Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов


Рефинансирование кредитов: банки, предоставляющие такую услугу

 Какие банки рефинансируют кредит Обилие кредитных предложений и большое количество фактически выданных частным лицам кредитов привело к тому, что в России сформировалась целая прослойка населения, живущая за счет кредитных средств. У некоторых россиян количество одновременно выплачиваемых кредитов превышает 3. Конечно, далеко не всегда у заемщиков получается точно рассчитать собственные финансовые возможности – ведь порой в нашей жизни случаются и непредвиденные обстоятельства, требующие сиюминутных финансовых затрат. Если выплачивать кредитные платежи становится затруднительно или невозможно, то имеет смысл обратиться в банк и воспользоваться услугой рефинансирования кредита, тем самым избежав попадания в долговую яму и в списки неблагонадежных заемщиков.

Конечно, далеко не все банки предоставляют возможность рефинансировать кредит – в некоторых финансовых учреждениях эта услуга недоступна вовсе, в других предполагает существенные ограничения или требует еще более серьезных финансовых затрат, чем выплаты по уже имеющимся кредитам. При выборе банка для рефинансирования кредита (или кредитов, если у вас их несколько) в первую очередь нужно стремиться получить данную услугу именно в том банке, где и взят первоначальный займ. Если это по каким-либо причинам невозможно, то ориентиром станут условия рефинансирования кредита в банке, предлагающем такую услугу.

Не рекомендуется рефинансировать кредит в банке, предлагающем снижение процентной ставки менее, чем на 2% от ставки, которая есть по уже взятым кредитам – это будет невыгодно для заемщика.

Занимающиеся рефинансированием кредитов банки, отличаются не только по условиям перекредитования, но также и по видам кредитов, которые доступны для рефинансирования. Так, например, Альфа Банк рефинансирует преимущественно потребительские кредиты, а Банк Открытие – предлагает перекредитоваться только сотрудникам аккредитованных компаний или держателям собственных зарплатных карт. Кроме этого, есть банки, которые занимаются только рефинансированием кредитов других банков и банки, предоставляющие эту услугу только для своих клиентов.

