Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как восстановить кредитную историю если не дают кредиты


Как исправить кредитную историю, если она испорчена? :

У каждого заемщика появляется кредитная история сразу же после оформления первого займа. Кредитная история может быть положительной и отрицательной. В случае если заемщик своевременно погашал кредитные платежи и полностью выплатил кредитную ссуду, тогда его кредитная история считается положительной.

В тех ситуациях, когда у заемщика не получалось погасить кредит по каким-либо причинам, в его своеобразном отчете кредитных займов появляется плохая характеристика, другими словами его кредитная история становится отрицательной. Как исправить кредитную историю, будет написано в данной статье.

Основные нарушения заемщиков

Не всегда после определенных нарушений кредитная история становится плохой. Существует три вида нарушений, по которым банки классифицируют платежеспособность заемщиков:

  • единственная просрочка очередного платежа, которая не превышает срок пяти дней – это норма;
  • неоднократная просрочка, которая совершалась несколько раз, но ее срок не превышал 35 дней – среднее нарушение;
  • отказ заемщика погашать кредитный платеж – серьезное нарушение.

В третьем варианте заемщику, желающему оформить новый кредит, придётся уже думать, как можно исправить кредитную историю.

Не всегда нарушения возникают по вине заемщика. Иногда даже у добросовестных клиентов, вовремя погашающих платежи, могут возникнуть трудности. Например, до просрочки остается один день, заемщик отправил платеж, но банк задержал деньги еще на два дня. В данной ситуации у клиента появляется нарушение, хоть и легкое.

Как узнать свою кредитную историю?

Для того чтобы понять, как исправить кредитную историю, необходимо сначала ее узнать. Собираясь оформить новый кредит, клиенты обычно сразу же направляются в банк. Далее менеджеры делают запрос на кредитную историю и по итогам выносят решение. Даже если заемщик уверен в своей положительной истории банковских займов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, ему все же необходимо заранее узнать свою историю кредитных платежей. Либо, если банк уже отказал клиенту в выдаче очередного денежного займа, необходимо выяснить причину отказа.

Кредитные истории хранятся в специализированных бюро, но наиболее полная информация находится в Центральном Банке Российской Федерации в Центральном каталоге кредитных историй. Согласно законодательству каждый гражданин один раз в год имеет возможность проверить свою историю кредитных платежей.

Данную процедуру можно совершить в любом ближайшем бюро кредитных историй. При себе необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также нужно будет заполнить специальное заявление.

Проверить историю онлайн

Если нет возможности лично отправиться в специализированное бюро, тогда можно проверить кредитную историю с помощью Интернета. Для этого нужно зайти на сайт компании, оказывающей данный вид услуг, и отправить им следующие документы:

  • отсканированную копию паспорта;
  • копию документа, подтверждающего прописку;
  • в самом письме указать личные данные (ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, место регистрации).

Далее необходимо будет оплатить услугу.

Если до обращения в банк пришел результат, и в нем оказалась испорченная кредитная история, как исправить ее можно будет обдумать и появится шанс на получение новой денежной ссуды.

Как банки узнают кредитную историю?

В прошлом, когда общее количество кредитов было невелико, у каждого крупного банка была собственная база кредитных историй клиентов. Они неохотно делились ею. А чтобы получить запрос на историю у другого банка, клиентом которого не являешься, приходилось идти неофициальными путями.

С увеличением кредитных сделок и пропорциональным увеличением просроченных кредитов появилась необходимость в единой базе.

Стали создаваться бюро кредитных историй. Как исправить их, после обнаружения отрицательной картины кредитных платежей бюро не информируют, но по полученным результатам заемщик может сам оценить причину отказов банка и принять верное решение по улучшению своей финансовой репутации.

Самое главное, что интересует банковские организации – это наличие кредитов в других банках, их размер и наличие/отсутствие просрочки.

Все эти данные банк получает из бюро кредитных историй и сверяет с данными своих клиентов.

