Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять в кредит авто с плохой кредитной историей


Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Сколько автомобилей так и не дождались своих владельцев из-за того, что банки не дают им кредит на машину при наличии плохой кредитной истории. Однако для получения автокредита плохая КИ является не такой страшной проблемой. В данной статье мы расскажем, как можно получить кредит на покупку авто с нехорошей кредитной историей.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории

Во-первых, запомните, что вы уже не сможете получить кредит на авто от банка на выгодных условиях. То есть банк создаст для вас определенные условия с повышенными требованиями ради компенсации своих финансовых рисков, например:

  • более высокая процентная ставка по автокредиту;
  • не самая высокая сумма для кредитования;
  • укороченный срок выплаты кредита.

Вполне вероятно, что от вас потребуют в качестве залога тот самый автомобиль, который вы собираетесь приобрести, либо другое соизмеримое со стоимостью кредита имущество. Плюс к этому для минимизации своих рисков и потери денег банки попросят внести первоначальный взнос (минимум 20%).

Также сразу стоит позаботиться о поиске хорошего поручителя (обязательно с хорошей кредитной историей, если у него она имеется). К этому можно добавить наличие справки о хорошем доходе или заработной плате (желательно с постоянным местом работы за последние годы).

А вот если у вас частая смена работы, банк может пойти навстречу, но с условием: вы должны будете поставить галочку напротив пункта о невозможности увольнения по собственному желанию до окончания действия кредитного срока. Банк должен быть уверен, что вы стабильно получаете заработную плату, чтобы иметь финансы и возможность выплачивать ссуду.

Если у вас плохая КИ вследствие независящих от вас причин (травмы или задержек с зарплатой или даже стихийных бедствий в вашем районе), то честно рассказав об этом банку, вы повышаете свои шансы на автокредитование.

Проверка кредитной истории

Если вы удивляетесь, почему у вас плохая кредитная история, то имеет смысл проверить ее лично, обратившись в БКИ (бюро кредитных историй). 

В той же статье вы найдете информацию о том, что каждый банк сотрудничает не со всеми БКИ, особенно молодой. Так что есть шанс получить займ с плохой КИ, если банк при проверке вашей истории не найдет ее в бюро, с которыми он сотрудничает. Шанс на это довольно мал, но он есть, а значит нужно пробовать.

Молодые банки для привлечения клиентов могут закрывать глаза на плохие кредитные истории и выдать кредит даже на приемлемых условиях. Поэтому если вам срочно нужно взять автокредит, ищите банки, которые появились недавно.

Исправление кредитной истории путем выплаты небольших кредитов

Если вам нужен кредит на машину не срочно и на нормальных условиях, можно взять небольшую сумму денег и исправно ее выплатить, тем самым улучшив свою кредитную историю. Также можно брать в кредит мебель или бытовую технику и также добросовестно выполнить обязательства по кредитованию. Поверьте, небольшие кредиты тоже могут положительно повлиять на ваш статус в глазах банка. Да и при дальнейших обращениях у вас уже будет гораздо больше шансов на получение новой ссуды. Банки-то, по сути, обращают внимание на последние годы вашей истории.

Подытоживая, напомним об основных моментах для повышения шанса на автокредитование при плохой кредитной истории:

  • 2-3 последних исправно выплаченных небольших кредитов;
  • хороший поручитель с безупречной историей;
  • хороший доход или заработная плата;
  • продолжительное время работы в одной организации (дополнительно рекомендательное письмо директора фирмы);
  • первоначальный взнос 20% от суммы займа;
  • залог.

Если вам везде отказывают, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. Но будьте осторожны: брокер может обмануть (особенно, если говорит, что берет низкий процент и просит предоплату), а надежный брокер потребует высокую комиссию за предоставление своих услуг (вплоть до переплаты половины суммы кредита на авто).

Вообще сначала лучше обратиться за возможностью оформления автокредита непосредственно к дилеру, у которого вы будете покупать автомобиль. Они редко (или не все) проверяют кредитные истории клиентов (услуга-то платная), поэтому вероятность удачного оформления велика.

kredit.temaretik.com

Автокредит с плохой кредитной историей и просрочками - как взять и какие банки дадут?

