Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Краткосрочные кредиты используются для


Виды краткосрочных кредитов и займов

Развивающаяся экономика не терпит промедлений. Поэтому виды краткосрочных кредитов используют, как частные лица, так и целые компании. Такие финансовые услуги сводятся к получению займа на небольшой срок. Размер такого долга может быть вполне солидным. Но в случае его не возврата, банк налагает такие же солидные санкции.

 З вида краткосрочных кредитов

 Принято различать три разновидности данных финансовых услуг. В основном, они предназначены для юридических лиц. К их числу относится:

  1.  Срочный кредит - ссуда на большую сумму денег сроком 1-2 месяца. Предоставляется динамично-развивающимся предприятиям под будущую прибыль;
  2. Овердрафт - кредит под будущий доход. Дается не только юридическим, но и физическим лицам. На вашу карту поступает сумма, не превышающая будущую зарплату;
  3.  Кредитная линия - предоставление ссуд через определенный интервал времени (например, 1 раз в месяц). Кредитные линии открываются для компаний, которым постоянно нужны финансы из вне.

При этом ставки по таким займам не меньше, чем по обычным услугам банка. А иногда, краткосрочные кредиты обходятся заемщикам дороже простых ссуд. Ведь кредитные организации должны быть уверены в получении выгоды в любой ситуации.

Цели краткосрочных кредитов

 Эти услуги решают важные задачи, которые невозможно выполнить без привлечения дополнительного капитала. Прибыль от таких финансовых вливаний значительно превышает переплаты. Цели данных займов - это:

  • Устранение задержек по заработной плате;
  • Недопущение задержки выплат поставщикам;
  • Приобретение нового оборудования и материалов;
  •  Удовлетворение потребностей быстро растущего бизнеса;
  • Устранение дефицита семейного бюджета (касаемо частных лиц).

 Обычные долги приходится выплачивать длительное время. А их оформление происходит достаточно долго. И только кредиты на короткий срок дают возможность решать денежные проблемы сразу, без проволочек. Практически весь российский бизнес прибегает к помощи банков. Ведь собственных денег не достаточно для стабильного роста компании.

Следовательно, главная задача такого кредитования - развитие бизнеса и экономики в целом. Но чтобы добиться положительного результата, стоит производить точные расчеты перед оформлением таких займов.

 Когда стоит прибегать к помощи банков?

Краткосрочные кредиты необходимо получать в том случае, когда есть такая надобность. Следует просчитать все преимущества и недостатки этих ссуд. Также необходимо заранее спланировать возвращение долга. Ваша прибыль от использования средств должна покрыть все издержки. Иначе займ окажется убыточным.

Для сотрудничества стоит подбирать крупные банки, которые предоставляют возможность постоянного сотрудничества. Такие компании могут предложить пониженные процентные ставки. Договоры краткосрочных кредитов вы должны читать с особой тщательностью. За задержки таких платежей предусмотрены различные санкции. Лучше, знать о таких мерах заранее. Любые займы должны быть выгодной либо вынужденной мерой. Нет смысла использовать помощь банков без основания.

Все виды краткосрочных кредитов направлены на поддержание бизнеса. Но при неправильном их использовании можно добиться обратного эффекта. Основывайтесь на опыте своих конкурентов, продумывайте все возможные варианты, и только тогда можно добиться финансовой пользы от помощи банков.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

jcredit-online.ru

Краткосрочное кредитование предприятий - преимущества и использование

Кредит, выдача средств которого осуществляется для использования заемщиком на период не больше, чем один год, относится к краткосрочным кредитам. В основном, средства при краткосрочном кредитовании применяются с целью формирования дополнительных оборотных средств, как организаций, так и предприятий.

Краткосрочное кредитование предприятий предназначается для удовлетворения потребностей клиентов, возникающих в недолговременном финансировании.

Использование краткосрочного кредитования предприятий

 

Средства при данном виде кредитования могут использоваться: - для финансирования образующихся разрывов в платежном балансе на предприятиях торговли, а также производства; - при возникновении дефицита доступных денежных средств на банковском расчетном счете; - при недлительных коммерческих операциях; - с целью придания дополнительного ускорения оборота основных активов организаций и предприятий; - в виде обязательной страховки; - в ситуации приостановки расчетных платежей с поставщиками. На период, имеющий продолжительность до тридцати календарных дней, краткосрочное кредитование осуществляется с целью совершения таких финансовых операций, как: - восполнение главных оборотных средств для покупки расходных материалов, товаров, комплектующих, разных видов техники; - финансирование краткосрочных разрывов при обязательных платежах.

