Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как выйти из долговой ямы по кредитам помогите


Как выбраться из долговой ямы: Советы юристов

Статистика неприятная: за последний год количество просроченных кредитов увеличилось на 35%. На данный момент в России около 38 миллионов граждан имеют долги перед банками, у половины из них — задолженность по кредитам.

Самая большая ошибка, которую совершают многие, — вновь обратиться в банк и взять новый кредит, чтобы погасить старый. Это только усугубляет ситуацию: долг ежемесячных платажей растет, и человек попадает в так называемую «долговую яму».

Другая ошибка — просто притаиться. Жить в страхе, денно и нощно ожидая, что нагрянут коллекторы. Конечно, многие стали проще к этому относиться: с 1 января 2017 года вступает в силу закон, сильно ограничивающий деятельность коллекторов. У них теперь не будет права требовать возврата денег в ночное время, и встречаться с должниками им будет дозволено только раз в неделю, а звонить — дважды в неделю. Но кто гарантирует, что эти редкие встречи не принесут должникам еще больше проблем?

Чтобы избежать этих неприятностей, нужно действовать сразу после того, как вы понимаете: платить кредит вы больше не сможете.

Первый выход — попытаться самостоятельно решить проблему.

Можно попросить банк снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. Кредиторам проще посодействовать вам и добиться возврата денег, чем признать вас банкротом и потерять средства. Однако на это идут далеко не все: вероятность отказа очень велика.

Неплатежеспособный гражданин также может пробовать просить об отсрочке. За время, которое выделит банк, человек должен привести в порядок свое финансовое положение.

Прелесть этих вариантов обманчива: если они не срабатывают, банк подает в суд, чтобы получить назад свои деньги. В суде банк предъявляет вам максимально возможную сумму, со всеми процентами, штрафами и неустойками. Как правило, эта сумма в разы превышает сумму основного долга. Вам остается лишь выплачивать: продавать имущество, занимать у знакомых.

Второй выход — обратиться к специалистам, которые помогут вам инициировать процедуру банкротства. Прежде, чем это сделать, вам нужно кое-что знать.

  1. Банкротом может стать любой гражданин, который задолжал организациям более 500 000 рублей и не платит по кредиту более трех месяцев. Впрочем, это может сработать и при меньшей сумме долга. Но дело по банкротству будет открыто только в том случае, если сумма долга окажется выше стоимости вашего имущества.
  2. Процедура банкротства может осуществляться не чаще, чем раз в пять лет.
  3. Если вас признали банкротом, вы можете погасить свои долги за счет драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества.

Помните: организовать процедуру банкротства самостоятельно невозможно. Закон в РФ предусматривает обязательное участие в таких делах финансового управляющего.

Поэтому самый удобный и быстрый вариант — обратиться в юридическую фирму, которая поможет вам разобраться со всеми финансовыми проблемами.

слово профессионалам

Елена Зудова руководитель компании «Стоп кредит»

- Мы помогаем людям, оказавшимся в «кредитных скандалах». Мы можем уменьшить ежемесячные платежи по кредитам. Попрошу заметить, это законно (на основе Гражданского кодекса РФ и законе об Исполнительном производстве, Постановления Пленума ВАС РФ по ст. 333 ГК РФ). Также мы поможем списать долг полностью: в случае, если человек больше не может платить по своим долговым обязательствам, мы оформляем ему подтверждение неплатежеспособности в судебном порядке. С 1 октября 2018 года в России действует закон, который позволяет физическому лицу официально объявить себя банкротом и освободиться от кредитного бремени. Причём абсолютно законно!

Мы помогли уже многим людям. Не так давно нам удалось достигнуть полного списания долга для своего клиента на сумму 534 000 рублей. К нам обратился мужчина с просьбой помочь ему в процессе списания долга и признания его неплатежеспособным. Мы составили и подали заявление в суд о начале процедуры банкротства. Решением суда от 24 марта 2016 года постановлено: «Завершить процедуру банкротства должника». Таким образом, наш клиент был освобождён от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе и тех, которые не заявлены при введении реализации имущества. Это один из многих примеров нашей работы.

