Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как в банке одобряют кредит


Как одобряют кредит в банке?

Одним людям банки охотно дают кредиты, другим – отказывают. Сравни.ру расскажет о том, как банкиры принимают решения. Кредиты нужны людям для решения различных проблем, а для банков они выступают основным источником дохода. Финансовая организация выделяет гражданам свои собственные деньги или средства вкладчиков, поэтому всегда имеет риск не получить часть долга обратно. По этой причине банкиры тщательно отбирают клиентов и дают долг тем, кто в состоянии его вернуть.

Первый этап отбора – анкета клиента. Из неё банк получает информацию о заёмщике: его данные, сведения о месте работы, доходе, наличии накоплений, ценного имущества и так далее. Эта информация анализируется с помощью специальных программ, которые присваивают за каждый ответ определённое количество баллов. Характеристики человека сравниваются со схожими заёмщиками и их кредитными характеристиками. Если набранного количества баллов достаточно, то предварительно кредит одобряется. Процесс оценки кредитоспособности заёмщика называется скорингом.

Второй этап – изучение кредитной истории. Банк делает запрос в специальное бюро, которое предоставляет информацию о прежних и действующих кредитах обратившегося. Если займов раньше не оформлялось, то будут оцениваться другие параметры клиента. Те, кто брали кредиты и возвращали их в срок – считаются хорошими заёмщиками. Людей, имеющих проблемы с выплатами, признают плохими заёмщиками – им, вероятнее всего, откажут в выдаче нового кредита. Третий этап – проверка документов заёмщика. Он важен при залоговых кредитах, например, займе на автомобиль или ипотеке. Банку нужно убедиться в ценности и юридической чистоте имущества, которое выступает гарантией возврата долга. Если и здесь всё в порядке, то клиенту окончательно одобряется кредит. О своём решении банк информирует по телефону, СМС-сообщением или письмом на электронную почту.

В зависимости от банка, процесс одобрения кредита может проходить различные стадии и на это может требоваться от 10 минут до 5 дней.

Автор: Максим Глазков

www.sravni.ru

Как получить одобрение на кредит в банке?

Желающих получить банковский кредит меньше не становится, но банки все чаще стали отказывать по заявкам. Получить одобрение на кредит в банке сейчас не просто. Отказы стали поступать даже когда-то «идеальным» заемщикам. В зависимости от ситуации в банковской сфере и на рынке, образ желаемого заемщика для банка претерпевает изменения. В кризисные годы кредиторы охотно кредитуют клиентов со стабильным местом работы (бюджетников, организации, работающие долгое время  и пр.). В более спокойные времена на кредитование принимаются заемщики более широкого спектра отраслей и должностей. Каждое кредитное учреждение выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам, поэтому клиенту, который получил отказ в одном банка, могут с легкостью одобрить кредит на приличную сумму в другом банке.

«Идеальный заемщик» – кто он?

Перечень критериев, по которым заемщик определяется банком, как «идеальный» может различаться между кредитными учреждениями. Помимо индивидуальных характеристик заемщика (место работы, уровень дохода), есть несколько факторов, которые банки будут учитываться в обязательном порядке. К ним относится:

  • Положительная кредитная история. Если заемщик заявляет о высоком уровне дохода, стабильной работе, а его кредитная история отрицательная, то мало какой банк возьмет его для кредитования. Здесь слишком высокий риск того, что  клиент вновь будет платить невовремя.
  • Платежеспособность. У одного клиента может быть достаточно много открытых кредитов, сумма выплат по которым зашкаливает за максимально допустимую. Кредитная нагрузка рассчитывается, исходя из  дохода. Этот показатель также может отличаться между банками, но в среднем сумма всех выплат по кредитам не должна переваливать за половину получаемого дохода.

Другие важные критерии, на которые смотрит банк?

Рассмотрим другие критерии, которые будут составить картину «идеального заемщика»:

