Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какой кредит лучше взять


Какой кредит лучше всего взять для покупки автомобиля?

Автомобиль — дорогое удовольствие, поэтому многим гражданам для его покупки нужно брать кредит. Получить ссуду сейчас можно в любом банке или кредитном кооперативе, условия выдачи займов в них незначительно отличаются. Для покупки транспортных средств выдаются специализированные ссуды — автокредиты, но можно взять и простой потребительский. Между ними много общих черт, но есть и значительные отличия.

Каждая ссуда (на покупку жилья, автомобиля, бытовой техники и т.д.) выдается на определенный период, в течение всего этого периода должник обязан вносить деньги в счет погашения кредита и плату за пользование им (проценты от суммы долга). Кредитор старается защитить себя от потерь, поэтому выдает деньги только под залог или поручительство. Деньги должны быть использованы на нужды, которые сообщает заемщик банку или кооперативу.

Какой из кредитов лучше взять, зависит от самого заемщика, он выбирает тот, который дешевле и удобнее.

При выборе заемщик руководствуется своим финансовым состоянием, предпочтениями, возможностями и т.п. Для получения ссуды требуется стандартный набор документов:

  • документ, подтверждающий личность заемщика (иногда два таких документа);
  • справка о доходах;
  • заявление;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Список документов в разных кредитных организациях может незначительно отличаться в зависимости от того, какой автокредит планируется брать, от класса заемщика, от наличия первоначального взноса и т.д.

Характеристика потребительского займа

Этот кредит выдается на приобретение аудио, видео- и бытовой техники, одежды, дачи, земельного участка и т.д. Эти денежные средства можно использовать и на покупку авто. Скорее всего, банк предложит вам взять автокредит для этих целей, но вы можете спокойно отказаться.

Потребительская ссуда может быть выдана наличными деньгами или перечислена на счет продавца за товар. Если деньги нужны на покупку машины, а сам автомобиль вы еще не подобрали, то денежные средства банк вам перечислит на карту, а снять вы их сможете, когда потребуется.

Плюсы этого вида кредитования:

  • машина не является заложенным имуществом;
  • не обязательно приобретать полис КАСКО;
  • можно выбрать авто любого возраста, марки и технического состояния;
  • продавцом ТС может быть как автосалон, так и физическое лицо;
  • не требуется первоначальный взнос.

Минусы в том, что сумма потребительского займа меньше, чем сумма автокредита, а процентная ставка в среднем выше. Максимальный срок ссуды — 5 лет. Потребительский кредит на приобретение машины лучше брать в том случае, если планируете купить недорогую японскую иномарку старше 7 лет или не хотите, чтобы ваше авто стало залогом, так как ПТС остается у кредитора, а это не позволяет распоряжаться автомобилем.

Недостатки и преимущества автокредита

Этот вид ссуды специально разработан для финансирования покупки транспорта. Он бывает с первоначальным взносом, поручительством и без них. В любом случае машина, купленная за счет кредитных средств, становится залогом по ссуде, независимо от того, какой банк ее выдал.

При выдаче автокредита банк перечисляет деньги продавцу авто, а не выдает их заемщику на руки, Машина переходит в пользование должнику, но кредитор при этом хранит у себя паспорт ТС, пока ссуда и проценты по ней не будут полностью выплачены. Таким образом, заемщик лишается возможности продать, подарить или передоверить автомобиль кому-либо другому без разрешения кредитной организации. Для многих граждан наличие залога и отсутствие возможности распоряжаться машиной являются главными недостатками автокредита. Преимущества в том, что сумма ссуды больше, а плата за ее пользование в среднем меньше. Срок займа доходит до 10 лет.

