Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять и не платить кредит


Что будет если не платить кредит и как не платить кредит если нет возможности.

Представьте такую ситуацию: вы взяли кредит, исправно его выплачиваете, но однажды начинаются проблемы с деньгами – в стране кризис, всем приходится нелегко. Что будет, если не платить кредит? Чем это закончится и какие есть варианты? Давайте разбираться.

Пени и штрафы по кредиту

За просрочку банк начисляет пени. Их размер и порядок начисления подробно описан в вашем кредитном договоре, поэтому не поленитесь внимательно его прочитать. Из-за пени сумма долга постоянно возрастает, что здорово действует на нервы. Образуется порочный круг: вы не можете вносить текущие платежи, они становятся всё больше, и вскоре вы видите, что так можно погашать долг годами и отдать сумму в полтора-два раза больше, чем предусматривалось договором.

Что делать, если банк начисляет пени?

Если нет возможности платить кредит, надо сразу приехать в банк и написать заявление об отсрочке либо реструктуризации платежей. Принесите с собой доказательства: справку о доходах, приказ об увольнении и т.д. Корректно и без слёзных жалоб объясните ситуацию ответственному менеджеру.

Расчёт здесь на то, что банку в тяжёлые кризисные времена выгоднее пойти навстречу своему неплатёжеспособному (временно) клиенту. В этом случае шанс на полный возврат долга велик, пусть выплаты и растянутся ещё на год. А вот «выбивать долг» с помощью коллекторов или через суд для банка не всегда выгодно. Придётся оплачивать издержки, работу юристов… А вдруг вы окажетесь крепким орешком, наймёте отличного адвоката и вообще уменьшите долг? А если у вас официально почти нечего изъять? Всё это для банка тоже риск. Поэтому кредитные организации нередко сами предлагают обсудить график погашения долга.

Главное – убедительно объяснить, что предлагаемый вами вариант сулит банку меньше мороки, чем взыскание другими способами. Говорите с финансистами на их языке и упирайте на выгоду.

Да, идти в банк психологически некомфортно. Зато это ваш шанс предотвратить рост задолженности и разбирательства с коллекторами и судом. Не смущайтесь: вы приходите обговорить сложившуюся ситуацию и совместно прийти к оптимальному решению, а не униженно просить. Обсуждение сложностей и совместный поиск выхода – это нормальная деловая практика.

Коллекторская угроза

Если договориться по-хорошему не удалось, в дело вступает отдел взысканий банка (он может называться иначе – «отдел работы с проблемной задолженностью» и т.п.). Банки, у которых такого отдела нет, передают информацию о должниках в коллекторские агентства. В чём между ними разница? Сотрудники отдела взысканий общаются более-менее корректно и ограничиваются только изматывающими беседами на тему «не платить – плохо». А вот коллекторы способны на разные гадости:

  • угрозы и нецензурную брань;
  • звонки в любое время суток;
  • прямое вредительство – могут разрисовать вашу дверь и стены подъезда, пробить шины и т.д.

Задача сотрудников отдела взыскания и коллекторов – убедить вас погасить задолженность. Сами они не могут изъять у вас имущество или деньги. Их единственный инструмент – психологическое воздействие. Они будут пугать «выездной бригадой», страшилками о том, как судебные приставы пустят с молотка вашу квартиру, описаниями печальной жизни в вечных долгах, ссылаться на статьи Уголовного или Гражданского кодекса. Помните, что всё это – пустые слова.

Как не платить кредит и бороться с коллекторами?

Если коллекторы открыто угрожают, звонят по ночам или даже портят ваше имущество, нужно писать заявления в полицию и в прокуратуру. Перед этим желательно позаботиться о доказательствах:

  1. Записать разговоры с коллекторами (в некоторых смартфонах функция записи встроена, если её нет – можно скачать одно из специальных приложений).
  2. Сделать распечатку звонков (особенно, если звонят ночью). Распечатку можно заказать у своего оператора либо сделать самостоятельно. У «Билайна» и «Мегафона» есть функция детализации вызовов – информация о всех звонках и сообщениях (номера, время, продолжительность) выводится в виде файла в формате PDFили Excel.
  3. Если коллекторы изрисовали дверь или стены подъезда, нужно вызвать полицию. Сотрудники составят протокол и отдадут вам его копию. Этот документ тоже станет важным доказательством.

