Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как выйти из долговой ямы по кредитам в разных банках


Как выбраться из долговой ямы?

Доступность кредитов, привычка делать спонтанные и ненужные покупки, неумение планировать личный бюджет, все это может привести к долговой яме. Бывают случаи, когда человек после многих лет положительной кредитной истории оказывается на просрочке из-за потери работы или возникновения срочных непредвиденных расходов. В такой ситуации человека часто охватывает паника, и он просто начинает скрываться от кредиторов. Нужно понимать, что это совершенно не спасет ситуацию, а только усугубит ее. Так какие действия помогут выбраться из долговой ямы, если ты безработный, банки не дают кредит и вообще негде взять деньги?

Диалог с кредитором

Должник, который не может выполнять свои обязательства по кредитному договору, часто пытается просто спрятаться от коллекторов и службы безопасности банка. Это большая ошибка. О проблемах с оплатой регулярного платежа кредитору необходимо сообщить как можно раньше. Если заемщик понимает, что проблема одним-двумя месяцами не ограничится, желательно сразу обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул или проведении реструктуризации. Способы реструктуризации у каждого банка свои, и могут быть предметом переговоров для установления индивидуальных условий.

Заемщику возможно предложат одну из следующих схем реструктуризации:

  • Увеличение срока кредита (пролонгация кредитного договора) – самый распространенный способ. В итоге у заемщика уменьшается обязательный ежемесячный платеж, но итоговая переплата будет больше.
  • Изменение схемы погашения. Замена графика с дифференцированной схемы погашения на аннуитетный, что позволит уменьшить нагрузку на бюджет заемщика. Общая переплата также увеличится.
  • Замена валюты. Если заемщик получает доходы в рублях, а кредит погашает в долларах США или евро, то увеличение курса приводит к росту финансовой нагрузки. В случае предложения от банка подобной схемы реструктуризации необходимо обратить внимание на ставку. Разница в процентах может свести к нулю всю выгоду от реструктуризации.
  • Уменьшение ставки по кредиту. Такой способ наиболее выгодный для заемщика, но банки его обычно предлагают в исключительных случаях.

Реструктуризация не уменьшит сумму долга, но поможет избежать огромных штрафных санкций. Если речь идет о залоговом кредите, тем более, когда обеспечением выступает недвижимость, диалог с кредитором существенно уменьшит риск потери жилья. Банк не заинтересован заниматься принудительным взысканием, так как эта процедура несет для него дополнительные затраты.

Для проведения реструктуризации, банк запросит документы, которые подтверждают причину возникновения просрочки. Также, скорее всего, необходимо будет предоставить информацию о доходах, чтобы кредитору было понятно, в каких объемах реально заемщик может погашать задолженность. Потребуется также информация о состоянии задолженности в других банках.

По факту проведения реструктуризации банк может списать все штрафные санкции, которые были до этого начислены.

Для получения кредитных каникул требуется серьезное основание, которое необходимо подтвердить документально. В период действия заемщику предоставляется возможность вообще не платить взнос или платить только проценты. В первом случае банк все равно будет начислять проценты, что приведет к увеличению финансовой нагрузки в будущем. Этот момент важно учесть при обращении к кредитору и планировании личного бюджета.

Иногда банк предлагает вариант добровольной реализации залога, а остаток задолженности списать. В такой ситуации главное принять правильное решение. Заемщик останется без определенного имущества, но уменьшит объем своей задолженности. Это поможет сэкономить деньги на оплате процентов и штрафных санкций и направить их на другие цели. Тем более, что при самостоятельной добровольной продаже можно получить сумму больше, чем при принудительной реализации через аукцион.

Также диалог с кредитором уменьшит вероятность продажи долга коллекторской компании. Общение с представителями таких организаций доставляет очень большой психологический дискомфорт, что часто приводит должника к еще большей панике. В случае любых угроз стоит обращаться в правоохранительные органы. Все их запугивания насчет изъятия имущества безосновательны: такие вопросы решаются исключительно через суд. Психологическое давление в виде разглашения информации третьим лицом и звонков в ночное время тоже незаконны.

