Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов


Банки занимающиеся рефинансированием потребительских кредитов

У вас оформлено несколько банковских кредитов и их выплата – тяжелое бремя для всей семьи? У вас есть шанс снизить размер ежемесячного платежа и сократить переплату. Не верите? В таком случае, прочтите данную статью.

Что такое перекредитование?

Рефинансирование или перекредитование – это заем, который предоставляют на погашение задолженности в других банках. Более подробно об этом рассказано здесь

В каждом учреждении действуют свои правила оформления. Но одного требования придерживаются все банки: рефинансирование потребительских кредитов возможно только в том случае, если по ним не было проченной задолженности и не оформлялась реструктуризация.

Банкам нужны платежеспособные клиенты, которые добросовестно выполняют взятые на себя обязательства. Взамен им предложат выгодные условия кредитования и минимальные процентные ставки.

Насколько это выгодно и когда следует соглашаться на данную программу?

Безусловно, оформление любого кредита, каким бы выгодным он не был, должно быть хорошо обдуманной сделкой. Необходимо оценить все преимущества и недостатки, чтобы не променять «шило на мыло».

В первую очередь нужно определить сумму затрат и выгоды, которые вы получите после рефинансирования. Перекроют ли они все ваши затраты, связанные с оформлением нового займа?

Далее оцените, насколько уменьшиться размер ежемесячного платежа за счет получения кредита под более низкий процент. Платеж снижается и при продлении срока кредитования.

Но вы должны понимать, что чем дольше вы погашаете кредит, тем больше процентов заплатите банку.

Итак, какие же банки занимаются рефинансированием кредитов в 2016 году?

ТОП-3 выгодных программ

Список банков, занимающиеся рефинансированием кредитов, возглавляет Газпромбанк. Условия, которые он предлагает, являются лучшими на рынке.

Максимальная сумма займа составляет 1 млн рублей. Договор заключается на срок до пяти лет. Процентная ставка равна от 14 до 15,5% годовых. Если клиент отказывается оформлять полис личного страхования, то базовая ставка повышается на 1%.

Данный потребительский кредит имеет несколько недостатков:

  • длительный срок принятия решения по заявке – до 5 дней;
  • повышение процентов при отсутствии страховки.

Из преимуществ можно отметить: низкие проценты и отсутствие залога.

Вторая позиция в нашем рейтинге принадлежит ВТБ24. В данном учреждении кредит на рефинансирование предоставляют под 17% годовых. Ставка фиксированная и не зависит от наличия страхового полиса.

Клиентам предлагают высокий кредитный лимит – до 3 миллионов рублей. При этом ни поручительство, ни залог не требуется.

Выдача займа осуществляется на 60 месяцев.  За счет полученных средств возможно погасить до девяти кредитов.Но они не должны быть оформлены в банках, принадлежащих к группе ВТБ.

Никаких комиссий и дополнительных платежей не предусмотрено.

Единственный минус данной программы – длительный процесс согласования кредита, который затягивается на 5-7 дней.

Замыкает наш рейтинг Ситибанк и его программа «Консолидация». Кредит на рефинансирование выдается под 17% годовых на 60 месяцев. Никаких требований по оформлению полиса страхования банк не предъявляет.

Эти статьи могут оказаться полезными:

Решение по заявке принимается в течение двух часов. Такой оперативностью могут похвастаться единицы.

Итак, изучив предложения от российских банков, мы сделали следующий вывод. Условия по рефинансированию, действительно, выгодные по сравнению со стандартными потребительскими займами.

Но воспользоваться данной программой могут только заемщики с безупречной кредитной историей и стабильным финансовым состоянием.

cleanbrain.ru

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – прекрасная возможность получить более выгодные условие выплат займа. Суть его заключается в следующем – вы оформляете кредит в стороннем банке чтобы погасить задолженность в текущем. Говоря простым языком, вы берете деньги в долг у нового банка чтобы отдать долги банку старому. Это очень выгодно в следующих случаях:

  • Выплаты в банке, выдавшем кредит, кажутся вам слишком тяжелыми и несправедливыми.
  • Новые условия являются весьма выгодными по сравнению с текущими.

Таким образом рефинансированием кредита можно добиться более комфортного графика выплат. Он так же поможет вам порядочно сэкономить если вы подойдете к нему с умом.

