Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Какой срок давности по неуплаченным кредитам


Какой срок давности по неуплаченным кредитам?

Кредит – это форма финансовых отношений между кредитором и заемщиком. Банковская организация (кредитор) выдает денежные средства физическому или юридическому лицу (заемщику), основываясь на принципах возвратности, платности и срочности.

В последнее время банки все чаще сталкиваются с такой проблемой, как невыплата кредита заемщиком. Причиной такого инцидента могут служить:

  1. Нестабильная экономическая ситуация в стране;
  2. Кризис;
  3. Безработица;
  4. Личные обстоятельства заемщика.

Для того чтобы заемщик не попал под скамью подсудимых, а кредитор мог вовремя защитить свои права, обеим сторонам финансового договора необходимо быть осведомленными о понятии срока давности неуплаченного кредита.

Правовое сопровождение срока давности кредита

Исковая давность по кредиту – это срок для защиты прав по иску субъекта, права которого были нарушены по определенному договору займа. Данное понятие описано в Гражданском Кодексе Российской Федерации, а именно: часть 1, глава 12, статья 200.

Срок исковой давности равен трем годам. Отсчет срока начинается с момента завершения обязательств заемщика по кредитному договору (если в договоре указана конкретная дата окончания соглашения между сторонами).

Срочный кредитный договор

Окончанием действия кредитного договора является указанная в нем конечная дата. Данный закон действует для финансовых отношений как физических, так и юридических лиц.

Срок давности неуплаченного кредита не может превышать десяти лет с момента возникновения обязательств.

Когда срок обязательств по кредиту истек, начинается отсчет срока исковой давности, но это не освобождает заемщика от финансовых обязательств, и он продолжает нести ответственность за выплату займа. В течение всего срока давности кредитная организация имеет право требовать возврат займа или ссуды от заемщика, привлекая в дело судебное разбирательство.

Кредитный договор без определенного срока давности

Если по кредитному договору не определен срок его давности, то срок исковой давности будет иметь отсчет со дня первого просроченного платежа.

Если на протяжении 90 календарных дней со стороны заемщика не было произведено ни одного платежа в счет погашения долга по кредиту, то кредитор по закону имеет право требовать от заемщика погашения всей суммы долга, прописанного в кредитном договоре. Если в данном требовании указан срок его выполнения, то отсчет срока давности по неуплаченному кредиту начнется со дня окончания срока, указанного в требовании кредитора.

Невыплата долга: финансовые трудности или умышленное нарушение обязанностей?

Во время долговых обязательств в жизни заемщика могут происходить различные события, которые становятся причиной неуплаты кредитных платежей:

  1. Увольнение с работы;
  2. Выезд за пределы страны;
  3. Крупные затратные мероприятия (свадьба, рождение ребенка, новоселье, похороны близкого человека).

Разовая неуплата ежемесячного платежа называется просроченным платежом. Если же просроченные платежи носят системный характер, кредитор начинает подозревать недобросовестного заемщика в мошенничестве.

Некоторые мошенники действительно надеются на истечении срока исковой давности по неуплаченному кредиту, после которого кредитор не сможет по закону требовать от заемщика исполнения его обязательств. А так же, в данном случае кредитор не имеет права возбудить судебное разбирательство по факту мошенничества заемщика.

Поэтому кредитные инспекторы и специалисты по просроченным задолженностям активно ведут работу с системными неплательщиками. К методам прерывания или приостановления срока давности относятся:

  1. Телефонные переговоры с целью напоминания о сроках уплаты ежемесячных платежей, а так же информирования о сложившемся долге (банковский сотрудник обязательно должен предупредить собеседника, что ведется запись телефонного разговора);
  2. Заказные письма с уведомлением о сумме долга неплательщику с отметкой о получении;
  3. Исковое заявление в суд о выплате долга;
  4. Требование о признании заемщика мошенником через судебные разбирательства.

Если в течение срока давности заемщик идет на контакт с банком и доказывает, что его действия по неуплате кредитного обязательства не являются мошенничеством, то срок давности прерывается и его отсчет начинается заново после любой манипуляции заемщика, такой, как:

  • Официального признания своего долга перед кредитором (с личной подписью);
  • Минимального внесения денежных средств в счет погашения кредита.

