Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую


Как возвращаются проценты по кредиту?

При погашении задолженностей перед банком часто возникает вопрос, как вернуть проценты по кредиту. Дело в том, что чаще всего вначале строка «Кредит» выплачивается с большими процентами, то есть наперед

Когда возникает потребность в досрочном погашение кредита, выходит так, что мы уже выплатили процент за те деньги, которыми ми пользоваться не будем. В таком случае мы имеем полное право вернуть выплаченные проценты по кредиту, а также за страховку.

Для этого нужно:

  • обратиться в банк с заявлением о возврате.
  • если банк отказал, или же не дал ответа в течение месяца, нужно писать иск в суд. По закону, кредитное учреждение может требовать с вас плату только за реальный  срок использования кредитных средств. И если этот срок еще не прошел, вы имеете право на перерасчет своего основного долга.
  • если вы хотите вернуть денежные средства, заплаченные за страховку, которая оформлялась на весь период действия договора, то вам нужно сначала погасить полностью задолженность, причем досрочно. Получите справку об отсутствии долгов по кредиту, возьмите договора и паспорт, и с этим пакетом документов обращайтесь в страховую компанию. Именно там необходимо писать заявление на возврат денежных средств за неиспользованное время.

Но часто бывает так, что при погашении на позднем сроке «ваших» процентов практически не остается. Поэтому перед тем как стараться вернуть % хорошо подсчитайте, осталось ли вам что возвращать.

Кроме того, есть еще одна возможность для возврата части средств, а именно — получение налогового вычета. Он возможен в том случае, если вы оформляли ипотеку — в этом случае вы сможете вернуть 13% от стоимости приобретенной вами недвижимости +13% на начисленные вам проценты, но максимальная сумма не должна превышать 2 миллионов рублей.

Получить выплату может любой гражданин РФ, который имеет официальное трудоустройство, и ежемесячно платит налоги. Именно с его налоговых вычетов будет рассчитана компенсационная сумма, которую он сможет получить, подробности можно прочесть в этой статье.

Как видите, существует немало способов для того, чтобы вернуть себе проценты, выплаченные по кредиту, главное — знать о них, и суметь правильно ими воспользоваться.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую

Согласно действующему законодательству, все граждане, которые приобрели недвижимость, имеют право на имущественный налоговый вычет со стоимости своей покупки, а также на вычет 13% с суммы процентов, уплаченных по ипотеке.

Как правило, в результате «набегают» достаточно значительные деньги, поэтому многих интересует вопрос, как вернуть проценты по кредиту через налоговую. Если максимальная сумма вычета за саму квартиру составляет 260 000 рублей, то вычет за проценты по ипотеке не ограничивается никак, поэтому он может быть сколь угодно велик.

Чтобы получить возмещение, нужно предоставить налоговым органам полный пакет документов, доказывающий тот факт, что средства были потрачены на приобретение недвижимости. В него должно входить:

  • Правильно заполненное заявление;
  • 2-НДФЛ;
  • Договор на приобретение недвижимости;
  • Акт передачи квартиры (если приобреталось строящееся жилье);
  • Документы, которые подтверждают собственность человека на жилье;
  • Договор с банком, подтверждающий факт выдачи ипотечного кредита;
  • Расчет процентов банком;
  • Иные банковские документы (чеки, квитанции, счета).

Тем, кто интересуется, как вернуть проценты по кредиту через налоговую, следует знать, что все необходимые документы должны быть поданы в срок до 1 апреля. Лучше не откладывать посещение госорганов на последние дни.

Для возврата процентов налоговая потребует от гражданина также справку, содержащую информацию о размере его ежемесячного платежа, где будет указано, какая часть этого платежа направлялась на погашение тела кредита, а какая – на погашение процентов по нему.

Важно, что вычет за проценты невозможно получить одним платежом. Он выплачивается частями и не превышает размер НДФЛ, который человек уплатил в истекшем году. Если этой суммы недостаточно, что в следующем году человеку вновь нужно обращаться в налоговые органы с заявлением, и так до тех пор, пока сумма не будет выплачена ему полностью.

Похожие статьи:

О банках

money-crdt.ru

Как вернуть проценты от кредита?

Многие граждане смирились давно с рутинной ситуацией – оформление кредита, уплата процентов, и так по кругу. Но даже в такой ситуации есть возможность существенно сэкономить, нужно лишь знать, как вернуть проценты по кредиту через налоговую.

К сожалению, вернуть проценты возможно далеко не по всем кредитам, взятым гражданами по договору с банком. Правом на такую льготу от государства могут воспользоваться только заемщики по ипотечным кредитам, а в некоторых случаях и граждане, оплатившие в кредит учебу ребенка.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Проценты по таким кредитам будут возмещаться за счет НДФЛ, который удерживался с трудовых доходов граждан и перечислялся в соответствующий бюджет. Помимо этого, возмещение может производиться за счет налога, уплаченного гражданами или предпринимателями самостоятельно в отношении доходов, не связанные с трудовыми отношениями.

