Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как выбраться из долговой ямы по кредитам и займам


Как выбраться из долговой ямы

Многие уверены, чтобы выйти из затруднительного финансового положения нужно оформить кредиты, но так ли это на самом деле?

Кредиты – это кратковременное ложное представление о том, что материальные вопросы начинают налаживаться. Предоставляемая возможность провоцирует людей оформлять кредиты даже тогда, когда они сомневаются, что смогут выплатить все долги. Как выбраться из долговой ямы? В этом стоит разобраться.

Ошибки, ведущие в долговую яму

Интересно, что некоторые люди, оформившие один кредит, спустя время обязательно обращаются в банк еще.

Банки всегда предлагают выгодные условия для оформления кредитов. Клиентов привлекают небольшими процентами и приемлемой ежемесячной оплатой. Создается впечатление, что все делается для клиентов, но банк даже от одного оформленного кредита имеет большую выгоду.

Сумма общего долга возрастает с каждым месяцем или годом. Чтобы не затягивать с выплатами, следует регулярно погашать долг, сумма не должна быть меньшей, чем указано в договоре.

Важно знать, чем быстрее сможете выплатить кредит, тем меньше денег потеряете.

Многие собственноручно загоняют себя в долговую яму. Они берут ссуды, чтобы оплатить предыдущие долги, висящие мертвым грузом и увеличивающие проценты.

Дабы избежать такой удручающей ситуации не стоит допускать распространенные ошибки, такие как:

  • неумение контролировать собственные расходы;
  • регулярная оплата по минимальным платежам;
  • неправильно расставленные приоритеты, в виде оплаты мелких долгов;
  • просьба об увеличении кредитного лимита;
  • объединение имеющихся банковских кредитов в один большой долг.

Правила, помогающие выбраться из долговой ямы

Случаи, когда человек погружается в долги весьма распространен, не нужно рвать на себе волосы и впадать в глубокую депрессию. Из каждой ситуации есть выход, главное, помнить о трезвом уме и верном расчете.

  1. Не прячьтесь от кредиторов. Если у вас нет денег, чтобы заплатить долг, следует сразу обратиться в банк, который идет на уступки и предлагает альтернативные варианты. Это учреждение заинтересовано в выдаче кредитов и соответственно получения процентов, поэтому сотрудник банка предложит компромиссное решение, которое удовлетворит обе стороны.
  2. Установите причину задолженности. Спокойно подумайте, что привело вас к такому результату. Осознание своих ошибок не позволит повторить их, и вы сможете быстрее наладить финансовое положение.
  3. Нет минимальным платежам. Многие думают, что выплаты минимальными платежами существенно не отразятся на их бюджете. Это распространенное заблуждение. Оттягивая сроки погашения кредита, вы увеличиваете количество раз начисления процентов. К сведению, чем больше сумма выплат, тем быстрее закроете задолженность.
  4. Правильно расставленные приоритеты. Некоторые заемщики сначала пытаются выплатить мелкие кредиты, а уж потом приступают к более существенным. Многое зависит от процента ставки по всем кредитам. Если он практически одинаковый, то можно оплачивать любой кредит. Если же разница между процентами значительна, лучше отдать предпочтение, оплате большого кредита, постепенно переходя к маленьким. Не допускайте накопление пени по менее дорогим ссудам.
  5. Планируйте собственные финансы. Залогом успеха является грамотное планирование доходов и расходов. Регулярный учет позволит контролировать средства. Раз в месяц анализируйте расходы, на что уходят деньги и можно ли без этого обойтись. Вы быстрее найдете деньги на погашение кредита, если будете ежедневно контролировать свои расходы.
  6. Дополнительный заработок. Существует масса способов заработать деньги. Можно взять на себя дополнительные обязанности на основной работе, сменить деятельность или научиться зарабатывать на собственных увлечениях. Новые технологии предоставляют множество возможностей.
  7. Обходите стороной антиколлекторские агентства. Это весьма сомнительные организации, на которые не стоит полагаться, к тому же их услуги стоят недешево. Вспомните поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, и не надейтесь на чудо. Кредит придется погасить, хотите вы этого или нет. Не нужно быть пассивными и считать, что проблемы сами собой исчезнут, этого не будет.

