Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]yandex.ru

Как узнать причину отказа в кредите


Причины отказа в кредите в Сбербанке

Часто за получением кредита многие люди обращаются в Сбербанк. Но при стандартных условиях и доступности ссудных средств, решение банка не всегда бывает положительным. Будучи ведущей кредитной организацией страны, Сбербанк предпочитает работать с клиентами, имеющими стабильную зарплату, хорошую историю по кредитам, выполняющими свои социальные обязательства и пр. В связи с этим Сбербанк наделил себя полномочиями отказывать в выдачи кредита без указания причин. Однако многие клиенты желают знать, почему не одобряют кредит в Сбербанке, для возможности повлиять на ситуацию.

Требования Сбербанка для кредитования

Внутренними документами банка установлен список требований, предъявляемый к заемщикам. Несоответствие хотя бы одному из них станет причиной отказа. Рассмотрим их подробнее:

  1. Возраст. Получить кредит без обеспечения могут лица в возрасте от 21 до 65 лет. Предоставив обеспечение в виде недвижимости или поручительства, можно подать заявку, если вам от 18 до 75 лет. Возрастные ограничения применимы к созаемщикам.
  2. Официальное трудоустройство и стаж. Клиент должен официально работать и подтвердить этот факт заверенной копией трудовой книжки. Общий трудовой срок на месте работы должен составлять 6 месяцев и более. Разрешается наличие общего стажа длительностью в 1 год за последние 5 лет. Лица, получающие зарплату на карту Сбербанка, могут стать заемщиками с трудовым стажем в 3 месяца.
  3. Гражданство России, регистрация. Сбербанк выдает кредиты только гражданам РФ. Данный факт подтверждается предъявлением общегражданского паспорта с пропиской. Если отсутствует постоянное место жительства, кредит может быть одобрен на срок, не превышающий временную регистрацию.
  4. Доход. Является важным параметром в принятии решения. Отсутствие регулярного дохода станет основанием для отказа. Банку важно иметь гарантии возврат денежных средств и процентов за их использование. Подтверждением зарплаты является справка 2-НДФЛ. Если заработная плата поступает на карту Сбербанка, достаточно назвать номер карты сотруднику банка.

Причины отказа

Чаще всего о причинах отказа клиенту не сообщается в целях предупреждения мошеннических действий. Проанализировав ситуацию можно самостоятельно выявить причины, почему не дают кредит в Сбербанке.

  1. Соотношение доходов и запрашиваемой суммы. Зарплаты клиента может не хватить на ежемесячное погашение кредита и жизненно необходимые расходы. Здесь учитывается наличие несовершеннолетних детей или членов семьи на иждивении. Если сократить размер кредита или увеличить срок, можно подать заявку повторно.
  2. Отказ от страхования. Страховка является гарантией банка вернуть денежные средства, если заемщик не сможет платить в случае смерти, ухудшения состояния здоровья, потери работы. Заключение договора страхования не является обязательным требованием, однако может повлиять при принятии решения.
  3. Испорченная история по действующим и выплаченным кредитам.
  4. Место жительства. Проживание в неспокойных районах вблизи военных конфликтов.
  5. Особенность профессии. Отказ вероятен для клиентов, чья работа связана с риском для жизни и здоровья: вредное производство, военные, сотрудники полиции, экстремальные виды спорта и пр.
  6. Возраст. При достижении клиентом минимального возраста и отсутствие кредитной истории, финансовая порядочность может быть поставлена под сомнение. Если клиент близок к максимальному возрастному уровню, то есть вероятность ухудшения здоровья.

Дополнительными причинами для отказа могут быть наличие судимости, просроченные кредиты близких родственников, внешний облик (следы распития алкоголя, грязная одежда, усталость и пр.). Последняя причина формируется в результате визуальной оценки сотрудника банка, который указывает данный факт при приеме документов.

Кредитная история

Сейчас все исполнения кредитных обязательств фиксируются в Бюро кредитных историй. Данная информация всегда доступна банку и используется при рассмотрении заявки. Частота и размер просрочек не являются важными для банка. Если их факт отразится в досье, то доступ к ссудным средствам закроется для клиента на неопределенное время.

Из досье БКИ Сбербанк узнает и о действующих кредитах в других банках. В результате размер долговой нагрузки станет причиной к отказу. Есть банковская формула, согласно которой размер выплат не должен превышать 35% от дохода. Поэтому данный факт можно включить в причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории.

