Наш адрес:
400121, Волгоград,
ул.Елецкая 21, офис 216

Телефоны:
8-8442-50-20-07
8-937-720-67-47

E-mail:
[email protected]

Кредит до востребования это


Кредит до востребования вопрос59

Кредит до востребования

Кредит, сроки погашения которого не определяются, сумма может быть возвращена заемщиком или востребована кредитором в любой момент без предупреждения с коротким уведомлением (как правило, за 3-7 дней). Зачастую банки периодически предоставляют счета на оплату процентов по этим кредитам заемщикам.

Кредит до востребования предоставляется кредитными организациями заемщикам под залог товаров и товаросопроводительных документов, складских свидетельств, векселей, акций, облигаций и др. ценных бумаг. После заключения кредитного договора кредитная организация открывает заемщику специальный текущий счет. Проценты за пользование кредитом до востребования ниже, чем по срочным кредитам. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами. Кредиты до востребования являются одной из максимально ликвидных статей банковского актива и используются для поддержания необходимого уровня ликвидности.

Банковские кредиты также подразделяются по срокам пользования на онкольные (до востребования) и срочные.

Онкольные ссуды подлежат возврату в фиксированный срок после наступления официального уведомления от кредитора. В настоящее время подобные кредиты практически не используются в России, так как требуют стабильных условий на рынке ссудных капиталов.

Срочные кредиты, в свою очередь, делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. В современном банковском деле преимущественно используются краткосрочные кредиты.

По обеспечению кредиты соответственно могут быть необеспеченные (бланковые) и обеспеченные. Бланковые кредиты выдаются первоклассным заемщикам без использования какой-либо формы обеспечения возвратности кредита.

studfiles.net

Кредит до востребования

Большинство современных организаций, фирм и частных предпринимателей могут прибегать к привлечению некоторого количества заемных средств.

Кредитные организации нашей страны, в свою очередь, заинтересованы в постоянном расширении своей клиентской базы за счет использования новых форм и видов кредитных продуктов. К примеру, заслуживший репутацию надежной и стабильной финансовой организации, «Запсибкомбанк» занимается постоянной разработкой новых кредитных продуктов, уникальных, взаимовыгодных финансовых предложений.

Одной из нестандартных программ кредитования, которая может быть предложена организациям различных форм собственности, в нашей стране считается онкольный кредит. Эту форму финансовых отношений также могут называть кредитованием до востребования.

Что подразумевает термин онкольный кредит?

Термин онкольный кредит происходит от заимствованного из английского языка – понятия «on call», что в переводе означает – по требованию. Онкольным кредитом или привлечением денежных средств до востребования принято называть такую форму кредитно-денежных отношений, при которой:

  • Подразумевается открытие заемщику специального счета, с которого могут сниматься кредитные средства до определенного количества для свободного пользования;
  • Долг может быть востребован кредитором без предварительных предупреждений, в любое время;
  • Выдача определенной суммы денежных средств должна быть обеспечена залогом (обычно ценными бумагами), находящимся в собственности у заемщика.

Обеспечение онкольного кредита может подразумевать оформление в залог казначейских коммерческих и иных векселей, различных ценных бумаг, иногда товаров. Поскольку кредиты до востребования считаются одними из наиболее ликвидных активов коммерческих банков, процентные ставки оплаты по ним бывают значительно ниже, чем при более привычном для многих срочном кредитовании.

Онкольные кредиты чаще бывают сверх краткосрочными, подлежащими полному погашению по первому же требованию финансового учреждения (кредитора). Подобные программы кредитования на практике чаще используются заёмщиками со спекулятивной целью, для осуществления торговли на бирже, рынке ценных бумаг.

Сами же финансовые учреждения обычно используют такие кредитные программы для поддержки желаемого уровня собственной ликвидности либо с целью следования нормам определенной кредитной политики.

Особенности и условия кредитных договоров до востребования

Договора онкольного кредитования в различных финансовых структурах могут несколько отличаться. Однако кредитный договор до востребования всегда предполагает ряд стандартных особенностей. В отличие от срочных договоров кредитования договора онкольного типа могут описывать условия следующего характера:

  • Сроки возвращения кредита после оглашения требований кредитора (обычно не более трех-семи дней);
  • Договор подразумевает обязательство заемщика вернуть долг по первому же требованию кредитора, а также описывает, каким образом осуществляется оповещение заемщика о необходимости вернуть кредитные средства;
  • Договор четко указывает лимит денежных средств, которые могут быть заимствованы до востребования;
  • В договоре онкольного кредитования также часто предусматривается возможность неоплачиваемого погашения задолженности до предъявления кредитором требований по возврату долга.