Плохая кредитная история нередко становится препятствием в получении выгодного кредита в надежном банке. При таких обстоятельствах многие обладатели испорченной репутации перестают даже мечтать о крупных покупках, например об автомобиле, за счет банковских средств. Хотим развеять ваши сомнения, ведь автокредит с плохой кредитной историей на самом деле реальность, но с некоторыми ограничениями.

Что является плохой кредитной историей?

Кредитная история представляет собой некий «паспорт» человека, информационную картину о его отношениях в прошлом с банками, налоговыми органами, государственными инстанциями, коммунальными организациями. На самом деле стать носителем плохой кредитной истории может даже самый честный и добропорядочный гражданин, однажды допустив ошибку или став жертвой случайных обстоятельств, технических сбоев, ошибок банковского работника.

Также следует учитывать, что КИ может быть различной степени тяжести. Например, при допущении заемщиком просрочки до 30 дней, большинство последующих кредиторов могут выдать нужную сумму денег, но потребовать дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства. При наличии «оплошности» свыше 30 дней получить заем в банке еще сложнее. Если же вы взяли ранее кредит и не погасили его вообще, дело дошло до судебных разбирательств и т.д. – рассчитывать на банковскую поддержку вообще не стоит.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история действительно влияет получение автокредита в любом банке. Разница будет заключаться в условиях кредитования или же в строгом отказе. Т.е. в зависимости от «запущенности» вашего случая кредитор примет решение, каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке. Итак, автокредит с плохой кредитной историей банки дадут, но не на 100% — гарантий не существует. Но в случае одобрения он может отличаться от стандартных условий следующими нюансами:

  1. Повышенной процентной ставкой.
  2. Выдачей небольшой суммы кредита.
  3. Краткосрочным периодом кредитования.

Не исключено, что в качестве залога банк потребует тот самый новенький автомобиль, который вы желаете приобрести. Возможно, придется заручиться поддержкой поручителя с идеальной КИ, предложить банковской компании иную форму залога, соизмеримую с величиной кредита (дом, квартира).

Практически во всех программах автокредитования требуется первоначальный взнос, средний размер которого составляет 20%. Так вот кредит на автомобиль с плохой кредитной историей может быть выдан при первоначальном взносе до 50%-75%. Специальными предложениями, акциями вряд ли удастся воспользоваться.

Хорошо, если вы сможете предоставить кредитору расширенный пакет документов, приложив справку о доходах с постоянного места работы, где будет отслеживаться достаточная официальная зарплата и длительный стаж. Отлично, если ваш директор сможет написать рекомендательное письмо – это будет дополнительный бонус к вашей репутации.

Где можно получить кредит на авто с плохой кредитной историей – список возможных кредиторов

Есть отличный метод быстрого и эффективного поиска банковской организации, которая готова будет удовлетворить ваши потребности в выдаче нужной суммы в долг для покупки авто. На многих финансовых порталах существует услуга заполнения заявки во все банки сразу. Это действительно очень удобно для потенциального заемщика. В режиме онлайн заполняется всего одна анкета, а после, высвечивается готовый список возможных кредиторов. Вам же потребуется выбрать только одного для заключения с ним сделки.

Однако рекомендуем вам быть осторожными в предоставлении личных паспортных данных, которыми могут воспользоваться мошенники. Выбирайте проверенные сайты, не разбрасывайтесь конфиденциальной информацией о себе.

Мы также хотим обратить ваше внимание на следующие банки, где можно взять деньги наличными или на карту для покупки автотранспортного средства, не указывая кредитору цель получения займа. Кредиторы ниже проверяют и учитывают КИ, но отличаются лояльностью среди других банковских компаний:

Название банка Размер процентной ставки Сумма к выдаче (рубли) Особенности кредитования
«Тинькофф Банк» От 12,9% До 300 000 Выдается кредитная карта, лимит которой может быть использован для покупки авто. Беспроцентный период по карте действует в течении 55 дней
«Хоум Кредит Банк» 14,9% До 500 000 для новичков (до 850 000 для зарплатных клиентов) Выдается кредит наличными, которые можно потратить на любую модель транспортного средства
«Восточный Экспресс Банк» 15% До 500 000 Срок кредита от 13 до 36 месяцев
«Русский стандарт» От 15% До 500 000 Срок кредита составляет 60 месяцев. Сумма выдается наличными, требуется минимальный пакет документов
«Совкомбанк» 12% 100 000 Кредит выдается на срок – 12 месяцев на любые цели