Если возникает вопрос, почему Сбербанк отказал в кредите, если кредитная история хорошая, то стоит проверить и заказать данные в БКИ. Если история действительно ни чем не испорчена, то причина кроется в несоответствии требованиям банка.

Отказ зарплатному клиенту

Заемщик, получающий зарплату на карту Сбербанка, является более надежным. Банк не сомневается в размере его зарплаты и стаже работы. Часто для таких клиентов действуют пониженные проценты и простая процедура. Однако эта категория клиентов не застрахована от отказа. Соответственно не всегда понятно, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту. К наиболее постоянным причинам относятся:

  • заемщик не походит под требования Сбербанка;
  • недостаточный размер дохода;
  • маленький стаж работы;
  • заем в другой кредитной организации.

Как выяснить причину отказа

Решая проблему, как узнать причину отказа в кредите в Сбербанке, достаточно воспользоваться распространенными способами:

  1. Уточнить информацию у сотрудника банка, принявшего заявку. Очевидные причины, когда клиент изначально не соответствовал всем требованиям Сбербанка, могут быть сообщены сотрудником.
  2. Заказать кредитную историю. Сделать это можно самостоятельно через интернет или воспользоваться услугами Сбербанка.
  3. Самостоятельно проанализировать положение с учетом требований банка.
  4. Оставить претензию в банке или на официальном сайте с требованием пояснить причины отказа. Через 30 дней банк обязан дать письменный ответ.

На сегодняшний день Сбербанк является крупнейшей кредитной организацией в стране. Количество клиентов, желающих взять кредит у Сбербанка в несколько раз больше, чем у любого другого банка. В результате, банк имеет возможность выставлять четкие требования к своим заемщикам и отказывать в кредитах в случае малейшего несоответствия, тем самым уберечь себя от лишних рисков.

znatokdeneg.ru

Как узнать причину отказа в кредите?

Куда проще было бы потенциальному заемщику измениться к лучшему, если бы он знал причины, по которым банк отказал ему в кредите. Однако кредитные организации их не озвучивают и не объясняют.

Как же самостоятельно докопаться до истины? На это вопрос специально для пользователей Сравни.ру  отвечает директор департамента прямых продаж Восточного экспресс банка Алла Солдатова:

«Обычно банки не озвучивают причины отказа. На практике, наиболее распространены следующие:  - вы дали либо не совсем правдивую или заведомо ложную информацию, которую банк не смог подтвердить (механизмы проверки у банков очень разные);- у вас уже имеется достаточно серьезная кредитная нагрузка, в том числе и в других банках  (банк опасается, что еще один кредит вы «не потянете»);- банк выявил негативную информацию о вас – чаще всего это допущенные ранее задержки с погашением кредита (некоторые банки могут отказывать, даже если выявлена просрочка у ваших родственников или по кредитам, где вы выступали поручителем).

С первыми двумя позициями вы чаще всего можете разобраться сами. Но если вы точно знаете, что «чисты», особенно если вам отказал не один, а несколько разных банков, сделайте запрос в Бюро кредитных историй. Раз в год отчет о кредитной истории каждый может получить бесплатно. Чтобы подробнее узнать о процедуре получения отчета о кредитной истории, начните со специального раздела на сайте Центрального банка (http://ckki.www.cbr.ru/)».

Автор: Валентина Фомина

www.sravni.ru

Как узнать, почему банк отказал в кредите

Прежде чем собирать документы для получения потребительского кредита, стоит убедиться, что банк, в который вы обратились, не откажет вам в займе.

Есть несколько причин для такого отказа, и эта статья поможет разобраться, какие из них, чаще всего, называют банки клиентам.

Первая, самая распространенная причина отказа – недостаточный уровень доходов

Даже если банк не требует справки о зарплате, это не значит, что у него нет возможности позвонить по рабочему телефону, который клиент обязательно указываете в анкете при заполнении заявления на кредит, и проверить информацию. Кстати, самая простая возможность узнать, не по этой причине вам отказали в ссуде, спросить в бухгалтерии, был ли запрос из банка. Для отказа достаточно, чтобы озвученная вами цифра не совпадала с той, которую предоставила бухгалтерия по месту работы. Поэтому смысла преувеличивать, общее число ваших доходов, нет — обман станет причиной отказа в ссуде.