Независимо от того, истек срок давности по неуплаченному кредиту или еще нет, при просроченных платежах у заемщика автоматически портится его кредитная история, что однозначно негативно отразится на одобрении получения любого займа в будущем.

Особые ситуации: отзыв лицензии и ликвидация банковской организации

В каждом правиле и законе есть нестандартные ситуации и нюансы. В случае, когда у банка отзывается лицензия, временно приостанавливается его финансовая деятельность. Но это не означает, что банковская организация в обязательном порядке будет ликвидирована. Поэтому заемщику в данной ситуации следует продолжать исправно осуществлять платежи по кредиту во избежание проблем в будущем.

Как правило, информация об отзыве лицензии того или иного банка появляется на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации. По статистическим данным, в подавляющем большинстве случаев права по требованию о выплате кредитов переходят к агентству страхования вкладов ACB. В остальных случаях кредитные дела передаются другим банкам. Какому именно банку было принято решение передать кредитные дела можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ.

Если по суду было принято решение ликвидировать банковскую организацию после отзыва лицензии, то через 10 календарных дней на сайте агентства ABC можно будет найти информацию о новых реквизитах оплаты кредитных обязательств.

Если оплата очередного ежемесячного платежа невозможна по независящим от заемщика обстоятельствам, таким как закрытие офисов банка, некорректная работа терминалов, то срок исковой давности приостанавливается. В статье 202 части 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации данное действие объясняется причиной обстоятельств непреодолимой силы.

Совет: Первое время нужно обязательно сохранять квитанции об оплате кредитного долга по новым реквизитам!

Необходимо обратить внимание на то, что при смене кредитной организации, не должна меняться сумма долга, сроки погашения, которые были прописаны в первоначальном кредитном договоре, а так же не должна возникать комиссия при оплате ежемесячных платежей. Если же новая кредитная организация принимает попытки в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора, заемщику необходимо обратиться в Роспотребнадзор для защиты своих прав.

Если добросовестный заемщик намерен оплачивать кредит, но не проинформирован о новых реквизитах для платежей, и не знает какой кредитной организации передано его кредитное дело, он может прибегнуть к нотариусу. Ежемесячные платежи в этом случае передаются законному представителю на временное хранение с указанием назначения платежа. Задачей нотариуса станет найти законного получателя платежей по кредиту.

Итак, срок исковой давности по неуплаченным кредитам равен трем годам. По истечении данного срока, аннулируется как основная задолженность заемщика перед кредитором, так и дополнительные обязательства в виде пеней, процентов, штрафов и поручительства. Любые финансовые претензии со стороны кредитора теряют законную силу.

bankstoday.net

Какой срок давности по неуплаченным кредитам?

Банк начинает активные действия в направлении возвращения долга, если наступает срок давности по кредитной задолженности. Финансовая компания не всегда будет предпринимать действия для возвращения долга. Согласно законодательству, этот срок длиться три года. Как раз 36 месяцев даётся кредитору для того, чтобы он вернул средства, отданные взаймы.

Как определить отсчет срока давности по оплате долга? Какие действия может предпринять банк к заёмщику? Смогут банковские специалисты взять и забыть о долгах заёмщика?

Денежное положение любого человека может быстро ухудшится по разным причинам: внезапная болезнь, увольнение с рабочего места. В таких ситуациях большинство людей, если успевают, пытаются ограничить расходы. Но что делать обычному человеку, который заключил два или три договора на предоставление кредитных средств, в какое-то время потерял высокооплачиваемую работу?

Специально для таких случаев предусмотрен закон, согласно которому, банк не должен беспокоить заёмщиков в течение определённого периода времени.

В течение этого периода его финансовое положение может улучшиться и есть шанс, что платежи возобновляться. Но способен ли банк в обычной жизни забыть о долгах? Человек, занимавший деньги знает, что срок давности долга составляет 36 месяцев. У всех разное мнение, когда стоит начинать отсчет этих самых трёх лет.

Есть ли срок давности по кредитам?

