Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как выбрать кредит правильно


Как выбрать кредит?

Давайте рассмотрим более подробно вопрос «как выбрать кредит?». В нашей стране существуют сотни банков, которые готовы предоставить нам неимоверное количество кредитных предложений на различные нужды (на недвижимость, на покупку машины, учебу и пр.).

При выборе кредита следует обратить внимание на следующие характеристики.

Первое — эффективная процентная ставка. Это собственно та реальная плата за деньги, взятые в долг, с учетом всех банковских комиссий и надбавок.

Также, чтобы правильно выбрать кредит, важно учитывать в какой валюте он предлагается. Помимо рубля, это чаще всего либо доллар, либо евро. Я думаю, что не стоит рассказывать о том, насколько шаткое положение занимает наш родной рубль по отношению к этим валютам. И если взять, к примеру, кредит в американских долларах, то и платить придется либо в тех же долларах, либо в рублях по текущему курсу. Поэтому лучше брать кредит в той валюте, в которой получаете доход.

Следующее, на что следует обращать внимание — это вид платежа по кредиту. Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.

Аннуитетный платеж — это равный ежемесячный платеж, который включает в себя сумму основного долга по кредиту плюс сумму «набежавших» процентов. Сейчас это наиболее популярный вид платежа по кредитам, выдаваемым физическим лицам, так как он дает банку возможность иметь дополнительный доход с процентов, а клиенту удобство при погашении кредита.

Дифференцированный платеж — это платеж, который уменьшается к концу срока кредита, т. е. платежи из месяца в месяц не равны между собой в отличие от аннуитетного платежа.

Далее, необходимо внимательно прочитать кредитный договор и обратить внимание на наличие того условия, что банк оставляет за собой право менять процентную ставку по кредиту (чаще всего в сторону увеличения, конечно), например, в связи с тем, что Банк России повысил ставку рефинансирования.

Вы можете получить кредит по более выгодным для себя условиям, если:

  • У Вас положительная кредитная история (вы уже брали кредит в данном банке и успешно его погасили).
  • Есть поручитель (ли).
  • Можете предоставить залог (недвижимость, машину, другие ликвидные активы).
  • На последнем месте работы Вы проработали не менее года.
  • Указанный в кредитной заявке доход можете подтвердить справкой о доходах формы 2НДФЛ.
  • Берете кредит на небольшой срок.
  • У Вас открыта «зарплатная» карта.

Есть еще так называемые «экспресс-кредиты». Для их получения понадобится минимальный пакет документов. Это достаточно неплохой вариант, если Вам срочно понадобились деньги, но за срочность придется переплатить, причем очень и очень много.

В заключение от себя хочу добавить, что прежде чем решитесь залезть в долги, сто раз подумайте, все внимательно взвесьте и примите окончательное решение. Ведь берете в долг чужие деньги, а отдавать придется свои.

Старайтесь избегать не целевых кредитов (на покупку бытовой техники, мебели, одежды, электроники и др.). И в очередной раз я не устаю говорить о том, что если у Вас «за плечами» есть непогашенный кредит или другие долги, бросьте все силы на их погашение, поверьте, это будут самые лучшие инвестиции!

На этом все. Теперь Вы многое знаете о том, как выбрать кредит!

Если я о чем-то забыл упомянуть или у Вас есть другое мнение, то оставляйте свои комментарии.

С уважением, Вадим Атрощенко

av-finance.ru

Как выбрать выгодный кредит: критерии и подводные камни

Кредит может быть выгодным или кабальным. Даже если невыгодный кредит не втянет заемщика в долговую яму и не доведет его до разорения, никому не хочется переплачивать лишние деньги. Поэтому нужно стараться выбирать кредитные программы только на привлекательных условиях. Под последними многие подразумевают исключительно процентную ставку. Да, действительно, чем ставка ниже, тем меньше придется переплатить банку. Но это отнюдь не единственные критерии, на которые нужно обращать внимание при оформлении займа.

