Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Консорциальный кредит это


Консорциальные кредиты

Потребность российской промышленности в кредитах огромна. Финансирование деятельности реального производства, как текущее, так и инвестиционное, предъявляет высокие требования к капиталу. Банки с большим капиталом и так движутся в направлении среднесрочного кредитования промышленных проектов. Это в первую очередь Сбербанк, Внешторгбанк, Внешэкономбанк, а также ряд других крупных банков. Средние банки, а тем более мелкие, неспособны из-за недостаточности капитала самостоятельно обслуживать потребности рентабельных промышленных структур. Экономические итоги 2000 г. показали, что потребности платежеспособных заемщиков в совокупности выросли, а возможности банков по их финансированию остались прежними или даже уменьшились. Необходимость консорциальных кредитов обусловлена ограниченностью собственных средств коммерческих банков и сложностями привлечения кредитных ресурсов для долгосрочного кредитования. Возможности предоставления крупного долгосрочного кредита отдельным коммерческим банком ограничиваются нормативами банковской ликвидности, предельными размерами ссуд, предоставляемых одному заемщику.

Консорциальный кредит (в переводе с лат. consortium — участие) — это кредит, предоставляемый несколькими кредиторами, т.е. банковским консорциумом одному заемщику. Такие кредиты называются еще синдицированными (в переводе с греч. syndikos —- действующий сообща).

Банковский консорциум объединяет на определенный срок свои временно свободные финансовые средства с целью кредитования заемщика или объекта. Практика создания банковских консорциумов показывает, что это довольно стабильное объединение банков для осуществления консорциальных сделок, предусматривающее не только выполнение одной определенной операции, но и сотрудничество по целому комплексу направлений.

Преимущество консорциальных кредитов заключается в том, что они позволяют участвовать в престижной консорциальной сделке, наладить деловые контакты, найти новых партнеров. Так, в 1997 г. синдикат иностранных банков Америки, Азии и Европы после успешных переговоров подписал соглашение с Мосбизнесбанком о предоставлении консорциального кредита в размере 40 млн долл. сроком на 6 месяцев по ставке ЛИ БОР плюс 4,75% годовых. Соглашение предусматривает для Мосбизнесбанка возможность продлевать кредит три раза — каждый раз на шестимесячный срок. Координатором кредита выступил лондонский «Bankers Trust International*. Координаторы контролируют предоставление кредита, его использование и погашение.

Отношения, возникающие между банками—членами консорциума по поводу привлечения и использования кредитных ресурсов, учитываются при заключении консорциального договора между банками, в котором определяются цели создания консорциума, состав участников, консорциальное участие в кредитной сделке: доля ресурсов, обязанности и права участников консорциума. В консорциальном договоре отражаются финансовые условия консорциальной сделки. Предусматриваются возможные формы имущественной ответственности. При наступлении сроков погашения кредита заемщик возвращает кредиторам не только сумму долга и процент за кредит, но и возмещает издержки, связанные с организацией и осуществлением кредитной операции.

Заемщиками консорциальных кредитов могут быть любые предприятия, организации, а также банки и государство. Объектами консорциальных сделок являются товарные операции, операции на рынке ценных бумаг, на валютном рынке, при внедрении научно-технических разработок и т.д.

Условия кредитования определяются надежностью заемщика и финансируемого проекта, согласием других банков на участие в кредитовании, валютой ссуды, возможными рисками и методами их страхования. В зависимости от этих факторов определяется вид ссуды, процент за кредит, порядок предоставления кредита через консорциум. Кредитные отношения между консорциумом и заемщиком регулируются кредитным договором, содержащим основные экономические условия, обязанности и права сторон. В российской практике консорциальное кредитование регулируется рядом нормативных документов Банка России: Инструкцией № 1 «О порядке регулированания деятельности кредитных организаций», где дается определение синдицированных и аналогичных им ссуд; определенная методология приводится и в Методических рекомендациях к положению «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Консорциальные кредиты применяются в российской практике крайне редко из-за юридической неопределенности данного вопроса. Ответственность организаторов, платежного агента, механизмы формирования залогов и действий участников в случаях недобросовестного исполнения заемщиком обязательств — вот неполный перечень вопросов, на которые российская юридическая практика не дает ответов.

