Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какие банки дают ипотечный кредит


Кому дают ипотеку на квартиру

Ипотека – востребованный вид кредитования, позволяющий получить жилье при отсутствии полной суммы для покрытия стоимости. Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают. До одобрения заявки банки проводят оценку риска договора и платежеспособности заемщика.

Для банка при выдаче ипотеки имеют значение условия:

  • возраст, рабочий стаж и платежеспособность заемщика;
  • наличие у клиента имущества для использования в качестве залога;
  • состояние кредитной истории.

До подачи заявки необходимо уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования предъявляются к заемщику. Рассматриваются соискатели с российским гражданством в возрасте от 21 до 55 лет.

Возрастные рамки могут изменяться банками в зависимости от характеристик, запросов соискателя к величине суммы. Верхний возрастной предел определяется датой окончания действия договора. Например, если банком для ипотеки установлен предел в 70 лет, выдача сумм заемщику 55-летнего возраста осуществляется сроком на 15 лет.

При рассмотрении заявки учитываются общий стаж и непрерывный период трудоустройства на последнем месте работы. Ряд банков заключает ипотечный договор с заемщиком начиная с 6 месяцев трудоустройства. Данные подтверждаются копией трудовой книжки.

Определение платежеспособности

Величина дохода соискателя на кредит рассматривается банками как один из основных показателей для кредитования. Рассматриваются официальные доходы от постоянного источника. Доходы тех, кому дают ипотеку на квартиру, подтверждаются справкой работодателя формы 2-НДФЛ. Преимущество имеют соискатели, имеющие постоянную повременную оплату или получающие оклад.

Увеличить доходную часть можно благодаря:

  1. Наличию дополнительного дохода. В качестве поступлений рассматриваются дивиденды, проценты по вкладам в банках, вознаграждения за работу по совместительству, арендные платежи.
  2. Участию созаемщиков. Привлекаются родственники, сторонние лица общим числом не более 3 человек. В ипотеке безусловным созаемщиком выступает супруг лица вне зависимости от его или ее платежеспособности. Подтверждение дохода и наличие стажа привлекаемых лиц производится по аналогии с заемщиком. Созаемщик несет солидарную ответственность с получателем ипотеки и автоматически принимает обязательства по договору при нарушении условий кредитования.

При расчете платежеспособности учитывается доход и число иждивенцев заемщика и лица, выступившего созаемщиком. Одобрение заявки осуществляется на основании рассчитанной среднемесячной доходности – сумм, остающихся у лица после уплаты налога, других кредитов или займов, расходов на содержание иждивенцев.

Изучение соискателей ипотеки

Соискатель ипотеки и его деятельность подвергаются тщательному анализу кредитного инспектора и службы безопасности. В заявке необходимо указывать только истинные данные. При выявлении расхождений указанных сведений с фактами заявка будет отклонена.

Для принятия решения о заключении договора рассматривают:

  1. Кредитную историю (КИ) лица. Показатели КИ влияют на условия договора, принятие решения на одобрение или отклонение заявки. Банки имеют разный подход к состоянию КИ. Часть учреждений не выдают средств при наличии открытых непогашенных кредитов. Узнать, на каких условиях дают ипотеку, можно до подачи заявки. При отрицательной истории (нарушение графика погашения долгов, значительных просрочек) шансы на оформление ипотеки резко снижаются.
  2. Трудовую деятельность соискателя. К негативным показателям относятся частая смена мест трудоустройства, значительные пропуски в работе, сезонность найма. Среди соискателей меньше вероятности получить кредит имеют лица с профессиями высокого профессионального риска: бизнесмены, адвокаты, судьи и творческие работники с вознаграждениями в форме гонорара.

При возникновении сомнений кредитные инспекторы рассматривают аналогичные договоры по сопоставимым условиям. При анализе определяется степень риска погашения ипотеки. Специалист банка устанавливает, кому дают ипотеку и на каких условиях, на основании внутрибанковских указаний и программных разработок. Оценку рисков анализирует служба безопасности банка.