Николай Моисеев Старший юрист компании «Долгов нет»

- Наша компания помогает клиентам решать финансовые трудности. Что мы делаем?

  • Фиксируем сумму долга.
  • Уменьшаем сумму начисленных процентов, штрафов, неустоек.
  • озвращаем незаконно навязанную страховку.
  • Доводим до выплаты долга в рассрочку минимальными и удобными для вас платежами.
  • Защищаем от неправомерных действий коллекторов.

Я считаю, мы делаем еще нечто важное — оказываем людям психологическую поддержку. Ведь многие из них боятся прихода коллекторов, боятся общения с ними. Мы же объясняем, что за долги в нашей стране не сажают в тюрьму, и все проблемы можно решить законными методами.

myslo.ru

Как выбраться из долговой ямы

Всем известно, что импульсивно брать в долг и чрезмерно пользоваться кредитными картами опасно. Однако все большее количество людей в последнее время это и делают, стараясь поддерживать свой статус. Итог может оказаться весьма плачевным.

Долговая яма по различным кредитам очень быстро увлекает в себя потребителей. А выбраться из нее бывает очень сложно.

Несмотря на то, что придется во многом экономить и пожертвовать привычным жизненным распорядком, выбраться из подобной ловушки вполне реально. Для того чтобы оценить свое положение и найти подходящее решение, стоит оценить основные распространенные ошибки, совершаемые людьми, влезающими в долги, и найти самый оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Содержание:

Очень многие, воспользовавшись одним кредитом впоследствии не могут остановиться и влезают в еще большие долги.

Чтобы определить, насколько глубоко вы погрязли в долгах, советуем рассмотреть 4 основные ошибки, наиболее часто совершаемые в таких ситуациях:

  • Внесение лишь минимального платежа;
  • Оплата мелких долгов;
  • Обращение в банк для увеличения кредитного лимита;
  • Консолидация.

По кредитам банк всегда предлагает «выгодные условия» с небольшой ежемесячной оплатой. Небольшая сумма минимального платежа кажется привлекательной лишь в том случае, когда заработная плата не позволяет вносить большие суммы.

На самом деле банкам это выгодно, поскольку один даже небольшой кредит при таких условиях может выплачиваться чуть ли не всю жизнь. С каждым месяцем и годом проценты увеличиваются, а значит, возрастает сумма общего долга.

Чтобы этого избежать, рекомендуется выплачивать как можно большую сумму. Помните, чем быстрее вы погасите свой кредит, тем меньше успеете переплатить процентов за пользование. Однако ни один банк не будет звонить вам ежемесячно, и предупреждать об этой ловушке.

Если кредитов взято слишком много, и вы уже не знаете, как выбраться из долговой ямы, то не думайте, что перекрытие мелких кредитов в первую очередь является лучшим решением. Такой подход хоть и визуально уменьшает количество кредитов, но является в корне неверным.

Психологически человеку сложно управлять многочисленными кредитами, тем более, если они взяты у разных кредиторов. Но если в приоритете стоит цель – как можно быстрее выбраться из долговой ямы, то лучше ответственно подойти к данному вопросу и проанализировать все взятые вами кредиты.

В первую очередь придется создать на компьютере программу или таблицу в Excel со всеми внесенными данными. Это поможет визуально упростить контроль над имеющимися долгами. Так Вы будете четко знать, когда и какую сумму нужно оплачивать по определенному кредиту. А также, Вы сможете самостоятельно рассчитать остаток платежа и срок, который у вас есть для его погашения.

Далее, важно оценить ситуацию по имеющимся кредитам, и вычислить из них самые невыгодные, то есть с высокими процентами. Такой долг и должен стоять в приоритете. Именно его следует стараться погасить в первую очередь.

Если же процентные ставки у имеющихся займов особо не отличаются, то можно обратить свое внимание на ускорение выплаты долгов с наименьшей суммой. Только в этом случае такой подход будет играть роль отличной мотивации.

