Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять кредит за границей


Берем кредит за границей

0

В принципе, никаких ограничений на получение кредитов за границей у российских граждан не существует. Привлекательная процентная ставка 3-6% годовых в зарубежных банках кажется манной небесной, манит цифрами и несомненной выгодой. Казалось бы – вот он, выход из положения. Но так ли все легко на самом деле?

Кому выдают кредиты за границей?

Если вы просто турист, приехавший полюбоваться местными  достопримечательностями, то о кредите можно и не мечтать. Иностранные граждане представляют собой не лучший вариант для выдачи кредита зарубежным банком. Кредитование иностранцев – это потенциально повышенные риски, на которые банки решаются очень неохотно.

Ведь в случае возникновения проблем с кредитуемым банку придется обращаться в суд страны по месту проживания заемщика. Такая головная боль, разумеется, никому не нужна.

Если же речь идет о приобретении недвижимости в иностранном государстве, то вы вполне можете рассчитывать на ипотеку. Приобретаемая недвижимость останется у банка и будет выступать надежной гарантией вашей платежеспособности.

Совсем другое дело, если вы легально находитесь в другой стране, имеете там дом или квартиру, вид на жительство, официально работаете в какой-либо компании или являетесь предпринимателем. В этом случае вы считаетесь вполне благонадежным заемщиком для иностранного банка.

Между прочим, во многих странах владение недвижимостью и уплата налогов в бюджет той страны, где находится это недвижимое имущество, уже считаются предпринимательской деятельностью.

Одним из преимуществ, которые зарубежные банки кладут на чашу весов в пользу положительного решения о выдаче вам кредита, является наличие депозита за границей. Однако и тут не все просто, так как даже для такой безобидной операции как открытие депозита вам придется пройти через кучу формальностей, подтверждающих, что этот счет не будет использован для «отмывания» средств. Даже если вы решите просто открыть кредитную карту, то придется доказать, что доходы у вас честные, а намерения – самые серьезные.

Особенности кредитования в разных странах

В каждой стране банки имеют свои особенности, которые неплохо бы знать перед оформлением кредита. Например, испанские финансовые учреждения могут попросить вас предъявить справку, подтверждающую отсутствие кредитов в родной стране. Финские банки готовы предоставить вам займ, если на родине у вас есть во владении недвижимость или даже оформить ипотек на ее приобретение, и для этого необязательно быть гражданином Финляндии.

В некоторых других странах, наоборот, выдают кредиты только при условии, что сумма займа будет потрачена исключительно в стране их получения. Если же вы приведете в банк поручителя «из местных», готового предоставить в залог свою недвижимость, находящуюся на территории данной страны – без проблем. Но такие случаи – большая редкость.

Сроки и суммы кредитования за границей

Эти показатели зависят от конкретной страны. Минимальный порог кредита варьируется от 5 000 до 400 000 евро (Болгария и Швейцария соответственно). Сроки погашения кредита от 5 до 40 лет, в зависимости от суммы и системы оплаты.

Так ли привлекателен кредит в иностранных банках?

Если вы берете кредит в зарубежном банке, то платить будете, разумеется, денежными единицами той страны, в которой вам его выдали. Колебания курсов валю – речь совершенно непредсказуемая, особенно речь идет о больших отрезках времени. В том случае, если доход вашей семьи привязан к рублям, это составляет определенные риски. Ведь соотношение родной валюты и зарубежной будет постоянно колебаться и, в конечном счете, может оказаться что, покупая валюту для оплаты кредита за рубли, вы выплатите гораздо большую сумму, чем рассчитывали.

Если же основной доход вашей семьи соответствует валюте кредита, то экономия действительно может оказаться вполне существенной, а выбор иностранного банка для кредитования – оправданным. Именно поэтому эксперты настоятельно рекомендуют оформлять займы именно в той валюте, которой работодатель оплачивает ваши труды.

Кстати, учтите, что, оформляя кредит в зарубежном банке и планируя потратить его на родине, вам придется заплатить энную сумму комиссии за перевод денег на ваш счет. Кроме того, полученный займ может привлечь неусыпное внимание налоговых органов РФ, ведь как ни крути, а это по российскому законодательству считается доходом.

Что необходимо предоставить для получения кредита?

