Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит для бюджетников и госслужащих


Условия предоставления кредита для бюджетников и госслужащих

Кредитоспособность граждан один из определяющих показателей благосостояния всех жителей страны. Для работников бюджетной сферы разработано множество программ кредитования, которые делают услуги кредитования более доступными. Льготные условия, минимальные процентные ставки и бонусные программы сегодня распространяются не только на ипотеку для бюджетников.

В нашей статье вы найдёте информацию о том, на каких условиях можно оформить кредит работнику бюджетной сферы, и чем отличаются предложения разных кредитных учреждений. Банков много, кредитных предложений ещё больше, но кредиты бюджетникам сегодня имеют несколько особенностей, зная о которых вы сможете взять займ на максимально выгодных условиях.

Особенности льготного кредитования

Для начала стоит разобраться, в чём заключаются преимущества льготного кредитования, которое доступно работникам бюджетной сферы. Основной особенностью кредитов для госслужащих являются условия, на которых будет происходить оформление и дальнейшая выплата ссуды. Некоторые кредиты, такие как, к примеру, ипотечный, частично субсидируются из госбюджета, что позволяет госслужащим получить квартиру практически по себестоимости.

Банки с охотой оформляют займы и потребительские кредиты для госслужащих, поскольку бюджетники относятся к одной из самых стабильных категорий, однако максимум на что могут рассчитывать бюджетники при оформлении такой ссуды, это сниженная процентная ставка и минимальный набор документов для оформления.

Стоит понимать, что условия во всех кредитных организациях и финансовых учреждениях разные. Даже в рамках одной льготной программы кредитования, вы встретите разные процентные ставки, длительность рассрочки и условия выдачи займа. Поэтому стоит иметь представление о том, в каких банках имеются льготные кредитные предложения, и каковы преимущества каждого из них.

Требования к претенденту

Бюджетникам, при оформлении льготного кредита необходимо будет не только подтвердить свой статус, но и доказать соответствие следующим критериям:

  1. Претендент должен являться гражданином РФ не менее 3х лет;
  2. Должна иметься постоянная регистрация на территории РФ;
  3. Возраст претендента должен быть  не меньше 23 лет на момент оформления ссуды, и меньше 65 на момент погашения;
  4. Работа в госучреждении должна осуществляться по трудовому договору, служебному контракту или договору найма;
  5.  Трудовой стаж госслужащего должен быть больше 1 года, и превышать 4 месяца на занимаемой должности;
  6. Госслужащий не должен иметь статуса предпринимателя на момент оформления кредита;
  7. Офис банка-кредитодателя должен располагаться в том же районе, где претендент проходит службу и проживает;
  8. Должен иметься дополнительный контактный телефон.
Это максимальный список требований к претенденту на льготное кредитование. Многие кредитные учреждения делают послабления для привлечения большего числа заёмщиков.

Есть также требования к типу организаций, где бюджетник трудится. Учреждение должно относиться к одному из следующих типов:

  1. Государственное;
  2. Муниципальное;
  3. Военно-оборонное;
  4. Правоохранительное;
  5. Оперативно-силовое;
  6. Налоговое;
  7. Судебное;
  8. Социально-защитное;
  9. Службы экстренной безопасности населения;
  10. Научное;
  11. Образовательное;
  12. Культурное;
  13. Спортивное;

Бюджетный характер учреждения должен быть отражён в названии, указывать на государственность структуры:

  1. Орган местного самоуправления;
  2. Федеральное учреждение;
  3. Краевой субъект;
  4. Областной, городской, сельский, и т.п.;
  5. Государственное учреждение, ведомство, госпредприятие;
Практически во всех кредитных учреждениях действуют льготные программы кредитования для работников бюджетной сферы, но, как уже говорилось, условия везде разные. Давайте разберём самые популярные предложения в сфере льготного кредитования для работников бюджетной сферы.

Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»

«Сбербанк», как субсидируемая финансовая структура, принимает участие во всех льготных программах, действующих на территории РФ. В зависимость от типа кредитования, работники бюджетной сферы могут рассчитывать на различные привилегии.