  • Доход. В среднем он должен быть выше, чем официальный уровень  дохода по региону. Например, если в Санкт-Петербурге официальный уровень дохода равняется примерно 30 т.р., то банки охотнее будут принимать на кредитование заемщиков с доходом, выше этого значения. Слишком низкий доход будет поводом для отказа, как и слишком высокий. Например, клиент с доходом в 120 т.р. хочет взять 100 т.р. Но здесь также будет учитываться и уровень закредитованности, поскольку у этого же самого клиента может быть ипотека и автокредит, по которому он выплачивает большую часть своей зарплаты.
  • Место работы. Банки неохотно кредитуют клиентов, работающих по трудовым договорам, на ИП или в организациях, которые существуют менее года-трех. «Идеальным» местом работы будет являться компания, которая заключила зарплатный проект с банком, и ее сотрудники получают зарплату в этом же банке. Читайте также:Кредиты держателям зарплатных карт от Сбербанка Приоритет отдается и бюджетным организациям, откуда реже всего увольняются сотрудники. Здесь также мал риск ликвидации организации или сокращения штата. Даже если и сокращение будет, то оно пройдет по всем правилам с выплатой работнику соответствующих компенсаций, которых хватит для своевременной оплаты кредита. Кроме вышеперечисленных организаций, банки охотно кредитуют известные компании, например, сотруднику Газпрома с удовольствием предоставят кредит и в Сбере и в ВТБ 24.
  • Наличие собственности. Если речь  идет о крупной сумме, то банки предпочитают заемщиков, которые имеют что-то в собственности: недвижимость, землю, коммерческие здания, торговые площади, автомобили и проч. В случае невыплаты долга, имущество можно будет отсудить для погашения кредита.
  • Возраст. Хоть в требованиях к заемщику и значится пункт, что кредит может быть выдан с 18 лет, крупные суммы банки предпочитают выдавать людям от 30 до 50 лет. Это трудоспособный возраст, в котором люди более ответственно подходят к выполнению своих обязательств. Клиентов в пенсионном возрасте кредитуют меньше, но, например, в Россельхозбанке есть специальные кредитные программы исключительно для пенсионеров.
  • Внешний вид. При принятии решения по кредиту судят и по внешнему виду. Если человек одет опятно, нет посторонних запахов, признаков бомжа, то это будет плюсом для принятия решения в его пользу. Сотрудники банка при принятии заявки проставляют отметки о внешнем виде заемщика. Если же потенциальный клиент находится в заношенной одежде, от него пахнет перегаром и пр., то сотрудник может проставить негативную отметку о внешнем виде и в кредите будет отказано.
  • Семейное положение. Оно также играет свою, хоть и небольшую, роль в принятии решения по кредиту. Семейным людям одобряют кредиты лучше, чем холостякам, поскольку считается, что семейный человек более ответственен. Но опять же, если в семье 3 детей и основным кормильцем является только один из супругов, то нагрузка заемщика возрастает, и решение будет приниматься, исходя из его дохода. По статистике незамужним женщинам или одиноким мамам кредиты выдают реже, чем холостым мужчинам. Это связано с тем, что если женщина выйдет замуж и родит ребенка, то велика вероятность, что ей будет сложно платить по кредиту, а если ребенок будет постоянно болеть, то ей придется часто сидеть на больничном, что повлияет на уровень дохода.

Возможно ли получение кредита без кредитной истории.

Среди клиентов банка можно встретить людей, которые не имеют кредитной истории. Они никогда не брали кредитов, а значит оценивать их, как потенциальных заемщиков будет сложнее для банка. Многие банки отказывают в предоставлении большой суммы, если у клиента нет кредитной истории или предоставляют небольшую «пробную» сумму. Заемщика без кредитной истории будут изучать внимательнее, чем остальных, но шансы на получение кредита у него есть и неплохие. Для этого ему стоит предоставить справки о своих доходах и места работы. Таким образом, отсутствие кредитной истории может служить поводом для отказа в кредите, если банк побоится взять на себя ответственность за нового заемщика. Но если клиент вызывает доверие, то проблем в получении кредита не будет.

Что делать, если отказали в кредите?

Если банк отказал в кредите, то расстраиваться не стоит – есть еще достаточно банков, куда можно пойти. Здесь стоит лишь вопрос времени и сил. Если деньги нужны срочно, то можно одновременно подавать заявки в несколько банков. Если положительное решение поступит из нескольких банков, то можно уже сравнить готовые условия и выбрать более выгодное. Сейчас есть много возможностей подать заявку через сайт. Для этого заполняется анкета и отправляется в банк. Если предварительно клиент пройдет проверку, то его пригласят с документами в офис для подачи заявки. Онлайн-заявки позволяют сэкономить время и силы на поход в банк и отсеять те учреждения, которые не заинтересованы в клиенте. Подать заявку на кредит можно например здесь.

Заявка на кредит наличными в Ренессанс Кредит

Довольно часто  клиенту отказывают в кредите, но предлагают  кредитную карту. У этого есть свои плюсы и минусы. Если сумма нужна небольшая (до 100 т.р.), то рассмотреть этот вариант можно. Возобновляемый кредитный лимит, льготный период – это все плюсы. Но есть и минусы: ставка будет выше, чем по обычному кредиту, штрафы за просрочку выше, а ежемесячный платеж будет меняться каждый месяц. Кроме этого кредитка дает большую кредитную нагрузку, даже если ей не пользоваться. При расчете платежеспособности 10% от кредитного лимита будет считаться, как ежемесячный платеж по карте, и если клиент попытается позже вновь подать заявку на кредит, то он может не пройти оценку по платежеспособности.

Если клиент когда-то испортил свою кредитную историю и ему отказываются во всех банках, то есть еще много учреждений, готовых предоставить свои услуги: МФО, ломбарды, кооперативы и проч. Читайте также: Список МФО, где дадут деньги в долг Условия здесь будут не самыми идеальными, но именно здесь можно получить нужную сумму, если это будет необходимо.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Кто одобряет кредиты в банке на самом деле?

После выбора финансовой организации и кредитной программы человеку придется собрать пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. Ответ дают в течение нескольких дней, при экспресс-кредитах время идет на часы, в редких случаях рассмотрение могут продлить на недели.

Кто в банке дает добро по займам и какие этапы проходит анкета, разбираемся вместе.

