Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит для начала бизнеса с нуля


Кредиты малому бизнесу с нуля. Возможные варианты и порядок получения

Открытие своего бизнеса дело нелёгкое и затратное. Многих предпринимателей в начале пути останавливает финансовый вопрос. Отсутствие средств для реализации идеи заставляет забыть о ней на какое-то время, а может быть и навсегда. Где можно взять деньги для старта индивидуальному предпринимателю? Кредиты малому бизнесу с нуля выдают как государственные, так и коммерческие банки.

Услуги по финансированию новых проектов предлагают лизинговые и факторинговые компании. Разные условия и требования, свои выгоды и недостатки. Пройдя долгий путь проверок и подписав соответствующие бумаги, деньги на развитие малого бизнеса всё же можно получить. Рассмотрим наиболее популярные пути финансирования доступные для предпринимателей.

Основные способы получения денежных средств

В ситуации, когда своих средств явно недостаточно, помощь извне весьма актуальна. В таких случаях для открытия малого бизнеса прибегают к дополнительным источникам финансирования. Внешние пути получения денежных средств можно разделить на два вида: внебюджетный и бюджетный. Они имеют определённые плюсы и минусы, и, соответственно, ограничения. Давайте разберём основные моменты указанных видов финансирования. К внебюджетным источникам относят:

  • банковские кредиты;
  • займы в микрофинансовых организациях (МФО);
  • лизинг;
  • факторинг;
  • инвестиционный кредит;
  • средства частных инвесторов.

Банковские кредиты

Самым популярным способом финансирования можно назвать банковские кредиты. Начинающие индивидуальные предприниматели, как правило, выбирают именно его. Кредитные организации оказывают помощь, как в открытии, так и в развитии малого бизнеса. Разрабатываются специальные программы для поддержки предпринимателей на начальном этапе.

Кредиты могут представлять собой единый заём или кредитную линию. В первом случае, вся суммы выдаётся единовременно и в полном объёме. Во втором, предполагается так называемая «порционная» выдача.

Предприниматель оформляет план получения денежных средств. Существует два варианта кредитной линии: возобновляемая (лимит задолженности) и невозобновляемая (лимит выдачи). Линия по лимиту задолженности позволяет предпринимателю выбирать, когда и сколько денег ему нужно. А линия по лимиту выдачи подразумевает фиксированную схему выдачи денег с установленными сроками и суммой.

При оформлении кредитной линии размер выдаваемых денежных средств устанавливается индивидуально. При продолжительном сроке кредитования (более года или двух) может потребоваться залог недвижимости. Но конкретные условия зависят от банка. Плюсами кредитной линии по сравнению с обычным займом можно назвать более низкие проценты и обеспечение планируемого поступления денежных средств, позволяющее эффективнее строить бизнес.

Микрофинансовые организации

Займы в МФО привлекают простотой получения, если проводить аналогию с банковскими кредитами. Меньший пакет необходимых документов и более лояльные требования к обеспечению займа являются плюсом для многих предпринимателей. Микрофинансовые организации — неплохая альтернатива кредитованию в банке. Но, как правило, ставки у МФО довольно высокие, что не всегда оправдывается относительной лёгкостью получения средств.

Лизинг

Лизинг подойдёт в том случае, когда необходимо приобрести оборудование, транспортные средства и т.п., но собственных средств не хватает. Договор лизинга обеспечивает предпринимателя всем необходимым для начала работы. Выплаты производятся на счёт лизинговой компании. Она же и будет выступать фактическим собственником имущества. После оплаты услуги лизинга и возврата денежных средств права переходят к ИП. Он становится законным обладателем приобретённого имущества.

При использовании данного способа финансирования в случае возникновения задержек по выплатам со стороны предпринимателя легче договориться об отсрочке или изменении плана платежей. Оформление лизинга значительно проще, чем кредита: меньший пакет необходимых документов, не такие жёсткие требования к платёжеспособности. Как правило, типовой договор заключается на срок от трёх лет. В случае если имущество очень дорогое, есть возможность увеличения срока выкупа. Минусом можно назвать авансовый платёж, который может достигать 35% суммы.

