Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как списать кредит в банке физическому лицу


Как списать кредит в банке физическому лицу — основные способы

Оформляя кредит и реализуя поставленную мечту, человек не задумывается о будущем. Сегодня есть работа и здоровье, что позволяет произвести выплаты. Но как быть в случае увольнения, серьезной болезни или других форс-мажорных обстоятельств, когда нет возможности платить по счетам, банк начисляет проценты, а размер долга с каждым днем растет? В такой ситуации возникает вопрос, как списать кредит в банке применительно к физическому лицу. Рассмотрим лучшие способы.

Читайте также — Как вернуть страховку по кредиту в различных банках?

Причины появления задолженности?

Как отмечалось выше, залезть в долговую яму не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Достаточно просрочить всего одну выплату, чтобы создать себе проблемы и с каждым разом забираться во все большую долговую яму. При появлении сложностей многие заемщики начинают избегать работников банка, не отвечают на звонки и даже переезжают. Необходимо действовать от обратного — самому прийти в банк, рассказать о сложившейся ситуации и узнать, как можно списать кредит или улучшить его условия.

Сложности с деньгами могут возникнуть в самый непредсказуемый момент — в случае болезни, потери работы, рождения малыша и при других обстоятельствах. Возможна и иная ситуация, когда вы заняли деньги, которые предназначались для погашения долга, а человек их не вернул.

В каких случаях банки списывают кредит?

Многие должники уверены, что достаточно обратиться в финансовое учреждение, «поплакаться в жилетку» и доказать неплатежеспособность. Мол, банк простит долги, и достаточно знать, как списать проценты по кредиту.

На практике финансовые учреждения идут на такой шаг только в ограниченных случаях:

  • Задолженность имеет небольшой размер.
  • Банк вынужден терпеть большие расходы на содержание долга, а сам размер кредита минимальный. К затратам можно отнести оплату телефонной связи, необходимость порчи бумаги на оформление обращений, оплату работы сотрудников коллекторских агентств и так далее.
  • Смерть заемщика и отсутствие у него родственников, которые могли бы погасить задолженность.
  • Прошел срок исковой давности. Для этого нужно знать, через сколько лет банки списывают кредит (об этом речь пойдет ниже).

Несмотря на наличие определенных условий для списания долга, на практике такие ситуации встречаются редко.

Как списать кредит — реальные методы

Если говорить о действенных способах, как списать кредиты физическим лицам, стоит выделить следующие пути:

  • Рефинансирование. Суть метода заключается в поиске другой кредитной организации, где можно оформить заем на более выгодных условиях. Такой вариант хорош, когда требуется погасить несколько мелких кредитов, а впоследствии — один большой. Для оформления услуги необходимо написать заявление, передать действующий договор, график выплат и выписку из банка.
  • Реструктуризация. Рассматривая вопрос, как законно списать кредиты в банке, нельзя не отметить вариант с пересмотром условий действующей услуги. Если финансовое учреждение видит выгоду в сделке и готовность клиента погашать задолженность, оно может пойти на этот шаг. Требуется передать кредитору заявление, бумаги на недвижимость, паспорт (копию) и документы, которые бы подтверждали ухудшение финансового состояния. На базе полученных бумаг кредитная организация принимает решение о возможности пересмотра условий — продления срока действия, изменения графика выплат и так далее.

Может ли спасти банкротство?

Многие интересуются, можно ли списать кредит путем объявления банкротства. С начала октября 2018 года такая возможность стала доступной физическим лицам. Для этого человек должен задолжать больше 500 тысяч рублей и не производить выплаты в течение 3-х месяцев и более.

Стоит отметить, что списать кредит по закону таким способом не так просто. Обмануть суд и банковское учреждение вряд ли получится. Если мошенничество выплывет, можно получить серьезный штраф или попасть под уголовную статью. Но даже в случае успеха и признания банкротства радоваться нечему. Должнику течение 3-х лет нельзя будет работать руководителем, выезжать за границу, а также 5 лет оформлять новые займы.

Но и это не все. В случае признания банкротства банк может отобрать имущества с целью реализации и погашения имеющихся долгов. В результате можно остаться без квартиры, машины или других материальных ценностей.

Через сколько лет банк списывает кредит?

Что касается срока давности при списании задолженности, она равна 3-м годам с момента оформления договора или последних действий заемщика (частичной выплаты, заключения других соглашений и так далее). По истечении этого периода кредитное учреждение может обратиться в суд, после чего к делу приступают приставы. Кроме того, человек попадает в «черный список» БКИ и больше не может оформить кредит.