Далее описаны наиболее яркие условия банков с конкретными программами автокредитования, действующими на рынке России:

Название банка Процентная ставка Размер первоначального взноса Сумма и срок
«Связь-Банк» программа «Свой автомобиль Стандарт» 19,5% От 30% 100 000 – 3 000 000 рублей на 6-60 месяцев
«Московский Кредитный Банк» программа «Потребительский кредит для покупки авто» От 12,5% От 0% 50 000 — 2 000 000 рублей на срок от 6 месяцев до 15 лет
«Запсибкомбанк» От 15,25% От 0% До 100% от стоимости приобретаемого авто на срок до 5 лет

Сравнивая потребительские кредиты и целевые займы на авто можно сделать вывод, что отдельный кредит наличными + собственные средства (при необходимости) обойдется заемщику выгоднее, чем полноценное кредитование по специальной программе. Преимущества последнего способа заключаются в более крупной сумме и длительном сроке. К тому же следует учитывать, что выдавая целевые займы на авто кредиторы ставят определенные требования к маркам машины, которые выступают в качестве залога. Поддержанный товар (б/у авто) может «не понравится» банковской организации, что станет причиной отказа в займе.

Еще варианты как получить автокредит с плохой кредитной историей

Помимо банков есть и другие организации, способные выдать деньги для покупки автотранспортного средства лицам с любой и даже очень плохой кредитной историей. Это могут быть МФО, например:

  1. «Домашние деньги».
  2. «Мани Мен».
  3. «Лайм».
  4. «Центра займов».
  5. «Деньги взаймы» и пр.

Нецелевое кредитование удобно тем, что автомобиль освобождается от залогового бремени и может быть использован в будущем по усмотрению владельца. В МФО выдаются микрокредиты в сумме до 50 000-100 000 рублей, но под ежедневно начисляемый процент в размере от 0,5%. Можно также рассмотреть российские автоломбарды, которые выдадут кредит на машину с плохой кредитной историей под залог авто. Среди наиболее популярных в стране: «Гарант», «Автоломбард Национальный кредит», «Инвест».

Стандартная процедура оформления

Давайте рассмотрим типичную процедуру оформления «железного займа», чтобы понять, как взять автокредит с плохой кредитной историей. Повторимся, указав, что «носителям» незавидной КИ следует подготовиться. По приходу в банк пригласите с собой поручителя с хорошей кредитной историей, соберите нужные справки.

Если предыдущие просрочки были связаны с травмой, болезнью, ДТП, сокращением с должности и пр. уважительные причины – не стесняйтесь об этом сообщить кредитному специалисту не только словесно, но и с документальными подтверждениями.

Для оформления кредита на машину в банке потребуются следующие документы:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. ИНН.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Документы из автосалона (счет страховка, договор).
  7. Второй документ на выбор заемщика, например, водительское удостоверение, загранпаспорт, страховка, диплом и пр.

Банковские организации выдвигают следующие требования ко всем без исключения клиентам:

  1. Возраст от 18/25до 60/70 лет.
  2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  3. Наличие официальной и постоянной работы (стаж от 3-4 месяцев).
  4. Стабильный и достаточный для погашения долга доход.

Обязательным условием для заемщиков с плохой кредитной историей является оформление страховки КАСКО, возможно, предложат заключить дополнительные страховые полисы, являющиеся добровольными для оформителя (страхование жизни, потери  трудоспособности).

Подать заявку на кредит можно в режиме онлайн, получив предварительное решение кредитора в течение 24 часов. Если ответ будет положительным, тогда отправляйтесь к кредитору в отделение со всеми необходимыми справками.

Как проверить свою кредитную историю?

Случается, что преследуя цель купить машину и неоднократно получая отказ в разных банках, человек находится в недоумении, не понимая причину отказа. Скорее всего, это именно кредитная история, поэтому есть смыл изначально ее проверить.

Это можно сделать совершенно бесплатно, но не более 1 раза в год. Большее количество обращение стоит денег. Обращаться следует в Бюро кредитных историй, можно подать запрос через интернет. Банки, как правило, заключают договора с несколькими БКИ, в результате чего все сведенья о заемщике попадают именно к их партнерам. Получается, что при обращении человека в другой банк, имеющий соглашения уже с другими БКИ у него есть шанс получить без проблем займ с плохой кредитной историей. Это как повезет.

