Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять ипотечный кредит на квартиру


Как взять ипотеку в Сбербанке

Skip to content

Уровень жизни большинства российских граждан (особенно молодых семей) недостаточно высок, чтобы позволить им купить жилье без обращения за кредитом. В то же время проживание вместе с родителями или на съемной квартире причиняет так много неудобств, что волей-неволей соглашаешься взять ипотеку, даже понимая, что потратишь на ее полное погашение уйму денег — хватило бы и на три квартиры.

С другой стороны, стоимость аренды жилья сейчас тоже очень высока – снимая квартиру, арендатор платит почти столько же, сколько каждый месяц платил бы по ипотеке, но при этом не имеет перспективы получить жилье в собственность. Ипотечное кредитование набирает популярность, несмотря на то, что ставки по ипотеке в России примерно в 10 раз больше, чем в Европе и США.

Берем ипотеку в Сбербанке: основные требования к потенциальному заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать ряду условий:

  1. Наличие стажа. Претендент на ипотеку должен официально отработать минимум 12 месяцев за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы до настоящего момента. Безработным гражданам ипотеку не выдают. То же самое требование актуально и для поручителей.
  2. Подходящий возраст. Претендент не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет. Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат. Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом». Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.
  3. Отсутствие судимости. В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
  4. Наличие российского гражданства. У претендента на ипотеку должна быть постоянная регистрация в РФ – временная прописка в счет не идет.
  5. Достаточный уровень заработной платы. Сбербанк не раскрывает, по какому алгоритму считает, достаточно ли велика зарплата заявителя. Многие банки придерживаются такой схемы: ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика – вероятно, Сбербанк считает так же. Если зарплата недостаточно велика, отчаиваться заявителю не стоит: он может найти созаемщиков (максимум троих), которые к его заработной плате добавят свои. Подтвердить уровень заработной платы заемщику нужно при помощи справки о доходах, взятой в бухгалтерии компании-работодателя.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку в Сбербанке?

Точный список необходимых документов зависит от программы, которой предпочтет воспользоваться потенциальный заемщик. Минимальный же пакет бумаг таков:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка об уровне дохода.
  3. Дополнительный документ, подтверждающий личность – должен обязательно содержать фотографию. За дополнительный документ сойдут водительское удостоверение и военный билет.
  4. Документ, подтверждающий текущее трудоустройство. Возможно предоставить копию трудовой книжки.
  5. Все документы на приобретаемую недвижимость.
  6. Документ, подтверждающий, что у заемщика есть деньги на первый взнос (если программа предполагает это условие). Таким документом может быть выписка с банковской карты.
  7. Заявление, содержащее просьбу предоставить кредит.

Кроме того, могут понадобиться свидетельства о браке и рождении детей (если заемщик рассчитывает воспользоваться программой поддержки молодых семей), сертификат, подтверждающий льготы (при участии в социальной программе), справка об остатке средств из Пенсионного Фонда (если заемщик рассчитывает задействовать материнский капитал).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает клиентам 8 программ ипотечного кредитования, 3 из которых – базовые, то есть предусмотрены для обычных клиентов, и еще 5 – предназначенные для определенных категорий населения и льготников. Ставка по ипотечному займу в Сбербанке колеблется в диапазоне от 9,5 до 15% годовых – самый выгодный процент могут получить молодые семьи.

Рассмотрим условия некоторых из программ:

  1. Базовые. Значительных различий между тремя программами кредитования «для простых смертных» нет. Кредит можно взять на срок до 30 лет под ставку примерно в 14% годовых с первоначальным взносом в 15%. Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
  2. Социальная ипотека. Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.
  3. Молодая семья. Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет. Ключевая особенность – низкая процентная ставка; «Молодая семья» — единственная программа, позволяющая рассчитывать на ставку ниже 10%.
  4. Загородная недвижимость и гараж. В рамках этой программы деньги выдаются на покупку участка за городом, на строительство садового дома или дачи. Средняя процентная ставка – 11.5%, однако, зарплатные клиенты могут сэкономить – для них действует скидка в 0.5%. Важно: сумма займа не должна превышать 85% от сметной стоимости строительства загородного дома.
  5. Ипотека + Материнский капитал. Ипотека такого вида предполагает внесение первоначального взноса в 10%, однако, на уплату первого взноса можно расходовать материнский капитал – выплата из ПФ должна произойти в течение полугода после подписания договора кредитования. Процентная ставка – 11-12% годовых.

Получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса почти нереально. Мизерный шанс есть у льготников, оформляющихся по программе «Социальная ипотека» и использующих уже имеющееся жилье в качестве залога.

Как взять ипотеку в Сбербанке: необходимые шаги

Далее нужно действовать по алгоритму:

  1. Обратиться в отделение и попросить проконсультировать по поводу того, как взять ипотеку в Сбербанке.
  2. Вернуться с пакетом обязательных документов и подать заявку на получение жилищного кредита.
  3. Дождаться решения банка. Служба безопасности будет рассматривать заявку в течение 5-10 дней и сразу отклонит ее, если обнаружит, что указанные данные недостоверны.
  4. Если кредит предварительно одобрен, пора приступать к поискам подходящего жилья. У заемщика есть на это 6 месяцев.
  5. Получить одобрение банка. Сбербанк может счесть жилье неподходящим, если оно, например, находится в аварийном состоянии. Также жилье не должно быть обремененным – то есть находиться под арестом или в залоге.
  6. Подписать договор на ипотеку в Сбербанке.
  7. Провести регистрацию сделки в Росреестре и застраховать новое жилье.

Затем остается только своевременно вносить платежи (дабы не допустить порчи кредитной истории) и стремиться к досрочному погашению.

sudovnet.ru

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье?

Для многих семей единственным вариантом приобрести собственное жилье является оформление кредита. Как взять ипотеку на вторичное жилье? Такие программы являются одними из наиболее популярных продуктов банка. Несмотря на широкое предложение новых квартир, сделок на вторичном рынке больше. Но в тоже время оформление такого кредита вызывает много вопросов и сомнений у потенциального заемщика, так как сумма зачастую немаленькая. Поэтому, прежде чем окончательно выбрать банк и оформить кредит, стоит тщательно разобраться в особенностях ипотеки на вторичное жилье.

С чего начать?

После принятия решения о покупке квартиры или дома на вторичном рынке через ипотеку, многие начинают поиск недвижимости. Иногда даже оформляется договор задатка или аванса, и только после этого человек идет в банк для получения кредита. Здесь его может ожидать неприятный сюрприз: кредитор отказывает или согласовывает сумму существенно меньше необходимой. В итоге, можно остаться и без жилья, и потерять деньги, отданные несостоявшемуся продавцу.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше начать с поиска банка и получения его предварительного согласия на ипотеку. Сейчас многие банки готовы на первоначальном этапе рассматривать только документы заемщика, а в случае положительного решения у него есть два-три месяца на поиск жилья.

Выбор банка

Для того чтобы выбрать банк, необходимо определиться со следующими вопросами:

  • ценовая категория недвижимости, которую планируется приобретать;
  • размер взноса, который заемщик готов сделать за счет собственных средств (необходимо помнить также о затратах на оформление сделки купли-продажи и кредита);
  • официально подтвержденный доход, а также размер и источники дополнительного;
  • возможность привлечь созаемщиков и поручителей;
  • срок, на который хотелось бы получить кредит.

Понимая ответы на эти вопросы можно составить список банков, в которых с большей вероятностью можно получить кредит. Конечно, одним из первых факторов выбора кредитора будут проценты, так как они наиболее влияют на размер обязательного ежемесячного платежа и итоговую переплату. Не стоит делать выбор только исходя из ставки, так как за ее привлекательным значением могут скрываться дополнительные затраты и другие комиссии. Нужно также обратить внимание на:

  1. размер страховых платежей;
  2. наличие и размер дополнительных комиссий;
  3. условия частичного и полного досрочного погашения;
  4. санкции за просроченный платеж.

