Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять кредит под залог земельного участка


Как взять кредит под залог земельного участка

Как взять кредит под залог земельного участка

Есть брать кредит под залог участка земли, то можно получить от банка внушительную сумму средств. При этом сроки кредитования могут быть большими, а ставка по процентам — приемлемой. Далее можно узнать все о том, как взять кредит под залог земельного участка в банке. Такой заем может быть гораздо выгоднее других видов кредитования.

Суть кредитования под залог земельного участка

Банк выдает заем клиенту, который является владельцем земельного участка. При этом сумму кредита составляет до 80 % от его рыночной стоимости и не более. Что касается сроков погашения, то они варьируют от 1 года до 30 лет. Средняя процентная ставка составляет 15 %. При подписании договора учитывается не только стоимость участка, но и доходы заемщика. Чем они выше, тем меньше будет и процентная ставка. Конечно же, некоторые банки разрабатывают программы с фиксированной процентной ставкой, размер которой будет одинаковым для всех клиентов.

Как взять кредит под залог земельного участка: суть

Многих привлекает то, что при таком кредитовании можно получить от банка крупную сумму денег. Но она никогда не будет выдана безосновательно. К примеру, большой заем можно получить лишь в том случае, если и сама земля обладает большой стоимостью. Предварительно производится ее оценка.

Какие земельные участки могут выступать залогом

В каждом банке подробно расскажут о том, как взять кредит под залог земельного участка, но лучше узнать обо всех условиях заранее. К примеру, в качестве залога принимают только такую землю:

  • Участок должен относиться к сельскохозяйственному или же предназначен под строительства жилых сооружений. Если же он относится к другому виду, то банк не будет рассматривать его в качестве залогового имущества.
  • Земля должна быть собственностью потенциального заемщика. Если даже у него есть договор на долгосрочную аренду участка, то кредит все равно не будет предоставлен. Он выдается только собственнику.
  • В банк обращаются и собственники участков, которые берут кредит для строительства на этой земле каких-либо сооружений, жилья. Тогда нужно предоставить кредитному специалисту план строительства и другие разрешительные документы. Такой заем имеет и целевое назначение — для строительства.

Как взять кредит под залог земельного участка с оценкой его стоимости

Земля выступает не просто залоговым имуществом. Она проходит тщательную оценку для того, чтобы банк мог определиться с суммой кредита. Итоговая оценочная стоимость участка зависит от таких факторов:

  1. Местонахождение.
  2. Наличие подъездов к участку, близлежащих домов, населенных пунктов.
  3. Наличие инфраструктуры.
  4. Размеры и т.д.

Порадуют сроки кредитования, которые достигают 30 лет. Такое кредитование можно отнести к самому долгосрочному. Если клиент желает погасить заем гораздо быстрее, то до подписания договора могут быть установлены меньшие сроки — от 1 года до 10 лет.

Следует обращаться в банк с земельным участком, который соответствует его запросам. К примеру, земля должна подходить для аграрного использования. Еще одно обязательное условие — это наличие ее регистрации. Кредит должен брать человек, который имеет права владения участок и может предоставить подтверждающие это документы. Если же земля не может быть использована для аграрного хозяйства, то она должна подходить хотя бы для возведения построек, в том числе и жилых. Во всех остальных случаях участок вряд ли подойдет банку в качестве залогового имущества.

Но, помимо такого залога, нужно предать кредитному специалисту и другие документы. К примеру, следует доказать свою платежеспособность путем предоставления справки о доходах. Если ежемесячные доходы являются высокими, то для такого клиента предлагаются более лояльные условия: приемлемая ставка по процентам и подходящие сроки кредитования.

Как взять кредит под залог земельного участка: сбор документов

Некоторые клиенты не являются владельцами земли, но все же хотят взять заем. Ее собственником может быть какой-либо родственник. Тогда кредит выдается самому клиенту, а залог регистрируется, как собственность третьих лиц. Они также несут ответственность за своевременное погашение займа. В этом случае сумма кредитования может быть немного меньшей — до 75 % от суммы оценочной стоимости участка.