Решение вопроса путем переговоров может помочь заемщику сохранить хорошую кредитную историю на будущее. Если, конечно у него останется желание брать кредиты.

Учет доходов и расходов

Необходимо привести в порядок и систематизировать в письменном или электроном виде все доходы и расходы, а также разобраться в темпе увеличения просроченной задолженности по каждому отдельному договору. В первую очередь, погашать нужно задолженность, на которую начисляется максимальный процент.

Учет всех затрат позволит понять, какие расходные статьи можно сократить или избежать, на каких покупках можно сэкономить, а также сколько денежных средств остается после обязательных платежей. Лучше отказаться от расчета платежными картами, даже дебетовыми. Человек не всегда обращает внимание на точную сумму потраченных средств, расплачиваясь по безналичному расчету.

Для того чтобы избавиться от долговой ямы, целесообразно перейти в режим полной экономии. Это означает, что можно делать только те покупки, без которых невозможно обойтись. В магазин нужно идти со списком, чтобы не поддаваться на уловки менчендайзеров. Многие продукты или вещи стоит заменить на более бюджетные варианты. Отдых лучше отложить до лучших времен, а отпуск на работе потратить на дополнительную подработку.

Важно понимать, что мелкие ежедневные затраты в итоге за месяц выливаются в круглую сумму, которую можно было потратить на расчет с кредиторами и сэкономить на процентах.

После получения зарплаты или других денежных поступлений необходимо распределить средства исходя из плановых затрат. После чего четко придерживаться этого плана. Такая самодисциплина поможет выбраться из долговой ямы намного быстрее.

Поиск финансовых источников

Если денег не остается совсем или остатка не хватает на постепенное погашение задолженности, то выбраться из ситуации можно только путем увеличения доходов. В случае когда найти работу с более высоким доходом невозможно, стоит попытаться зарабатывать дополнительно, например, на своем хобби. Дополнительным источником денежных средств может послужить продажа ненужных вещей.

А вот кардинально менять деятельность при наличии большого количество кредитов очень рискованно. Можно остаться вообще без дохода. Но иногда риск оправдывает себя, и дает возможность не только рассчитаться с долгами, но и существенно улучшить свое финансовое состояние.

Если в собственности есть недешевый автомобиль, то стоит задуматься о его продаже и покупке более бюджетного варианта. Оставшиеся средства пойдут на погашение долга, при этом текущее обслуживание автотранспорта будет значительно дешевле. А можно совсем отказаться от личного автомобиля и перейти на общественный транспорт. Таким образом, не нужно будет покупать бензин, делать ремонт и оплачивать страховку.

При наличии жилья с большой площадью в популярном районе, целесообразно рассмотреть вариант о его сдаче в аренду и временном переезде в более бюджетное.

План погашения

Чтобы понять приоритетность погашения задолженности по нескольким кредитным договорам, необходимо оценить их с точки зрения:

  1. давности возникновения просроченной задолженности. Чем дольше длится просрочка, тем больше вероятность передачи дела в суд, продажи долга коллекторской организации и т.д.;
  2. размера процентной ставки;
  3. размера штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора.

При прочих равных условиях удобней погасить, в первую очередь, небольшие кредиты. Следственно, уменьшится количество кредиторов, с которыми необходимо будет вести переговоры.

Погашать задолженность необходимо регулярно, даже если на оплату всего платежа денег недостаточно. Кредитор будет понимать, что заемщик настроен с ним рассчитаться, а штрафные санкции будут меньше.

Если в какой-то период появилась возможность внести сумму большую, чем обязательный платеж, то лучше это сделать. Так уменьшится вероятность повторного выхода на просрочку.

Чего делать нельзя

​Категорически нельзя брать новые кредиты. Оформлять новый кредитный договор для погашения действующего – наихудшее решение. Именно такие действия приводят к тому, что долг растет как снежный ком, с которым заемщик уже не может справиться. Исключением может быть только ситуация, когда новый кредит выдается под более низкие проценты. Но найти такой вариант очень сложно, так как кредитная история у заемщика уже испорчена. Если сделать это удастся, то необходимо тщательно посчитать все затраты на его оформление, которые могут перекрыть всю выгоду по годовому проценту.