Как провести процедуру рефинансирования кредита?

  1. Проверьте, предусмотрена ли в вашем кредитном договоре процедура рефинансирования.
  2. Если процедура перекредитования возможно то вам потребуется прийти в другой банк и запросить новый кредит на рефинансирование старого.
  3. Специалист, проверив вашу кредитную историю и график выплат, расскажет об условиях, на которых вы получите новый заем.
  4. Если вы согласитесь и подпишите договор то деньги будут переведены напрямую на погашение кредита.

Можно запросить сумму, превышающую необходимую для погашения задолженности. Разницу выдадут вам на руки.

Операции рефинансирования кредитов практикуют практически все банки. И у каждого свои, уникальные условия. Однако есть отличие в рефинансировании кредита в банке, предоставившем первоначальный заем, от рефинансирования кредита сторонним банком.

Если рефинансирование ваших кредитов проходит в том банке, что выдал вам первоначальный заем:

Этот вариант рефинансирования кредита наименее выгоден для должника. Скорее всего он принесет только убытки. Однако это неплохой способ избежать реструктуризации кредита и задержек, значительно портящих кредитную историю. При рефинансировании кредита в банке, выдавшем первоначальный кредит, вряд ли стоит ожидать удобной процентной ставки. Однако оно может стать выгодным если появился новый тариф, который станет для вас более приемлемым. Только в этом случае рефинансирование вашего кредита будет иметь смысл.

Отдельно стоит отметить, что банкам невыгодно рефинансировать свои собственные кредиты. Поэтому многие банки не рефинансируют собственные займы и не позволяют делать это сторонним банкам.

Если рефинансированием будет заниматься сторонний банк:

При рефинансировании кредита в банке, отличном от выдавшего вам кредит, вы можете рассчитывать на более приятные условия. Связано это с тем, что стороннему банку будет выгодно “переманить” клиента. Поэтому многие банки готовы пойти на некоторые уступки. Однако в любом случае рефинансирование кредита будет не так выгодно, как оформление нового. При этом новый банк произведет расчет процента на основе ваших предыдущих выплат по кредиту и оклада. Кредитная история так же будет учтена.

Могут ли вам отказать в перекредитовании?

Отказ в рефинансировании

Да. Выдающий новый заем банк должен быть уверен, что вы способны добросовестно выплачивать кредит. При этом необходимо выполнить несколько условий.

  • Размер суммы для перекредитования должен варьироваться в пределах от 500000 до трех миллионов;
  • Минимальный срок, на который выдается новый заем, должен превышать три месяца;
  • У заемщика должен быть документально подтвержденный источник дохода;
  • По рефинансируемому кредиту не должно быть значительных недоплат или задержек;
  • Кредитная история должна быть чистой.

При каких еще ситуациях выгодно рефинансирование?

  • Рефинансирование кредита позволяет избежать штрафов и пени в том случае, когда ситуация складывается не в вашу пользу и вам грозят задержки выплат. Так вы выиграете время и получите более комфортные условия оплаты.
  • Если вы опасаетесь коллекторских организаций то перекредитование “перенаправит” ваш договор в банк с лучшей репутацией.
  • Рефинансирование кредита не оставляет черных пятен в вашей кредитной истории.

Список банков, проводящих рефинансирование, и их условия.

Список банков

Банк “ВТБ 24” предлагает рефинансирование со ставкой в 15% годовых. В данный момент это – самый выгодный тариф на отечественном рынке. Плюсом так же является то, что минимальная сумма достаточно низкая – 100000 рублей. Максимальная процентная ставка – 20%, тоже достаточно низкая цифра.

“Сбербанк” предлагает провести рефинансирование по процентной ставке от 17 до 23% годовых. Его выделяют достаточно низкая минимальная сумма займа (всего 15000 рублей), высокая стабильность в сравнении с другими банками и положительные отзывы клиентов.

Рефинансирование кредитов банком “Росбанк” практически ничем не отличается от рефинансирования в “ВТБ 24” – минимальная ставка выше всего на 3% (18% всего), однако минимальная сумма займа на 50000 ниже.

“Россельхозбанк” предлагает рефинансирование при ставке в 20,75% годовых. Он подойдет для рефинансирования небольших займов, так как он перекредитовывает займы только от 10 до 700000 тысяч рублей.