При оформлении потребительского кредита в «Сбербанке», бюджетнику будут предложены следующие условия:

  1. Сумма займа до 1 500 000 рублей;
  2. Срок кредитования до 5 лет;
  3. Ставка от 15,9%.
Для бюджетников, имеющих зарплатную карту «Сбербанк», будет предоставлена пониженная процентная ставка, как минимум на 2% ниже, чем для госслужащих, чьи зарплатные счета находятся в другом банке.

Для бюджетников, желающих оформить ипотеку в «Сбербанке», по программам государственной поддержки будут предложены следующие годовые проценты:

  • На приобретение квартиры в строящемся жилье – от 13% годовых;
  • На приобретение квартиры в новостройке – от 12,5%;
  • Готовое жильё – от 12%;
  • Жильё по государственной программе – от 11,9%.

Государственная программа приобретения жилья с государственной поддержкой распространяется на первичный рынок. Для участия в ней у бюджетника должна быть зарплатная карта «Сбербанк», жильё должно быть зарегистрировано в собственность, а также обязательным будет приобретение страховки по кредиту. При несоблюдении одного условия к ставке плюсуется 1%, соответственно для льготника получающего зарплату в другом банке, не желающего оформлять квартиру в личную собственность, не оформившего страховку, ставка по ипотеке с господдержкой составит 14,9%, что делает кредит невыгодным.

Стоит заметить, что некоторые категории бюджетников, в частности военнослужащие, имеют специальные условия кредитования, поскольку выплаты по ипотечным кредитам производятся со специального счёта. Потребительский кредит может быть выдан контрактнику только при условии оформления ипотеки в «Сбербанке», а процентная ставка по нему составит 12% годовых.

«Промсвязьбанк»

Потребительские кредиты для работников бюджетной сферы предоставляются в «Промсвязьбанке» на следующих условиях:

  1. Сумма кредитования от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Срок кредитования – от 1 до 7 лет;
  3. Процентная ставка от 13,9% годовых, при оформлении заявки через онлайн-приёмную размер ставки снижается на 1%;
  4. Доступна услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить платежи на 2 месяца.
От бюджетника, для подтверждения льготного статуса и дохода, потребуется представить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и справку с места работы. Плюсами кредитования в «Промсвязьбанке» можно считать действительно низкий процент по кредиту, быстроту обработки заявок на кредитование, и вариативность методов получения кредита (наличные, карта, перевод).

 «БМ-Банк»

Бывший «Банк Москвы» был реорганизован в дочернюю компанию группы «ВТБ». «БМ-Банк» имеет кредитную программу, именуемую «Люди дела», нацеленную на выдачу потребительских кредитов работникам бюджетной сферы.  Условия программы таковы:

  1. Сумма кредитования от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Ставка по кредиту составляет 12,9% – 20,9% годовых;
  3. Срок кредитования – от 1 до 5 лет.
Для бюджетников «БМ-Банк» предлагает также льготные условия рефинансирования уже имеющихся кредитных обязательств. Оформление льготного потребительского кредита в «БМ-Банке» будет выгодно бюджетникам, имеющим зарплатные карты, оформленные в одном из финансовых учреждений группы компаний «ВТБ».

Заключение

На сегодняшний день, множество банков предлагают оформить «выгодный кредит», но какой из них действительно окажется выгодным, напрямую зависит от учреждения. Не редко банки вкладывают в соглашение скрытые условия, позволяющие повышать процентную ставку, или приписывающие немыслимые штрафы даже за «техническую просрочку платежа.

Для бюджетников есть 2 совета. При оформлении потребительского кредита или ипотеки лучше всего обратиться к известному и крупному банку, и заранее, подробно ознакомиться с отзывами клиентов уже пользовавшихся услугами льготного кредитования. Ситуация на финансовом рынке сегодня крайне не стабильна, и быть в курсе всех изменений в сфере кредитования и действующих льготных программ – удел специалистов по кредитованию. Для того что бы взять кредит с максимальной выгодой, минимальным процентом и на удобный вам срок, лучше всего обратиться к такому специалисту. Он ознакомит вас с существующими сегодня предложениями и поможет определиться с учреждением, где вы сможете оформить максимально выгодный кредит на льготных условиях.

kreditadvo.ru

Кредиты для госслужащих

Кредит для госслужащих выдается на иных условиях в сравнении с другими видами ссуды. Выдача займов государственным служащим отлична от ссуды всем остальным гражданам.

