улучшилась. Теперь, когда целый ряд китайских банков готов кредитовать российский бизнес, а ожидания российских заемщиков постепенно адаптировались к новой экономической реальности, созданы условия для роста кредитования из Китая.

www.forbes.ru

Товарный Кредит на Импорт Из Китая

Джим Гилл, менеджер по закупкам компании “Море игрушек”, которая продаёт плюшевых мишек, имеет в обороте $100,000.00.

1

Джим обращается к нам по имейлу, отправляет название своей компании, указывает название фабрики-производителя мишек в Китае, называет сумму, на которую хочет сделать заказ, и оставляет свои контакты.

2

Мы готовим всю необходимую документацию, подаем ее в китайские финансовые учреждения и в результате сообщаем Джиму о присвоении товарно-кредитного лимита на сумму $500,000.00.

3

Джим оплачивает $100,000.00 за товары поставщику в Китай и $5,000.00 за наши услуги.

4

Китайский производитель получает торгово-кредитное страхование и финансирование, за счет которого изготавливает и отправляет Джиму товары на сумму $500,000.00 без полной предоплаты.

5

Джим сразу же получает все необходимые документы и весь товар, продает его в своей стране и на протяжении 120 дней доплачивает $400,000.00 китайскому поставщику.

6

Компания “Море игрушек” увеличила свои обороты и прибыль в 5 раз без рисков и без 100% предоплаты за товар, а Джим Гилл получил награду и повышение – стал директором по закупкам. Что получает Джим? За тот же цикл продаж в 5 раз больше прибыли,

чем при 100% предоплате.

Что получаем мы? Незначительную комиссию от суммы кредитного лимита. Джим платит нам только после письменного одобрения

финансирования сделки на $500,000.00.

sinolution.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.