Сравнение всех этих параметров даст возможность более полно оценить выгодность предложения того или иного банка. Не стоит забывать о репутации кредитного учреждения и удобстве обслуживания. Лучше в обязательном порядке ознакомиться с типовым кредитным договором, так как заемщик практически никогда не может внести в него изменения, и решать такие вопросы с банком непосредственно в день оформления ипотеки практически бесполезно.

Какие нужны документы?

Перечень документов, необходимых для получения ипотечного кредита на вторичное жилье, можно узнать на сайте или непосредственно в отделении. В каждом банке этот перечень отличается, но обычно он выглядит таким образом:

  1. гражданский паспорт;
  2. свидетельство о браке или разводе;
  3. свидетельство о рождении детей;
  4. анкета-заявление соответствующей формы;
  5. документы, которые подтверждают доходы (многие кредиторы требуют справку по форме НДФЛ-2, но допускается и справка по форме банка);
  6. документы, подтверждающие наличие имущества в собственности;
  7. подтверждение наличия первого взноса;
  8. документы о состоянии задолженности в других банках, при наличии действующих кредитов.

Банк может потребовать от конкретного заемщика какие-либо дополнительные документы. Например, если потенциальный заемщик в браке и имеет место брачный контракт, то его также необходимо предоставить.

Сейчас несложно найти банк, который готов выдать кредит по двум документам и без подтверждения доходов, но условия по таким программам обычно не выгодные с финансовой точки зрения. Поэтому, если проблем с получением справки с места работы нет, ее лучше взять.

Решение банка

Решение банка можно получить и за один день, а можно ждать и две недели. Чтобы сократить время ожидания, необходимо постараться предоставить все необходимые документы уже при первом обращении.

Стоит обратить внимание, что многие банки дают возможность оставить заявку на получение ипотечного кредита на сайте. Конечно же, такое решение будет предварительным. Но это дает возможность не тратить много времени, подать заявку в несколько банков, а потом выбрать оптимальный вариант кредитования.

Банк должен дать ответ клиенту в письменной форме с печатью и подписью.

Выбор жилья на вторичном рынке

Выбор жилья, которое потенциальный покупатель планирует приобрести в ипотеку, имеет ряд особенностей. В отличие от сделки, когда расчет производится исключительно за личные средства, квартира должна не только нравиться покупателю, но и соответствовать требованиям банка. Каждый кредитор имеет свой определенный список таких требований, но в целом можно выделить следующие:

  1. жилье должно быть обособленным и иметь все необходимые коммуникации;
  2. дом не может находиться в аварийном состоянии и подлежать сносу;
  3. дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент и стены. Если в постройке присутствует дерево, то большинство банков в выдаче кредита откажут, так как существует высокий риск пожара;
  4. объект не должен иметь каких-либо обременений;
  5. недвижимость должна находиться в населенном пункте, где есть представительство банка.

Кроме того, каждый отдельный банк может выдвигать требования по этажности многоквартирного дома и года постройки.

После выбора жилья, заемщику необходимо будет предоставить в банк документы на недвижимость для ее проверки юристами, а также для определения оценочной стоимости. На этом этапе лучше сразу предупредить продавца, что сделка будет происходить при участии банка, так как некоторые собственники не соглашаются на такую продажу.

Пакет документов на квартиру, который необходимо предъявить в банк, обычно выглядит следующим образом:

  1. предварительный договор купли-продажи;
  2. копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
  3. выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  4. копия документа, который подтверждает право собственности на недвижимость (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
  5. копия паспорта всех собственников;
  6. разрешение на продажу органов опеки и попечительства, если одним из собственников является несовершеннолетнее или недееспособное лицо;
  7. согласие супруги\супруга продавца или его нотариальное заявление о том, что на момент приобретения недвижимости он не состоял в браке;
  8. доверенность, заверенная нотариусом, если продажу осуществляет доверенное лицо (такие объекты банки согласовывают не охотно).

Банк дает разрешение на сделку только после предоставления ему полного пакета документов и их проверки.

