Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять в кредит машину


Что нужно чтобы без проблем взять машину в кредит?

Приобретение нового автомобиля в 21 веке — это уже не мечта, а скорее необходимость. Если раньше авто считалось для многих роскошью, то это сейчас это уже средство передвижения. К тому же в наше время уже необязательно долгие годы откладывать деньги на покупку нового транспортного средства, благо есть банки и прочие финансовые учреждения, в которых можно взять машину в кредит.

Авто в кредит: за и против

Автокредит — это сумма денег, которую заемщик берет у банка под проценты с целью купить себе автомобиль. Оформить машину в кредит тяжело только молодежи и пенсионерам. Основная причина этого кроется в том, что банки заинтересованы только в тех заемщиках, которые способны работать и имеют достаточно денежных средств, чтобы погасить долг. Хотя никто не мешает студенту или пенсионеру оформить кредит, но условия будут не из лучших.

Сейчас на рынке существует много банковских и других финансовых учреждений, у каждого из которых имеются самые разные кредитные программы. Но прежде чем обращаться в такие учреждения, стоит выяснить, а выгодно ли оформлять кредит или может накопить на новый автомобиль своими силами?

Что касается преимуществ оформления кредита на авто, то можно отметить следующее:

  1. Возможность купить машину в кратчайшие сроки. Приобрести авто можно даже при минимальных сбережениях. Главное, чтобы их хватило на оплату первого взноса и прочих комиссий. Чем большая сумма будет оплачена в качестве первого взноса, тем выгоднее будет кредит для заемщика. Также важно, чтобы текущих доходов заемщика хватало для погашения долга.
  2. Автокредитование на льготных условиях. У государства разработана специальная программа, с помощью которой стимулируется покупка машин, произведенных на территории РФ. Часть кредита на такое авто погашается государством.
  3. Выбор периода выплат. Банковские учреждения могут выдавать автокредиты сроком от 1 до 5 лет. Если выбрать большой срок (к примеру, 5 лет), то ежемесячный платеж окажется несущественным. Но важно помнить, что чем больше срок действия кредита, тем больше будет его общая стоимость. Поэтому необходимо выбирать оптимальный срок, чтобы и ежемесячный платеж был по карману и общая сумма кредита оказалась не слишком большой.

К недостаткам автокредита можно отнести следующее:

  1. Жесткие требования. Обычно банки не выдают кредиты молодежи, пенсионерам, заемщикам с плохой кредитной историей, безработным и тем, кто работает на новом месте меньше 3 месяцев. Хотя такие люди все же смогут оформить кредит, но за каждую мелочь (отсутствие постоянного дохода, плохая кредитная история) банковские учреждения будут подстраховываться, повышая процентную ставку и т.д.
  2. Авто в залог. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемое транспортное средство. И пока заемщик не выплатит весь долг, документы на машину будут храниться в банке.
  3. Страховка. При оформлении кредита также часто приходится оплачивать и страховку, которая увеличивает расходы примерно на 10%. Есть возможность отказаться от этой услуги, но тогда это скажется на общей стоимости кредита.
  4. Первый взнос. При покупке машины в кредит желательно вносить оплату в размере 10-30% от общей стоимости транспортного средства. Отсутствие первого взноса тоже негативно скажется на условиях кредитования.

Исходя из вышеперечисленных преимуществ и недостатков можно отметить, что автокредит — хороший вариант для приобретения автомобиля только тогда, если у заемщика есть необходимая сумма для первого взноса и постоянный доход. Иначе банки будут устанавливать не очень выгодные условия для заемщика.

Требования к заемщику для оформления автокредита

В различных банковских учреждениях требования к заемщикам могут немного отличаться, но все же есть обязательные условия.

Среди таких можно отметить:

  • заемщик должен быть не моложе 21-22 лет и не старше 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
  • обязательное гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • стаж работы не меньше 3-6 месяцев (на последнем месте работы);
  • общий стаж — 1-3 года;
  • наличие постоянного дохода.

Кроме того, стоит учитывать, что список этих условий в некоторых финансовых учреждениях может быть иным. Иногда какие-то условия исключаются, а иногда — добавляются. К примеру, в кредитной организации могут требовать, чтобы заемщик работал в том же регионе, где располагается отделение банка. Еще одно возможное условие — наличие хорошей кредитной истории. При этом полное ее отсутствие не считается хорошей кредитной историей.