КАСКО с одной стороны является недостатком, ведь стоимость полиса довольно высока, но с другой стороны он же является и преимуществом, так как при аварии или несчастном случае страховая компания возместит убытки. Для получения займа на покупку почти всегда требуется первоначальный взнос не менее 5% от общей суммы ссуды. Хороший первоначальный взнос снижает плату за пользование займом.

http://avtokreditov.ru/youtu.be/b-rpYvnYPco

Некоторые кредитные организации выдают автокредиты наличными. Они очень похожи на потребительские, так как машина не становится объектом залога, не нужно страховать по КАСКО, денежные средства перечисляют на карту заемщику, а не продавцу транспорта. Единственное, что роднит автокредиты наличными и простые кредиты, они выдаются только на покупку автомобиля.

Оцените статью:

(Нет голосов) Загрузка...

avtokreditov.ru

Как лучше всего брать кредиты

Кредит – это способ потратить сегодня то, что будет заработано завтра и послезавтра, или не будет заработано вовсе. Но если он необходим, правильно взятый кредит позволит не стать банкротом после его выплаты и не продавать имущество, чтобы выплатить задолженность банкам. В первую очередь, хорошенько подумайте, нужно ли то, что собираетесь купить. Если это не нужно здесь и сейчас, можно просто накопить на покупку. Если это предмет роскоши, без него вполне можно обойтись. Кредит выгоден только финансовым организациям, для простых граждан это всегда переплата и лишние заботы. Трезво оцените свои финансовые возможности по выплате кредита. Подумайте, сможете ли вносить платежи, если наступит кризис, если потеряете работу или в случае наступления каких-либо других неприятностей. Как правило, эти неприятности приходят неожиданно и от желаний заемщика совершенно не зависят. Приобретая что-либо в кредит, обязательно имейте какие-либо финансовые резервы – денежные накопления «на черный день» или дополнительные источники доходов. Не берите кредит в первом попавшемся банке. Основательно изучите предложения всех организаций. Сразу отметайте предложения банков, находящихся слишком далеко от дома или работы. Обратите внимание и на график работы учреждения, количество отделений в городе, доступность и удаленность мест, где можно внести очередной платеж. Выясните, какими способами можно вносить платежи без комиссии – чем их больше, тем лучше. У многих банков на сайте имеется типовой договор кредитования. Читайте его до тех пор, пока не станет ясна каждая буква этого документа. Смысл всех сомнительных и непонятных фраз выясняйте у кредитного эксперта. Еще лучше – отнесите этот договор к юристу и попросите его указать на все подводные камни и неясности. Обязательно выясните, что будет в случае просрочки платежа и в случае, если платить больше не будет возможности. Этот вопрос можно выяснить и в самом банке, и в интернете, по отзывам должников. Храните и никогда не теряйте все документы, касающиеся кредита: договор, все его приложения, квитанции об оплате. Ни за что не берите кредит в валюте, даже если процентные ставки по ним очень низки. Никогда не давайте банковским работникам телефоны начальника и родственников. Даже в случае просрочки по выплате беспокоить будут их, и можно быстро лишиться работы и испортить отношения с родными. Если есть возможность выплатить кредит досрочно – используйте ее. После выплаты кредита проследите, чтобы кредитный счет был закрыт. Лучше еще попросите документ о том, что задолженности перед банком нет, и претензий он не имеет. До тех пор пока не расплатитесь, всегда имейте в заначке сумму, равную двум ежемесячным платежам, по ипотеке – равную шести платежам. В случае форс-мажорных обстоятельств это убережет от проблем. В случае оформления кредитной карты, подключайтесь ко всем удаленным сервисам – интернет-банку и мобильному банку. При принятии решения о выдаче кредита необходимо личное собеседование с человеком. Банки рассматривают разные варианты проверки на платежеспособность, но все они следуют одному и тому же принципу: необходимо выявить намерение человека не платить кредит либо неспособность оплатить кредит, если таковые имеются. Для этого необходимо провести ряд процедур, которые смогут выявить как материальные, так и психологические предпосылки невыплаты кредита.