Способы выхода из долговой ямы

Дабы не запятнать кредитную историю не стоит скрывать возникшие проблемы от кредиторов. Банк всегда готов пойти навстречу, если человек сам обращается за помощью.

В большинстве случаев, предлагается реструктуризация долга. Этот способ выгоден обеим сторонам, представители банка пересматривают график платежей по кредиту, выбирается подходящий вариант для должника. Исключаются судебные разбирательства и связанные с ними издержки.

Существует два варианта реструктуризации:

  • Первая схема заключается в отсрочке платежа на четыре месяца. В этот период должник выплачивает только проценты по кредиту.
  • Вторая схема заключается в отсрочке платежей на несколько месяцев, причем одну часть долга клиент должен погасить сразу, остальную часть нужно погасить в сроки, установленные банком.

Реструктуризация негативно отражается на кредитной истории, в будущем такому клиенту банки могут отказать в оформлении кредитов. Чтобы не доводить до реструктуризации, старайтесь своевременно вносить платежи.

Можно попросить банк об отсрочке платежа. В этом случае, долг по кредиту клиент не выплачивает некоторое время, но после окончания отсрочки, размер выплат увеличивается.

Придется заплатить за предоставление такой отсрочки.

Ситуации бывают разные, если вы уволились с работы и не в состоянии оплатить кредит в течение полугода, обратитесь в Арбитражный суд, который признает вас банкротом. Для погашения кредита клиент должен отдать собственное имущество на реализацию, кроме предметов первой необходимости. Так, погашается долг по кредиту.

При оформлении ссуды человек должен быть уверен, что сможет ежемесячно выделять сумму на его погашение. Если такой уверенности нет, лучше обойтись без него. Чтобы не оказаться в долговой яме, следует найти дополнительный источник заработка, можно продать вещи, которыми вы не пользуетесь.

Реальные истории людей, выбравшихся из долговой ямы

История 1. По Шекспиру. «Займы притупляют бережливость.»

Татьяна всю свою сознательную жизнь испытывала нехватку денежных средств. С годами ситуация лишь усугубилась, ведь она в стремлении насладиться всеми радостями бытия оформляла кредиты, которые завели девушку в долговую яму. Оформление кредитов для многих сродни зависимости, вот и Татьяна превратилась в человека, который рассчитавшись с одним долгом, сразу же брал новую ссуду.

Неизвестно, чем бы это закончилось, но девушка вовремя пересмотрела свои жизненные приоритеты. Она начала активно трудиться, тратила меньше, чем зарабатывала и даже научилась откладывать на черный день. Теперь Таня превратилась в уверенного человека, который не думает о том, где взять деньги, чтобы отдать долг.

История 2. Одна из самых частых причин попадания в долговую яму — провалы в открытии собственного дела.

Святослав мечтал о создании собственного дела, мужчина был уверен, что добьется желаемого, ведь у него есть: опыт, талант и внутреннее чутье. Но, все пошло не так, как планировалось. По уши в долгах, Святослав не знал, что еще предпринять, чтобы улучшить свое финансовое положение. Он был уверен, что кредиты помогут продержаться на плаву некоторое время. Ситуация ухудшилась.

Поняв, что так дальше нельзя, мужчина сократил свои расходы. Он начал составлять план перед покупками, безжалостно вычеркивал пункты, без которых можно обойтись. Мужчина научился себя мотивировать, и это помогло ему не только погасить все кредиты, но и стать более счастливым человеком.

История 3. Для погашения кредитов с процентами можно взять безпроцентные кредиты.

Финансовая неграмотность и незнание тонкостей оформления кредитов сыграли с Анной злую шутку. Девушка считала, что кредиты способствуют улучшению жизни, для полного счастья она оформила сразу несколько. Деньги быстро закончились, а вместе с ними и чувство удовлетворенности. Раздражение нарастало с каждым звонком кредиторов, которые становились все настойчивее.