Важно! Правовое основания для возмещения будет наступать только в том случае, если за отчетный год у физических лиц имелся официальный доход и удержанный налог с них. Работа и получение зарплаты без официального оформления не позволит претендовать на вычет.

Таким образом, чтобы вернуть проценты по кредиту через налоговую, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • получить за предыдущий календарный год доходы от любых видов деятельности и уплатить с них НДФЛ по ставке 13%;
  • иметь оформленный договор ипотечного кредитования с банковским учреждением;
  • получить выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию права собственности на жилое помещение, приобретенное по договору ипотеки.

Как вернуть проценты от кредита, который был оформлен на потребительские нужды, но фактически был использован для покупки квартиры? В этом случае основания для получения вычета не наступают, целевым назначением кредита должно являться только приобретение жилья, т.е. ипотека.

Как правильно оформить документы для возврата процентов

Юридическим основанием для предоставления вычета будет являться подача в инспекцию ФНС декларации по форме 3-НДФЛ. В данном документе в обязательном порядке необходимо указать:

  • размер доходов, полученных за отчетный период (предыдущий календарный год);
  • сумму НДФЛ, удержанного и уплаченного со всех видов налогооблагаемого дохода;
  • сумма расходов на приобретение жилья;
  • сумма процентов, уплаченных банку по договору ипотечного кредитования.

Одновременно в декларации производиться расчет имущественного вычета на приобретение объекта недвижимости и в отношении процентов, уплаченных за ипотеку. Порядок возврата имущественных вычетов по НДФЛ определяется ст. 220 НК РФ. Но закон устанавливает ограничение на возврат процентов при покупке жилья, которую оплачивает банк, до 3 млн. рублей. Так, если вы заплатили проценты в размере 2,5 млн. рублей, то и сможете вернуть данную сумму в полном объеме.

Важно! Максимальный размер процентов, который можно возместить через налоговый вычет, составляет 3 млн. рублей. Право на его получение будет сохраняться до тех пор, пока заемщик будет уплачивать проценты.

Чтобы реализовать право на получение вычета, одновременно с декларацией 3-НДФЛ необходимо представить следующие документы:

  • заявление о предоставлении налогового вычета;
  • ипотечный договор с банком, предметом которого выступает именно приобретенное жилье;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая приобретение квартиры на праве собственности;
  • договор купли-продажи жилого помещения;
  • документы, подтверждающие оплату стоимости квартиры по договору;
  • справка 2-НДФЛ с работы заемщика;
  • справка из банковского учреждения о размере процентов, уплаченных за предыдущий год.

Важно! В указанных суммах должны точно совпадать суммы доходов, уплаченного НДФЛ, стоимости приобретенной квартиры, а также уплаченных процентов за ипотеку. Если в ходе проверки будут выявлены несоответствия, рассмотрение вопроса о предоставлении вычета будет приостановлено.

Чтобы избежать риска отказа в предоставлении вычета и ускорить возврат уплаченного налога, обратитесь к нашим специалистам и узнайте, как вернуть процент по кредиту через налоговую. Мы проконсультируем по любым вопросам, связанным с оформлением декларации 3-НДФЛ, а также с заявлением на вычет.

Декларация 3-НДФЛ и заявление на вычет должны быть представлены в налоговый орган по месту жительства граждан не позднее 1 апреля.

Как получить возврат процентов

Заемщик, подавший декларацию 3-НДФЛ, имеет право получить обратно 13% от суммы фактически уплаченных процентов по кредиту. Эту сумму граждане рассчитывают самостоятельно при заполнении декларации, а проверять ее будут сотрудники ФНС при получении всего комплекта документов.

Важно! Возмещению подлежат только проценты, уплаченные после приобретения жилья и оформления на него права собственности. Если проценты по ипотечному кредиту уплачивать до момента перехода жилья в собственность, они не подлежат возмещению за счет НДФЛ.

Возврат процентов по ипотеке имеет следующие особенности:

  • перечисление средств гражданам производиться в безналичной форме по реквизитам, указанным в заявлении на вычет;
  • одновременно с возвратом процентов может использоваться имущественный вычет на приобретение жилья;
  • возмещение процентов возможно путем временного освобождения от уплаты НДФЛ (работодатель не будет удерживать налог с доходов граждан в пределах суммы предоставленного вычета).

Такой целевой вид кредитования как кредит на обучение также предусматривает возможность вернуть 13% от уплаченной суммы процентов. Для этого в договоре должно быть указано условие, что он направляется на оплату образовательного процессе ребенка, не достигшего возраста 23 лет. Порядок оформления вычета по такому основанию практически не отличается от аналогичной процедуры по ипотечному кредиту.

Оформление вычета позволит вернуть существенную сумму НДФЛ, ранее удержанного с зарплаты. Если у вас возникли сложности или должностные лица ФНС необоснованно затягивают проверку документов, обратитесь к нашим специалистам. Для этого нужно позвонить по телефонам, указанным на нашем сайте, или заполнить форму обратной связи.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

dolgi-net.ru

Проценты по кредиту – как вернуть НДФЛ?

26.06.2017Банкир.ру

Итак, гражданин купил жилье в кредит и платит проценты по кредиту, как ему вернуть налог по процентам?