Еще одним камнем преткновения при покупке жилья на вторичном рынке в ипотеку может стать оценочная стоимость. Обычно при расчете максимально возможной суммы кредита банк принимает меньшее из двух значений:

  1. стоимость объекта, согласно проведенной независимой экспертизы;
  2. стоимость объекта, указанная в предварительном договоре купли-продажи.

В ситуации, когда первая сумма значительно меньше второй, заемщику может просто не хватить средств для расчета с покупателем. В таком случае, если торг не решает проблему, то от сделки лучше отказаться.

Если претензий у банка нет, можно решать вопрос о назначении даты проведения сделки.

Особенности заключения договора купли-продажи с привлечением ипотечного кредита

​В день сделки первым этапом получения ипотеки на вторичное жилье обычно является заключение договора страхования. Заемщик в обязательном порядке обязан подписать договор и оплатить страховой взнос. Если условия предоставления ипотеки предусматривают заключение договора личного и титульного страхования, то их также необходимо оформить до подписания кредитного договора.

Следующим этапом будет подписание договора купли-продажи. Даже если заемщик ранее ознакамливался с текстом договора, его стоит просмотреть еще раз, обратив особое внимание на суммы, сроки, процентную ставку, а также реквизиты сторон.

После заключения кредитного договора происходит подписание договора купли-продажи. Выдача денег и их передача может осуществляться через их закладку в сейфовую ячейку, аккредитив или безналичный расчет. Наибольшей популярностью пользуется первый способ, так как он наиболее понятен.

Деньги находятся в ячейке до того момента, когда продавец предоставит договор купли-продажи с отметкой о государственной регистрации перехода прав собственности. После чего он забирает деньги и обязан освободить квартиру в сроки, которые были предусмотрены в договоре.

На этом сделка считается завершенной. Заемщик имеет право на пользование квартирой, но не может совершать отчуждения до полного погашения ипотеки или до получения особого разрешения банка.

Особенности ипотеки на вторичное жилье с привлечением материнского капитала

Семьи, которые имеют право на материнский капитал, могут им воспользоваться как в качестве первого взноса или его части. Стоит понимать, что не все банки предоставляют ипотеку на таких условиях. При поучении первичной консультации, необходимо в обязательном порядке это озвучивать и указывать в заявлении на получение кредита.

Этот момент также играет роль для продавца. Особенность заключается в том, что пенсионный фонд имеет право рассматривать документы на выплату материнского капитала в течение двух месяцев. Поэтому полный расчет покупателя может растянуться на этот период. Иногда банки предлагают альтернативный способ. Например, заемщику оформляют дополнительный кредит на сумму материнского капитала, полное погашение которого происходит путем безналичного зачисления после одобрения сделки пенсионным фондом.

Также существует ряд особых требований ПФ:

  1. на момент сделки второму ребенку в семье должно быть больше трех лет;
  2. купить можно только всю квартиру, кредит на долю или комнату получить нельзя;
  3. выделение доли каждому члену семьи, в том числе и детям.

Последнее условие идет в разрез с требованиями банка, который не оформляет договор ипотеки, если собственниками доли квартиры являются несовершеннолетние дети. Для решения этого вопроса, родители обязаны дать письменное заверенное нотариусом обязательство. В нем должно быть указано, что после погашения ипотеки часть квартиры будет переписана на детей.

В отличие от периода 2008-2009 годов, найти сейчас классическую ипотеку без первоначального взноса сложно. Как правило, банки предлагают два варианта:

  • Заемщик должен предоставить дополнительный залог.
  • Заемщику оформляют дополнительный кредит для оплаты первоначального взноса.

Оба варианта несут в себе больше минусов, чем плюсов. Прежде всего, это более высокая финансовая нагрузка на бюджет. Потребительский кредит заемщик получит под более высокий процент и меньший срок. Что касается дополнительного залога, то могут возникнуть трудности с его реализацией, так как не все покупатели готовы приобретать жилье, которое находится в залоге у банка. Покупать недвижимость в ипотеку без первоначального взноса стоит только в крайнем случаи, когда решить жилищный вопрос другим способом невозможно.

