Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять кредит в иностранном банке физическому лицу


Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4-6%, а потребительский кредит – примерно в 7-10%.

Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10-20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

«Кредиты.ру» напоминают: на территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

Но кто ж ему даст?

Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка «Кредитов.ру»

Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что - кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

«Кредиты.ру» поясняют: наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

Любопытный факт от «Кредитов.ру»

Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

«Засады» зарубежного кредитования

Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями.

  • Первый – разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
  • Второй – походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.

И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

«Кредиты.ру» поясняют: согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

Так что, с учетом всех сопутствующих расходов, процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

Ипотека на Западе – квартира в России? Забудьте об этом…

До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан – это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4-6%... Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом - в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника – гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

Подведение итогов

С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения – начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

credits.ru

Кредит в иностранном банке: условия и особенности предоставления

Конкуренция на российском рынке кредитования постепенно привела к существенному упрощению процедуры получения ссуды и значительному понижению процентных ставок. Однако некоторые потенциальные заемщики предпочитают пользоваться иностранными кредитными ресурсами. В чем причина? Все просто – срок кредитования продолжительный, а процентные ставки невысокие. Интересный факт: некоторые российские банки берут кредит в зарубежном банке, а затем выдают своим заемщикам ссуды под более высокий процент. Стоит ли переплачивать нашим банкам за такое хитрое посредничество? Хотите попробовать взять кредит в иностранном банке? Читайте внимательно!

Почему зарубежные банки не любят российских заемщиков?

Зарубежные банки предпочитают кредитовать своих сограждан. Однако у них, как и в российских банках, существуют специальные программы кредитования для физических лиц, имеющих иное гражданство. Теоретически россияне могут обратиться в иностранный банк для получения ссудных средств, но практически получить иностранный кредит сложно. Связано это, прежде всего, с большими рисками невозврата долга, а также с процессуальными особенностями при рассмотрении спорных случаев в суде. По действующему международному и российскому законодательству иск в суд подается и рассматривается по месту проживания должника, то есть в России. По указанным причинам зарубежные банки весьма неохотно выдают кредиты «не своим» гражданам.

Это возможно?

Кредит в иностранном банке гражданин России получить может, но при наличии двойного гражданства либо постоянном проживании в стране, где планируется оформить кредит. Иностранный кредит можно получить при условии ведения хозяйственной или коммерческой деятельности на территории страны, где расположен банк. Зарубежные банки, которые не имеют своих филиалов и представительств на территории России, кредит российскому гражданину не дадут при любых условиях. Как правило, банки предпочитают клиентов перенаправлять в свои дочерние представительства.

Какие документы нужны для получения кредита в зарубежном банке?

В стандартный пакет документов, необходимых для предоставления в зарубежный банк для выдачи кредита, входят: удостоверение личности заемщика, выписка с лицевого счета в банке о наличии и движении денежных средств, сведения об официальных доходах, информация об имуществе, находящемся в собственности у заемщика, сведения о составе семьи. Дополнительно может потребоваться наличие поручителя, проживающего постоянно в этой стране, а также подтверждение срока пребывания заемщика по рабочей либо учебной визе на время кредитования. Если срок визы меньше срока кредитования, то решение о выдаче ссуды будет принято не в пользу заемщика. Некоторые банки предъявляют к клиентам требование об обязательном открытии банковского счета в своем банке или в их представительстве на территории России. Банки, имеющие указанные представительства, и российские банки, имеющие аналогичные представительства за рубежом, предлагают российским заемщикам более выгодные программы кредитования, поскольку «гражданство» банка и клиента совпадают и, соответственно, риски невозврата кредита значительно снижены. Рекомендуется предварительно обратиться в представительство банка, находящееся на территории России, и заручиться его поручительством.

О чем потенциальный заемщик должен обязательно знать.

