Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какие банки дают пенсионерам кредит до 75 лет


Какие банки дают кредит пенсионерам до 75 лет: условия, характеристика программы, стоимость займа

Чтобы получить банковский кредит, клиент должен соответствовать ряду требований.

На положительный ответ могут рассчитывать заемщики, имеющие постоянный источник доходов и официальное место работы.

А есть ли шанс взять кредит в банке у пенсионера, которому уже исполнилось 75 лет? На какой лимит может рассчитывать данная категория заемщиков?

Основные характеристики программы

Финансовые учреждения предоставляют кредиты только тем клиентам, которые имеют достаточный уровень платежеспособности. При рассмотрении заявки банк обращает внимание на следующие показатели:

  1. Возраст заемщика. Большинство учреждений устанавливают максимальный возраст для клиентов на отметке 65 лет, но есть и исключения из этого правила. Шанс получить кредит в возрасте 75 лет все же есть.
  2. Кредитная история. Если у заемщика ранее были просрочки, то в выдаче кредита будет отказано. Причем размер запрашиваемой суммы не имеет значения.
  3. Размер ежемесячного дохода. У пенсионеров он не высокий, но зато стабильный. Если с работы могут сократить и клиент лишиться своего заработка, то пенсию никто не отменит.
  4. Визуальная оценка.

На принятие окончательного решения банку потребуется 1-2 дня. Все зависит от запрашиваемой суммы кредита. Из документов потребуется предоставить справку о начислении пенсии и гражданский паспорт.

За получением кредита лучше обратиться в тот банк, в котором у вас открыта пенсионная карта.

Во-первых, из документов потребуется только паспорт. Финансовое учреждение уже имеет достоверную информацию о размере начисляемой пенсии.

Во-вторых, согласование заявки осуществляется в кратчайшие сроки.

В-третьих, «своим» клиентам банки предоставляют кредиты под минимальный процент.

Лучшие предложения для пенсионеров от российских банков

Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает тарифы на свои услуги. Чтобы не ошибиться с выбором, заемщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми тарифами и выбрать самое выгодное предложение.

Желательно обратить внимание на следующие показатели:

  1. Размер процентной ставки.
  2. Наличие страховки при оформлении займа.
  3. Размер возможного кредитного лимита.
  4. Срок кредитования.
  5. Размер штрафных санкций за нарушение сроков оплаты обязательного платежа.

Клиенту необходимо просчитать и стоимость получаемого займа. Сделать это совсем несложно. Достаточно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который можно найти в интернете.

Итак, в каких банках пенсионер в возрасте 75 лет может взять кредит? Например, клиент хочет оформить заем на сумму 100 000 рублей на 12 месяцев. В какие учреждения лучше обратиться и какой будет переплата за один год? В Банке у заемщика не открыто пенсионной карты, то есть кредит выдается на стандартных условиях. Ежемесячный платеж и переплата рассчитывались с учетом максимальной процентной ставки.

Банк/программа

Процентная ставка

Максимальный лимит

Ежемесячный платеж

Переплата за 12 месяцев, рублей

ВТБ Банк Москвы/ «Наличными»

20,9

3 млн

9306

11679

Интерпромбанк/ «Пенсионный»

12-25

1 млн

9504

14053

Совкомбанк/ «Денежный 12%»

12-17

100 000

9120

9445

Россельхозбанк/ «Пенсионный»

14,5

500 000

9002

8027

Социнвестбанк «Пенсионный»

18,9

600 000

9210

10530

Промтрансбанк/ «Пенсионный

23,9

200 000

9451

13413

Камский коммерческий банк/ «Пенсионный»

15,0

200 000

9025

8309

На основании проведенного анализа банковского рынка можно сделать следующий вывод. Оформить кредит в возрасте 75 лет довольно сложно. Большинство финансовых учреждений готовы сотрудничать только с заемщиками, которым на дату окончания кредитного договора, исполнилось не более 70 лет.

Кредит от Россельхозбанка

Лучшие предложения для пенсионеров от российских банков

Если клиенту исполнилось уже 75 лет, то ему лучше всего обратиться в Россельхозбанк.

Данное учреждение предлагает самые выгодные условия обслуживания.