Волокиты с документами при оформлении кредита в иностранных банках ничуть не меньше, чем в отечественных. Перечень предоставляемых справок и удостоверений во многом схож, вот основные пункты:

  • удостоверение личности (загранпаспорт)
  • справка о доходах с места работы (обычно за 1 или 2 года, предшествующих обращению), а также другие документы, подтверждающие вашу финансовую состоятельность (возможность оплаты первоначального взноса, дополнительных услуг, сопутствующих сделке и пр.)
  • документы из налоговой, подтверждающие отсутствие задолженностей
  • документы, подтверждающие регулярные расходы (алименты, выплаты по другим займам и пр.)
  • трудовое соглашение (договор)
  • документы на владение недвижимым имуществом в России
  • документы, подтверждающие подлинность места проживания и других контактных сведений о кредитуемом.

В отдельных случаях банки могут просить предоставить справку о том, что у вас нет долгов перед банками России, выписку из банка средствах на личном счету, рекомендации финансовых организаций, в которых у вас открыты счета и справку о составе семьи.

Документы варьируются в зависимости от страны, но их перевод и нотариальное заверение при подаче в банк считаются само собой разумеющимся делом.

Если вы все же решитесь оформить кредит за границей, то загляните сначала на тематические форумы и прислушайтесь к совету бывалых людей, которые успешно преодолели все преграды на пути к заветному кредиту в зарубежном банке. Составьте список банков с положительными отзывами, направьте онлайн-заявки в них и ждите ответа.

Если вы хотите свести к минимуму риск отказов и располагаете средствами, можете обратиться к кредитному брокеру и доверить ему выбор банка с оптимальными для вас условиями.

Взвесьте все «за» и «против» оформления кредита в иностранном банке. Быть может, вы все же сделаете выбор в пользу отечественных финансовых организаций?

Кредитные предложения в Российских банках

credit101.ru

Как взять кредит за границей? Преимущества обращения в иностранные банки и сам процесс выдачи ссуды

Популярность кредитования в зарубежных банках все возрастает по причине низкой процентной ставки и лояльных условий предоставления займов, а также из-за повышенной надежности финансовых структур. Взять кредит за границей несложно, достаточно только, чтобы потенциальный клиент соответствовал требованиям выбранного им банка.

к оглавлению ↑

Кредитование за границей: особенности и преимущества

Многие зарубежные банки предлагают выгодное кредитование, предусматривающее следующие преимущества:

  • невысокая процентная ставка, составляющая, как правило, до 6%;
  • более высокая надежность банков;
  • гибкие условия кредитования.

Все европейские банки предъявляют значительные требования к потенциальным заемщикам. Так, обязательно наличие выписки из кредитной истории, которая для получения положительного ответа должна быть достаточно хорошей.

Кроме того, обязательно иметь справку об уровне дохода клиента. Дополнительным преимуществом можно считать наличие трудового договора в той стране, где будет оформляться кредитный договор.

Каждая из стран имеет собственные особенности кредитования. Так, итальянские банки дают возможность кредитования преимущественно клиентам, имеющим вид на жительство в их стране. Банки Франции более лояльны к гражданам других стран и предоставляют кредиты с меньшими требованиями. Есть возможность кредитования и в кипрских банках, которые в отличие от большинства греческих и немецких финансовых организаций дают возможность кредитования практически всем желающим.

Важно знать, что большинство зарубежных банков требуют внесения первоначального взноса, составляющего от 10 до 30 процентов от общей суммы кредита.

к оглавлению ↑

Процедура кредитования за границей

Чтобы взять кредит за границей, вначале нужно выбрать подходящий банк, который согласится на кредитование иностранцев.

Если потенциальный заемщик планирует взять кредит на приобретение недвижимости или совершение какого-нибудь другого дорогостоящего приобретения, желательно заручиться помощью специализированной компании, занимающейся операциями с недвижимостью в этой стране.

Далее можно обратиться к риелтору, который не только помогает выбрать нужный объект, но и оказывает помощь в сборе и подаче необходимых документов в банк.

Еще один вариант взять кредит за границей — сразу обратиться в выбранный банк. Все процедуры подачи заявки и предоставления требуемых документов за границей стандартны и схожи с российскими реалиями.

Автор: Нина Кирова

к оглавлению ↑

Бесплатная онлайн заявка на кредит за границей

Попробуйте получить кредит за границей, заполнив бесплатную форму онлайн заявки в доступные банки и МФО:

Попробуйте получить необходимый вам кредит, отправив бесплатную онлайн заявку в доступные банки и микрофинансовые организации.

