Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит для частных предпринимателей


Кредит для индивидуальных предпринимателей на ведение бизнеса

Добавлено в закладки: 0

Для организации бизнеса требуются большие вложения денежных средств. Начинающий предприниматель должен иметь стартовый капитал для оплаты покупки или аренды помещения, оборудования, сырья и материалов, оплаты заработной платы сотрудникам, а также резервный фонд. Не всегда собственных средств бизнесмену хватает для начала предпринимательской деятельности. Отличное решение в подобных случаях –кредит на открытие бизнеса.

Кредит индивидуальному предпринимателю на открытие бизнеса позволяет начать производственную деятельность с использованием заемных средств.

Кредит как старт для бизнеса

Банк выдает индивидуальному предпринимателю кредит, основываясь на принципах срочности и возвратности, на определенный срок под установленную процентную ставку за пользование займом. Кредитование открытия бизнеса подразумевает лишь частичное финансирование, так как считается, что бизнесмен должен располагать и собственным стартовым капиталом. Доля собственных средств при начале предпринимательской деятельности должна быть не менее 50%.

Большинство банков, кредитующих начало бизнеса, предоставляют индивидуальным предпринимателям заемные средства в размере 20-30% от общего размера стартового капитала. С этой целью при обращении в банковское учреждение за кредитом, начинающий бизнесмен предоставляет бизнес-план, в котором отражаются все аспекты планируемой деятельности. Обязательно указывается размер затрат и расчет их окупаемости.

Индивидуальный предприниматель, открывающий свое дело, не имеет подтверждения успешности своей деятельности, так как она еще не велась. Поэтому коммерческий банк, предоставляющий кредит, имеет риск невыплаты заемных средств.

На этом основании кредитор может запрашивать у заемщика обеспечение займа, в качестве которого могут выступать недвижимое и движимое имущество, ценные бумаги, поручительство третьих лиц, и прочее. Также на основании высоких рисков, процентная ставка по кредитам на открытие бизнеса более высокая, чем по иным займам. Несмотря на активную борьбу коммерческих банков за нового заемщика, банкиры редко выдают индивидуальным предпринимателям кредиты на открытие бизнеса. Зато активно предлагают заемные средства тем бизнесменам, деятельность которых уже осуществляется.

Условия получения кредита

Кредит на ведение бизнеса индивидуальному предпринимателю предоставляется при условии ведения предпринимательской деятельности не менее полугода. В этом заключается главное отличие кредита на развитие от кредита на открытие бизнеса.

Индивидуальный предприниматель, основавший бизнес и успешно его осуществляющий не менее 2 кварталов, имеет возможность и реальный шанс получить заемные средства на развитие своей деятельности. Это может быть нецелевой кредит в виде денежных средств или целевой кредит на приобретение недвижимости, автомобилей или оборудования. Целевые кредиты наиболее выгодны бизнесменам по следующим причинам:

  • имеют минимальную процентную ставку;
  • выдаются по упрощенной схеме;
  • обычно оформляются в точке продаже товара, а не в банке;
  • целевые займы исключают присутствие наличных средств, так как все расчеты ведутся безналично.

При этом кредит наличными дает возможность заемщику по своему усмотрению распределять заемные средства, не отчитываясь никому об их использовании. Так, деньги могут быть направлены на финансирование нескольких сторон бизнеса: покупки движимого и недвижимого имущества, оборудования, материалов, нематериальных активов и на многие другие нужды предпринимателя.

Как получить кредит

Получить кредит индивидуальному предпринимателю можно, обратившись в банк с заявкой и пакетом документов. При обращении за кредитом на открытие банковское учреждение запросит паспорт предпринимателя, его свидетельство о регистрации в ФНС, выписку из Единого реестра, а также бизнес-план.

При оформлении заявки на кредит для развития бизнеса банк запросит у предпринимателя помимо личных документов финансовую отчетность за предшествующий период. В зависимости от срока ведения предпринимательской деятельности и периода обращения за кредитом банк запрашивает разную отчетность. Если бизнес функционирует более года или же заявка подается на начале календарного года, то в качестве финансовой отчетности в банк предоставляется декларация по форме 3-НДФЛ за минувший год. Если документы в финансовое учреждение подаются после первого квартала, предприниматель предоставляет в банк финансовую отчетность, поданную в налоговую инспекцию за последний отчетный период: квартал, полугодие или год.