Вторая причина – сумма, которую вы берете в кредит

Если в справке о доходах клиента стоит 25 тыс.рублей, а запрос на кредит превышает эту сумму в 10 раз, банк расценит это подозрительным и вряд ли посчитает целесообразным одобрить запрос на кредит. Как ни удивительно, возможен отказ при противоположной ситуации, когда сумма в справке превышает запрос на кредит. В этом случае банк может отклонить кредитную заявку, потому что не видит выгоды в предоставлении займа, и вы явно не вписываетесь в план по получении прибыли.

Этот вариант тоже легко понять самостоятельно – если доходы таковы, что за ссуду вы с легкостью рассчитаетесь за пару месяцев, возможно банк откажет вам. В случае, если требуемая сумма больше, примерно подсчитайте соотношении ежемесячного платежа по кредиту к вашей зарплате, если сумма будет 50%, то вероятнее всего это и есть причина отказа банка. Как правило, в банке есть компьютерная программа, по которой определяется кредитоспособность клиента. Наличие несовершеннолетних детей, финансовое состояние, платежеспособность, возраст клиента – все эти данные оцениваются системой скоринга, по которой определяется платежеспособность будущего клиента.

Еще один, субъективный мотив отказа – это внешний вид клиента и его поведение. Криминальные татуировки, состояние алкогольного или наркотического опьянения, невнятные ответы на вопросы – все эти причины по которым финансовое учреждение вправе отказать клиенту.

Важное основание отказа – это кредитная история. Это, пожалуй, первое, на что обращают сотрудники кредитного отдела при принятии решения выдаче кредита. Различные финансовые учреждения сотрудничают в обмене информации по неблагонадежным клиентам. Если вы раньше обращались в любой банк за кредитом и, либо не вовремя его погасили, или же были начислены штрафы за несвоевременное погашение, вероятнее всего банк откажет в займе.

Фактором отказа может служить непогашенная ссуда в другом банке, либо несколько открытых кредитов в разных банках.

В некоторых банках есть ограничения по возрасту для получения займа, в таком случае наличие поручителя, с хорошей кредитной историей повышает шансы получить кредит.

Предполагая обратиться в банк за кредитом, постарайтесь отнестись к этому вопросу максимально внимательно, так как если бы вы шли на собеседование для устройства на высокооплачиваемую работу. Учитывайте все мелочи, не старайтесь приукрасить свои доходы, отвечайте максимально честно на поставленные кредитным инспектором вопросы – и вы не получите отказ. Если все же банк вам отказал, не отчаивайтесь – вполне вероятно вам удастся получить кредит в другом, потому что все кредитные заявки рассматриваются индивидуально, и, сделав правильные выводы из отказа, вероятнее всего получите ссуду в другом банке.

(Пока нет оценок) Загрузка...

refina.ru

Как узнать причину отказа в кредите?

Если ваша кредитная история испорчена неоднократными просрочками и судами с банком, не стоит удивляться, почему все банки отказывают в кредите. Это понятно и так. Любой конфликт с банком, решаемый через суд ставит жирный крест на финансовом рейтинге, свидетельствующий о том, что с этим заёмщиком лучше не связываться.

Но почему порой происходят такие метаморфозы: у клиента хорошая кредитная история, а кредит не дают? Что нужно, чтобы одобрили кредит? Этот вопрос рассмотрим подробно.

Причины, по которым не дают кредит:

  • Недостаточный уровень дохода (размер взноса превышает 40% от з/п с учетом обязательных платежей);
  • Маленький стаж;
  • Большая кредитная нагрузка (есть другие действующие кредиты);
  • Частая смена мест работы за последние 2-3 года;
  • Отсутствие постоянной прописки в регионе оформления (простой пример, почему банк отказал в кредите иногороднему – регион слишком удален от ближайшего отдела андеррайтинга);
  • Наличие нарушений при возвращении предыдущих займов (плохая КИ);
  • Неустойчивое финансовое положение организации-работодателя;
  • Большое количество иждивенцев (дети, супруга в декрете, опекаемые);
  • Указана слишком высокая заработная плата;
  • Весомое несовпадение личных данных (более 3 пунктов) со сведениями из прошлого кредита (например: смена фамилии, места работы, резкое увеличение уровня дохода и появление в собственности недвижимости. Одновременно.) Чтобы подобных случаев избежать, необходимо предварительно написать заявление на изменение персональных данных по каждому пункту.
  • Крупные суммы неоплаченных налогов (основная причина, почему не дают кредит ИП), или штрафов (простой пример - накопилось 20 штрафов ГИБДД);
  • Слишком молодой или наоборот, пожилой возраст;
  • С момента предыдущего отказа не прошло 3 дней (имеет место автоматический отказ системы);
  • Граждане Кавказа и жители Крыма так же являются «нелюбимой» категорией у Банков;
  • Неликвидность Банка (ЦБ применяет строгие требования к нормативам ликвидности и рискам, вот почему сейчас банки не выдают кредиты, и в 2017 году эти нормы только ужесточатся);
  • Ошибка системы (например, в Сбербанк одобрение кредита часто не приходит в выходные, если заявка была оформлена через Интернет Банк);
  • По прошлому кредиту была реструктуризация долга.