Что касается бумажной волокиты, то для оформления автокредита необходимо подготовить следующий перечень документов:

  • анкета-заявление, в которой указывается вся необходимая информация (ее обычно предоставляют в банках);
  • копия паспорта;
  • копия водительских прав, военный билет или заграничный паспорт (один из документов на выбор);
  • копия трудовой книжки (стаж работы на последнем месте должен быть 6 и более месяцев);
  • справки 2-НДФЛ (выдается работодателем).

Кроме того, в зависимости от ситуации банк может запросить и другие документы: копию документа об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга (или супруги) на заем денег, ИНН, пенсионное свидетельство и т.д.

Виды автокредита: какой лучше взять?

Существует несколько видов автокредита, которые может оформить заемщик:

  • без первоначального взноса;
  • на подержанные автомобили;
  • с господдержкой;
  • лизинг.

Первый вид кредита (без первоначального взноса) подойдет тем заемщикам, у которых не хватает денег на оплату первого платежа. При этом у них должен быть постоянный источник дохода. Ежемесячный платеж по такому кредиту составляет около 30-40% от дохода заемщика. К примеру, если необходимо взять в долг 500 тысяч рублей сроком на 3 года, то придется выплачивать по 15 тысяч рублей в месяц. Получается, что заработная плата заемщика должна быть 40-45 тысяч рублей и больше (но не меньше).

Естественно, у такого кредита есть и свои минусы. Банки всегда подстраховываются, если заемщик не выполняет какое-то условие. В данном случае — это отсутствие первоначального взноса. Поэтому и процентная ставка будет немного выше, чем в обычной ситуации. Кроме того, такой автокредит не смогут взять участники программы льготного автокредитования, ведь одно из обязательных условий этой программы — внесение первого взноса не менее 10% от общей стоимости транспортного средства. Наконец, совсем без начальных взносов здесь тоже не обойтись. Довольно существенную сумму все равно придется заплатить за страхование автомобиля. Иногда можно договориться, чтобы не платить страховку, но это скажется на процентной ставке.

Следующий вид кредита — на подержанные автомобили. Поскольку автокредит на б/у авто несет в себе определенные риски, то процентные ставки по таким предложениям будут несколько выше, чем по аналогичным предложениям на новые машины. Как правило, процентная ставка кредита на подержанные авто может составлять от 14 до 20%, хотя точная цифра зависит от общей суммы, первого взноса и срока действия услуги. Первый взнос может быть как нулевым, так и около 20-30% от стоимости транспортного средства. Естественно, при «нулевом» первом взносе процентная ставка будет выше.

Кредиты на подержанные автомобили выдаются сроком от 1 до 3 лет. Хотя можно получить ссуду и на 5-7 лет. Но это опять скажется на процентной ставке кредитования. Минимальная сумма кредита на б/у авто составляет 50 тысяч рублей, максимальная — 500 тысяч рублей. Заявка на оформление кредита рассматривается в течение нескольких дней (в ней нужно обязательно указать марку приобретаемой машины и данные продавца).

Но у такого автокредита есть и свои ограничения. Как правило, банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты на авто, только если оно приобретается в автосалоне. Немногие финансовые учреждения готовы предоставить кредит на покупку авто с рук физического лица, поскольку такая машина может, к примеру, числиться в угоне. Кроме того, банки предъявляют жесткие требования и к приобретаемому автомобилю, особенно отечественного производства.

http://avtokreditov.ru/www.youtube.com/watch?v=jOckhM2d6Jo

Так, возраст транспортного средства отечественного производства должен быть не более 5 лет, а иномарки — не более 7 лет. В противном случае банк может просто отказаться выдать автокредит. Еще банкиру важно и количество прежних владельцев: если их окажется больше 3, это ему вряд ли понравится. Поэтому, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, придется очень тщательно выбирать его, чтобы авто подошло под максимально возможное количество требований. От выбранного автомобиля будут зависеть и стоимость, и срок займа.

Кредит с господдержкой

Льготный автокредит можно получить при приобретении отечественных или иностранных автомобилей, которые были собраны на территории РФ. Программа государственного субсидирования направлена на восстановление потребительского спроса и заключается в том, что государство помогает заемщикам выплачивать часть кредита (компенсация — 5,3%). Если учитывать, что средняя ставка по автокредитам составляет от 12 до 18%, то с компенсацией останется оплатить всего 8-13%.

По такой программе можно приобрести любой из 50 автомобилей, который входит в список Минпромторга. В список входят автомобили марки Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, ГАЗ, Hyundai и др. Кроме того, есть определенные условия:

  • максимальная цена автомобилей установлена на уровне 750 тысяч рублей;
  • первый взнос должен быть не менее 15% от общей суммы авто;
  • срок кредита должен быть не больше 3 лет;
  • кредит выдается только в рублях.