Дополнительные гарантии от соискателей получения ипотеки

Ипотечное кредитование оформляется на условиях наличия первоначального взноса, оценки недвижимости на предмет ликвидности. Дополнительные гарантии возврата кредита снижают риски и ставку по ипотеке.

На условия заключения договора влияют:

  1. Наличие у лица имущества. Имеющееся в собственности ликвидное имущество – недвижимость, транспортные средства рассматриваются банками как положительный признак, увеличивающий вероятность одобрения заявки.
  2. Привлечение поручителей. В отличие от созаемщика, поручителю определяется солидарная или субсидиарная (ограниченная) ответственность. Вид ответственности по долгам кредитополучателя указывается в договоре поручительства. При оформлении поручительства выдача кредита лицу будет производиться с учетом имеющихся обязательств.
  3. Наличие у соискателя длительно действующего счета с постоянным остатком, открытого в кредитующем банке. Учитываются также счета, открытые к дебетовым картам. Несомненным плюсом, снижающим процентную ставку, является наличие карты по зарплатному проекту, реализуемого банком.

Заемщик может оформить личное страхование жизни для предоставления дополнительных гарантий. Состояние здоровья лиц, кому дают ипотеку на жилье, является важным условием договора. Наличие пункта о страховании действует в течение всего периода договора, изменение или исключение которого автоматически повлечет увеличение процентной ставки.

Подготовка к получению ипотеки

Соответствие соискателя условиям банка необходимо подтвердить документально. Заявка лиц, кому дается ипотека на жилье, должна быть составлена без расхождений с фактами. При подаче заявки к анкете необходимо приложить копии документов, подтверждающие данные.

До подачи заявки и поиска подходящей квартиры потребуется узнать условия:

  1. Сроки действия договоров ипотеки и процентные ставки в зависимости от суммы.
  2. Требования к возрасту заемщика.
  3. Наличие минимального стажа.
  4. Порядок подтверждения платежеспособности.
  5. Возможности получения льготных условий – увеличение суммы или снижение ставки.

Важным требованием является состояние приобретаемой квартиры. Для приобретения недвижимости путем кредитования подбираются объекты в новостройках или вторичном фонде с параметрами, обеспечивающими возможность проживания. На покупку имущества, приобретаемого у родственников или лиц с несовершеннолетними иждивенцами, ипотека не предоставляется.

Условия, предоставляемые заемщикам, зависят от выбранной программы. Существуют специальные предложения со льготными условиями по социальной ипотеке, программами для молодых семьей и другие виды. Программы предоставляют для кредитования выгодные условия с пониженными ставками и величиной первоначального взноса. Для получения льготных условий необходимо определить банки, поддерживающие данные программы.

znatokdeneg.ru

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Немалая часть молодых семей не имеют собственного жилья, поэтому они вынуждены жить на арендуемых квартирах и длительное время собирать деньги на покупку своего «гнездышка». Где-то до 2009 года было довольно просто взять ипотеку под залог покупаемого объекта, и даже без первого взноса. Следовательно, возникает вопрос: какие банки дают ипотеку без первоначального взноса сейчас? Взять такую ипотеку реально и в наше время, но условия, которые предлагают финансовые организации, могут подходить далеко не всем.

Такая ипотека актуальна для людей, которым сложно найти деньги на первый платеж (немалая часть средств может уходить на оплату аренды, например), но вообще они являются платежеспособными. Предложения есть, но прежде разберемся, почему первый взнос так важен для банков.

Зачем необходим первоначальный взнос

Вообще банки считают, что если для клиента оказался подъемным первый платеж, то это говорит о его платежеспособности и серьезном подходе к делу. Банки, ориентированные на обслуживание физических лиц, обычно имеют в своем наборе от 2 до 15 ипотечных продуктов, где первый взнос колеблется в диапазоне от 10 до 35% общей стоимости объекта.

Но не стоит думать, что первоначальный платеж запрашивают всегда: есть программы выдачи кредитов без обязательного первого платежа, но вот тут заемщикам стоит внимательно рассматривать условия, прежде чем подписывать бумаги. Обычно ставка у такого кредита будет завышенной, нежели у займа, условия которого предполагают внесение первоначального взноса. Банк все же рискует, одобряя выдачу такой услуги.