Первое, что сделала Анна, навела порядок в финансах, затем она занялась поиском дополнительного источника дохода. Она отлично рисовала и вскоре смогла продавать свои картины заинтересованным в этом покупателям. Девушка понимала, что время идет, а проценты капают, поэтому она перезаняла денег у родных и покрыла все кредиты, после чего вплотную занялась работой. Родственники проценты от займа не требовали, и спустя год Аня рассчиталась со всеми долгами.

История 4. Пример правильного подхода к займам.

Андрей был противником займа и кредитов, но настали тяжелые времена и он вынужден был отойти от своих убеждений. Мужчина изучил все нюансы оформления ссуды, не поленился расспросить у друзей, которые неоднократно обращались за помощью в банк. Сделав соответствующие выводы, он ни разу не пропустил выплаты по задолженности.

Сумма займа была серьезной, но мужчина ответственно отнесся к этому, иногда он платил даже больше, чем было указано в договоре. Так, Андрей быстрее погасил кредит и соответственно избавился от процентов.

Профилактика

Долговая яма обойдет вас стороной, если придерживаться следующих правил.

  • Живите по средствам.
  • Забудьте о нерациональных тратах.
  • Не игнорируйте финансовую подушку безопасности.
  • Не используйте кредитки.

Человек разумный и рационально мыслящий никогда не оформит кредит, если сомневается, что сможет выплатить долг в установленные банком сроки.

Что следует усвоить, чтобы выбраться из долгов?

Волшебных советов не существует, все сводится к достаточно простым правилам «жить по средствам», «умерить свои аппетиты» и т. д. Как мотивировать себя на их выполнение? Об этом рассказывать Инна Кхан на видео.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

votbankrot.ru

Долговая яма по кредитам это: много долгов и займов - есть ли выход

Россияне не понаслышке знакомы с понятием «долговая яма», однако редко задумываются над значением этого словосочетания. Разберемся, что означает такое определение, насколько опасно для людей стать жертвой подобных обстоятельств и какие известны способы стабилизации материального положения.

Происхождение термина

Сегодня долговая яма – это сложное экономическое состояние человека, который не в силах выполнить финансовые обязательства. Иными словами, расходы такого гражданина существенно превышают доход, и появляются сложности в расчетах с кредиторами. Отметим, в отдельных случаях падение «на дно» становится необратимым процессом, и выходом из положения финансисты считают лишь банкротство.

Под термином «долговая яма» экономисты понимают критическое накопление должником финансовых обязательств, которые практически невозможно вернуть кредитору

Подобное словосочетание возникло не на пустом месте. До конца XIX века злостных неплательщиков подвергали особому наказанию – сажали в тюрьмы, находящиеся ниже уровня земли. Оттуда и пошло одноименное выражение. Современные законы не столь суровы к должникам, однако в подобных ситуациях возрастает риск лишиться имущества и опробовать жизнь в новом статусе неплатежеспособного лица.

Как правило, к столь незавидным последствиям приводит беспечное отношение к деньгам. Неумение планировать траты и безграмотность в экономических вопросах – катализаторы, ускоряющие течение процесса.

Обычно в такую ловушку попадают финансово неграмотные люди, нерационально распределяющие доходы

Хотя причинами возникновения сложных финансовых обстоятельств становятся различные факторы. Когда привычка жизни не по средствам доходит до критического пика, начинается падение. Обратите внимание, в начальных стадиях процесс еще удастся затормозить и выровнять материальное благосостояние должника. Однако запущенные случаи приводят к потере активов неплательщика.

Предпосылки негативных последствий

Экономисты говорят о связи стиля жизни неплатежеспособного гражданина и причин, которые привели к таким неприятным результатам. Конечно, тут найдутся редкие исключения, но общая картина свидетельствует о правоте финансистов. Разберемся с нюансами критериев, которые характерны в таких ситуациях.

Неумение отказывать себе в мелочах вкупе с отсутствием финансового контроля неизбежно ведут к попаданию в финансовую яму

Долговая яма по кредитам – типичный пример для России. Ведь противостоять доступности займа под силу лишь людям, которые грамотны в основах экономики. Большинство же граждан задумывается о последствиях сиюминутного желания, когда время упущено. Выясним причины, по которым люди оказываются «на обочине» жизни.