Автолизинг — альтернатива кредиту

Автолизинг — это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа. Данная услуга предоставляется и лизинговыми компаниями, и банками.

Чтобы воспользоваться лизингом, заемщику необходимо предоставить паспорт, водительские права и оплатить первоначальный взнос в размере 20-45% от общей стоимости транспортного средства. Можно, конечно, найти вариант и без первого взноса, но в таком случае пакет необходимых документов станет шире (т.е. примерно таким же, как и при оформлении автокредита).

http://avtokreditov.ru/www.youtube.com/watch?v=_NowihuMu-Y

Оформить машину в лизинг можно на срок от 1-5 лет. Автомобиль приобретается компанией, и до окончания действия услуги владельцем транспортного средства будет считаться именно лизингодатель. Заемщик же просто получит машину в пользование на основании доверенности. Обязательное условие для заемщика — приобретение страхового полиса КАСКО. А техосмотр автомобиля и его постановка на учет в ГИБДД — это уже заботы лизинговой компании.

После окончания срока аренды авто у заемщика есть два варианта: оплатить оставшуюся часть денег за машину и забрать ее себе, или вернуть транспортное средство лизинговой компании. Кроме того, есть еще возможность продлить договор или оформить новый на другую машину.

Автолизинг может быть 2 видов:

  • ежемесячная оплата рассчитывается так, что по истечении срока аренды оплачивается полная стоимость транспортного средства и автомобиль переходит в собственность заемщика;
  • платежи вносятся частями, а недостающую сумму можно оплатить по окончании срока договора (если заемщик не хочет выкупать машину, то она остается у лизингодателя).

http://avtokreditov.ru/www.youtube.com/watch?v=rZSy3y77OWU

Самое главное преимущество автолизинга — им могут воспользоваться те, кто получил отказ на выдачу кредита. Кроме того, при оформлении лизинга обычно не требуются ни поручители, ни залог.

Оцените статью:

(Нет голосов) Загрузка...

avtokreditov.ru

Взять машину в кредит: как правильно и список документов

Кто не мечтает о собственном автомобиле? На данный момент без него очень трудно обойтись, поскольку оживленный ритм жизни заставляет ежедневно преодолевать большие расстояния, передвигаться на нескольких общественных транспортах, тратить время, деньги и собственные силы. Однако большинство россиян не способны приобрести автомобиль за наличные средства. Поэтому абсолютно все банки и автосалоны предоставляют возможность взять машину в кредит. Этим вариантом пользуется практически каждый будущий автовладелец, ведь в таком случае не требуется сразу расставаться с большой суммой: достаточно ежемесячно вносить определенный взнос, заранее оговоренный банком.

Взять автокредит под залог авто: что для этого необходимо

Итак, вы хорошенько обдумали, какую машину можете позволить себе взять без особого вреда для собственного кармана. Если серьезно настроены стать счастливым обладателям нового или бу авто, для оформления кредита необходимо собрать не так уж и много документов. Все достаточно просто и можно быстро сделать.

Какие документы потребуются вам, чтобы взять автомобиль в кредит? Основные:

  • паспорт гражданина Российской Федерации (с постоянной регистрацией) 
  • водительские права

Правда, отдельные банки требуют еще и копию трудовой книжки со справкой о платежеспособности по форме 2-НДФЛ (ее берут у работодателя.Учитывайте, что ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять более 40% от суммы вашей официальной заработной платы).

В некоторых случаях банк требует предоставить другие виды документов, что является сугубо индивидуальным, и зависит от конкретного банка и ваших личных данных.

Планируете взять машину в кредит без первого взноса? Подобная услуга пользуется широким спросом, поскольку не все автолюбители имеют возможность или желание единоразово оплатить 20% от стоимости машины. Банки предоставляют подобные услуги, но есть определенные нюансы, которые мы сейчас разберем. Во-первых, процент на кредит авто может быть выше, чем при наличии первой оплаты. Соответственно, вам придется переплатить. Во-вторых, банк будет более тщательно подходить к ознакомлению с вами и вашей кредитной историей, дабы убедиться в минимальности своего риска. Значит, времени и усилий вы потратите на порядок больше.

Практически все банки дают возможность взять кредит под залог машины. Этот вариант является наиболее оптимальным для обеих сторон: в случае, если вы берете автокредит и нарушаете условия договора, то есть допускаете просрочки по платежам в течение длительного времени, автомобиль становится собственностью банка, и после его реализации все потраченные средства вернутся назад в кассу кредитора. Если же все пройдет нормально, и ваш заём будет вовремя погашен, банк не будет иметь права претендовать на машину.

