Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какие банки занимаются рефинансированием ипотечных кредитов


Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Выплата кредитов может сильно сказаться на бюджете. Выход можно найти в получении нового займа, который полностью покроет предыдущие.

По этой причине заемщики живо интересуются вопросом, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Рефинансирование (иначе, перекредитование) подразумевает под собой оформление нового займа для погашения старого, но на значительно выгодных условиях.

Эту процедуру можно произвести в различных банках.

К примеру, «Сбербанк» и «ВТБ 24» рефинансируют ипотечные кредиты, взятые только в сторонних учреждениях, а «Райффайзен» — ипотеку и автокредиты, оформленные у него или других банков.

Рефинансируют потребительские и автокредиты, ипотечные займы физических лиц. Также встречается перекредитование кредитных организаций.

С ними ведет работу «Банк России».

Стандартная схема рефинансирования выглядит так:

— заемщик обращается к другому банку;

— новый кредитор расплачивается со старым;

— заемщик выплачивает сумму долга по новому договору.

ВАЖНО: Что такое реструктуризация?

Список банков

Данный рейтинг составлен по отзывам клиентов. В 2016 году самые лучшие предложения по рефинансированию были выдвинуты следующими банками:

Росбанк

Считается, что у него мощная программа перекредитования по России. Рефинансируются все виды кредитов.

При этом определяют к какой категории должников относится клиент (всего их больше 10). Оптимальные условия можно подобрать для каждого, у кого нет просрочек и плохой истории.

Также: Интернет-Банк Росбанк

ВТБ 24

Есть специальная программа рефинансирования. Для держателей зарплатных карт имеется выгодный процент – 15,5 % в год. Другие платят на 2% больше. Сумма выдается от 100 тысяч до 1 миллиона рублей.

Есть небольшой минус – не производится рефинансирование кредитов, оформленных у банков из группы ВТБ. К ним относятся Банк Москвы, Лето-Банк, Транскредитбанк.

Сбербанк

Условия здесь предельно просты. Ипотека выдается под минимальную ставку 12,25 %, потребительский кредит – под 17 %. Ставки являются очень выгодными, однако правила оформления рефинансирования очень жесткие. Тщательно проверяется платежеспособность.

Альфа-банк

Большей частью занимается рефинансированием ипотечных займов. Для потребительских кредитов программа ограничена.

Может быть рассмотрен только целевой кредит на ремонт, но лишь под залог жилой недвижимости.

Россельхозбанк

Выдает новые займы для покрытия потребительских на сумму от 10 тысяч рублей до 1 миллиона. Выплаты могут быть оформлены до 2 лет под 18,5 %, от 2 до 5 лет – от 19 % годовых. Требуются поручители.

Банк Москвы

Допускает рефинансирование своих и сторонних займов. В этом состоит отличие от программы банка ВТБ 24.

Еще: Рефинансирование кредитных карт

Предусмотрена удобная программа, позволяющая управлять кредитами. Она дает возможность объединить в один несколько займов.

Узнав, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, и определив выгодные условия для себя, нужно собрать пакет необходимых документов.

У каждого учреждения свои требования к их оформлению.

Когда первый кредит надо выплачивать долго, а другой банк представляет выгодные условия можно сделать перекредитование.

Эта банковская процедура имеет много преимуществ: уменьшает процентную ставку, продлевает срок займа, позволяет поменять валюту и сумму ежемесячных выплат.

www.bankingtips.ru

Всё о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов и ипотеки

Рефинансирование (или перекредитование) ипотеки – это выдача нового кредита в счет погашения уже имеющегося.

При этом процентная ставка значительно ниже. Таким образом, долговое бремя уменьшается в результате снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования.

Для многих рефинансирование является единственным выходом сохранить жилье за собой и расплатиться с долгами. А еще эта программа довольно выгодна банкам. Хотите узнать больше о рефинансировании ипотеки? Читайте данную статью.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Оглавление:

  • Список банков для оформления рефинансирования ипотеки
  • Где можно получить перекредитование с действующей просрочкой?
  • Условия для получения в Промсвязьбанке
  • В Московском кредитном банке или МКБ
  • В Росевробанке
  • Условия рефинансирования в БинБанке
  • В банке Открытие
  • В Юникредитбанке
  • Условия для получения перекредитования в Связь Банке
  • Помощь Дельтакредит Банка

Список банков для оформления рефинансирования ипотеки

Наверное, вы ожидаете здесь увидеть список банков, которые предлагают программу рефинансирование. Однако этого не будет.

Дело в том, что он очень большой. Если писать все банки, то их будет больше 200 штук.

Однако я сделаю краткий список наиболее надежных и привлекательных для клиента банков, где можно рефинансироваться, предоставив все необходимые документы. Итак, какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Их список примерно такой:

  • Промсвязьбанк;
  • МКБ;
  • МДМ;
  • Росевробанк;
  • Росбанк;
  • Бинбанк;
  • Банк Открытие;
  • Юникредит Банк;
  • Связь банк;
  • Дельтакредит банк.