В заявлениях нужно указать, что коллекторы нарушают ваши права и совершают противозаконные действия. При этом нужно дать ссылки на конкретные статьи Уголовного кодекса:

  • ст. 183 – разглашение коммерческой тайны;
  • ст. 159 – мошенничество;
  • ст. 163 – вымогательство;
  • ст. 172 – незаконная банковская деятельность;
  • ст. 119 – угрозы нанести побои или убить;
  • и другие по обстоятельствам.

Если полиция проигнорировала ваше заявление, в прокуратуру стоит написать ещё одно заявление – на бездействие сотрудников полиции. Каждое такое заявление сотрудники прокуратуры должны проверять, поэтому полиции поневоле придётся зашевелиться и принять меры. При вмешательстве правоохранительных органов коллекторы сразу же снижают активность, поскольку за такие грубые нарушения им светит вполне реальное уголовное дело.

Важно! Коллекторы никогда не воплотят свои угрозы в жизнь – «гадить по мелочи» они могут, но вот на избиение или грабёж никто из них не пойдёт. Каждый коллектор понимает, что за это его уволят, засудят и дадут срок (хотя бы условный).

Судебное разбирательство

Если вы успешно отражаете все атаки коллекторов и по-прежнему не платите, банк подаст иск в суд. Это случается через 6-12 месяцев. Суд рассмотрит заявление банка с просьбой взыскать с вас невыплаченную часть долга и начнёт судебный процесс. Истцом на этом процессе будет представитель банка, вам же предстоит исполнить роль ответчика. Хорошая новость заключается в том, что из-за сумм до 100 тыс. рублей банки судятся крайне редко.

Судебная тяжба – дело долгое. Даже если вы окажетесь в заведомо проигрышном положении и не сможете аргументировать невыплату кредита, до принятия окончательного решения пройдёт минимум полтора-два месяца. Скорее всего, суд при любых раскладах вынесет решение в пользу банка. Однако если вы будете грамотно защищаться и предоставите доказательства того, что не способны расплатиться «по уважительным причинам», судья может уменьшить сумму долга.

Что будет указано в судебном решении?

  • сумма, которую вы должны будете вернуть банку;
  • сроки оплаты;
  • иногда – порядок оплаты.

Решение суда обязательно к исполнению.

Как действовать в суде?

К сожалению, без юридической поддержки шансов у вас мало. В банках работают юристы, у которых немалый опыт таких дел. К тому же на судебных заседаниях вам придётся отстаивать свои интересы, опираясь на закон, то есть знать соответствующие статьи и грамотно ссылаться на них. Если юриспруденция для вас – сфера загадочная и непонятная, лучше обратиться в юридическую фирму. Если денег совсем в обрез, хотя бы воспользуйтесь бесплатной консультацией (такую услугу предоставляют многие юридические компании). В крайнем случае можно найти юридический форум (или сообщество в соцсетях) и попросить завсегдатаев подсказать вам, какой линии защиты придерживаться.

Не игнорируйте судебные заседания. «Забивать» на всё и пассивно ждать решения суда – стратегия плохая. Судья закономерно сделает вывод, что вы злостный и безответственный неплательщик, и полностью удовлетворит все требования банка. Даже если юридической поддержки у вас нет, лучше явиться: да, не могу платить кредит, давайте разбираться.

Исполнительное производство

Вот он, самый неприятный момент. Теперь, когда решение суда вступило в силу, вам придётся иметь дело с судебными приставами. Эти ребята будут посерьёзнее коллекторов, и первым делом обратят внимание на ваше имущество. Автомобиль, предметы роскоши, накопления на счетах, дача или даже квартира – всё это могут «пустить с молотка». Если у вас есть постоянный официальный доход, приставы будут вправе удерживать до 50 % от заработанных вами денег.

Как избежать изъятия всего нажитого?