В связи с расширением объемов кредитования, ростом потребности в крупных кредитных вложениях для финансирования государственных программ и хозяйствующих субъектов рыночной экономики у коммерческих банков возникает необходимость объединения ресурсов для предоставления ссуды заемщикам. В результате этого образуются банковские консорциумы. Кроме аккумулирования кредитных ресурсов целью банковского консорциума может быть снижение риска кредитования за счет привлечения других кредиторов или соблюдение установленных Центральным банком РФ экономических нормативов, ограничивающих размер кредитного риска (Инструкция №1 ЦБ РФ), в частности показателя максимального размера крупных кредитных рисков (Н7), максимального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) или инсайдерам (Н9 и HJ0). Участвуя в консорциальном кредите, коммерческие банки одновременно решают две задачи: работают с крупными заемщиками и удовлетворяют требованиям Центрального банка РФ по уровню кредитного риска. Соглашения банков о предоставлении консорциальных кредитов носят целевой характер и действуют в течение определенного срока. Однако банковская практика показывает, что консорциумы формируются не только для предоставления крупных кредитов. Например, осенью 1998 г. был образован межбанковский консорциум в составе Сберегательного банка РФ, СБС «Агро», «Мост-банка», «Инкомбанка», «Менатепа» и др. В соответствии с соглашением вкладчики проблемных банков имели возможность в течение конкретного срока перевести свои сбережения в Сберегательный банк РФ и в дальнейшем распорядиться этими вкладами по своему усмотрению (снять или оставить на счетах в банке).

Основой процедуры предоставления консорциальных кредитов является заключение консорциального договора между сторонами соглашения, в котором должны быть четко сформулированы следующие положения: — цели консорциума; — состав участников кредитного соглашения с указанием долей в общей сумме предоставляемой ссуды; — характер и сроки обязательств для каждого из участников; — имущественная ответственность за невыполнение или неполное выполнение обязательств (штрафы и другие санкции); — руководящие органы консорциума и их функции. По решению консорциума общее руководство может быть возложено на один из банков или на совет представителей банков-участников; — порядок формирования дохода и его распределения между участниками. Доход по консорциальным кредитам может выступать в нескольких формах, в частности в процентах по предоставленному кредиту, комиссионном вознаграждении, полученных штрафов и др. Аналогично определяется порядок осуществления и компенсации расходов, связанных с деятельностью консорциума в рамках договора;

- порядок завершения консорциального договора, возврата средств участников, аккумулированных в выданном кредите. В договоре целесообразно оговорить финансовые обязательства консорциума перед его членами, в том числе по распределению дохода по сделке и возврату вложенных средств, а также применяемые санкции в случае нарушения обязательств со стороны консорциума.

В остальном процедура предоставления консорциального кредита не отличается от принятого в банках порядка, в том числе по документам сопровождения. С заемщиком (юридическим лицом или коммерческим банком) заключается традиционный кредитный договор, включающий все существующие условия (сумма кредита и порядок его предоставления, срок, уровень процентной ставки, порядок возврата основной суммы долга и уплаты процентов, права, обязанности и ответственность сторон и т.п.). Дополнительно оформляется договор залога имущества или поручительства, гарантии для обеспечения возвратности кредита.

Консорциальная форма договора достаточно часто применяется в международных кредитных отношениях.

psyera.ru

Особенности консорциального кредитования

В общем виде, консорциальный кредит – это кредит, выдаваемый не одним кредитором, а несколькими. Порядок отношений в консорциуме определяется специальным консорциальным договором.

[ads2] В нем фиксируется следующая информация:

  • факт создания;
  • состав участников консорциума;
  • цели;
  • определяется степень участия каждой стороны в сделке: квоты ресурсов, права и обязанности сторон, руководство консорциумом.

Выделяют:

  • банк-организатор
  • банк-кредитор
Банк-организатор принимает на себя обязательство по управлению всем процессом кредитования

В сферу его ответственности входит:

  1. Поиск предложений как взять кредит на подходящих для заемщика условиях.
  2. Ведение переговоров с другими банками-кредиторами, будущими участниками консорциума, на предмет предоставления части кредита.
  3. Обслуживание денежных потоков. Банк-организатор аккумулирует кредитные средства банков-кредиторов на своих счетах с наиболее удобной процентной ставкой, а затем перечисляет всю сумму в пользу заемщика. Аналогично, при погашении займа, банк-организатор распределяет полученные средства между счетами кредиторов в соответствии с их участием в договоре.
  4. Ведение документации, связанной с движением средств и имущества консорциума.

