Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Коммерческий кредит в договоре поставки


Коммерческий кредит в договоре поставки

Партнёрские отношения проверятся на крепость сегодняшней ситуацией в стране. Все чаще в договорах встречаются рассрочки, авансы и т.д.

Одна из форм облегчения бремени договора -  коммерческий кредит – форма кредитования, при которой друг друга кредитуют деловые партнеры.

Кредит при поставке

Важно понимать, что как показывает юридическая практика, обязательство по коммерческому кредиту возникает только при условии прямого указания в договоре. Аванс или отсрочка платежа это не кредит, к ним не применимы проценты за пользование чужими денежными средствами и т.д.

Особенности оформления

  1. В случае если решение о предоставлении коммерческого кредита в рамках уже заключённого договора поставки принято после его подписания, то недопустимо заключение отдельного договора. Необходимо оформить дополнительное соглашение, где обязательно укажите, что данное изменение признается существенным условием договора;

  2. Определите ставку на просроченное выполнение обязательств, порядок уведомления  Сторон о допущенной просрочке. Проценты, указанные в договоре за пользование кредитом и неустойка – суммы не взаимозаменяемые. Их начисление возможно как по отдельности, так и совокупно;

  3. Не допускайте отсутствия четких сроков. Формулировка «в разумный срок» - причина возникновения двусторонних недовольств. Четко пропишите не только размер процентов, сроки и способ их начисления, но и случаи «процентных каникул».

Проценты за пользование при договоре поставки

Размер процентов, сроки и способ их начисления - прописывают в договоре. НДС не начисляется. Если не указать размер процентов, то он определяется той ставкой рефинансирования, которая действовала в месте заключения договора на день уплаты суммы долга.

Не указанные сроки предполагают, что начисление происходит с момента получения товаров, работ или услуг. Данное применимо, если речь идет об отсрочке платежа. Если же имеет место быть аванс – сроком начисления считают дату предоставления денежных средств.

Начисление происходит двумя способами:

  • на предварительную оплату;

  • на сумму цены товара.

Стороны свободны определить и иной порядок начислений.

Договоры всех видов, содержащие коммерческий кредит требуют скрупулёзности подхода, прозрачной схемы начислений и не допускают пространственных, размытых формулировок. Любые «двоякости» формулировок оставляют неприятный осадок возможного намеренного обмана.

uristhome.ru

Коммерческий кредит в договоре поставки

Коммерческий кредит в договоре поставки — это возможность получения займа по выгодным условиям в рамках партнерских отношений. Для получения максимальной выгоды и снижения риска возникновения убытков следует учитывать специфику данного соглашения. В представленной нами статье будут рассмотрены все особенности коммерческого кредитования. 

Коммерческий кредит (понятие и особенности)

Виды коммерческого кредитования

Форма составления договора коммерческого кредита

Возможность включения условия о поставке в кредит в уже действующее соглашение

Плюсы и минусы коммерческого кредитования 

Коммерческий кредит (понятие и особенности)

Коммерческий кредит — вид займа, условия о котором могут включаться в договор поставки. Предоставлять его может любая из сторон сделки: поставщик — в форме отсрочки оплаты, покупатель — в качестве предоплаты либо аванса.

Коммерческий кредитотличается от банковского следующим:

  1. Участниками являются стороны общего гражданско-правового договора, т. е. коммерческий кредит может быть включен в договор подряда, купли-продажи или иное соглашение, предусматривающее передачу другому участнику финансовых сумм либо товаров с общими характеристиками.
  2. Кредитором может являться любой субъект хозяйственной деятельности.
  3. Кредит может предоставляться как в виде финансовых средств, так и в натуральной форме.
  4. Плата за пользование данным видом кредитования изначально включается в цену товара.

Кроме того, важное отличие кроется и в размерах процентов за пользование таким видом займа: как правило, они намного меньше, чем при получении банковской ссуды.

Виды коммерческого кредитования

Согласно ст. 823 ГК РФ, выделяются следующие виды коммерческого кредита в договоре поставки:

  1. Аванс — когда роль кредитора выполняет покупатель, оплачивающий товар, который в будущем будет ему предоставлен другим участником сделки. Сроком кредитования является период с момента передачи финансовых средств до получения продукции.
  2. Предоплата — в этом случае кредитором является покупатель, который перечисляет контрагенту конкретный процент от стоимости продукции до ее фактического получения. После получения товара переводится остальная часть суммы. Размер оплаты и срок получения товара должны быть определены в тексте соглашения.
  3. Отсрочка оплаты — роль кредитора при этом выполняет продавец, поставляющий продукт покупателю, который оплачивает его через определенное время одним платежом. Срок кредитования — период с момента получения продукта до полной оплаты его стоимости.
  4. Рассрочка — здесь кредитором является продавец, предоставляющий контрагенту предмет договора до его полной оплаты. Отличие данного вида от предыдущего состоит в способе оплаты: она производится не единовременно, а определенными частями по графику, указанному в тексте соглашения или приложении к нему.