Еще одной большой ошибкой может быть вложение денег, которые могли бы пойти на расчет с кредиторами, в сомнительные организации, обещающие огромную прибыль за короткий срок. Практически всегда за такими предложениями скрываются мошенники.

Меры профилактики

Когда расчет с кредиторами полностью закончился, стоит подумать о том, как не попасть в долговую яму снова. Для предупреждения столь неприятной ситуации нужно придерживаться следующих правил:

  • Жить по средствам. Прежде чем подписать кредитный договор, нужно тщательно взвесить необходимость этих заемных средств.
  • Прежде чем взять кредит, необходимо внимательно изучить все пункты договора. При наличии непонятных моментов – лучше проконсультироваться со сторонним юристом, а не с сотрудником банка.
  • Нельзя брать кредит с платежом, который с трудом «вписывается» в личный бюджет. При малейшем снижении доходов заемщик окажется на просрочке.
  • После получения кредита нужно постараться рассчитаться как можно быстрее.
  • Банк часто навязывает страховку, которую большинство заемщиков рассматривают как ненужные дополнительные затраты. В тоже время наличие договора с надежной страховой компанией поможет справиться с кредитом, например, в случае болезни или несчастного случая.
  • Постоянно вести учет расходов и доходов. Это поможет избегать спонтанных и нерациональных покупок.
  • Сформировать подушку финансовой безопасности. Ее наличие даст возможность не обращаться за кредитом в случае возникновения форс-мажора. «Про запас» стоит откладывать не меньше 10% от регулярного дохода.
  • Нельзя брать кредит для оплаты отдыха, покупки новой техники, одежды и т.д. Такие затраты не бывают срочными и остро необходимыми. Если для этого нет денег, то лучше поискать дополнительные источники дохода.
  • Не пользоваться кредитными картами без острой необходимости. Еще лучше – их не иметь. Наличие кредитной карты стимулирует делать спонтанные покупки.
  • Не брать займы в микрофинансовых организациях. Сегодня на кредитном рынке работают многочисленные МФО, которые готовы выдавать кредиты практически всем. Для этого не нужно собирать какие-либо документы и приходить в банк. Такая простота получения кредитов соблазняет многих людей. Мало кто изначально понимает, что за такой доступностью скрываются огромные проценты и сумасшедшие штрафные санкции за просроченную задолженность.
  • Нужно помнить, что поручитель и созаемщик несут перед банком практически такую же ответственность, как и заемщик. Не стоит подписывать договора поручительства, если нет с заемщиком общего бюджета. В противном случае, можно неожиданно получить огромный долг, на погашение которого будут принудительно списывать деньги с личного дохода.

Выбраться из долговой ямы можно только при мобилизации всех материальных и моральных ресурсов. Главное извлечь из ситуации урок, который поможет снова в ней не оказаться.

Если вы оказались в сложной жизненной ситуации с большими финансовыми долгами и не знаете, как из нее выбраться с минимальными потерями, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать по возможным вариантам решения вашей проблемы.

law03.ru

Как выйти из долговой ямы: практические советы

Автор: Лилия Фетисова

Приветствую вас, уважаемые читатели. Ощущение долга небывало тяготит каждого человека. Даже деликатные напоминания о том, что пора бы расплатиться, заставляют нервничать. В конце концов, накопившиеся долги по кредитам, могут привести к судебному разбирательству, а это никого не радует.

В этой статье я дам действенные советы, как выйти из долговой ямы, следуя которым, вы, наконец, почувствуете себя полностью свободными.

Итак, рассматриваем хоть не повсеместную ситуацию, но часто встречающуюся: несколько кредитов в разных банках, мелкие (или крупные) долги знакомым, куча необходимостей и желаний, а вот зарплаты не хватает, даже на элементарные вещи. Как выходить из положения?