При финансировании многоступенчатых крупных проектов состав кредиторов, а также организатор, могут на разных этапах отличаться.

Объединяясь в консорциум, банки решают сразу несколько задач:

Во-первых, увеличивают максимальный размер займа, который можно выдать одному заемщику, рассчитывая при этом максимальную сумму кредита для него.

Во-вторых, на банки действуют внутренние лимиты, они ограничиваются размером собственных средств. Банк России в размере 25% определяет максимальный риск на группу заемщиков или заемщика.

В-третьих, структура большинства банков ориентирована на краткосрочные займы. Необходимость в замораживании ликвидных средств на длительный срок как раз компенсируется возможностью снизить это значение за счет привлечение ресурсов других участников консорциума.

Как работает консорциальное кредитование

[ads3]

В качестве заемщиков по консорциальному кредиту могут выступать крупные предприятия и организации при проведении:

  • операций на валютном рынке;
  • при проведении научно-технических работ;
  • на рынке ценных бумаг;
  • товарных операций;
  • а также сами банки и даже государство.

Для получения консорциального кредита, заемщику необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и комплектом документов. Возраст для кредита в консорциуме, как правило 22-60 лет. Далее, банк определяет свою готовность предоставить кредит в полном объеме или принимает решение о создании консорциума.

Порядок выдачи консорциального кредита может отличаться:
  1. Все банки-кредиторы перечисляют сумму своего участия на счет заемщика.
  2. Банк-организатор зачисляет заемщику всю сумму, а затем участники консорциума перечисляют свои средства организатору суммы.
  3. Банк-организатор аккумулирует средства всех участников на своем счете, а затем перечисляет заемщику единой суммой.
Порядок погашения также может быть разным:
  1. Заемщик осуществляет оплату кредита, распределяя сумму между кредиторами в соответствии с квотой их участия.
  2. Заемщик погашает задолженность отдельными платежами в адрес каждого банка-кредитора в соответствии с индивидуальным графиком.
  3. Клиент поочередно полностью погашает задолженность перед каждым кредитором.

Все эти условия регулируются консорциальным и кредитным договорами.

О плюсах и минусах консорциального кредитования

[readmore] Для банков-участников консорциума объединение усилий позволяет расширить состав клиентской базы за счет крупных предприятий, при этом удерживая уровень кредитного риска в допустимых рамках. Для банка-организатора это также возможность получить дополнительное вознаграждение, помимо процентов по кредиту, за организацию кредитного процесса.

Перед клиентом наличие такого инструмента открывает новые возможности промышленного развития, внедрения научно-технических инноваций и т.д. Нет необходимости в получении множества кредитов в разных банках. А это означает экономию сил и времени на подготовку и оформление документов.

Конечно, создание консорциума является довольно сложным процессом, требующим четкого регулирования и контроля на всех этапах. Создание таких объединений оправдано в случае реализации действительно крупных долгосрочных проектов. Стоит отметить, что в нашей стране консорциальное кредитование пока не получило широкого распространения. Однако, в США, этот вид кредитования активно используют предприятия различного уровня.

www.fd7.ru

Консорциальные кредиты

Сущность и значение

Традиционнее формы кредитования банков при финансировании крупных инвестиционных проектов является выдача консорциальных (синдицированных) кредитов

Консорциальный кредит предоставляется группой банков (консорциум) в рамках одного кредитного соглашения за счет объединения ресурсов банков-членов консорциума.