В любом случае рекомендуется регулярно проверять состояние своей кредитной истории. Вы можете даже не знать, что в вашей истории есть какая-то ошибка.

Можно ли улучшить кредитную историю и как это сделать?

Исправить плохую кредитную историю можно и даже нужно. Существует несколько способов:

  1. Оформите рассрочку в банке через магазин. В приобретении в кредит таких товаров, как бытовая техника, мебель и пр. проводится менее жесткая проверка клиента.
  2. Получите микрозайм в МФО. Здесь даже есть специальные программы по улучшению кредитной истории, но будьте готовы к повышенным процентам и небольшой сумме займа на короткий срок пользования.
  3. Закажите кредитную карту с маленьким лимитом денежных средств. В потребительском кредитовании карточного вида банковские организации весьма лояльно относятся к заемщикам.

Согласно вступившим в силу с 1 июля 2017 года изменениям к Закону 218-ФЗ «О кредитных историях» все МФО, кредитные кооперативы обязаны предоставлять данные о заемщике хотя бы в одно Бюро кредитных историй в форме отчета. Следовательно, информация о своевременном возврате полученного микрозайма обязательно отразится в передаваемом в БКИ отчете и автоматически поправит вашу репутацию. По сути банки обращают внимание на последние годы вашей истории.

Автокредит через автосалон, выгодно ли?

Когда возникает необходимость в покупке авто в кредит, то возможен вариант сотрудничества непосредственно с дилером – в самом автосалоне. Это менее хлопотно для заемщика. Работник салона не только подберет авто по вашему вкусу, но и может помочь в оформлении займа, если КИ испорчена.

Клиент экономит массу времени, избавляется от походов по разным банковским организациям, но выбор банков в салоне достаточно узкий – только партнеры. И помните, за комфорт принято платить. Покупка авто в кредит через автосалон обойдется заемщику на порядок дороже, чем если оформить кредит отдельно и прийти с деньгами в пункт продажи машин.

Нередко люди прибегают к помощи брокеров, чтобы взять автокредит с плохой КИ, но здесь также существуют подводные камни. Брокеры – это посредники между заемщиком и банком, они способны решить многие проблемы. Если вам интересен такой вариант, то обращайтесь к официально-зарегистрированным фирмам, имеющим соответствующую лицензию, иначе повышается риск встречи с мошенниками. Злоумышленники могут пообещать вам бесплатный займ, предложить подделать документы, даже саму кредитную историю, что противозаконно и невозможно, попросить предоплату. А надежные брокеры не работают дешево. Иногда размер их вознаграждения составляет львиную долю от суммы вашего кредита.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей?

Несколько лет назад банки стали обмениваться между собой информацией о заемщиках путем создания кредитных историй. В них содержится общая информация о ссуде и о том, нарушал ли должник условия договора. Эти данные нельзя разглашать согласно Федеральному закону «О защите персональных данных» от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ, поэтому банки берут со своего клиента письменное согласие на их изучение.

Кредитная история может быть хорошей и плохой. Первая означает, что человек соблюдал все условия договора с кредитной организацией, а вот вторая говорит о нарушениях со стороны заемщика. Многих людей интересует вопрос: можно ли получить ссуду на покупку автомобиля, если ранее не выполнялись условия кредитного соглашения?

Сейчас очень много банков и кооперативов, выдающих займы. Конкуренция между ними очень высока, каждый из них старается разнообразить свои программы выдачи ссуд, чтобы привлечь больше клиентов. Поэтому взять автокредит может человек без постоянного подтвержденного дохода, официально безработный, с плохой кредитной историей и т.д.

При получении денежных средств на покупку авто приобретенный транспорт. в соответствии с договором, становится предметом залога. Заложенное имущество обязательно подлежит страхованию. В случае прекращения поступления платежей от должника кредитор имеет право изъять автомобиль и продать его для погашения ссуды, процентов и неустоек по ней. Граждане, которые ранее не выполняли условия соглашения с кредитной организацией, вряд ли смогут получить заем по упрощенной схеме, например по двум документам, без участия поручителя, без 2-НДФЛ, только по паспорту и т.п. Помимо этого, автокредит таким заемщикам предоставляется под более высокий процент, чем остальным клиентам.

