Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Как взять выгодно кредит


Как взять выгодный кредит

Эксперты и аналитики находятся в предвкушении второй волны финансового кризиса. Что вынудило банки поднять на 2 — 3 пункта процентные ставки по различным кредитам.

Но что же защитит клиента от банковского произвола и неограниченного роста процентов? — Конкуренция. Как и в любом другом, в банковском секторе конкурентные условия вынуждают банки идти на компромиcсы. Ведь первоочередной целью любого банка всегда было наибольшее количество клиентов.

Вот они и идут «охотиться» на потребителя, вооружившись громкими рекламными лозунгами. Впрочем, на этой ниве, как правило, креатив маркетологов ограничивается манящими заявлениями о беспрецедентном снижении процентных ставок, многообразием программ кредитования, и выгодными условиями без переплат.

Но всякая реклама ориентирована в первую очередь на завлечение клиента, а уж потом на его просвещение. Поэтому, к таким вот пестрым рекламным слоганам следует настороженно относиться. И полагаться только на себя. Т.е необходимо самолично оценить выгодность банковского предложения, пошагово вникнув во все аспекты предлагаемой кредитной программы. В настоящей статье будут представлены различные рекомендации и советы, призванные помочь вам выбрать действительно выгодный кредит, а также разобраться в некоторых тонкостях и подводных течениях сферы кредитования.

Итак, прежде всего нужно понимать, что проценты по вкладу нельзя приравнивать к процентам по кредиту. Эти суммы будут различаться, т.к. у них разные принципы расчета. В большинстве случаев, проценты по кредиту превышают проценты по вкладу. Однако, они насчитываются на остаток долга,  а он неизменно уменьшается.

Рассмотрим пример: вы берете кредит на 100 тысяч рублей со ставкой 23%, в этом случае вам придется переплатить порядка 12 тысяч рублей, а выбрав вклад под 12% годовых, вы будете иметь эту же сумму, но уже как прибыль.

Большинство банков предлагает несколько кредитных программ. Все они делятся на две условные категории: для тех, кому важна оперативность при оформлении кредита, и отсутствие необходимости подтверждать свои доходы, и для тех, кто не гонится за срочностью и имеет возможность собрать все требуемые документы.

В первом случае, вам будет предложен экспресс-кредит. Для этой формы кредита характерен очень высокий процент, ведь он призван подстраховать банк в условиях невозможности проверить личность клиента на предмет кредитной истории. Однако, что следует из его названия, экспресс кредит позволит вам молниеносно получить свои деньги.

В случае стандартного формата кредитования, банковская комиссия будет иметь время на то, чтобы досконально проверить надежность заемщика. Что позволяет снизить процентную ставку.

Соответственно, в первом случае вы сэкономите время, во втором — деньги.

Учитывая, что спектр кредитных программ крайне широк, следует посетить веб-сайты банков( www.banki.ru; www.sravni.ru; www.credcalc.ru), воспользовавшись Интернетом.Затем выбрать наиболее приемлемые кредитные программы и разослать заявки на них. После чего, вам останется лишь сделать выбор в пользу наиболее выгодного предложения.

Вот основные критерии выбора условий кредита:

1. Перпочтительно кредитоваться в банке, обслуживающем вашу кредитную карту. В этом случае, вы сможете расчитывать на льготные условия и бонусные предложения. Если же зарплатный банк не удовлетворяет вашим требованиям, разумно обратить внимание на крупные, государственные, или зарубежные банки. Пониженные риски обуславливают более низкие ставки в таких банках.

2. Уделите внимание размеру переплаты. Он может стать для вас еще более красноречивым индикатором выгодности кредита, чем процентная ставка.

3. В обязательном порядке проанализируйте полную стоимость кредита (или эффективную ставку). Это один из первых критериев, по которому вы сможете определить, дешевый или дорогой кредит берете. Полная стоимость включает в себя не только номинал, но и всевозможные комиссионные сборы, требуемые банком за оформление и обслуживание кредита. Необходимо помнить, что одной из маркетинговых уловок абсолютного большинства банков является предложение так называемого «кредита без процентов». Но эту самую «беспроцентность» банки легко компенсируют многократными комиссионными сборами. Что отнюдь не всегда делает такой кредит самым выгодным.