Онкольное кредитование во многом сходно с оформлением контокоррента, когда заемщику открывают специализированный счет, сочетающий в себе признаки текущей и ссудной учетной записи. Главное отличие кредита до востребования от контокоррента – это возможность фиксации отрицательного сальдо по онкольному счету.

Процесс оформления онкольного кредита подразумевает:

  • Первичную оценку финансовой организацией стоимости залога;
  • На основании оценочной стоимости, предоставленного потенциальным заемщиком, залога банк устанавливает возможный размер кредитного лимита;
  • Далее сумму онкольного кредита помещают на отдельный счет заемщика;
  • В пределах указанного лимита заемщик получает возможность пользоваться заемными средствами с онкольного счета по своему усмотрению;
  • Процент оплаты за пользование кредитом начисляется исключительно на ту часть денежных средств, которая была снята со счета (находилась в пользовании заемщика).

Во время пользования заемными денежными средствами банк-кредитор ежемесячно будет выставлять заемщику ежемесячные счета для оплаты процентов по онкольному кредиту.

Кто может получить онкольный кредит?

Чаще всего, краткосрочные онкольные кредиты стараются получить торговые либо промышленные предприятия, крупные компании, имеющие прямое отношение к операциям на фондовых биржах. Потребность в оформлении онкольного кредитного договора у таких организаций может возникать при планировании совершения каких-либо крупных финансовых сделок.

Наиболее популярно онкольное кредитование в брокерских кругах, где предприятия и частные брокеры могут совершать множество крупных спекулятивных сделок.

Основным требованием финансовых организаций к потенциальным заемщикам является необходимость владения достаточным количеством ценных бумаг, товаров, которые могут быть приняты кредитором как залог.

Кому и насколько выгоден кредит до востребования?

Онкольные кредиты, как и любые иные банковские продукты, могут быть выгодны, как кредитующему финансовому учреждению, так и определенной категории заемщиков:

  • Выгоды кредитования до востребования для заемщиков очевидны – это низкие процентные ставки, крупные кредитные лимиты, возможность нецелевого использования средств;
  • Для финансового учреждения такие кредиты также максимально выгодны, поскольку являются наиболее ликвидными (после наличных денег) активами. Вернуть заемные средства, банк может потребовать в любое время. При невыполнении заемщиком своих обязательств, кредитор имеет возможность продать ценные бумаги, находящиеся в залоге, и вернуть долг.

Просчитывать выгоды и риски по тому или иному виду кредитования следует всегда индивидуально. При этом важно учитывать особенности деятельности заемщика, а также реально смотреть на его возможности.

www.zapsibkombank.ru

Онкольные кредиты

Взять кредит в банке на развитие бизнеса – к этому часто прибегают мелкие и средние предприятия и индивидуальные предприниматели. Правда, чтобы получить средства для создания этого бизнеса, придется очень постараться (такой вид кредитования практически отсутствует), а вот для расширения и развития производства кредит удастся получить практически любому заемщику-бизнесмену. Особое место среди таких ссуд занимают онкольные кредиты – редкий, но очень интересный вид банковских услуг.

Онкольный кредит – что это?

Онкольный кредит, который иногда еще называют «кредитом до востребования» – это заем без ограниченного срока кредитования. Клиенту открывается специальный счет, взять деньги с которого и вернуть их обратно можно в любой момент. Проценты при этом начисляются только за фактическое время пользования заемными средствами.

Кроме того, клиент обязан вернуть средства по первому требованию банка. О необходимости возврата онкольных средств банк предупреждает заранее (этот срок прописывается в договоре и обычно составляет около одной недели). За этот период клиент обязан возместить заемные средства.

Такой вид кредитования обычно имеет залоговую базу: недвижимость, ценные бумаги, продукция, оборудование. Эту услугу банки ввели недавно, и она еще не слишком популярна среди предпринимателей.