Чтобы воспользоваться таким путем, стоит точно выяснить, через сколько лет банк списывает кредит, и привлечь к помощи квалифицированных юристов.

malodeneg.com

Как списать кредит в банке физическому лицу

Списать долг по кредиту в банке или ипотеку — это мечта немалой части нынешних заемщиков. Особенно это касается тех «счастливчиков», оформивших 4–5 лет назад займы в валюте.

Важно помнить, что единственным законным способом списать долги является оформление процедуры банкротства физического лица. Больше никаких «рабочих» схем, обеспечивающих прекращение преследование должника, не существует.

Но также необходимо учитывать, что не всегда объявление банкротства означает списание долгов — это зависит от множества факторов: начиная от общей суммы задолженностей перед кредиторами, и заканчивая текущим финансовым положением должника.

Законный способ избавиться от долгов

Процедуру банкротства, позволяющую списать с себя кредитные задолженности, прошло уже несколько тысяч граждан страны. И это несмотря на сравнительную «новизну» законопроекта — допускающие банкротство граждан поправки к 127-ФЗ вступили в силу 1 октября 2018 года. И согласно положениям Федерального Закона, списание долгов с гражданина возможно только после проведения процедуры реализации имущества.

При банкротстве физлиц возможно развитие событий по 2 сценариям:

  1. Если у должника есть доходы, то вводится процедура реструктуризации задолженности. Для этого формируется график расчета с кредиторами, срок которого не должен превышать 3 года.
  2. При невозможности введения плана реструктуризации, человек признается банкротом, его имущество реализуется, а оставшиеся долги — списываются.

Процедура реализации — это продажа находящегося в личной собственности должника движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, прочих активов. Продажей занимается исключительно арбитражный управляющий, назначаемый судом. Все полученные в ходе реализации имущества средства будут направлены на погашение задолженностей перед кредиторами, согласно правам очередности. Финансовый управляющий также получает из этих средств 7% премиальных.

Константин Логинов, Адвокат

Дата загрузки: 2016-06-26

Видео по теме

Видео инструкция по банкротству физических лиц от финансового управляющего.

И не стоит пугаться процедуры реализации имущества — если на должника судебными приставами уже заведено исполнительное производство, то описи имущества и его дальнейшей продажи в любом случае не избежать.

Но есть один немаловажный нюанс: если имущество будет продано не в ходе процедуры банкротства, и его стоимости не хватит для полного погашения задолженности, то долги с гражданина никто не спишет. Таким образом, откладывая подачу искового заявления в суд, должник рискует остаться без имущества, но с непогашенными долгами, которые будут преследовать его всю жизнь.

Кто может рассчитывать на списание долгов

Естественно, в процедуре списания долгов на законодательном уровне был введен ряд ограничений. Это было сделано для того, чтобы пресечь мошеннические действия в области банкротства физических лиц. Проще говоря, у гражданина не выйдет набрать «по-быстрому» с десяток крупных кредитов, а потом объявить себя финансово несостоятельным. Дескать «не ожидал, что мое финансовое состояние ухудшится». Именно для таких случаев УК РФ в статье 197 предусматривает суровое наказание за фиктивное банкротство, вплоть до лишения свободы.

Банкротство с ипотекой БЕСПЛАТНО

По новому закону 127-ФЗ, с гражданина не могут быть списаны долги в следующих случаях:

  1. Если при оформлении кредита в банке им были предоставлены фиктивные документы (справки о доходах, налоговые декларации), предоставлены ложные сведения о размере доходов, месте работы и пр.
  2. Если в течение 3 месяцев до начала процедуры банкротства гражданин взял в банке кредит и не совершил по нему ни одного платежа.
  3. Если гражданин привлекался к уголовной ответственности за экономические преступления, и его судимость на момент подачи заявления на банкротство не погашена.
  4. Если к должнику применялась административная ответственность за попытки фиктивного или преднамеренного банкротства, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества.

Также необходимо учитывать, что если в процессе взаимодействия с арбитражным управляющим выяснится факт попытки сокрытия должником своих доходов или имущества, то суд откажет в списании долгов.

Говоря иными словами, то по новому закону №127-ФЗ, списать долг по кредиту физическое лицо может в следующих случаях:

  1. Если уровень его доходов не позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет по плану реструктуризации. Это возможно как при отсутствии работы как таковой, так и при низком уровне заработной платы.
  2. Если при оформлении кредитов в банке должником не подавались ложные сведения.
  3. Отсутствует судимость за экономические преступления или она погашена.
  4. Гражданин не пытается скрыть свое имущество и взаимодействует с арбитражным управляющим в рамках, установленных законом о банкротстве.

При выполнении всех вышеперечисленных условий суд примет решение присвоить физическому лицу статус банкрота и списать долг по кредиту (или кредитам).