4. Сумма вклада, его срок и валюта. В качестве базовой валюты вклада следует выбрать рубли, это защитит от неблагоприятных колебаний курсов валют. Предпочтителен мизерный срок, предполагающий выплаты в 25-30%, от вашего ежемесячного дохода. А сумму рассчитывайте по принципу прикладной необходимости.

5. Страховка. В случае окупаемости, страховой полис должен быть всегда. В особенности, при солидной сумме кредита.

6. Всегда будьте внимательны, при изучении договора. Особенной концентрации требуют пункты с символом «*». И, как все мы помним, «самое интересное написано мелким шрифтом»..

Тихая заводь «мелкого шрифта» зачастую таит в себе самые разнообразные опасности, для юридически неподкованного, или просто невнимательного человека. Каких только оказий и коллизий там под час не встретишь. Так например, обещанные на титульной стороне договора 0% годовых, там магическим образом перерождаются в 17%. Но все эти оптико-юридические ухищрение банкиров всегда можно нивелировать привидением к 3-м краеугольным положениям: размер единовременной и ежимесячной комиссии, полная стоимость кредита.

Нельзя забывать о колосальном значении того, на каких условиях вам будет позволено погасить кредит раньше срока. Ведь эта опция, по факту, может существенно сократить ваши затраты. Однако, где сокращаются ваши затраты, там сокращаются и доходы банка. Во избежание чего, банки принимают различные меры, не взирая на то, что государство обязывает их предоставлять возможность досрочного погашения.

К таким мерам можно отнести табу на погашение кредита раньше срока. Но такие ограничения не могут быть бессрочными, по закону. Как правило, сроки этих мораториев варьируются от трех до шести месяцев.

До 2019 года банки практиковали такую санкцию, как комиссия за досрочное закрытие кредита. Сумма комисии зависит от размера самого кредита. Например, в случае если вы кредитуетесь для приобретения бытовой техники, размер комисии будет невысоким. Тогда как при ипотеке, эти цифры приобретут куда более внушительное значение. Но сейчас подобные меры легитимными не являются. И у вас есть полные основания для искового обращения в суд, в случае попытки их применить.

Есть два варианта платежей по кредиту: аннуитетный и дифференцированный.

При первой схеме, выплаты производятся равными долями на протяжении всего периода погашения кредита. Сперва доминирует погашение процентов, после выплачивается основной долг.

При второй, основной долг погашается изначальными суммами. Многих не устроит такой вариант, ввиду солидности этих сумм. Наиболее приемлема такая схема для досрочного погашения кредита, т.к общая сумма процентов при аннуитетном формате платежей больше, чем при дифференцированном.

Как уже отмечалось выше, повышенная процентная ставка по кредиту, служит для банков страховкой. Таким образом они компенсируют гипотетические непогашения. Естественно, большинство неплательщиков отличает отсутствие стабильного заработка, низкий стаж работы на последнем месте, отсутствие поручителей, и неблагонадежная кредитная история.

В случае, если все это не про вас, вам следует подать в банк документы подтверждающие это. Тогда вы сможете рассчитывать на основательное (вплоть до 10%) снижение процентной ставки.

  • Автор: Дмитрий
  • Распечатать

dela.biz

Как взять кредит выгодно?

Как взять кредит выгодно?

Представьте себе такую ситуацию-вы приходите в магазин за чем-нибудь,но ваше внимание приковывает вещь,которую вы давно мечтали купить.Вы шарите по карманам,подсчитываете судорожно их содержимое и в очередной раз понимаете,что покупка не состоится.Были у вас такие ситуации?Я думаю,что частенько.Но что же делать ?В такой ситуации есть только два пути.Первый-это сказать себе решительно-НЕТ и уйти из магазина с гордо поднятой головой.Или обратиться к банковскому агенту (которых сейчас в магазинах хоть пруд пруди) и оформить кредит на столь нужную вам вещь  не покидая магазина.Вы уже наверное догадались,что речь  сегодня пойдет о так называемом магазинном  экспресс-кредитовании.

Как это работает?