Большинство банков снижают процентные ставки для клиентов с положительной историей кредитных платежей, поэтому обе стороны заинтересованы в своевременных платежах, чтобы потом не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю.

Если кредитная история испорчена

Если все же не удалось по каким-либо причинам сохранить хорошую кредитную репутацию, но есть необходимость в кредите, заемщики начинают интересоваться, возможно ли исправить кредитную историю.

Всегда есть шанс для возобновления положительной репутации заемщика, если она небезнадежно испорчена. Конечно, в тех случаях, когда гражданин объявлен банкротом, ни один банк не выдаст ему кредит. Но если имелись просрочки в платежах либо даже однократная невыплата кредита, банк может пойти на уступки и выдать кредит.

До кризиса 2008 года большинство банковских организаций не придавали большого значения платежеспособности своих клиентов. Однако после мирового кризиса вопрос кредитоспособности стал одним из главных, и в настоящее время большее предпочтение отдается клиентам с положительной кредитной историей, исправить которую шанс есть.

Как исправить свою кредитную историю?

Для того чтобы знать, как исправить кредитную историю, необходимо понимать некоторые критерии, по которым банк оценивает платежеспособность клиентов.

Если гражданин желает получить кредит, значит, он рассчитывает на свои силы и его доход позволяет выплачивать банковскую ссуду.

Соответственно, при наличии старой задолженности заемщику в первую очередь нужно погасить долг, тем самым улучшив свою кредитную историю.

Многие банки выдают кредит клиентам с плохой кредитной историей, если те в свою очередь открывают у них депозитный счет. Такой счет служит некой гарантией возврата кредита.

Если у заемщика с отрицательной историей погашения кредита есть нарушения не по его вине, тогда ему необходимо будет предоставить доказательства, что данное нарушение было допущено по причинам, не зависящим от него.

Бывают и такие случаи, когда из-за допущенных ошибок в документах по вине банка или бюро кредитных историй у заемщика оказывается плохая кредитная история. Как исправить ее в данной ситуации? Достаточно нотариально заверить заявление, в котором указаны несоответствия, и представить документы в банк, где клиент желает оформить кредит.

Обычно в таких случаях банки самостоятельно исправляют ошибки, признанные действительно совершенными, и отправляют в бюро кредитных историй исправленные документы. Соответственно, у заемщика восстанавливается положительная кредитная репутация.

Самостоятельное исправление кредитной истории

Например, потенциальный заемщик знает, что у него плохая кредитная история. Как исправить ее самостоятельно и получить новый кредит в будущем? Достаточно взять небольшой потребительский кредит. Микрофинансовые организации обычно без проблем оформляют их клиентам даже с отрицательной историей.

Затем своевременно погашать кредитные платежи, не нарушая сроков. После успешного погашения одного кредита, можно оформить другой такой же мелкий (например, на бытовую технику). После погашения двух-трех кредитов у заемщика появляется положительная репутация, и банки, скорее всего, без проблем оформят денежный заем.

Что делать, если заемщик хочет получить кредит в определенном банке (например, Сбербанке), но у него уже есть в нем просрочка. Как исправить кредитную историю? Сбербанк явно не оформит новый заем при наличии отрицательной характеристики. Достаточно также прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций и оформлять микрокредиты определенный промежуток времени.

Чем грозит отрицательная кредитная история?

Не сложно догадаться, что с плохой историей займов не удастся получить еще один кредит. Чтобы не возникало таких неприятных ситуаций, следует вовремя погашать банковские платежи. При оформлении договора важна правильность заполнения документа.

Иногда по неопытности и легкомыслию некоторые граждане оформляют небольшие кредиты и затем их не выплачивают, тем самым завоевывая плохую финансовую репутацию. А когда возникает острая необходимость в покупке, например, квартиры, они уже не могут оформить ипотечный кредит. И начинаются поиски, как и где исправить кредитную историю.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Для оформления нового кредита при наличии отрицательной истории погашения займов можно обратиться в микрофинансовые организации. Они сотрудничают с разными слоями населения, готовы оформить кредит на более лояльных условиях, но под большие проценты. Однако лучше всего брать кредиты в таких МФО по острой необходимости в финансовых средствах. Если заемщик не уверен в своей платежеспособности, то не стоит больше портить свою и без того плохую кредитную историю.