  • - должность кредитного специалиста
  • - компьютер
  • - рабочее место
  • - полномочия по принятию решения о выдаче кредита
В первую очередь, необходимо выяснить у человека цель, для которой он берет кредит. Если целью является товар, который человек покупает - необходимо выяснить, для чего он ему нужен. При этом нужно соблюдать непринужденный тон беседы и выражать доброжелательность, чтобы не вызвать подозрений. Проверка паспорта гражданина - также необходимая формальность. Количество прописок, качество паспорта, отметки - все это должно быть подвергнуто самому тщательному анализу. Слишком большое количество отметок о прописке и выписке, паспорт, находящийся в потрепанном состоянии либо паспорт, выданный во время, неподходящее по сроки должны вызывать резонные подозрения. Расспросите человека о его работе. Необходимо, чтобы он проработал на том месте работы, на котором находится сейчас, не менее трех месяцев. Запросите телефонный номер работы и имя его непосредственного начальника, лучше всего проверить соответствие информации действительности тут же. Расспросите человека, не является ли его кредит слишком большим, выясните, как он собирается его погашать. Определите, является ли его рассказ четким, ясным и логичным, или же бессвязным и неуверенным. Не выдавайте кредиты тем, кто имеет судимость либо находится в черном списке, а также с недостоверным качеством паспорта либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения! Тщательно отслеживайте реакции человека на ваши вопросах - допускается легкое волнение, но не более. Как лучше всего брать кредиты

www.kakprosto.ru

Какой кредит лучше взять?

Tweet

Для понимания какой кредит лучше взять необходимо определить возможности своего бюджета и конкретную сумму, которая необходима.

На какие цели берется кредит?

Важно понять для чего нужные заемные средства. В банках разработаны разные целевые кредиты, ставки по ним ниже. Поэтому такой вариант кредитования будет выгоднее, чем оформление потребительского кредита. При выдаче целевого кредита банки требуют отчет о расходовании средств.

Следует учитывать и то, что ипотечное и автокредитование оформляются под залог.

Анализ предоставляемых кредитных услуг

Следующий шаг в решении вопроса какой кредит лучше взять состоит в выборе выгодной программы кредитования. Для этого надо проанализировать кредитные услуги в доступных банках. Анализ проводить по таким параметрам: процентная ставка, срок кредитования, условия погашения, возможность досрочного погашения, необходимость в поручительстве и залоге.

Если срочно нужна небольшая сумма, то можно оформить кредитную карту. Для этого понадобится минимальный пакет документов. Обычно заявку оформляют только по паспорту. Преимущество кредитки заключается в ее возобновляемом лимите. То есть, после погашения карты можно ею пользоваться неоднократно. Банк может увеличить кредитный лимит, если заемщик добросовестно погашает долг и часто пользуется картой. При погашении кредитки стоит учитывать не только сумму долга, но и снятые комиссии за обналичивание денег и обслуживание карты. Единоразово надо будет заплатить за выпуск карты.

Если кредит берется на покупку конкретного товара, то в точках продаж можно его быстро оформить. Нужен минимальный пакет документов. Недостаток этого кредита кроется в дороговизне, в итоге за товар будет заплачено больше, чем при его оплате наличными средствами.

Преимущество экспресс-кредитования заключается в быстром сроке оформления, недостаток – высокая процентная ставка. Его можно воспользоваться в том случае, когда деньги нужны срочно.

Самый лучший вариант – оформление традиционного кредита с полным пакетом документов. Времени на рассмотрение заявки уйдет больше, но и ставка будет ниже.

Для того чтобы определить какой кредит лучше взять и получить наиболее выгодные условия, стоит походить по разным банкам, пообщаться с консультантами и подробнее расспросить их об условиях кредитования. Кредитный договор надо читать внимательно, чтобы потом не было неприятных сюрпризов.