У многих людей возникает мысль, а можно не платить долг, если прошёл срок давности по кредитному договору? Бывают разные жизненные ситуации. К примеру, у заёмщика появились какие-то финансовые проблемы и он достаточно длительное время не в состоянии погасить задолженность. Какие варианты действий в таком случае?

Нужно помнить, что кредит выдаётся на условии полного возврата денежных средств. Можно сказать, что обязательство вернуть позаимствованную сумму остаётся до истечения срока годности договора. Если нарушаются условия, указанные в договоре, то обязательство продолжает существовать.

Если идёт обсуждение срока давности кредитных средств, то он исчисляется исходя из срока о предъявлении иска по возврату денег.

Существует ряд определённых условий, согласно которым банк не имеет права заставлять заёмщика выполнять обязанности. К правилам относится срок, который прошёл с начала нарушения правил. Срок этот называется исковым обычным сроком кредитной давности по займам.

По теме статьи:  Что будет, если долго не выплачивать кредит?

Видео

к содержанию ↑

Что такое срок исковой давности?

Срок — 36 месяцев. Его исчисляют с нарушения прав кредитора, которые указаны в обычном договоре. Законодательно это закреплено в статье № 200 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации. Точно определить начало срока помогут данные, указанные в договоре.

Важно то, что срок давности штрафов или процентов заканчивается, когда истекают сроки главного долга физических лиц, вне зависимости от появления штрафов.

В ситуации, когда срок нельзя определить, его исчисляют с просрочки кредиторского платежа. Если платеж просрочен более 3 месяцев, то специалисты банка могут затребовать о досрочном погашении абсолютно суммы, указанной в договоре. В такой ситуации срок исчисляется через заявление банка о досрочном погашении. Если в заявлении указаны даты выполнения требования, то срок исчисляется исходя из этих дат.

Определённые нюансы появляются при расчете дат исполнения требований по возврату денег. Нормы, записанные в Гражданском кодексе, говорят о том, что по тем договорам кредиты имеют определённый срок исполнения, исчисление срока давности выполняется с завершения срока исполнения. При любых обстоятельствах, срок не может быть больше, чем 10 лет.

к содержанию ↑

Когда истекает срок исковой давности?

Ложное мнение, что отсчет начинают с подписания договора с банком. Заёмщики считают, что срок давности стартует, когда были выданы кредитные деньги. Это главное заблуждение. В судах настаивают, что давность начинается с проведения последней транзакции по кредитным платежам. На эту позицию полагаются судьи Верховного и Высшего арбитражного судов в судебной практике по вынесению решений в кредитных делах.

Несмотря на то, что правила исчисления срока давности находятся полностью на стороне заёмщика, стоит помнить, что определённые случаи дают шанс кредитору достичь отказа в определении любых сроков исковой давности по долговым обязательствам.

Базой отказа могут стать:

  1. Подача заявления в суд с требованием взыскания долга раньше из-за неуплаты своевременно. После судебного решения банк предпримет все необходимые действия для взыскания финансов.
  2. Работа с должниками, которые имеют кредит. В такой ситуации имеются ввиду все методы по урегулированию задолженности в досудебном порядке.
  3. Исполнительный лист обязательств к заёмщику. Кредитор обязательно должен доказать факт, что письменные уведомления получались заёмщиком лично. В таком случае используют специальные заказные письма с уведомлением об их доставке.
  4. Телефонный разговор специалиста банка с заёмщиком, если он был записан с ведома заёмщика, и в нём он признаётся о наличии задолженности.
к содержанию ↑

Какую роль играют коллекторы?

Любой банк не простит заёмщика просто так. Банковские специалисты обращаются к коллекторам. Должнику крупно повезёт, если коллектор будет звонить с угрозами. Но действия могут быть и ужаснее. Совсем бесстрашные представители коллекторских объединений могут разрисовывать стены, портить автомобильные шины, заливать замочные скважины клеем. Не каждый человек способен выдержать подобное психологическое давление. Наиболее крайними действиями может быть серьезный разговор заёмщика с неприятными молодыми людьми спортивной внешности.

Закон о сроке на стороне обычного гражданина, заёмщика.