Некоторые хитрости

Если гражданин с плохой кредитной историей желает оформить кредит в определенном банке, то для получения займа ему заранее необходимо открыть депозитный счет. Делается это для того, чтобы в будущем банк смог увидеть дисциплинированность и надежность своего клиента. Тогда он может пересмотреть свое отношение к заемщику и оформить денежную ссуду.

Если у заемщика имелся непогашенный кредит всего в несколько рублей (бывают и такие случаи), тогда он может погасить его и обратиться к банку за новым. Обычно кредиторы идут на уступки, так как тоже заинтересованы в выдаче займов.

Полезные советы

Некоторые задаются вопросом: «Где можно исправить кредитную историю?». Конечно, проще всего в том банке, через который начисляется заработная плата. Оформляя кредитные карты под зарплату, можно постепенно улучшать свою кредитную историю. Важно только устанавливать лимит кредита, не превышающий саму заработную плату.

В тех ситуациях, когда история платежей была просрочена по причине болезни либо другой уважительной причине, необходимо представить банку доказательства этого. Если в данный момент потенциальный заемщик в состоянии платить по кредиту, банк может пойти навстречу и пересмотреть свое решение.

И, конечно же, лучше предотвратить что-либо, чем исправлять. В тех ситуациях, когда появляются сложности с выплатами по кредиту, необходимо попробовать договориться с банком об отсрочке платежа, пересмотре процентных ставок либо заморозке кредита. После решения всех трудностей у заемщика сохранится положительная кредитная репутация, и банк не будет применять к нему штрафные санкции.

businessman.ru

Как исправить кредитную историю?

Банки систематически отказывают в выдаче кредита именно по причине наличия плохой кредитной истории. Даже если у потенциального клиента проблемный займ уже погашен, финансовые организации все равно не спешат идти на риск.

Негативные прецеденты в прошлом часто становятся гарантией их повторения в будущем, и специалисты банка это знают. Они дорожат не только своими средствами, репутацией, но и стараются не попадаться на глаза ЦБ. Банк, выдающий средства неблагонадежным заемщикам, подрывает стабильность всей банковской системы в целом, поэтому и привлекает внимание регулятора.

Заемщику, запятнавшему историю, но желающему оформить небольшой займ, решение этой задачи не ясно. Вариантов выхода из сложившейся ситуации несколько, но наиболее простой – займ в МФО.

В микрофинансовых организациях ставки выше обычных банковских, но этим они страхуют дополнительный перечень рисков, брать на себя которые банки не хотят. В числе таких рисков — работа с заемщиками, имеющими в прошлом долги перед кредиторами, то есть с клиентами с плохой кредитной историей.

Кроме шанса получить кредит, недобросовестный в прошлом клиент получит возможность исправить свое финансовое прошлое. Несколько прилежно возвращенных займов положительно отразятся на его привлекательности для банков, если выбранное МФО сотрудничает с Бюро кредитных историй.

Детальнее о том, как взять займ, используя МФО, читайте на этой странице.

Известно множество случаев, когда именно МФО помогали вернуть доверие банков. Они не станут с первого же займа открывать большие кредитные линии или предоставлять льготные условия, но это лишь вопрос времени.

В МФО понимают, что ситуации в жизни бывают разные и причины просрочек могут быть вполне уважительные. Внезапная болезнь, потеря работы, мошеннические действия со стороны близких людей и многое другое несправедливо может лишить человека возможности кредитоваться.

Итак, путь по восстановлению кредитной истории состоит из трех этапов:

1. Выбор МФО, которое работает с Бюро кредитных историй. 2. Оформление любого доступного кредита и погашение его согласно графику платежей.