Что значит «плохая» кредитная история?

Между банком или кооперативом и гражданином заключается соглашение о порядке предоставлении денежных средств в долг. В каждом договоре обязательно содержатся:

  • реквизиты сторон (название, место нахождения, ФИО, паспортные данные, место проживания);
  • сумма займа;
  • срок пользования денежными средствами;
  • информация о том, на что будут использованы деньги;
  • процентная ставка;
  • порядок погашения долга;
  • подписи сторон и дата заключения договора.

Нарушение хотя бы одного из пунктов соглашения может негативно отразиться на информации о заемщике, которую банки сохраняют для изучения клиентов.

Под плохой кредитной историей подразумевают нарушение сроков погашения ссуды, оплату ежемесячных платежей в неполном объеме, нецелевое использование денежных средств, невыполнение прочих условий.

Почти всегда ссуды погашаются ежемесячными равными платежами: часть денег идет на основной долг, а вторая часть — в счет процентов. Просрочка платежа хотя бы на один день без уважительной причины повлечет за собой неприятности для заемщика. Если вы заплатите за кредит хотя бы на сто рублей меньше, то образуется задолженность, что опять же обернется неприятностями для должника.

Банки выдают ссуды на определенные цели. При получении ипотеки и автокредита очень трудно использовать деньги не по назначению, так как кредитор непосредственно перечисляет или передает деньги продавцу. Но иногда средства передаются непосредственно заемщику, и он самостоятельно рассчитывается с продавцом. Вот здесь у него есть возможность вместо машины купить, например, дачу. Банк может в любое время проверить, что именно куплено за счет заемных средств.

По условиям договора заемщик должен страховать недвижимость или авто каждый год. Если он этого не делает, то это является нарушением условий соглашения. Иногда при выдаче автокредита кооперативы не забирают у должника ПТС, хотя транспорт является залогом. Такой транспорт нельзя продать, подарить, передоверить без согласия залогодержателя. Но некоторые граждане продают кредитные автомобили без согласия кредитора.

Как получить кредит на покупку авто с плохой кредитной историей?

Изучите предложения всех банков и кооперативов, обратитесь за консультацией к специалистам. У них вы сможете узнать о кредитных программах на покупку автомобиля и подать заявление на получение ссуды. В анкете вы можете написать, что не позволяете потенциальному кредитору просматривать вашу кредитную историю. Но это может стать причиной отказа в выдаче денежных средств в долг.

На самом деле то, что человек один раз просрочил оплату по кредиту, потому что ему задержали заработную плату или он перепутал дату платежа, вряд ли станет причиной для отказа в выдаче ссуды. В целом заемщик выплатил долг, проценты и неустойку по нему. Тем более что при автокредите купленная машина становится залогом. Кроме того, в качестве обеспечения возврата денежных средств может быть использовано поручительство. К заявлению на получение автокредита заранее подготовьте справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Лучше всего обращаться в тот банк, через который вы получаете заработную плату: там у вас больше шансов взять денежные средства в долг.

http://avtokreditov.ru/youtu.be/UMyYb-cDKGA

Действительно, не получить кредит можно в том случае, если гражданин совсем не производил выплаты кредитору, а тот в свою очередь подал исковое заявление в суд о взыскании задолженности. Это говорит о том, что должник проблемный и может снова не вернуть деньги. Большинство банков откажется от кредитных отношений с таким заемщиком или предложит ему очень жесткие условия.

Оцените статью:

(Нет голосов) Загрузка...

avtokreditov.ru

Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

Вы решили купить новый автомобиль в кредит, но в прошлом допускали просрочки по небольшим займам, крупным кредитам, что негативно отразилось на вашем кредитном рейтинге? Теперь считаете, что все обращения в банки будут тщетными? Мы убеждены в обратном, и готовы доказать это!

Для начала рекомендуем подать запрос в бюро кредитных историй и получить справку со всеми данными, после проанализировать ее:

  • если есть просроченные платежи, незамедлительно погасите их;
  • если банк ошибочно направил сведение о просрочке, обратитесь в данное финансовое учреждение и потребуйте письменно подтвердить, что задолженность отсутствует (данное письмо можно приложить к пакету документов при оформлении автокредита).