Предположим,вы пришли в магазин  за стулом,но вам приглянулся кухонный гарнитур.Вы стоите расстроенная и не знаете,что придумать.К вам подходит продавец и для решения ваших проблем предлагает обратиться к кредитным менеджерам.Вы бегом несетесь к стойке,где вас ждут очаровательные девушки из нескольких банков.Они наперебой начинают предлагать услуги своего банка,пытаясь убедить вас в том,что у них условия выгоднее.На них не стоит обижаться-ведь их зарплата напрямую зависит от количества оформленных кредитов.,но и доверять им на 100% нельзя.

При оформлении быстрого кредита чаще всего от вас потребуется только паспорт.Но если заявленная сумма будет больше 100 000 рублей,то от вас потребуется еще один документ им,как правило,это будет водительское удостовирение.А поскольку банки запрашивают минимум документов,то чтобы свести свои риски к минимуму процентные ставки по ним в разы выше ,чем по обычным потребительским кредитам.

Как взять кредит выгодно? Предложений много-что выбрать?

Специалистов много.А предложений еще больше,На каком остановиться?Спешить здесь ни в коем случае нельзя.Не поленитесь  подойдите к каждому менеджеру и попросите рассчитать итоговую стоимость кредита,ну и конечно не лишним будет посмотреть на график его погашения.После этого взвесьте полученные данные  по следующим показателям: ставка,сумма переплаты,размер ежемесячных платежей.Не лишними будут и бонусы,которыми банкиры иногда балуют своих клиентов.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ!!!

Никогда не подавайте заявку одновременно в несколько банков ,н надежде на то ,что хоть один банк вам даст положительный ответ.Так как все ваши запросы будут отражены в вашей кредитной истории и это совсем не понравится банковским службам безопасности.

В итоге-вам все откажут,да еще кредитная история будет испорчена.

Если после ознакомления с цифрами вас так и не заинтересовало ни одно предложение,то очень рекомендую прогуляться до ближайшего банка (хорошо даже того ,который представлен в магазине) и оформите там потребительский кредит.

В банке от вас потребуют больше документов,да и о результатах рассмотрения вам придется ждать гораздо больше пяти минут.Зато я уверена,что условия кредитования будут значительно выгоднее,а в перспективе  у вас появится шанс  получить наиболее выгодные условия кредитования.

Теперь сравним:

Предположим,что вам понравилось одно из предоставленных  в магазине предложений и вас все устраивает.В этом случае вы вносите первоначальный взнос(хотя можно и без него) и оформляете кредитный договор .Затем уже с оформленными документами вы получаете выбранный товар на руки.За перевод денег на счет магазина теперь отвечает банк.

Если вы отдадите предпочтение и пожелаете оформить кредит наличными,то запрашиваемую сумму вы получите непосредственно в банковском отделении.А после получения кредита вам необходимо будет еще раз посетить магазин и совершить покупку товара.Оба варианта покупки одинаковы.

Но есть еще один вид кредитования,который в некоторых случаях бывает выгоднее вышеупомянутых двух и это кредитная карта.Дополнительных комиссий она не предусматривает,а процентная ставка в пределах среднерыночных значений.

А если еще учесть,что кредитные карты имеют такую полезную опцию ,как беспроцентный период кредитования (до 55 дней),то можно вернуть деньги,не заплатив никаких процентов.При этом ваш лимит восстанавливается и вы можете ей опять воспользоваться в случае необходимости.

Банки лидеры по предоставлению услуг зкспресс кредитования :

Лидерами в этой сфере услуг являются «Альфа-Банк»,ОТП Банк,Русфинанс Банк,Банк Русский Стандарт и Ренессанс Кредит.Их представители находятся во многих супермаркетах,салонах бытовой техники,в мебельных салонах и салонах меховых изделий.

Подводим итоги и делаем выводы:

Однозначно сказать,что выгоднее? -оформить экспресс заем в магазине или взять кредит наличными в банковском офисе нельзя.Это зависит от проводимой кредитной политики конкретного банка.

Если у вас невысокие доходы или не совсем хорошая кредитная история,то офорление экспресс займа в магазине для вас будет более доступным.А если вы являетесь постоянным клиентом конкретного банка ,то лучше взять выгодный кредит  в нем.

