Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какие банки выдают ипотечные кредиты


Какие банки выдают ипотечные кредиты и при каких условиях можно взять?

У очень многих семей есть одна возможность приобрести собственную квартиру — через ипотеку. Чтобы решиться на этот шаг, предварительно нужно выяснить какие банки выдают ипотечные кредиты и какие предлагают более выгодные условия. Это очень важно, так как при помощи ипотеки можно решить свой жилищный вопрос достаточно быстро.

В каких банках можно рассчитывать на более выгодные условия

Немного кому получается собрать всю сумму нужную для покупки квартиры без кредита и без ипотеки. Поэтому люди вынуждены обращаться в банковские организации с ипотечным кредитованием и рассматривать и сравнивать программы в поисках более выгодных условий.

С чем можно столкнуться, рассматривая ипотечные предложения от разных банков?

Во-первых, конечно, чтобы взять ипотеку потребуется первоначальный платеж, размер которого различается у разных банков.

Некоторые предлагают действительно внушительные суммы, но есть банки, дающие ипотечный кредит, в которых первоначальный платеж минимальный или вовсе отсутствует.

Список банков дающих ипотеку с минимальным первоначальным платежом:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Центркомбанк;
  • банк Союзный;
  • Связьбанк.

Именно в этих банках в первую очередь рассматривают ипотечные предложения молодые семьи или граждане, у которых отсутствует сумма, необходимая для внесения первоначального платежа. Однако это не самый выгодный вариант, если существует возможность собрать эту сумму.

Дело в том, что чтобы получить ипотеку без взноса в этих банках потребуется:

  • Оформить в залог имеющуюся недвижимость;
  • Взять ипотеку под материнский капитал;
  • Взять на первоначальный взнос потребительский кредит;
  • Взять военную ипотеку.

Наиболее лучший вариант из всех вышеперечисленных — взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Большинство банков при этом варианте предлагают существенное снижение процентной ставки.

Однако нужно рассматривать предложение каждого банка — в некоторых оговорено условие, что максимальный размер кредита под залог недвижимости должен составлять не больше 70% залоговой суммы.

Процентная ставка по такому предложению будет варьироваться от 15% до 17%. С такими условиями дают ипотеку Альфа-Банк, Союзный банк, Центркомбанк.

Под материнский капитал ипотеку получить проще всего. Маткапитал можно использовать и в качестве первоначального взноса и для закрытия следующих платежей.

Мало того, молодая семья сразу становится участником какой-либо программы государственного субсидирования покупки жилья. Процентная ставка в этом случае будет начинаться от 12%.

Некоторые идут на то, чтобы взять потребительский кредит для внесения первоначального взноса. ДельтаКредит банк в этом случае предлагает воспользоваться своим предложением с доступной процентной ставкой от 14% в год.

Возможность взять военную ипотеку — это очень удачный вариант. Когда военнослужащий вступает в НИС, у него появляется прекрасная возможность взять ипотечный кредит без внесения личных средств. С военной ипотекой работают многие банки: в том числе Газпромбанк, Связь-банк, банк Зенит.

Как получить ипотеку по двум документам

Это второй вопрос, который приходится решать людям, которые решились взять ипотеку. Разные банки требуют от потенциальных ипотечных заемщиков разные пакеты документов.

Есть даже банки, предоставляющие ипотеку, при наличии только двух документов. Конечно, это не лучший вариант, потому что и процентная ставка по таким предложениям будет выше.

Что это за документы, по которым можно взять ипотеку?

  1. Первый — это, конечно, паспорт. Без паспорта никто даже рассматривать не будет никаких заявок.
  2. Второй документ в банках может различаться — это могут быть водительские права, СНИЛС, военный билет или справка 2 НДФЛ.

Ипотека по двум документам подразумевает достаточно жесткие условия кредитования и обязательно — внесение первоначального платежа. Банк может потребовать внести от 40% до 50% суммы. Процентная ставка подрастет скорее всего на 2%-3%.