Хотите взять автокредит? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявки в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

Как взять машину в кредит в автосалоне?

Если вы определились с желаемой маркой машины, и намерены обращаться напрямую в автосалон, чтобы оформить кредит на автомобиль, для экономии нервов и времени, подготовьтесь к беседе с представителями различных банков. А лучше - заранее оставьте заявку через сервис подбора кредитов. В таком случае профессионалы выберут для вас оптимальные условия кредитования, а вам останется только определиться с тем вариантом, который посчитаете более предпочтительным.

В автосалоне вам предложат взять кредит на покупку автомобиля двух видов. Так, вы можете оформить кредит на автомобиль с пробегом либо отдать предпочтение новому авто.

Взяв подержанную машину, вы никогда не сможете быть уверены в её качестве, ведь манера езды предыдущего владельца останется тайной.

Следует учитывать, что бывшие в употреблении машины гораздо выгоднее в цене, а процентные ставки по ним обычно самые лояльные. Но будьте внимательны и осторожны: обязательно убедитесь в исправности и хорошем состоянии транспортного средства.

Запомните: скупой платит дважды. Не стоит обращаться в сомнительные организации и маленькие автосалоны, чтобы взять авто в кредит. Это чревато неприятными последствиями: от подводных камней в виде увеличение процентных ставок или скрытых платежей, до возможного мошенничества со стороны кредиторов. Кредит на машину необходимо оформлять в банках с проверенной репутацией и крупных, знаменитых автосалонах (смотрите рейтинг автосалонов). Да, популярный кредитор возьмет большие проценты за свои услуги, но это станет гарантией вашей безопасности. Не стоит доверять банкам, которые готовы выдать вам деньги с одним паспортом: скорее всего, за этим скрываются недобрые намерения. Также, желательно проверять автомобиль по вин коду - дополнительные меры безопасности никогда не будут лишними.

Ваши действия, если решили брать кредит на авто

Если вы все-таки решились взять машину в кредит, отнеситесь к этому со всей серьезностью и ответственностью. Рассмотрите все предлагаемые варианты, и решите, что является для вас наиболее оптимальным: взять кредит под залог птс, оформить кредит под залог автомобиля в банке, либо выбрать кредит на машину без справок о доходе. Сумма, которая будет выдана вам банком, зависит от производимого вами впечатления на кредиторов и цифр, указанных в предоставленных документах. Убедитесь в соответствии технического состояния заявленным характеристикам (если вы собираетесь брать машину бу). Приобретение 1-го автомобиля - важный шаг для каждого человека. Купленные благодаря автокредиту машины требуют внимательного отношения, и подлежат обязательному страхованию. Некоторые компании требуют оформлять полную КАСКО, другие разрешают сделать выбор по собственному усмотрению. В таком случае авто считается залоговым имуществом, и, в случае его поломки или доведения до непригодного состояния, возмещать ущерб банку-кредитору будет страховая компания. После того, как вы получили автокредит, не забывайте определиться с графиком выплат, и помните: теперь вам нужно ежемесячно выделять определенную сумму для оплаты долгожданного приобретения.

Автор статьи: Сергей Белов, Главный редактор сайта

cars-bazar.ru

Советы опытного заемщика: как взять кредит на покупку машины

Перед каждым автолюбителем рано или поздно встает вопрос покупки нового авто. Многие предполагают купить машину за счет получения займа, потому что наличных средств не хватает. Хочу вам рассказать, как я брал автокредит.

Поскольку человек я основательный, прежде всего изучил программы автокредитования в различных банках и опыт тех, кто уже воспользовался таким займом. Понимая, что желание должно совпадать с возможностями, оценил, что особенно заинтересует банк при рассмотрении моей заявки. Прежде всего, это неплохой доход на основном месте работы. К тому же я сдаю в аренду гараж.

Если кредитному учреждению необходим будет залог, я смогу предоставить его. Что касается первоначального взноса, который требуют практически все банки, то я мог бы продать свою «девятку». Но это в крайнем случае, если сразу придется заплатить много. Я хотел сохранить старый автомобиль и купить новый.

Вернуться к оглавлению

Потребительский или автокредит?