При необходимости выдать кредит госслужащему предъявляются специфические требования к рабочему месту — это государственная организация, в которой осуществляет деятельность потенциальный клиент. Данной категории заемщиков банки предоставляют выгодные условия по снижению процентной ставки.Ипотечный кредит госслужащим 14 имеет недостаток в виде возможного отказа от страхования. Помимо ипотеки иные программы кредитования финансово выгодны одинаково для всех граждан, находящихся на госслужбе.

Требования к заемщику

С целью понимания, кто точно является по закону государственным служащим, следует почитать официальное положение № 58-ФЗ. Несмотря на наличие преимуществ при выдаче финансового займа госслужащим банки выдвигают определенный список требований и условий.

Разные кредиторы имеют возможность предъявлять различные требования, выдавая потребительский кредит для госслужащих.

Банковские работники государственных структур имеют право выдавать потребительские ссуды и ипотечные кредиты.

Перечень условий, предъявляемых к госслужащему при выдаче кредита:

1) Срок владения гражданством страны — 3 года и более (в некоторых банках срок гражданства не учитывается);

2) Желательна постоянная регистрация проживания в стране;

3) Имеет место возрастной критерий, определяемый рамками 23-65 лет;

4) Государственный служащий не имеет возможности выполнять роль предпринимателя и оформляться как ИП. Любая государственная структура должна оформлять традиционный договор найма с гос деятелем;

5) Обязательное условие выдачи кредита госслужащему — стаж от 1 года;

6) Место работы либо проживания должно иметь то же месторасположение, что и филиал банка, в котором планируется брать кредит;

7) Важно наличие мобильного плюс домашнего телефонов.

Некоторые банки не устанавливают строгих правил по месту прописки-проживания. Кредит для госслужащих в Промсвязьбанке не предполагает нахождения места прописки вблизи банковского филиала. Однако в условиях Промсвязьбанка можно обнаружить пункт о необходимости прописки рядом с офисом.

Льготные займы государственным служащим

Предлагаемые банком программы для госслужащих могут включать послабления и льготы. Льготы доступны не всем, а только:

— Являющимся кормильцем несовершеннолетнего ребенка;

— При наличии в семье госслужащего инвалидов;

— В случае неблагоустроенного жилья.

Условия займа для госслужащих в разных банках:— Кредит для госслужащих в Россельхозбанке предусматривает ставку 13,9%;— Кредит для госслужащих в ВТБ 24 может предоставить займ с первым взносом 20%;

— Кредит госслужащим банк Москвы осуществляет рефинансирование.

Кредит для госслужащих в Сбербанке на приобретение жилья

Одна из программ государственных банков, Сбербанка в том числе — кредит на покупку жилого помещения. Программа характеризуется сниженными процентами. Главное отличие ипотеки для госслужащего — погашение процентов государством.

Преимущества получения ипотечной ссуды для госслужащего в государственном банке:

— Нет строгой надобности платить первоначальный взнос;

— Пониженные проценты;

— Частичное либо полноценное погашение процентов государством;

— Госслужащие с опасными хроническими заболеваниями могут воспользоваться специальным предложением социальной ипотеки.

Кредиты для госслужащих и бюджетников в обязательном порядке выдаются чиновникам со свидетельством о проживании в РФ. Иностранные сотрудники, приглашенные в РФ на госслужбу могут рассчитывать на кредит лишь при получении временной регистрации.

rx24.ru

Кредит для госслужащих

Потребительский кредит для бюджетников и госслужащих сегодня предлагает большое количество банковских структур. Именно для этой категории граждан банки готовы предложить льготные программы кредитования и специальные линейки займов.

Льготные программы для госслужащих

Наиболее часто банки предлагают льготные программы для кредитования государственных служащих. К этой категории относятся военнослужащие, сотрудники полиции и пр. Таким гражданам банки особенно охотно предоставляют крупные денежные займы под минимальные процентные ставки.