Не надо паниковать и отчаиваться. Во-первых, приставы могут продать только то имущество, которое записано на вас. Если квартира по бумагам принадлежит вашей второй половинке, дача – родителям, а автомобиль – ещё какому-нибудь родственнику, реализовать всё это с торгов будет невозможно. Закон чётко указывает, что изъять можно только имущество должника. Правда, срочно передать имущество родным тоже не получится. Банк с лёгкостью сможет оспорить такую сделку, а вы рискуете понести ответственность за мошенничество.

Во-вторых, последнего вас не лишат – отбирать единственную квартиру, личные вещи и все деньги до последнего рубля нельзя.

В-третьих, пени и штрафы с момента вынесения решения начисляться перестанут, то есть долг не будет расти. Гораздо легче найти способ погасить фиксированную сумму, чем тоскливо смотреть на банковский «счётчик».

В-четвёртых, можно совместно с представителем банка или судебными приставами продумать график возвращения долга.

В-пятых, можно пойти на радикальные меры и подать в суд заявление о признании вас банкротом. Раньше банкротами могли становиться только компании, но теперь у граждан тоже есть такая возможность. Если вас признают банкротом, то реализуют всё возможное имущество, а оставшуюся часть долга аннулируют. Но процедура банкротства долгая, сложная и не бесплатная.

Подведём итоги: можно ли не платить кредит?

Да, можно, но при сумме долга боле чем в 100 тыс. рублей это наверняка закончится судом и реализацией вашего имущества. При меньших суммах банк может и не подать в суд, но отдел взыскания и коллекторы будут исправно мучить вас своими звонками и угрозами. И, кстати, не только вас. Вспомните, вы ведь указывали в договоре контактные данные своих родственников? Доставать вскоре начнут и их, а они-то здесь ни причём.

Если на вас не записано никакое имущество и официального источника дохода тоже нет, оставить банк с носом действительно можно. Но учтите, что в таком полулегальном положении придётся оставаться и дальше: ничего дороже холодильника купить не получится, потому что отберут. Устроитесь на работу – будут снимать половину зарплаты. Устраивает ли вас такая цена?

Однако не стоит считать банки, коллекторов и суд с приставами непобедимыми врагами, которые обязательно оставят вас без копейки и выгонят на улицу. При грамотном подходе, заручившись поддержкой юристов, можно уменьшить сумму долга, а в некоторых случаях (например, при банкротстве) – и вовсе от него отделаться.

insdetails.ru

Как не платить кредит на законных основаниях?

Наверняка многих интересует, как не платить кредит на законных основаниях. Есть ли такая возможность, и что для этого необходимо – об этом вы узнаете, ознакомившись с данной статьей. В ней я рассмотрю несколько способов не платить кредит на законных основаниях. Сразу скажу, что эти способы непростые, влекут за собой определенные последствия, и не каждый из них предполагает возможность просто отказаться от уплаты долга: в ряде случаев выплаты просто сдвигаются на некоторое время. Тем не менее, если вам нечем платить кредит, стоит рассмотреть все эти варианты, возможно, какой-то из них оптимально подойдет для вашей ситуации.

Итак, прежде всего, хочу сказать следующее: если вы берете кредит, вы ни в коем случае не должны думать следующим образом:

  • не буду платить, банк не обеднеет!
  • возьму кредит и уеду, меня не найдут!
  • не буду платить, с меня нечего взять, у меня нет имущества!
  • банки обманывают людей, а я обману банк!
  • и т.п.

Это все заведомо проигрышные варианты. Взять кредит и просто не выплачивать его чревато следующими негативными последствиями:

  • существенное увеличение суммы задолженности за счет штрафных процентов и пени;
  • передача или продажа долга коллекторам и настырное “доставание” ими заемщика, его родственников, коллег, друзей, знакомых;
  • подача кредитором судебного иска, и взыскание долга через судебных исполнителей, в т.ч. – опись имущества;
  • испорченная кредитная история и невозможность брать кредиты в дальнейшем.

Поэтому, если у вас есть действующая задолженность, и вы чувствуете, что не в состоянии ее погашать, ни в коем случае не нужно просто ничего не делать, уклоняться от контактов с кредитором и думать, что “авось, пронесет”. Не пронесет! Нужно собраться и задуматься, как не платить кредит на законных основаниях. Далее я рассмотрю несколько таких вариантов.