Что можно списать, а что — нет

Следует учитывать, что не все задолженности могут быть списаны с гражданина в процессе банкротства. Эта процедура является отличным вариантом для граждан, мечтающих, как списать кредит или ипотеку, если не осталось ни возможности, ни сил обеспечивать выполнение условий кредитного договора.

Итак, в процессе банкротства могут быть списаны следующие долги:

  • по взятым в банке кредитам и займам. К ним относятся кредиты наличными, кредитные карты, потребительские займы, кредиты под залог, ипотека и пр.;
  • по займам, оформленным в микрофинансовых организациях, потребительских кооперативах и т. д.;
  • задолженности, образовавшиеся в связи с неисполнением обязательств по уплате налогов и сборов;
  • долги по договорам подряда и поставки (преимущественно для граждан со статусом ИП);
  • иные задолженности перед физическими лицами или организациями.

В ходе банкротства с физлица не могут быть списаны следующие долги:

  • по алиментам;
  • задолженности, возникшие в результате неисполнения обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • долги, возникшие в результате совершения гражданином преступления;
  • задолженности, причиной которых является привлечение банкрота к субсидиарной ответственности. Обычно такими должниками становятся руководители и учредители организаций, своими действиями доведшие компанию до банкротства;
  • прочие долги, затрагивающие личностные интересы кредиторов;
  • задолженности по выплате заработной платы (для должников со статусом ИП);
  • платежи, направленные на возмещение вреда имуществу кредиторов, который возник по вине гражданина.

К примеру, если в результате ДТП, виновником которого является банкрот, страховая компания не смогла покрыть все убытки, то недостающая часть средств должна быть возмещена виновником ДТП лично. И даже в случае банкротства эти долги с гражданина не будут списаны. Или если по вине жильца произошло затопление соседей снизу — даже получив статус банкрота, гражданин обязан оплатить ремонт квартиры соседей.

Автолюбителей также ждет довольно приятный сюрприз — в ходе банкротства долги по штрафам ГИБДД будут списаны. Несмотря на то, что штрафы являются не чем иным, как одним из видов наказания за совершенное правонарушение. Согласно Закону №127-ФЗ, отдельные виды штрафов, назначенных в виде наказания по административным или уголовным делам, подлежат списанию. Но не все (за исключением связанных непосредственно с личностью кредитора)

Гражданам, уставшим тянуть на себе непосильные кредитные обязательства, мы рекомендуем, не откладывая, приступать к оформлению банкротства. Тем более что теперь сделать это просто — кредитные юристы компании Правовые Решения подскажут, как списать кредит в банке с минимальными денежными и временными затратами. Адвокаты по банкротству осуществляют юридическую поддержку клиентов на всех этапах процедуры. И это позволяет гражданам быстро и эффективно избавиться от накопившихся долгов.

2lex.ru

Как списать кредит в банке

Здравствуйте! Есть ли способ, как списать долги по кредитам? Потерял долю в бизнесе, фактически у меня ничего нет. Висит автокредит на машину, которую я уже продал по ген. доверенности, кредитная карта и ещё наличкой брал. В сумме платежей на 50 тыс. в месяц. Даже если устроюсь на обычную работу, больше 20 никто платить не будет. Что меня ждет? Как банки выбивают задолженности по кредитам?

Здравствуйте.

Списание задолженности по кредиту происходит только в двух случаях – по истечению срока давности требования (3 года) и после признания заёмщика полностью неплатежеспособным (банкротом).

По закону, Банк имеет право всеми законными способами требовать с вас оплату долгов, после чего происходит обращение в суд и попытки приставов изъять ценное имущество. Далее – если брать у вас нечего или найти вас невозможно, происходит уступка прав требования к коллекторским агентствам (иначе – продажа долга). 

В первую очередь конфискации подвергнется ваш автомобиль (по закону, он до сих пор ваш), дальше – имущество, которое удастся обнаружить приставам.

Способы выхода из положения:

  1. Просмотрите документы по своим кредитам – не была ли хотя бы к одному из них подключена услуга страхования от потери работы (её часто включают без ведома заёмщика). Если такая имеется – она может стать спасением, ведь тогда страховая компания обязана рассчитываться по вашему кредиту.
  2. Пока просрочки не слишком большие, можно оформить рефинансирование кредита с уменьшением ежемесячного платежа за счет увеличенного срока кредита.
  3. Если вы не в силах погашать задолженность в срок, обратитесь в Банк за реструктуризацией. Ваша ситуация вполне приемлема для подобной просьбы.
  4. Если у вас действительно ничего нет из имущества, можно запустить процесс банкротства физических лиц.
  5. В этой статье описана интересная схема, которая, возможно подойдет и вам.