Основные причины такого лояльного отношения заключаются в следующем:

  1. Средний уровень официальных доходов, которые заемщики могут подтвердить документально, позволяет выдавать таким заемщикам достаточно крупные суммы займов.
  2. Государственные служащие имеют возможность предоставить кредитной организации справки о своих доходах и копии контрактов. Таким образом, они могут подтвердить свои доходы официально, что является очень ценным критерием надежности и платежеспособности заемщика в глазах банковской организации.
  3. Поскольку общая государственная политика направлена на всестороннюю поддержку и развитие государственных служб, правительство разрабатывает немалое количество программ поддержки для банков, которые предоставляют потребительский кредит для госслужащих.

Таким образом, кредит для бюджетников может быть выгоден не только самому заемщику, но и банковской организации, поскольку риск потерять заемные средства в этом случае сводится к минимуму. А ведь именно риск невозврата является причиной большинства отказов по предоставлению заемных средств физическим лицам.

Условия кредитования для бюджетников

Получить кредит для бюджетников и госслужащих на специальных условиях могут также сотрудники муниципальных и федеральных учреждений образования и здравоохранения:

  1. Педагогам и медицинским работникам предоставляется возможность легко и быстро оформить кредит для бюджетников наличными на более выгодных условиях по сравнению с обычными гражданами. Поскольку эта категория заемщиков может предоставить сведения в виде справки 2-НДФЛ о своих полных доходах, банк предлагает им льготные процентные ставки по потребительским продуктам.
  2. Для того чтобы получить потребительский кредит для госслужащих, заемщик должен предоставить в банк заявление-анкету, паспорт или удостоверение личности, а также справку формы 2-НДФЛ.
  3. В случаях, когда заемщик является держателем зарплатной карты данной финансовой организации, документы о доходах могут и не потребоваться.
  4. Если же медицинский работник осуществляет свою деятельность в рамках коммерческой негосударственной организации, такие льготы на него уже не распространяются. Медицинские и образовательные учреждения на коммерческой основе, с точки зрения банка, приравниваются к прочим частным компаниям и не подлежат программам льготного кредитования.

Таким образом, оформить потребительский кредит для бюджетников имеют возможность те граждане, которые получают заработную плату из федерального или муниципального бюджета. К ним у банковских кредитных организаций сложилось гораздо более лояльное отношение. По статистике, около 80 процентов заявок на такие займы банками бывают одобрены.

Подать предварительную заявку на кредит для госслужащих можно, зайдя на официальный сайт банка. Перечень наиболее выгодных предложений от ведущих банков можно найти на нашем сайте. Обычно автоматическая скоринговая система выдает более высокий балл тем заявителям, которые служат в силовых структурах или трудятся в бюджетных организациях.

Такая система позволяет существенно сократить время на походы по банковским организациям и проведение проверок персоны потенциального заемщика. Предварительное решение в таких случаях принимается банком гораздо быстрее.

Кредит в Промсвязьбанке

Выгодные кредиты для бюджетников предлагает Промсвязьбанк. Для получения заемных средств потребуется предоставить в кредитную организацию паспорт и справку о доходах вида 2-НДФЛ. Процентные ставки по таким программам немного ниже и составляют от 14 до 23 процентов в год. Оформить заявку на кредит бюджетникам можно онлайн.

Если заемщик оформляет договор личного страхования, процентная ставка по этому виду продукта будет минимальной.

Основные требования к заявителям

Требования к лицам, подающим заявку на кредит для бюджетных работников, в целом идентичны основным требованиям ко всем заемщикам:

  1. На момент получения денег возраст заемщика должен быть не менее 23 лет.
  2. К концу периода погашения займа возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  3. Заемщик обязательно должен иметь российское гражданство и проживать или работать в том населенном пункте, где располагается представительство банка.
  4. Трудовой стаж заемщика не должен быть меньше 1 года.

Если кредит госслужащим носит целевой характер, например, ипотека для военнослужащих, то заемщик должен быть участником этой целевой федеральной программы поддержки военнослужащих не менее трех лет. Только в этом случае он получает право на льготные условия кредитования.