Реструктуризация.

Самый простой и желательный вариант – реструктуризация кредита, то есть, изменение действующего графика погашения задолженности. Реструктуризация помогает снизить кредитную нагрузку (то есть, уменьшить размер ежемесячных платежей), а также дает возможность получить так называемые “кредитные каникулы” – возможность определенное время (какое-то количество месяцев) не погашать кредит вообще. Это и есть возможность временно не платить кредит на законных основаниях, при этом не подвергаясь преследованию и угрозам коллекторов, не портя свою кредитную историю и без начислений штрафов.

Чтобы кредитор согласился провести реструктуризацию, необходимо обратиться к нему с письменным заявлением, в котором обосновать невозможность погашения кредита по действующему графику, желательно подкрепив документами (справки о доходах и т.д.), и попросить изменить график платежей на такой, который вы смогли бы выполнять.

Какие схемы реструктуризации чаще всего применяются – читайте в отдельной статье: Схемы реструктуризации кредита. Кредитные каникулы.

Списание части долга.

В некоторых случаях (не во всех!) кредиторы идут на списание части образовавшейся задолженности ради погашения остальной части. Это относится, прежде всего, к займам в микрофинансовых организациях, которые не погашаются уже длительное время, и долг по которым уже успел вырасти в несколько раз. Поскольку такие организации нередко во многом нарушают законодательство при выдаче своих займов и особенно – начислении на них процентов и штрафов, то они не всегда готовы подавать судебные иски против своих неплательщиков. Они предпочитают продавать проблемные долги коллекторам, стоят они дешево, поскольку ничем не обеспечены, таким образом, получить хотя бы свои же выданные в займ деньги для них выгоднее, чем этот долг продать.

Зная этот момент, можно идти на переговоры с кредитором, предлагая ему тоже своего рода реструктуризацию: прекращение начисления процентов и штрафов, списание части уже начисленных процентов и штрафов в обмен на гарантированное погашение оставшегося долга в указанный срок по указанному графику.

Естественно, все это должно четко фиксироваться в письменном виде дополнительным соглашением к договору о предоставлении займа.

Признание себя банкротом.

Объявить себя банкротом – очень серьезный шаг, который влечет за собой очень серьезные последствия. В то же время, он реально дает возможность не платить кредит на законных основаниях.

Сразу хочу отметить, что пройти процедуру банкротства возможно не в каждой стране, но например, в России такая возможность есть с октября 2018 года, когда вступил в силу так называемый “закон о банкротстве”. Также эта возможность подойдет не каждому, чтобы объявить себя банкротом, нужно соответствовать определенным критериям. Если в общих чертах, то банкротство выгодно тем, у кого очень большие долги, существенно превышающие стоимость имущества.

Если человек начинает процедуру банкротства – ему назначается финансовый управляющий, который наделяется правом распоряжения имуществом должника, с определенными ограничениями, обозначенными в законе (последнее и самое необходимое не отберут).

Подробнее, как все это работает – читайте в отдельной статье: Банкротство физлица. Как объявить себя банкротом?

Суд с кредитором.

И, наконец, еще один способ не платить кредит на законных основаниях – это судиться с кредитором и доказать недействительность кредитного договора, его отдельных пунктов или начислений на задолженность, которые тот производит. Такие услуги сейчас предлагают немало юридических фирм, и стоят они тоже немало.

Стоит ли пользоваться подобными услугами – нужно рассматривать в каждом конкретном случае. Рисков здесь тоже предостаточно: нередко бывает, что люди, называющие себя кредитными юристами, кредитными адвокатами, антиколлекторами, берут с должника деньги, а их действия не приводят к желаемому результату. Получается, что заемщик не сокращает свои расходы по кредиту, а только увеличивает их еще больше.

Также важно смотреть, о каком долге идет речь. Если это кредит крупного системного банка, то доказать его неправомочность будет крайне сложно, ведь банковские юристы продумывают договор до мелочей. А если речь идет о микрозаймах, то там несоответствия законодательству сплошь и рядом: подобные займы в принципе рассчитаны на безграмотных и ничего не понимающих людей. В таких случаях суд с кредитором нередко дает возможность пересмотреть общую сумму долга, благодаря выявлению незаконно начисленных процентов и штрафов.