Таким образом, можно сделать вывод, что покупка жилья в ипотечный кредит на вторичном рынке требует основательной подготовки и внимательного отношения ко всем нюансам. Только тогда получение кредита и покупка недвижимости не принесет неприятных сюрпризов.

law03.ru

Кому не дают ипотеку на квартиру: 4 условия кредиторов

Приобретение собственного жилища – важное событие для каждого россиянина. Кто может взять жилье в кредит, а кому не дают ипотеку на квартиру? По какому принципу одобряются заявки соискателей о предоставлении займа? Как снизить вероятность отказа в предоставлении ипотечного займа?

При рассмотрении заявок граждан на получение ссуды банкиры учитывают:

  • личность клиента;
  • трудовой стаж;
  • доходы;
  • состояние кредитной истории.

Личность клиента

Кто может взять ипотеку на покупку квартиры? Банковские учреждения рассматривая документы, поданные соискателем, обращают внимание на возраст потенциального клиента. Кредитор вправе устанавливать минимальные и максимальные возрастные ограничения для:

  • заемщика;
  • созаемщика;
  • поручителя.

На российском рынке банкиры установили минимальную границу в диапазоне 18-21 год, а максимальную – 60-75 лет. Уточнить информацию в интересующем учреждении можно:

  • во время посещения банковского отделения;
  • на веб-сайте;
  • позвонив на горячую линию банка.

Ссуда на покупку квартиры выдается по месту регистрации гражданина (постоянной или временной).

Трудовой стаж

Одним из обязательных условий при получении займа на покупку квартиры является занятость заявителя. Доказательствами являются:

  • постраничная копия трудовой книжки, которую заверяет работодатель;
  • справка с места работы.

Банковские работники предъявляют следующие требования:

  • общий стаж трудовой деятельности больше года за последние пять лет;
  • период работы у последнего работодателя – более полугода.

При рассмотрении вопроса о выдаче ссуды на жилье «по двум документам» информацию о стаже предоставлять не надо.

Доходы

Речь идет не только о заработке клиента, но и о получении дополнительной прибыли (арендная плата, пенсия). Такая информация влияет на размер ипотеки.

Так, в Сбербанке физическому лицу с ежемесячным доходом в 10 тысяч рублей предложат на покупку квартиры максимальную ссуду в 420 тысяч рублей на тридцать лет.

У соискателя есть неофициальный заработок, не подтвержденный документально? Можно воспользоваться займом на покупку жилья, который выдается при предоставлении двух документов :

  • внутреннего паспорта РФ;
  • СНИЛС.

Кредитная история

Банкиры, решая кому можно взять ипотеку на жилье, обращают внимание на кредитную историю гражданина. Поэтому, чтобы исключить отказ по этой причине, необходимо заранее проверить достоверность данных.

Если данные о просрочках по предыдущим кредитам внесены ошибочно, надо подать банку письменное заявление об исправлении информации. Учреждение отказывается выполнять такое действие? Подавайте исковое заявление в суд.

Кто находится в группе риска?

Есть люди, не попадающие в список тех, кто может взять ипотеку на жилье в Сбербанке, даже если частично они удовлетворяют требованиям по личности, трудовому стажу, доходу и кредитной истории. Вот кто находится в группе риска:

  1. Люди творческих профессий, получающие за свою работу гонорар. Хотя гонорар может быть достаточно большим, кредитное учреждение этот фактор отпугивает, потому что прибыль является крайне нестабильной.
  2. Люди, имеющие проблему с судебными приставами или законодательством. Часто это можно обойти, но всё же это зачастую препятствие.
  3. Закредитованность. Если даже вы не пользуетесь вашими кредитными картами, но у вас их много, банк может оценить это как повышенную кредитную нагрузку и отказать в выдаче кредита.
  4. Проблемы с организацией. На бумаге у заемщика всё может быть прекрасно. А вот у организации есть проблемы, долги, а иногда и банкротство. И это напрямую повлияет на решение учреждения.
Принятие решения, кому можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, зависит от целой совокупности факторов и в некоторых случаях от субъективных факторов. Если вам не выдали его – попробуйте на тех же условиях оформить потребительский кредит.

frombanks.ru

Как оформить ипотеку - без первоначальнорго взноса в сбербанке, на вторичное жилье, с государственной поддержкой

Ипотечное кредитование предполагает предоставление приобретаемой недвижимости в виде залога банку. Однако в некоторых банках существует возможность передачи под залог и другой собственности.