В любой момент человек может пойти в полицию или прокуратуру и написать исковое заявление на незаконные действия коллекторов. После этого они отстанут от должника, так как быть притянутыми к юридической ответственности у большинства из них нет никакого желания.

к содержанию ↑

План действий во избежание проблем

  • Нужно помнить, что срок давности по кредиту – 36 месяцев или три года. Но указание этих дат в законодательной базе никто не считает гарантией того, что такой банк отстанет от заёмщика.
  • Начало срока давности начинается с даты последнего платежа. Главное не связываться никаким способом со специалистами банка, ибо начисление этого срока может полностью аннулироваться.
  • При начале взысканий со стороны коллекторов, необходимо сразу же писать заявление на них в полицию и прокуратуру. Их действия всегда будут находиться вне закона, именно поэтому вы всегда можете требовать полной защиты себя и своего имущества.
  • Адвокаты, которые специализируются по кредитным долгам, могут намного быстрее помочь в решении всех проблем Метод решения зависит от региона вашего проживания и от условий, указанных в договоре. Юрист профессионал учтёт абсолютно все условия и подскажет необходимые варианты действий.
Внимательное изучение договора — возможность избежать недоразумений в дальнейшем.

Дабы избежать проблем, появление которых возможно при взятии кредита, необходимо вовремя оплачивать все платежи и внимательно читать договор в банке. В финансовых компаниях работают специалисты, которые не допустят ошибок в договорах и появления неоплаченных долгов.

В случае возникновения проблем, связанных с ухудшением платежеспособности, нужно заранее сообщить в банк о временном приостановлении платежей из-за невозвращения вовремя кредита.

Также о намерении выплачивать кредит вовремя и об отсутствии мошеннических действий можно доказать с помощью:

  • Наличия определённого числа финансовых операций по кредитным платежам;
  • Подтверждение наличия любого имущества как залога;
  • Малая сумма долговых обязательств по кредиту;

Граждане так же интересуются и реальностью пользования сроком давности по кредиту предоставленному той компанией, который был признан банкротом. Можно ли не платить в таких условиях?

Дальнейших способов развития событий несколько:

  1. Для начала, заёмщик всегда сможет продолжать платежи по своим долговым обязательствам. Во вторых, если внести платеж по кредиту нельзя, в силу обстоятельств, не зависящих от кредитора, то начинает действовать часть первая статьи № 202 Гражданского Кодекса РФ, которая регулирует приостановление срока за давностью лет в подобных ситуациях.
  2. В другом случае, когда банк был признан банкротом, действия кредитного договора по выплатах задолженности всё равно продолжаются. Помимо этого, кредитная компания не будет бездействовать вечно. Когда появится новый владелец, то он начнёт требовать все те кредитные долги, которые не были выплачены ранее.

Видео

creditsoviets.com

Какой срок исковой давности по кредитной задолженности?

Очень часто банки сталкиваются с невыполнением заемщиком своих долговых обязательств. Чтобы вернуть свои деньги, они вынуждены подать в суд. Вот только это удастся сделать не всегда. Законом четко установлены сроки исковой давности. В большинстве случаев этот срок составляет три года.

.

С какого дня идет отсчет?

Как правило, срок исковой давности по кредиту либо кредитной карте начинается с того момента, как неплательщик официально узнает о том, что банк подал на него в суд. Обычно кредитор вынужден прибегнуть к такой крайней мере в том случае, если в течение трех месяцев к нему на счет не поступают деньги от заемщика. Но это одна из крайних мер. При возникновении просрочки клиентом сначала занимается служба мониторинга банка. До него пытается дозвониться уполномоченный сотрудник банка и проинформировать, что прошел последний срок внесения платежа по кредиту. Скорее всего, человек забыл, что особо актуально для первого платежа, либо просто перепутал даты.