Факторинг

Индивидуальным предпринимателям можно не только взять кредит на малый бизнес, но также воспользоваться договором факторинга. В настоящее время данный вид несильно распространён. Факторинг — предоставление права фактору (банку или факторинговой компании) на денежные требования по отношению к третьим лицам, при получении от него до 85-90% суммы сделки, в которой предприниматель выступает продавцом. Чаще всего данные договоры используют при реализации товаров, реже — услуг. Проще можно сказать, что ИП предоставляется возможность получить досрочную оплату за поставленную продукцию. Ему не нужно ждать, когда товар будет реализован. Он получает большую часть суммы от фактора. Остаток суммы будет перечислен поставщику после оплаты счёта. Фактор получает свои деньги от покупателя.

Договоры факторинга заключаются для конкретной сделки или на определённый период работы предпринимателя. ИП может предложить своим покупателям отсрочку платежа до трёх месяцев. При этом его деятельность не пострадает. Покупателям предоставляется возможность выбора: заплатить сразу по меньшей цене или воспользоваться рассрочкой и заплатить больше.

Обязательными условиями для индивидуальных предпринимателей, которые решили заключить договор факторинга, являются:

  • стаж не менее 1 года;
  • наличие всех подтверждающих деятельность документов (свидетельства о регистрации, лицензии, сертификаты и т.п.);
  • прозрачная отчётность;
  • долгосрочные договоры, действующие не менее 3-х месяцев до предполагаемой даты заключения договора факторинга.

Помимо указанных требований важно, чтобы предприниматель был собственником товара, который собирается реализовать. Проверка предоставленных сведений занимает в среднем две недели. Договоры факторинга могут иметь и бессрочный характер. Основным минусом является высокая стоимость по сравнению с обычным кредитом. Но если рассматривать с точки зрения широты возможностей, которые приобретает предприниматель, то это оправдано. Факторинг ускоряет оборот денежных средств и позволяет наращивать объёмы продаж. Плюсы и минусы данного вида финансирования нужно оценивать относительно конкретного бизнеса. Сумма вознаграждения за факторинг индивидуальна.

Выделяют два вида — с правом регресса и без. В первом случае фактор (банк или компания) вправе потребовать от предпринимателя, чтобы он вернул невыплаченную покупателем в срок сумму. Во втором случае, ответственность с поставщика снимается. Фактор берёт на себя все риски. Такой вид факторинга сложно получить, и стоит он намного дороже.

Кредит инвестиционный

В деятельности предпринимателей очень часто возникают случаи, когда необходимы довольно крупные суммы, возвращать которые можно в течение длительного времени. Потребительские кредиты для этих целей не подходят. Наиболее оптимальным вариантом может стать целевой займ. Инвестиционный кредит как раз и является таковым. Главная особенность — оформление под развитие или модернизацию конкретного проекта. Открытие нового производства, усовершенствование оборудования и другие подобные цели предполагают получение целевого займа.

Решение о выдаче принимает банк, основываясь на представленном бизнес-плане предпринимателя. Доскональный анализ полученных сведений позволит определить степень рентабельности вложений. Если предлагаемая идея достаточно проработана, а цифры реальны, то вероятность получить займ возрастает. Стоит особенно тщательно составлять бизнес-план в случае заключения соглашения об инвестиционном кредите без регресса (или с частичным регрессом). Риск кредитора повышен, поэтому проверка будет более масштабной. Для предпринимателей данный вид займа обладает рядом преимуществ:

  • единовременным получением достаточно крупной суммы;
  • большим сроком погашения;
  • минимальной суммой ежемесячных взносов.

Помимо этого возможно получить отсрочку в погашении. А для развивающегося проекта, когда вложения ещё не начали приносить прибыль, это особенно полезно. Также банки предлагают предпринимателям включать в качестве обеспечения займа приобретаемое имущество. Для большинства это весомый аргумент. Немаловажное значение имеет и возможность выбора формы кредита. Это может быть как единый заём, так и кредитная линия. Они отличаются способом выплат: либо со всей суммы, либо поэтапно (при выборе второго варианта).