Если на участке есть строение, которое принадлежит третьему лицу, то залогом может выступать только земля и не более. Но если она находится в собственности заемщика, то шансы получить выгодный кредит только увеличиваются. Если же в качестве залога регистрируется только земля, то ее владелец, будучи заемщиком, может вести на ней строительство. К примеру, на участке может быть построен дом или другие сооружения.

Как взять кредит под залог земельного участка с постройками

Как взять кредит под залог земельного участка, какой пакет документов для этого нужен:

  1. Наличие подтверждения прав собственности. Это должна быть государственная регистрация прав владения.
  2. Документы, которые касаются основания или передачи участка от прежнего владельца к настоящему. Это может быть документ дарения, продажи, купли, а также обмена или даже завещания.
  3. Имущественная оценка в БТИ, а также свидетельство из Бюро о том, что на земле нет зарегистрированных построек. Если они есть, то нужно также принести документы и на них.
  4. Также можно предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки.

Все это касается кредитования физических лиц, которым выдается кредит под залог земельного участка. Юридическим лицам нужно предоставить дополнительно такие документы:

  1. Анкета с заявлением о намерении взять кредит.
  2. План-проект, по которому можно будет понять о перспективах использования участка в будущем.
  3. Оценка участка с документальным подтверждением.
  4. Заверенные нотариусом копии учредительных документов. Они должны подтверждать права юрлица на владение землей.

Срочно получить такой заем вряд ли получится. Анализ всех документов проводится кредитным специалистом ни один день. Некоторые банки выдают и срочные займы под залог участка, но тогда условия для клиента предлагаются более жесткие. К примеру, нужно будет погасить свои обязательства в течение пары лет с высокой процентной ставкой. Чтобы получить выгодный заем, нужно предоставить в качестве залога землю с высокой оценочной стоимостью, а также доказать свою платежеспособность.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

Как получить заем под залог земельного участка?

Земля – это важнейший мировой ресурс современности, который может помочь в оформлении кредита на крупную денежную сумму. Подобные предложения банков с каждым годом становятся все популярнее, ведь ценность земельных участков тоже возрастает. Это раньше считалось, что только селянам выгодно оформлять кредит, но и современные жители мегаполисов могут похвастаться приличными земельными участками.

Мировая финансовая практика показывает, что взять кредит сегодня намного проще при наличии имущества, которое можно оставить под залог. Недвижимость или транспортное средство, земельный участок – вот все, что потенциальный заемщик может предложить кредитору. Наличие земельного участка плюс отсутствие просрочек и задолженностей по платежам – это уже половина успеха.

Ликвидность участка, или чего хотят кредиторы?

Потенциальный заемщик должен понимать, что просто наличия зем участка может оказаться недостаточно для того чтобы получить приличные денежные средства. И здесь все дело в ликвидности дачного участка или другой частной территории. Банки всегда рискуют при выдаче кредита и хотят по максимуму застраховать себя от недобросовестных заемщиков. Ликвидным считается ценное имущество, которое при необходимости можно выгодно реализовать, если плательщик откажется выполнять условия кредитного договора.

Некоторые финансовые структуры отказываются принимать в качестве залога земельные участки из-за того, что со временем они утрачивают ценность. Но есть и банки, дающие кредит при наличии подобной недвижимости. Но требования, которые они выдвигают, порой не получается соблюсти всем потенциальным заемщикам. Вот основные из них:

  • Земля должна располагаться в организованном населенном пункте, к примеру, в частном коттедже.
  • Газ, вода, электричество – эти и другие инженерные коммуникации обязательно должны быть подведены к участку.
  • Желательно, чтобы в прилегающем районе была развитая инфраструктура.
  • Согласие на передачу доли земельного участка или всей площади должно быть заверено в присутствии нотариуса.
  • Потенциальный клиент должен иметь безукоризненную кредитную историю.

Если заемщик может соблюсти все указанные требования, он должен рассчитывать на получение займа под залог участка. Но стопроцентной гарантии, что финансовая организация одобрит кредит, все же нет. Даже при соблюдении вышеперечисленных условий банковской организации нужно будет предъявить заблаговременно оформленные документы.

Немного о документах: готовим пакет для банка

При оформлении займа банку надлежит предоставить:

  • Паспорт и свидетельство ИНН.
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем и справки, которые подтверждают стабильность доходов.
  • Инвентаризационные документы на земельный участок – кадастровый паспорт объекта и свидетельство о государственной регистрации прав на землю.