До тех пор, пока покупатель квартиры на условиях кредитования не выплатит всю сумму по ипотечному взносу, его права значительно ограничиваются.

Заемщик может прописаться в жилое помещение, подселять туда других людей, но полноправным владельцем он становится только после окончания периода кредитования (ФЗ № 102).

Условия

Каждый банк предлагает различные условия кредитования и перед тем как брать ипотеку следует внимательно изучить информацию и выбрать для себя оптимальный вариант.

Важно узнать:

  • требуется ли первоначальный взнос;
  • под какие проценты предоставляется займ;
  • на какой срок;
  • что можно оформлять в виде залога;
  • какие требования предъявляются к плательщику.

Процентные ставки

На сегодня ставки по ипотеке составляют 7-12% относительно валютных кредитов и 8-15% по займам в рублях.

Это достаточно низкие ставки по сравнению с другими условиями кредитованиями, но они все равно еще высоки, и в результате приводят к определенной степени переплаты за жилье.

Кроме того, выделяют фиксированные и плавающие ставки.

Последние рассчитываются по средней тарифной ставке межбанковского рынка, поэтому каждый год происходит пересчет процентов в меньшую или большую сторону.

Также имеются и комбинированные ставки, когда:

  • на первые несколько лет ставка устанавливается в конкретном размере;
  • в последующие годы становится плавающей.

Программы

Главный российский банк страны Сбербанк предлагает своим клиентам получить ипотеку по одной из пяти действующих программ:

  1. Ипотека с поддержкой государства, выделяемая отдельным категориям россиян. К ним относятся молодые родители, лица на военной службе, многодетные родители и др. Они могут стать получателями бюджетного жилья, за строительство которого отвечают юридические лица.
  2. Внесение первоначального займа в виде материнского капитала или использование сертификата для выплаты процентов в течение определенного времени.
  3. Погашение ипотечного кредита, который был оформлен и взят в другом банке. При этом займовая сумма не должна быть больше оставшейся части по кредиту или превышать 80% от цены недвижимости.
  4. Специальные условия предлагаются для семей, в которых один из супругов не перешагнул порог 35-летнего возраста.
  5. Также можно воспользоваться программой по приобретению загородной недвижимости или гаража под небольшие проценты.

Плюсы и минусы

Основными плюсами ипотечного кредитования являются:

  • юридическая грамотность и надежность сделки;
  • возможность получить недвижимость в короткие сроки;
  • длительный срок предоставления займа;
  • инвестирование в покупку жилья с учетом индексации рыночной стоимости недвижимости.

Из минусов обычно выделяют достаточно высокие тарифные ставки по процентам, в результате чего переплата может достигать полной стоимости объекта для проживания.

Кроме того, пока заемщик не оплатит все долги перед банком, то он не может стать полноценным собственником недвижимости.

Как оформить ипотеку?

Для того чтобы оформить ипотеку следует:

  • выбрать определенную программу;
  • определиться с подходящими условиями.

Без первоначального взноса

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Главный российский банк предлагает получить ипотеку по программе государственной поддержки, внесение первоначального взноса в данном случае не требуется.

Однако необходимо оформить в залог другую недвижимость, обладателем которой заемщик уже является.

Также ипотека без первого взноса предлагается и по программе рефинансирования жилищных условий, но ставка в такой программе будет более высокой, чем при внесении первоначального взноса.

В Сбербанке

Как оформить ипотеку в Сбербанке? Для этого следует посетить местное отделение банка по месту регистрации или по месту жительства.

Банк определит, какие документы нужны для подачи заявления, после чего будет рассматривать кандидатуру заемщика.

Если решение будет положительным, Сбербанк выдает на руки кредитный лимит и определяет период, в течение которого услуга считается действительной.