Основным минусом данного вида кредитования можно назвать непростой способ получения. Как правило, оно предоставляется проверенным компаниям с устоявшейся репутацией. Довольно часто предлагаемый предпринимателями бизнес-план не вызывает должного доверия в глазах кредиторов. И, соответственно, вероятность прохождения проверки (и выдачи кредита) снижается. Помимо этого может потребоваться дополнительное финансовое обеспечение кредита.

Частные инвестиции

Что касается средств частных инвесторов, то большая часть идёт на финансирование высокотехнологичных предприятий. Основная ориентация — стартапы, которые занимаются разработкой и производством легко окупаемых и прибыльных продуктов. Им проще привлечь внимание инвесторов для реализации технологичных проектов и производства наукоёмких продуктов. У предпринимателей, не занимающихся подобными видами деятельности, шансов на получение средств частных инвесторов мало.

Бюджетное финансирование

Среди бюджетных источников финансирования можно выделить государственные гранты, субсидии, бюджетные инвестиции. Единовременное предоставление и отсутствие обязанности по возврату — отличительные черты данных видов. Грант — одна из самых оптимальных альтернатив. Выделяется на приоритетные для данного региона виды деятельности. Чаще всего гранты выделяются на инновационные научные разработки. Количество грантов ограничено.

Государственные гарантии выручат в том случае, когда сумма предоставляемого банком займа недостаточна. Госорганизации, которые занимаются поддержкой предпринимательства, могут выступить поручителями по кредиту. Сумма займа возрастёт. Банкам такая схема работы также выгодна. Государство гарантирует им возврат до 50% выданных средств, в случае проблем с выплатой.

При поиске путей финансирования индивидуальным предпринимателям необходимо оценить свои возможности и тщательно проработать бизнес-план. Проанализировать существующие программы. Большинство из них предлагают кредиты малому бизнесу под залог. Для кредиторов это является гарантией платёжеспособности предпринимателя. Когда речь идёт о предоставлении денежных средств на долгий срок или в больших объёмах, то обеспечение суммы играет важную роль. Привлечение частных инвестиций, обращение в банки или коммерческие организации при определённых условиях могут стать неплохим источником финансирования деятельности предпринимателя.

  • Автор: Владимир
  • Распечатать

ipshnik.com

Кредиты Сбербанка на бизнес с нуля

Вы решили оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, но хотели бы для начала прочитать полные условия кредитования и отзывы клиентов? Данный информационный обзор поможет вам узнать о том, выгодно ли предлагаемое банком предложение и как его можно получить.

Итак, кредит «Бизнес-старт» — это специальное предложение для тех клиентов, которые хотят создать свой собственный бизнес по программе франчайзинга или же на основе типового бизнес-проекта. О том, как оформить кредит на франшизу, можно прочесть в этой статье.

Какие преимущества вам предлагает банк:

  • Стартовый капитал в размере до 80% финансирования вашего проекта включительно;
  • Предоставление кредита для запуска собственного дела с «нуля» на крупную сумму до 7 млн. рублей;
  • Возможность оформления договора на длительный срок до 60 месяцев;
  • Нет обязательного требования по дополнительному обеспечению (залог, поручители);
  • Вы можете сами выбрать бизнес-модель, т.е. открвыть бизнес под известным брендом компании-франчайзера или же составить типовой бизнес-пран, разработанный партнером Сбербанка;
  • Вам предоставят информационную поддержку на этапе запуска бизнеса, проведут все необходимые консультации;
  • Клиент получает возможность бесплатного изучения курса «Основы предпринимательской деятельности» в режиме онлайн.

Все это позволит вам реально оценить свои возможности, найти возможные риски и уже на старте снизить их до минимального значения. С чего начать предпринимателю при открытии своего дела, написано в этой статье.