Привычка жить не по средствам

Основной бич современного общества – желание соответствовать признанным стандартам. Приобретение на последние деньги дорогостоящей одежды и обуви для поддержания имиджа, посещение «именитых» салонов и ресторанов, чрезвычайно высокие затраты на деликатесы. Каждый человек не раз сталкивался с подобной ситуацией.

Приобретение вещей, которые «не по карману» становится катализатором процесса накопления долгов

Соответственно, создание иллюзии в глазах других людей о высоком материальном положении – прямой путь к банкротству и разорению. Ведь внезапное падение привычного уровня дохода способно спровоцировать острый финансовый дефицит. Отметим, работники экономической отрасли говорят здесь о целесообразности планирования бюджета.

Единственный способ избегать «лишних» покупок – вести строгий учет доходов и расходов семьи.

Люди же, которые пренебрегают таким правилом, и, не задумываясь, приобретают понравившуюся вещь в кредит, рискуют потерять собственность. Учитывайте, банковская система предполагает выдачу займа на определенных условиях, и легкомысленное отношение к выплатам сыграет с таким человеком злую шутку. Неучтенная просрочка провоцирует начисление штрафа и пени, а несвоевременное погашение этой суммы чревато астрономическим долгом.

Неконтролируемое пользование подарочными «кредитками» — еще один шаг в пропасть

Результатом же подобного примера становится неспособность человека рассчитаться с банком и длительное разбирательство в суде. Отметим, что финансовые структуры на первом этапе взыскания привлекают коллекторов, способных истрепать нервы и вымотать должников. Учитывайте, нерациональный подход к имеющемуся активу – причина экономического падения.

Отсутствие накоплений

Следующая ошибка граждан – стремление жить «одним днем». Соответственно, подобная политика не предполагает создания сбережений, которые помогают пережить сложные времена. В таких семьях даже тривиальная внеплановая покупка медикаментов становится причиной оформления займа.

Отсутствие накоплений — негативный сигнал, который говорит о высоких шансах попасть в категорию банкротов

Таким образом, человек постепенно втягивается в экономическую кабалу – ведь отныне к «привычным» для граждан тратам добавляется и обязанность оплачивать счета кредитора. По указанным причинам люди, добившиеся успеха на финансовом поприще, советуют ежемесячно откладывать 30% заработанных денег.

Накопления становятся «прослойкой безопасности», которая помогает справиться с внезапными экономическими трудностями.

Если же человек живет «одним днем» и случайно теряет источник дохода, отсутствие таких средств – причина для оформления ссуды, чтобы продержаться до лучших времен. Соответственно в подобных обстоятельствах денег, чтобы аккуратно погашать выплаты, нет, и заемщик постепенно втягивается в финансовую пропасть. Учитывайте, депозитные счета, инвестиции и покупка валюты снижают шансы на разорение.

Недостаток средств

Низкая заработная плата – причина, по которой россияне решаются оформить ссуду в банке либо МФО. Отметим, что подобное решение становится оправданным, если заемщик четко рассчитывает личные материальные возможности. Однако беспечное отношение к финансам и неспособность спланировать бюджет приводят к плачевному результату – минимальные заработки не покрывают возросших расходов.

Низкие заработки не позволяют вовремя оплатить финансовые обязательства, и, как результат, заемщик превращается в злостного неплательщика

Следствием такого подхода становится постепенное накопление недоимки и постоянные претензии кредитора. В этом случае уместно подумать об увеличении прибыли. В отдельных ситуациях спасением становится продажа имущества, а порой достаточно поискать дополнительный источник заработка.

Любовь к моментальным удовольствиям

Перечисляя причины, которые ведут к финансовому фиаско, уместно упомянуть и отсутствие терпения. Привычка жизни «в кредит» затягивает, и человек начинает осознавать реальность, когда размер задолженности превысил фактические возможности неплательщика. Примером такой ситуации послужит взятие ссуды на приобретение ювелирных изделий.

Планирование личного бюджета существенно снижает вероятность разорения должника

Обратите внимание, такие вещи относятся к роскоши, и не считаются предметом первой необходимости. К тому же купить украшения удастся, просто накопив требуемую сумму. Но нежелание «откладывать на потом» оборачивается необходимостью вернуть деньги и проценты за пользование средствами.