Для улучшения кредитного рейтинга можно также оформить несколько мелких кредитов на небольшую технику (тостер, хлебопеку, миксер). Выплаты по кредитам должны быть своевременными и в полном объеме.

Также попробуйте подать заявки сразу в несколько банков, но выбирайте небольшие или только открывшиеся филиалы.

Обычно такие финансовые учреждения в поисках новых клиентов, готовы простить не совсем удачную кредитную историю своим будущим заемщикам.

Как вариант можно обращаться не только в банки, но и специализированные МФО, ломбарды, финансовые компании, которые не делают запрос в бюро кредитных историй.

Но условия, а именно процентные ставки, станут неприятным сюрпризом для вас, как для потенциального клиента.

Условия кредитования

Оформить автокредит с негативным кредитным рейтингом получится только у гражданина РФ, которому на момент подачи заявки и документов исполнилось 21-25 лет.

Обязательным требованием при получении такого вида займа является оформление КАСКО, личного страхования, подтверждение доходов и постоянная занятость.

Повысить шансы в получении автокредита при негативном кредитном рейтинге можно несколькими вариантами:

  • пригласить поручителя с безупречной кредитной историей;
  • предоставить в банк справку с высокими доходами, документы на владение дорогостоящим имуществом;
  • внести аванс от 50% стоимости транспортно средства;
  • предоставить дополнительный залог.

Как оформить?

Оформление автокредита занимает несколько дней. Сам процесс включает следующие этапы:

  • подача заявки и предоставление необходимых документов в банк;
  • при положительном ответе можно обратиться к автодилеру (в авосалон) для оформления договора купли-продажи, страхового полиса, счета и оплаты аванса;
  • с документами, которые были получены в автосалоне, необходимо прийти в банк для заключения сделки;

  • как только банк проплатит оставшуюся сумму по предоставленному счету, заемщик может забрать транспортное средство.

Предложения банков

В таблице ниже приведены актуальные предложения от коммерческих банков РФ, в которые можно отправлять заявки на получение автокредита с негативным кредитным рейтингом. Рекомендуем одновременно заполнят несколько анкет в различные банки.

Это существенно сэкономит время и сбережет нервы потенциального клиента:

Кредитное учреждение Авансовый платеж Период креди-тования Процентные ставки Сумма кредита
Запсибкомбанк От 0% 5 лет 15,25% До 100% стоимости авто
Запсибкомбанк (по государст-венной программе) 20% 3 года 8,58% 920 000
Проминвест-банк 40% 1-5 лет 17,0% От 100 000
Московский кредитный банк 15% 1-7 лет 14,5% 4 000 000
Связь Банк 20% ½-5 лет 16,5% 5 000 000
Связь Банк (по государственной программе) ½-3 года 9,9% 920 000

Автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Сегодня рынок переполнен различными предложениями по автокредитованию. Кредиты предоставляются не только на покупку нового авто или транспортного средства с пробегом, но и могут выдаваться заемщику под залог уже имеющегося автомобиля.

Причем последний вариант займа также можно получить, обладая негативным кредитным рейтингом. Цель – любые нужды клиента.

Выдают такие займы банки, автомобильные ломбарды и некоторые микрофинансовые организации.

В таблице ниже несколько предложений:

В Москве

В Москве автокредит можно получить не только в коммерческих банках, но и в автоломбардах, частных инвесторов, микрофинансовых организациях.

Для оформления займа потребуется стандартный пакет документов, состоящий из паспорта, справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки.

В случае, когда клиент имеет негативный кредитный рейтинг, ему необходимо предоставить дополнительный залог или поручителя с безупречным кредитным рейтингом и платежеспособностью.

Если вы не желаете тратить свое время на поездки по банковским или иным учреждениям, специализирующимся на выдаче автокредитов, участвовать в переговорах (в некоторых случаях уговорах кредитного комитета), то можно прибегнуть к услугам посредников, специализированных авто площадок, где можно не только подобрать понравившуюся машину, но и за определенную комиссию оформить выгодный автокредит.

Такие компании обычно сотрудничают с огромным количеством банков, МФО, других кредитных организаций.