3. Попытка взять уже в банке небольшую сумму.

Важный нюанс – БКИ не является одной организацией, их несколько. Прежде чем брать займ в той или иной МФО, нужно узнать в каком БКИ содержатся данные о просрочке.

МФО, которые помогут исправить кредитную историю

1. «Fastmoney». Очень лояльно относится к клиентам с непривлекательным прошлым. Выдает займы, как при погашенных, так и при имеющихся на данный момент просрочках. Более того, кредит может быть выдан, если клиент официально сообщает что средства пойдут на погашение имеющихся долгов. Сеть представительств очень развита, филиал можно найти почти в любом городе России. Работает с НБКИ. Детальнее на этой странице

2. «Moneyman». Аналогично первому варианту выдает кредиты вне зависимости от клиентского прошлого, использует базу НБКИ. Работает на всей территории РФ.

3. «Platiza». Выдает кредиты при погашенных и актуальных просрочках, дополнительно предлагают ряд реабилитационных мер, гарантированно улучшающих кредитную историю. При каждом отдельном случае подобные меры подбираются индивидуально.

Суть реабилитации заключается в поэтапном увеличении доступной для займа суммы и уменьшении ставки. В результате клиент спустя несколько кредитов нормализует свою историю, а компания передаст все данные в НБКИ и ОКБ, с которыми они сотрудничают. Детальнее на этой странице

4. «Zaimo». Работает при условии, что у клиента нет просрочек по текущим кредитам, а погашение имеющихся займов официально может быть целью оформления. Опирается на данные из БКИ, имеет собственную базу.

5. «Джет Мани Микрофинанс». При оформлении специалист ориентируется на сроки просрочки. Если таковая устраивает компанию, займ выдается. Если цель клиента – перекредитование, то учитывается уровень такой финансовой нагрузки в рамках данного случая. Если заемщик в состоянии в целом взять еще один кредит, то компания его одобрит. Работает с НБКИ. 6. «Инвест Групп». Одобрение кредита зависит от конкретно взятой ситуации, критерии отсева компания не озвучивает. Вероятнее всего, под такими критериями имеется в виду субъективная оценка кредитным специалистом платежеспособности клиента. Работает в нескольких крупных городах России, в том числе в Москве. Сотрудничает с НБКИ. 7. «Кредитное агентство РусКапиталГрупп». Кредит оформляется только в том случае, если просрочка составляла или составляет на данный момент не более 30 дней. Погашение существующего кредита займом от данной МФО не запрещено, но наличие имеющихся кредитов учитывается при оценке платежеспособности. 8. «Финансовая помощь». Работает с проблемными в прошлом заемщиками, каждое отдельно взятое дело рассматривается индивидуально. Сотрудничает с БКИ.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как исправить кредитную историю если не дают кредиты

1. Совкомбанк Кредитный доктор – специальная программа банка, направленная на улучшение испорченной кредитной истории. Программа разделена на 3 шага, ее смысл заключается в оформлении небольших кредитов на 5, 10 и 30 тысяч рублей на каждом шаге под 24,9%-34,9% годовых (это посильная ставка для любого гражданина, в этом и есть главный смысл) на 3-18 месяцев. Сначала выберете 5 тысяч рублей, погашаете кредит, берете 10 тысяч и так далее.

После завершения каждого такого шага Вы получаете положительную запись в Вашу КИ об успешной выплате кредита.

В рамках данной программы Совкомбанк гарантирует, что после Вашего участия в ней Вы сможете брать кредиты и кредитные карты до 100 тысяч рублей. Если Вы хотите большую сумму, то Вы можете пройти программу с большей суммой займа (10, 20 и 30 тысяч рублей), тогда Вам банки будут одобрять кредиты более 100 тысяч рублей.

Совкомбанк в рамках программы «Кредитный доктор» также дает бесплатные консультации о состоянии кредитной истории и рекомендации по ее улучшению. Для участия в программе и получения консультации в отделении банка заполните онлайн-заявку.