Интересное видео

procredit5.ru

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля

Отсутствие собственных денег — причина покупки транспортного средства с привлечением средств банка.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля? Учитывая собственные возможности, предпочтения и выгоду, заемщик выбирает схему покупки самостоятельно.

Программы автокредитования физических лиц

Финансовый рынок предлагает несколько видов процентных займов для приобретения личного авто: автокредит, лизинг, trade-in, BuyBack.

Чтобы понять какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, нужно внимательно изучить существующие варианты.

Классический автокредит

Классический автокредит — это целевой вид процентного потребительского займа. Право собственности, с момента приобретения транспортного средства, оформлено на покупателя. Имущество имеет залоговое обременение до полного погашения кредита.

Сделку можно оформить непосредственно в банке или автосалоне. Дилер выступает посредником между продавцом, банком и покупателем. Менеджеры оказывают помощь в оформлении документов и получении ссуды, поэтому автокредит в автосалоне дороже, чем в банке.

Величина процентной ставки автокредита зависит от срока займа: чем больше срок, тем больше процент. Годовая переплата по автокредиту сроком до 3 лет составит 10 — 12% от стоимости авто.

Пользование средствами банка в течение 5 — 8 лет увеличит годовую процентную ставку до 15 — 20%.

Первоначальный взнос повышает платежеспособность заемщика и является обязательным условием банка. Аванс составляет 15-40% начальной суммы займа.

Взнос 50% стоимости транспортного средства может стать бонусом для беспроцентной рассрочки автокредита.

Оформление займа без первоначального взноса повышает риски, поэтому банк увеличивает кредитную ставку до 30% в год.

Ежемесячный взнос не может превышать 50% дохода заемщика. Представление о состоятельности клиента составляют по совокупному семейному бюджету. Кредитно-финансовые учреждения охотно рассматривают супруга в качестве созаемщика.

Обязательное условие для получения займа — страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) и полный пакет страховки автотранспортного средства (КАСКО) на весь срок кредитования.

Личное страхование владельца и выбор страховой компании выступает дополнительным условием для получения ссуды. Отказ от страхования увеличивает процентную ставку до 25%.

Скрытые комиссии (рассмотрение заявки, выдача денег), ежемесячные платежи (обслуживание счета) и штрафы (досрочное погашение кредита) увеличивают месячные выплаты на 1-2%. Избежать обмана, можно только внимательно изучив договор.

Способы снижения процентной ставки:

  • накопить и внести максимально возможный первоначальный взнос;
  • подтвердить платежную способность заемщика;
  • заручиться поддержкой поручителя;
  • оплатить страховку;
  • оформить автокредит в автосалоне от дилера;
  • заключить кредитный договор в банке получения зарплаты (пенсии);
  • совместить оформление сделки с ежегодной рекламной акцией авто кредитования;
  • воспользоваться услугами банка, предоставляющего займы с господдержкой.

Экспресс кредитование

Программу экспресс кредитования отличает упрощенный пакет документов, сокращенные сроки получения займа и повышенная процентная ставка (30%).

Лизинг автомобиля

Финансовый лизинг легковых авто. Почти все крупные банки России имеют дочерние подразделения, которые занимаются автолизингом.

Оформление пакета документов проводят по упрощенным правилам: клиенту необходимо предоставить заявку, паспорт и водительское удостоверение.

Финансовая услуга включает аренду от одного до трех лет, кредитование, переход транспортного средства в собственность или возврат машины в автосалон.

На время сделки право собственности ТС принадлежит лизингодателю. Ежемесячные лизинговые платежи меньше выплат по авто кредиту. Лизингоприобретатель платит больший авансовый и выкупной платеж.

Вознаграждение лизинговой компании, которое покупатель вносит при заключении сделки, составляет 0,5% — 2% от стоимости автомобиля.

Авансовый платеж составляет 10 — 49% от стоимости покупки. Обязательное условие сделки страхование по ОСАГО и КАСКО на весь срок договора лизинга.