За 12 месяцев клиент переплатит 8027 рублей, а размер ежемесячного взноса составит 9002 рубля.

Но данные условия будут предложены только тем заемщикам, которые согласятся оплатить полис личного страхования.

В противном случае процентная ставка повышается на 6%.

Чтобы оформить кредит клиенту нужно будет предоставить:

  • справку о пенсии;
  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение.

Решение о выдаче кредита принимается в течение одного дня. Главный недостаток программы – требование по оплате страховки.

Программа Камского коммерческого банка

В данном учреждении клиенту не навязывают страховые платежи. Кредит действительно выдается под 15% годовых. Заемщик ежемесячно оплачивает по 9025 рублей, а общая переплата составит 8309 рублей.

Кредит выдается клиентам, которые имеют постоянное место жительство в регионе оформления займа. Из документов потребуется справка о пенсии, паспорт и удостоверение. Окончательное решение по заявке принимается в течение трех дней.

Предложение Совкомбанка

Выгодную программу для пенсионеров предлагает Совкомбанк. В данном учреждении можно получить кредит под 12% годовых. Но это при условии, что клиент сможет подтвердить целевое использование кредитных средств (не менее 80%). Если данное требование не выполняется, то устанавливается ставка на отметке 17% годовых. Итоговая переплата составит 9425 рублей за год.

Доходы клиента должны быть подтверждены документально. На принятие решения по заявке банку потребуется до пяти дней.

За получением кредита также стоит обратиться в Социнвестбанк, Интерпромбанк, ВТБ Банк Москвы. Последний – снижает ставку на 6% для владельцев своих пенсионных карт. При этом банк не навязывает оплату страховки. Если запрашиваемая сумма кредита не превышает 150 000 рублей, то решение по заявке будет принято в течение одного дня.

Как повысить свои шансы на положительное решение?

По статистике только каждый пятый-шестой клиент может рассчитывать на положительный ответ банка. Если у заемщика испорчена кредитная история, то шансы на получение кредита равны нулю. Во всех остальных случаях клиент может повлиять на решение банка и получить необходимую сумму денег.

Что делать если у заемщика испорчена кредитная история

Для этого нужно:

  1. Предоставить платежеспособного поручителя. В таком случае вы сможете оплачивать кредит под минимальный процент.
  2. Указать в анкете все источники доходов, включая и неофициальные. Например, от сдачи жилья в аренду, от временных подработок и прочее.
  3. Сообщить о себе как можно больше положительной информации.
  4. Предоставить копии правоустанавливающих документов на движимое и недвижимое имущество.
  5. В анкете указывать номер телефонов тех контактных лиц, которые предоставят вам положительные рекомендации и ответят на звонки из банка.

Также нужно представить справку о начислении пенсии, даже если она и не является обязательной. При посещении отделения внешний вид клиента должен быть опрятным. На все поставленные вопросы он должен отвечать четко и правдиво. Не стоит лгать и утаивать информацию. Правда станет известной, а в выдаче кредита точно откажут.

Полезные советы заемщикам

Пенсионные кредиты, как и любые виды займов имеют свою стоимость. Поэтому нужно быть предельно внимательными при выборе кредитной программы, чтобы не ошибиться.

Никогда не стоит подписывать документ, пока вы его внимательно не прочтете. Не стоит слепо доверять словам менеджера. Он в первую очередь отстаивает интересы банка, а не заемщика.

Для своей «подстраховки» и снижения долговой нагрузки лучше оформлять кредит на максимальный срок. Но по возможности закрывать кредит досрочно. Чем быстрее долг будет возвращен, тем меньше банк начислит проценты.

Если в процессе выплаты кредита вы столкнулись с финансовыми трудностями и больше не можете своевременно погашать долг, сразу же обратитесь в банк и потребуйте реструктуризацию. Это позволит вам избежать начисления штрафных санкций. Банк предоставит вам кредитные каникулы и снизит размер ежемесячных платежей.

После того, как долг будет погашен в полном объеме, обязательно потребуйте от банка справку об отсутствии задолженности. Имея на руках этот документ вы защитите свои интересы в случае необоснованных претензий со стороны банка.