Актуальные рекомендации по выбору кредита

Независимо от того, какая нужна сумма кредита, следует ответственно подойти к выбору кредитной программы. При этом нужно обращаться внимание на:

  1. Учреждение, которое выдает кредит. Наиболее выгодные условия кредитования предлагают банки. Тогда как микрофинансовые компании, ломбарды, кредитные союзы и прочие финансовые организации устанавливают дополнительные проценты. Лучше всего отдать предпочтение именно банку – это предполагает наименьшую переплату.
  2. Минимальные проценты, которые начисляются на остаток задолженности. Все понимают, что чем меньше процент по кредиту, тем меньшей будет и стоимость займа. Но лучше всего также выбирать кредитные программы, в которых процент начисляется на остаток задолженности. Это уже само по себе уменьшает переплату. Так еще и в случае досрочного погашения кредита проценты будут пересчитаны.
  3. Минимальное количество дополнительных комиссий. В идеале – полное отсутствие каких-либо лишних платежей. Но, например, та же страховка часто является обязательной. Другое дело, что заемщик имеет право выбирать, с какой страховой компанией он хочет заключить договор на страхование здоровья, жизни или имущества. Если же это условие навязывается, то можно выбрать и другой банк.
  4. Выбор схемы погашения займа. Чаще всего применяется аннуитетная схема погашения. Она подразумевает внесение на банковский счет равных сумм денег в течение всего срока выплаты кредита. Но есть и более выгодная стандартная схема, при которой сумма выплачиваемых платежей постепенно уменьшается. Это связано с тем, что тело кредита делится на равное количество платежей, а проценты начисляются на остаток долга. Соответственно, с уменьшением долга к концу срока, уменьшается и сумма выплат.
  5. Подготовку пакета документов. Сегодня можно оформить займы всего по двум документам. Но это означает, что банки рискуют, не проверяя платежеспособность заемщика. А за дополнительный риск они накручивают дополнительные проценты. Поэтому, если есть возможность взять справку о доходах, то нужно это делать. Ведь тогда можно оформить кредит под меньший процент. Особенно заметно это в тех кредитных программах, когда банки указывают ставку, например, от 20% годовых. При подтверждении дохода процент по кредиту действительно будет таким, тогда как при отсутствии справки он может увеличиться даже на 10%.
  6. Возможность подтвердить доходы другим способом. Далеко не все работают официально. Поэтому часто можно показать свой уровень платежеспособности, показав загранпаспорт с отметками о недавнем выезде за границу. Или подтвердив наличие собственного автомобиля техпаспортом или другими документами на машину. Не стоит упускать такой возможности, ведь все это также влияет на конечную процентную ставку по займу.
  7. Сроки рассмотрения заявки. Некоторые банки готовы дать решение о выдаче кредита спустя минут 10 после получения кредитной заявки. Но это, опять-таки, могут быть не самые привлекательные условия. Поэтому нужно обращать внимание не на скорость, а на сами условия.
  8. Наличие первоначального взноса. Это актуально, в первую очередь, для ипотечных займов. Но чем больше человек смог накопить, тем выше его шансы не только на получение выгодного кредита, но и вообще на оформление займа.
  9. Возможность оформления кредита по специальным программам. Так, молодые семьи или военные могут брать кредиты не на общих основаниях, а под специально разработанные сниженные процентные ставки.
  10. Программы банка, через который клиент получает заработную плату. Как правило, для зарплатных клиентов также действуют специальные условия и привлекательные предложения.

Быть для себя экспертом

Каждый заемщик должен на какое-то время стать банковским экспертом. Для этого совсем не обязательно иметь экономическое образование. Но просчитывать выгодные комбинации придется.

Ведь изложенные выше рекомендации касаются непосредственно выбора банка и отсеивания невыгодных вариантов кредитования. Но вот выбрано пара-тройка интересных предложений. Как же выбрать из них оптимальное? Здесь тоже есть несколько нюансов:

  • нужно всегда пользоваться кредитным калькулятором. Достаточно вбить разные комбинации сроков и процентов, чтобы увидеть наиболее привлекательный займ;
  • необходимо учитывать персональные предложения банков. Своим постоянным клиентам или, наоборот, тем, кто впервые воспользовался услугами, банки часто предлагают особенные условия. Это может быть сниженная процентная ставка или бонусы в виде выгодной кредитной карты, привлекательных условий открытия депозита и прочего. Лучше всего «соблазниться» именно низкими процентами – это действительно стимул для оформления кредита в этом банке;
  • не стесняйтесь попросить сотрудника банка о помощи в выборе оптимального предложения. В конце концов, это их работа. Пусть кредитный эксперт подсчитает эффективную ставку по кредиту – это позволит реально оценить привлекательность займа;
  • по возможности, оформляйте кредит на больший срок, особенно, если речь идет о крупных суммах. Ведь если будет сложно вносить деньги по кредиту, то появится просрочка, и будут начислены весомые сумму штрафов. И если ухудшается финансовое положение, то лучше сразу же попытаться рефинансировать такой кредит;
  • всегда нужно стремиться к досрочному погашению кредита. Это уменьшает и общую переплату, и психологически облегчает жизнь потребителя.

Помните: банк всегда стремится заработать деньги. И задача заемщика – отстаивать именно свои интересы, уточнять все интересующие его вопросы и добиваться оформления кредита на максимально выгодных условиях.

(Пока нет оценок) Загрузка...

refina.ru

Как правильно выбрать кредит?

В настоящее время стало популярным использовать банковское кредитование для своих финансовых целей. Только вот как не ошибиться при выборе банка, и какой вид кредита предпочесть? Для начала надо подробно изучить кредиты, которые предоставляет банк, с их особенностями, процентами и сроками кредитования и ознакомиться с условиями кредитного договора...

Потребительский кредит – это самая популярная форма кредитования населения на сегодняшний день. Это достаточно легкий способ получения денег. Достаточно только прийти в банк, оформить договор на кредит, получить деньги, а потом остается только выплачивать сумму по займу. Оформить потребительский кредит возможно сроком до 5 лет. Выдаваться кредит может под залог имущества заемщика и под поручительство.

Как правильно выбрать кредит

Преимущества потребительского кредита:

  • легко и быстро оформляется;
  • возможность получения значительной суммы;
  • процентная ставка не очень высокая, по сравнению с кредитными картами.

Недостатки потребительского кредита:

  • нужно предоставить в банк документы в полном комплекте – паспорт РФ с регистрацией;
  • справка о зарплате с работы за истекший период;
  • копия трудовой книжки.

Процентная ставка на кредит зависит от того, все ли документы будут предоставлены, и составляет 12-50% годовых.

Кредит на целевые нужды или целевой. Выдача денежных средств банком осуществляется под определенные нужды. Чаще всего так кредит и называется: ипотека, автокредит, на образование, ремонт, отпуск. Основным отличием от потребительского кредита является срок кредитования, предельный срок – до 30 лет.

Положительным качеством оформления такого кредита является относительно небольшая процентная ставка, это обусловлено продолжительным сроком займа. При использовании потребительского кредита обязательно используется имущественный залог, как гарантия будущих выплат по кредиту заемщиком.

Товарный кредит или кредит при покупке товара в магазине. Этот вид кредитования самый легкий в оформлении и получении, только не денег, а товара в магазине. В настоящее время очень распространенная форма кредитования. Почти все крупные сети магазинов предоставляют услуги по продаже товара в кредит, с последующим погашением.

Преимущества товарного кредита. Удобство получения, достаточно посетить магазин, выбрать вещь, будь то электроника, бытовая техника или шуба, оформить в магазине кредит, из документов достаточно иметь только паспорт. Обращаться в банк не нужно.

Быстрота оформления, после принятия решения о покупке товара в кредит следует:

  • в кредитном отделе магазина проконсультироваться насчет кредита;
  • заполнить заявление на кредит;
  • работник кредитного отдела копирует документ, удостоверяющий личность, фотографирует заемщика, отправляет анкету в банк, получает положительное решение;
  • заключить кредитный договор.

На все уходит от 10 до 20 минут, при покупке дорогостоящего товара, время ожидания решения может увеличиться до часа. Не требуется собирать документы в полном объеме, достаточно паспорта, нет необходимости подтверждать зарплату и факт наличия работы.

Независимо от того, какой предпочесть кредит, руководство по правильному его оформлению одинаково.