Лизинговая компания получает от клиента единовременный платеж (аванс), добавляет недостающую сумму и приобретает машину по заявке клиента.

Затем передает предмет договора во временное владение, и пользование лизингополучателю, на установленный срок, за договорную плату.

Лизингополучатель производит платежи по выкупу имущества и оплачивает проценты за пользование автомобилем, согласно установленному графику.

Клиент возмещает расходы лизинговой компании по страхованию и налогообложению. По окончании договора лизинга заемщик выкупает авто по остаточной стоимости, или возвращает автомашину в салон и получает новую.

Недостатки схем лизинг кредитования:

  • отсутствие прав собственности на легковую машину: при нарушении условий договора имущество изымают, без возврата первоначального взноса и части основного долга;
  • техническое обслуживание транспортного средства проводят на станциях ТО элитного класса, при намеке на халатное отношение к авто, договор разрывают, машину изымают;
  • часто в лизинг попадают машины, которые арестованы исполнительной службой.

Trade-in

Банк кредитует покупку нового автомобиля в партнерском дилерском центре. Клиент продает транспортное средство автосалону по остаточной стоимости.

Вырученную сумму зачитывают в качестве первоначального взноса на новую покупку. Trade-in сделки распространяются на новые, бывшие в употреблении и кредитные авто. Заемщик получает новый заем и рефинансирует свой автокредит.

Автосалоны по сделкам trade-in принимают к обмену технически исправные импортные автомобили, срок выпуска которых не превышает 5 лет.

Обязательное условие для владельца перед сдачей б/у авто — проверка по базам и снятие с регистрации в ГИБДД. Специалисты салона самостоятельно проводят диагностику, оценку и предпродажную подготовку автомобиля.

Недостатки программы trade-in:

  • заниженная оценка сдаваемых в салон машин;
  • ограниченность выбора;
  • отсутствие рекламы, скудная информация для клиентов.

Программа BuyBack

BuyBack (обратный выкуп) доступен в банке-партнере автосалона. Программа предусматривает реализацию автомобилей импортного производства от официальных дилеров.

По договору между продавцом и кредитором тело кредита делится на 3 части. Одна часть составляет первоначальный взнос, вторая образует ежемесячные выплаты, третья часть формирует отложенный платеж.

В конце срока кредитования заемщик может вернуть авто в салон по остаточной стоимости или оставить машину себе. Оставшуюся часть займа клиент погашает сразу либо пролонгирует договор, но без права возврата машины в салон.

Срок кредитования 3 года. Страхование в начальную сумму займа не входит. Ежемесячный платеж по основному долгу в BuyBack меньше, но проценты начисляют на отложенный платеж в том числе.

Сумму переплат и отложенного платежа используют как первоначальный взнос на следующую сделку.

Кредитование по схеме BuyBack предпочитают автолюбители, которые привыкли менять авто каждые три года.

Кредитная ставка для постоянных клиентов существенно ниже. Схема BuyBack предусматривает досрочное гашение ссуды.

Недостатки программы BuyBack:

  • высокие итоговые переплаты по сделке;
  • техническое обслуживание на станциях ТО, согласованных с банком;
  • заниженная экспертная оценка при сдаче авто в салон.
Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

На вопрос, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, однозначно ответить нельзя. Каждая описанная схема имеет своего покупателя и свой рынок сбыта. Цели у всех разные и каждому — свое.

Одни не представляют, что потраченные деньги не обратятся в собственность. Другие не могут заниматься поиском покупателя и продажей старой автомашины. Третьи предпочитают платить кредит за аренду элитного авто.

Любителей менять машины, как перчатки устраивают условия лизинга. Проще и выгоднее пользоваться гарантийными машинами, чем постоянно тратить время и деньги на ремонт.

Классический вариант автокредита, с оптимальной процентной ставкой, выбирают для длительного и разумного использования транспортного средства.

avtohomenew.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.