Наибольший интерес, предлагаемое банками краткосрочное кредитование предприятий, может вызывать у таких видов и групп:

- предприятий, представляющих сферу оптовой или розничной торговли с целью увеличения оборота, как денежных средств, так и соответственно товара; - производственных предприятий, занимающихся производством продукции для населения, являющегося конечным потребителем, в целях обеспечения дополнительной материальной базы;

- производственных предприятий, желающих своевременно выплатить налоги, сборы, заработную плату, а также другие обязательные платежи.

Преимущества краткосрочного кредитования предприятий

 

Преимуществами применения средств при краткосрочном кредитовании предприятий являются: - гибкость при использовании кредитных ресурсов по определенным срокам, так как краткосрочное кредитование осуществляется на незначительный период, благодаря чему клиенты имеют возможность совершать управление заемными ресурсами более рационально; - получение свободного выбора применения кредитных средств по сумме. Кредиты могут выделяться согласно установленному лимиту и зависят от размера возникшей потребности клиента в финансовых ресурсах на текущий промежуток времени, в результате чего клиенты тратят меньшую долю собственных денежных средств на поддержание кредитов; - наиболее часто ставка процентов, которой отличается краткосрочное кредитование предприятий, является более низкой, чем при стандартном кредитовании, благодаря чему расходы при обслуживании такого кредита становятся для клиентов более дешевыми; - гибкость при применении данных кредитных ресурсов в смысле предоставления обеспечения. Ставки процентов при краткосрочном кредитовании имеют зависимость от кредитного периода и категории финансового риска, к которой относится конкретный заемщик и которая определяется при помощи анализа его кредитоспособности.

k-f-b.ru

Краткосрочные кредиты

В настоящее время в России наиболее распространённым видом кредитования является краткосрочное кредитование. Это может быть обусловлено многими факторами.

Краткосрочный кредит - вид кредита, предоставляемого банком на срок до 2 лет для пополнения оборотного капитала с фиксированным периодом выборки траншей и жестким графиком погашения процентов и задолженности. Краткосрочное кредитование в России осуществляется практически всеми банками, это наиболее распространенный вид кредитования российских предприятий.

Удобно использовать краткосрочные кредиты, если существует возможность точного прогнозирования денежных потоков на период пользования кредитом. Кроме того, должна отсутствовать ярко выраженная сезонность и низкая волатильность выручки.

В отличие от кредитной линии краткосрочные кредиты дешевле, так как банк не взимает плату за резервирование средств.

По сравнению с долгосрочными кредитами, краткосрочное финансирование может быть частично обеспечено залогом либо выдаваться без обеспечения, при этом банк может предъявлять менее жесткие требования к заемщику, процесс принятия решения банком и прохождения кредитного комитета занимает меньше времени. Поскольку краткосрочные кредиты пользуются популярностью у всех банков, то они будут предлагать клиентам более выгодные условия в целях конкурентной борьбы.

Сумма краткосрочного кредита может быть практически любая, ограничение сверху зависит от способности компании платить проценты и погашать кредит, соотношения долг/собственные средства и рыночной стоимости имущества, передаваемого в залог, с учетом применяемого банком дисконта.

Целевое использование - пополнение оборотного капитала, но кредиты могут выдаваться и на другие цели по договоренности с банком.

Краткосрочные кредиты могут выдаваться как в национальной валюте, так и в иностранной. Если клиент хочет получить кредит в иностранной валюте, то ему следует учитывать конвертационные потери и включить их в расчет эффективной процентной ставки. Существует возможность краткосрочного кредитования, начиная от трехмесячного периода и заканчивая двухлетним сроком. Основной целью краткосрочного кредита является пополнение оборотного капитала, однако кредиты могут выдаваться и для других целей по предварительной договоренности с банком.

Процентная ставка, под которую выдаются краткосрочные кредиты, может колебаться в зависимости от финансовой ситуации в стране: 10-18% в рублях и 10 -14 % в валюте. Стоимость кредита может меняться в зависимости от банка, качества залога и положения кредитуемого: проценты по кредиту зачастую выплачиваются каждый месяц.