В таблице лишь некоторые предложения, которые есть на рынке:

Посредник, автодилер Процентная ставка Взнос, аванс Примечание
Carro (автоплощадка подержанных авто) https://carro.ru/credit От 8,0% От 0 Оформление по двум документам
Riaavto http://riaavto.ru/ Кредит – индивидуально Рассрочка – 0% Кредит – индивидуально Рассрочка – 30% Рассрочку можно оформить до трех лет, максимальный размер – 1 000 000
Авант Моторс https://avant-motors.ru От 4,2% в год Индивидуально Кредит предоставляется на ½-7 лет в размере 60 000 – 3 000 000
АвтоПорт http://autoports.ru/ Кредит предоставляется по двум документам на срок до 7 лет в сумме до 3 500 000

Требования к заемщикам

Стать клиентом банка и получить автокредит даже с негативным кредитным рейтингом сможет физическое лицо, отвечающее нижеприведенным требованиям:

  • гражданство РФ с постоянной регистрацией в регионе присутствия офиса банка;
  • возрастные ограничения 18(25) – 60(70) лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • постоянная занятость.

Повысить шансы получить автокредит можно при помощи дополнительного залога, привлечения поручителя с положительным кредитным рейтингом, а также при внесении крупной суммы аванса (от 50% стоимости авто).

Список документов

Для заключения сделки, заемщик заполняет предварительную анкету, а также предоставляет сотруднику банка такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • другой документ, удостоверяющий личность (на выбор заемщика);
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • документы на авто, полученные у дилера (копия ПТС, договора купли-продажи, счет, страховой полис, КАСКО);

  • документы по дополнительному залогу (если есть);
  • документы поручителя (если есть).

Банк может запрашивать и иные документы, например, свидетельство о браке, гражданский паспорт супруга (супруги) и т.д.

На какую сумму рассчитывать?

Обязательным условием получения автокредита является внесение аванса, сумма которого не может быть менее 15-20% от стоимости авто.

Но при оформлении займа клиентом с негативной кредитной историей, авансовый платеж может быть гораздо больше, например, 40-50%.

Сумма по кредиту достигает 80-85% стоимости авто или 3 000 000 – 5 000 000 рублей.

При оформлении автомобиля с государственным субсидированием можно рассчитывать на автокредит в сумме до 920 000 рублей.

Процентные ставки

Ставки по автокредитам определяются индивидуально для каждого клиента. Если кредит оформляет заемщик с негативным кредитным рейтингом, то ставка будет максимальной.

На ставку также влияет платежеспособность клиента, сумма авансового платежа, период кредитования и др. параметры.

Если говорить о базовых ставках, которые предлагают банки, то они составляют от 14,5-17% в год.

Автокредиты с государственным субсидированием можно получить под ставку от 8,58-9,9% в год.

Сроки

Заявка на оформление кредита рассматривается от нескольких минут до нескольких дней в зависимости от банка, в который обращается клиент.

Заявка может подаваться любым удобным способом: через интернет, по телефону или в офисе кредитного учреждения.

Сам кредит оформляется от нескольких дней до двух недель. Многое в данной процедуре зависит от самого клиента (как быстро будут собраны документы, как скоро оплачен аванс и страховка и т.д.).

Займы на покупку автомобилей обычно выдаются от одного года до пяти – семи лет. Досрочное погашение возможно, комиссии за такую операцию банком не взимаются.

Как происходит погашение?

Погашаются автокредиты дифференцированными, идущими на уменьшение, или равными платежами. Многие банки предоставляют клиенту самостоятельно выбирать способ выплаты займа.

Выплаты можно осуществлять любыми удобными способами:

  • через кассу банка, терминал, банкомат или клиент-банк;
  • в кассах чужих банков или на почте;
  • автоматическим списанием с банковской карты (для этого необходимо написать заявление в банке).

Преимущества и недостатки

Преимуществ получения автокредита множество:

  • клиент, имея на руках всего лишь 10-50% от стоимости авто, сможет оформить автокредит и стать владельцем новой или подержанной машины;
  • кредиты оформляются быстро – от нескольких дней;
  • условия прозрачные, график погашения аннуитетный или дифференцированный.

Что же касаемо недостатков, то потенциальные клиенты должны понимать, имея негативный кредитный рейтинг довольно сложно оформить автокредит.

Заемщик должен быть готов к тому, что банк может установить максимальные процентные ставки, потребовать большой аванс, а также поручительство физического лица, дополнительный залог. К тому же на весь срок кредитования необходимо оформить КАСКО.

probp.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.