Очередным шагом в пропасть становится попытка закрыть ссуду другим займом. То есть, должник движется по пути наименьшего сопротивления, минуя сиюминутные неудобства и не думая о последствиях.

Итоговым «аккордом» считается паника у неплательщика и попытки погасить хоть заем с минимальной суммой. Это – классическая ошибка. Экономисты советуют акцентировать внимание на кредитах с максимальными процентными ставками и жесткими условиями возврата.

Как избежать участи банкрота

К сожалению, сегодня каждый второй россиянин отмечает, что собрал слишком много долгов и займов. Есть ли выход из этого положения и как удержаться «на краю пропасти», рассмотрим ниже. Первое правило – учитывать описанные причины экономических падений и максимально избегать подобного исхода.

Чтобы выбраться из экономической кабалы, потребуется жесткая экономия и ежедневный контроль расходов

Если же должник уже успел оформить несколько займов и просрочил выплаты, уместно немедленно пересмотреть экономическую политику. Жесткий контроль расходов и учет дохода систематизирует потоки средств неплательщика и помогает эффективнее справиться с финансовой нагрузкой. Кроме того, тут не обойтись без режима экономии.

Временный отказ от привычного жизненного уклада окупится при окончательном взносе по взятым займам. А вот отказ от подобной политики – прямой путь к финансовому краху.

Однако, помимо указанного приема, потребуется воспользоваться арсеналом иных испытанных средств и финансовых инструментов. Базовые знания принципов работы экономики способствуют быстрому выходу из такого кризиса. Кроме того, здесь важным критерием успеха становится и психологический настрой. Если воспринимать необходимые выплаты как инвестицию в личный комфорт, расстаться с деньгами становится проще.

Экономисты рекомендуют лимитировать текущие расходы на жизнь и максимальное внимание уделить погашению задолженности

Систематизируйте оформленные займы и определитесь с порядком погашения выплат. Особенное внимание уделяйте кредитам с высокими процентными ставками. Чтобы расчеты проходили эффективнее, уместно дополнительно выделить минимальную сумму из ежемесячного дохода «на жизнь», а остальные средства перечислять кредиторам.

Рекомендации экономистов

Перечислим полезные советы работников финансовой сферы, которые помогут гражданам справиться с временным кризисом. Начните с планирования бюджета. Такие программы или мобильные приложения разработаны специалистами, но тут подойдет и обычная таблица с графами «приход» и «расход».

Правильный психологический настрой и скрупулезный подсчет затрат позволяют выровнять материальное положение заемщика

Сюда потребуется вносить ежедневные затраты, чтобы разобраться, на каких вещах удастся сэкономить, и как соотносится заработок с расходами. Постепенно усложняйте задачу. Определите сумму, которую потребуется регулярно перечислять банку, а остаток равномерно распределите на число дней расчетного периода.

Теперь должнику предстоит научиться жить на отведенный лимит средств. Чтобы быстрее выбраться из финансовой кабалы, уместно любые материальные излишки направлять в счет погашения долга.

Как правило, грамотная тактика возврата займа помогает должнику достичь поставленной цели и выкарабкаться из долговой ямы. Однако, когда время упущено и ситуация необратима, единственным выходом из положения считается банкротство.

lichnyjcredit.ru

Выбраться из долговой ямы: действия, способы и советы

Добавлено в закладки: 0

В некоторых ситуациях человек не в состоянии выплатить взятый ранее кредит. Такой заемщик попадает в долговую яму. Он может потерять всё, начиная от имущества и заканчивая свободой. Страшнее всего, что ни одна из потерь не сможет защитить его от расплаты.

Выход из этой ситуации далеко не прост. Он потребует серьёзных изменений в жизни и заметного снижения её качества. Но главное — он поможет вывести из ловушки.