Заявка на получение займа рассматривается банком от 1 рабочего дня до 1 недели. После успешного рассмотрения индивидуальный предприниматель оформляет с коммерческим банком кредитный договор и получает заемные средства. Через месяц после подписания договора начинаются выплаты за кредит. В случае просрочки платежей возникает просроченная задолженность, кредитор начисляет штрафы и проценты на возникший долг.

Преимущества и недостатки кредитования

Получая деньги в кредит, предприниматель возвращает их банку с процентами за пользование займом. Так возникает переплата, размер которой зачастую сравним с суммой полученного кредита. Это замедляет срок окупаемости проекта, рост его прибыльности и рентабельности.

Кроме процентов за пользование кредитными средствами, банк имеет право запросить дополнительные платежи: комиссию за оформление, выдачу кредита, досрочное погашение и так далее. Все эти условия оговариваются кредитным договором. Важно внимательно с ним ознакомиться перед подписанием, чтобы не платить дополнительные платежи. Также в договоре фиксируются условия погашения просроченной задолженности, которая может возникнуть как по вине заемщика, так и по независящим от него обстоятельствам. Кроме недостатков в кредитовании присутствует ряд преимуществ:

  1. Главным из них является возможность использовать дополнительные средства для предпринимательской деятельности. В случае нехватки денег для бизнесмена это безусловное преимущество.
  2. Еще одной положительной стороной кредита для индивидуального предпринимателя является снижение налогообложения. Согласно российскому законодательству, выплаты по кредиту относятся к расходам, уменьшающим налогооблагаемую базу.
  3. Положительном образом на возврате кредита отражается инфляция, уровень которой постепенно уменьшает стоимость денег с течением времени.

Альтернативное финансирование

Помимо кредитов на открытие и развитие бизнеса, современные банки предлагают индивидуальным предпринимателям другие способы займов. Наиболее распространенной альтернативой единоразовому займу является овердрафт или кредитная линия. Овердрафт предоставляется индивидуальным предпринимателям, которые уже являются клиентами банка. Так, к действующему счету клиента открывается кредитная линия. Заемные средства по овердрафту возобновляемые, поэтому предприниматель имеет возможность воспользоваться деньгами, погасить долг, и снова получить средства по открытой кредитной линии.

В сравнении с кредитами, овердрафт всегда доступен предпринимателю без дополнительных заявок на получение и без предоставления документов. Однако и суммы возврата овердрафта выше, чем по кредиту. Кроме заемных средств коммерческих банков, индивидуальный предприниматель может воспользоваться иными вариантами привлечения средств: субсидии и дотации для открытия и развития бизнеса, средства инвесторов, частные займы и так далее.

Таким образом, можно получить средства на открытие своего дела, оформив с банком кредитный договор. Несмотря на то, что кредитные учреждения неохотно дают такие кредиты, не стоит отказываться от возможности пополнения активов предприятия. К тому же при безукоризненной кредитной истории банк может открыть кредитную линию – овердрафт – для своих постоянных клиентов.

biznes-prost.ru

Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

Индивидуальные предприниматели – особенная категория заемщиков: обращаясь в банк, они могут выступать от своего имени как физическое лицо или оформлять заем в качестве владельца бизнеса. В силу этих причин кредиты для индивидуальных предпринимателей очень разнообразны.

Частный предприниматель и банк

Индивидуальным предпринимателем является гражданин, который занимается бизнесом без образования юрлица. Как и фирмы, ИП проходят обязательную регистрацию в государственных органах, которая оформляется соответствующими документами.

Для ведения своего бизнеса ИП желательно иметь расчетный счет в банке, с помощью которого они рассчитываются с контрагентами и на который им поступает выручка.