Заемщику следует подать заявку на получение ссуды в зарубежный банк. Можно обратиться одновременно в несколько банков, которые заинтересовали своими предложениями по кредитованию. Пакет предоставляемых документов должен излагаться грамотно и  на английском языке или с прилагаемым нотариально заверенным переводом. Все переговоры с сотрудниками банка придется вести на английском языке либо на языке страны, где расположен выбранный банк. Заемщик должен подтвердить документально законность источников дохода и доказать платежеспособность. Если он на момент подачи заявки и в период ее рассмотрения находится в России, ему придется нести расходы по международным переговорам, комиссионным сборам по пересылке сообщений и документов. Кредит в зарубежном банке для приобретения недвижимости (ипотека) выдается исключительно для покупки жилья на территории страны банка и под достаточное обеспечение (залог).

Иностранные банки не рассматривают заявки на предоставление мелких кредитов, а на получение крупной суммы потребуется предоставление обеспечения в виде залогового имущества,  находящегося на территории страны кредитора. Банк может пойти навстречу заемщику, если у него имеются родственники, проживающие в стране, где планируется взять ссуду, согласные оформить поручительство о своевременном погашении долга и предоставить в залог свое имущество.

findept.ru

Как получить кредит в иностранном банке?

Условия предоставления кредита становятся тем главным фактором, который определяет, в какой именно банк стоит обратиться за оформлением займа...

Как известно, кредиты в иностранных банках по сравнению с российскими, не так дороги. Так в странах США и Европы ипотека обходится максимум в 6%, а потребительский от 7 до 10%.

кредит в иностранном банке

Так, что российским гражданам мешает кредитоваться за рубежом?

Конечно, отечественные кредиторы, намекают на то, что такие заманчивые условия предусматривают корыстные цели, но это политика банков, которая простым гражданам не интересна.

А каждый желает оформить ипотеку с западной ставкой, поэтому все больше появляются заинтересованных лиц, которые изучают предложения иностранных кредиторов.

Но здесь есть свои препятствия, оказывается, что дочерние компания иностранных банков, которые работают на территории РФ, выдают займы, учитывая условия местного рынка.

То есть, в России нет ни одного филиала иностранных банков, а значить вывод напрашивается сам собой, что оформлять кредит нужно только за границей.

Стоит ли пытаться?

Конечно, никто не кому не запрещает, обращаться за кредитом в зарубежный банк, но после разговора с банком и попытки подать заявление, начинаешь понимать, что здесь никого не ждут.

Многие крупные банки предусматривают предложения для иностранных граждан, но все же, кредитовать они предпочитают своих граждан и тех, кто уже не первый год живет в их стране на законных основаниях. И здесь не стоит обижаться, так как повод для недоверия имеется, ведь предоставляя кредит иностранцам, банки очень рискуют.

Тем более что заемщик берет кредит в одной стране, если что, то разногласия будут рассматриваться по законам той страны, в которой проживает заемщик. Поэтому зарубежные банки стараются не связываться с российскими гражданами.

Но вот к тем гражданам, которые постоянно проживают за рубежом или имеют вид на жительство, отношение совсем другое. Так же, если человек проживает в России, но имеет за границей свой бизнес, то получить кредит он вполне может.

Кстати, если гражданин РФ, приобрел недвижимость за рубежом, сдает ее в аренду и исправно платит налог, то в некоторых странах он считается предпринимателем.

Делаем попытку

Если вы уверены в своих возможностях и решили испытать удачу, то тогда можно выбрать один из способов. Это разослать заявки на английском языке в иностранные банки. Или побродить по просторам интернет форумах и пообщаться с теми, кому все-таки удалось оформить кредит за рубежом.

Отметим, что информации предостаточно, можно извлечь полезную информацию, например, можно узнать, что шансы на кредит есть у тех, кто имеет депозитный счет в иностранном банке.