Такой вариант оформления будет удобен ограниченному кругу заемщиков:

  • С высоким доходом;
  • Имеющим крупную сумму для внесения первоначального взноса;
  • Которых интересует срочность взятия ипотеки;
  • Зарплатным клиентам этого банка.

Какой банк дает ипотеку по двум документам: Сбербанк и Россельхозбанк, ТрансКапиталБанк, ВТБ 24, также дает ДельтаКредит по двум документам.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Далеко не все могут взять для банка справку 2 НДФЛ. Обычно это связано с особенностями выплаты зарплаты. Фактически человек получает необходимую для взятия ипотеки сумму, но подтвердить её не может. Такая же проблема может возникнуть у тех, кто живет, сдавая в аренду жилье, занимаясь биржевой торговлей, фрилансом.

В этом случае банк предлагает заменить справку 2НДФЛ банковской справкой, в который указан реальный доход. Такая справка подписывается работодателем и бухгалтером. Нужно быть готовым к тому, что банковские работники обязательно позвонят в указанную организацию по телефону.

Здесь может возникнуть такой нюанс, что работодатель может отказаться подписать такую справку, так как не захочет афишировать наличие серой зарплаты.

При таком варианте событий благоприятный исход дела зависит исключительно от красноречия и ораторских способностей сотрудника, который хочет взять кредит. Работодателю нужно объяснить, что банк не будет использовать эту информацию ни в каких больше целях, кроме как для внутреннего использования.

Всем остальным можно воспользоваться возможностью сбора упрощённого пакета документов. Из основных документов потребуется только паспорт. Однако, как писалось выше, первоначальный взнос и проценты в этом случае будут больше.

При каких условиях можно взять ипотеку ИП без справки 2НДФЛ

Самое интересное, что и ИП оказываются в сложной ситуации, потому что не могут предоставить в банк справку 2НДФЛ. Для них лучшим вариантов ипотечного кредитования является подача заявления об ипотечном кредитовании в банк, клиентом которого уже является ИП.

Там посмотрят финансовое положение заёмщика и все движения по счету. Вполне возможно, что у заемщика уже сформирована положительная кредитная история, что сыграет ему на руку.

Выдающие ипотеку ИП банки, предъявляют к ним более высокие требования:

  • Предоставление залогового имущества;
  • Хорошая кредитная история;
  • Стабильный доход больше года;
  • Уплата налогов по общей системе.

Ипотека с материнским капиталом

Многие решают взять ипотеку, получив материнский капитал за рождение второго ребенка.

Практически все банки одобряют ипотеку с маткапиталом, но особо выгодные условия предлагают Сбербанк, ВТБ 24, ДельтаКредит и пр.

Процентная ставка в 12-14% делает эту ипотеку вполне доступной. Существуют некоторые нюансы, которые нужно знать про ипотечное кредитование под материнский капитал.

Например:

  • В качестве первоначального взноса маткапитал можно использовать по достижении ребенком трех лет;
  • Для закрытия части ипотеки маткапитал можно использовать в любое время;
  • Предварительно его обязательно нужно оформить в Пенсионном фонде и получить на руки сертификат.

Порядок использования маткапитала для покрытия части кредита:

  1. Получить сертификат.
  2. Выбрать жилье и согласовать его с банком и с Пенсионным Фондом.
  3. Получить в банке справку, в которой будет отражено какой текущий долг по ипотеке, размер тела долга и процентов.
  4. Подать заявление в ПФР по установленной форме, чтобы маткапитал был направлен на закрытие части ипотечного кредита.
  5. Средства поступают в банк из Пенсионного фонда на счёт заёмщика.
  6. Средства списываются в счёт погашения кредита на закрытие основного долга.
  7. Банк производит перерасчет и вносит изменения в график погашения кредита.

Если ребенку уже исполнилось 3 года, то маткапитал можно использовать для внесения первоначального взноса:

  1. Получить сертификат.
  2. Выбрать жильё.
  3. Обратиться в банк при заключении договора купли-продажи.
  4. После одобрения заявки взять у кредитора подтверждение со сроками перечисления капитала.
  5. Написать заявление в Пенсионный Фонд об использовании маткапитала.
  6. Оформить ипотечный заём.