Посоветовавшись с друзьями, решил рассматривать как вариант потребительский заем. Знаю, что многие предпочитают, приобретая машину, оформлять именно этот вид ссуды. Но я в кредит еще не покупал и не знал, будет ли это выгодно. Меня, как и многих, сильно смущало обязательное автострахование при оформлении целевого кредита. Отдавать ежегодно за КАСКО кругленькую сумму не хотелось. С другой стороны, опыт показывает, что такой договор защищает авто и его владельца от множества бед, что будет совсем не лишним.

Проанализировав процентные ставки, я понял, что автозаем выгоднее. По ссудам для покупки авто банки в среднем берут около 15% годовых, а потребительский кредит выдается под 18-20%.

Однако большинство банков взимают комиссию за оформление займа на приобретение авто. Обычно это около 6 тысяч рублей. Сумма достаточно крупная, поэтому сомнения по поводу того, будет ли выгодно купить машину, взяв кредит, возникли вновь.

ДДля меня главным минусом потребительской ссуды является требуемое некоторыми банками поручительство физических лиц. Практически все мои друзья и знакомые сами выплачивают кредиты, да и доверять сегодня можно далеко не всем. Но если взять на покупку авто небольшую сумму, то банк может пойти навстречу и выдать заем без поручительства.

Если нужно получить в кредит до 3 миллионов рублей, некоторые программы автокредитования предлагают взять в качестве созаемщика супругу(а). Тогда при определении суммы займа учитывается совокупный доход членов семьи. Таким образом, можно выбрать авто подороже. Но мне столько денег было не нужно. Я рассматривал бюджетный вариант покупки, например, автомобиль стоимостью около 500 тысяч рублей.

Вернуться к оглавлению

С первоначальным взносом выгоднее

Я хотел купить автомобиль, не внося за него первый взнос. Но проанализировав предложения кредитных учреждений, решил, что это пустая затея. Проценты по такому займу на приобретение авто достаточно высокие, разница – до 5 пунктов. Да и банков, которые предлагают ссуду без первоначального платежа, очень мало.

Например, я нашел интересное предложение в Росбанке. Здесь действуют две программы:

В рамках последней можно получить заем на сумму, превышающую 450 тысяч рублей. И это меня устраивало. Однако взглянув на процентную ставку, я понял, что данные программы мне не подходят. “Автоэкспресс” предполагал выплату до 18,5 % годовых, а “Автостатус” – до 16%. Переплачивать столько за машину я не был готов.

Кроме того, я понял, что первоначальный взнос не освобождает от необходимости иметь при себе какую-то сумму при оформлении кредита. Придется заплатить за заключение договора автострахования и комиссию за ведение займа. А может еще потребоваться оформление страхования жизни и здоровья.

Но если заплатить 10-20% от стоимости авто, то можно значительно выиграть. Например, мой новый автомобиль будет стоить порядка полумиллиона. Если я внесу 100 тысяч, то смогу рассчитывать на процентную ставку примерно в 10%. При этом стоимость КАСКО можно будет включить в сумму кредита, что меня устраивало.

Вернуться к оглавлению

В рублях лучше, чем в валюте

Изучая кредитные программы, я обратил внимание на закономерность: в валютных займах процентная ставка несколько ниже, чем в рублевых. Причем разница достаточно существенная – в 3-4 пункта. Поэтому решил рассмотреть вариант получения долларового кредита.

Но как оказалось, не все так просто. Главная проблема – неустойчивость курса. Хорошо, если он падает, а если поднимается, то такой заем становится невыгодным. То есть необходимо проводить постоянный мониторинг стоимости валюты. Такую ссуду, покупая машину, брал мой приятель, который имеет доход в долларах. Но я получаю зарплату в рулях, поэтому при внесении очередного платежа мне нужно будет покупать валюту. Согласитесь, так себе перспектива.

Есть еще один момент, который напрочь отбил охоту рассматривать вариант долларового займа, – это процедура оплаты. В нашем районе достаточно непросто найти банкомат, который принимал бы валюту. Каждый месяц ехать через весь город, чтобы внести положенную сумму, – для меня это был неприемлемый вариант.

Вернуться к оглавлению

Лучше всего в своем банке

Я брал информационные буклеты об автокредитах во всех банках. Изучив их, я понял, что выгодный заем на покупку авто можно получить при соблюдении определенных условий:

  • наличии первоначального взноса;
  • заключении договора автострахования;
  • оформлении страхования жизни.

Но был еще один момент, который привлек мое внимание. Речь идет об особых привелегиях для постоянных клиентов того или иного банка. Автокредит выгоднее, если заемщик брал его в том банке, где имеет вклад или участвует в зарплатном проекте.