Теперь вы имеете представление о том, как не платить кредит на законных основаниях. Каким вариантом воспользоваться, и пользоваться ли им вообще – решать вам. Я же хочу в очередной раз акцентировать внимание на недопустимости пользования кредитами и особенно микрозаймами, если вы не понимаете их финансовой сути, не уверены в своей возможности погашения и занимаете деньги для потребительских нужд, тем самым, ухудшая свое финансовое состояние.

Желаю вам никогда не попадать в неприятные ситуации с кредиторами. А это возможно лишь при достаточном уровне финансовой грамотности. Повышайте ее вместе с сайтом Финансовый гений, и у вас не будет возникать подобных проблем. До новых встреч!

fingeniy.com

Как взять кредит и не платить его законно?

Многие пользователи наверняка не один раз задавались вопросом, что находится в заголовке этой статьи. И правда, а существуют ли законные способы, позволяющие взять кредит и не отдавать его?

Ответим сразу — о подобном можно лишь мечтать. Это примерно тоже самое, как если бы работодатели нанимали людей, но при этом не платили им. Много ли вы знаете людей, которые работают на своей работе за спасибо? Вряд ли у вас вообще есть такие друзья. Так же и с кредитами.

Почему-то не все заемщики ответственно относятся к кредитам — мол, ну подумаешь, не заплачу в этом месяце, что будет? А за одним месяцем следует другой… Заемщик должен осознавать, что как только он подпишет договор, то тотчас станет ответственным за те деньги, что получает. Если он не будет соблюдать правила, которые оговорены в договоре (речь идет в том числе о ежемесячных платежах), это может пагубно на нем сказаться. Сначала информация о просроченных выплатах попадает в кредитную историю, затем начнут звонить работники из банка с целью выяснить, когда неплательщик начнет погашать долг, а спустя еще некоторое время банк либо подает в суд, либо передает дело коллекторам.

Удивительно, но несмотря на все, существует вполне легальный способ не отдавать денежные средства банку. В Гражданском кодексе РФ есть статья 196, речь в которой в том числе идет о сроке давности по кредитам, который составляет ровно 3 года. Значит ли это, что если заемщик не платит три года, то долг будет списан? Разумеется, нет, ведь в таком случае по долгам вообще бы никто не платил. Суть в том, что если в течении 3 указанных лет с должником не связывается банк (не звонит ему или не присылает письма), то заемщик после указанного срока может обратиться в суд и потребовать списать задолженность, согласно указанной статье 196 ГК РФ.

Разумеется, вероятность того, что о вас забудет банк, стремится к нулю, что и подтверждает статистика — подобные случаи на практике происходят редко, но если происходят, то суд обычно находится на стороне заемщика. Последнему, разумеется, еще необходимо доказать, что банк с ним не связывался. Банк же, в свою очередь, должен привести доказательства того, что общался с заемщиком. Интересно, что передача долга коллекторам и последующие звонки от них могут быть не приняты судом, если долг передан с нарушениями. К примеру, когда неплательщик не был уведомлен о передаче долга.

На сегодняшний день это единственный законный способ вообще не платить кредит. Такие случаи, как кредитные каникулы, мы не рассматриваем, поскольку они не позволяют не выплачивать кредит, а всего лишь дают своеобразную отсрочку платежей. Зато с помощью грамотного юриста можно списать большую часть начисленных процентов и штрафов, если заемщик, к примеру, не выплачивал денежные средства по долгу некоторое время. Связано это с тем, что банки зачастую нарушают законодательство, например, передают тот же долг коллекторам, не поставив в известность должника. Суд внимательно относится к подобного рода «провинностям» со стороны банка и может отменить все пени, штрафы и даже те денежные средства, что начисляются по процентной ставке. Разумеется, без юриста здесь не обойтись.

Отвечая на вопрос из заголовка статьи, еще раз повторимся — законных способов не платить кредит не существует. Конечно, за исключением статьи 196 ГК РФ, но вероятность того, что банковские работники почему-то забудут о существовании должника, ничтожна.

nalichnykredit.com


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.