Долговая яма очень негативно влияет на человеческую психику. Нам очень хочется выглядеть привлекательно, красиво обустраивать свой дом, но при этом приходится часто залазить в долги.

Когда их становится слишком много, мы постоянно чувствуем вину за собственную несостоятельность и пребываем в плохом настроении. А это может привести к серьезным проблемам с психическим и даже физическим здоровьем.

Третьей ошибкой является обращение в банк с просьбой об увеличении лимита по существующим кредитам и картам. С одной стороны, кажется, что небольшое увеличение процентов не скажется на общем состоянии бюджета. Однако так Вы зароете себя еще глубже, и к тому же появится соблазн тратить еще больше. Это исключительно психологический фактор, спорить с которым бессмысленно.

Отдельно стоит упомянуть возможность консолидации долгов. Под этим сложным термином понимается замена нескольких небольших кредитов на один общий, с большими процентами и увеличенным сроком погашения.

С одной стороны, такой подход может позволить проводить меньшие выплаты. Однако при сравнении процентной ставки итогового займа с суммой предыдущих долгов, может оказаться, что Ваша долговая яма увеличилась в два-три раза!

Теперь следует внимательно обсудить, как выбраться из долговой ямы.

План действий может состоять всего из трех шагов, но все они должны четко соблюдаться:

  • Получить доверие кредиторов;
  • Навести порядок в собственных финансах;
  • Увеличить доход.

Если произошла такая плачевная ситуация, когда долговая яма настолько поглотила вас, что не хватает средств погасить минимальный ежемесячный платеж, ни в коем случае не нужно скрываться от кредиторов.

Помните, что заключенные вами договора являются весомым основанием для передачи дела в суд. Поэтому в данном случае лучше сразу обратиться в банк, который предоставлял кредит, и описать сложившуюся ситуацию.

Помните, что кредитор – это человек, а не робот. Он может предложить вам другие условия, одобряемые банком, и поможет справиться с ситуацией. Банкам не выгодно забирать деньги силой, поэтому у них всегда предусматриваются запасные варианты, включая отсрочку.

Чтобы приступить ко второму шагу, как вылезти из долговой ямы, придется строго контролировать свои расходы. В первое время достаточно занять наблюдательную позицию, ежедневно подробно расписывая все свои расходы. Также важно записать ежемесячный доход и проанализировать, куда уходит его большая часть.

На деле оказывается, что беспорядок в финансах появляется именно из-за импульсивных и ненужных покупок. Поэтому, если Вы действительно хотите знать, как выйти из долговой ямы в максимально короткие сроки, то будьте готовы к тому, что придется экономить на многих вещах. В принципе может оказаться, что они и не особо нужны вам.

Подход к последнему третьему шагу означает, что выбраться у вас обязательно получится, и вы уже приложили немало сил для того, чтобы разобраться с собственными деньгами, устранить лишние расходы и готовы к прогрессивным действиям. Такими действиями являются способы увеличения дохода.

Если вы хотите быстрее расплатиться по кредитам и начать жить в собственное удовольствие, то вы просто обязаны включить свой мозг и заставить его придумать возможности дополнительного заработка. Не обязательно пытаться открывать свое дело и отправляться на поиски второй работы. Для начала может помочь ваше любимое занятие и вечернее хобби.

Если вы любите по вечерам после работы, сидя в уютном кресле, вышивать или вязать, то почему бы не попробовать продавать свое творчество? Кстати, подобные уникальные изделия, сделанные собственными руками и в единственном экземпляре, пользуются большим спросом.

Даже в моем окружении есть люди, которые настолько увлеклись продажей своего хобби, что это стало их основным местом работы. Пробуйте, старайтесь, контролируйте себя и у вас все непременно получится!

mjusli.ru

Как выйти из долгов?!