Следует обратить внимание на комиссии по обслуживанию краткосрочных займов:

  • Комиссия за выдачу кредита лежит в диапазоне от 0% до 1%, разумное значение составляет 0%-0.2%
  • Комиссия за ведение ссудного счета - нечасто встречается, один из способов заработать дополнительные деньги на заемщике
  • Комиссия за досрочное погашение - нечасто встречается при краткосрочном кредитовании, может использоваться банком при значительных объемах кредитования, при предоставлении очень низких процентных ставок.

В качестве обеспечения может выступать недвижимость, оборудование, другие основные средства. Применяемые банком дисконты составляют 30%-50% от балансовой либо оценочной стоимости имущества. Дополнительным обеспечением считаются поручительства физических или юридических лиц. Банк потребует застраховать имущество, если оно является предметом залога для краткосрочного кредита

Обратите внимание, что краткосрочное кредитование в виде кредита с фиксированным графиком погашения удобно для финансирования бизнеса с законтрактованной выручкой, т.е. с высокой вероятностью спрогнозированных поступлений, чтобы не переплачивать проценты при перестраховке (сумма кредита больше, чем нужно) и не попасть в дефицит денежных средств, при поступлениях меньших, чем было запланировано. При достаточно изменчивых поступлениях лучше использовать либо комбинацию с кредитной линией, либо кредитную линию для краткосрочного кредитования.

Краткосрочное кредитование является наименее рискованным для банка, так как кредит обычно выдаётся, в среднем до двух лет. В рамках данного периода представляется возможным оценить, как экономическую ситуацию в целом по стране, так и кредитоспособность отдельного заёмщика, что не всегда удаётся осуществить на более длительный срок. Это связано, прежде всего, с тем, что на состояние финансового рынка влияют не только экономические причины, но и ряд других, которые следует принимать во внимание в условиях долгосрочного планирования.

www.kredituemall.ru

AboutFinanceCredit.RU

В связи с трудностями переходного периода в России отсутствует практика долгосрочного кредитования, 90% общего объема выданных ссуд составляют краткосрочные кредиты, т. е. срок которых не превышает 12 месяцев. Сферой использования краткосрочных кредитов является текущая деятельность предприятий, представленная кругооборотом их оборотных средств.

Организация краткосрочного кредитования предусматривает определенный порядок выдачи и погашения кредита, контроля за целевым его использованием и своевременным возвратом, обусловленный основными принципами кредитования.

Процесс кредитования предусматривает несколько этапов. На первом этапе осуществляется рассмотрение кредитной заявки и изучение кредитоспособности потенциального заемщика.

Кредитная заявка содержит сведения о требуемой ссуде: цель и размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение. К заявке прилагаются следующие документы:

  • финансовые отчеты за ряд лет;
  • бизнес-планы;
  • прогноз финансирования;
  • налоговые декларации и др.

Немаловажное значение имеет предварительная беседа работника кредитного отдела с будущим заемщиком. Эта беседа не только позволяет уточнить некоторые детали кредитной заявки, но и составить психологический портрет заемщика, выяснить профессиональную подготовленность руководящего состава предприятия, реалистичность оценок его положения и перспектив развития.

Если в результате предварительной беседы банк решает продолжить работу с клиентом, то следующим шагом является анализ кредитоспособности предприятия.

Кредитоспособность клиента в мировой банковской практике является одним из основных объектов оценки при определении целесообразности и форм кредитных отношений. Для оценки кредитоспособности используется сложная система показателей. Она дифференцирована в зависимости от категории заемщика (крупная компания, фирма, малое предприятие, вид деятельности, конкурентоспособность продукции и т. д.).

В основном банки используют финансовые показатели, как коэффициенты ликвидности, коэффициент эффективности, или активности, коэффициент финансового левериджа (задолженность по краткосрочным и долгосрочным кредитам, отнесенная к сумме активов, капиталу, материальным оборотным средствам), операционный коэффициент, или коэффициент прибыльности, «рыночные» коэффициенты, коэффициент обслуживания долга и др.

Перечисленные коэффициенты модифицируются в разных странах, используется различный набор финансовых коэффициентов, различаются методики расчета отдельных коэффициентов, используются различные термины при обозначении одних и тех же коэффициентов. Этот метод кредитования называется коэффициентным.

Использование зарубежного опыта в чистом виде в России невозможно из-за того, что система бухгалтерского учета в значительной степени отличается от принятой в странах с рыночной экономикой, поэтому у нас в стране чаще всего используются такие показатели, как коэффициенты ликвидности, покрытия и обеспеченности собственными средствами.