Зарплату я получаю в Сбербанке, поэтому решил оставить заявку именно здесь. Для своих клиентов учреждение снижает ставку на 1-2%, и это достаточно существенно. Кроме того, всем участвующим в зарплатном проекте Сбербанка не нужно предоставлять справку о доходах. Эта информация уже есть в базе данных организации. Ну и не последнюю роль играет надежность Сбербанка, проверенная годами.

Я оставил онлайн-заявку не только на сайте ОАО “Сбербанк России”. Чтобы расширить возможности выбора, подал анкету и на порталах других кредитных учреждений. А в некоторые банки даже сходил лично. Это было весьма полезно, так как в офисе учреждения мне не только рассказали о программах автокредитования, но и помогли подобрать подходящую с учетом того, какую я хочу машину. Опыт показал, что при подаче онлайн-заявки в некоторых банках могут отказать, но при встрече со специалистами в отделении ответ будет положительным.

Вернуться к оглавлению

Нет кредитной истории – нет кредита

Но не все было так гладко, как ожидалось. Например, я был уверен в том, что с легкостью получу заем на машину в любом кредитном учреждении. Но в трех банках мне отказали без объяснения причин, а в еще одном специалист заявил: виной всему отсутствие кредитной истории. Как оказалось, банки не спешат доверять тем, кто не брал кредит, а значит, является для них “темной лошадкой”, от которой неизвестно чего ждать.

Кстати, ответ от Сбербанка я получил только через два дня, но он был положительным, что меня вдохновило. К тому времени я уже нашел покупателя на свою «девятку». Она у меня была в отличном состоянии, поэтому полученных средств хватало на оплату первоначального взноса в размере 30-40%. Единственной проблемой оставался выбор новой машины.

Друзья говорили, что сначала выбирают автомобиль, а уж потом начинают подыскивать варианты ссуды. Но мне казалось, правильнее будет сделать иначе. Я считал, что быстро подберу в автосалоне понравившуюся машину исходя из сумму займа, которую мне утвердят. Тем более что «Сбербанк» дает время на выбор транспортного средства – 90 дней.

Вернуться к оглавлению

Автокредит в салоне

Как оказалось, получить автокредит в салоне даже проще, чем в банке. Я обратился к официальному дилеру концерна, выпускающего машину Киа Рио. Специалист рассказал, что в салоне присутствуют представители трех банков, в том числе них и ОАО “Сбербанк”, которые быстро оформят кредит на покупку.

Следует сказать, что если бы я уже не проделал определенную работу, изучая программы автокредитования, то обязательно поддался бы на уговоры менеджера. Он рассказывал о заманчивых предложениях как от кредитных учреждений, так и от самого производителя. Уверял, что те, кто брал кредит в банке, вынуждены были долго ждать ответа от учреждения. А если оформлять заем в салоне, тратить время на ожидание не нужно. К тому же процедура оформления мало чем отличается. Если решено оформлять автокредит в салоне, важно внимательно читать договор.

По займу, получаемому в салоне, может предлагаться большая процентная ставка, чем в банках. Это я понял, когда начал изучать условия кредитования в договоре. Между прочим, работник салона старался всячески отвлечь мое внимание ненужными замечаниями, не давая сосредоточиться на документе. А в нем было много интересного. Например, там указывалось, что пока кредит не выплачен, машина остается собственностью салона. При этом заемщик будет ездить на ней по доверенности. Я бы не брал машину на таких условиях. От проблем никто не застрахован, и если завтра они возникнут у автосалона, то все его имущество будет арестовано, и в том числе мой автомобиль.

Вернуться к оглавлению

Я – владелец нового авто

Побывав в салоне и выбрав там машину, я все-таки решил оформлять кредит в банке. Тем более что после продажи старой машины у меня появились деньги на первый взнос. В Сбербанк я предоставил следующие документы:

  • копию паспорта;
  • копию трудовой книжки;
  • копию сберкнижки (где лежали средства на первый платеж);
  • справку по форме 2 НДФЛ.

Банк одобрил кредит на сумму 400 тысяч рублей. Это было больше того, что я ожидал. Мой выбор пал на автомобиль Киа Рио стоимостью 540 тысяч рублей. Заплатив символический задаток в 10 тысяч рублей, подписал в салоне договор купли-продажи машины. Здесь же сразу заверили ПТС, который я потом предоставил банку. На следующий день банк перевел салону деньги, а я получил новенькое авто со всем необходимым мне набором операционных систем.