За два года моей работы по оказанию помощи во взаимоотношениях с банками и коллекторами, прошло немало как предпринимателей так и обычных граждан, но всех их объединяет одна проблема- возврат кредита, во время кризиса они стали неплательщиками кредитов и попали в зависимость от них.

Что делать? Какой возврат кредита, если денег нет? Как дальше жить? Кредиты душат...

Пришла одна 28-летняя одинокая мама. Долг по кредиту не больше 100 тысяч. Войдя в кабинет, стала рыдать, при скромной зарплате, у нее после оплаты ежемесячного платежа по кредиту не остается денег на проживание (порой хлеб не на что купить). У нее 4-х летний сын, которого надо кормить и одевать, все ей стало на этом свете не в милость, и как сказала: «единственный для меня путь - это на тот свет». Как Вам такое? У человека все затмило, не стало радости в этой жизни, не видит выхода из данной проблемы, решила покончить с собой. Пришлось немного вразумить, вывести из этого состояния и наметить с ней пути выхода из «долговой ямы». Слава Богу, со временем все у нее наладилось и с кредитом все разрешилось.

Самое главное, что я хочу отметить, если Вы находитесь в «долговой яме»- и имеете один или несколько кредитов, и не знаете что делать, то можно Вам помочь. Но при одном условии, всегда помните «Спасение утопающих- дело рук самих утопающих!», и никто Вам не сможет помочь, если только Вы сами этого не захотите.

Поэтому, только внутренний настрой и большое желание выбраться из финансовой ж…. нужно в первую очередь. Далее существует определенный алгоритм действий, так называемый пошаговый план действий возврата кредита, который Вы обязаны для себя составить, конечно желательно его составить на бумаге. Берете лист бумаги и пишите сверху «План действий выхода меня из долгов и достижения Свободы». Поверьте когда Вы пишите, Вы подсознательно себе даете определенные установки, сосредотачиваетесь на важном, ставите себе цели, расписываете действия по достижению целей и конечно опять же для себя ставите сроки их исполнения. Я не с проста остановился на этом, поскольку хаотично и так как получится, вы до финансовой свободы не дойдете. Стимулом Ваших движений до достижения целей четко продумайте- это благополучие Ваших детей, Ваше социальное положение, Ваша жизнь в конце концов. А теперь, распишите кому Вы должны, причем по сложности и сумме долга от простого и маленького долга вниз, вверху на листе самые простые и маленькие долги-кредиты, а внизу сложные и большие.

Ваша цель- снять сложности со сложных и больших (сделать их простыми) т.е. получить более лучшие условия по ним, а по маленьким в первую очередь постараться их погасить. Весь свой предполагаемый семейный бюджет распределяйте заранее: на обязательные (коммунальные платежи, детсад, ит.д.),еда, транспортные, предстоящие покупки (сезонная одежда, обувь), которые просто необходимо сделать, минимальные платежи по кредитам (о них я ниже в статье расскажу) и отложите некую сумму для погашения маленького кредита. И так из месяца в месяц, Вы откладывая и накопив нужную сумму гасите меньший из всех кредитов.

Поверьте, возврат кредита,  даже такого маленького,  будет для Вас уже большой победой, а она так важна для Вас в это время как морально так и психологически.

Теперь по сложным и большим кредитам, есть две стратегии:

Первая стратегия – оттянуть сроки погашения и уменьшить ежемесячные платежи до минимума, когда Вы в состоянии без ущерба для своей семьи их гасить (всегда нужно помнить что минимальную потребительскую корзину никто не отменял, а жить впроголодь, но гасить полностью ежемесячный долг по кредиту не разумно). Для этой стратегии существует ряд моментов, когда измором а именно письмами добивают банк принять решение о проведении реструктуризации (перезаключения кредитного договора на условиях про которые я сказал выше) однако банк в ущерб себе условия не примет (процентная ставка увеличится при несущественном снижении ежемесячных платежей), но это я говорю как правило, возможны исключения, поэтому внимательно читайте договор и ждите что в общем то Вы за весь срок кредита сделаете большую переплату.