Без указанных в списке документов не получится заключить договор займа под залог приобретаемого земельного участка, посмотреть образец которого можно по ссылке. В договоре обязательно должна быть прописана информация о залоговом имуществе и его ценности, о порядке действий заимодавца при невыплате средств заемщиком.

Состоящим в браке потенциальным заемщикам надлежит предоставить письменное разрешение супруга/супруги на оформление ипотечного кредита. Если же клиент не состоит в браке, нужно предоставить документ, который это подтверждает. Также могут потребоваться водительские права и пенсионное удостоверение. Для получения денежных средств без подтверждения доходов следует обратиться в микрофинансовые организации, а не в банки.

Процедура оформление кредита: как проходит это мероприятие?

Если вы решили взять займ в Россельхозбанке, Сбербанке, ВТБ-24 или другой банковской организации, потребуется пройти всю процедуру оформления.

Для получения денежных средств потребуется выполнить все банковские условия и пройти процедуру оформления кредита. Представители банка в обязательном порядке должны оценить предлагаемую землю. При несогласии заемщика с результатами оценки он может пригласить специалиста для проведения независимой экспертизы. Но маловероятно, что банк примет ее условия и повысит лимит кредита, так что это не стоит денежных затрат. При наличии всех необходимых документов и выполненных условий получить денежные средства в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре или любом другом городе можно будет за пару дней. В Сбербанке и некоторых других финансовых организациях получить ссуду могут не только физические лица, но и компании, индивидуальные предприниматели.

Условия всех банковских организаций сложно назвать одинаковыми, но можно выделить основные из них и обобщить:

  • Величина процента от 16 до 18% годовых.
  • Срок рассмотрения анкеты заявителя составляет от двух до четырех-пяти дней.
  • Период погашения ссуды – от трех до 12 лет
  • Сумма средств – от одного до десяти миллионов рублей.

Если вы не знаете, где взять деньги наличными под залог участка, следует обратиться в банки или к частным кредиторам. Ваша проблема с получением средств может быть оперативно решена.

Деньги у частного лица и МФО: особенности подобного займа

Если вам срочно потребовались средства на строительство дома или другие нужды, попробуйте обратиться к частным кредиторам. Это хороший вариант получения кредита оперативно и на оптимальных условиях.

Главные особенности частного кредитования заключаются в том, что:

  • У вас появляется возможность получить большую сумму без дополнительных справок и поручителей.
  • Процентная ставка будет отличаться от банковской не в лучшую сторону.

Многие потенциальные заемщики решают свои проблемы за счет частных организаций. Но при таком кредитовании стоит задуматься о проценте, ведь кредиторы могут потребовать до 6% в день, а это совсем немало. Частный займ предпочитают те потенциальные клиенты, для которых срочность и отсутствие необходимых документов в приоритете.

Получить денежные средства под залог участка можно с помощью микрофинансовых организаций. Обычно в таком случае процентная ставка рассчитывается индивидуально, но она не может быть меньше шести процентов в месяц. Сроки выдачи займа – от трех месяцев до пяти лет. Но и здесь все зависит от конкретной микрофинансовой организации.

На какие суммы можно рассчитывать? Лояльные МФО не требуют справок, подтверждающих доходы, и предоставляют суммы в размере от 100 тысяч рублей до 20 миллионов. Этот диапазон может варьироваться. Что касается возраста заемщика, то для многофункциональных организаций он не важен – от 18 до 80 лет. Отсутствие справок о доходах и иных ограничений многих клиентов привлекают к взятию ссуды в МФО. Пенсионерам могут предоставляться льготы и скидки.

Предоставление имущества под залог (в данном случае земельного участка) всегда выгодно банковским и другим финансовым организациям. Это минимизирует риски в случае отказа клиента от осуществления выплат. Но и заемщик получает намного больше шансов на оформление кредита. Взаимовыгодность – вот главное преимущество взятия займа под залог земельного участка.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

kredit-2017.ru

Вопрос: Срочно нужны деньги, справку о доходах предоставить не могу. Тружусь официально, с этим проблем нет. Но с выдачей справок через московский филиал – целая история. Могу участок, унаследованный от родственников дать в залог. Лишь бы без справок. Квартиру боюсь потерять, а вот участок подумываю продать, но пока не уверен. Где можно получить кредит без подтверждения доходов под залог земельного участка? Где выгоднее, и где  точно дадут? Желательно, чтобы банк был государственный.