Не стоит прятаться от банков и кредиторов

Должник не должен прятаться от своего кредитора. Если избегать контакта, то репутация должника станет падать ниже, а платить в результате придётся больше. Если сразу идти на контакт с банком, вполне можно договориться об изменениях порядка выплат. Учитывая, что все судебные издержки придётся выплачивать банку, то доводить дело до этой стадии невыгодно и самому банку. Кредитор хочет получить свои деньги. Нужно проявить добрую волю и готовность к сотрудничеству и банк пойдёт навстречу.

Во время процесса реструктуризации банки могут списать должникам штрафы и пени, что только лишь сыграет на руку должнику. С другой стороны, общая сумма долга не будет снижена. Сам процесс реструктуризации может протекать по 2 схемам:

  1. Банк может дать отсрочку платежей на 4 месяца. В течение этого срока клиент будет выплачивать только лишь проценты по кредиту.
  2. Заемщику придётся оплатить часть задолженности, а всю остальную сумму станет погашать уже банк.

Выбор варианта зависит от результата диалога кредитора и заемщика.

Отсрочка платежа

Если заемщик понадобится отсрочка платежа, следует немедленно известить об этом банк. В таком случае срок нового платежа будет перенесён на более позднее время. Это позволит заемщику на некоторый период времени  не выплачивать взносы по ссуде. После завершения срока отсрочки общий размер выплат неизбежно возрастёт. В него будет дополнительно включена плата за предоставление этой самой отсрочки.

Если заемщик потерял работу, и в ближайшие 5 месяцев не будет иметь возможности выплачивать кредит, то для получения отсрочки платежей нужно обратиться в арбитражный суд. Этот суд сможет признать банкротство, а всё имущество заёмщика будет автоматически передано на реализацию. Исключение в данном случае составляет только жилплощадь и ряд предметов первой необходимости.

Советы по выходу из долговой ямы

Эксперты дают несколько советов, позволяющих выбраться из долговой ямы:

  1. Не затягивать платежи. Нужно выплачивать даже самые маленькие суммы. По договорённости с банком можно платить ему 10%  заработной платы. Таким образом долг будет выплачен полностью.
  2. Начинать погашение нужно с дорогих кредитов. Если кредитов несколько, первым делом нужно выплачивать те, где высокие проценты. Обслуживание таких кредитов стоит дороже, так, затягивая платежи по ним, теряется больше денег. Выплачивать их нужно таким образом, чтобы не просрочивать менее дорогие ссуды и не допустить накопления по ним пени.
  3. Подумать о кредитах рефинансирования. Сегодня многие банки выдают ссуды специально на погашение прошлых кредитов. В таких случаях сроки возвратов новых кредитов оказываются куда выше, чем старых, а процентная ставка может оказаться ниже. В экономике подобное кредитование называется рефинансирование. Недостатком подобных систем – высокие сборы.Все платежи в сумме могут превысить размер выплат по базовым кредитам. Прежде, чем обращаться к рефинансированию, нужно подсчитать все числа.

Можно просто взять кредит в одном банке, чтобы погасить на его средства кредит в другом. В таком случае остаётся только один заём, который можно постепенно выплачивать. У этого варианта есть одна большая сложность – просроченные заёмщиком платежи автоматически регистрируются в Бюро Кредитных историй.

Если человек не может похвастаться хорошей кредитной историей, получить новый займ на выгодных условиях не получиться. Кредит с повышенной процентной ставкой, но выданный на длительный срок, сможет помочь вылезти из долговой ямы.

  1. Планирование финансов — залог успеха. Денежная безопасность начинается с финансового планирования. Подробный и точный учёт доходов и расходов поможет понять, куда тратятся деньги. Если  появился какой-то источник перерасхода, то нужно изменить своё финансовое поведение. Такой шаг поможет  найти средства для погашения долгов.
  2. Необходимо поднять доходы.Заработной платы заёмщика может просто не хватать для оплаты всех его долгов. Если даже после того, как вы провели тщательный финансовый анализ, денег всё равно не хватает, то единственным выходом становится повышение уровня доходов. Самым логичным выходом становится поиск дополнительной работы или приработка.
  3. Избавиться от всего лишнего. Если что-то отнимает у человека свободное время или постоянно требует финансовых вливаний, самое время избавиться от этого. Очевидные пункты из этого списка — это телевизор и автомобиль. Если есть дорогие коллекции, имеет смысл поставить на распродажу. С другой стороны, семейные ценности, связанные со множество воспоминаний, не стоит продавать. Все прочие предметы роскоши следует продать в первую очередь. Это поможет найти ещё некоторую сумму.  Качество жизни неизбежно понизится, но ненадолго. После избавления от долгов, ничто не машает начать всё с нового листа.