Если клиент никак не реагирует, сотрудники службы мониторинга банка начинают звонить контактным лицам и на его работу. Если платеж не будет произведен, дело будет передано в службу безопасности банка. Специалисты этого отдела будут выяснять, имел ли место факт мошенничества или нет. Например, кредит был выдан по поддельным документам, клиент не работает там, где было указано при оформлении заявки, и так далее. После того, как личность клиента будет идентифицирована сотрудниками службы превенции, применяются соответствующие меры по возврату заемных средств, процентов, комиссий, штрафов и пени. Если реакции никакой со стороны клиента не последует, банк будет вынужден подать на него в суд либо сразу передать дело коллекторам. Если факт мошенничества будет установлен сотрудниками службы безопасности банка, дело передается в правоохранительные органы.

Когда дело вообще может не дойти до суда?

Все мы знаем, что сегодня российские банки и микрофинансовые организации предлагают широкий ассортимент различных кредитных продуктов. Наиболее популярными из них являются микрокредиты с плохой кредитной историей. Клиент может взять кредит на Киви-кошелек в течение 15 минут в МФО «Быстроденьги», потребительский кредит в Совкомбанке, кредитную карту в Сбербанке и так далее. Однако это примеры беззалоговых кредитов. В случае же с ипотекой и автокредитованием банку легче вернуть задолженность, так как имеется залоговое имущество. Как правило, им становится недвижимость, авто. Также в роли залога может выступать бытовая техника, пластиковые окна и другое. И имеется такая практика, что предметом залога становится не та квартира, которая приобретается в кредит, а другая, уже имеющаяся в собственности заемщика.

Многие клиенты могут закладывать свое недвижимое имущество, чтобы получить, к примеру, деньги на развитие бизнеса. В случае с залоговым имуществом банкам выгодно подавать в суд, так как это выигрышное дело и залог уйдет с молотка в скором будущем, за счет чего кредитор с лихвой компенсирует все свои финансовые потери. Поэтому и ставки по залоговым кредитам гораздо меньше, нежели по беззалоговым. Задолженность недобросовестных заемщиков по последним гораздо труднее вернуть, процесс может затянуться на годы, а компенсации банк так и не дождется. Поэтому финансовому учреждению выгоднее перепродать долг клиента коллекторской фирме. Вырученная сумма смешная. Составляет 1-2% от суммы задолженности, но это лучше, чем ничего!

У коллекторов своя методика «выбивания» денег с проштрафившихся клиентов. На войне все средства хороши, и в данном случае не пренебрегают ничем. Клиенту и его родственникам открыто угрожают, пишут гневные письма начальству, врываются в квартиру и забирают другое имущество, которое можно продать и компенсировать долг клиента.

Совет: не стоит играть в игры с банками, а тем более с коллекторами. Это чревато не только потерей своей репутации, имущества, но и здоровья. Коллекторский бизнес процветает, несмотря на то, что «выбивалы» долгов иногда могут преступить закон.

Какой срок давности по неуплаченным кредитам

Как уже было сказано, срок исковой давности в большинстве случаев составляет три года, однако согласно законодательству РФ он не должен превышать десяти лет. Срок исковой давности может быть прописан в кредитном договоре. Поэтому на него обязательно стоит обратить внимание. Однако даже если срок исковой давности составит несколько лет, не стоит лелеять надежду и понапрасну думать, что все долги будут списаны. Бесплатный сыр только в мышеловке! Служба безопасности банка работает на «ура». В этот отдел принимают на работу людей, имеющих огромный опыт работы в правоохранительных органах. Они смогут вывести на чистую воду кого угодно, и так же, как коллекторы, будут донимать заемщика звонками и угрозами.

Кроме неприятных моментов с превентами, клиента ожидает еще целый ряд неприятных сюрпризов:

  • Испорченная кредитная история.
  • Дополнительные штрафы.
  • Пеня за каждый день просрочки.
  • Потеря имущества.

Что ж, как видно, хорошего мало. Понятно, что есть такие случаи, когда клиент неумышленно не заплатил по кредиту. Например, попал в больницу, лишился постоянных доходов. Таким клиентам многие кредиторы готовы идти навстречу. К примеру, можно будет сделать реструктуризацию кредита в ВТБ24, Сбербанке и других банках, также можно будет продлить срок займа, но при этом будет насчитана комиссия. Еще одним вариантом, при котором не пострадает кредитная репутация заемщика, является оформления микрозайма либо просто одалживание денег у знакомых и родственников. Таким образом можно будет сделать платеж по кредиту своевременно и не допустить скопления просроченной задолженности, в противном случае можно загнать себя в такую долговую яму, что до конца жизни не выбраться!