Финансовые организации также могут запросить дополнительные документы, ведь это для них гарантии. При этом узнать, каков полный пакет требуемых документов, можно будет только после обращения в офис финансовой организации. Рекламные бумаги будут вас убеждать, что можно прийти с парой документов и потратить максимум час времени «на все про все», но в реальности все обстоит иначе.

Какие документы необходимы

Вам потребуются:

  • паспорт;
  • документы, которые подтверждают официальный доход;
  • документы, которые подтверждают право владения залоговым жильем (когда оформляется ипотека под залог имущества);
  • документы поручителей;
  • прочие документы в зависимости от специфики ипотечной программы (к примеру, свидетельство участника НИС и др.).

После сбора документов необходимо выбрать организацию, которая дает ипотеку с нулевым взносом. Обычно это кредит без залога, под залог недвижимости или специальные программы для военных, учителей и т. д. Подчеркнем, что кредит без первоначального взноса под залог уже имеющейся недвижимости – наиболее оптимальный вариант с более-менее нормальными условиями. Тут только необходимо, чтобы предмет залога был расположен в регионе действия кредитора. Важно понимать, что закладываемое имущество должно высоко оцениваться, ведь банки часто дают не более 70% от стоимости объекта.

В какие банки стоит обращаться

Рекомендуем обращаться в крупные и проверенные временем банки, как, например, Сбербанк. Ипотечные условия в этом банке довольно жестки, но если есть зарплатная карта, то можно избежать сбора большого пакета документов. В частности, Сбербанк лояльно относится к военным, лицам, получившим материнский капитал, и молодым семьям, которые участвуют в государственных программах поддержки.

Статья в тему: где лучше взять ипотеку молодой семье

Помимо Сбербанка существуют и другие организации, в которых можно взять ипотеку с нулевым взносом. Обычно они запрашивают дополнительные проценты от суммы кредита, да и ставка будет немаленькой, но условия получения в таких организациях могут быть приемлемыми для многих. При наличии поручителя, как правило, можно будет взять ипотеку с нулевым взносом.

Вот дающие ипотеку с нулевым взносом организации:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Райффайзен Банк;
  • ЮниКредит;
  • Советский;
  • НОМОС-банк;
  • Сургутнефтегазбанк.

Рекомендуем обращаться в каждый из них и уточнять все условия получения, и только потом решать, с какой организацией сотрудничать.

Достоинства и недостатки

Наверное, единственное преимущество получения объекта с нулевым взносом заключается в том, что заемщику не придется больше тратить деньги на аренду и не нужно собирать большую сумму средств для покупки собственного жилья. Можно просто въехать в квартиру и начать платить за нее.

Но недостатков у такого кредитования куда больше:

  • необходимо подходить под большое количество критериев, выдвигаемых банком (например, по возрасту, образованию, стажу), поэтому получить ипотеку будет сложно молодым людям и пенсионерам;
  • если срок ипотеки будет растянут на года, то и ставки по процентам вырастут, что плохо отразится на кошельке заемщика;
  • если брать ипотеку без первоначального взноса, то переплатить придется большую сумму, нежели при использовании прочих ипотечных программ;
  • на весь период выплаты нужно страховать здоровье и жизнь заемщика, а при отказе обычно увеличивается ставка.

Если все посчитать, то переплата окажется огромной. Допустим, вы хотите приобрести жилье за 3 миллиона рублей и у вас есть только 10% от общей суммы. Следовательно, вы готовы взять кредит на сумму 2,7 млн рублей на 20 лет под 16%. В этом случае каждый месяц придется платить 37,6 тысяч рублей, что подразумевает общую переплату в 6,3 миллиона (более 200%!). Как видите, переплата огромная, и это даже с 10% первым платежом.

Если сразу внести 30% от стоимости объекта, то ежемесячный платеж уже упадет до 30 тысяч рублей, но оплатив треть стоимости жилья, банки будут лояльны к заемщику и обрадуют адекватной ставкой. Например, тот же Сбербанк готов дать ипотеку под 15% годовых, что снизит месячный платеж до 27,6 тысячи, а конечная переплата составит около 4,5 миллиона рублей.