Форма составления договора коммерческого кредита

Коммерческий кредит не предусматривает составления отдельного документа. Факт его предоставления просто включается в текст договора поставки отдельным пунктом.

Также в документе должны быть указаны такие условия, как:

  • стоимость пользования кредитом;
  • способ его погашения;
  • график выплат.

Участниками договора коммерческого кредитамогут быть как физические, так и юридические лица.

Если срок погашения кредита не предусмотрен в договоре, заемщик обязан выплатить его в течение 30 дней с момента выставления соответствующего требования кредитором.

Проценты, если они не указаны в договоре, рассчитываются на основе средней ставки банковских организаций на территории субъекта РФ. Также следует учитывать, что размер процентной ставки ограничен ставкой рефинансирования Центробанка (данное ограничение определяет верхнюю границу возможных процентов по коммерческому кредиту).

Возможность включения условия о поставке в кредит в уже действующее соглашение

Коммерческий кредит не всегда предоставляется в момент оформления договора поставки. Если один из участников не имеет возможности расплатиться за полученный товар (услугу) в срок, указанный в соглашении, можно предоставить ему данный вид кредитования.

Так как отдельной формы для подобной сделки не предусмотрено, составляется дополнительное соглашение к действующему договору поставки, где указываются условия предоставления займа (сумма кредита, процентная ставка). Также в документе следует прописать способ погашения долга и график внесения платежей. Дополнительное соглашение считается действительным с момента его подписания участниками договора.

Плюсы и минусы коммерческого кредитования

У коммерческого кредита в договоре поставки есть как положительные, так и отрицательные стороны, которые следует учитывать при принятии решения о его использовании.

К плюсам данного вида займа относятся:

  1. Размер процентной ставки (он существенно ниже, чем в банковских организациях).
  2. Простота оформления (все условия прописываются в договоре поставки).
  3. Отсутствие риска отказа в займе и необходимости предоставления дополнительных документов (все вопросы решаются между контрагентами).

Кроме того, коммерческий кредит обеспечивает беспрерывность денежного оборота, что является важным условием успешного бизнеса.

К минусам данного вида займа можно отнести:

  1. Ограниченность размеров финансирования — как со стороны поставщика, так и со стороны покупателя. В первом случае речь идет об отсутствии возможности покрыть спрос на товар (услугу), во втором — о степени платежеспособности. Это касается тех случаев, когда поставщик не в состоянии производить достаточное количество продукции, а у покупателя, в свою очередь, отсутствует необходимый объем финансов.
  2. Риск неисполнения своих обязательств заемщиком. Опасность для поставщика заключается в возможности отказа покупателя платить по счетам в связи с банкротством, для покупателя — в получении товара (услуг) не соответствующего заявленным характеристикам.

***

Таким образом, условия коммерческого кредита вносятся непосредственно в договор поставки. Коммерческий кредит дает возможность контрагентам не обращаться в банковскую организацию с целью получения займа, а договориться между собой на взаимовыгодных условиях.

nsovetnik.ru

Коммерческий кредит в договоре товарных поставок

Краткое содержание статьи:
  • Что такое коммерческий кредит и его преимущества?
  • Коммерческий факторинг — видео
  • Реальные варианты примеров коммерческого кредитования в современной жизни
  • Как оформить договор товарного и коммерческого кредита?
  • Формы договора
  • Коммерческий кредит в договоре товарных поставок — видео

Коммерческий кредит в договоре товарных поставок

Если вы до сих пор не знаете, что такое договор коммерческого кредита, то мы готовы ответить на все ваши вопросы. Следует отметить, что любой кредит подразумевает выдачу денежных средств под процент. Вы должны понимать, что на сегодняшний день чаща всего договор коммерческого кредитования заключают юридические лица. Что это такое и каковы особенности договора коммерческого кредитования, вы узнаете прямо сейчас. Такой кредит обычно предоставляется под залог. Это может быть как недвижимость, так и другие вещи. Обычно данное положение закрепляется договором.

Что такое коммерческий кредит и его преимущества?

Часто коммерческий кредит выдается на определенный срок. Стоит также понимать, что данная форма кредитования часто используется для осуществления полноценной предпринимательской деятельности. В чем его особенность вы узнаете прямо сейчас. Прежде всего, стоит отметить, что коммерческое кредитования должно быть определено договором. Это главный документ, который определяет размер кредита и срок, на который он выдается. Вы должны понимать, что такой кредит может быть предоставлен как в виде аванса, так и в форме отсрочки либо рассрочки. Вы можете дополнительно заключить договор кредитования, когда заключаете другой вид договора. Стоит отметить, что на сегодняшний день это достаточно распространенная форма кредитования.