Вторая стратегия- плавно довести дело до суда, и постараться чтобы ваш займ перешел в долг при этом обязательно настаивать чтобы суд расторг кредитный договор и на судебном заседании постараться уменьшить предъявляемую задолженность (путем уменьшения штрафов, исключения незаконных комиссий, пересчета списания Ваших платежей банком, поскольку в этом случае, как правило банк нарушает действующее законодательство- он списывает сначала штрафы и комиссии а затем уже проценты и основное тело кредита, а это уже нарушение). Самое главное, при этом, Ваш долг будет заморожен и на него не будут начисляться ни проценты ни штрафы (вот чем долг отличается от займа), а уж с судебными приставами можно договорится, есть много способов по исполнительному производству платить по средствам. Поэтому не бойтесь суда, несмотря на неприятности (невыезд за границу, потеря репутации и т.д) Вы получаете определенные положительные моменты по Вашему финансовому оздоровлению и Вашей Свободе. Всё это, я конечно рассказываю, тем кто является порядочным и честным человеком, но попал на сегодня из-за кризиса в колесо долгового круговорота, считаю по жизни, если взял то обязан отдать, но к сожалению ни банки и ни наше государство не считают потерю работы и снижение дохода в семье форс-мажорными обстоятельствами (до сих пор в нашей стране нет закона о банкротстве физических лиц а это уже смешно, мы хуже третьих стран по защите своих прав и свобод), поэтому я не призываю не отдавать свои долги и никогда не буду помогать мошеннику который развел банк и пытается уйти от ответственности. Это я вкратце попытался осветить моменты предполагаемого пошагового плана выхода из «долговой ямы». К сожалению, в одной статье нельзя рассказать о всех тонкостях и перипетиях данной проблемы.

Самое главное, всех своих клиентов я настраиваю на предмет обязательного диалога с банком, не убегайте и не прячьтесь от него, это только усугубит ваше положение, только письменные просьбы и запросы, с банком сугубо необходимо общаться путем писем. И обязательно, обратитесь к специалистам- юристам, которые знают все тонкости именно этой области права. Кроме этого чтобы Вы не попали в разряд злостных неплательщиков- в обязательном порядке точно по графику платите по возможности столько сколько можете (у Вас в графике платить нужно 10 тысяч, но Вы имеете возможность платить только 5 тысяч и т.д.). В обязательном порядке, параллельно у Вас уже должна быть переписка с банком где Вы сначала просите, а потом уже требуете пойти Вам на встречу, все это понадобится в дальнейшем на суде, где Вы сможете отвоевать снижение предъявляемого долга, потому что законодательство требует с кредитора тоже активных действий по отношению к должнику чтобы не было роста долга.

Одновременно делайте все возможное и невозможное, для стабилизации своего финансового положения.

Ищите новые направления деятельности, смотрите в Интернете новые возможности для себя, учитесь работать по-новому, сегодня весь мир перешел в Интернет, где перед любым человеком при определенных знаниях и опыте можно зарабатывать и быть финансово-независимым. При чем неважно, где этот человек живет или в столичной Москве или в глухой деревне. Интернет есть практически везде, а значит Вы можете работать, а не прозябать и надеяться что кто-то Вам даст работу, работу нужно искать самому. А вот необходимые технологии и знания я предлагаю приобрести по ссылке http://ffi.alt777.ru, по ней уже порядка пятисот человек нашли себя в этой жизни и самое главное они знают куда им идти с тем багажом знаний и умений, которые они приобрели.

Все мы стремимся к благосостоянию и финансовой независимости, которой не хватает, к сожалению, многим согражданам нашей страны.