Я не брал заем на всю одобренную сумму. Взял только 350 тысяч, как и намеревался с самого начала. И сегодня даже рад, что заплатил за автострахование, которое защищает меня от лихачей на дорогах, гололеда, града. Сумма ежемесячного платежа оказалась приемлемой и даже практически не ощутимой для семейного бюджета, потому что процентную ставку банк для меня назначил небольшую.

Мой опыт свидетельствует о том, что оформить кредит не так сложно, как я ожидал. Главное не торопиться, проанализировать все имеющиеся предложения и выбрать самое выгодное.

avtovdolg.ru

Как взять машину в кредит без аварий для личного бюджета

Лишних денег нет, но нужен автомобиль. Как быть? Разбираем доступные способы взять кредит на авто.

Накопить на машину — вариант разумный, но очевидно, не сработает, если автомобиль нужен срочно. Например, вам предложили работу мечты, но на ней будет сложно без собственного авто. К тому же в попытке накопить вы можете переплатить, как бы абсурдно это ни звучало. Сейчас авто вашей мечты стоит недешево. Пока вы копите, автомобиль может стать еще дороже — и вам придется заплатить больше.

Логичным решением становится автокредит. Но с ним, как и на дороге, необходимо соблюдать правила безопасности: трезво оценить свои силы и выбрать решение, которое не проделает дыру в вашем бюджете.

Что такое автокредит?

Кредит на автомобиль — это один из видов целевого кредита, и у него есть свои особенности.

  • Залог

    И этот залог — сам автомобиль. То есть пока вы не выплатите кредит, вы не можете продать или обменять машину без согласия банка.

  • Цель

    Целевой кредит, как понятно из его названия, подразумевает, что деньги вам выдают на конкретную покупку. Чаще всего банк рассчитывается с продавцом авто напрямую и покупатель не получает деньги на руки. Но бывают случаи, когда деньги выдают заемщику. Если он потратит эти деньги на что-то другое, то банк может потребовать вернуть весь кредит вместе с процентами раньше срока.

    Кроме того, предложения по автокредитам часто подразумевают конкретную программу: например, только на новый автомобиль или выпущенный именно в России, и даже на определенную модель. Если вы выберете автомобиль, который не отвечает условиям программы, вам могут не одобрить кредит или предложить другие условия.

  • Страховка

    Обычно при получении кредита нужно оплатить страховку авто — каско. Она поможет и вам, и банку снизить риски, если с машиной что-то случится (попадете в аварию или ее украдут).

    Кроме каско, вам могут предложить застраховать вашу жизнь и здоровье — это тоже способ банка снизить свой риск, если с вами что-то случится.

Где можно получить кредит?

Вряд ли вы выбираете себе авто по принципу «что первое увидел, то и купил». Вы изучаете технические характеристики машины и смотрите много вариантов. Также стоит поступить и с автокредитом, тем более что не обязательно идти за ним в банк — кредит можно оформить и в магазине (хотя тоже через банк).

Но для начала трезво оцените свои силы: определитесь, какую сумму вы можете выплачивать без ущерба для семейного бюджета. Обычно на выплаты разных кредитов не рекомендуют выделять больше 30% ежемесячного семейного бюджета.

Пойти в банк

Главный плюс обращения в банк в том, что вы можете взять автокредит и потом отправиться в любой автосалон. Или даже купить машину с рук.

  • Если вы идете за кредитом в банк, обязательно проверьте, есть ли у него лицензия Банка России, чтобы не попасть к так называемым черным кредиторам. 
  • Не забудьте почитать общие правила кредитования выбранного банка (их можно найти на официальном сайте или посмотреть в офисе).
  • Подготовьте документы. Какие именно документы нужны для одобрения кредита, каждый банк выбирает сам. Список требований вы можете также найти на официальном сайте банка или посмотреть в офисе. Чаще всего для кредитов нужны: документ, удостоверяющий личность (паспорт), водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность (например, справка 2-НДФЛ, справка о зарплате).
  • Дождитесь решения банка — вы узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля.
  • Выберите автомобиль в автосалоне или у того, кто продает авто с рук, если банк допускает такой вариант покупки. Оформите договор купли-продажи и внесите первый взнос, если это необходимо.
  • Теперь пришло время заключить договор автокредита с банком, оформить страховку каско и выполнить другие условия, если они предусмотрены договором.
  • После этого банк перечислит продавцу деньги. Теперь можно приступать к оформлению акта приема-передачи самой машины.