Программы ипотечного кредитования с маткапиталом и с господдержкой наиболее востребованы у клиентов крупных банков. Это Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Газпромбанк. Рассмотрим условия ипотеки в этих банках.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая приобрести готовое или строящееся жилье.

По программе покупки вторичного жилья минимальная процентная ставка составляет — 8,9%. Такая ставка будет доступна при электронном способе оформления сделки. Базовая ставка будет составлять 10% годовых.

В новостройках ставка 7,4% устанавливается для заемщиков, приобретающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у партнера программы, при условии, что регистрация также проводится электронно.

Если заемщик не хочет покупать полную ипотечную страховку, а также не является зарплатным клиентом банк может увеличить размер базовой ставки на 1%.Если клиент хочет получить ипотеку по 2-м документам, не подтверждая свои доходы, то годовая ставка будет находиться в диапазоне от 8,4 до 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

По программе «Люди дела» работающие в системах здравоохранения и образования, а также военнослужащие могут рассчитывать на кредит со ставкой 9,5% годовых.

Для обычных клиентов базовый процент составляет 10%. Если при этом отказаться от страховки ставка увеличится на 1%.

Если подать онлайн-заявку, она будет рассматриваться в течение 15 минут, однако принятое решение будет предварительным. Кредитную заявку банк будет рассматривать в течение 2-7 дней.

Возможная сумма займа одобряется в зависимости от стоимости жилья и кредитоспособности заемщика.

Банк Москвы и ВТБ 24 требуют внести обязательно наличностью 5% от стоимости квартиры в совокупную сумму первоначального взноса, если он оплачивается маткапиталом.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно получить ипотеку для покупки квартиры, апартаментов, дома, участка земли. Если заемщик отказывается от страховки, базовая ставка увеличится на 1%.

Нулевой первоначальный взнос устанавливается только в случае, когда суммы маткапитала хватает на его оплату: то есть он должен составлять примерно 10-20% первоначального взноса.

Газпромбанк

Газпромбанк тоже работает с маткапиталом для погашения части долга и в качестве оплаты первоначального взноса.

При внесении суммы единовременно больше 40% от стоимости недвижимости, можно предоставить банку для оформления заявки всего 2 документа.

Газпромбанку также необходимо подтвердить свою платежеспособность наличными средствами плюсом к маткапиталу. Необходимо внести сумму в размере 10% стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно взять ипотеку на строящееся и на готовое жилье. Заемщику придется собрать максимально возможный пакет документов.

В Райффайзенбанке ипотеку можно оформить с маткапиталом и без внесения наличности, но обязательно потребуется подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ.

Если справки 2НДФЛ у заемщика нет, а доход подтверждается формой банка, придется искать наличностью 10% от первоначального взноса.

Можно сделать вывод вышеприведенной информации: Сбербанк является лучшим банком, предлагающим наиболее лояльные условия для ипотечного кредитования с использованием маткапитала:

  • Предлагается максимальная сумма по займу, учитываются дополнительные доходы — подтверждать их не нужно;
  • Не нужно доплачивать наличные к первоначальному взносу маткапиталом;
  • Одна из самых низких среди других предложений ставка по ипотеке.

Военная ипотека с маткапиталом

Давайте рассмотрим еще вопрос военной ипотеки: можно ли с ней использовать маткапитал. Военнослужащие ипотечные заемщики являющиеся еще и владельцами сертификатов на маткапитал, также имеют право направить госпомощь на частичное погашение военной ипотеки.