Условия кредитования

Процедура оформления и получения займа «до востребования» следующая: клиент открывает счет в банке; на счет поступают средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заемщик может в любой момент обналичивать и переводить средства в рамках предусмотренного лимита, а проценты начисляются исключительно на сумму использованных денег.

Окончательное погашение займа происходит или частями, или единоразовым платежом.

На кого рассчитан кредит «до востребования»?

Среди онкольных заемщиков: промышленные и торговые компании, акционерные общества, мелкие и средние производственники. Залоговое имущество: акции компании и другие ценные бумаги, производимая продукция и прочее.

Чаще клиенты обращаются за онкольными кредитами в качестве дополнительного финансового подспорья новой сделки. Биржевые брокеры, зарабатывающие на скупке и продаже ценных бумаг и акций – самые частые получатели кредита «до востребования».

Плюсы и минусы онкольных кредитов

Преимущества для клиента: низкие процентные ставки, возможность распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Постоянные клиенты также имеют возможность получить дополнительные «бонусы»: увеличение кредитного лимита, дополнительные скидки на проценты. Самым большим недостатком такого кредита является ограниченный короткий срок стопроцентного погашения займа (банк может выдвинуть требования по погашению займа в любой момент).

Банковские учреждения в свою очередь также рассматривают как положительные, так и отрицательные моменты данного вида кредитования. Положительные моменты для банка: залоговое имущество (особенно это касается ценных бумаг и акций); возможность в любое время потребовать возврата кредита. Вероятность того, что клиент сам без требования закрывает кредитный заем, относится, пожалуй, к самым отрицательным моментам онкольных кредитов. Это плохо для банка тем, что невозможно спрогнозировать размер полученной с этого кредита прибыли.

my-koshel.ru

кредит до востребования - это... Что такое кредит до востребования?

  • Кредит До Востребования — См. Кредит онкольный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • КРЕДИТ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ — см. КРЕДИТ, ОНКОЛЬНЫЙ …   Большой бухгалтерский словарь

  • КРЕДИТ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ — см. КРЕДИТ, ОНКОЛЬНЫЙ …   Большой экономический словарь

  • онкольный кредит (онколь); кредит до востребования — Любой кредит, погашаемый по требованию. В газетных таблицах ставок денежного рынка данный термин часто используется в качестве синонима брокерской ссуды (broker loan) или брокерского однодневного кредита (broker overnight loan). См. broker loan… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

  • кредит онкольный — кредит до востребования Краткосрочный кредит, который погашается по первому требованию. Предоставляется валютным брокерам, дилерам и клиентам. О.к. выдается под обеспечение казначейскими, коммерческими и другими векселями, ценными бумагами и… …   Справочник технического переводчика

  • Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Кредит «Авто Плюс» в Плюс Банке — Программа «Авто Плюс» в Плюс Банке представляет собой форму кредитования под залог вклада. Заемщик размещает на депозите в кредитной организации сумму первоначального взноса и получает кредит на полную стоимость автомобиля. Например, при внесении …   Банковская энциклопедия

  • Кредит брокерский —    К., предоставляемый банками биржевым маклерам брокерам и дилерам для совершения операций на фондовой бирже по покупке и продаже ценных бумаг. За счет полученных банковских кредитов брокеры выдают ссуды своим клиентам, главным образом, под… …   Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

  • ОНКОЛЬНЫЙ КРЕДИТ — кредит, оказываемый банком путем внесения на специально открытый для этой цели текущий счет собственных средств, обычно под залог ценных бумаг. Термин O.K. происходит от английского словосочетания on call , что означает до звонка , до требования …   Энциклопедия юриста

  • ССУДА ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ — кредит, предоставляемый коммерческими банками по требованию владельца капитала и погашаемый должником в любое время по требованию кредитора …   Большой экономический словарь

  • онкольный кредит — (от англ. on call  по требованию), краткосрочный коммерческий кредит, погашаемый заёмщиком по первому требованию кредитора (ссуда до востребования). Применяется в практике банков развитых стран. Предоставляется под обеспечение векселями, товарами …   Энциклопедический словарь

economics_ru_ch.academic.ru


Смотрите также

sdfsdg

sdfsdg


400121, Волгоград, ул. Елецкая 21, офис 216

тел.: 8-927-500-9019
СТИНС - Кредитно страховой центр © 2019
Все права защищены. Карта сайта.