Ипотека, которая дается с нулевым взносом, подразумевает еще большую переплату. Чтобы избежать переплаты таких внушительных сумм, можно взять небольшой заем на первый платеж и потом уже приступить к оформлению ипотеки. Такая программа есть в банке Дельта-Кредит, название ее говорит само за себя – «На первоначальный взнос». По ней действует ставка 13,25–14-25%, и банк готов дать кредит на срок до 2 лет.

Как вариант, можно взять займ до 300 тысяч рублей в Тинькофф Банке или Ubank. К тому же, они готовы рассмотреть клиентов с испорченной кредитной историей.

Вывод

Подбивая итоги, отметим, что если вы хотите взять ипотеку с нулевым взносом, то необходимо иметь действительно высокий уровень дохода. Если готовы заложить для этого недвижимость, то стоит брать во внимание, что банки не оценят ее полную стоимость, и в самом лучшем случае заемщик может получить 70-80% от ее полной цены.

Если все же решитесь взять ипотеку без первого платежа, то всегда стоит помнить, что ежемесячные платежи не должны быть больше 50% от общего достатка семьи. Даже при таких условиях заемщик должен иметь немало средств для проведения сделки: страхование, регистрация сделки, оплата сейфинга, комиссии банка и т. д., что, в общем, говорит о необходимости иметь при себе около 5-10% от стоимости объекта.

kredit-blog.ru

Как взять ипотеку ИП?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2018 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Где дают ипотеку на частный дом

К нам на сайт пришел вопрос от пользователя

Подскажите, пожалуйста, в каких банках дают ипотечный кредит на частный дом? Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но нас интересует загородное жилье, больших размеров. Насколько понимаю, такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Возможно, вы можете перечислить их названия, и сообщить нам полезную информацию о подобных программах. Тем более, думаю что среди посетителей этого сайта есть те, у кого знакомые заключали такие договора с банками, или хотя бы интересовались этим вопросом

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разработали специальные программу, позволяющие достичь этой цели.

Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски банков гораздо выше. Поэтому и ставка для ипотеки на такое жилье выше.

Как правило, банки выдвигают следующие условия:

  • Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
  • Покупаемый дом не находится под обременением.
  • Продавец имеет право собственности на землю, на которой будет построено жилье.
  • Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-85% от стоимости.

К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

  • Возраст — от 21 до 75 лет.
  • Обязательное трудоустройство.
  • Наличие постоянной или временной регистрации.
  • Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

На сегодняшний день ипотеку предлагают много банков, но не всегда они выдают ее на частный дом. Некоторые банки работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Если вы желаете купить или построить загородный дом, для вас подходят предложения таких банков:

  • Сбербанк – от 12,25%. При этом минимальная сумма жилищного кредита будет 300000 рубл., а максимальная – 75% оценочной цены дома. Начальный взнос – от 25%. Актуально для клиентов от 21 до 75 лет.
  • Россельхозбанк – жилищные кредиты на сумму от 100000 рублей до 20000000 рубл. Начальный взнос – от 15%. Основная ставка — от 9,5%. Комиссий за оформление не предусмотрено. Заемщиком может стать гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет.
  • Московский Кредитный Банк – от 13,9%. Начальный взнос – от 15%. Бесплатное оформление и обслуживание. Сумма от 1000000 до 30000000 рублей. Без ограничений на досрочное погашение.

Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

Важные моменты

Программа ипотечного кредитования предполагает более высокую процентную ставку, на 2%-3% выше стандартных на квартиру. Сумма первоначального взноса обычно составляет 40-60%. Период — до 30 лет В залог можно предоставить уже имеющееся недвижимое имущество или приобретаемый дом. Сегодня существует возможность оформить заявку онлайн.

В некоторых банках ипотеку можно взять без внесения собственных средств, подробнее об этом тут. Кроме того, можно взять займ всего по двум документам. Но условия по таким программам отличаются особой жестокостью, к примеру, первым взносом от 50%.

Если вам известно больше, напишите об этом в комментариях. Поделитесь своими мыслями об ипотеке на загородные дома в российских банках

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.