Выбираем заем

Основные правила при оформлении кредита

  1. Для начала необходимо выбрать банк, рассмотреть условия, на которых выдается кредит, проценты, сроки, возможно, на данный момент действуют кредитные программы.
  2. Изучить кредитный договор. Для этого необязательно ходить в отделение банка, крупные банки всё выкладывают на своих сайтах в разделе кредитования. Если возникли вопросы по договору, можно обратиться в банк за консультацией.
  3. Исходя из суммы кредита, нужно определить на какой срок возможно получение кредита. Нужно помнить, что чем больше срок кредитования, тем переплата по кредиту больше. На сайтах крупных банков есть специальные калькуляторы, которые исходя из суммы кредита и срока кредитования, рассчитывают ежемесячный платеж.

Изменяя срок кредитования, ежемесячный платеж тоже меняется. Главное, не стоит забывать, что все эти расчеты примерные, точные данные по сроку кредитования, процентной ставке, ежемесячному платежу вам скажут в кредитном отделе банка. Необходимо понимать, какую сумму вы готовы платить каждый месяц в банк для погашения долга, желательно чтоб это было не более 30% от вашего общего дохода.

И напоследок, перед тем как принять решение брать кредит или нет, независимо от вида кредита, необходимо все хорошо обдумать. Ведь деньги по кредиту поступают один раз в полном размере, а выплачивать приходится долгие годы. За неуплату по кредиту в срок у банков имеются штрафные санкции, которые еще более затрудняют выплаты по займу.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Как правильно выбрать кредит в банке

Жизнь дорожает и потихоньку мы все начинаем жить в кредит. Кто-то берет займы на отдых и путешествия, а кто-то на жилье и лечение. Как показывает статистика, люби не боятся кредитов, когда берут вещи, упрощающие им жизнь: бытовую технику, гаджеты, автомобили. Но всем хочется взять кредит на максимально выгодных условиях.

Процентная ставка

Конечно, первым делом обращаем внимание на установленную процентную ставку. В последние пару лет годовые ставки по кредитам снизились до приемлемого уровня. Все помнят, что после 2009 года предлагали кредиты под 35% годовых. Сейчас можно найти и 12-13%.

©investtalk

Ставка будет зависеть от категории товара и срока кредитования, поэтому можно выбрать для себя наиболее приемлемый вариант. Немаловажным фактором является кредитная история заемщика. Для добросовестных граждан процент может быть снижен на 1,5-2%.

Вид кредита

Наиболее приемлемым видится потребительский кредит, поскольку он не требует поручителей, выдается, как правило, на 5 лет. Сумма такого кредита начинается от 30 000 рублей и может достигать 3 000 000 рублей. Хоть на приобретение недвижимости бери, если есть возможность выплатить в короткие сроки!

Что говорит статистика

За последние пять лет средний возраст заемщиков понизился. Если раньше это были люди среднего возраста, то сейчас большая часть редко превышает 30 лет. Заемщики стали ответственнее и гасят кредиты в короткие сроки.

К счастью, банки проявляют индивидуальный подход к каждому заемщику, поэтому даже если существуют какие-то черные пятна в кредитной истории, то все же можно договориться о сниженной годовой ставке. К слову, кредитные учреждения заинтересованы в своих клиентах, поэтому всегда идут на встречу.

Дополнительные программы, облегчающие кредитное бремя

На сегодняшний день очень популярным является рефинансирование. Оно заключается в пересчете различных кредитов (потребительский, авто, кредитные карты) в один и снижении общей процентной ставки по новому договору кредитования.

Также возможно перекредитование на более длительный срок, когда сумма нового кредита пойдет на погашение старого, ставка по которому была более высокой.

Прогнозы на ближайшие годы

Как обещают, в 2018 году ставка ЦБ снизится до 6-7%. Это означает, что банковские кредиты тоже подешевеют на 1-1,5% и станут более привлекательны для населения.

В связи с этим, в ближайшие годы стоит ожидать рост спроса на кредитные продукты.

Жми «Нравится» и получай только лучшие посты в Facebook ↓

bankru.info


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.