Улучшить кредитную историю

2. Гарантированный заем Лот Финанс – это обычный микрозайм на банковский счет на сумму от 1 до 50 тысяч рублей под 0,5% в день на срок до 30 дней. Особенность предложения в том, что займ можно продлевать неограниченное количество раз без пеней, штрафов и негативных записей в кредитную историю. При погашении займа Вы получаете положительную запись в КИ.

Стоит отметить, что при первом обращении сумма займа может быть не более 10 тысяч рублей.

Однако участие в программе улучшения кредитной истории платное – 2 950 рублей (плата взимается только 1 раз при регистрации, но потом Вы можете брать займы неограниченное количество раз).

Улучшить КИ с Лот Финанс

3. Прогресскард для исправления кредитной истории – это платный, но рабочий способ улучшить кредитную историю. Стоит программа 9 990 рублей и длится 6 месяцев. Программа включает получение отчетов из Бюро кредитных историй, услуги специалиста, который берет на себя всю работу с Вашими кредиторами, а также 2 займа на 15 тысяч рублей на срок 2 месяца каждый (сумма процентов по такому займу составляет 100 рублей в месяц). Оформление займа необходимо для внесения положительных записей в Вашу кредитную историю.

Прогресскард гарантирует получение нужного Вам кредита после прохождения программ и выполнения полученных в ней рекомендаций. Если же кредит Вы не получите, компания обязуется вернуть Вам деньги.

Если Вы не хотите улучшить кредитную историю с помощью Прогресскард, Вы можете ограничиться консультацией специалиста за 1 790 рублей. Специалист расскажет Вам какие шаги необходимо предпринять, чтобы получить кредит в банке и улучшить КИ. Запись на консультацию проходит онлайн здесь.

Улучшить КИ с Прогресскард

Какой способ улучшить КИ лучше?

Первый способ исправления кредитной истории более длительный, но и имеет более весомый результат. Второй – самый быстрый и дорогой, но не настолько сильно прорабатывает КИ, как долгосрочный кредит, хотя эффект 100% будет. Третий способ еще дороже, но он объединяет в себе 2 предыдущих, причем Вам гарантируют результат!

Использовать 2 или 3 способа одновременно по правилам программы Вы не можете, но Вы можете начать со второго, а потом использовать первый или второй.

Вы можете улучшить кредитную историю, оформив займ в различных МФО. Однако Вам сначала придется найти МФО, которые одобрят Вам займ, и скорее всего ставки по займу будут гораздо выше, по сравнению с описанными здесь способами.

www.currencyhistory.ru

Как исправить плохую кредитную историю?

Длительные просрочки по кредитам или взыскание некогда взятых средств в судебном порядке, отражаются в кредитной истории гражданина. При таком раскладе имеется два варианта действий: во-первых, забыть, что такое кредит и начать жить по средствам, и во-вторых попытаться внести корректировки в испорченную кредитную историю. Наша статья посвящена именно второму варианту.

Понятие «плохая» кредитная история

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Прежде чем исправлять и улучшать кредитную историю давайте тезисно разберемся в том, что же банки понимают под хорошей или плохой кредитной историей?

  • Если Вы брали кредит: исправно и вовремя вносили все платежи, закрыли его без просрочек, то Ваша кредитная история «положительная» для банка. То есть Вы — желательный клиент для банка в будущем.
  • Соответственно, если Вы взяли кредит и имели регулярные просрочки по платежам или чего хуже совсем не вернули кредит, то Ваша история испорчена. Скажем, если дело уже дошло до коллекторов, то читай история Ваша «поплохела» окончательно.

Как узнать свою кредитную историю?

Коль скоро Вы читаете эту статью — у Вас есть основания полагать, что Ваша кредитная история испорчена. Вам отказал уже ни один банк в кредите, и Вы приняли твёрдое решение изменить ситуацию. Но для того, чтобы улучшать свою кредитную историю, сперва необходимо убедиться в том, что она и правда испорчена.