  • Совет 1: определитесь с общим размером задолженности. Подбейте всю сумму, которую вам предстоит отдавать, причем, как по долговым распискам, так и по устным договоренностям. Вы сможете оценить всю сложившуюся ситуацию объективно и знать, к чему стоит быть готовым. К тому же, точное знание суммы долга, позволит вам трезво признать сложившийся факт – придется затянуть поясок. Так как многие люди, даже зная о разрастании задолженностей, продолжают себя тешить надеждами, вроде «авось прорвусь!». Никаких авось. Только трезвый расчет.
  • Совет 2: контролируйте затраты. Прямо с завтрашнего дня, начинайте строгий учет своих расходов. Фиксируйте их на бумаге. Не стоит это делать путем обычного записывания цифр. Четко аргументируйте собственные затраты сами для себя. Каждый вечер просматривайте запись и делайте выводы, что было оправданными расходами, а что – следованием импульсивным желаниям. Ведь если нет денег, значит, они тратятся. Разберитесь, на что именно.
  • Совет 3: Экономьте. Просмотрели записи? Поняли, без чего можно обойтись? Начинайте обходиться без этого. Если не можете пройти мимо магазина косметики, без очередной бутылочки средства, обходите его десятой дорогой. Набираете в супермаркете столько еды, что половину приходится выбросить? Отправляйте за покупками мужа со списком. Очень хочется новые джинсы? Может и старенькие еще вполне пригодны? Вот расплатитесь по кредитам, и обязательно купите!
  • Совет 4: не скрывайтесь от кредиторов. Будь то операторы банка, которые звонят напомнить об истекающих сроках, или подруга Маша, у которой вы заняли пару сотен до зарплаты. Объясните подруге Маше, что вы обязательно отдадите ей долг, извинитесь, если это уместно, скажите, что имеете непредвиденные трудности, с которыми планируете вскоре разобраться. От банка, конечно, извинениями не отделаться. Тут необходимы решительные действия.
  • Совет 5: составьте четкий план выхода из кризиса. Расчертите себе на бумаге, как, с кем и когда будете рассчитываться. Первоочередно, вам необходимо выйти из кредитной задолженности, которая сопровождается наибольшими процентами. Так даже получится сэкономить личные средства. Затем, расплатитесь по мелким долгам (типа того, что должны Маше – подружке), затем оплачивайте те займы, которые остались.
  • Совет 6: честный разговор с представителем банка может раскрыть перед вами новые горизонты. Кредит могут реструктуризировать, разбив его на более мелкие части и продлив срок оплаты или даже снизить процентную ставку. Для этого, необходимо прийти в банк, и сказать: «Платить готова, но сумму не потяну, помогите, пожалуйста!». Зачастую банки идут на встречу своим должникам, ведь им необходимо вернуть собственные деньги, а длительные судебные разбирательства не устраивают никого.
  • Совет 7: не усугубляйте ситуацию. Постарайтесь впредь обойтись без займов. Причем, в ваших же интересах, не только перестать брать взаймы в будущем, но и прекратить это делать прямо сейчас. Даже у родителей, даже, чтобы оплатить коммунальные счета. Все трудности проходят и долги тоже. Если сил больше нет, просто отдохните, а затем садитесь думать и принимать решения на свежую голову.
  • Совет 8: соблюдайте осторожность. Некоторые банки иногда делают предложение рефинансировать долг. То бишь, взять очередной кредит у них же, для погашения предыдущего, а затем по нему рассчитываться. Идея, может показаться вам неплохой, но внимательно изучите условия займа. Часто такие программы рефинансирования предполагают новые кредиты под гораздо большие проценты.
  • Совет 9: оцените собственные доходы. Что делать, если ваша зарплата на столько мала, что средств не хватает даже на еду, а уж тем более, рассчитываться по долгам. Ситуация непростая, но также решаемая. Вам необходимо повысить уровень собственного дохода. Как это сделать? Начните с разговора с начальством и попробуйте, с помощью разумных аргументов, убедить его в том, что вы достойны большего оклада. Не вышло? Попросите дополнительную работу или задания, которые дадут вам дополнительный заработок. Не отказывайтесь от сверхурочного рабочего времени, ведь иногда его оплачивают по двойному тарифу. Вы можете найти еще одну работу, если позволяет ситуация. Продать старый бабушкин диван или результаты собственного творческого увлечения, также будет не плохой идеей и хоть каким-то движением вперед.