Что такое коммерческий кредит и его преимущества?

Можно оформить договор коммерческого кредитования между продавцом и покупателем. В этом случае в качестве коммерческого кредита может выступать товар либо ряд услуг. Есть несколько основных нюансов, которые нужно учитывать. Прежде всего – это отсрочка платежа. Чтобы вам было легче понять суть договора коммерческого кредитования мы готовы привести вам конкретный пример.

Коммерческий факторинг — видео

Есть 2 фирмы и одна поставляет другой товар. Если в другой стороны нет возможности сразу оплатить заказ, то вы можете заключить договор коммерческого кредитования, которым и будет регулироваться отсрочка платежа. Стоит также учесть, что на сегодняшний день коммерческий кредит в договоре поставки используется достаточно часто. Есть также такая возможность оплатить услугу до момента ее предоставления. Это будет авансом.

Реальные варианты примеров коммерческого кредитования в современной жизни

Есть еще несколько примеров, которые точно отображают суть данного кредитования. Допустим, что одна компания сотрудничает с фирмой, которая предоставляет услуги, если первая сторона готова оплатить всю стоимость сразу, то стоимость будет снижена на 10 процентов. Вы должны понимать, что на сегодняшний день есть очень много услуг, которые предоставляются в случае заключения договора коммерческого кредитования. Можно сразу отметить, что договор коммерческого кредитования в большинстве случаев заключается в письменном виде. Хочется также отметить, что все условия договора должны регулироваться действующим законодательством.

Реальные варианты примеров коммерческого кредитования в современной жизни

Это договор, который имеет ряд особенностей. Прежде всего, стоит отметить, что он является двухсторонним и консенсуальным. Вы также должны понимать, что предметом данного договора являются денежные средства, которые должны быть выплачены в определенный срок. Это основные особенности данного договора.

Как оформить договор товарного и коммерческого кредита?

Договор товарного и коммерческого кредита должен быть составлен по согласию двух сторон. Иногда такой договор заключается между физическими лицами предпринимателями либо между юридическими лицами. У него много преимуществ, так как у вас появляется возможность не выплачивать всю сумму сразу.

Как оформить договор товарного и коммерческого кредита?

Обратить внимание стоит на возмездность. Это также является основным условием данного договора. Есть также возможность прописать в договоре возможность досрочного возвращения займа. В этом случае сторона заемщик имеет право требовать выплату процентной ставки, которая предусмотрена договором. Как видите все достаточно просто. Стоит также отметить, что любой договор должен быть заключён в письменной форме. Только в этом случае он имеет юридическую силу. Есть еще несколько положений, на которые необходимо обратить внимание. Прежде всего – это проценты.

Формы договора

Если вы являетесь заемщиком получателем, то данная процентная ставка должна быть оптимальной. Это условие должно быть согласовано до подписания договора. Также нужно понимать, что проценты начинают начисляться с того, момента, как товар будет доставлен. Все достаточно просто, но если вы плохо разбираетесь в юридических вопросах, то данную задачу лучше поручить эксперту. Договор коммерческого кредита образец, которого представлен ниже, должен содержать все атрибуты. Прежде всего, это точное наименование сторон. Это очень важно. Обычно договоры на крупный коммерческий кредит должны быть заверены нотариусом. Если договор заключается между предприятиями, то подписывать их должны только руководители либо лица, у которых есть на это право. Чаще всего – это сотрудник, у которого есть доверенность на совершение указанного действия. Внимательно изучите договор и только после этого можно приступить к его подписанию. Договор коммерческого кредита может помочь вам сэкономить свои деньги. В некоторых случаях это оптимальное решение финансовых проблем.

Формы договора

  • Если вы получаете аванс, то стоит также заключить данный договор. Обычно договор коммерческого кредитования заключается на определенный срок. Стоит отметить, что прекрасная возможность отсрочить выплату полной суммы за предоставления ряда услуг. Учитывать следует и финансовое состояние каждой из сторон. Обычно перед заключением данного договора следует узнать размер капитала компании и выяснить ее платежеспособность. Лучше отказаться от заключения подобных договоров с нестабильными предприятиями, либо с компаниями, которые имеют финансовые затруднения. Кредит под залог коммерческой недвижимости заключается в том случае, если у вас есть финансовые затруднения, и вы хотите получить денежный займ на определенный срок.