Ну, и на последок еще совет-Как взять кредит выгодно? -никогда не спешите,внимательно читайте документы,которые вам предстоит подписывать.

Закладка постоянная ссылка.

vsebankiavam.ru

Советы, как взять выгодно потребительский кредит

Для решения возникающих проблем или воплощения своих желаний и потребностей в реальность многие из нас часто задумываются над тем, чтобы взять потребительский кредит в банке. Перед его оформлением у нас возникает ряд вопросов, главный из которых это: «как получить выгодно потребительский кредит, чтобы не совершить большое количество ошибок?» Сейчас наиболее востребованными являются потребительские кредиты на неотложные нужды. Подобный кредит желательно брать на важные и действительно нужные вещи, предметы или цели. Такой кредит может быть использован, например: для ремонта квартиры, приобретения мебели, покупки дорогостоящих медицинских препаратов или на неотложную операцию и др. Необходимо помнить, что потребительские кредиты часто бывают дороже, чем другие кредиты, поэтому и получить их бывает гораздо проще. Кредитная стака процентов по ним похожа на гору, при подъёме на которую, чем выше взбираешься, тем тяжелее бывает дышать от нехватки кислорода.    

Прежде, чем оформлять, как нам кажется, выгодно потребительский кредит, необходимо реально соизмерить стоимость вещи, которую получаешь в долг и свои постоянные доходы. Нагрузка, получаемая от кредита, не должна быть больше, чем 25-30% от постоянного, стабильного дохода. Только в подобном случае кредитная ноша будет легка и приемлема.

Не следует производить оформление кредита сразу после посещения первого попавшегося банка, а необходимо сделать анализ кредитов во всех существующих банках города. Лучше выбирать банки, имеющие нужные и приемлемые для себя условия. Можно подать заявки даже одновременно в несколько банков.

Получить выгодно потребительский кредит на короткий срок

При необходимости оформления кредита на короткий срок лучше получать его при помощи пластиковой кредитной карты. Многие банки сейчас предоставляют подобные кредиты с льготным периодом кредитования, в течении которого не нужно выплачивать комиссии. Чаще всего подобный период составляет около 50 дней. Такой картой клиент может пользоваться постоянно, используя её при расчётах за услуги и товары в магазинах. После приобретения товара и возврата денег на карту можно снова использовать данные средства, но уже на другие покупки.

Этот вариант является наиболее приемлемым для тех клиентов, кто может производить возврат средств быстро и в течении небольшого промежутка времени. В подобном случае нужно контролировать момент произведения покупок и срок, во время которого нужно сделать возврат средств на карту. При превышении льготного периода проценты будут составлять иногда совсем не маленькую сумму. Денежные средства с такой карты при возможности лучше не обналичивать, потому, что размер комиссии банка за обналичивание может достигать 3%. В противном варианте этот кредит может иногда оказаться в разряде очень дорогих.

На что обращать внимание, чтобы оформить выгодно потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита следует обращать внимание на так называемые «незначительные банковские расходы», которыми могут быть: комиссии за оформление и выдачу средств, за обслуживание, различные штрафные санкции и т. д. Как правило сумма штрафа в договоре на кредит не должна быть обратно пропорциональной размеру скрытых комиссий. В банке нужно попросить раскрыть эффективную процентную ставку, а именно реальную сумму, которую нужно будет заплатить. Многими банками производится оформление таблицы ежемесячных платежей в виде приложения к кредитному договору. Подобная информация поможет произвести действительную оценку стоимости совершаемой покупки.

Никогда не нужно соглашаться оформить выгодно потребительский кредит на себя по просьбе третьих лиц, даже если при этом были обещаны золотые горы. В этом случае всё равно вся ответственность за долг будет лежать на плечах хозяина договора.

При возникновении непредсказуемых в жизни обстоятельств и затруднённого положения по выплате кредитного долга необходимо о подобной ситуации сообщить в банк. Лучше не ждать появления приставов в затруднительной ситуации, а посоветоваться с работниками банка, как в ней поступить. Если возникает сомнение - производить оформление кредита или нет, то всегда желательно вспоминать совет, который говорит о том, что нужно учиться расчитывать свои силы жить по средствам и всё же лучше увеличивать свои доходы, а не расходы.

k-f-b.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.