Думаю, вы обнаружили, что здесь нет Сбербанка, ВТБ 24 и Россельхозбанка. Дело втом, что это банки с большой долей государственного капитала. В связи с этим они производят довольно жесткую проверку каждого клиента. К тому же, ставки у них не настолько низкие, чтобы тратить много времени на сбор документов и работать с компаниями, где уровень обслуживания оставляет желать лучшего.

Справка. Самый лучший способ увидеть актуальный на сегодня список банков, где есть программа «Рефинансирование» – это обратиться к тематическим порталам типа banki.ru.

На самом деле мало кто начинает задумываться над рефинансированием, пока не выйдет на просрочку. Более того, сами банки с неохотой рефинансируют кредит без просрочки. Пока они видят, что клиент платит и может платить, идти на встречу не желают.

Поэтому все банки, где есть программа рефинансирование могут ее осуществить, несмотря на действую просрочку. Таким образом, важно понимать, куда обратиться выгоднее для получения наиболее привлекательных условий. Рассмотрим все описанные выше варианты.

Условия для получения в Промсвязьбанке

В данном банке программа рефинансирование предполагает следующие условия:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
  • наличие действующей ипотеки;
  • российское гражданство с пропиской в регионе получения займа;
  • наличие официального дохода;
  • общий стаж за последние 5 лет не менее 1 года, а на последнем месте работы 6 месяцев;
  • возможность привлечения созаемщиков и поручителей. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.

Условия выдачи следующие:

  1. максимальная сумма не более 85% от оценочной стоимости объекта или не более суммы задолженности по рефинансируемому кредиту.
  2. Максимальный срок действия договора 30 лет.
  3. Необходимость страхования жилья и жизни заемщика.
  4. Необходимость предоставления кредитуемого или иного жилья в залог.
  5. Процентная ставка от 10,5% годовых.

Для получения данного займа вы должны предоставить следующий пакет документов:

  • паспорта и вторые документы, подтверждающие личности всех участников сделки;
  • справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • справка о задолженности по рефинансируемому кредиту;
  • документы на объект недвижимости, к которым относятся оценочная стоимость, кадастровый и технический паспорта, договор долевого участия или договор купли-продажи, свидетельство на жилье или выписка из ЕГРП, другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке;
  • анкета-заявление на проведение рефинансирования;
  • закладная;
  • другие документы, которые могут потребоваться для выдачи кредита.

Совет. Чтобы сдать все с первого раза рекомендуется заранее проконсультироваться у кредитного инспектора о списке необходимых в вашем случае документов. Стоит отметить, что досрочное гашение предусмотрено договором. Штрафы за это не налагаются.

Данный банк тоже проводит рефинансирование ипотечных кредитов.

Условия у него следующие:

  1. максимальная сумма не должна превышать 85% от оценочной стоимости жилья или суммы долга по рефинансируемому кредиту.
  2. Предельный срок действия договора составляет 20 лет.
  3. Комиссии отсутствуют.
  4. Возможность осуществления досрочного гашения с первого месяца без штрафов и комиссий.
  5. Комплексное ипотечное страхование обязательно.
  6. Требуется обеспечение в виде залога рефинансируемого или иного объекта недвижимости.
  7. Процентная ставка от 11,2% годовых.

При этом заемщик должен иметь российское гражданство, прописку в регионе оформления рефинансирования, возраст от 18 до 60 лет, стабильный и официальный источник доходов, который можно подтвердить документально.

Для подачи заявления на рассмотрение рефинансирования потребуются следующие документы:

  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
  • документы на рефинансируемый объект недвижимости;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • анкета-заявление;
  • справка о задолженности по рефинансируемому кредиту;
  • иные документы, которые могут потребоваться банком.

Справка. Стоит отметить, что данный банк действует только на территории Москвы и московской области, поэтому жителям других регионов данное предложение не актуально.

Это относительно небольшой банк, который оказывает комплексное банковское обслуживание.

Здесь довольно интересная систем рефинансирования с плавающей ставкой.

Для получения займа клиент обязан предоставить стандартный пакет документов, как в предыдущих банках. Однако условия выдачи здесь немного отличаются.

На сегодняшний день они следующие:

  1. процентная ставка 9,75% годовых, которую можно снизить, если предусмотреть комиссию за выдачу в 1,5% от суммы, 2,9% от суммы и 4% от суммы. Ставка будет снижена на 0,5%, 1% и 1,5% соответственно.
  2. Обязательно комплексное ипотечное страхование.
  3. Анкета-заявление.
  4. Документы на рефинансируемый объект недвижимости обязательны.
  5. Справка о доходах может быть предоставлена по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
  6. Максимальный срок действия договора 30 лет.
  7. Предоставление сей суммы займа единовременно.
  8. Погашение аннуитетными платежами.

Справка. Более подробную информацию о рефинансировании в данном банке можно узнать на официальном сайте или в одном из его офисов.

БинБанк является довольно крупной финансово-кредитной организацией, которая рефинансирует ипотеку сторонних банков тоже. У него довольно много офисов по всей России.