Надеемся, данные советы позволят не только получить кредит на выгодных условиях, но и погасить его в кратчайшие сроки.

Требования к пенсионерам при получении кредита в банке:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Сен 27, 2017Пособие Хелп

posobie.help

Где взять кредит пенсионеру до 75 лет?

Безусловно, многие банки РФ предпочитают сотрудничать с трудоспособными, благонадежными клиентами, с высоким доходом и хорошей кредитной историей. Такие люди могут без особых усилий оформить целевой либо потребительский кредит в финансовых учреждениях за считанные часы (дни). Что же касается пенсионеров, то банки с этой категорией заемщиков более осторожны, так как рисков невозврата займов множество.

Поэтому предельной границей выдачи кредитов во многих финансовых учреждениях является возраст до 60 лет. Вместе с тем крупные и некоторые развивающиеся банки разрабатывают специальные программы и не отказывают пенсионерам (70-75 лет) в выдаче кредитных средств.

Условия кредитования ↑

В крупных банках (Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24 и др.) доступны специальные кредитные программы для пенсионеров. На момент возврата последнего платежа, в зависимости от банка, заемщику должно быть не более 70-75 лет.

Займ, выдается в рублях на любые цели. Банк может требовать помимо документального подтверждения доходов пенсионера, еще и поручительство физических либо юридических лиц, а также залог ликвидного имущества.

Великолепно, если пенсионер работает и может представить справку 2-НДФЛ, скачать образец которой, вы можете здесь.

Шанс, что заявка будет одобрена, возрастет, если потенциальный заемщик в солидном возрасте получает пенсию в данном банке.

Заявка ↑

Как и при оформлении любого иного кредитного продукта, для выдачи банком кредита, пенсионеру необходимо собственноручно заполнить анкеты-заявления банков, скачать бланки которых вы сможете по ссылкам: Россельхозбанк, Сбербанк, БыстроБанк, ВТБ24.

В каких банках получить? ↑

Кредиты для пенсионеров предоставляют не все финансовые учреждения. К тому же рассчитывать на большую сумму средств без поручительства, залогового имущества и постоянного дохода не приходится.

Если рассматривать банки, которые могут предоставить займ пенсионерам в возрасте 65-75, то одними из самых популярных среди заемщиков данной категории, считаются: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, БыстроБанк.

Сбербанк ↑

Как таковой отдельной программы для пенсионеров в Сбербанке нет, но здесь можно оформить потребительский кредит без обеспечения или с залоговым недвижимым имуществом, ипотеку.

На момент последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет. Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • пакет документов;
  • заполненную анкету;
  • доказать свою платежеспособность;
  • не иметь отрицательной кредитной истории.

Уменьшить проценты по кредиту можно, если заемщик получает пенсию и заработную плату (для работающих пенсионеров) на пластиковую карточку в Сбербанке России.

Предложения от других банков

Россельхозбанк предлагает специальную программу кредитования для людей преклонного возраста (на момент окончания кредитного договора заемщику должно быть не более 75 лет).

Займ можно взять на любые потребительские цели. Сумма кредита варьируется от 10 000 до 500 000 рублей. Займ может быть выдан сроком до 60 месяцев.

Дополнительными требованиями в предоставлении такого кредита являются:

  • если в залоге имущество, то необходим договор страхования;
  • при желании, договор страхования жизни и здоровья;
  • помимо паспорта, другой документ, который удостоверяет личность.

Также кредитные программы для пенсионеров на льготных условиях разработал и БыстроБанк. Кредитное учреждение предлагает займы до 300 000 рублей без справок о доходах, поручительства и залогового имущества на любые потребительские цели.

Ответ по поданной заявке уже можно получить через полчаса после заполнения анкеты. Срок кредитования от 1 месяца до 5 лет.

Банк разработал систему бонусирования и скидок, благодаря чему можно значительно удешевить кредит.

Уменьшить процентные ставки, приблизительно на 4%, по кредиту также возможно при оформлении договора страхования.

Видео: Как пенсионерам получить банковский кредит?

Список необходимых документов ↑

Для получения займа, помимо анкеты-заявления, которую можно заполнить дома либо в отделении банка, пенсионеру также необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • документы, подтверждающие доходы;
  • документы по обеспечению.