Ответ: В случае если цель – взять кредит под залог земельного участка в крупном банке, то лучше, чтобы этот банк был вашим «зарплатным» банком. В этом случае банк видит ваш доход и не требует дополнительного его подтверждения.

Крупные банки с самыми выгодными условиями по залоговому кредитованию, практически всегда ждут от вас документального подтверждения доходов. Хотя бы справкой по форме этого банка.

К таким банкам можно отнести:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк.

Получить кредит под залог землю можно и в других кредитных учреждениях, таких как Банк Зенит, Банк Москвы, Акбарс банк, но условия там уступают условиям Сбербанка и Россельхозбанка.

Можно сказать, что Россельхоз в принципе специализируется на земельных кредитах (насколько это возможно), ведь банк полностью государственный (100% акций находится в собственности государства) и рассчитан на обслуживание агропромышленного комплекса. Землевладельцы, даже в лице дачников, являются целевой аудиторией Россельхозбанка.

Выдает этот банк кредиты под залог земли и на образование, и на рефинансирование. Нецелевой кредит так же предусмотрен.

Если говорить о Сбере, то он государственный лишь на половину (50% + 1 акция принадлежать ЦБ РФ), но это совершенно не мешает ему считаться самым государственным банком в России. Работает Сбербанк со всеми видами залогов, в том числе и с рассматриваемым залогом земельного участка.

Но подтвердить доход, если вы не получаете зарплату на карточку Сбера или Россельхоза, все же придется.

Если вспомнить про еще один банк с выгодными условиями по кредитованию под залог, это ВТБ 24, то на сайте банка на данный момент предложение отсутствует. Не исключено, что программа есть, но она отдельно не заявлена.

Про «не банки»

Не потребуется справка о доходах, если кредитоваться в небанковских кредитных учреждениях. Но в таком случае обязательно проконсультироваться с юристом по поводу ВСЕХ подписываемых документов.

Условия кредитования не такие выгодные, они скорее конкурируют с беззалоговым кредитом. Но зато деньги можно получить достаточно быстро и при минимуме бумаг. Обращаться к альтернативным кредиторам имеет смысл не столько тем, кто торопится, сколько тем, кого банки не одобряют.

Причин для этого множество:

  • Плохая кредитная история;
  • Неофициальная работа;
  • Прописка в соседнем регионе;
  • Возраст до 21 года;
  • Небольшой стаж работы (человек только что устроился, а деньги нужны сразу);
  • Невозможность предоставить полный пакет документов.

Частные инвесторы будут рады даже самому неидеальному заемщику без справок о доходах. Кредит ведь является обеспеченным, поэтому риски для кредитора минимальны. А вот заемщику стоит взвесить все ЗА и ПРОТИВ. Иногда проще бывает продать земельный участок, чем ввязываться в непосильные долговые обязательства.

Существуем миф, что при кредитовании под залог, заемщик рискует только потерей залога. Многие клиенты банков, которые в докризисные времена взяли ипотеку в валюте, поспорили бы с этим утверждением. Реализации предмета залога бывает недостаточно для погашения долга.

Тогда клиент теряет земельный участок, но остается с долгом перед кредитором. За этот долг возможно придется отвечать иным имуществом. О существовании таких рисков ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно помнить, подписываясь под кабальными условиями, когда срочно нужны деньги.

При официальном трудоустройстве, если дело только в сложности получения справки, имеет смысл рассмотреть предложения банков без залога земли. Сейчас многие банки практикуют выдачу кредит по двум документам. Да, ставки выше, чем по залоговым видам кредита. Но зато процесс быстрее и легче.

Довольно крупную сумму (до полумиллиона) можно получить по двум документам в Почта банке. Это банк, как и Россельхоз, государственный. Наполовину принадлежит ВТБ, наполовину – Почте РФ. Почта и ВТБ в свою очередь принадлежат государству.

Pravila-Deneg.ru > Кредиты под залог недвижимости > Как взять кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов?

pravila-deneg.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.