P.S. Долги и кредиты – это всегда тяжело, но не думайте, кого просить снова дать в займы, приложите усилия, чтобы выбраться из этой ситуации самостоятельно.

Все трудности имеют свойство заканчиваться, а вот положительный опыт, выдержка и полученные на базе собственных ошибок знания, останутся с вами навсегда. Да, данная статья не является панацеей вроде «избавлю от долгов за три дня», но и крупные долговые суммы также не появились за парочку деньков, правильно?

Делитесь статей в соцсетях, учитесь рассчитывать собственные возможности и всегда будьте оптимистически настроены. Спасибо за внимание и, до новых встреч!

С уважением, Лилия Фетисова

lilyafetisova.ru

Как выбраться из долговой ямы по кредитам?

Вариантов существует несколько. При этом такие простые как взять новый кредит, занять у друзей или попросить рефинансирование у банка мы упоминать не будем. Поговорим о более сложных в которых требуется присутствие специалиста. Таким процедурами являются: финансовая несостоятельность и банкротство. Под финансовой несостоятельностью мы понимаем такое финансовое состояние человека, когда за ним числятся долги, но он погашает их в виде подъемной для него ежемесячной сумме. Чтобы оказаться в таком состоянии, необходимо предпринять ряд мер, направленных на защиту вашей зарплаты и имущества. В рамках все судебных процессов уменьшить вашу задолженность перед банками до минимального размера. Контролировать в рамках исполнительного производства правильность исполнения приставами решения суда. Под банкротством понимается точный юридический термин, который означает полное и безвозвратное списание задолженности . Банкротом можно стать если, у гражданина есть совокупный долг, размер которого составляет 500 000 рублей. При этом указанная задолженность может быть перед несколькими гражданами или организациями и даже налоговыми органами. Например, Вы должны заплатить транспортный налог на сумму 15 000 рублей и при этом у Вас имеется задолженность по коммунальным платежам на сумму 50 000 рублей. Кроме того, банк по решению суда взыскал с Вас задолженность в размере 440 000 рублей. То есть всего ваш долг составляет 505 000 рублей. Этой суммы достаточно чтобы объявить себя банкротом. Чтобы инициировать процедуру необходимо обратиться в районный суд с заявлением о банкротстве. При этом надо не забывать, что с таким заявлением может обратиться лицо которому вы должны, если сумма долга перед ним будет составлять 500 000 рублей. Чтобы сохранить свое имущество в целости нужно не ждать пока на вас подадут заявление о банкротстве и инициировать процедуру самостоятельно, то есть подать заявление первым.

Почему нельзя просто перестать платить в банк? Для этого надо иметь железные нервы, весь период, пока вы не платите с «вас не слезет» служба безопасности банка или нанятые банком коллекторы. Кроме того, поскольку Вы пустите дела на самотек банк по решению суда взыщет с Вас намного большую сумму, чем если бы Вы были с ней не согласны. Без контроля за действиями пристава у вас есть шанс попасть в ситуация когда с вашей зарплатной или детской карточке будет списываться все поступающие на нее деньги.

www.otvetbank.ru

Как выбраться из долговой ямы и кредитов — 5 шагов

Долговая яма – это очень неприятная ситуация, при которой сумма необходимых выплат по набранным кредитам превышает доход влезшего в долги человека. В результате он вынужден постоянно погружаться в новые долги, чтобы гасить проценты по предыдущим, что еще больше усугубляет ситуацию. Жизнь попавшего в долговую яму полна неприятностей, скандалов и непрерывного стресса, так как телефонную трубку и дверной звонок обрывают коллекторы, работники банков и знакомые, кому он задолжал, а друзья и родственники быстро отворачиваются от человека, который постоянно просит в долг и никогда не возвращает занятые деньги.

Как выбраться из долгов?