Коэффициент ликвидности предназначен для оценки способности заемщика оперативно высвободить из хозяйственного оборота денежные средства и погасить долговые обязательства. Он определяется как отношение легко реализуемых оборотных активов к заемным средствам. В состав легко реализуемых оборотных активов включаются две группы активов: денежные средства (средства на расчетном и других счетах в банке, наличность в кассе, акции, по которым была выплата дивидендов хотя бы за один год, векселя первоклассных векселедателей); легко реализуемые требования (товары отгруженные, срок оплаты которых не наступил, прочие дебиторы краткосрочного характера, временная финансовая помощь предприятиям своей системы краткосрочного характера, задолженность рабочих и служащих по ссудам краткосрочного характера).

Коэффициент покрытия используется для оценки предела кредитования данного клиента и представляет собой отношение суммы всех ликвидных оборотных активов к заемным средствам, т. е. в числителе добавляются легко реализуемые элементы таких оборотных активов, как отдельные виды запасов товарно-материальных ценностей, пользующихся спросом на рынке (производственные запасы, готовая продукция, незавершенное производство), расходы будущих периодов и т. д.

Показатель обеспеченности собственными средствами включён в число основных показателей кредитоспособности. Чем больше размер собственных средств, тем выше способность клиента рассчитаться в срок по своим долговым обязательствам. Показатель обеспеченности определяется как отношение фактического наличия собственных оборотных средств по балансу к общей величине оборотных средств в запасах, затратах, расчетах и в денежной форме.

Предприятия в зависимости от величины коэффициентов, как правило, распределяются на три класса кредитоспособности. Применяемый для этого уровень показателей неодинаков. Каждый коммерческий банк самостоятельно определяет их, учитывая целый ряд факторов и в первую очередь отраслевую принадлежность предприятия. Например, банк, занимающийся в основном кредитованием предприятий торгово-посреднической сферы деятельности, определил для них следующую шкалу.

Коэффициенты кредитоспособности определяются на основе фактических данных о финансово-хозяйственной деятельности предприятия за период, предшествующий обращению за ссудой в банк. Такая практика позволяет выявить тенденции, сложившиеся в финансовой деятельности предприятия,, причины возникновения потребности в кредитных ресурсах. Более полное представление о возможностях предприятия в будущем дает анализ бизнес-плана, договоров с заказчиками, спроса на продукцию, выпускаемую данным предприятием, уровня цен на нее и т. д.

Для определения кредитоспособности существуют и другие методы, например, анализ денежного потока, в основе которого лежит использование фактических показателей, характеризующих оборот средств у предприятия, обратившегося в банк за кредитом.

Анализ денежного потока заключается в сопоставлении оттока и притока средств у заемщика за период, как правило, соответствующий сроку испрашиваемой ссуды. При выдаче ссуды на один год анализ денежного потока делается в годовом разрезе, на срок до 90 дней — в квартальном и т. д. Элементами притока средств за соответствующий период являются: прибыль, полученная в данном периоде; амортизация, начисленная за период; высвобождение средств из запасов, дебиторской задолженности, основных фондов, прочих активов; увеличение кредиторской задолженности; рост прочих пассивов; увеличение акционерного капитала; получение новых ссуд. В качестве элементов оттока средств можно выделить уплату налогов, процентов, дивидендов, штрафов и пеней; дополнительные вложения средств в запасы, дебиторскую задолженность, прочие активы, основные фонды; сокращение кредиторской задолженности; уменьшение прочих пассивов; отток акционерного капитала; погашение ссуд.

Разница между притоком и оттоком средств определяет величину общего денежного потока. Превышение притока над оттоком свидетельствует о финансовой устойчивости предприятия и его кредитоспособности.

Как способ оценки кредитоспособности клиента используется также анализ делового риска.

Деловой риск — это риск, связанный с тем, что кругооборот фондов заемщика может не завершиться в срок и с предполагаемым эффектом, Факторов делового риска достаточно много, но основными являются следующие: надежность поставщиков, стабильность цен на сырье и материалы, срок службы и мощность оборудования, изменения рынка сбыта.

В условиях экономической нестабильности анализ делового риска в момент выдачи ссуды существенно дополняет оценку кредитоспособности клиента на основе финансовых коэффициентов.

В случае благоприятного заключения по определению кредитоспособности заемщика банк приступает к разработке условий кредитного договора.

aboutfinancecredit.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.