Здесь есть один нюанс. Особенность военной ипотеки заключается в том, что покупаемое жилье оформляется в собственность военнослужащего. Но если используется маткапитал, то доли все-таки придется выделить на каждого члена семьи. Все остальные условия применения маткапитала аналогичны обычным ипотечным программам.

vcredite.info

В каком банке лучше взять ипотеку: на что обратить внимание

В последнее время ставки ипотечного займа снижаются, это породило бум. Многие, кто ранее даже не задумывались о жилищной ссуде, теперь «штурмуют» банковские офисы. Правда не все задумываются над вопросом: в каком банке лучше взять ипотеку и идут в ближайший или чью рекламу увидели первой.

Подбор банка

Первым делом потенциальные заемщики обращают внимание на размер ставки. По мнению большинства именно этот показатель является основным критерием, позволяющим определить выгодность ссуды.

Но немалое количество людей ориентируются и на другие показатели выгодности и удобства оформления жилищного займа в данной финансовой организации.

Рекомендуется, например, обратить внимание на величину первоначального взноса. В большинстве случаев он составляет 30 % от всей суммы кредита, и именно это ограничивает выбор. Ведь не у всех есть возможность выплатить одноразово такую сумму. К счастью в данное время многие банки снизили величину платежа до 20. а в Москве и до 10 процентов. А некоторые вовсе его не требуют.

Предлагаемые финансовыми компаниями программы по ипотечному кредитованию можно условно разделить на два типа:

  • Базовые или стандартные контракты, оформить их может любой клиент организации;
  • Специализированные или льготные. Претендовать на них могут только лица, относящиеся к определенной категории клиентов – молодые семьи, сотрудники силовых ведомств, малоимущие и т.д.

Где взять?

Основной фактор для многих – это дешевизна займа. Поэтому, рекомендуют эксперты, выбирайте организации, где предлагают самые низкие ставки. Но стоит помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Многие доверяют только крупным солидным финансовым организациям, которые давно на рынке и имеют серьезную репутацию. Во всем мире известно, чем старше и крупнее финансовое учреждение, тем меньше риска, что возникнет какое-то непредвиденное обстоятельство со стороны кредитора.

С другой стороны эксперты рекомендуют обратить внимание на молодые банки, не имеющие еще постоянной клиентской базы и стремительно ее нарабатывающие. Для поднятия репутации они выдают кредиты по более низким ставкам, чем большинство конкурентов. Да и процедура оформления у них намного проще.

Правда имеется немаленькая такая ложка дегтя – банк новый и не факт, что сможет выжить в этой среде. А если он обанкротится, то его долги выкупит другой, который может потребовать вернуть весь долг одним платежом.

Следующий вопрос, это в какой валюте брать. Ответ однозначен, в какой зарабатываете.

Также много вопросов по первоначальному взносу, с ним или без него. Ну, это как посмотреть, с одной стороны при его уплате необходимо единовременно выплатить существенную сумму, что многим не по карману. Но с другой стороны, его отсутствие увеличивает саму сумму кредита на величину взноса, к тому же с процентами. И в итоге вам придется платить намного больше.

Еще одним фактором, влияющим на стоимость кредита, является расположение финансовой организации. К примеру, молодые организации в большинстве случаев не имеют следующего сервиса – онлайн-банк. Это означает, что для погашения взятой ссуды необходимо будет, как минимум раз в месяц посещать офис. Ладно, если он расположен рядом. А если на другом конце города? Вы так не наездитесь, плюс это трата времени и денег на поездку.

Наиболее популярные банки

Представляем вашему вниманию небольшой список банков, предлагающих своим клиентам самые выгодные ипотечные кредиты в 2018 году.

Тинькофф банк работает по уникальной системе подбора и оформления ссуды. Наверняка все знают, данная организация не имеет своих офисов и работает только онлайн, выдавая только карты по почте. По ипотеке банк работает следующим образом – клиент отсылает свою заявку онлайн специалистам учреждения, они в свою очередь рассылают в несколько банков-партнеров. На данный момент их у банка более десятка. При этом условия самые «вкусные»:

  • Средняя ставка равна 8 %, при приобретении жилья в некоторых новостройках она может снизиться до 6;
  • Максимальная сумма займа от Тинькофф равна 100 млн. рублей;
  • Максимальный срок – до 30 лет.