Для того чтобы выбраться из долгов, нужно найти в себе силы остановиться и проанализировать сложившуюся ситуацию. Чтобы вылезти из долгов и кредитов, нужно прежде всего подсчитать общую сумму долга (далеко не все люди могут правильно ответить на вопрос, сколько именно они должны, так как даже не хотят об этом задумываться). Затем следует перебрать все доступные источники доходов, чтобы максимально эффективно задействовать их. После этого рекомендуется составить план погашения долга и неуклонно ему следовать.

Быстро выбраться не получится даже из самой неглубокой долговой ямы. Поэтому нужно настроиться на тяжелый труд, отсутствие выходных и невозможность приобрести дорогие вещи. Зато после того как вы вернете все долги, вы станете гораздо умнее пользоваться такими инструментами, как кредитная карточка, банковские кредиты и взятие денег в долг в МФО, а также снова сможете смотреть в глаза своим родственникам и знакомым.

Оценка ситуации

Для того чтобы выбраться из долговой ямы, нужно вспомнить, почему и когда вы в нее попали. Обычно к такой ситуации приводит привычка жить не по средствам (когда человек не умеет отказывать себе в дорогостоящих удовольствиях и в течение некоторого времени тратит намного больше, чем зарабатывает), а также тяжелые жизненные обстоятельства (такие как серьезное заболевание близкого человека, на лечение которого нужны большие деньги, потеря хорошего места работы и невозможность найти новое с заработной платой того же порядка). Многие попадают в долговую яму из-за неудачи при попытке начать свое дело (к этому приводит не только кризис и нечестная конкуренция, но и банальные ошибки начинающих бизнесменов, которые нередко идут на огромный, ничем не оправданный риск).

Вспомните, как давно вам стало трудно вносить платежи для погашения кредитов, и подумайте, что вы могли сделать в тот момент, чтобы предотвратить сложившуюся на сегодняшний день ситуацию (когда и где именно вами была допущена ошибка?). Затем подсчитайте общую сумму долга. Обычно у людей, находящихся в долговой яме, долгов много. Поэтому воспользуйтесь бумагой и ручкой, чтобы учесть всю величину всего своего долга.

Диалог с кредиторами

После того как вы будете иметь полное представление о величине задолженности, вступайте в диалог с кредиторами. Если вы должны банкам, то попробуйте рефинансировать свои кредиты. Обычно при рефинансировании банки готовы давать деньги под более низкий процент. Если удастся рефинансировать хотя бы несколько долгов, их будет легче погасить.

Попытайтесь договориться с кредиторами об изменении порядка выплат. Если вести себя доброжелательно и проявлять стремление рассчитаться с финансовой организацией по своим долгам, ее представители обычно идут навстречу должнику, так как в их задачу входит возвращение основной суммы и получение прибыли, а не разбирательства в суде или переуступка долга за часть его стоимости коллекторским агентствам.

Очень поможет в погашении кредитов реструктуризация. В этом случае основная сумма долга не уменьшается, зато списываются штрафы и пени, что также может существенно облегчить жизнь должнику. Иногда банки дают заемщикам отсрочку на несколько месяцев, что позволяет им сначала погасить другие свои долги, по которым проценты набегают слишком быстро или по которым кредиторы больше не могут ждать.

Если у вас не осталось никаких возможностей платить по долгам (предметы роскоши, автомобиль и недвижимость проданы), от вас отвернулись родственники, вы потеряли работу или здоровье, объясните своим кредиторам, что вам ничего не остается, кроме как объявить себя банкротом. В этом случае они, чтобы не потерять все, могут пойти вам на существенные уступки: списать значительную часть долга или дать большую отсрочку по его выплате.

Учет расходов и доходов

Чтобы выйти из долгов, вам придется упорно работать над этой проблемой, экономя и пуская на погашение долга каждую копейку. При этом не рекомендуется тратить абсолютно все деньги: откладывайте хотя бы небольшую сумму про запас. Она очень пригодится в том случае, если произойдет очередное ЧП (болезнь, потеря работы, кризис). К тому же так вы научитесь копить деньги, обходясь очень немногим, что избавит вас от необходимости брать кредиты на дорогостоящие вещи в дальнейшем.