Продавцу вы уже ничего не должны, деньги за покупку перечисляет банк

Пойти в автосалон

Если вы берете кредит в автосалоне, то скорее всего, будете привязаны к конкретному банку или сможете выбирать только из нескольких банков-партнеров. Но можно рассчитывать на выгодные условия кредита на некоторые модели или комплектации.

  • Выберите автомобиль в автосалоне.
  • Выясните у менеджера или консультанта, какие у салона банки-партнеры и как можно получить кредит. На этом этапе обязательно уточните, распространяются ли условия кредита, которые вас заинтересовали, на выбранный вами автомобиль. Некоторые кредитные предложения могут действовать только на определенные модели или комплектации.
  • Подайте документы. Список документов каждый банк определяет сам. Требования банка вы можете также узнать на его официальном сайте или в офисе. Чаще всего для кредита нужны: документ, удостоверяющий личность (паспорт), водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность (например, справка 2-НДФЛ, справка о зарплате).
  • Когда заявку одобрят, проверьте, не изменились ли условия, которые вас изначально интересовали (например, срок кредита, ставка, отсутствие дополнительных услуг). Если все в порядке,можно вносить первоначальный взнос, оформлять каско и выполнять другие обязательства, предусмотренные договором.
  • Только после этого заключается кредитный договор. Теперь можно приступать к оформлению акта приема-передачи самой машины.

Пойти в банк от производителя авто

Можно взять кредит в банке от автопроизводителя — в так называемом кэптивном банке. Крупные концерны для повышения продаж открывают специальные кредитные организации, в которых чаще всего ставки по кредиту будут чуть ниже рыночных. Обычно в названии такого банка есть наименование концерна, который производит автомобили. Если вы нашли такой банк, обязательно проверьте, имеет ли он лицензию Банка России, чтобы не попасть к мошенникам, которые могут использовать громкое имя для наживы.

Дальше действуйте по первой схеме — в кэптивном банке кредит выдают так же, как и в обычном.

На что стоит обратить внимание

  • Первое, что нужно учесть: подержанный автомобиль, взятый в кредит, может обойтись дороже, ведь банки дают на них кредиты по высоким ставкам и, как и при покупке новой машины, обязательно требуют к кредиту страховку авто.
  • Сравнивая предложения и условия, обязательно посмотрите полную стоимость кредита на первой странице договора.

  • Не забудьте про каско и дополнительное страхование жизни — эти пункты могут прописать в договоре. Если вы решите самостоятельно оформить полис каско, условия договора могут измениться.
  • Еще один важный момент — первоначальный взнос. Обычно чем он больше, тем меньше проценты, но нужно рассчитывать так, чтобы этот первый взнос не образовал дыру в вашем бюджете. Можно брать кредит и без первоначального взноса, но для него нужно больше документов. Вам придется доказать банку, что вы сможете выплатить этот кредит: собрать справки о доходах, документы о прописке.
  • Внимательно прочитайте договор. Проверьте, правильно ли указаны характеристики автомобиля, включая цвет и номер, как в договоре прописан вопрос регистрации авто в ГИБДД. Если что-то непонятно, уточняйте, чтобы потом не обнаружились какие-то скрытые платежи и дополнительные сборы. Конечно, при покупке не забудьте внимательно осмотреть саму машину.
  • Внимательно прочитайте общие и индивидуальные условия кредита, особенно положения о страховании. Сопутствующее кредиту страхование жизни и здоровья удобнее покупать только по индивидуальным договорам страхования, а не по коллективным — иначе отказаться от такой страховки и вернуть страховую премию вам не удастся.

Не забудьте про льготы

В России действует система автокредитования с государственной поддержкой. Машина обойдется вам дешевле, если вы выбрали недорогой и новый автомобиль.

На 2017 год условия льготного кредита выглядят так:

  • автомобиль должен быть выпущен в 2016 или 2017 году;
  • стоимость автомобиля не должна превышать 1 450 000 рублей;
  • масса машины — не более 3,5 тонны;
  • период кредитования — 1, 2 или 3 года;
  • минимальная сумма кредита — 50 000 рублей;
  • необходимо заключить договор залога и оформить каско.

Насколько это выгодно?

Сейчас большинство банков выдает автокредиты под 15–18% годовых. В рамках льготной программы государство компенсирует банку, в котором вы берете кредит, 2/3 от текущей ключевой ставки Банка России. Это значит, что с текущей ставкой ваш процент по кредиту составит примерно 8–12% годовых.

Что еще стоит сделать, прежде чем взять кредит на авто?

Если вы уже брали кредиты, проверьте свою кредитную историю — все ли кредиты закрыты, все ли взносы отмечены. 

fincult.info


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.