Срок исковой давности по кредитной карте

Кредитные карты – это вообще отдельный случай. Для многих клиентов они могут стать некоей палочкой-выручалочкой в трудной житейской ситуации, а вот для других – «проклятием». Но это вовсе не означает, что не нужно брать кредитки, просто ими следует пользоваться с умом и вовремя пополнять свой карточный счет. Это особенно касается молодых людей, которые только начинают постигать азы кредитования. Многие банки имеют привычку выдавать свои кредитки с минимальным кредитным лимитом всем подряд. Вернул долг, значит, хорошо себя зарекомендовал, лимит увеличился. Не вернул – испортил кредитную историю, долг никто не аннулировал, а задолженность продолжает расти. Многим банкам это только на руку, и никто не будет информировать клиента о задолженности. В лучшем случае через несколько месяцев придет СМС-уведомление. Когда клиент откажется платить, банк вправе подать на него в суд. Срок исковой давности составит три года с момента получения официального предупреждения. Такой документ высылается курьерской почтой, чтобы можно было получить письменное подтверждение, что клиент получил предупреждение.

Сохраните статью в 2 клика:

Срок исковой давности по неуплаченным кредитам равен трем годам, за исключением некоторых случаев. Но все это юридические тонкости, и каждый случай индивидуален. Решение суда может быть непредсказуемым! Не стоит думать, что будет востребована только задолженность. Вовсе нет! Параллельно с иском о взыскании задолженности банк может подать иск о мошенничестве, что чревато уголовной ответственностью. Это особо актуально для беззалоговых кредитов!

megaidei.ru

Исковая давность по кредитной задолженности — исчисление сроков, последствия пропуска

Кредиты – распространенное явление в современной жизни. Одни исполняют взятые на себя обязательства вовремя, другие нарушают условия кредитного договора в силу определенных факторов. Поэтому часто встает вопрос: «В течение какого времени банк вправе вернуть долг по кредиту?».

Что такое срок исковой давности?

Исковая давность – это время, отведенное законом для восстановления нарушенного права через суд. Срок исковой давности является императивной нормой, не подлежащей корректировке сторонами соглашения.

Срок исковой давности разделяют на:

  • Общий – 3 года с момента обнаружения нарушенного права.
  • Специальный – может быть больше или меньше 3 лет.

Временных ограничений по обращению за восстановлением нарушенных прав не предусмотрено по требованиям:

  • О защите личных неимущественных и нематериальных прав;
  • Вкладчиков о выдаче внесенных денежных средств;
  • О возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни;
  • Иным требованиям, установленным законодательством.

Течение срока (по общему правилу) приостанавливается при:

  1. Случаях непреодолимой силы. Например, нахождение в зоне боевых действий.
  2. Прохождении службы в Вооруженных силах страны.
  3. Предоставлении отсрочки исполнения обязательств на основании моратория Правительства РФ.
  4. Приостановлении действия законодательного акта, регулирующего спорные правоотношения.
  5. Привлечении медиатора для разрешения конфликтной ситуации.
  6. Оставлении иска без рассмотрения в уголовном деле.

После приостановления течение срока продолжается. В случае перерыва (признание долга, заключение соглашения о выплате и т.д.) отсчет времени начинается заново.

Есть ли срок давности по кредитам?

Неисполнение кредитных обязательств заемщиком – основание для обращения в суд. Восстановление нарушенного права осуществляется в установленный гражданским законодательством срок, равный 3 годам.

Когда начинается отсчет времени?

По общему правилу отсчет срока исковой давности начинается с момента обнаружения нарушенного права. В ситуации с банком нарушением является неисполнение обязательства в установленный период.

Судебная практика по спорам, вытекающим из кредитных обязательств, неоднозначна. Одни суды, в частности, Верховный и Арбитражный, придерживаются исчисления срока давности с момента проведения последнего платежа или иного действия, свидетельствующего о погашении образовавшейся задолженности. Например, кредит был взят в феврале 2017 года на 2 года. Последний платеж был произведен в декабре 2017 года. Следовательно, отсчет срока предъявления исковых требований закончится в декабре 2017 года.