Условия рефинансирования кредитов в банках

  • Росбанк. Программа рефинансирования кредитов Росбанка является, пожалуй, одной из самых мощных программ перекредитования среди российских банков. Доступно рефинансирование как ипотечных, так и потребительских и автокредитов. Условия перекредитования определяются принадлежностью клиента к одной из более чем 10 категорий заемщиков. Уточнить параметры рефинансирования можно на официальном сайте банка на странице http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/cel/. Неоспоримым преимуществом рефинансирования в Росбанке является универсальность – подобрать выгодные условия может практически любой заемщик, не имеющий продолжительных просрочек по кредитам.
  • Сбербанк. Самый крупный банк России предлагает предельно простые условия рефинансирования двух видов кредитов: ипотеки – под 12,25% (минимальная ставка) и потребительских кредитов – под 17%. Выгодные процентные ставки привлекают многих потенциальных клиентов, но получить такой кредит не так уж и просто – Сбербанк очень тщательно проверяет а анализирует платежеспособность своих клиентов.
  • Банк Открытие. Рефинансирование кредитов в Банке Открытие (как уже упоминалось ранее) доступно только для работников организаций, являющихся партнерами банка. Такие организации делятся на три группы – A, B C. Принадлежность к той или иной группе определяет и размер процентной ставки, которая будет назначена клиенту при рефинансировании кредита в Банке Открытие: для группы А – от 15,9 до 17,9%, для группы B – от17,9 до 19.9%, для группы C - от 20,9 до 23,9%. На начисляемый процент влияет и срок нового кредита. Чтобы уточнить является ли ваша организация партнером Банка Открытие, нужно звонить по телефону 8-800-700-7877. Кроме этого, банк активно предлагает заемщикам других банков, не являющихся сотрудниками аккредитованных компаний, просто оформить потребительский кредит по индивидуально определяемой процентной ставке (что не всегда выгодно при рефинансировании).
  • ВТБ 24. Представитель той части банков, занимающихся рефинансированием кредитов, которые имеют специальную программу рефинансирования и ориентируются на массовое использование этого финансового продукта. При этом рефинансирование кредитов банков, входящих в группу ВТБ (Банк Москвы, Лето-банк, Транскредитбанк) в банке ВТБ 24 не предоставляется – это один из тех банков, которые дают возможность рефинансировать кредиты только других банков. Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24 – достаточно выгодное дело, особенно для владельцев зарплатных карт банка ВТБ – рефинансирование кредитов для таких клиентов осуществляется по ставке всего 15,5% годовых. Для остальных клиентов проценты несколько выше – от 17,5%. Обязательные условия рефинансирования кредита в ВТБ банке – отсутствие задолженностей по рефинансируемым займам в других банках, срок оставшихся выплат – не менее 3 месяцев. Перекредитоваться можно на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Причем, если вам требуется сумма до 500 тысяч рублей, то направить заявку на рефинансирование кредита в банк ВТБ 24 можно прямо на официальном сайте банка - http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/refinancing/ref/Pages/default.aspx?geo=ob
  • Банк Москвы. Программа рефинансирования кредитов в Банке Москвы отличается от программы «материнского» банка – ВТБ. Здесь вы сможете рефинансировать кредиты не только других банков, но и выданные в самом Банке Москвы, но только по ипотеке – перекредитоваться по автокредиту или потребительскому кредиту в Банке Москвы нельзя. Зато условия рефинансирования ипотеки в Банке Москвы очень даже выгодные – свои кредиты банк перекредитует под ставку 11,45%, а кредиты других банков – под 10,95%.
  • Банк Траст. Ориентированный на массовое потребительское кредитование Банк Траст также предоставляет и возможность перекредитовать уже имеющиеся кредиты, но только не для своих клиентов. Рефинансирование кредитов в Банке Траст возможно только для потребительских и автокредитов, рефинансировать ипотеку в этом банке нельзя. Для рефинансируемых кредитов действует «вилка» по сумме кредита – от 50 до 300 тысяч. Также обязательными условиями для рефинансирования кредита в Банке Траст являются отсутствие просрочек по выплачиваемым кредитам, срок оставшихся выплат не менее 3 месяцев и давность кредита – от полугода. Одна из сильных сторон Банка Траст – удобные для клиентов дистанционные услуги, в том числе доступные и на официальном сайте банка. Относится это и к программам рефинансирования – на официальном сайте банка доступны калькулятор рефинансирования кредитов в Банке Траст - http://www.trust.ru/retail/cash/credit100212/ и онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Банке Траст - https://www.trust.ru/retail/cash/request/. Эти услуги позволят вам дистанционно рассчитать условия и оформить предварительную заявку на рефинансирование кредита.
  • Восточный Экспресс Банк. Специальной программы рефинансирования кредитов в Восточном Экспресс банке нет. Тем не менее, потенциальным клиентам, также как и в Банке Открытие, предлагается оформить кредит наличными по ставке от 14,9% и потратить полученные средства в счет погашения кредитов, взятых в других банках.
  • Хоум Кредит Банк. Рефинансирование в Хоум Кредит Банке доступно только для клиентов сторонних банков, зато перекредитовать можно любой из видов кредитов – автокредит, ипотеку или потребительский кредит. Выгодная процентная ставка - от 19,9%, срок кредита 1 года до 5 лет на сумму от 50 тысяч до полумиллиона рублей. На странице официального сайта, посвященной рефинансированию кредитов Хоум Кредит Банка (http://www.homecredit.ru/loans/refinancing.php), вы сможете рассчитать предварительные условия перекредитования в этом банке и сразу же отправить в банк предварительную заявку на рефинансирование.

Как ни странно, один из лидеров российского банковского сектора как по финансовым показателям, так и по количеству обслуживающихся клиентов Альфа-Банк, не предлагает ни своим клиентам, ни клиентам других банков рефинансировать кредит Альфа-Банка. Рефинансирование кредитов Альфа-Банка – нереализованная идея, несмотря на пожелания многих потенциальных и действующих клиентов. Особенно часто на сайтах банковской тематики можно встретить пожелания о рефинансировании потребительских кредитов Альфа-Банка – сейчас владельцы таких кредитов вынуждены обращаться в сторонние банки. Возможно таким образом руководство Альфа-Банка стремится дисциплинировать своих клиентов и заранее настроить их на регулярные и своевременные выплаты по взятым кредитам.

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов ориентируются в первую очередь на собственные потребности. Как видите, число банков, предлагающих перекредитовываться собственным клиентам не так уж и велико – ведь это не очень-то выгодно для банка – отсрочивать поступление средств, а вот переманить клиента из другого банка – это в любом случае оправданный ход. Выбирая банк для рефинансирования учитывайте не только факт предоставления этой услуги в том или ином кредитном учреждении, но и окончательные условия рефинансирования.

Полезные ссылки

Условия рефинансирования кредитов в банке ВТБ 24: http://www.vtb24.ru/personal/loans/personal/refinancing/Pages/default.aspx?geo=ob

Условия рефинансирования кредитов в Банке Москвы: http://www.bm.ru/ru/personal/ipoteka/refinansirovanie-ipotechnyh-kreditov/

Условия рефинансирования кредитов в Банке Траст: http://www.trust.ru/retail/cash/refinancing/



www.burokratam-net.ru

Какие банки предлагают программы рефинансирования потребительских кредитов?