Участие банков в консорциальном кредитовании позволяет им:

  1. Диверсифицировать риски кредитного портфеля за счет компании, с которыми ранее не было прямых отношений

  2. Снижать риск невозврата кредита

  • Т.к. заемщик рискует отношениями не только с одним кредитором, но и со всем рынком

  • За счет предоставления относительно небольшой суммы

  1. Развивать в дальнейшем операции с заемщиком на двухсторонней основе и расширять клиентскую базу

  2. Пользоваться уже подготовленной информационной базой и документами

  3. Участвовать в престижных сделках, решая стратегические задачи

Данное кредитование недостаточно развито по следующим причинам:

  1. Отсутствие законодательства консорциумов

  2. Недостаток банковских ресурсов

  3. Недостаток доверия в банковском сообществе

  4. Низкая ликвидность консорциальных кредитов и значительный кредитных риск, т.к. количество первоклассных заемщиков в экономики очень ограничено

Современная практика показывает, заемщиками консорциальных кредитов выступают:

  1. Банки

  2. Субъекты РФ

  3. Крупные российские предприятия экспортеры

  4. Предприятия, имеющие стабильный внутренний рынок сбыта

Срок кредитов чаще до 3 лет. Валюта кредита в основном рубли.

Принципы:

  1. Срочность, платность, возвратность, обеспеченность, целевой характер кредита

  2. Совместная ответственность (кредиторы вместе отвечают перед заемщиком, а заемщик перед всеми кредиторами одновременно)

  3. Равноправие кредиторов (все средства, поступающие для погашения кредита, делятся между банками пропорционально той сумме кредита, которую они предоставили)

  4. Единство документации (все договоры подписываются заемщиком и всеми кредиторами)

  5. Единство информации

Потребительское кредитование

Формы и виды потребительского кредитования

Потребительский кредит – кредит, выдаваемый населению на потребительские нужды.

Кроме банков потребительский кредит населению могут предоставлять небанковские кредитные организации (ломбарды, пенсионные фонды, общество взаимного кредитования и предприятия (организации), в котором работает заемщик)

Формы банковского потребительского кредитования:

  1. Кредит выдается непосредственно физическому лицу на основе кредитного договора

  2. Косвенный (связанный) кредит – через торговую организацию, с которой банк заключает соглашение

  3. Овердрафт – возможность овердрафта оговаривается при открытии банковского счета клиенту. Банк при этом устанавливает размер платы, лимит кредитования, срок и т.д.

  4. Кредитные карты

Данный кредит может быть целевым и нецелевым

Виды потребительского кредита:

  1. Кредит на приобретение строительства, реконструкцию квартир, жилых домов, дач

  2. Кредиты на оплату обучения в образовательных учреждениях только на очной форме

  3. Кредиты на приобретение дорогостоящих товаров (транспортных средств), срок до 5 лет

  4. Кредит на неотложные нужды (лечение, туристические поездки), срок до 5 лет

Кредит предоставляется в рублях, валюте, единовременно, частями, наличным и безналичным путем. Сумма кредита зависит от дохода заемщика, от надежности обеспечения

Виды обеспечения:

  1. Залог имущества, транспортных средств, ликвидных ценных бумаг, ювелирных изделий и т.д.

  2. Поручительства физических лиц, обязательно имеющих постоянных доход

  3. Поручительства и гарантии платежеспособных предприятий

  4. Страховой полис

Значение и особенности межбанковских кредитов (МБК)

Развитой межбанковский кредитный рынок необходим для нормального функционирования всей экономики, т.к. обеспечивает движение финансовых ресурсов между регионами и отраслями, а также позволяет грамотно перераспределять банковские ресурсы.

Участники:

  1. ЦБ

  2. Коммерческие банки

  3. Межбанковские объединения

Коммерческий банк может выступать на рынке межбанковских кредитов в роли кредитора и заемщика.

Особенности МБК:

  1. Предоставляется в рамках корреспондентских отношений, при выборе банка для сотрудничества на рынке МБК учитывается его деловая репутация, финансовое положение, клиентская база, филиальная сеть и т.д.

  2. Имеет краткосрочный характер от 1 дня до 1 года

  3. Используется банками для быстрого пополнения кредитных ресурсов, для оперативного поддержания ликвидности и бесперебойного выполнения обязательств при неожиданном изъятии вкладов или при неожиданном спросе на кредиты клиентов банка

  4. Состояние рынка МБК зависит от состояния других секторов рынка (валютного рынка, рынка ценных бумаг)

Банки устанавливают взаимные лимиты по МБК, которые зависят от состояния баланса банка, его кредитные истории, репутация, наличие международных рейтингов, отсутствие задолженности и соблюдение нормативов ЦБ.