Что нужно предпринять потенциальному заемщику:

  • Обратитесь в отделение Сбербанка и оформите заявку на получение кредита;
  • Изучите предложенный вам на сайте мультимидийный курс от банка;
  • Дождитесь предварительного одобрения банка;
  • Получите одобрение от компании-франчайзера или же выбранного вами партнера банка;
  • Пройдите регистрацию в качестве ИП или же ООО (об этом рассказываем здесь);
  • Предоставьте пакет документов, получите одобрение;
  • Внесите первый взнос, подпишите договор и запустите свой бизнес.

Из условий кредитования:

  • Для бизнес-модели франчайзера или типового бизнес-плана копании партнера – ставка 18,5% годовых. Сумма от 100 тыс. до 3 млн. рубл., период кредитования 42 месяца, первый взнос – от 40%. Вы сможете получить отсрочку для погашения основного долга на период до 6 месяцев. Обеспечением в первом случае будет выступать залог приобретаемого имущества или поручительство физического лица, во втором случае может быть использовано поручительство партнера банка. Возраст заемщика может быть от 20 до 60лет включительно;
  • Для открытия паба по модели франчайзера Harat’s можно претендовать на сумму от 3 до 7 млн. рублей включительно. Период кредитования – 60 месяцев, отсрочка может быть предоставлена на период до 1 года. Возраст клиента — от 27 до 60лет включительно.

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Рейтинг страховых компаний представлен в этой статье. Из обязательных документов нужны: паспорт российский, военный билет или приписное свидетельство, финансовые документы юридического лица или ИП.

Для расчета кредита на бизнес «с нуля» рекомендуем обратиться в отделение Сбербанка.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Как взять кредит на бизнес с нуля

Организация собственного дела стала очень популярной в последнее время. Начать зарабатывать для себя хочет каждый пятый гражданин нашей страны. Самое существенное препятствие в достижении этой цели является отсутствие средств в достаточном количестве для старта бизнеса. И самым актуальным решением этой проблемы является кредит на бизнес с нуля.

Кредитование стартапов в нашей стране не развито, так как этого требует развитие малого и среднего бизнеса. Банки опасаются выдавать такие займы, так как они являются высокорисковыми. Только несколько крупных банков готовы сотрудничать с начинающими предпринимателями. Вот ту возникает вопрос – где же найти средства?

Получить средства на старт можно следующими способами:

1.            Воспользоваться государственными программами поддерживающими предпринимательство. Правительством разработано несколько вариантов такой помощи.

  • Микрофинансирование. В этом случае средства предоставляются на платной основе, под 10 % годовых на срок не более года. Суммы могут варьироваться от 50 000 до 1 000 000 рублей. Этот вид финансирования требует наличия обеспечения. Залогом может выступать личное имущество соискателя;
  • Поручительство фонда поддержки МСБ. Обратившись в банк, являющийся участником этой программы можно получить средства под частичное поручительство Фонда;
  • Субсидия или безвозвратный кредит. Таки средства могут быть предоставлены в сумме 60 000 рублей (3 000 000 для Москвы). Такую помощь можно получить став на учет в Фонд по безработице. Получив статус безработного, необходимо обратится с соответствующим заявлением, и предоставить бизнес-план будущего предприятия. Специалисты Фонда не только расскажут, как открыть бизнес с нуля и успешно его реализовывать, но и предоставят помощь при разработке плана, предложив посетить специализированные курсы.

2.            Обратится в коммерческий банк, который предоставляет стартап кредиты. На сегодняшний день самая популярная программа финансирования начала бизнеса – это Бизнес старт от Сбербанка России.

Параметры кредитной программы

  • Сумма – минимальная 100 000, максимальная 3 000 000 рублей;
  • Срок  – не более 3, 5 лет;
  • Ставка – 18,5%;
  • Отсутствие комиссии;
  • Возможна отсрочка платежа до 6 месяцев по основному долгу;
  • Финансирование не более 80% от общей стоимости внедряемого проекта.