Рассмотрение заявки всего за пару часов, размер первоначального взноса зависит от выбранного партнера, минимальный размер от 10 %.

Сбербанк, это самый крупный банк не только в нашей стране, но и во всем мире. Своим клиентам предлагает заманчивые предложения. К примеру, минимальная ставка равна 7.4 %, но ее можно еще снизить, согласившись на комплексную страховку – минус 1, если сделка будет иметь электронную регистрацию, то минус в 0.1 %, участие в различных программах позволяет снизить ставку еще на полпроцента. При этом допускается суммирование скидок.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей, срок до 30 лет. Первоначальный взнос от 15 процентов. Также существует программы выдачи ипотеки по двум документам.

Райффайзенбанк интересен тем, что его ипотека имеет фиксированную ставку. Она равна, в зависимости от того, какое жилье выбрано – вторичка или первичка – 9.75 % или 10.25 %. Также обязательным требованием банка является комплексная страховка. Если клиент от нее откажется, то ставка для него увеличится, в зависимости от условий от 0.5 до 3.2 %. Сумма не превысит 85 % от стоимости жилья на срок до 30 лет.

Альфа-банк предлагает самую дешевую ипотеку для участников зарплатного проекта, Но и для остальных условия не менее привлекательны. Базовая ставка равна 9.49 процентам. Ее можно уменьшить или увеличить подключением различных дополнительных опций или отказом от них. Максимальная сумма может достигать 50 млн. на срок до 30 лет. при первоначальном взносе от 15 %.

grazhdaninu.com

Список банков, которые выдают ипотечные кредиты

В условиях непростой экономической ситуации ипотечное кредитование стало единственным способом быстро и эффективно решить семейный жилищный вопрос. Для этого необходимо выяснить, какие банки выдают ипотечные кредиты на самых выгодных условиях.

Общая ситуация с ипотекой в 2017 году

Разнообразие предложений в банковском секторе предусматривает самые различные потребности граждан и разным уровнем дохода. Государственная поддержка позволила военнослужащим, семьям с детьми, работникам сферы образования и всем нуждающимся в жилье оформить жилищные займы с привлечением бюджетных средств, существенно облегчающая финансовое бремя заемщиков.

В 2017 году наблюдалось постепенное снижение цен на недвижимость и падение ставок по ипотечному кредитованию, что способствовало оформлению кредитных договоров на покупку недвижимости. Вопрос выбора оптимальной программы – является важнейшей темой для будущих покупателей жилья. В зависимости от требований к жилью, вида недвижимости и платежных возможностей граждан подбирают лучшее предложение по ипотеке.

Как и в прежние годы, банковские программы позволяют приобретать все основные виды жилой недвижимости:

  • частные дома с участками;
  • квартиры в новостройках;
  • жилье из вторичного фонда;
  • комнаты в общежитиях, коммунальных квартирах, доли.

В рамках ипотечного кредитования возможно приобретение дачного дома, коттеджа, таунхауса – каждый подбирает вариант с учетом своих желаний и возможностей.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам в 2017 году ужесточились – в непростых кризисных условиях банку требуются дополнительные гарантия возврата долга с полностью уплаченными процентами. В связи с этим, общий список требований к будущему заемщику выглядит следующим образом:

  1. Гражданство РФ.
  2. Прописка в регионе присутствия офиса банка.
  3. Трудоспособный возраст.
  4. Необходимость оформления залога.
  5. Страхование объекта залога на весь срок действия ипотеки.

Отдельным пунктом стоят требования к платежеспособности заемщика – размер дохода должен позволять уплачивать ежемесячные платежи без ущерба материальному благополучию всех членов семьи.

Актуальные предложения банков по ипотеке

Сводная информация в таблице ниже содержит общую информацию по нескольким крупным российским банкам. Чтобы узнать точный процент по ипотеке и условия получения, необходимо обращаться к кредитному калькулятору, который есть на сайте любой крупной кредитной организации, либо посетить офис банка для получения полной консультации по имеющимся на момент обращения актуальным предложениям.