Конечно, это не все способы выхода из долговой ямы, но можно с полной уверенностью назвать их основными.

biznes-prost.ru

Что такое кредитная яма и как из нее выбраться

Оглавление:

Понятие «кредитная яма» известно с незапамятных времен. Смысл достаточно простой — заемщик не является платежеспособным даже в плане обслуживания долга. Сегодня понятие «долговая яма» часто меняют на такое определение как «закредитованность». По сути это одно и тоже. Самое неприятное заключается в том, что выбраться из долговой ямы бывает практически невозможно.

Как можно попасть в кредитную яму

В такого рода яму попадают примерно все одинаково. Заемщик попросту берет кредит, который не может не то, что отдать, он не в состоянии его обслуживать. Практически все средства, которые ему удается заработать, идут на погашение процентов по кредиту. На жизнь денег не хватает, заемщик прекращает оплату, набегает пеня за просрочки, которая нарастает как снежный ком. Для того, чтобы выйти из долговой ямы, должник оформляет еще один кредит, процесс становится лавинообразным, часто непредсказуемым. В один прекрасный момент становится ясно, что никаких средств не хватает чтобы погасить кредитную задолженность.

Что же делать? Нужно просто неукоснительно следовать определенным рекомендациям. Не следует своими руками создавать пирамиду займов — это очень плохо заканчивается. Что может произойти с обычным заемщиком? Представьте себе, что в стране экономический рост, банки идут на либерализацию условий по выдаче кредитов. Открываются новые рабочие места, и вот вам предложили место в солидной компании. Вы берете кредит на покупку автомобиля. Но все меняется, после роста намечается кризис, сокращаются рабочие места, закрывются многие компании. Заемщик теряет работу, а значит средства к существованию, платить по кредиту не представляется возможным. Заемщик становится неплатежеспособным, залоговое имущество конфискуется.

Некоторые рекомендации на тему выхода из кредитного кризиса

Если произошел кредитный кризис, то необходимо составить некоторый план выхода из него. Рассчитывать на манну небесную в виде непонятно откуда взявшихся денег не приходится. Прежде всего следует разобраться в своих тратах. их следует разделить на основные и второстепенные. Походы в рестораны следует отменить, можно пересесть на общественный транспорт, тем самым экономия на бензине и обслуживании машины будет значительная. Далее, следует подумать об источнике дополнительного дохода, может придется устроится на дополнительную работу. Наконец, постарайтесь реструкторизировать свои долги. Важно иметь дело с проверенным банком, тогда рефинансирование будет сделано с учетом интересов заемщика. Если банк солидный и заинтересован в погашении клиентами кредитов, то с ним можно договорится о кредитных каникулах. Если вы успели набрать несколько кредитов, то на первом этапе старайтесь погашать кредит с самой большой ставкой. Не стоит рассчитывать на то, что банк спишет вам долги, скорее всего дело попадет в суд, где ваши шансы будут минимальны.

Что делать для того, чтобы не попасть в кредитную ловушку

Попробуйте найти инвестора. Он поможет выбраться из долговой ямы. Для этого нужно разобрать все нюансы финансирования, оговорить все варианты. По возможности лучше вообще отказаться от кредита. Можете обратится к депозитным программам.

Если же возникла необходимость, то следует сделать мониторинг по рынку труда и спросу вашей профессии в вашем регионе. Если ваша профессия пользуется спросом, то можно рискнуть и взять кредит. Ежемесячные платежи не должны превышать 50% от суммы оплаты труда. Бывает так, что вы получите на протяжении месяца дополнительный доход. Постарайтесь не тратить его, а заплатить дополнительный взнос по кредиту. Постоянно перестраховывайтесь на случай форс-мажорных ситуаций.

get-creditz.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.