1. Расходы по процентам надо обязательно включить в состав декларации 3-НДФЛ, чтобы расходы на уплату процентов «вошли» в имущественный вычет.

2. Если гражданин начал платить проценты по кредиту раньше, чем он получил свидетельство о праве собственности на жилье, то при подаче первой декларации в состав вычета включаются расходы на уплату процентов за весь период действия кредита, включая тот год, за который заполняется сама декларация.

Например, гражданин в 2009 году заключил кредитный договор с банком и с 2010 года платит проценты. Непосредственно правоустанавливающие документы на квартиру были получены в 2013 году (позже, чем был взят кредит). Так вот, право на имущественный вычет в данном случае у гражданина возникло в 2013 году, первая декларация будет заполняться за 2013 год. В листе «И» декларации отдельной строкой мы показываем сумму основного вычета – это стоимость квартиры (но не более 2 млн. рублей), а отдельной строкой будет указана сумма расходов на уплату процентов по кредиту за 2010, 2019, 2012 и 2013 годы.

3. Размер вычета – ранее, до 1 января 2017 года, по расходам на уплату процентов не было ограничения. В состав вычета можно было включать всю сумму уплаченных банку процентов. Если заплатил гражданин 5 млн. рублей процентов, значит, именно 5 млн. рублей и будет включаться в состав вычета.

Но с 1 января 2017 года вычет по % предоставляется уже по новым правилам – установлен «лимит», ограничение – 3 млн. рублей.

На кого распространяются новые правила – на тех граждан, которые купили жилье и заключили кредитный договор с банком после 1 января 2017 года.

Если же гражданин уже начал получать вычет по «старым» правилам, то после 1 января 2017 года он будет продолжать получать вычет также по «старым» правилам.

4. Документы для вычета – к налоговой декларации надо будет обязательно приложить справку из банка об уплаченных процентах за тот или иной год. Необходимо доказать сумму потраченных денежных средств. Кроме того, потребуется копия кредитного договора.

Отдельно вычет на проценты не предоставляется. Например, гражданин в прошлом уже получил вычет (без процентов) по покупке жилья, сможет ли он вернуть налог по уплаченным процентам при покупке второго объекта недвижимости? Нет, уже вернуть налог нельзя.

Многие россияне приобретают новое жилье с помощью кредитных средств. Существуют ли какие-то особенности возврата подоходного налога (получения имущественного вычета), если квартира куплена по ипотеке?

Да, такие особенности есть.

Во-первых, гражданин, который купил жилье в кредит, сможет вернуть НДФЛ в большей сумме, чем если бы он приобретал квартиру без использования кредитных ресурсов. А именно, имущественный вычет можно «разбить» на две составные части: это «основной» вычет, размер которого равен стоимости квартиры по договору покупки (но не более 2 млн. рублей) и «вычет по процентам», которые гражданин будет платить в течение всего срока действия кредитного договора.

Ранее размер вычета по процентам не был ограничен никаким пределом, например, вы оплатили проценты на сумму 5 млн. рублей, именно эта сумма 5 млн. рублей и включалась в состав вычета и вносилась в декларацию 3-НДФЛ. Но с 1 января 2017 года порядок предоставления вычета по процентам изменился: размер его теперь имеет ограничения — 3 млн. рублей.

Во-вторых, при покупке жилья в кредит для возврата налога необходимо «запастись» дополнительными документами: справкой из банка об уплате процентов за тот или иной год, за который вы собираетесь подавать декларацию 3-НДФЛ; копией кредитного договора — надо доказать факт заключения кредита. При этом кредит должен быть обязательно целевым, то есть на кредитные средства надо обязательно купить жилье.

Например, гражданин в банке взял кредит, но не ипотечный, а обычный «потребительский» и купил квартиру. По этому «нежилищному» кредиту уже вернуть налог по уплаченным процентам он не сможет, потому что в кредитном договоре не будет указано — какое жилье конкретно приобретается.

В-третьих, важно помнить, что основанием для возврата налога (получения имущественного вычета) является не факт подписания кредитного договора и уплата процентов банку, а регистрация права собственности на жилье или получение на руки акта приема-передачи квартиры (если новое жилье покупается в новостройке).

Например, гражданин в 2008 году заключил договор с банком и взял денежные средства в кредит на покупку квартиры в новостройке. Дом сдан был в эксплуатацию лишь в 2013 году, а до этого времени гражданин исправно платил проценты по кредиту. Имеет ли он право вернуть налог за 2008, 2009, 2010, 2019 и 2012 годы? Нет, за эти годы он налог не вернет, потому что право на вычет возникло у него только в 2013 году, но включить в состав имущественного вычета (вписать в налоговую декларацию 3-НДФЛ) сумму уплаченных за все прошлые годы процентов он имеет право.

Вот такие особенности существуют при получении имущественного вычета по «кредитному» жилью. Если у вас возникают более конкретные ситуации, вопросы, вы можете задать свои вопросы налоговым консультантам сервиса NDFLka.ru. Специалисты в области налогообложения в оперативном режиме окажут вам помощь и дадут совет.

taxpravo.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.