Список документов для оформления рефинансирования ничем не отличается от других банков. Зато условия здесь довольно привлекательный.

Условия для рефинансирования:

  1. Ставка от 10,5%.
  2. Максимальный срок действия договора 25 лет, а минимальный 3 года.
  3. Максимальная сумма не может быть больше суммы задолженности по рефинансируемому кредиту.
  4. Банк выдает всю сумму единовременно путем перечисления денег на кредитный счет рефинансируемого займа.
  5. Клиент должен быть более 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности.
  6. Наличие постоянной прописки не обязательно.
  7. Супруг или супруга идут созаемщиками по умолчанию. Также можно привлечь до трех созаемщиков и поручителей.

В банке Открытие

Банк открытие – один из крупнейших коммерческих банков России. Он рефинансирует свои ипотечные кредиты и кредиты сторонних банков. Здесь предлагаются клиентам гибкие условия сотрудничества, а также все доступные способы погашения. Единственный недостаток данного банка для тех, кто платить по реквизитам – это постоянно меняющийся БИК.

Условия рефинансирования следующие:

  • базовая ставка составляет 11,75% годовых.
  • если заемщик не является зарплатным клиентом, то к базовой ставке прибавляется еще 0,25%, если подтверждение доходов по форме банка, а не по форме 2-НДФЛ, то ставка увеличивается еще на 0,25%, если заемщик или созаемщик является владельцем бизнеса. То ставка увеличивается на 1%;
  • максимальный размер рефинансирования не может быть больше рефинансируемого кредита или 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
  • срок действия договора от 5 до 30 лет;
  • при необходимости изменения условий договора взимается комиссия размере 2,5% от суммы договора, но не менее 20 тысяч рублей;
  • возможно не более трех созаемщиков;
  • в качестве обеспечения необходим кредитуемый объект или иная недвижимость, стоимость которой будет не менее суммы рефинансирования;
  • комиссия за выдачу отсутствует.

Важно. Список документов не отличается от стандартного, описанного выше. Однако он может быть изменен по требованию банка. Поэтому стоит заранее проконсультироваться у кредитного инспектора.

Юникредитбанк – достаточно крупный кипрский банк, работающий на территории России. Условия рефинансирования здесь не очень выгодные, зато вероятность получения одобрения достаточно высокая.

Итак, банк готов рефинансировать вашу ипотеку на следующих условиях:

  1. ставка от 11,9% годовых. Существует система надбавок. Так, при отказе от страховки ставка увеличивается на 3,5%, +2% до момента регистрации ипотеки, +0,5%, если клиент получает часть средств наличными на личные цели.
  2. Срок действия договора не более 30 лет.
  3. Максимальный размер займа не более 80% от стоимости жилья.
  4. Гражданство РФ не принципиально, но требуется прописка в регионе действия банка.
  5. Официальный источник дохода обязателен.

Стоит отметить, что досрочное гашение возможно уже с первого месяца рефинансирования. Для получения кредита нужен стандартный пакет документов, как в других банках.

Условия для получения перекредитования в Связь Банке

В Связь Банке можно рефинансировать ипотеку, подав стандартный пакет документов.

Он ничем не отличается от того, который предоставляется в любом другом банке и подробно описан выше.

Однако в отдельных случаях он может быть изменен. Поэтому стоит проконсультироваться с кредитным инспектором перед сбором пакета документов.

Условия предоставления займа следующие:

  • ставка от 11,5%;
  • предоставляется займ в национальной валюте;
  • срок действия договора от 3 до 30 лет;
  • требуется оформление залога;
  • страхование жизни и объекта недвижимости обязательно;
  • клиент обязан иметь официальный доход, который он может подтвердить справкой о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • возможность привлечения созаемщиков и поручителей.

Помощь Дельтакредит Банка

Данный банк специализируется на ипотечных кредитах. Однако условия здесь не самые выгодные.

Так, рефинансирование возможно на следующих условиях:

  1. ставка от 10%. Существует расширенная система надбавок к базовой процентной ставке.
  2. Срок кредитования до 25 лет.
  3. Максимальная сумма в пределах ссудной задолженности по старому договору.
  4. Взимается комиссия за конвертацию собственных средств заемщика.
  5. Обязательно комплексное ипотечное страхование.
  6. Досрочное гашение возможно с первого месяца.
  7. Обязательно наличие прописки в регионе действия банка.

Конечно, если вас не устраивает данный список банков, его можно самостоятельно расширить. Есть довольно много сервисов, которые помогают подобрать банк для рефинансирования ипотеки. Однако эти финансово-кредитные компании являются признанными лидерами в списке коммерческих учреждений.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-43-76 (Москва)

+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

svoe.guru

Рефинансирование ипотеки в Тюменской области

  • Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

  • Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

  • Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

  • Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

  • Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

  • Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

money.inguru.ru

Рефинансирование ипотеки в Астраханской области

  • Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

  • Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

  • Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

  • Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

  • Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

  • Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

money.inguru.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.