Для надежных заемщиков могут быть предусмотрены:

  1. Более низкая процентная ставка

  2. Открытие кредитной линии

  3. Возможность овердрафта

  4. Неприменение штрафных санкций

  5. Возможность пролонгации

Для характеристики и оценки состояния московского межбанковского рынка существуют следующие индикаторы:

  1. MIBOR – средняя объявленная ставка по предоставлению кредитов, т.е. предложение на продажу

  2. MIBID – средняя объявленная процентная ставка по привлечению кредитов, т.е. предложение по покупке

  3. MIACR – средняя фактическая процентная ставка по предоставленным кредитам, т.е. по состоявшимся сделкам

Это средневзвешенные величины. Значения рассчитываются как средневзвешенные величины ежедневно по стандартным срокам межбанковских операций:

  1. 1 день

  2. От 2 до 7 дней

  3. От 8 до 30 дней

  4. От 31 до 90 дней

  5. От 91 до 180 дней

  6. 181 до 1 года

Цель кредитов ЦБ – рефинансирование коммерческих банков, т.е. пополнение ресурсной базы для поддержания и оперативного регулирования ликвидности банковской системы на условиях платности, возвратности, обеспеченности, срочности

Виды кредитов ЦБ:

  1. Внутридневный

  2. Овернайт

  3. Ломбардный

Лизинг

Понятие лизинга, объекты и субъекты

Лизинг от английского слова переводится как арендовать или брать в аренду

Лизинг – форма аренды различного имущества, производственного назначения при посредничестве лизинговой компании (банка) на основе заключенного соглашения

Лизинг – комплекс имущественных и экономических отношений, связанных с приобретением в собственность имущества и последующей сдачей его во временное пользование за определенную плату с правом выкупа, если это предусмотрено договором

Лизинговая компания приобретает имущество (за счет собственных средств или банковского кредита), предоставляет его в лизинг арендодателю, который погашает свою задолженность постепенно по мере поступления этого имущества. Лизинговая компания остается собственником имущества до конца …

Лизинг включает:

  1. Отношения купли-продажи

  2. Отношения аренды

Лизинг:

  1. По содержанию - соответствует кредитным отношениям (срочность, платность, возвратность)

  2. По форме – соответствует инвестициям, т.е. вложения в основные фонды

Объекты лизинга – любые материальные ценности, которые используются для предпринимательской деятельности, не уничтожаются в процессе производства и не меняют свою натуральную вещественную форму:

  1. Движимое имущество (транспортные средства, строительная техника, компьютеры и офисное оборудование, станки, различные механизмы, приборы, оргтехника, оборудование (телекоммуникационные, машиностроительные, медицинские, деревоперерабатывающие))

  2. Недвижимость (здания, сооружения производственного, торгового, бытового назначения, административное здание, гаражи и склады)

Срок лизинга (срок договора о лизинге) зависит от срока службы оборудования, периода амортизации, появления на рынке более высокого оборудования, инфляции

Стоимость лизинга – лизинговый платеж, который уплачивается в виде периодических лизинговых взносов. Лизинговый платеж может уплачиваться: в денежной и натуральной форме (продукция, услуги), с авансом или отсрочкой первого взноса, взносами равными или неравными по величине.

Субъекты (участники) лизинга:

  • Лизингодатель – банк (дочерняя компания), финансовая компания, специализированная лизинговая компания

  • Лизингополучатель – любое юридическое лицо или физическое лицо – предприниматель

  • Поставщик – производственные и торговые компании и другие владельцы имущества

  • Банк-кредитор лизинговой компании

  • Банк-гарант сделки

  • Страхования компания

  • Брокерские и другие посреднические фирмы

В лизинговой сделке банк может выступать в роли:

  1. Лизингодателя

  2. Учредителя лизинговой компании

  3. Кредитора лизинговой компании

  4. Гаранта сделки

  5. Лизингополучателем

Лизингополучатель по окончании срока лизингового договора может:

  1. Вернуть оборудование лизингодателю

  2. Выкупить оборудование лизингодателя по остаточной стоимости

  3. Продлить срок договора (возобновить)

Дополнительные услуги и работы в рамках лизинга (может оказывать лизингодатель, поставщик, независимые сервисные службы):

  • Транспортировка

  • Доставка

  • Установка

  • Монтаж

  • Наладка оборудования

  • Текущий осмотр и ремонт

  • Юридические

  • Консультационные

  • Поставка сырья

  • Подготовка, обучение персонала

  • Реклама готовой продукции

Эффективность лизинга

Перед заключением лизингового договора проводится всесторонний анализ всех условий, потребностей, положительных и отрицательных сторон лизинга, а также дается финансовая оценка его последствий. Лизинг – эффективный способ привлечения инвестиций в реальный сектор (экономику) и обновление основных фондов.