Как индивидуальному предпринимателю взять кредит, в каждом конкретном случае зависит от его целей

В роли физлица предприниматель может оформить:

Читайте также

  • ипотеку жилья;
  • потребительский кредит на покупку бытовой техники, ремонт квартиры или дома и другие цели;
  • автокредит.

Как представителю сегмента малого/среднего бизнеса (МСБ) ему доступна такая линейка банковских продуктов:

  • возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии;
  • инвестиционное кредитование;
  • овердрафт;
  • лизинг;
  • факторинг.

Стоит учесть и тот факт, что нецелевые потребительские кредиты под залог нередко используются предпринимателями для ведения своей бизнес-деятельности. Ведь взять кредит как физлицо ИП намного проще: как правило, требуется меньше документов, да и вся процедура проходит быстрее, чем при обращении в отдел кредитования МСБ, где обязательно будут изучать характеристики бизнеса. Поэтому в некоторых банках существует строгий запрет на оформление потребительских нецелевых займов на ИП.

Перечень документов

Чтобы получить заем в статусе физлица, предпринимателю необходимо предоставить в банк:

  • паспорт;
  • данные о доходах (декларации, выписка со счета, справка из налоговой);
  • документы о семейном положении.

Для получения доступа к продуктам для малого и среднего бизнеса предпринимателям потребуются:

  • паспорт;
  • документы о семейном положении;
  • декларация за последний отчетный период (может потребоваться и за несколько лет);
  • книга учета доходов и расходов за последнее 12 месяцев;
  • справки о действующих расчетных счетах, где указаны обороты за последний год;
  • справки об отсутствии кредитной задолженности или же о качестве ее обслуживания (при наличии);
  • копии контрактов с основными контрагентами;
  • возможно, понадобятся документы на владение имуществом. Если планируется оформление инвестиционного кредита, тогда предприниматель должен предоставить технико-экономическое обоснование проекта или бизнес-план.

Банковские продукты для МСБ

Статус предпринимателя открывает заемщику открывается путь к банковским продуктам для развития бизнеса.

Кредитные линии

Так, возобновляемая кредитная линия предоставляется для пополнения оборотных средств, то есть на закупку товаров, сырья, материалов, выплату зарплаты, уплату налогов. Как правило, она носит краткосрочный характер, однако есть банки, готовые устанавливать лимиты на срок до двух лет.

Невозобновляемую кредитную линию лучше использовать в инвестиционных проектах, когда неизвестны конкретные даты платежей по контракту. Преимущества ее заключаются в том, что после оформления договора заемщику необязательно сразу же использовать весь лимит и платить проценты за пользование деньгами.

Разница между возобновляемой и невозобновляемой линией заключается в том, что кредитный лимит первой можно периодически погашать, а затем снова при необходимости использовать. Лимитом же невозобновляемой можно воспользоваться лишь раз.

Читайте также

Овердрафт

Овердрафт очень похож на возобновляемую кредитную линию, некоторые предприниматели на первых порах знакомства с банковскими услугами даже путают эти два продукта. Разница между ними есть: так, лимит линии учитывается на отдельном кредитном счете, а лимит овердрафта привязывается к расчетному счету клиента. Впрочем, овердрафт используется для покрытия кассовых разрывов, что практически является финансированием оборотного капитала.

Преимущество овердрафта заключается в том, что его лимит погашается любыми периодическими поступлениями на расчетный счет заемщика. Поэтому если клиент правильно организует движение денежных потоков по своему счету, ему удастся сэкономить значительные суммы. Так, например, когда заемщик уверен, что до конца дня с ним рассчитаются дилеры или покупатели, он может с утра воспользоваться лимитом овердрафта, – к вечеру за счет поступлений лимит закроется и проценты банку платить не придется.

Инвестиционные кредиты необходимы предпринимателям для покупки оборудования, транспортных средств, недвижимости. Могут иметь форму невозобновляемой кредитной линии или стандартного кредита.

Кредиты начинающим бизнесменам

Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей всегда были и остаются недоступной роскошью. Банки и во времена стабильности не спешили кредитовать начинающих бизнесменов, что уж говорить про кризисные периоды.