Но и здесь есть свои подводные камни, а именно, банк открывает депозитный счет только тогда, когда полностью удостовериться в том, что российский гражданин не будет использовать счет для отмывания преступных денег. Поэтому здесь придется доказывать свою платежеспособность и законность получения доходов.

Но, это не все минусы, которые могут вас ожидать. Если кредит заемщик планирует потратить в России, то придется заплатить комиссию за международные переводы, но, а если кредитные средства попадут в поле зрения российских налоговых служб, то в итоге общая стоимость кредита окажется не такой уже привлекательной.

Ипотечные кредиты в иностранном банке

Здесь сразу стоит отметить, что мечта оформить ипотеку под 6% так и останется мечтой. Конечно, иностранцы выдают кредит на покупку недвижимости россиянам, особенно лояльны к нам испанцы и Кипр. Условия не чем не отличаются от условий, которые предлагаются местным гражданам.

Но, недвижимость, которую российский гражданин планирует приобрести за иностранные средства, должна находиться в той стране, в которой оформляется ипотечный заем. То есть оформить кредит в Европе, и купить на него квартиру в России не получится.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Можно ли получить кредит в иностранном банке?

Всё больше людей задаются вопросом, что нужно для того, чтобы взять кредит за границей. Интерес граждан полностью оправдан, ведь процентные ставки на кредиты в Европе, а тем более на территории США намного ниже, чем в России.

Отечественные банки практикуют такую схему: берут ссуды за рубежом, а потом кредитуют граждан нашей страны по завышенным ставкам. Вот и получается, что россияне, взяв кредит, платят ещё и за посредничество. Чтобы избежать таких переплат, нужно научится сотрудничать с иностранными банками. Насколько это реально?

Многие думают, что иностранные банки могут кредитовать только резидентов своей странны. Чаще всего так и есть, но в наше время появляется большое количество банковских организаций, которые кредитуют граждан любой страны. Следовательно, каждый житель РФ имеет возможность обратится в одну из таких организаций и подать заявку на предоставление ему кредита. Но требования к заёмщику несколько завышены, что нужно учитывать.

Почему зарубежные банки с опаской относятся к кредитованию иностранцев?

Всё очень просто, кредит, по самой своей природе, рисковая операция. А в случае сотрудничества с иностранным заёмщиком риски колоссально увеличиваются. Ведь если возникают спорные вопросы и конфликтные ситуации, решать их приходится на территории нерезидента. Что в большинстве случаев доставляет много неудобств и лишних затрат. Это одна из основных причин негативного решения по займу российским гражданам.

У кого есть преимущественные шансы на позитивное решение о выдаче кредита?

Конечно же, главным преимуществом заёмщика будет факт проживания на территории, где функционирует организация, которая кредитует. А ещё лучше, если у гражданина РФ есть вид на жительство в этой стране. А в случае постоянного проживания на территории России основным условием займа будет ведение хозяйственной деятельности, опять же, на территории страны банка.

Основные моменты, которые обязан помнить заёмщик

Обратить внимание следует на представительства иностранных банков в нашей стране. Если их нет, значит, эти организации не очень-то хотят кредитовать граждан России. В случае их наличия, минимум, где могут обслуживать – это отделение на территории нашего государства.

Важно понимать, что проще получить в зарубежном учреждении ипотечный кредит на покупку недвижимости в той стране. Ведь он выдаётся под залог имущества, которое, при невыполнении заёмщиком своих обязательств, банку не составит проблем вернуть. Поэтому такие кредиты выдают нашим соотечественникам достаточно часто. Условия такого кредита ничем не отличаются от условий, на которых кредитуются резиденты страны, в которой находится банк.

Но ипотечные кредиты имеют целевой характер, покупка недвижимости в стране кредитора. Европа и Америка не считают недвижимость в РФ ликвидной, потому на такую рисковую операцию никогда не согласятся.

Перед оформлением кредита попытайтесь узнать как можно больше информации, чтобы уберечь себя от лишних затрат.

krasna-devica.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.