Уникальность данной программы состоит в том, что начинающий предприниматель может воспользоваться аккредитованными банком франчайзинговыми предложениями или взять средства под реализацию своего проекта, описанного в бизнес-плане. При разработке плана клиент имеет возможность получить консультации специалистов в этом направлении и ознакомится с курсом по основам предпринимательской деятельности совершенно бесплатно.

Выбрав франшизу, начинающий бизнесмен получает не только кредит на бизнес с нуля, но и внушительный старт, подкрепленный уже известным брендом, с нишей лояльных клиентов и четко определенной и разработанной концепцией ведения дел.

Среди аккредитованных франчайзеров Сбербанка такие известные бренды как: SUBWAY (сеть ресторанов быстрого питания), БЕГЕМОТиК (реализация игрушек), Парижанка (продажа нижнего белья), Джинсы Суперцена (сеть магазинов модной одежды, Автодевайс (реализация автомобильных аксессуаров), Айкрафт (оптика), BIZZARRO (сеть магазинов одежды), OKVision (оптика), Stillini (одежда для подростков и детей), ХИРШ (организация агентства недвижимости).

3.            Оформить беззалоговый заем как физическое лицо. Банки предоставляют массу возможностей для получения таких средств. Это и кредиты наличными и кредитные карты и экспресс-кредиты. При этом процесс оформления достаточно прост, а пакет документов не объемный. Для получения таких средств банки требуют паспорт гражданина России и второй дополнительный документ (водительские права, пенсионное удостоверение и пр.). Справка о доходах не обязательна в большинстве кредитных организаций. Но стоит отметить, что это самый дорогой способ, так как стоимость таких средств будет максимальной. Проценты по этим видам потребительских кредитов могут доходить до 70 % годовых. При этом суммы, как правило, небольшие, а сроки короткие (максимум до 3 лет). Исключение составляют кредитные карты, в которых действие договора не ограничено.

4.            Оформить залоговый заем как физическое лицо. Это более предпочтительный вид кредитования физических лиц, так как при нем банки несут меньшие риски. Обеспечением по ним может выступать движимое или недвижимое личное имущество потенциального заемщика. Стоимость таких средств будет дешевле, чем при беззалоговом кредитовании. Но отрицательным моментом в данном случае является то, что размер займа будет составлять 60-80% от стоимости залога, а так же то, что при неудачном старте существует риск изъятия залога.

Залог успеха

В любом случае, какой бы из видов кредитования начинающий предприниматель не выбрал, какой бы из них ему не подошел, стоит помнить, что первоначальной задачей является разработка детального бизнес плана, а уж потом поиск средств на его реализацию. Это залог успешного старта и дальнейшего процветания бизнеса. Наиболее простым вариантом будет приобретение франшизу – уже готового и проверенного решения, с разработанной концепцией и узнаваемым именем. Сложность лишь заключается в том, какую сферу деятельности выбрать и на каком партнере остановить свой выбор. При этом следует учесть, что не всегда бесплатное предложение окажется самым дешевым, и наоборот, самое дорогое – наиболее успешным.

Второй вариант – это разработка собственного бизнес плана. Это необходимо чтобы четко понимать миссию предприятия, его стратегию, концепцию и организационную структуру. В этом документу должны быть лаконично и четко расписаны основные моменты работы. План должен содержать разделы посвященные маркетингу, финансовой стороне, производственной (если оно имеет место) и организационной.

Если планируется использование наемного труда, то необходимо разработать и принцип работы с персоналом. Изложив все это на бумаге, вы не только заинтересуете потенциального кредитора или инвестора, но и сами четче осознаете каким путем в реализации бизнеса необходимо двигаться. С досконально разработанным бизнес планом, демонстрирующим доходность, уникальность и целесообразность предприятия, вы не только с легкость получите кредит на свой бизнес с нуля, но и заинтересуете других потенциальных инвесторов, не относящихся к кредитным организациям и банкам. Презентовав свой план заинтересованным коммерческим структурам можно найти поддержку именно у них.

Каким путем пойти зависит только от вашего желания, целеустремленности, находчивости и упорства.

ideix.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.