Предпринимателю-стартаперу в связи с высокими рисками, связанными с отсутствием опыта, наработанной клиентской базы, значительных оборотов по счету нет смысла обращаться в банк, так как ему кредит не выдадут. Обращаться в финансовое учреждение за кредитом возможно лишь после одного или двух лет прибыльной деятельности. Кроме этого, повлиять положительно на решение банка поможет наличие имущества для залога или поручительство другого юридического лица либо предпринимателя.

Как взять кредит для малого бизнеса: Видео

schetavbanke.com

Какие банки выдают кредиты ИП

В России банковские учреждения предлагают индивидуальным предпринимателям отдельные финансовые продукты, в том числе и кредитование по специальным программам. По кредитным продуктам для частных предпринимателей установлены пониженные процентные ставки, но для их получения в большинстве случаев потребуется залоговое имущество. В качестве залога могут выступать товары в обороте, недвижимость, основные фонды и многое другое.

На сегодняшний день в среднем по банкам России, на кредиты для частных предпринимателей установлена процентная ставка в диапазоне от 14% до 20%, которая намного ниже, чем по обычным розничным займам. В большинстве случаев для ИП предоставляют кредиты в сумме от 1 до 3 миллионов рублей, все зависит от платежеспособности заемщика. При выдаче займа кредитная комиссия обращает особое внимание на срок существования бизнеса частного предпринимателя, наличие имущества, финансовую дисциплину и достоверность финансовой отчетности. На основе вышеперечисленных данных кредитная комиссия анализирует уровень риска и принимает решение о возможности кредитования. Представители банка отдают предпочтение частным предпринимателям, которые ведут свою деятельность более полугода, так как данный период является минимальным для формирования представления о его конкурентоспособности на рынке. Для анализа всех данных об ИП кредитный специалист проводит личный осмотр его деятельности, непосредственно выезжая на объект. Особое внимание нужно обратить на возможность для ИП отнести комиссионные выплаты кредиту в расходную статью бизнес-деятельности за отчетный период, благодаря чему снизится финансовая нагрузка, так как уменьшится доходная статья, с которой взимаются налоги.

В некоторых банковских учреждениях Российской Федерации существуют отдельные кредитные программы для начинающих частных предпринимателей. На сегодняшний день самые оптимальные условия предлагает Сбербанка России по продукту «Бизнес Старт». Данный продукт можно оформить на этапе создания собственного дела, без предоставления залога. По данному кредитному продукту установлена процентная ставка на уровне 18,5% годовых. Максимальная сумма займа равна 3 миллионам рублей, оформить его можно на срок до 3,5 лет. Условия по финансовому продукту «Бизнес Старт» являются оптимальными для открытия собственного бизнеса. Заслуживает внимания возможность не только получить нужные средства на открытие собственного дела, а и консультации по основам предпринимательской деятельности.

Для индивидуальных предпринимателей с действующим бизнесом существует много кредитных программ от различных банков, среди которых стоит рассмотреть самые оптимальные. Например, Сбербанк России предлагает такие кредитные продукты, как:

— Бизнес-Овердрафт; — Кредит Доверие.

По кредитному продукту «Бизнес-Овердрафт» на расчетный счет заемщика устанавливается кредитный лимит, заемными средствами можно воспользоваться при отсутствии личных средств.

Кредит Доверие предназначен для финансирования развития бизнеса ИП. Процентная ставка находится на уровне от 18,5% до 19,5% в зависимости от срока кредитования. Оформить кредит можно на срок до 3-х лет в сумме до 3 миллионов рублей.

ВТБ 24 предлагает программу «Коммерсант».

По данному кредитному продукту установлена процентная ставка от 21%, а срок кредитования не более 5 лет. Оформить кредит можно без залога и поручителей, именно поэтому процентная ставка выше, чем в среднем по России. Минимальная сумма займа по программе 100 тысяч рублей, а максимальная 3 миллиона рублей.

Для предпринимателей ведущих свою деятельность в сфере сельского хозяйства самым лучшим вариантом будет оформление кредита в Россельхозбанке, так как он предлагает специальные программы с учетом данной специфики. В данном банке разработано около 20 программ, среди которых можно найти беззалоговые и краткосрочные займы, которые могут понадобиться с учетом сезонного характера работ.