На сегодняшний день некоторые банки, кроме обычных кредитов на жилье, на автомобиль или просто потребительских, предоставляют своим клиентам еще и такую услугу, как рефинансирование.

Рефинансирование — это, по сути, взятие нового кредита, с целью погасить им уже имеющиеся у заемщика задолженности. Но зачем это нужно?

Во-первых, это выгодно делать тогда, когда какой-либо банк предлагает более низкий процент, чем тот, который выплачиваете вы. То есть, вы можете взять кредит с заниженным процентом, им погасить тот кредит, который имеется у вас, и вносить платежи, размеры которых становятся намного меньше.

Выгодно воспользоваться этой услугой и тогда, когда по текущему кредиту, у вас уже образовалась просроченная задолженность, а возможности погасить ее у вас не предвидится.

Рефинансирование для заемщика с хорошей кредитной историей

Стоит заметить, что воспользоваться рефинансированием может только тот, у кого не было просрочек по текущим кредитным обязательствам, а также не было кредитов, погашенных за короткий срок. Работать с таким клиентом банку будет выгодно. И если у вас есть желание, например, снизить проценты по кредиту или увеличить срок кредитования, то вам стоит обратиться в тот банк, кредит которого вы и собираетесь гасить.

Лучше всего обратиться в банк с просьбой предоставить вам рефинансирование под сниженную ставку. Запомните, что нужно просить, а не требовать. Банк может и не снижать вам ставку. Если же согласие банка будет получено, то совсем необязательно будет брать новый кредит. Возможно, вы просто оформите дополнительный договор, в котором будет указана новая сумма процентов, а также будет составлен другой график ежемесячных взносов.

Если вы решите обратиться в другую финансовую организацию, то прежде всего попросите там составить вам график платежей по будущему кредиту, и посмотрите, какую сумму вам придется переплатить. А потом сравните ее с той суммой, которая уже платится. Только после этого вы сможете понять, выгодно ли вам получить рефинансирование или нет.

Для получения кредита в другой организации вам нужно собрать такие же документы, что и при получении первого. Кроме того, вам нужно будет подтвердить, что ваша кредитная история исключительно положительная.

Подтвердить ее можно несколькими способами:

• Предоставить квитанции о своевременном внесении платежей по имеющемуся кредиту. • Попросить банк, в котором вы брали кредит, предоставить информацию о вашей кредитной истории.

• Дать возможность банку самому запросить нужную информацию.

Рефинансирование заемщику с отрицательной кредитной историей

Если за вашими плечами имеются просрочки по кредиту, то единственной структурой, которая согласится на ваше рефинансирование, это и есть банк заемщик. Другие банки не захотят связываться с недобросовестным клиентом.

Большое внимание уделите оформлению и подписанию договора. Некоторые банки стараются обмануть своих клиентов, давая им сначала низкий процент, а к концу срока выплат увеличивают его в несколько раз. Так они стремятся заставить клиента, погасить задолженность в более короткие сроки.

Список банков, предоставляющих услугу рефинансирования.

Лишь некоторые банки на сегодняшний день предлагают данную услугу. По данным аналитиков, было выделено 5 самых лучших банков, помогающих клиентам с решением данной проблемы.

1. Лидирует Росбанк. Он готов предоставить максимум 2,5 миллиона рублей, под ставку в 14,5% годовых. Других комиссий, тут не предусмотрено.

2. Второе место занял ВТБ24. Он предлагает рефинансирование с не фиксированной ставкой. То есть, ее значение может колебаться от 15 до 17%. Максимальная сумма здесь немного меньше, чем в предыдущем банке, всего миллион. Да и срок кредитования относительно небольшой — всего 60 месяцев.

3. Россельхозбанк. Срок кредита — 5 лет. Ставка-17%.Однако, в случае с этим банком вам потребуется обязательно подтвердить свой доход. Для этого вам нужно будет представить справку по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.

4. Это место занимает СвязьБанк. Его программа имеет название «Перекредитование стандарт». Ставка аналогична с другими банками, то есть 17%. Однако этот банк взимает с клиента комиссию за получение денежных средств в размере 2% от общей суммы.

5. Ну и по-прежнему, люди доверяют Сбербанку. Здесь комиссии уже повыше -20% годовых. Максимальная сумма – 1 миллион рублей. Несмотря на это, доверие людей дорогого стоит.

Рефинансирование действует не только на потребительские кредиты, но и на ипотечные, и на автокредиты. Также, нередко происходит так, что новый банк предоставляет клиенту сумму, немного превышающую сумму задолженности перед другим банком. В этом случае, он имеет право воспользоваться ею по своему усмотрению.

Учтите, что перекредитование позволит вам улучшить свое благосостояние с материальной точки зрения. С помощью него вы объедините в один кредит все имеющиеся у вас обязательства. И одновременно уменьшите сумму процентов, подлежащую выплате. Таким образом, платеж в месяц будет ниже, а денег у вас оставаться будет больше.