На вторичное жилье

При оформлении ипотеки на подержанную недвижимость лучше сразу выбирать несколько вариантов, так как банк может отказать в проведении сделки, если состояние жилья будет неудовлетворительным.

Также вторичное жилье должно находиться в собственности владельца не менее 3 лет.

Это не обязательное, но частое требование многих банков.

С государственной поддержкой

Чтобы оформить кредит по данной программе следует показать справки о доходах, причем учитываться будет весь доход семьи.

Также банк устанавливает некоторые ограничения по возрасту, так оформить кредит могут граждане:

  • от 21 года;
  • не получающие пенсию по достижению определенного возраста.

Кроме того, определены максимальные ставки на жилье, которые не превышают 8 миллионов для получателей ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге, для жителей других городов ставки составляют 3 миллиона рублей.

Молодой семье

В рамках данной программы можно воспользоваться специальными условиями:

  • пониженным первоначальным взносом;
  • возможностью по задержке оплаты долга;
  • привлечением дополнительных созаемщиков.

В ВТБ 24

Общий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года, причем стаж получателя ипотеки на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Можно привлекать созаемщиков, но не более 4 человек.

Предусмотрена возможность досрочного погашения долга.

Получатель может быть как предпринимателем, так и наемным работником. Место прописки значения не имеет.

Под материнский капитал

Обязательное условие – это внесение первого взноса в размере не менее десяти процентов. Проценты по кредиту варьируются от 9 до 14% в год.

На дом

Получить ипотеку для приобретения загородного дома можно под проценты от 10 до 14,7% в год.

При этом покупка или строительство коттеджа не входит в данную программу.

Если нет официального трудоустройства

Для получения ипотеки без подтверждения доходов следует искать программы «по двум документам».

Главным документом во всех банках является паспорт, а второй может различаться – это может быть:

  • удостоверение водителя;
  • военный билет;
  • заграничный паспорт.

Однако в связи с высокими рисками условия выдачи кредита без трудоустройства считаются более жесткими по отношению к плательщикам.

Военная ипотека

Данный вид кредитования предоставляет Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и ряд других организаций.

Проценты составляют 12,5% годовых.

Во многих банках максимальная сумма военного кредита не должна превышать 2 миллиона рублей. Причем к моменту полного возврата долга заемщику должно быть не больше 45 лет.

Порядок действий

Для оформления ипотеки по всем правилам важно собрать установленный список документов и выбрать подходящее жилье.

Необходимые документы

Пакет документов в большинстве банков является одинаковым, заемщику следует подать:

  1. Копию основного удостоверения личности – паспорта.
  2. Заявление на получение ипотеки.
  3. Свидетельство о регистрации официальных отношений, свидетельства о рождении, если есть несовершеннолетние дети.
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Подтверждение заработной платы за определенный срок по установленной форме.
  6. Если имеются другие источники дохода, необходимо предоставить документальные подтверждения.

Здесь можно скачать образец договора ипотеки.

Где оформить?

Обычно сделка заключается по месту регистрации или месту прописки в выбранном банковском отделении.

В каком банке лучше?

Здесь следует отталкиваться от информации о самом заемщике:

  • если у покупателя есть материнский сертификат, то лучше искать определенные программы;
  • если он не может подтвердить доход, следует искать предложения с минимумом документов и т.д.

И конечно, лучше обращаться в проверенные банки, например Сбербанк или ВТБ.

Сроки и этапы

Сроки и этапы при оформлении ипотеки следующие:

  1. Первый этап – одобрение кандидатуры плательщика в банке длится до 7 дней, после чего заемщику дают время на поиск квартиры – не более 3 месяцев.
  2. Затем следует этап одобрения жилья и подачи документов, на который отводится не более 7 дней.
  3. Окончательный этап – это заключение сделки и регистрация права собственности в течение 5 дней.

Расходы

Чтобы оформить и получить недвижимость по ипотечному договору заемщику придется потратить сумму в размере от 15 до 50 тысяч рублей.

На видео о процессе оформления

77metrov.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.