Рекомендуемые предложения для оформления

topbank.su

Кредит для бюджетников, госслужащих, сотурдинков государственных корпораций

В большинстве случаев, одним из самых выгодных кредитов для граждан работающих в бюджетных учреждениях, будет вариант получения кредита в банке, с которым заключен зарплатный проект, т.е. в банке, на чью карту перечисляется зарплата. Но бывают случаи, что получить кредит в подобном банке не получается, или сумма кредита недостаточна, в таких и подобных случаях, нужно рассматривать иные варианты получения кредита.

Многие банки, чтобы составить конкуренцию «зарплатным проектам», предлагают выгодные кредитные программы для граждан работающих в бюджетной сфере. Некоторые банки, заключают договора партнерских отношений с муниципальными предприятиями, государственными корпорациями в целях привлечения сотрудников данных учреждений на обслуживание и кредитование.

Работа в бюджетной сфере, гос.корпорациях, госслужбе и её преимущества в вопросе получения кредита:

  • Возможность предоставить полный комплект документов, включающих справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
  • Вся зарплата «белая», т.е. отражена в справке 2-НДФЛ, в отличии от зарплат в мелких коммерческих организациях, где чаще всего официально выплачивают лишь минималку.
  • Работодатель исправно платит налоги и делает отчисления в ПФР. Учитывая тот факт, что многие банки стали получать сведения из ПФР и учитывать их при принятии решения о кредите, наличие отчислений в ПФР в достаточном размере со стороны Вашего работодателя – это залог успешного рассмотрения Вашей заявки на кредитном комитете банка.
  • Льготные кредиты, как уже описывалось выше, многие банки предоставляют кредиты на более выгодных условиях для данной категории заемщиков.
  • Лояльный подход банков при рассмотрении заявки на кредит для данных заемщиков. Банки относят данные сферы деятельности и организации к наиболее надежным и стабильным, сотрудники данных организаций реже увольняются/меняют работу, их реже увольняют и т.д. Напротив работа в мелких коммерческих организациях рассматривается банками как высоко рисковая, банку необходимо проверки самого заемщика, проверять и оценивать работодателя и т.д.

Недостатки, мешающие получать кредит, для бюджетников и иных госслужащих:

  • Отсутствие возможности (в большинстве случаев) договориться с работодателем, чтобы он подтвердил больший уровень дохода, или сделал справку по форме банка, с указанием большого дохода. Зачастую зарплаты в бюджетной сфере достаточно низкие и её может не хватить для получения кредита в нужном размере.
  • Часто бухгалтерия и отдел кадров отказывается предоставлять информацию по сотрудникам (во время прозвона и уточнения сведений со стороны банка), ссылаясь на закон о защите персональных данных. Данное обстоятельство осложняет возможность получения кредита без справки о доходах и трудовой книжки. Мы бы рекомендовали заблаговременно обратиться в отдел кадров и бухгалтерию своего работодателя и попросить их предоставлять необходимые дыне для сотрудников банка проводящих телефонную верификацию, при необходимости напишите соответствующее письменное согласие.

Кредит для госслужащих

Госслужба имеет ряд особенностей, накладывающих отпечаток на процесс получения кредита.

Во-первых. Служба, например в войсковых частях, органах внутренних дел, ФСБ и т.д., носит секретных характер. Госслужащие данных учреждений, порой ограничены в праве разглашать какие-либо сведения не только о себе, но и о работодателе, т.к. подобные сведения могут относиться к государственной тайне. Таким образом, порой бывает сложно правильно заполнить анкету-заявку на кредит, т.к. нет возможности указать ни свою должность, ни подразделение, ни рабочий телефон. А что уж тут говорить на возможности банков качественно провести осуществить телефонную верификацию (подтвердить факт работы, должность, доход, получить характеристику от работодателя и т.д.).

Во-вторых. Информация о пенсионных отчислениях по военнослужащим и иным служащим силовых структур не отражена в отчетах, получаемых банками из ПФР, что часто может послужить причиной отказа в кредите.

Следует помнить, что варианты получения выгодного кредита наличными практически всегда существуют! Узнать о существующих возможностях получения кредита, Вы можете оставив заявку на кредит у нас на сайте. Квалифицированные специалисты помогут Вам сориентироваться и определиться с правильным вариантом получения кредита.

busines-credit.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.