И запомните, возврат кредита это Ваша временная проблема, и никто не решит эту проблему, кроме Вас. Вам могут только помочь в ее разрешении.

sovetam.ru

Кто может реально выбраться из долговой ямы

      Приветствую всех читателей сайта spasfinans.ru. Сегодня речь пойдет... ну конечно, как всегда, о кредитах, вернее о проблемах, связанных с кредитами, а точнее, о проблеме не выплаты долга.      Закредитованность россиян на столько возросла за последнее время, что кредитный бум по праву стали называть кредитоманией, ну а тех, кто имеет постоянно кредиты – кредитоманами (сродни наркоманам). Не стоит обижаться тем, кто сейчас читает эти строки, имея кучу долговых обязательств, уж лучше сразу признать себя зависимым и начать лечение, чем зарывать себя в яму долгов все глубже и глубже.

    Кредитомания сродни наркомании, как я уже отметила. Совершенно одни симптомы. Когда у наркомана случается приступ, и он уже не может совладать с собой, он просит, молит о помощи, клянется, что если его сейчас вылечат, он больше никогда не вернется к прежнему образу жизни, но стоит только от приступа ему оправиться, как он тут же бежит к друзьям в поисках дозы, чувствуя облегчения и наивно полагая, что плохо уже не будет никогда.

     То же происходит с человеком в проблеме кредитного долга. Обычно долг бывает не очень высоким, но проблемы уже могут возникнуть и тогда должник начинает искать средства для выплаты долга, умоляет родственников, друзей помочь выбраться из долгов, клянется, что больше никогда не станет брать кредит. Но стоит ему только помочь, проходит некоторое время и он снова возвращается в туже лужу.

    Опять начинает казаться, что долг – не беда, сейчас такого не повторится, все будет иначе, человек снова берет кредит, и что Вы думаете? Снова очень незаметно так, становится должником, потому что платить кредит опять стало нечем. Знаете, 90% должников, которым каким-то чудом удалось однажды выбраться из долговой ямы, в скором времени оказываются в очень большой долговой яме. Первый урок идет на пользу только единицам, в большинстве же своем человеку свойственно наступать повторно на одни грабли не раз, и даже не два.

Кто может реально выбраться из глубокой долговой ямы?

     Я скажу Вам, на основании опыта своего наблюдения за людьми, кредитно зависимыми, а также, на основании своего собственного опыта, что пока человек не примет бесповоротного решения отказаться от кредитов раз и навсегда, и в случае благоприятного завершения проблемы, больше никогда не оформлять кредиты, никто ему помочь не сможет, как бы сильно не постараться.

       Проблему следует решать, пока она еще на более раннем сроке. Ведь чем дальше запускать проблему, тем труднее будет ее решать.

Итак, умейте оценивать ситуацию трезво. Если проблема уже появилась, не стоит брать новый кредит в надежде, что все наладится. Не наладится! Новые кредиты приносят новые проблемы и рост долгов. Решать финансовые трудности необходимо не в новом кредитовании, не в займах у друзей, а в добывании денег путем зарабатывания. Вот о чем стоит думать! Как денег заработать, а не где взять новый кредит или заем.

      Делаем вывод, господа! Выбраться из кредитной ямы сможет только тот должник, который подойдет к решению проблемы серьезно и будет здраво оценивать ситуацию.

А всего-то и надо - исполнять несколько простых советов, чтобы выбраться из глубокой долговой ямы.

1. Научитесь жить по средствам.

2. Никогда! Никогда! Никогда не берите новый долг!

3. Ищите дополнительный доход, поверьте, заработать очень просто, если есть желание.

4. Внимательно следите за ситуацией, откладывайте деньги на погашение долгов, начиная хотя бы с мизерных сумм.

      И самое важное, что необходимо для того, чтобы покончить с долгами навсегда – верить в то, что из любой ямы есть выход! Не ропщите на судьбу, признайте свою вину и примите на себя ответственность за ее решение. Все получится! Я говорю не пустые слова, я говорю так потому, что на личном опыте испытала все тяготы кредитной зависимости и ощутила счастье свободы от долгов! Смогла я, сможете и Вы, если не сдадитесь и не опустите руки!

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

 Автор Ирина Кудряшова Copyright © специально для сайта http://spasfinans.ru/ Копирование запрещается.

spasfinans.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.