Также, могут иметь место индивидуальные ситуации, почему не одобряют потребительский кредит: например, вы работаете в организации, которая когда-то «насолила» Банку. Внегласные «черные списки» - это вполне нормальная практика.

Или ещё один пример, почему Сбербанк (и другие) отказывает в кредите своим клиентам с отличной кредитной историей: заёмщики, погашающие кредиты досрочно, являются невыгодными, потому что затраты на выдачу кредита превышают доход от него.

Как видите, вариантов очень много, и вполне вероятно, что мы перечислили не все. Как бы то ни было, реальную причину знает только Банк, и не смотря на то, что он не обязан аргументировать отказ, некоторые сотрудники без труда озвучивают такую информацию. Если же получить сведения не удалось, ищите в нашем списке - по каким причинам могут отказать в кредите именно вам.

Спокойствие, только спокойствие.

Отдельно хочется уделить внимание категории «паникёров» и «торопыжек», которым сказали, сколько одобряют кредит в том же Сбербанке, они отсчитали ровно столько суток и ещё не получив сообщения, начинают бить тревогу. Обратите внимание на сноску, которая есть в описании каждого кредита – «Срок рассмотрения заявки может быть увеличен на усмотрение Банка». Ускорить работу андеррайтеров у вас все равно не получится, и звонки на горячую линию + обращения в офис с вопросом «почему мне не дают кредит в банке?» ничего, кроме потраченного времени, не принесут.

Что делать если банки отказывают в кредите по причине плохой КИ (а это - самый распространенный вариант):

  1. Исправлять кредитную историю;
  2. Обращаться к кредитным брокерам;
  3. Брать кредит в МФО, кредитном кооперативе или у частного лица;
  4. Подать заявки сразу во все банки и ждать удачи;
  5. Ждать 15 лет, пока запись о просрочках аннулируется;
  6. Не брать кредит.

Выбирать вам, что тратить – время или деньги. Кстати, вы ничего не потеряете, если подадите заявки в одновременно 20 банков и получите одобрение от всех сразу. Потому что одобренный кредит в Сбербанке, Альфа Банке, и прочих будет актуален на протяжении 2-х недель, за которые вы успеете сравнить условия, выбрать наиболее выгодные и отказаться от тех предложений, которые не подошли.

Напоследок ещё пару примеров.

Первый: не дают автокредит, что делать? Подавать заявку на потребительский или кредитную карту. По разным кредитным продуктам установлены разные лимиты одобрения.

Второй: не дали кредит в Сбербанке, заявка оформлялась в конце месяца. Дождитесь начала нового месяца, и обращайтесь повторно. Многие банки имеют ограниченный план по выдаче на месяц, чем и объясняется отказ – банально, на вас не хватило денег.

Надеемся, что данный материал оказался вам полезен, а вот как сделать чтобы одобрили кредит, мы расскажем уже в следующей статье.

100% одобрение кредита с плохой кредитной историей.

Информация из этой статьи поможет самостоятельно подобрать параметры, существенно влияющие на одобрение кредита Банком. ...

Где взять кредит без справки 2 НДФЛ?

Зачем банкам нужна справка 2НДФЛ и чем её предоставление выгодно клиенту? Как можно обойтись без справки, подтверждающей доход?...

Где ​взять займ онлайн срочно на карту без отказа 30000?

Устали слышать отказ кредитора? Забирайте список МФО, с 95%-100% вероятностью одобрения....

Кредит наличными по 2 документам

Какие нюансы подразумевает кредитование по 2 документам? Какие документы подойдут для Банка?...

Микрозаймы на год на карту

Долгосрочное кредитование в микрофинансовых организациях - с формой для подачи заявки. ...

Альфа банк: интернет эквайринг

Что такое интернет эквайринг от Альфа банка и зачем он нужен индивидуальным предпринимателям?...

mrfin.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.