Название банка

Программа Ставка, % Срок погашения,

 лет

Максимальный лимит, руб

Бинбанк Квартира

на вторичном рынке

9,75 30 20 млн
ВТБ/

Банк Москвы

Больше квартира –

меньше ипотека

При покупке жилья от 65кв.м

10,0 30 60 млн
Банк Уралсиб Строящееся жилья с господдержкой 11, 25 1-30 3 млн
Россельхозбанк Ипотека

Вторичный рынок

9,5 30 20 млн
Альфабанк На покупку готовой квартиры 9,5 25 от 300 тыс.
ДельтаКредит 9,5 25 85% от

стоимости

жилья

Сбербанк На покупку готового жилья 10,5 30 лет 80% от размера оценки жилья

Можно оформить ипотеку, обходясь без собственных сбережений. В таком случае нужно быть готовым к существенному увеличению ставки и предоставлению исчерпывающего пакета документов по требованию банка. Зачастую в качестве первого взноса семьи используют средства по семейному сертификату, однако не все банки оказывают подобную услугу.Предложения банков охватывают как вторичный, так и первичный рынок недвижимости. На процентную ставку во многом будет влиять сумма первого взноса, который заемщик готов внести в счет оплаты. Чем больше доля первоначального взноса, тем меньше будет переплата по процентам.

Различные маркетинговые акции, сезонные скидки и индивидуальные предложения (по группам зарплатных клиентов, молодых семей, пенсионеров) позволят найти действительно самый выгодный вариант кредитования, оптимально подходящий будущему владельцу собственности. Однако подробную информацию необходимо узнавать при непосредственном обращении в банк или отслеживать на сайтах кредитных организаций.

На видео об ипотечном кредитовании

В настоящее время рынок недвижимости испытывает дефицит покупателей, а цены на недвижимость существенно снизились. В то же время, ипотечные условия включают теперь меньший процент. Ипотека, оформленная при таких условиях, представляет собой хороший вариант решения проблемы с жильем для российских граждан.

ru-act.com

Банки, дающие ипотеку

ВТБ24

Банк ВТБ24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируемся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Сеть банка формируют более 560 офисов в 69 регионах страны. 

Наше предложение:

  • Скидка по процентной ставке - минус 0.5% годовых

(Голосов: 8, Рейтинг: 3.96)

Дельтакредит

DeltaCredit — это первый в России специализированный ипотечный коммерческий банк. Основная цель DeltaCredit — помощь людям в решении жилищных проблем.

Наше предложение:

  • Снижение комиссии за выдачу кредита на 1%
  • Снижение процентной ставки на 0,5% годовых

(Голосов: 6, Рейтинг: 3.83)

Райффайзен Банк

ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Банк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

Наше предложение:

  • Скидка по процентной ставке - минус 0,75% годовых при подтверждении доходов по справке 2-НДФЛ.
  • Скидка по процентной ставке - минус 0,5% годовых при подтверждении доходов по справке в свободной форме.

(Голосов: 7, Рейтинг: 3.66)

Связь Банк

Связь-Банк основан в 1991 году. Сегодня Связь-Банк – это универсальный кредитно-финансовый институт, география присутствия которого охватывает 52 субъекта Российской Федерации. Главный акционер Связь-Банка - Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», которой принадлежит 99,4666% акций Банка.

Наше предложение:

  • Ускоренное рассмотрение наших клиентов.

(Голосов: 6, Рейтинг: 3.83)

Юникредит Банк

ЮниКредит Банк работает в России с 1989 года, до конца 2007 года под названием Международный Московский Банк (ММБ). 100% голосующих акций ЮниКредит Банка принадлежит ЮниКредит Банку Австрия АГ, Вена, Австрия, входящему в состав европейской Группы ЮниКредит.

Наше предложение:

  • Скидка по процентной ставке - минус 0,25% годовых.

(Голосов: 6, Рейтинг: 3.83)

www.ipoonline.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.