Процедура одобрения

Каждое кредитное учреждение выдвигает личные критерии для отказа или согласования заявления от соискателя на ссуду, о которых нет точной информации. Но общие данные по такому вопросу имеются:

Специальная автоматическая программа проверяет стаж работы, уровень заработной платы, должность, образование, возраст человека. В результате становится понятно, реально ли человеку получить определенную сумму денег в отделении.

За каждый ответ дается определенное количество баллов, которые после суммируются. На этом этапе проходит оценка платежеспособности. Если платеж по займу будет составлять более 50-60% от общего дохода семьи, то последует отказ с предложением снизить лимит.

Обычно все эти манипуляции проводит менеджер в отделении. Положительного результата программы достаточно, чтобы продвинуть заявку дальше.

После все отсканированные документы из отделения попадают в ГО банка или филиал в регионе, где формируется запрос с Бюро кредитных историй. Информация будет содержать историю предыдущих и текущих погашений.

Без просрочек и прочих нарушений анкета получает второе одобрение, и клиент проходит дальше в отдел риск-менеджмента.

В этом случае может подключиться юридический отдел финансового учреждения, когда рассматриваются залоговые кредиты от компаний и физических лиц. Все отсканированные бумаги тщательно проверяются на правильность заполнения.

Будет исследована и оценка имущества, чтобы она соответствовала рыночных условиям. Банковские сотрудники просчитывают возможность появления форс-мажорных ситуаций, т.е. надежность дохода клиента, в случае лишения последнего средств к существованию.

Наряду с этим оценивается и возможность быстро найти работу, если последует в будущем увольнение работника, уровень влияния на заработную плату экономической ситуации в стране и прочие факторы.

Если у менеджеров какие-то данные вызовут подозрение, то они могут потребовать повышения ставки. Это актуально и для тех соискателей, кто желает получить быстрый ответ и деньги. Такой подход снижает риски банкиров в будущем.

Подобный алгоритм работает не во всех учреждениях, выдающих кредиты. Иногда отдел просто звонит клиентам, задает уточняющие вопросы, а после заносит данные в программу. На основании устной информации скоринг выдает решение.

Этот этап сокращает трату времени заёмщиков на посещение отделения и заполнение заявки. Программное обеспечение при участии сотрудника колл-центра уже в телефонном общении готово дать добро. А после все попадает в отдел риск-менеджмента.

Если и в этом случае все в порядке, то будущий плательщик получает одобрение по телефону, в виде СМС-сообщения или письма на электронный адрес. Процедура согласования ссуды тогда длится от 5 минут до суток, что удобно для микрокредитования.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как одобряют кредит в банке?

После того, как человек решил взять денежные средства в кредит в банке, он должен собрать целый пакет документов, составить анкету и отправить ее на рассмотрение. Обычно окончательный ответ по рассмотрению дают в течении трех рабочих дней, реже рассмотрение затягивается. Почему? Как вообще банки одобряют кредит? Давайте попробуем это выяснить.

На самом деле у каждой организации существуют свои собственные критерии для одобрения или отказа в получении кредита, о которых нам неизвестно. Однако общая информация по данному вопросу имеется.

Для первоначального одобрения (или отказа) существует специальная автоматическая программа, которая на основе нескольких важных факторов делает свой выбор. К этим факторам можно отнести возраст заемщика, стаж его работы, заработную плату, род деятельности и так далее. Если все в порядке, то заявление отправляется на рассмотрение специалистами банка. Но перед этим всегда проверяется, брали ли вы прежде кредиты и как по ним расплатились. Если же вы являетесь неплательщиком, то программа моментально дает отказ, даже если остальные факторы не вызывают подозрений.

Итак, программа одобрила заём, теперь он отправляется на проверку к специалистам. Что делают последние? Они проверяют данные, которые вы предоставили: имя и фамилию, возраст, адрес постоянного проживания, место работы, уровень заработной платы и т.д. Помимо прочего, специалисты рассматривают сумму, которую хочет получить потенциальный заемщик. Если некоторые факторы не устраивают специалистов, они могут снизить общую сумму кредита или отказать вовсе. Сам процесс может занимать от одного дня до нескольких недель в случаях, если речь идет о крупной сумме денежных средств.

В случае, если заемщик вызывает подозрение, банк может также повысить процентную ставку по кредиту. Тоже самое происходит и в том случае, если клиенту требуется быстрое одобрение кредита и получение средств — таким образом банк старается минимизировать свои возможные потери в будущем.

В некоторых банках существуют иные схемы одобрения: работник кредитной организации задает определенные вопросы будущему заемщику, а ответы вносит в компьютер. На основании некоего количества вопросов и ответов система автоматически отвечает на вопрос, будет ли человек впоследствии оплачивать кредит или же нет. Если система благосклонна к заемщику, то дальше анкета направляется на проверку к специалистам.

Нас часто спрашивают, как одобряют кредит в Сбербанке? Ответим честно — мы не знаем ответа на этот вопрос. Скорее всего, по одной из вышеуказанных схем.

nalichnykredit.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.