Для того чтобы экономить как можно больше и отдавать долги как можно быстрее, приучите себя записывать ежедневные траты (это может быть обычная тетрадка в клеточку, электронная таблица Excel или другая компьютерная программа для подсчета семейного бюджета). Выделяйте 10-15 минут в день, чтобы записать, что вы купили сегодня (приучите себя сохранять все чеки), во сколько обошелся проезд, какую сумму долга вы смогли уплатить в этот день (неделю, месяц), а также то, сколько вы заработали.

Поиск источников финансирования

Если вы попали в долговую яму, то не стоит держаться за предметы роскоши: для погашения части долга можно продать автомобиль, антиквариат, телевизор, шубу и золотые украшения. Чем быстрее вы решите проблему с долгами, тем скорее сможете заработать себе на новые дорогие вещи. Если у вас есть сбережения, депозит или инвестиционный счет, то воспользуйтесь этими деньгами для того, чтобы выбраться из долговой ямы. Тратить деньги, которые вы копили годами, на уплату процентов банку обидно, но это самое разумное, что вы можете сделать. Хвататься за предметы роскоши и накопленные на безбедную старость средства в условиях, когда долг увеличивается, словно снежный ком, неразумно.

Если человек не может вылезти из кредитов, это означает, что его расходы (с учетом платежей по кредиту) сильно превышают доходы. Для того чтобы погасить кредиты, рекомендуется не только ужаться в расходах (большинство из попавших в долговую яму отказывают себе даже в самом необходимом), но и как можно больше увеличить доходы. Для этого не нужно искать в Интернете ответ на вопрос «Где можно много заработать без вложений?» или «Как получить много денег, ничего не делая?». Настройтесь на то, что работать можно не только с 9 до 18 часов, но и с 6 до 24 часов, а также в ночные смены, на выходных и в праздники.

Если вы на хорошем счету у начальства, не стесняйтесь попросить прибавки к заработной плате. Если вы еще никак себя не проявили, то как можно скорее продемонстрируйте высокую результативность и поговорите о повышении зарплаты. В том случае, если вам откажут, попробуйте найти работодателя, который сможет предложить вам большую з/п. Бросать работу сразу совсем не обязательно: походите на собеседования и, если вам предложат более высокую плату за ваш труд, соглашайтесь, так как именно это вам и нужно, чтобы выйти из финансового кризиса и долгов. Резкая смена работы и обстановки способна встряхнуть человека, поспособствовать выходу из депрессии (в которую загоняют непомерные долги) и заставить его активно действовать.

Если возможно, найдите вторую работу и дополнительные подработки на выходные. Для поисков можно воспользоваться Интернетом, где есть масса сайтов для людей, которые ищут работу, а также сайтов, где люди предлагают хорошие деньги за быстрое выполнение простых заданий (таких как подъем на этаж дивана или выгул собаки) и довольно приличные суммы за услуги узких специалистов (дополнительную подработку легко найти, если вы можете работать репетитором, обладаете навыками сиделки или медсестры, хорошо шьете, быстро печатаете и т.д.).

Совет: не стоит считать источником, за счет которого можно погасить часть долга, своих родственников и друзей (с расчетом на то, что им не нужно платить проценты и что они не подадут на вас в суд из-за невозврата долга в срок). Эти люди вам доверяют. И если вы не отдадите занятую у них сумму вовремя, то навсегда потеряете их доверие и хорошее отношение, которое стоит дороже любых денег. Если же ваши друзья и родственники выразили желание помочь вам выплатить долги, зафиксируйте сумму своего долга в долговой расписке и верните деньги четко в срок.

Не стоит опускать руки перед трудностями: они должны только подстегнуть вас к более быстрому развитию и максимальному проявлению всех своих способностей. Когда вы избавитесь от долгов, ваше умение находить выход из любой ситуации и выполнять различную работу, поможет вам зарабатывать деньги на нужные вам вещи и желанные развлечения без кредитов и долгов.