Некоторые банки могут просить предоставить военный билет (для мужчин), документы, которые могут подтвердить трудовую деятельность или иные справки.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Каждый банк самостоятельно разрабатывает и устанавливает граничные суммы выдачи кредита пенсионерам, например:

Банк Min сумма, рубли Max сумма, рубли
Россельхозбанк 10 000 500 000
Сбербанк:- без обеспечения (до 60 лет);

— под залог недвижимого имущества (до 75 лет)

45 000

1 000 000

 1 500 000

10 000 000

БыстроБанк 20 000 200 000
ВТБ24 50 000 3 000 000

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по кредиту будут зависеть от самого банка, сроков, суммы, например:

Банк Процентные ставки, годовых
Россельхозбанк от 17%
Сбербанк: от 15%
БыстроБанк от 22 до 36%
ВТБ24 от 19 до 29%

Требования к заемщику ↑

Стандартные требования, которые выдвигают кредитные учреждения потенциальным заемщикам (пенсионерам):

  • гражданство РФ;
  • наличие пенсионного удостоверения;
  • возраст на момент окончания кредита не более 70 лет (для БыстроБанка и ВТБ 24), не более 75 лет (для Россельхозбанка и Сбербанка);
  • официальное подтверждение доходов;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Дополнительными требованиями может быть: просьба предоставить ликвидное залоговое имущество, поручителя (физическое либо юридическое лицо), а также иные документы.

Если потенциальный заемщик не выполняет требования, то банк имеет право отказать в предоставлении кредитных средств.

Сроки рассмотрения заявки ↑

Срок рассмотрения заявки зависит от самого финансового учреждения, пакета документов. В ВТБ 24 обещают рассмотреть заявление и предоставить ответ в течение 1 рабочего дня, в Россельхозбанке – до 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов.

Выплаты по кредиту ↑

Выплаты по кредиту осуществляются аннуитетными (равными) либо дифференцированными платежами.

Данное условие прописывается в кредитном договоре. Осуществлять выплату по кредиту можно в отделении банка, в интернет-банкинге, в терминалах самообслуживания, на почтовых отделения, в банкоматах, т.е. в любом удобном для пенсионера месте.

Плюсы и минусы ↑

К преимуществам такого вида кредитования можно отнести:

  • возможность получить необходимую денежную сумму даже находясь в пенсионном возрасте;
  • быстрое оформление;
  • минимальный пакет документов.

Что касается минусов, то конечно, не каждому нуждающемуся в срочных деньгах может быть дан положительный ответ.

Более того, некоторые банки устанавливают достаточно высокие процентные ставки по кредитным программам для пенсионеров, требуют залоговое имущество при оформлении небольшой сумму денег.

creditzzz.ru

Кредит до 75 лет: на что реально могут рассчитывать пенсионеры?

Есть кредитные организации, которые заявляют, что активно работают с пенсионерами. В требованиях к заемщикам они вообще не устанавливают максимальной планки возраста или эта планка находится на уровне 75-80 лет. По факту получить кредит до 75 лет и в более старшем возрасте сложно.

Теперь разберемся в том, на что могут рассчитывать граждане, вышедшие на пенсию.

к оглавлению ↑

Как банки относятся к пенсионерам

Пенсионеры имеют некоторые преимущества, за которые банки их ценят. А именно:

  • у них есть постоянный и надежный источник дохода — пенсия, и у некоторых граждан она может быть неплохой;
  • они относятся к категории самых ответственных заемщиков. По статистике граждане пенсионного возраста реже других совершают просрочки.

Но есть и отрицательные для кредитных организаций моменты. Точнее один момент — возраст, возрастные заболевания. Всегда есть риск, что заемщик умрет, тогда банк столкнется с трудностями, связанными с возвратом кредита. Кто будет его возвращать? Что будет, если у заемщика не окажется наследников или они откажутся от наследства?

В такой ситуации помогла бы страховка на случай ухода заемщика из жизни, но тут есть проблема — страховые компании также не желают рисковать и в своем большинстве отказываются выдавать полисы пенсионерам, устанавливая возрастные требования к клиентам.