“Юникредит” предлагает очень удобные условия для оформления рефинансирования небольших (от 60 до 700000 рублей) займов под очень низкий процент – всего 17%

Это лишь часть банков, обеспечивающих рефинансирование. Чтобы узнать точные действующие тарифы и условия вам стоит обратиться напрямую в заинтересовавший вас банк или организацию.

kreditadvo.ru

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Рефинансирование кредита целесообразно в том случае, если вы хотите объединить несколько кредитов в один или снизить ежемесячную кредитную нагрузку. Перекредитование можно сделать, как в банке, где вы являетесь заемщиком, так и в других кредитных учреждениях, которые занимаются рефинансирование кредитов.

 Данная процедура подразумевает переход на более выгодные условия по договору, в противном случае она бессмысленна.  На сегодняшний день далеко не все банки занимаются рефинансированием, хотя их количество ежегодно увеличивается.

Статьи по теме:

Кроме этого,  некоторые банки работают только с потребительскими кредитами, другие – с автокредитами, третьи – с ипотекой.  Сама процедура перекредитования максимально схожа с получением займа, то есть заемщику необходимо собрать пакет документов, подать его на рассмотрение и ждать решения.

Видео:

Но куда обращаться заемщику, если его банк отказывает в перекредитовании, то есть какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Рефинансирование в 2018 году:

В программу рефинансирования предполагают включиться банк Траст, Юниаструм и БинБанк. Случиться ли это в 2018 году, можно уточнить по телефону, если у вас появится желание рефинансировать кредит.

Как стать участником программы рефинансирования кредита

Перед тем, как начинать мероприятие рефинансирования кредита, необходимо:

  • Узнать какие занимаются банки именно вашим типом кредита.
  • Затем узнать, не существует ли мораторий в вашем финансовом учреждении на преждевременное закрытие займа. Если он существует, то заниматься рефинансированием вы сможете лишь по его временному окончанию.
  • Также необходимо внимательно изучить ваш договор, поскольку отдельные банки делают запрет на досрочное погашение. В этом случае о перекредитовании вам предстоит забыть.
  • Если договор предусматривает штрафные санкции за досрочное погашение, то вам нужно сделать точные математические расчеты относительно рентабельности рефинансирования кредита.
  • Стоит понимать, что если у вас были просрочки по кредитам, то в рефинансировании вам, скорее всего, будет отказано.
  • Неплохо проверить свою кредитную историю, поскольку она является главным критерием в принятии банком положительного решения.

Оформление перекредитования

Если все вышеназванные позиции позволяют вам стать участником программы рефинансирования, вам следует собрать стандартный пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие наличие работы (копия трудовой книжки или копия трудового договора);
  • документы, подтверждающие платежеспособность и объемы доходов (НДФЛ-2, налоговая декларация или выписка с зарплатного счета).

В банке вам предстоит заполнить заявление-анкету по форме банка. Но  в ситуации перекредитования вам будут необходимы и дополнительные документы : копия кредитного договора и графика платежей, справка из банка по остатку долга по текущему кредиту, справку с указанием реквизитов счета, который открыт для погашения займа.

Все эти документы передаются сотрудникам финансового учреждения, куда вы апеллируете за рефинансированием. В установленный срок вам сообщат о решении, принятом банком.

Не следует думать, что денежные средства вам будут предоставлены на руки —  все операции за вас сделают сотрудники банка. Но и вам еще предстоят хлопоты, кроме ежемесячных платежей.

После рефинансирования кредита, вам нужно собрать справки из банков, где у вас был кредит, и представить их новому кредитору.

Выгодно или не выгодно?

Рефинансирование займа предполагает переход на более выгодные условия кредитования. Но  меньшая процентная ставка может быть лишь сокрытием настоящей суммы выплат, в которую может войти высокая комиссия  за предоставление кредита, комиссия за обработку документов и процедуры перечислений, неудобная страховка и многое другое. (Более подробно о страховании кредита можно узнать здесь)

Видео:

Поэтому, перед тем, как принимать решение соберите самую полную информацию о программе банка и внимательно подсчитайте на самом ли деле вам выгодно перекредитоваться или лучше продолжать вы выплачивать существующие кредиты.

infozaimi.ru

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Рефинансирование — это целевая программа, которая дает возможность заемщику погасить свои действующие займы. Подразумевается, что по новому кредиту будет более низкая процентная ставка, что позволит ему снизить размер ежемесячного платежа.