Составление плана погашения долга

Обязательно составьте план погашения долгов. Выпишите на отдельном листке (и держите его постоянно перед глазами) даты, в которые нужно вносить очередные платежи по кредитам, и суммы. Это поможет вам контролировать сумму долга, постепенно ее уменьшать и не допускать просрочки и начисления пени только из-за того, что вы забыли дату внесения обязательного платежа.

Если долгов много и вы не имеете возможности регулярно вносить платежи по всем, то нужно попробовать договориться об отсрочке там, где это возможно. Сначала рекомендуется сосредоточиться на погашении наиболее дорогих долгов (взятых под наиболее высокий процент), выплачивая по остальным минимально возможные суммы.

Если выплачивать долги нет никакой возможности, следует прибегнуть к процедуре банкротства физического лица. В этом случае все принадлежащее вам имущество будет продано, а полученные средства направятся на погашение ваших долгов, зато после окончания процедуры кредиторы не будут иметь права что-либо от вас требовать. Это лишит вас шансов на получение нового кредита в банках в течение многих лет, зато вы выберетесь из долговой ямы.

Смотрите также:  5 способов, как не платить кредит законно

Возможные ошибки и способы их избежать

Человек, который попал в долговую яму, склонен к мечтам о том, что все решится само собой, но этого, как правило, не происходит. К распространенным ошибкам попавших в долговую яму людей относятся:

  • агрессивное отношение к требованиям кредиторов вернуть долг (если вы брали у финансовой организации в долг под определенные проценты, то вы должны вносить оговоренные платежи до тех пор, пока не будет погашена основная сумма, проценты и пеня);
  • обращение к услугам атиколлекторских агентств, обещающих избавить от долгов и отбелить кредитную историю (вера в то, что можно быстро избавиться от долга, уплатив сравнительно небольшую сумму такому сомнительному «агентству», настолько сильна, что люди несут последние деньги мошенникам вместо того, чтобы пустить их на погашение долга).

Совет: долговая яма опасна не только тем, что человек теряет свое имущество и при этом остается должен, но и тем, что ему может показаться, что самым простым выходом из этой сложной ситуации является суицид. Такой подход в корне неверен: если у вас возникают суицидальные мысли, не пожалейте денег и обратитесь к психотерапевту, который поможет вам победить депрессию. Помните, что выход есть из любой ситуации: не опускайте руки, а ищите его.

Как снова не оказаться в долговой яме?

Тем, кто смог выбраться из долговой ямы по кредитам, нужно сосредоточиться на том, чтобы прийти в себя после тяжелого труда в течение многих месяцев (или даже лет) и при этом снова не влезть в долги. Для этого вам стоит осознать одну простую вещь: чтобы не попасть в неприятности, нужно жить по средствам. Если вы хотите покупать более дорогие вещи, чем можете себе позволить, рекомендуется найти высокооплачиваемую работу или заняться прибыльным бизнесом (не занимая под его открытие деньги и начиная с минимальных оборотов). Чтобы снова не оказаться в долговой яме, никогда не берите в долг сумму, которую не сможете погасить, продав имеющееся у вас имущество (квартиру, дачу, машину).

Совет: чтобы гарантированно не попасть в долговую яму, не берите кредит, на погашение которого будет уходить больше 15% вашего дохода.

Попадание в долговую яму и постепенное решение этой проблемы, тяжелый труд, потеря имущества и друзей учит людей более грамотному финансовому поведению. Но банки для того и существуют, чтобы давать в долг, поэтому отказываться от этого эффективного финансового инструмента, способного при правильном обращении помочь существенно улучшить вашу жизнь и жизнь ваших близких, не стоит. Просто хорошо обдумывайте последствия своих действий и не теряйте контроль над ситуацией.

Чтобы не попасть в затруднительную ситуацию снова, в следующий раз, когда захотите взять в кредит солидную сумму, посоветуйтесь со всеми людьми, которым вы небезразличны. Возможно, они откроют вам глаза на обстоятельства, способные снова ввергнуть вас в долговую яму, помогут трезво посмотреть на ситуацию, которую вы рассматриваете через розовые очки, или же подскажут, как обойтись меньшей суммой для осуществления того, что вы задумали.

passus.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.