Другие суды придерживаются ст. 200 ГК РФ при решении таких вопросов. Норма гласит, что по обязательствам с определенным сроком исполнения срок исковой давности начинает течь с момента окончания срока исполнения. Иными словами, отсчет начинается с момента окончания срока кредита, а не с момента образования задолженности. Целесообразнее эту норму применять в отношении займов с обозначенным временем возврата в полном объеме. Например, получение денег в долг у физического лица. В договоре прописано, что долг должен быть возвращен не позднее чем через год. Согласно ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начнет течь с окончания годовалого срока, то есть с момента нарушения права займодавца на возвращение долга. До истечения года норма не может быть применена, так как право на возврат долга не наступило.

Смотрите также:  Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов

Кредитные обязательства имеют такую своеобразную черту, как возвращение долга и процентов определенными ежемесячными платежами. Таким образом, одно большое обязательство состоит из частей по возвращению кредитных денежных средств. Течение исковой давности начинается по каждому неисполненному обязательству отдельно. Например, проценты были уплачены, а тело займа – нет. В таком случае исковая давность начнется с момента неуплаты тела займа (в отношении этого обязательства). В случае, если проценты не будут уплачены в следующем месяце, то срок защиты нарушенных прав начнет течь с этого времени (что касаемо процентов). Иными словами, исковая давность применяется отдельно к каждому неисполненному обязательству и начинает отсчитываться с момента неисполнения.

Также следует учитывать, что не у всех кредитных обязательств имеется определенный срок. Например, кредитные карты без ограничения срока пользования кредитными средствами.

Важно: передача долга коллекторскому агентству не приостанавливает и не прекращает течение срока исковой давности. Например, обязательство по внесению платежей по кредиту перестало выполняться в июне 2016 года. По истечении полугода долг был передан коллекторам. В таком случае коллекторская организация вправе взыскивать долг через суд в течение 2,5 лет. Обусловлено это тем, что на момент покупки долгового обязательства организация знала о нарушении условий кредитного договора.

Какой срок давности по неуплаченным кредитам?

Срок исковой давности по неуплаченным кредитам равен 3 годам. Его изменение не допускается. Положения договора с измененным сроком исковой давности признаются недействительными.

В случае признания долга срок начинает течь заново. Бездействие должника не означает признание долга. Следует отметить, что не любая связь с должником может являться основанием для возобновления исковой давности. Например, сообщение, переданное должнику по телефону. С одной стороны, это может быть расценено как попытка урегулирования возникшей ситуации. С другой — факт общения именно с должником должен быть доказан, так как трубку мог взять посторонний человек, представившийся именем должника. Такой факт доказать достаточно сложно.

Другой пример — извещение должника заказным письмом. Это будет означать, что должник получил письмо, но не факт того, что он ознакомился с его содержимым. Заключение соглашения (например, об отсрочке платежей) или внесение небольшой суммы – факты, однозначно позволяющие начать исчисление срока давности сначала. В таких спорных ситуациях требуется помощь квалифицированных специалистов. Получить юридическую консультацию можно у нас на сайте.

Смотрите также:  Как разговаривать с коллекторами по телефону?

Последствия истечения исковой давности по кредитному договору

Окончание периода времени, предоставленного на защиту нарушенного права, имеет свои последствия как для должника, так и для банка:

  1. Окончание срока исковой давности не означает, что банк простит долг. Кредитное учреждение, предоставившее денежные средства, вправе требовать возвращение кредита и процентов даже после окончания трехлетнего срока. Окончание периода времени, отведенного на юрисдикционную защиту, означает, что банк не вправе рассчитывать на возмещение своих расходов в судебном порядке. Служащие банка могут присылать заказные письма, звонить или иным образом напоминать о невозвращенном долге. Но в такой ситуации закон на стороне должника. Заемщик вправе написать заявление об отзыве персональных данных, тем самым прекратив давление.
  2. Передача долга коллекторам. Банк имеет право передать задолженность коллекторскому агентству по истечении срока исковой давности. Со стороны коллекторов может появиться физическое и психическое воздействие. При незаконных действиях кредиторов должник должен обратиться в полицию или прокуратуру.
  3. Банк может подать в суд и по истечении срока исковой давности. В таком случае необходимо предоставить доказательства того, что срок подачи иска истек. Обусловлено это тем, что во время приема исковых заявлений не проверяются сроки. Поэтому изначально иск принимается к рассмотрению.
  4. Внесение в черный список. В дальнейшем получить кредит в этом же банке будет невозможно.