Преимущества для лизингополучателя:

  1. Возможность начать производство или обновить основные фонды без больших начальных вложений (инвестиций). Лизинг позволяет предприятию использовать дорогостоящее, производительное, современное оборудование необходимое для конкурентоспособной продукции

  2. Возможность использовать сезонное оборудование в течение ограниченного срока

  3. Возможность избежать потерь, связанных с моральным старением оборудования

  4. Получение сопутствующих дополнительных услуг

  5. Гибкий порядок осуществления лизинговых платежей (разные формы, способы, периодичность)

  6. Разнообразие форм лизинговых соглашений с учетом особенностей производственной деятельности арендатора

  7. Лизинговый платеж относится на себестоимость продукции и соответственно уменьшается налогооблагаемая база по налогу на прибыль

  8. Возможность выкупа оборудования при окончании срока лизинга

Преимущества для лизингодателя (банка):

  1. Расширение круга активных операций

  2. Увеличение числа клиентов и установление с ними более прочных отношений

  3. Снижение риска потерь из-за неплатежеспособности арендатора (право собственности на предмет лизинга остается у лизингодателя)

  4. Получение высокого стабильного дохода

Преимущества для поставщика:

  1. Расширение рынка сбыта продукции для фирм-производителей

  2. Быстрое реагирование на запросы потребителей (лизингодателей, лизингополучателей) и следовательно повышение конкурентоспособности своей продукции

Виды лизинговых сделок

Классификация лизинга:

  • Прямой – собственник имущества непосредственно сдает его в лизинг

  • Возвратный – лизинговая компания приобретает у поставщика оборудование и ему же сдает в аренду (поставщик и лизингополучатель – одно лицо)

  • Косвенный – передача в аренду при посредничестве лизинговой компании

  1. По степени окупаемости и амортизации

  • Финансовый – с полной окупаемостью, срок лизинга приближен к сроку службы оборудования, за срок лизинга полностью уплачивается его стоимость

  • Оперативный – с неполной окупаемостью, срок лизинга намного меньше срока службы оборудования, предполагается многократная передача в лизинг, за срок лизинга выплачивается часть стоимости оборудования

  • Внутренний – все участники в одной стране

  • Международный

  • Транзитный – все участники представляют разные страны

  • Экспортный – лизинговая компании закупает оборудовании у национальной фирмы, а передает в лизинг арендодателю за границу

  • Импортный – лизинговая компания закупает оборудование у иностранной фирмы и передает в лизинг национальной фирме

  1. По объему оказываемых слуг

  • Чистый – лизингополучатель сам обслуживает оборудование

  • С полным набором услуг – лизингодатель полностью обслуживает оборудование

  • С частичным набором услуг – лизингодатель частично обслуживает оборудование

  1. По форме лизинговых платежей

  • С денежным платежом

  • Компенсационный – осуществляется товарами, произведенные оборудованием, взятым в лизинг

  • Со смешанным платежом – часть денежная, часть товарная

Основные этапы и оформление лизинговой сделки

Этапы лизинга:

  1. Поступление заявки от лизингополучателя

  2. Анализ кредитоспособности лизингополучателя

  3. Заключение лизингодателем соглашения с лизингополучателем и договора купли-продажи с поставщиком

  4. Оплата поставщику общей суммы поставки

  5. Использование оборудования в производственных целях и выплата лизинговых платежей

При осуществлении лизинговой сделки оформляются следующие документы:

  1. Заявка на оборудование (марка, тип, название и т.д.)