Нажимая на кнопку «Далее», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name

Получить кредит за границей просто

Взять кредит за границей очень выгодно, ведь всем известно, что в Европе можно получить кредит под четыре – шесть процентов годовых и во всех иностранных банках ставки намного ниже. Иностранные банки достаточно серьезно относятся ко всем заемщикам, которые хотят взять кредит за границей.

Кредитуя заемщиков не из своей странны банк подвергается риску, ведь заемщик может потерять платежеспособность и здесь уже не известно как завершится такая ситуация. К тому же может возникнуть юридическая коллизия, ведь в странах разные законы. Если же вы хотите взять кредит за границей или получить ипотечный кредит за рубежом вам следует взять валютную лицензию от государственного банка своей страны. Большинство людей, которые открывают депозитный счет за границей, даже не слышали о данном требовании, а из-за его несоблюдения запросто можно получить уголовную ответственность.

Получить кредит за границей просто и зарубежные банки не требуют предоставления разрешения, но вот Российское законодательство принимает очень строгие меры ответственности, если вы выполняете какие-либо финансовые операции за рубежом, без лицензии. Валютное законодательство наложит на вас штраф, в размере полученного кредита за границей, а уголовный кодекс может назначить исправительные работы или лишить свободы до четырех лет.

Вам потребуется лицензия от государственного банка в ниже перечисленных случаях:

1. получение кредита за границей;2. приобретение недвижимости или ценных бумаг;3. открытие депозитного счета.

К тому же, если вы хотите приобрести недвижимость за границей в кредит, вам следует получить три лицензии от государственного банка России: лицензия на получение кредита, лицензия на покупку недвижимости и лицензия на открытие счета.

Если вы хотите купить зарубежную недвижимость, тогда здесь следует взять ипотечный кредит за рубежом, ведь российские банки не выдают ипотечных кредитов для приобретения недвижимости в каких-либо других странах. И все это из-за того, что очень высокая затратность на процедуры проверки объектов недвижимости за границей.

Ипотечный кредит за рубежом намного выгоднее и средняя фиксированная ставка в СШИ и странах ЕС где-то 3,5%-6% годовых, размер кредита от 60% до 80% от самой стоимости покупаемой недвижимости, а срок, на который выдается кредит – тридцать лет. Получить кредит за границей просто в таких странах: Испания, Франция, Великобритания, Кипр, Германия, Израиль. Самые маленькие ставки по ипотечным кредитам за рубежом в Израиле и Финляндии. Средние ипотечные ставки с странах ЕС примерно 3,1% и до 5%.

Валюту в которой вы будете получать кредит за границей лучше выбирать от срока, на который вы возьмете кредит. Если срок от одного до трех лет, лучше взять кредит в евро, ведь курс данной валюты на данный момент отражает слабость восстановительных процессов в европейской экономике. Получить кредит за границей в рублях нельзя, поэтому выбирать нужно из евро и доллара, из-за этого заемщик, который имеет доход в рублях, несет валютный риск, а из-за постоянного колебания курсов кредит будет то дешеветь, то дорожать.

bbcont.ru

Можно ли взять кредит за границей

Если вы хотите получить кредит за пределами России и задаетесь вопросом, можно ли взять кредит за границей, но не знаете, как это сделать, или еще сомневаетесь, мы предлагаем вам прочесть нашу статью. Мы ответим на все интересующие вас вопросы, которые помогут вам определиться с выбором. Мы расскажем, почему взять кредит за границей выгоднее, чем в России, и как взять кредит за границей правильно, какие документы для этого нужны, какие условия использования кредитов за границей, а также затронем другие нюансы этого процесса.

Почему выгодно брать кредит за границей?

Многие жители России предпочитают обращаться к банкам за границей, когда вопрос касается оформления кредитов. Почему же за границей, ведь отечественных банков, предлагающих самые разнообразные условия, масса? Ответ очень прост. На самом деле бытующее мнение о том, что обслуживание в иностранных банках на очень высоком уровне, а условия кредитования гораздо выгоднее, – очень справедливо. Конечно, нельзя сказать, что любой зарубежный банк может предложить выгодные условия.