Есть два варианта:

БКИ

В крупных банка Вы можете обратиться в Бюро Кредитных Историй (БКИ), обычно такое бюро имеется в любом коммерческом банке, который получил на то соответствующую лицензию.

По закону имеете право на получение информации о Вашей кредитной истории в любом БКИ один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин.

Как можно запросить информацию в БКИ?

  • личного обращения (приходим в банк и обращаемся с соответствующей просьбой;
  • также вы можете сделать аналогичную манипуляцию только при помощи доверенного лица (у этого человека должна быть нотариально заверенная доверенность от Вас);
  • а также запрос почтой (также с приложенной информацией о заверении Вашей личности нотариально).

Также Вы можете обратиться напрямую в банковский регулятор — Центральный банк России, у которого в свою очередь свой Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ). Аналогичным образом Вы можете сделать запрос. Если регулятор сообщит, что по Вам нет данных о кредитной истории, это означает, что Вы либо никогда не брали кредит, либо не давали согласие на формирование кредитной истории.

Запрос в ЦККИ можно сделать в том числе и онлайн по ссылке — https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=ckki_zh. Правда для этого Вам нужно будет предварительно выяснить свой код кредитной истории — на сайте всё доступно и понятно описано, как и что нужно сделать.

Как можно исправить кредитную историю?

Как можно законно и бесплатно исправить кредитную историю? Для начала внесем небольшую ясность. Хотя в интернете сегодня имеются тысячи рекомендаций о том как исправить плохую кредитную историю, плюс, столько же предложений об оказании подобных услуг, обращать внимание на них мы не рекомендуем.

Все потому, что единственным легальным, и как следствие, верным способом исправления кредитной истории является, как ни странно оформление нового кредита.

Конечно, сделать подобное будет довольно непросто, но все же возможно. Здесь важна не величина кредитных средств, а то, как вы будете исполнять вновь взятые на себя обязательства. Т.е. достаточно лишь оформить кредит на небольшую сумму, и во время, не нарушая условий договора, по нему расплатиться. Если вас интересует то, как исправить кредитную историю, если ни одно учреждение не выдаст вам кредит, то знайте, что вариантов здесь несколько.

Вариант №1

Во-первых, мы рекомендуем Вам обратиться в банк, с которым у Вас произошел конфликт и попытаться его разрешить. Кредитной организации, в целом, всегда интересны кредитные клиенты, и если Ваши доводы о том, почему в прошлый раз Вы не смогли вовремя погасить всю сумму, их убедят, то Ваша проблема решится сама.

Вариант №2

Во-вторых, очень даже действенным вариантом здесь будет обращение в организацию типа «быстроденьги», «экспресс деньги» и т.д. Достаточно взять маленькую сумму (даже 500 рублей) и вовремя ее отдать с уже начисленными процентами. Желательно проделать данную манипуляцию 2-5 раз. Все зависит от степени испорченности вашей кредитной подноготной. Плюс, не стоит забывать и про то, что некоторые банковские учреждения готовы давать небольшие суммы даже тем, кто имел, и не однажды, разногласия с банками.

Вариант №3

В-третьих, можно попытаться пойти к кому-нибудь поручителем. Просто если вам необходимо исправить историю для получения крупной суммы в последующем, то вариант с микрозаймами может быть недостаточным. Хотя все зависит от того, какие у вас были просрочки ранее.

Но если первый вариант более быстрый, то второй предусматривает постепенное исправление истории. Ведь поручительство обычно необходимо тогда, когда речь идет о длительных сроках действия договоров. Но дожидаться пока заемщик исполнит свои обязательства не следует. Уже через 1-2 года можно запросить свою кредитную историю, и увидеть, что изменения в ней, в лучшую сторону произошли.

Надеемся, что данный материал помог вам и теперь вы знаете, можно ли исправить кредитную историю. Здесь же вы сможете узнать, где можно взять кредит с плохой кредитной историей.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.