  2. Договор купли-продажи – заключает лизингодатель и поставщик

  3. Заказ-наряд на поставку – лизингодатель извещает поставщика, что получил заявку от арендатора на конкретное оборудование и дает заказ поставить это оборудование лизингополучателю

  4. Акт приемки – подтверждает, что оборудование доставлено, смонтировано и введено в эксплуатацию без претензий к поставщику

  5. Лизинговый договор – вступает в силу одновременно с подписанием акта приемки

studfiles.net

Консорциальный кредит для крупных предприятий

Банкам не всегда выгодно заключать сделку с заёмщиком. Иногда они уж очень опасаются за свои кредитные средства, предоставленные во временное пользование заёмщику. Для того чтобы снизить уровни возможных рисков по кредитным невозвратам, банки вынуждены были разработать совершенно новый вид кредита, который бы включал в себя общие принципы существующих видов займа, и в то же время отличался техникой предоставления кредитов и механизмом аккумуляции заёмных ресурсов. Так появился – консорциальный кредит.

Общее понятие кредита

Консорциальный кредит – в переводе с латинского языка означает – «участие» и представляет собой вид банковского займа, который предоставляют одному заёмщику сразу несколько кредиторов. Объединение банков или частных инвесторов, выдающих кредит, называется – консорциумом. Все консорциумы объединяются на определённый срок. Другими словами, если крупной российской корпорации понадобились кредиты, а денежных ресурсов одного банка для этого не достаточно, то она будет заключать консорциальный договор с банковским объединением. В роли заёмщиков могут выступать большие промышленные предприятия, компании, холдинги, а также само государство и финансовые организации. Консорциальные сделки могут заключаться на следующие виды объектов:

Участниками консорциальной сделки, кроме кредиторов и заёмщиков являются банки-организаторы и банки-агенты. В свою очередь банк-организатор выполняет функции кредитного брокера. Он подбирает нужную сумму кредита для заёмщика, занимается поисками и организацией банков-кредиторов, подходящих под параметры, указанные заёмщиком. Банк-агент в свою очередь обслуживает и контролирует денежные потоки по кредиту (кредиторы должны перечислить кредитные деньги банку-агенту, которых их собирает, а потом переводит на счёт заёмщика). За услуги банка-агента и банка-организатора заёмщик должен заплатить определённый процент и дополнительное денежное вознаграждение. Консорциальные кредиты чаще всего предоставляются на длительный срок и выдаются на сумму не меньше 5 000 000 американских долларов. При возникновении каких-либо рисков, банк-организатор вместе с кредиторами организует специальный резервный фонд.

Виды консорциальных кредитов

Согласно установленным нормам консорциальные кредиты могут быть двух видов:

  • Клубными или закрытыми (в объединение кредиторов входят лишь избранные банки и частные лица);
  • Открытыми (в состав консорциума входят любые банки).

При этом количество банков участников не ограничивается. Всё зависит от суммы кредита, а также от личной заинтересованности кредиторов. Все банки, являющийся участниками консорциального объединения должны соблюдать требования, которые установил в своё время Центральный Банк России. Для оформления любой из консорциальной сделки необходимо наличие открытого счёта в одном из банков участников (предпочтительнее, чтобы это был банк-агент).

Что указывается в договоре

Заключение консорциальной сделки сопровождается заключением ни одного, а сразу нескольких договоров:

  1. Кредитного (в данном договоре указываются юридические аспекты денежной операции, основные экономические условия кредитования, а также все существующие обязанности и права сторон);
  2. Консорциального (в нём должна быть зафиксирована дата создания консорциума, описан состав его участников, цели объединения и т.д.);
  3. Залогового (договор составляется согласно существующим юридическим нормам, в нём указывается предмет и цель залога);
  4. Договора поручительства (договор заключается между заёмщиком, банком и поручителем, предоставляющего определённые гарантии за заёмщика).

Как оформить кредит

Для получения консорциального кредита заёмщику необходимо написать анкету-заявку в банке-агенте, а также предоставить необходимый пакет документов. Кроме стандартной документации заёмщик должен также принести в банк следующие справки:

  1. Ходатайство на выдачу кредита (в нём должны быть указанны данные клиента, его уровень дохода, цель кредитования и т.д.);
  2. Оригинал проектно-сметной документации (данный документ выдаёт независимое экспертное агентство);
  3. Договора, контракты и т.п.

Резюме: Консорциальный договор – вид банковской сделки, рассчитанной на крупные промышленные предприятия и большие суммы кредитов.

www.fd7.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.