Когда заемщика могут признать мошенником?

Взятие кредита с намерением его невозврата путем применения нормы об исковой давности признается мошенничеством. Банк помимо подачи гражданского иска вправе обратиться в правоохранительные органы с заявлением о привлечении должника к ответственности в качестве мошенника.

Злой умысел исключают следующие действия:

  • Обращение в банк с заявлением о своей несостоятельности.
  • Внесение ежемесячных платежей (например, процентов по кредиту).
  • Взятие кредита под залог имущества.
  • Наличие незначительной суммы долга.

Если срок обращения в суд пропущен, привлечь должника по ст. 159 УК РФ нельзя.

Как должнику избежать проблем – советы юриста

Что должен знать заемщик:

  • По истечении трехлетнего периода с момента образования задолженности должник имеет право не возвращать долг банку.
  • Точкой отсчета исковой давности является момент последнего платежа или иного действия, направленного на погашение долга.
  • В случае незаконных действий коллекторов следует написать заявление в полицию или прокуратуру.
  • При подписании кредитного договора нужно внимательно читать условия.
  • Не старайтесь специально уйти от погашения долга путем применения нормы об исковой давности. В такой ситуации банк может обратиться в правоохранительные органы.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим некоторые вопросы, касающиеся срока исковой давности.

Имеет ли банк право требовать возвращение кредита после истечения срока давности?

Требовать вернуть кредит банк вправе даже после окончания срока исковой давности. Это означает, что кредитное учреждение может посылать письма, совершать звонки должнику, напоминая об имеющемся долге, или передать задолженность коллекторам.

В таких ситуациях закон на стороне заемщика. Если банк не успел обратиться в трехлетний срок в суд за взысканием задолженности, то в суде требовать возврата денег он не может. В ином порядке взыскание допускается.

Важно: если должник выплатит долг по истечении 3 лет, то обратно требовать уплаченные средства он не может.

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек после решения суда о банкротстве банка?

Процедура банкротства занимает несколько месяцев. На это время назначается конкурсный управляющий. В этот период времени осуществляется погашение задолженности перед сторонними кредитными организациями и вкладчиками. Расходы покрываются за счет продажи активов банка и кредитных долгов.

Например, был взят кредит на 2 года. Через год банк «А» был объявлен банкротом. Банк «А» переуступил кредитные задолженности банку «С». Должник должен будет выплачивать кредит в оставшийся срок банку «С». Причем при уступке долга условия договора не изменяются. Банк может изменить условия договора, попросить досрочное погашение или провести рефинансирование только с согласия должника. Заемщик имеет право согласиться или отказаться.

До момента официального извещения о смене кредитора оплата производится по реквизитам, указанным в договоре. Должник освобождается от ответственности в случае просрочки платежа, если новый кредитор не сообщил о новых реквизитах. Например, заемщик своевременно совершил платеж по реквизитам банка «А», так как не знал о переуступке долга банку «С». В таком случае платеж будет считаться совершенным вовремя, так как просрочка произошла не по вине должника (не было получено уведомление о смене кредитора и реквизитов для оплаты).

Срок исковой давности начинает течь с момента обнаружения нарушенного права. Так, если задолженность образовалась до момента передачи кредитной задолженности новому кредитору, срок давности начинается с этого времени, а не с передачи кредита новому банку. Исковая давность – это время, в течение которого лицо, права которого нарушены, вправе обратиться (в суд или иной административный орган) за восстановлением нарушенного права. По кредитным обязательствам взыскать долг через суд можно в течение 3 лет с момента образования задолженности.

passus.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.