В данном случае стоит понимать, что в если вы не выплатите кредит, то ваше имущество перейдет в собственность финансовой организации. Это своеобразный риск и вы должны его учитывать. Акционерный коммерческий банк экспресс кредит готов предоставить вам крупную сумму денежных средств, если ваша заявка будет одобрена и вы предоставить необходимый пакет документов. Если у вас негативная кредитная история, то скорее всего вам будет отказано в получении кредита. Предоставление коммерческого кредита всегда регулироваться договором. Коммерческий кредит – это хорошая возможность развить свой бизнес.

Коммерческий кредит в договоре товарных поставок — видео

СКОПИРОВАТЬ КОД

kreditkavbanke.ru

Коммерческий кредит в договоре поставки

В договор поставки включено условие о коммерческом кредите

При нарушении условий оплаты, поставщик взыскал с покупателя через суд два вида процентов одновременно: плату за пользование коммерческим кредитом и неустойку за пользование чужими денежными средствами. В силу принципа свободы договора стороны могут предусмотреть и согласовать в договоре любые условия, в том числе и размер платы за коммерческий кредит, и эти условия не будут противоречить действующему законодательству (ст.ст. 309, 488, 823 ГК РФ)

Неустойка и проценты по коммерческому кредиту

Также суд отметил, что коммерческий кредит подразумевает наличие в договоре обязанности уплачивать проценты на аванс со дня его получения до дня исполнения обязательств, в то время как проценты, подлежащие уплате в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) условий договора, не являются платой за пользование коммерческим кредитом, носят характер неустойки. «Если по договору момент исполнения обязательства по передаче товара, сдаче результата работ или оказанию услуг не совпадает с их оплатой, то стороне, которая исполнила свои обязательства, но еще не получила встречное предоставление, нужна гарантия, что в случае нарушения своих обязательств контрагент не только погасит основной долг, но и компенсирует потери. Предоставлять его может любая из сторон сделки: поставщик — в форме отсрочки оплаты, покупатель — в качестве предоплаты либо аванса.

Участниками являются стороны общего гражданско-правового договора, т.

е. коммерческий кредит может быть включен в договор подряда, купли-продажи или иное соглашение, предусматривающее передачу другому участнику финансовых сумм либо товаров с общими характеристиками.

Что такое товарный кредит?

Во время осуществления тех или иных видов отсроченного платежа сторона кредиторов обязана избегать внефинансовых форм влияния на покупателя: навязывание некачественного продукта, требования о прекращении сотрудничества с конкурентами продавца и прочее.

Относительно условий договора купли-продажи право собственности на продукцию переходит от поставщика к покупателю во время фактической ее передачи.

Дудин Алексей Сергеевич

Гражданский кодекс РФ в статье 823 о коммерческом кредите предусматривает возможность взимание платы за предоставление отсрочки платежа при поставке товаров (выполнении работ, оказании услуг), в том числе и за период просрочки оплаты. Использование условия о коммерческом договоре может помочь эффективно обеспечить интересы компании-кредитора, поставляющей товары (выполняющей работы, оказывающей услуги) на условиях отсрочки платежа.

Отсрочка оплаты при исполнении договора поставки — коммерческий кредит

Второй вариант — оплата в рассрочку.

При любом варианте оплаты товара, проданного в кредит, на просроченную сумму уплачиваются проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ (если иное не предусмотрено договором продажи). Проценты начисляются со дня, когда покупатель должен был внести плату по договору, до того дня, когда он фактически внес эту плату.

Размер процентов определяется установленной в месте жительства покупателя учетной ставкой банковского процента на день исполнения обязательства по оплате товара.

Договор поставки на условиях коммерческого кредита

1.3.

На Товар устанавливается гарантийный срок __________ (месяца/месяцев, года/лет). Течение гарантийного срока начинается (выбрать нужное/возможно установление иной даты начала течения гарантийного срока) — по адресу, указанному в отгрузочной разнарядке Покупателя (если Товар передается получателю в соответствии с отгрузочной разнарядкой Покупателя (п.

2 ст. 509 ГК РФ)). Помимо адреса доставки отгрузочная разнарядка должна содержать наименование и реквизиты получателя Товара, а также наименование и количество Товара, подлежащего доставке.

Как предусмотреть коммерческий кредит в договоре поставки

Отдельная форма документа для коммерческого кредита не предусматривается.

Стороны, которые договорились об оплате или поставке продукции, просто предусматривают ее отдельным пунктом основного договора. Помимо этого, в содержание документа включают цену за предоставление кредита, способ и график его погашения и т. д. Законодательно форма финансирования регулируется ГК РФ.

Договор коммерческого кредита может заключаться между юридическими или физлицами.

myeconomist.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.