Телефонный центр Альфа банка представляет собой информационное бюро, в которое каждый пользователь может…

Зампред ЦБ отчитался в цифрах о наведении порядка в банковском секторе. За 4 года с рынка ушло 359 банков,…

banks.is

Как списать долги по кредитам физических лиц?

Радость обладания кредита зачастую длится недолго. Эйфория пропадает в том момент, когда заемщик осознает, что ему еще долгое время придется выплачивать долг по кредиту. И если изначально проблемы с выплатами возникают лишь у небольшого процента заемщиков, то в дальнейшем процент должников начинает расти: по тем или иным обстоятельствам люди попросту не могут оплачивать кредит. Разумеется, они начинают искать выход из ситуации. Например, они спрашивают, как списать долг?

Списания долга по кредиту договором не предусмотрено. Согласитесь, зачем банку, который выдает средства под процент, списывать долги? На выдаче кредитов финансовые организации зарабатывают деньги, причем деньги немалые, поэтому никто в здравом уме не станет списывать долг с человека только по той простой причине, что у него, скажем, банально нет денежных средств. Максимум, что может предложить банк в сложившейся ситуации, это реструктуризация кредита, да и то не всегда. Кроме того, существует рефинансирование кредита — операция, которая позволяет взять еще один кредит под меньший процент на погашение первого, но долг все равно никуда не денется.

Единственный законный способ не платить кредит — если истек срок исковой давности, который составляет 3 года. Что это значит? Допустим, что заемщик просрочил оплату долга, а в дальнейшем вовсе перестал платить по кредиту. Если в течении 3 лет с ним не связывались представители банка, то по истечении указанного срока он имеет полное право не выплачивать кредит. То есть в течении указанного периода не должно быть никаких связей ни с банком, ни с коллекторами, причем отсчет ведется с того момента, когда заемщик не оплатил положенные средства по ежемесячному платежу.

Конечно, верить в то, что о вас забудет банк, не стоит, ведь таких случаев — один на миллион. Тем не менее, история знает немало случаев, когда заемщикам удавалось избавиться от долга таким необычным образом. Правда, самому должнику все равно не справиться, поскольку банк просто так не отпустит клиента, даже если забыл о нем на несколько лет, поэтому важно воспользоваться услугами юриста, который без особых трудностей выиграет дело. К тому же процедура аннулирования долга происходит именно через суд.

Положим, с истекшим сроком исковой давности все понятно и этот способ доступен лишь единицам. Существует ли другой способ списания долга?

Закон о банкротстве физических лиц

Некоторое время назад наконец-то вступил в силу многострадальный Закон о банкротстве физических лиц. Почему многострадальный, спросите вы? Потому, что данный закон должен был вступить в силу еще несколько лет назад, но каждый раз его откладывали на полку… Тем не менее, сейчас закон обрел силу. Ну, скажите вы, теперь-то уж точно не будет проблем с выплатами долгов по кредитам? Это смотря как посмотреть…

По мнению специалистов, закон о банкротстве физических лиц не сильно поможет гражданам. Причин несколько. Во-первых, сумма, при которой можно объявить себя банкротом, составляет не менее 500 000 рублей, а у большинства заемщиков долги на куда меньшую сумму. Во-вторых, это дополнительные расходы, которые несет должник: поиск финансового управляющего, сумма для депозита при направлении заявления о процедуре банкротства и т.п. В итоге набирается сумма, которая есть далеко не у каждого должника.

Если банкротство физлица прошло успешно, это значит, что происходит опись имущества, которое в дальнейшем реализуется. Деньги, вырученные с продажи, пойдут на оплату долга перед кредитором. Важно помнить, что единственную квартиру, не купленную в ипотеку, у должника отнять не имеют права, как и некоторые другие вещи.

В общем, если говорить откровенно, это не самый лучший способ для списания кредитных долгов. Да и можно ли назвать данную процедуру списанием долгов? Отнюдь.

Что еще?

Как вы уже догадались, фактически возможности для списания всей суммы долга для многих физических лиц практически не существует. Как же быть? Можно посоветовать лишь одно — выплачивать кредит, а лучше оплатить его досрочно, что бы избежать выплаты процентов. Разумеется, большинство должников об этом даже не мечтает.

Кроме того, с помощью суда можно добиться полной отмены всех процентов по долгу, то есть судья может оставить только тело долга, а это — уже неплохой вариант. Только для этого придется нанять юриста, который имеет опыт в подобных делах.

Кстати, можно попробовать отсрочить кредит. Банк может пойти навстречу заемщику.

nalichnykredit.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.