Кроме вышеперечисленных кредитных продуктов, заслуживают внимания кредитные предложения для частных предпринимателей от таких банков, как Банк ХоумКредит, Тинькофф Банк, Пробизнесбанк и Промсвязьбанк.

(1голос(ов), средний: 5,00 из 5) Загрузка...

refina.ru

Кредиты для предпринимателя (малого бизнеса).

Каждый предприниматель рано или поздно сталкивается с необходимостью вливания в свой бизнес кредитных денежных средств. Цели могут быть самые разнообразные – от покупки нового оборудования до преодоления трудного финансового состояния. Казалось бы, что может быть проще, ведь теоретически каждый банк заинтересован в выдаче кредита – это один из основных источников его прибыли. Но на практике для частного предпринимателя все выглядит совсем иначе.

Кредиты для предпринимателя банки выдают весьма неохотно. Такой кредит может предоставить только банк, который работает с программой по кредитованию малого и среднего бизнеса. Такая практика возникла вследствие того, что они не желают связываться с заемщиком, платежеспособность которого размыта. Только единицы из них могут взять на себя труд разбираться с «черной» бухгалтерией и управленческой отчетностью. При этом, индивидуальный предприниматель должен соответствовать таким требованиям: прибыльный бизнес в течение не менее одного года и идеальная кредитная история. Если была хоть одна просрочка по выплатам – на кредит для ИП можно не рассчитывать.

Заемные средства индивидуальный предприниматель обеспечивает своим личным имуществом и товарами. Самым желанным залогом для кредитора выступает ликвидная недвижимость, а также транспорт и оборудование. Беззалоговые кредиты для предпринимателя получить еще сложнее, при этом величина кредита будет минимальной, а залогом в этом случае будет служить товар в обороте.

Существует еще один вариант для обеспечения залога. Для его осуществления можно обратиться в «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса». Данное предприятие предоставляет поручительства перед банком для индивидуальных предпринимателей. Для получения такого поручительства необходимо соответствовать некоторым критериям и помнить, что услуги этого фонда не бесплатны. Их стоимость еще более утяжеляет и без того не малые кредитные проценты. Действительно, кредиты для предпринимателя – дорогое удовольствие и процентная ставка, как и следовало ожидать, грабительская. Она колеблется от 20-25% для залоговых кредитов, и до 40% для кредитов, не обеспеченных залогом.

Если вы только хотите начать заниматься предпринимательством, то не лишним для вас будет знать, что можно ожидать помощи государства. Начинающим предпринимателям для создания своего дела предоставляются субсидии, гранты. Первоначальные расходы по бизнес-плану вы будете нести из своих средств, а предоставив документы, отражающие расходы, можно часть этих затрат субсидировать.

Менее охотно банки предоставляют кредиты для начинающих предпринимателей. Но если вам повезло, то с помощью специальных государственных программ можно возместить проценты по кредиту и некоторые затраты на его получение.

Еще одна государственная программа, которая реализуется центрами занятости населения, называется «Помощь начинающим предпринимателям». Право на получение такой помощи дается один раз. Государственный бюджет в данном случае готов выделить гражданину, состоящему на учете в центре занятости в качестве безработного сумму, равную двенадцати максимальным величинам пособия, выплачиваемого по безработице. Для этого надо предоставить готовый бизнес-план. Далее, после собеседования и тестирования, при вынесении положительного вердикта, вы можете регистрироваться в налоговой, как физическое лицо. В течение первого месяца необходимо предоставить в центр занятости документы, подтверждающие государственную регистрацию и внесение в единый государственный реестр. В дальнейшем, с центром занятости можно заключить договор о предоставлении субсидии на возмещение расходов, связанных с открытием своего дела. В последствии нужно будет предоставлять документы, которые подтверждают целевое использование средств и сведения о развитии вашего предприятия ежеквартально.

Надеемся наш сайт «Все для ИП» оказался вам полезен.

Статья прочитана 1 271 раз(а).

vsedljaip.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.