Ниже мы расскажем вам, какие банки занимаются рефинансированием кредитов в 2016 году.

Первую позицию отдаем Газпромбанку. В списке банков, которые занимаются рефинансированием, предложенные ним условия — лучшие на рынке.

Процентная ставка составляет от 13 до 14% годовых. Если клиент не оплачивает полис личного страхования, то ставка повышается на 1%.

Максимальная сумма кредита составляет 2 млн рублей. Договор заключается на 5 лет.

Условия более, чем привлекательные. Но воспользоваться данным предложением могут только те заемщики, которые смогут предоставить финансового поручителя. Если сумма займа превышает 1,5 млн рублей, то требуется поручительство двух человек.

Вторую позицию отдаем ВТБ-Банк Москвы. На погашение потребительских кредитов предлагают заем на сумму до 3 млн рублей. Его выплата осуществляется аннуитетными платежами в течение семи лет.

Процентная ставка находится в диапазоне от 15,9 до 22,9% годовых. Требований по страхованию нет.

На третьей позиций вновь Газпромбанк. Кредит на рефинансирование без обеспечения можно оформить на сумму до 1 млн рублей.  Срок кредитования – 60 месяцев.

Базовая процентная ставка равна 14-15,5% годовых. Если нет полиса личного страхования, то она повышается на 1%.

Четвертое место нашего рейтинга занимает Бинбанк. Минимальная процентная ставка составляет 16,5%, а максимальная – 20,5% годовых. Кредитный лимит – 1 млн рублей. Погашение долга осуществляется в течение пяти лет.

Процентная ставка не зависит от наличия полиса личного страхования. Поручительство и залог не требуется. Воспользоваться данным предложением Бинбанка могут только сотрудники бюджетной сферы.

Замыкает первую пятерку БКС-инвестиционный банк. За счет нового кредита в данном учреждении можно погасить до четырех действующих кредитов.

Процентная ставка фиксированная и составляет 16,9% годовых. Клиент не обязан оплачивать полис личного страхования.

Максимальная сумма кредита равна 1,5 млн рублей.

Какие преимущества данного продукта?

  1. Вместо нескольких кредитов клиент выплачивает один. За счет их объединения снижается ежемесячные выплаты.
  2. Оформление займа на более выгодных условиях.
  3. Возможность избежать возникновения просроченной задолженности в случае возникновения финансовых трудностей.
  4. Клиенту больше не нужно посещать отделения в нескольких банках и тратить на это свое время. Внести один платеж намного проще и быстрее, чем несколько.

Если вы хотите объединить несколько кредитов в один, то возможны два варианта решения данного вопроса.

Первый вариант — оформление обычного потребительского кредита, который выдают наличными. Он не имеет целевого назначения и полученные средства можно использовать на погашение долга в других финансовых учреждениях.

Преимуществом данной программы является оперативные сроки принятия решения и минимальный пакет документов. Для оформления займа достаточно предоставить паспорт и справку о доходах.

Второй вариант — оформление целевого кредита на рефинансирование. Процентная ставка по нему не превышает 25% годовых. Кроме того, отсутствуют дополнительные комиссии и в очень редких случаях требуется страхование.

Получить потребительский кредит можно практически в каждом банке. Рефинансированием по целевой программе занимаются только несколько учреждений. Рассмотрим их предложения более подробно.

В список банков, которые осуществляют рефинансирование кредитов, также входит:

  • Московский кредитный банк (ставка 16-34,5% годовых);
  • Ситибанк (става 18% годовых);
  • Россельхозбанк (23,75-25,75% годовых);
  • Транскапиталбанк (19% годовых);
  • Примсоцбанк и его программа «Новая жизнь» (22,9% годовых);
  • Татфондбанк – 23,99% годовых.

Требования

Итак, выбрать клиенту будет из чего. Как стать участником программы по рефинансированию? В какой банк вы бы не обратились, к вам будет предъявлены следующие требования:

  • не испорченная кредитная история;
  • по кредитам, которые будут рефинансировать, не было ранее оформлено реструктуризации;
  • стабильное финансовое состояние;
  • официальная занятость в течение последних двух кварталов.

Если данные условия соблюдены, то с оформлением кредита проблем не возникнет.

menspassion.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.