Говоря о преимуществах заграничных банков, можем выделить следующие плюсы, а именно: они выдают кредиты под очень низкие проценты в сравнении с российскими банками, проценты могут быть в два раза ниже. Например, если в российском банке вы возьмете кредит под 12% годовых, то в американском банке вы вполне можете получить такую же сумму в кредит под 5-6% годовых. Это объясняется тем, что во многих зарубежных странах оформление кредита считается стимулятором приобретения недвижимости, в то время как наши банки зачастую просто хотят заработать на этом деньги. Другим, возможно, уже менее важным, но, тем не менее, весомым преимуществом является профессионализм и качество обслуживания. Считается, что за рубежом отношение к людям намного лучше, чем в нашей стране, хотя, возможно, есть люди, которые с этим поспорят.

За границей предпочитают не только оформлять кредиты, но также и ипотеки, которые, опять-таки, гораздо дешевле, чем в России. Наиболее выгодные условия по оформлению ипотеки для жителей России предлагают такие страны, как Испания и Кипр. Объясняется это тем, что россияне являются основными покупателемями недвижимости на Кипре. При оформлении ипотеки на Кипре процент годовых составляет 3,7%, согласитесь, очень низкий процент.

Обязательные условия при получении кредита за границей

Естественно, не любой может получить кредит за границей, для этого необходимо соответствовать определенным требованиям. Если вы турист или студент без работы, можете даже не надеяться на то, что вам откроют кредит. Вы должны иметь определенный социальный статус для того, чтобы рассчитывать на получение кредита за границей.

Если же такового статуса у вас нет, а деньги очень нужны, вы можете попробовать оформить кредит на имя родственника или близкого друга, у которых материальное положение более стабильное. Конечно же, сделать это не так и просто, ведь не каждый согласится на такую ответственность. Есть еще один способ взять кредит за границей – оформить юридическое лицо, и брать кредит уже от имени своей фирмы.

Какие документы вам следует подготовить для получения зарубежного кредита

Прежде чем идти в банк оформлять кредит позаботьтесь о том, чтобы у вас были все необходимые для этого документы. Какие именно, мы расскажем вам прямо сейчас. Для оформления кредита за рубежом необходимо иметь такие документы, как: паспорт, выписку лицевого счета, справку о составе семьи и справку о доходах, а также документы, которые подтверждают наличие недвижимости в собственности. Размер доступной вам суммы будет зависеть от указанного в бумагах заработка. Размер предполагаемой разовой выплаты, как правило, не должен превышать 40% от ежемесячного дохода.

Кроме вышеуказанных документов у вас могут потребовать подтверждение постоянного трудоустройства и копию долгосрочной визы. Нужно также иметь в виду, что некоторые зарубежные банки устанавливают ограничения по возрасту, как правило, от 18 и до 60 лет (в некоторых случаях до 65).

Как оформить кредит за границей

Перейдем непосредственно к ответу на волнующий нас вопрос: как получить кредит за границей? Итак, если вы соответствуете необходимым требованиям, которые позволяют вам брать кредит за границей, вам можно приступать к делу. Прежде всего, вам нужно направить непосредственно в сам банк. Но стоит учитывать некоторые особенности, не во всех странах можно без проблем получить кредит, так например, процедура оформления кредита довольно проста и безболезненна в Германии и Финляндии, и напротив, вам придется попотеть, чтобы открыть кредит в Соединенных Штатах или Швейцарии. К примеру, в США, если вы иностранец, то открыть кредит, не имея социального статуса или официальной роботы, невозможно.

При оформлении кредита за границей лучше всего обратиться в иностранный банк с посредником. В таком случае от вас будут требовать внести первый взнос и регулярно выплачивать проценты, а денежные средства будут выданы риэлторской компании.

Оформить кредит физическому лицу будет гораздо сложнее, чем юридическому. Любой банк нуждается в гарантии. Жители России, естественно, предоставить кредитную историю не смогут, поэтому им необходимо обращаться к посредникам, в таком случае роль гаранта придется взять на себя резиденту страны, в которой вы оформляете кредит. Если же вы хотите провернуть дело без посредников, то операция будет длиться дольше, вам понадобится предоставить документы, которые подтверждают ваши доходы. Как правило, необходимо предоставить также копию контракта с работодателем и письмо из банка.

Важно отметить, что процедура оформления кредита в европейских странах весьма сложная, поэтому, как правило, клиенты перепоручают все бумажные дела опытным, квалифицированным посредникам. Например, если хотите приобрести бизнес на заемные средства, то вам стоит обратиться к сотрудникам консалтинговой компании, если же вы желаете приобрести недвижимость – обратитесь в агентство недвижимости.

finrussia.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.