(1голос(ов), средний: 5,00 из 5) Загрузка...

refina.ru

Рефинансируем с умом

Все большее количество россиян имеют по несколько потребительских кредитов сразу, и, пытаясь хоть как-то улучшить свое положение,  обращаются к рефинансированию, которое в последнее время становится все популярнее.

Рефинансирование потребительских кредитов позволяет заемщикам объединить имеющиеся у них кредиты в разных банках  в один кредит, что, во-первых, удобнее, во-вторых, выгоднее. Удобство объясняется тем, что по всем имеющимся кредитам заемщика будет теперь новый единый график платежей. Выгода же может быть получена в том случае, если условия по рефинансированию лучше, чем по имеющимся у заемщика кредитам. Опять же, имея кредиты в нескольких банках, заемщику, в большинстве случаев, приходится оплачивать страховку во всех из них, а, рефинансировав кредит, страховку нужно будет платить только в одном месте, либо вообще не нужно будет – в зависимости от конкретных условий.

Одним словом, преимуществ рефинансирования масса, и обращаться к данной услуге можно не только для того, чтобы объединить несколько кредитов в один, но и для того, чтобы улучшить условия по имеющемуся у вас потребительскому кредиту. Так, кроме более низкой ставки, заемщик может получить и большую сумму кредита, либо увеличить срок кредитования, для того, чтобы снизить свою текущую финансовую нагрузку на бюджет.

Однако, заемщикам, желающим воспользоваться рефинансированием необходимо знать следующее: банки выдадут вам новый кредит с целью рефинансирования только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, то есть, вы своевременно погашали задолженность по имеющемся у вас кредитам.

Итак, какие же банки предлагают услуги рефинансирования потребительских кредитов, и на каких условиях?

Лидер российского банковского рынка Сбербанк не так давно начал выдавать потребительские кредиты на рефинансирование внешних кредитов, до этого банк предоставлял данную услугу лишь для перекредитования собственных заемщиков. Кредит от Сбербанка позволит объединить в один до пяти кредитов других банков на общую сумму до 1 млн. рублей.

Срок кредитования будет стандартным для потребительских кредитов – до 5 лет. Процентная ставка будет зависеть от категории заемщика (новый клиент или зарплатный клиент) и срока кредитования. Так для зарплатных клиентов банка ставка составляет 17% годовых (на срок до 2 лет) или 18,5% на срок от 2 до 5 лет. Для получения кредита на цели рефинансирования потребуется паспорт, и документы, подтверждающие доход и занятость. Кроме того, Сбербанк предъявляет требования и к рефинансируемым кредитам. Во-первых, рефинансировать можно будет потребительский кредит, овердрафт, кредитную карту, ипотеку или автокредиты. Во-вторых, кредит, который вы собираетесь рефинансировать, должен быть взят не менее 6 месяцев назад, а до даты его полного погашения должно оставаться не менее 3 месяцев. 

Рефинансировать потребительские кредиты можно и в ВТБ24. Здесь также можно рефинансироваться на общую сумму до 1 млн. рублей сроком до 5 лет. Однако, банк предлагает более выгодные процентные ставки – 13,95%/15,95% для зарплатных клиентов банка (в зависимости от категории компании-клиента). Также как и в Сбербанке, необходимо, чтобы вы без просрочек погашали имеющийся у вас кредит не менее 6  месяцев, и, чтобы до конца срока кредита было не менее 3 месяцев. Для получения кредита потребуется подтверждение дохода.

Если в Сбербанке и ВТБ24 для оформления кредита для целей рефинансирования не потребуется дополнительное обеспечение, то в МДМ Банке и Росбанке при больших суммах кредита необходим будет поручитель.

Так в МДМ Банке можно рефинансировать потребительский кредит, автокредит или ипотеку. Условия рефинансирования для потребительских кредитов следующие: процентная ставка от 14,5% (определяется индивидуально), срок до 5 лет. Сумма кредита до 2,5 млн. рублей, но при сумме свыше 500 тыс. рублей потребуется поручительство физического лица. И это кроме того, что для получения кредита заемщику необходимо в обязательном порядке предоставить паспорт и документы, подтверждающие занятость и доход.

В Росбанке можно рефинансироваться на сумму до 1,5 млн. рублей сроком до 5 лет под 16,5-19,5% годовых.  Однако, при сумме кредита свыше 500 тыс. рублей потребуется поручительство одного физического лица, а при сумме свыше 1 млн. рублей – двух физических лиц.

Кроме того, получить кредиты на цели рефинансирования имеющихся у вас потребительских кредитов сторонних банков можно в Татфондбанке, Россельхозбанке, Трасте, Связь-банке и некоторых других банках.

creditradar.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.