Так что, получить кредит в банке до 75 лет и выше сложно, но исключать возможности выдачи заемных средств нельзя.

к оглавлению ↑

Работающие и неработающие пенсионеры

На возможность получения кредита и на его параметры напрямую влияет то, работает ли пенсионер. Если человек пенсию получает, да еще и работает, то его шансы получить кредит гораздо выше. Некоторые банки разрабатывают выгодные специальные программы для пенсионеров, но при этом указывают, что заемщик должен быть трудоустроенным.

Но это не означает, что неработающий пенсионер может забыть о кредите. Он также может обратиться в банк и получить одобрение, но найти лояльную кредитную организацию будет сложнее. Да и сами кредитные программы будут характеризоваться небольшими лимитами.

к оглавлению ↑

Какой банк дает кредит до 75 лет

Есть банки, готовые работать с пенсионерами, есть те, которые не работают. Например, можно обратиться в Совкомбанк, в УБРир, в банк Восточный Экспресс. Но следует понимать, что программы выдачи ссуды неработающим пенсионерам упрощенные, суммы будут небольшими, а ставки повышенные.

Если рассматривать работающих пенсионеров, то у них есть шансы получить выгодный кредит с более высоким лимитом. Например, выдает кредиты пенсионерам до 75 лет Сбербанк. Этот банк будет особенно удобен, если гражданин получает пенсию на его счет.

Можно найти и другие подходящие для пенсионеров банки. Сейчас все кредитные организации ведут свои сайты, где размещают информацию о предлагаемых кредитах и требованиях к заемщикам. Так что, по офисам ходить не нужно, информацию можно найти в сети.

к оглавлению ↑

О возрасте заемщика и сроке кредита

Обратите внимание, что при указании максимального возраста заемщика банк указывает возраст на дату погашения кредита. Например, если вам сегодня 73,5 года, а банк работает с гражданами до 75 лет, то максимальный срок выдачи ссуды — 1,5 года. И не важно, что по условиям программы договор можно заключить на срок до 5 лет.

Чтобы получить кредит на короткий срок, клиент должен обладать достаточной платежеспособностью. Если срок короткий, размер ежемесячного платежа будет большим. А на выплату по кредитам у заемщика условно не должно уходит более 40% от получаемого дохода. Именно из-за этого кредитование пенсионеров на большие суммы часто невозможно.

к оглавлению ↑

Какие программы пенсионерам недоступны

Есть кредитные продукты, которые пенсионерам не доступны или доступны только при значительном уровне дохода. Например:

  • ипотечные кредиты. Чаще всего банки сразу указывают, что на момент закрытия ипотеки гражданину не должно исполниться 60/65 лет (в зависимости от пола);
  • крупные автокредиты. Часто также устанавливает возрастное ограничение до достижения пенсионного возраста;
  • иные крупные ссуды, например, кредиты под залог недвижимости. Хотя именно залоговый кредит еще может одобрить какой-то банк. Все же сделка защищена залогом, поэтому безопасна для банка.

к оглавлению ↑

Какие программы доступны пенсионерам

Без проблем граждане пенсионного возраста могут претендовать на следующие продукты:

  • POS-кредит или товарные кредиты в магазинах. Чаще всего банки, предлагающие такие услуги, выдают кредиты пенсионерам до 75. При этом в качестве источника дохода может быть указана только пенсия;
  • кредитная карта. Также многие банки не устанавливают серьезных возрастных критериев. Но чем выше возраст заявителя, тем меньший лимит ему будет одобрен. Оптимально рассчитывать на не более 20000-30000 рублей.
  • простые кредиты наличными лимитом не более 50000-80000 рублей.

Кроме банков пенсионеры могут рассмотреть и предложения микрофинансовых организаций. Именно они лояльнее всего относятся к заемщикам такой категории, но суммы выдачи небольшие — не более 10000-20000 рублей. Срок выдачи короткий — максимально месяц.

Автор: Ирина Русанова

к оглавлению ↑

Бесплатная онлайн заявка на получение кредита в возрасте до 75 лет

Попробуйте получить необходимый вам кредит, отправив бесплатную онлайн заявку в доступные банки и микрофинансовые организации.

Нажимая на кнопку «Далее», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.